Mueve Seguro, a insurtech que devolve dinheiro aos seus clientes

*Por Hugues Bertin

Essa é mais uma postagem da coluna mensal Insurtech Vip Lounge, exclusiva do Insurtech.com.br. Todo mês Hugues Bertin traz uma nova insurtech da América Latina para nossos leitores conhecerem

Durante uma etapa da minha carreira trabalhei com seguros atrelados a créditos, por isso, quando Marcelo Rubio — CEO da Mueve Seguro — me falou sobre sua insurtech, eu adorei! Porque mostra exatamente como a inovação pode se inserir em um mercado já consolidado. Hoje me reúno com Marcelo para que nos conte como está sendo essa trajetória.

A Mueve Seguro é uma insurtech do Grupo Insurex, empresa com mais de 13 anos de mercado e sócios com mais de 25 anos de experiência, que surgiu para fomentar a concorrência e a transparência no mercado de seguros associados a créditos. Até então, esses seguros tinham que ser contratados obrigatoriamente com a companhia designada pela instituição financeira, sem possibilidade de cotar, comparar ou escolher. Além disso, o custo era somado ao crédito e pago com a mesma taxa e prazo, gerando grandes diferenças de preço entre instituições.

Nos seus primeiros 12 meses de operação, a Mueve Seguro já transferiu mais de 15 mil clientes, com uma devolução média de $350.000 pesos chilenos por cliente (cerca de 350 dólares). Somente no último mês, o site da empresa recebeu mais de 42 mil visitas e gerou 30 mil leads.

Seu modelo permite substituir os seguros de desgravame e de desemprego (cesantía) por alternativas mais econômicas, mantendo a cobertura original. No caso do desgravame, a cobertura é idêntica; no caso do seguro de desemprego, o foco é proteger o cliente, e não a instituição financeira. O ponto chave é que a vigência do seguro não é interrompida, e o cliente não precisa realizar nenhum trâmite adicional, exceto fornecer seus dados e assinar eletronicamente um mandato dentro da plataforma, tudo 100% digital.

O inovador do modelo é que a Mueve Seguro cuida de todo o processo: renúncia ao seguro atual, recuperação do prêmio não utilizado e contratação do novo seguro. Este é financiado com parte do reembolso, e o valor excedente fica disponível para o cliente em uma carteira digital integrada.

A plataforma foi desenhada para que o cliente possa se autogerenciar completamente, desde o cálculo do valor a ser recuperado até o saque do dinheiro. Ela integra assinatura eletrônica avançada, um CRM flexível, atendimento automatizado por WhatsApp com inteligência artificial e um motor OCR com IA adaptativa para leitura de documentos. Além disso, estão desenvolvendo um aplicativo móvel para tornar a experiência ainda mais simples.

O processo pode ser iniciado pelo site, por WhatsApp ou com o agendamento de contato de uma consultora por telefone — ou seja, o famoso modelo híbrido. Essa experiência simples, digital e com benefícios reais tem gerado altos níveis de satisfação: muitos usuários se tornam promotores ativos do serviço, recomendando-o para amigos e familiares.

Desde o início, a Mueve Seguro abordou um produto complexo e sensível, amplamente questionado em muitos países. Para desenhar seu modelo, analisaram todos os atores envolvidos: bancos, corretoras e seguradoras. Como o seguro é fornecido pelas seguradoras, são elas que gerenciam a renúncia e a devolução do prêmio. Um dos principais desafios foi a aceitação do mandato, uma figura legal nova na indústria para esse tipo de trâmite, isso sim é inovação.

De modo geral, seguradoras sem vínculos diretos com instituições financeiras viram na Mueve Seguro uma oportunidade para atrair novos clientes. Já aquelas com alianças com bancos responderam de acordo com a regulação vigente, que protege os direitos do consumidor. Atualmente, a insurtech trabalha com Save, Mapfre, Consorcio e Sura.

A Mueve Seguro também está de olho em outros mercados. A portabilidade e o sobrepreço dos seguros são uma problemática comum em vários países da América Latina. Por isso, veem uma grande oportunidade de expansão para Peru, Paraguai, Bolívia, Colômbia e México. Sua vantagem competitiva está em uma plataforma robusta, centrada no cliente e facilmente escalável.

Mais do que tecnologia, o que os move é uma missão clara: oferecer preços justos, democratizar o acesso aos seguros, educar sobre seu uso e permitir que as pessoas recuperem seu dinheiro. Como diz Marcelo: “Os seguros atrelados a créditos são produtos voluntários, necessários e convenientes. Seu propósito é proteger o cliente diante de um sinistro, não se transformar em um peso extra”.

Open Insurance a todo vapor! No futuro, a Mueve Seguro quer se tornar o grande nome da portabilidade de seguros na América Latina, e uma corretora 100% digital que ofereça seguros para pessoas e empresas com processos de venda e pós-venda ágeis e simples. Entre os produtos em desenvolvimento estão: portabilidade de seguros de todas as instituições financeiras, seguros pessoais como saúde, residência e automóvel, e seguros empresariais como de maquinário, instalações e responsabilidade civil,todos com propostas competitivas e adaptadas às necessidades de cada cliente.

“Estamos convencidos de que estamos entregando uma solução clara e justa para quem nos escolhe”, conclui Marcelo.

SOBRE O AUTOR:

Hugues Bertin é CEO da Digital Insurance LatAm, uma empresa de consultoria especializada em estratégias de inovação e insurtech, e também é sócio do fundo de investimentos HCS Capital. Como palestrante internacional, ele foi escolhido como o principal influenciador em insurtech e inovação em seguros pelo The Latam Insurtech e Lightico em suas classificações globais. Seu objetivo é impulsionar o setor de seguros para frente no mundo que está por vir.

Ele é co-fundador e diretor sem fins lucrativos da Insurtechile e da AIC (Associação Insurtech da Colômbia). Ele também é Diretor Executivo do CDI+Latam, a certificação de referência em seguros digitais para a América Latina. Além disso, ele co-organiza o Fórum Insurtech Latam, o maior evento da América Latina, e atua no Conselho Consultivo do InsurtechConnect, o maior evento de insurtech do mundo.

Hugues é atuário pelo Instituto de Estatística de Paris (França) e possui um Executive MBA pelo IAE (Argentina). Ele ocupou vários cargos executivos na BNPP Cardif, Mercer e PwC por mais de 20 anos na indústria de seguros, abrangendo dois continentes: Europa e América Latina. Ele liderou ou aconselhou jogadores da indústria de seguros em projetos de transformação digital e inovação.