Confira nossa uma lista com os principais termos que geram dúvidas quando o tema é inovação em seguros ou insurtech
O mercado de insurtech e inovação em seguros está repleto de termos e conceitos técnicos que muitas vezes são difíceis de entender, tanto para profissionais do setor quanto para consumidores. Este glossário tem como objetivo esclarecer os principais termos utilizados, oferecendo explicações claras e concisas para cada um deles.
Algoritmos
Algoritmos são sequências de instruções usadas para resolver problemas ou realizar tarefas específicas. Em seguros, eles são usados para analisar dados e tomar decisões automatizadas.
Análise Preditiva
Análise Preditiva utiliza dados históricos, algoritmos estatísticos e machine learning para prever eventos futuros, ajudando as seguradoras a antecipar riscos e tendências.
API (Interface de Programação de Aplicações)
APIs permitem que diferentes sistemas de software se comuniquem entre si. No setor de seguros, elas facilitam a integração de serviços e dados entre diferentes plataformas.
Automação Robótica de Processos (RPA)
RPA usa robôs de software para automatizar tarefas repetitivas, como processamento de sinistros e gestão de apólices, aumentando a eficiência e reduzindo erros.
Avaliação de Riscos
Avaliação de Riscos é o processo de identificar e analisar potenciais riscos que um segurado pode enfrentar, determinando a probabilidade e o impacto desses riscos.
Big Data
Big Data refere-se ao grande volume de dados gerados diariamente. No setor de seguros, a análise de Big Data permite insights mais profundos sobre comportamento de clientes, riscos e tendências do mercado, melhorando a tomada de decisão.
Blockchain
Blockchain é uma tecnologia de registro distribuído que oferece segurança e transparência nas transações. No setor de seguros, é utilizada para automatizar processos de pagamento, verificar a autenticidade de documentos e criar contratos inteligentes.
Churn Prediction (Previsão de Cancelamento)
Churn Prediction usa dados e algoritmos para prever quais clientes têm maior probabilidade de cancelar seus seguros, permitindo que as seguradoras tomem medidas para reter esses clientes.
Cobertura de Seguro Personalizada
Cobertura de Seguro Personalizada oferece produtos de seguro adaptados às necessidades específicas de cada cliente, utilizando dados pessoais e comportamentais.
Computação em Nuvem
Computação em Nuvem permite que dados e aplicativos sejam armazenados e acessados pela internet, proporcionando flexibilidade e escalabilidade para as operações das seguradoras.
Contract Lifecycle Management (CLM)
CLM é a gestão do ciclo de vida dos contratos, desde a criação até a execução e renovação. Em seguros, isso ajuda a manter a conformidade e a eficiência dos processos contratuais.
Data Analytics
Data Analytics envolve a análise de dados para extrair insights valiosos. Em seguros, isso é usado para entender melhor os clientes, otimizar processos e identificar novas oportunidades de negócio.
Digital Claims Management
Digital Claims Management utiliza tecnologias digitais para automatizar e melhorar o processo de gestão de sinistros, tornando-o mais rápido e eficiente.
Digital Twin
Digital Twin é uma representação digital de um ativo físico. No setor de seguros, pode ser usado para monitorar e avaliar riscos em tempo real.
Distribuição Omnichannel
Distribuição Omnichannel é a integração de múltiplos canais de venda e comunicação, proporcionando uma experiência de cliente coesa e unificada.
Embedded Insurance
Embedded Insurance, ou seguro embutido, é a integração de produtos de seguro em pontos de venda de outras indústrias, permitindo que os consumidores adquiram coberturas de seguro juntamente com a compra de outros bens e serviços, de forma simplificada e conveniente.
Endosso
Endosso é uma alteração em uma apólice de seguro que modifica suas coberturas ou condições. Pode ser adicionado durante o período de vigência da apólice.
Exclusões de Cobertura
Exclusões de Cobertura são situações ou eventos específicos que não são cobertos por uma apólice de seguro, limitando a responsabilidade da seguradora.
Excesso de Danos
Excesso de Danos é o valor que o segurado deve pagar antes que a cobertura de seguro entre em vigor. Funciona como uma forma de franquia.
Ex-Gratia Payment
Ex-Gratia Payment é um pagamento feito por uma seguradora, mesmo quando não há obrigação legal de fazê-lo, geralmente por razões de boa vontade.
Gamificação
Gamificação envolve a aplicação de elementos de jogos em contextos não relacionados a jogos. No setor de seguros, pode ser usada para engajar clientes e educá-los sobre produtos de seguro.
Gestão de Ativos
Gestão de Ativos refere-se ao gerenciamento de investimentos e recursos financeiros de uma seguradora para maximizar retornos e minimizar riscos.
26. Gestão de Riscos Corporativos (ERM)
ERM é um processo abrangente para identificar, avaliar e gerenciar riscos em uma organização, garantindo que eles sejam controlados e mitigados de forma eficaz.
Indenização
Indenização é a compensação financeira que uma seguradora paga ao segurado em caso de sinistro, de acordo com os termos da apólice.
Insurtech
Insurtech, ou tecnologia para seguros, refere-se a startups e empresas que utilizam inovações tecnológicas para criar novos modelos de negócios e melhorar a eficiência e a experiência no setor de seguros. Essas empresas buscam disruptar o mercado tradicional de seguros com soluções digitais.
Insurtech Ecosystem
Insurtech Ecosystem é o conjunto de empresas, tecnologias, investidores e parceiros que colaboram para impulsionar a inovação no setor de seguros.
Insurtech Marketplace
Insurtech Marketplace é uma plataforma digital onde seguradoras, startups e clientes podem interagir e comercializar produtos de seguro inovadores.
IoT (Internet das Coisas)
A IoT refere-se à interconexão de dispositivos que coletam e trocam dados. Em seguros, sensores IoT são usados para monitorar riscos em tempo real, como dispositivos de segurança residencial ou rastreadores de veículos, permitindo uma precificação mais precisa.
KYC (Know Your Customer)
KYC são processos e regulamentos que exigem que as seguradoras verifiquem a identidade de seus clientes, para prevenir fraudes e garantir conformidade regulatória.
Limite de Responsabilidade
Limite de Responsabilidade é o valor máximo que uma seguradora pagará por uma única reivindicação coberta pela apólice.
Machine Learning
Machine Learning é uma subcategoria da IA que envolve a criação de algoritmos que aprendem e fazem previsões com base em dados. Em seguros, é usado para analisar dados de clientes, prever comportamentos e detectar fraudes.
Microinsurance
Microinsurance são produtos de seguro projetados para atender as necessidades de baixa renda, oferecendo coberturas acessíveis e simples.
Mobile Insurance
Mobile Insurance refere-se a seguros que podem ser adquiridos, gerenciados e reivindicados através de dispositivos móveis, proporcionando conveniência e acessibilidade.
Mitigação de Perdas
Mitigação de Perdas envolve ações para reduzir a severidade de um sinistro, limitando os danos e, consequentemente, os custos para a seguradora e o segurado.
Moral Hazard
Moral Hazard é o risco de que um segurado possa se comportar de forma mais arriscada porque sabe que está protegido por um seguro.
Multicloud
Multicloud é o uso de múltiplos serviços de computação em nuvem para aproveitar as melhores funcionalidades e garantir redundância e resiliência.
Open Banking
Open Banking é a prática de compartilhar dados bancários de forma segura entre diferentes instituições financeiras, facilitando a integração de serviços financeiros e a inovação no setor.
Open Insurance
Open Insurance é a prática de compartilhar dados de seguros de forma segura e transparente entre diferentes empresas do setor, utilizando APIs (Application Programming Interfaces). Isso promove a inovação, melhora a experiência do cliente e facilita a criação de novos produtos.
Personal Data Protection
Personal Data Protection refere-se às medidas tomadas para garantir a privacidade e a segurança dos dados pessoais dos clientes, em conformidade com as regulamentações de proteção de dados.
Personalização de Produtos
A Personalização de Produtos envolve a criação de apólices de seguro que atendem às necessidades específicas de cada cliente, utilizando dados pessoais e comportamentais para oferecer coberturas mais relevantes e adequadas.
Período de Carência
Período de Carência é o tempo especificado em uma apólice de seguro durante o qual a cobertura não está em vigor ou benefícios não são pagos.
Política de Subscrição
Política de Subscrição são diretrizes que as seguradoras seguem para avaliar e aceitar ou recusar propostas de seguro, determinando os termos e condições da cobertura.
Preço Dinâmico
Preço Dinâmico é a prática de ajustar os prêmios de seguro com base em dados em tempo real e comportamento do cliente, permitindo uma precificação mais precisa e justa.
Provisão de Sinistros
Provisão de Sinistros é o montante reservado por uma seguradora para pagar futuros sinistros, baseado em estimativas de perdas potenciais.
Prospecção de Clientes
Prospecção de Clientes envolve a identificação e atração de novos clientes potenciais para adquirir produtos de seguro, utilizando estratégias de marketing e vendas.
51. Prova de Conceito (PoC)
Prova de Conceito é uma demonstração preliminar para testar a viabilidade de uma ideia ou tecnologia antes de sua implementação completa.
Rateio
Rateio é a divisão proporcional dos custos de um sinistro entre várias apólices ou seguradoras, quando múltiplas coberturas se aplicam.
Reinsurance (Resseguro)
Reinsurance, ou Resseguro, é a prática de uma seguradora transferir parte dos riscos para outra seguradora, reduzindo a exposição ao risco e aumentando a capacidade de subscrição.
Responsabilidade Civil
Responsabilidade Civil é a obrigação legal de reparar danos causados a terceiros, sendo uma cobertura comum em apólices de seguro para proteger contra ações judiciais e indenizações.
Salvage (Salvamento)
Salvage é o valor residual de um bem danificado que uma seguradora pode recuperar após pagar um sinistro, como um carro acidentado.
Sandbox Regulatório
Um Sandbox Regulatório é um ambiente controlado onde empresas de insurtech podem testar produtos e serviços inovadores com supervisão regulatória, mas sem estarem sujeitas a todas as normas regulatórias. O objetivo é incentivar a inovação e a entrada de novas tecnologias no mercado.
Seguro All Risks
Seguro All Risks oferece cobertura contra todos os tipos de riscos, exceto aqueles explicitamente excluídos na apólice.
Seguro de Carro Conectado
Seguro de Carro Conectado utiliza dados de veículos conectados para monitorar o comportamento de condução e ajustar os prêmios de seguro com base nesses dados.
Seguro de Mobilidade
Seguro de Mobilidade cobre riscos associados a diversos modos de transporte, incluindo carros, bicicletas e scooters. Com o aumento das opções de mobilidade urbana, este tipo de seguro oferece coberturas flexíveis e ajustadas às necessidades do usuário.
Seguro de Saúde Digital
Seguro de Saúde Digital oferece cobertura de saúde gerenciada e adquirida digitalmente, muitas vezes incluindo telemedicina e serviços de saúde online.
Seguro de Responsabilidade Profissional
Seguro de Responsabilidade Profissional protege profissionais contra reivindicações de negligência, erros ou omissões em suas atividades profissionais.
Seguro de Vida Digital
Seguro de Vida Digital oferece apólices de vida adquiridas e gerenciadas online, proporcionando conveniência e acessibilidade.
Seguro de Viagem Digital
Seguro de Viagem Digital oferece cobertura para incidentes relacionados a viagens, adquirida e gerenciada através de plataformas digitais.
Seguro Paramétrico
Seguro Paramétrico paga automaticamente quando um evento predefinido ocorre, como um terremoto ou tempestade, baseado em dados objetivos. Isso acelera o processo de pagamento e reduz a necessidade de avaliações de sinistros tradicionais.
Seguro por Minuto
Seguro por Minuto permite que os consumidores adquiram cobertura de seguro pelo tempo exato que precisam, como por hora ou por dia, oferecendo flexibilidade.
Seguros de Riscos Diversos
Seguros de Riscos Diversos cobrem uma ampla variedade de riscos que não se enquadram em outras categorias tradicionais de seguro, oferecendo proteção personalizada.
Seguros Integrados
Seguros Integrados são produtos de seguro que estão embutidos em outros serviços ou produtos, permitindo que os clientes adquiram seguro de maneira conveniente e contextual.
Sinistro
Sinistro é um evento que resulta em uma perda coberta pela apólice de seguro, desencadeando o processo de reivindicação.
Sinistro Avisado
Sinistro Avisado é um sinistro que foi notificado à seguradora, mas ainda está em processo de avaliação e liquidação.
Smart Contracts
Smart Contracts são contratos autoexecutáveis baseados em blockchain, que automaticamente aplicam os termos e condições acordados sem a necessidade de intermediários.
Subscrição
Subscrição é o processo de avaliar riscos e determinar os termos e prêmios das apólices de seguro. Envolve a análise de dados e a aplicação de critérios de aceitação.
Tabela de Mortandade
Tabela de Mortandade é uma tabela estatística usada pelas seguradoras para calcular a expectativa de vida e, portanto, determinar os prêmios de seguro de vida.
Telemática
Telemática combina telecomunicações e tecnologia de informação para monitorar o comportamento de veículos e motoristas. As seguradoras usam dados telemáticos para oferecer seguros baseados no uso, onde os prêmios são ajustados com base no comportamento de condução.
Tolerância de Risco
Tolerância de Risco é o grau de variação nos retornos de investimentos que um investidor está disposto a aceitar. Em seguros, refere-se ao nível de risco que a seguradora está disposta a assumir.
Underwriting Digital
Underwriting Digital é o uso de tecnologia para avaliar e precificar riscos de maneira mais eficiente. Isso inclui a utilização de IA, Big Data e Machine Learning para automatizar e melhorar o processo de subscrição.
Valor Atual de Mercado
Valor Atual de Mercado é o valor de um bem no mercado atual, levando em conta a depreciação. É usado para determinar o montante de indenização em caso de sinistro.
Valor Segurado
Valor Segurado é o montante máximo que uma apólice de seguro pagará em caso de sinistro, conforme especificado na apólice.
Valorização
Valorização é o aumento do valor de um bem ao longo do tempo. Em seguros, pode afetar o valor de reposição e o prêmio de seguro.
Vistoria Prévia
Vistoria Prévia é a inspeção realizada antes da emissão de uma apólice de seguro para avaliar o estado do bem a ser segurado e determinar os riscos envolvidos.
Esses são alguns dos termos que mais geram dúvidas no setor de insurtech e inovação em seguros. Se você quiser sugerir a inclusão de mais algum termo, basta escrever para contato@insurtech.com.br.