Como as seguradoras podem aproveitar análises avançadas e ML transparente para reformar seu processo de precificação

Um whitepaper da empresa InsurTech Akur8 descreveu como uma série de desenvolvimentos recentes no mercado estão levando a pedidos de preços mais competitivos e precisos.

De acordo com Akur8, as novas mudanças emergentes no risco e no comportamento do cliente, um ambiente competitivo em rápida mudança e desafios devido à pandemia exigem preços mais competitivos e precisos – e afirmou que a crescente pressão por melhores estratégias de preços, em última análise, ‘deve se traduzir em mudanças no preço longe da estratégia atual’.

Akur8 disse: “Para construir uma nova estratégia de preços, uma parte importante da equação é ter uma estimativa confiável dos riscos dentro do portfólio atual. Novas tendências de risco, uma mistura de características em mudança no portfólio, juntamente com novas fontes de dados, podem revelar novos grupos de indivíduos de alto risco para os quais um alto aumento de prêmio deve ser decretado para manter a lucratividade do portfólio e a sinistralidade.”

A empresa observou que essas mudanças disruptivas de preços podem ter um impacto negativo na retenção de clientes – com as empresas precisando gerenciar sua carteira de negócios existente, eles afirmaram que é fundamental evitar tanto quanto possível atualizações de taxas que geram um forte impacto negativo na retenção, afastando as apólices com altos aumentos de prêmios. Além disso, alterações anormais de preços podem gerar preocupações adicionais do regulador, pois eles podem receber reclamações de aumentos injustos de tarifas.

Akur8 observou que, por esses motivos, “é vital que os atuários tenham total controle e compreensão das mudanças de taxa final que são aplicadas à carteira atual por uma proposta de atualização de preços”.

Análise de luxação

A empresa destacou que o controle das variações tarifárias é particularmente desafiador para produtos de seguros mais complexos, uma vez que vários riscos são cobertos por esses contratos e cada risco requer sua própria modelagem específica. Quando combinado, o efeito pode levar a mudanças disruptivas que impactam negativamente a retenção e diminuem a lucratividade.

Akur8 declarou: “Para dominar o delicado equilíbrio entre lucratividade e retenção do portfólio, é fundamental que as seguradoras analisem diretamente o impacto de uma mudança de taxa planejada em seu portfólio. Quando em processo de atualização de suas tarifas, as seguradoras devem analisar o impacto da mudança projetada entre os preços antigos e os novos.

“Essa abordagem, comumente conhecida como ‘Análise de Deslocamento’, se destaca como obrigatória para entender de forma direta e precisa o impacto da instabilidade de preços na renovação de clientes. Medidas de mitigação, como ajuste manual de classificação para limitar mudanças extremas de preço, devem ser tomadas com base no entendimento direto do preço, sem depender demais de um grande número de modelos.”

Até o momento, a Análise de Deslocamento é frequentemente realizada no Excel ou por meio de uma solução ad-hoc, criada internamente. O especialista em precificação precisa entender manualmente os segmentos do portfólio que são impactados pela nova estratégia de precificação por meio de uma análise variável por variável demorada.

Como isso pode ser ajudado? Akur8 acredita que a Análise de Deslocamento pode ser capacitada por meio do Aprendizado de Máquina Transparente. A empresa disse que a dinâmica de uma Análise de Deslocamento integrada, alimentada pelo Aprendizado de Máquina Transparente, é direta e pode ser resumida como selecionar, analisar e agir.

Como o primeiro, selecionar significa que, por meio de uma solução integrada de Análise de Deslocamento, o fluxo de trabalho de análise permite que o especialista em preços selecione facilmente todo o subconjunto de clientes que propõem que a mudança de preço seja potencialmente disruptiva.

Em segundo lugar, para análise – uma vez que um subconjunto de um portfólio é destacado, o aprendizado de máquina transparente permite que o especialista em preços encontre rapidamente a causa raiz dos problemas e analise o problema em vários níveis de sofisticação. Para ação, uma vez que o segmento de portfólio potencialmente disruptivo esteja bem definido por meio de suas variáveis ​​de classificação, o especialista em precificação pode definir o ajuste de classificação correto para mitigar o impacto ou a lucratividade.

Akur8 concluiu: “No geral, alavancar a Análise de Deslocamento permite que as seguradoras visualizem diretamente o impacto esperado da taxa de sinistralidade de suas mudanças de preço projetadas. Além disso, o fluxo Selecionar, Analisar e Ação permite a detecção perfeita do segmento do portfólio que está com preços incorretos, fornecendo uma imagem mais precisa de qual deve ser a abordagem de precificação “certa” para seus clientes.

“Renovar a estratégia de precificação para se ajustar às mudanças de mercado e de risco é essencial para as seguradoras e exige que elas encontrem o equilíbrio ideal entre interrupções nas taxas e lucratividade. Essas questões são os principais objetivos da Análise de Deslocamento. Capacitado pelo Transparent Machine Learning, o especialista em preços pode selecionar e analisar rapidamente os segmentos do portfólio que estão impactando negativamente os negócios da seguradora e aproveitar os insights para construir os melhores prêmios possíveis.”

Para ver o whitepaper completo clique aqui.

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