No futuro, algumas das maneiras pelas quais as insurtech revolucionarão o comércio eletrônico incluem seguro quando necessário e uma experiência aprimorada de sinistros
O seguro tem sido muitas vezes uma consideração tardia em todo o espaço de comércio eletrônico. Para o comprador, o foco está na necessidade de um produto e, para o vendedor, o foco está muito nos ativos tangíveis dentro de um negócio. Ninguém acorda de manhã pensando em onde comprar uma nova apólice de seguro, e existem muitas barreiras à entrada quando o assunto é seguro como produto. É aí que entra a Embedded Insurance; a perfeita harmonia entre seguro e tecnologia reúne proteções relevantes na jornada do cliente, tanto para o comprador quanto para o vendedor.
Já existem muitos exemplos de insurtech no setor de comércio eletrônico; seguro de atraso de voo como um extra opcional, seguro incluído no preço de compra (conforme oferecido por empresas como a Tesla) ou cobertura para os comerciantes que fornecem o produto; por exemplo, os bens incorporados da Anansi no seguro de trânsito.
A demanda por embedded insurance definitivamente existe; um relatório recente da InsTech London calculou que esse mercado poderia valer US$ 722 bilhões em prêmios brutos escritos (GWP) até 2030, liderado pelo crescimento na China e na América do Norte. O comércio eletrônico é um setor crucial que está sendo direcionado para o desenvolvimento de seguros incorporados (embedded insurance), e esperamos ver as seguintes tendências surgirem nos próximos anos.
Seguro quando você precisar
O timing é um fator crítico para aumentar o valor percebido e, portanto, a aceitação do seguro, oferecendo o produto a um consumidor quando ele sente que mais precisa dele. Normalmente, isso seria no ponto de venda; é mais provável que você esteja ciente do seguro de atraso de voo, por exemplo, se ele for apresentado a você quando estiver reservando um voo. A conveniência também é um fator crucial; algumas políticas offline tradicionais são difíceis de manter.
A tecnologia reinventou a experiência do consumidor, o que significa que os dias de chamar um corretor de seguros para comprar e reivindicar uma apólice são amplamente redundantes. As insurtechs aproveitam a tecnologia para tornar todo o processo muito mais automatizado, eliminando a necessidade de centenas de formulários e informações repetidas.
Confiança através da fidelidade à marca
A confiança continua sendo um fator que impulsiona, ou às vezes é proibitivo, o mercado de seguros. No comércio eletrônico em particular, há uma necessidade real de os comerciantes serem parceiros de seguros em que confiam e de as seguradoras se associarem a marcas que tenham a exposição certa e fidelidade à marca. Isso pode ser visto em exemplos recentes, como a parceria de cinco anos entre John Lewis e Munich Re; isso permitirá que a seguradora alemã explore um novo mercado e se associe a uma marca conhecida e confiável. Da mesma forma, a IKEA lançou um serviço de seguro residencial digital na Europa e no Sudeste Asiático em parceria com a iptiQ/Swiss Re. Em uma escala menor, para empresas de comércio eletrônico de pequenas e médias empresas, existem opções como o seguro de encomendas de administração zero da Anansi.
Experimente um processo simples de integração de seguros
A beleza dos produtos de embedded insurance é que eles podem extrair dados do cliente das plataformas de comércio eletrônico às quais estão integrados para fornecer recomendações personalizadas para as opções de cobertura com base nas necessidades específicas desse consumidor. Isso reduz muito o tempo e os recursos necessários para preencher os formulários de seguro para o comerciante e para o consumidor e ajuda a mitigar as preocupações sobre o nível correto de cobertura de seguro que está sendo adquirido.
O seguro de garantia estendida de produtos da Amazon é um exemplo perfeito disso, perfeitamente integrado ao processo de transação e adaptado ao produto específico que está sendo adquirido.
Responsivo às suas necessidades
A incorporação de seguros em plataformas de comércio eletrônico permite que as seguradoras forneçam produtos exclusivos que respondem melhor às necessidades do comerciante. Isso é especialmente útil para setores como a economia gig; O seguro baseado no uso da Zego para motoristas da Deliveroo pode ter um preço reduzido ao minuto, fornecendo um nível específico de cobertura que responde às necessidades individuais.
Da mesma forma, produtos como a Cobertura Offcourse da Anansi podem oferecer um seguro específico para encomendas que considera o valor de itens individuais enviados, atendendo às necessidades individuais do comerciante de comércio eletrônico e às necessidades individuais de cada transação.
Excelente experiência de sinistro
O presidente e CEO do Convex Group, Stephen Catlin, observa com razão que os sinistros são a “vitrine do seguro” porque, fundamentalmente, os sinistros são onde a promessa inicial de seguro deve se concretizar. De fato, muitas das razões pelas quais as seguradoras tradicionais obtêm um Net Promoter Score (NPS) relativamente baixo são devido a problemas e inconsistências no atendimento ao cliente e nos sinistros. As insurtechs se diferenciam por se concentrarem em alavancar dados para acelerar o processo de sinistros. Um pagamento é feito automaticamente se parâmetros específicos forem atendidos, como a ocorrência de um determinado evento indiscutível.
Vimos embedded insurance sendo usados para melhorar a experiência de sinistros em setores como companhias aéreas para atrasos de voos e, mais recentemente, seguradoras do setor de telefonia móvel têm procurado adotar essa tecnologia para usar dados de telefones celulares para avaliar quando uma tela é danificado para permitir reparo e/ou substituição rápidos. As seguradoras mais inovadoras estão dando um passo adiante e integrando o open banking ou outras ferramentas de fintech para reduzir drasticamente o tempo de recebimento de sinistros, melhorando a visibilidade do fluxo de caixa para as empresas. A plataforma Anansi é um ótimo exemplo disso; nosso seguro de mercadorias em trânsito permite que os comerciantes de comércio eletrônico habilitem opções automatizadas de faturamento e pagamento de clientes, bem como acionamento e pagamentos automatizados de sinistros, resolvendo um grande problema para clientes e parceiros de seguros.
Então, como será o futuro do comércio eletrônico?
Esperamos ver produtos mais personalizados oferecidos durante o processo de compra ou incorporados de forma invisível e transparente no preço atual do produto e no atendimento ao cliente. Não haverá necessidade de preencher formulários de seguro longos com informações repetitivas que poderiam ser obtidas em outro lugar, tanto para o cliente quanto para o comerciante. Essa cobertura de embedded insurance evoluirá à medida que as necessidades de uma empresa mudarem para garantir que eles estejam pagando o valor correto pelo seguro de que precisam.
Quando ocorrer um desastre, o processo de sinistro será o mais simples e rápido possível; a automação acelerará grande parte do processo de seguro, com o mínimo de intervenção humana, e os produtos terão como padrão o uso de gatilhos paramétricos sempre que possível. É este o futuro que você quer ver?
