*Por Hugues Bertin
Essa é mais uma postagem da coluna mensal Insurtech Vip Lounge, exclusiva do Insurtech.com.br. Todo mês Hugues Bertin traz uma nova insurtech da América Latina para nossos leitores conhecerem
A RUS Argentina lançou um seguro paramétrico especialmente desenvolvido para produtores de arroz, uma solução inovadora diante dos crescentes riscos climáticos. Por trás desse grande projeto está a Blue Marble, a insurtech que o tornou possível. Por isso, hoje quero conversar com Nicolás González, Head da América Latina, para entender mais sobre essa iniciativa.
A Blue Marble é uma insurtech global com uma missão clara: oferecer acesso a seguros para populações desassistidas e vulneráveis às mudanças climáticas. Surgiu com o apoio de cinco companhias seguradoras líderes mundiais — Aspen Re, ASSA, Zurich Insurance, Marsh McLennan e TransRe — e se especializou no desenvolvimento de soluções de seguros climáticos por meio de tecnologia avançada e metodologias centradas no usuário.
Já impactou mais de meio milhão de pessoas na África, Ásia e América Latina, reduzindo uma lacuna de proteção próxima a 120 milhões de dólares. Atualmente, está desenvolvendo e implementando produtos em mais de 15 países, e já colaborou com organizações como o Programa Mundial de Alimentos (WFP), Nestlé, FIDA (IFAD) e SEWA, entre outras. Sua taxa de renovação de seguros gira em torno de 90%.
A maioria dos programas oferecidos são seguros indexados ou paramétricos, voltados para a agricultura e pequenos negócios. Os produtos são desenvolvidos por meio da Blue Marble Suite, sua plataforma tecnológica, que permite personalizar as coberturas por tipo de cultivo, variedade de semente, região e risco climático. Esses seguros podem ser oferecidos de forma individual ou integrados a cadeias de valor agroalimentares, crédito, insumos ou subsídios. Cobrem eventos como secas, tempestades, excesso de chuvas e calor extremo, tanto no nível micro (agricultores), meso (cooperativas, exportadores) quanto macro (governos).
No caso de tempestades, a variabilidade e intensidade tornam sua modelagem desafiadora. A Blue Marble desenvolve programas com índices satelitais vinculados a tempestades convectivas e chuvas extremas, combinados com dados históricos. Como destaca: “É fundamental definir bem os limites para evitar pagamentos incorretos”.
Além disso, a seca e o excesso de chuva são, sem dúvida, os riscos mais graves para a agricultura. A Blue Marble propõe coberturas com índices de precipitação e estresse hídrico, de acordo com a cultura e sua fase de desenvolvimento. Além do seguro, a empresa promove educação financeira e resiliência climática, destacando o papel do emergency cashflow (fluxo de caixa emergencial).
Está presente em países como Colômbia, Guatemala, Honduras, Peru, México, Índia, Indonésia, Quênia, Moçambique, entre outros — e em breve, na Argentina. Um de seus projetos emblemáticos é no México, onde, em parceria com governos estaduais, foi desenvolvida uma cobertura para os produtores mais vulneráveis às secas extremas em diversas regiões do país. Outro marco importante foi o primeiro seguro de calor extremo na Índia para mulheres trabalhadoras informais. Na América Latina, destaca-se o trabalho na Colômbia, com os programas Café Seguro — voltado para pequenos cafeicultores — e Tranquilidade Rural, que combina seguros climáticos com crédito rural.
Na Argentina, o projeto com a RUS é um excelente exemplo de inovação aplicada ao contexto local: um seguro paramétrico climático que protege produtores de arroz. A inovação está no uso de tecnologia satelital para medir os índices climáticos que acionam automaticamente os pagamentos de indenização, eliminando a necessidade de vistorias no campo, tornando o processo escalável, ágil e objetivo. Além disso, é um dos primeiros produtos desse tipo voltados ao arroz na região, adaptado às necessidades locais com uma abordagem centrada no produtor. Fantástico!
O seguro paramétrico atingiu um alto grau de maturidade técnica e tem um enorme potencial na América Latina, onde a vulnerabilidade climática é alta e a penetração do seguro tradicional ainda é baixa. Países como Colômbia, México, Argentina e Peru oferecem condições ideais para sua expansão, especialmente com o estímulo a marcos regulatórios mais ágeis, subsídios inteligentes e parcerias público-privadas.
Embora ainda existam barreiras como desconfiança, pouco conhecimento e acesso limitado, a experiência mostra que, quando o produto é claro, relevante e bem comunicado, a adoção cresce e o impacto se multiplica. A chave está em combinar educação, confiança e incentivos, e em desenhar soluções a partir do campo: ouvindo o agricultor e compreendendo profundamente as dinâmicas locais.
Aproveitar canais já existentes, como cooperativas, microfinanças, compradores de colheita ou agtechs, e construir relações de longo prazo com transparência e projetos-piloto será essencial para levar esses seguros a quem mais precisa.
SOBRE O AUTOR:
Hugues Bertin é CEO da Digital Insurance LatAm, uma empresa de consultoria especializada em estratégias de inovação e insurtech, e também é sócio do fundo de investimentos HCS Capital. Como palestrante internacional, ele foi escolhido como o principal influenciador em insurtech e inovação em seguros pelo The Latam Insurtech e Lightico em suas classificações globais. Seu objetivo é impulsionar o setor de seguros para frente no mundo que está por vir.
Ele é co-fundador e diretor sem fins lucrativos da Insurtechile e da AIC (Associação Insurtech da Colômbia). Ele também é Diretor Executivo do CDI+Latam, a certificação de referência em seguros digitais para a América Latina. Além disso, ele co-organiza o Fórum Insurtech Latam, o maior evento da América Latina, e atua no Conselho Consultivo do InsurtechConnect, o maior evento de insurtech do mundo.
Hugues é atuário pelo Instituto de Estatística de Paris (França) e possui um Executive MBA pelo IAE (Argentina). Ele ocupou vários cargos executivos na BNPP Cardif, Mercer e PwC por mais de 20 anos na indústria de seguros, abrangendo dois continentes: Europa e América Latina. Ele liderou ou aconselhou jogadores da indústria de seguros em projetos de transformação digital e inovação.
