Ao nos aproximarmos do fim de 2025 e da chegada de 2026, o mercado de seguros de vida já começa a voltar a atenção para as tendências que devem orientar o próximo ano, buscando entender como tecnologia, dados e novas expectativas dos consumidores podem influenciar produtos, processos e a relação das pessoas com a proteção de longo prazo.
Confira o que profissionais do setor de seguros comentaram, em entrevista à Digital Insurance, sobre as tendências para o setor de seguros de vida em 2026.
Brian Poppe, vice-presidente sênior de planejamento de renda e patrimônio da Mutual of Omaha
Olhando para 2026, o setor de seguros de vida se encontra em uma encruzilhada, equilibrando a inovação na subscrição e no design de produtos com uma necessidade crescente de transparência para o consumidor. Embora os fundamentos da proteção do seguro permaneçam os mesmos, a forma como a oferecemos está mudando rapidamente.
No futuro, mais empresas expandirão seus programas de subscrição acelerada (AUW) para valores nominais mais altos, aproveitando o impulso dos últimos anos. A AUW antes era limitada a apólices menores, mas agora vemos algumas seguradoras aprovarem valores nominais de até US$ 5 milhões sem a necessidade de exames médicos tradicionais. Essa mudança reflete os avanços na avaliação de risco baseada em dados, bem como a demanda dos consumidores por experiências mais rápidas e integradas. À medida que mais seguradoras adotam a AUW em grande escala, podemos esperar uma aceitação mais ampla e aperfeiçoamentos contínuos adicionais na automação.
Para garantir o crescimento, as seguradoras devem ir além da simples educação sobre o produto e criar conexões emocionais que demonstrem o valor da proteção. Da mesma forma, seguradoras estabelecidas com redes de distribuição fortes, marcas confiáveis como a Mutual of Omaha e estratégias digitais permanecerão bem posicionadas para navegar neste ambiente.
Em resumo, 2026 será um ano de progresso, introspecção e responsabilidade para impulsionar o seguro de vida.
Michel Léonard, PhD, CBE, economista-chefe e cientista de dados, Insurance Information Institute
Espera-se que o seguro de vida evolua à medida que as seguradoras aproveitem a tecnologia e a análise de dados para avaliar melhor os riscos e personalizar a cobertura, com mudanças significativas moldando o setor até 2026.
As plataformas digitais e a subscrição baseada em IA irão simplificar o processo de candidatura, tornando as apólices mais rápidas e acessíveis, ao mesmo tempo que melhoram a precisão na fixação dos preços de risco. As seguradoras também enfrentarão desafios decorrentes do aumento da longevidade e das mudanças nas tendências de saúde, que exigem designs de produtos inovadores e soluções flexíveis.
Ao mesmo tempo, o aumento do foco no envolvimento do cliente e nos programas de bem-estar permitirá ao setor ajudar os segurados a gerir os riscos de saúde e a aumentar o valor a longo prazo.
Lynn Leritz, vice-presidente, Seguros de Vida, Northwestern Mutual
A Insurtech continua a criar oportunidades para melhorar a eficiência e aprofundar a confiança do cliente. Com inovações como a subscrição acelerada, podemos reduzir significativamente o tempo de processamento das solicitações, permitindo uma emissão mais rápida das apólices.
Também estamos vendo avanços nas plataformas digitais que ajudam os clientes a planejar uma variedade de cenários e tomar decisões financeiras abrangentes e sólidas com base em dados e nas recomendações de um consultor de confiança.
Hector Martinez, diretor da John Hancock Insurance
Olhando para 2026, a integração das tecnologias de IA e Gen AI transformará o cenário dos seguros. O que hoje são principalmente casos de uso ou projetos-piloto logo evoluirá para aplicações totalmente operacionais, particularmente em áreas como subscrição, capacitação de consultores e aprimoramento da experiência de propriedade da apólice. As empresas na vanguarda dessa transformação estabelecerão novos padrões de eficiência e satisfação do cliente.
Os modelos de seguros baseados no comportamento e a personalização continuarão a acelerar, exemplificados pelo nosso Programa John Hancock Vitality, que comemorou seu 10º aniversário em 2025. Essas inovações e soluções capacitarão os indivíduos com educação, recursos, incentivos e recompensas que os ajudarão a ter uma vida mais longa, saudável e melhor, criando um valor significativo ao longo de sua vida. Essa mudança não apenas melhorará as relações com os clientes, mas também aumentará as oportunidades de vendas cruzadas e gerará mais indicações, fortalecendo, em última análise, nosso setor e nossos negócios.
Em outubro de 2025, lançamos o Índice de Preparação para a Longevidade (LPI), que revelou que a maioria dos americanos está mal preparada para uma vida mais longa em oito áreas críticas: conexão social, atividades diárias, cuidados, casa, comunidade, transições de vida, saúde e finanças. Os adultos norte-americanos tiveram uma pontuação média de 60 em 100 no geral, e houve deficiências claras em cuidados, moradia, finanças e saúde.
Prevemos que esse foco crescente na longevidade, que defendemos há mais de uma década, se tornará central para o setor em 2026 — devolvendo o significado de “vida” ao seguro de vida e enfatizando os benefícios vitalícios de se ter um seguro de vida. O LPI destacou os cuidados como um ponto cego no planejamento da longevidade. Poucos adultos sabem quem cuidará deles à medida que envelhecem ou como pagarão por esses cuidados, e muitos não discutiram seus desejos com a família ou entes queridos (os entrevistados obtiveram apenas 42 pontos em preparação para cuidados, a pontuação mais baixa entre todos os oito domínios). Isso representa uma oportunidade de atender aos consumidores onde eles estão, com ofertas que preencham essas lacunas na preparação.
Justin Baker, vice-presidente adjunto, seguros de vida, LexisNexis Risk Solutions
O futuro da subscrição de seguros de vida será construído em torno de duas capacidades principais: aproveitar insights estruturados a partir de dados digitais de saúde e criar novos insights de risco combinando dados médicos e comportamentais para uma visão completa do risco.
Ao explorar dados digitais de saúde e sinais comportamentais, as seguradoras podem evoluir para uma visão mais dinâmica e baseada em dados do candidato, que equilibra velocidade, precisão e proteção tanto para a seguradora quanto para o segurado nos próximos anos. Com essa abordagem holística e baseada em dados, as seguradoras podem tomar decisões de subscrição mais precisas e refinadas, simplificando o fluxo de trabalho do seguro.
David Sterner, vice-presidente sênior de pesquisa e desenvolvimento da ACORD
Em 2026, esperamos ver as taxas de juros em declínio pressionando o crescimento geral das vendas, bem como impulsionando uma mudança de produtos fixos para produtos variáveis.
As seguradoras com grandes carteiras legadas continuarão buscando alienação por meio de grandes negócios de resseguro e private equity.
Marc-Andre Giguere, presidente e CEO da Munich Re Life US
A subscrição habilitada por tecnologia está ajudando a resolver a lacuna de segurabilidade.
Ainda existe uma lacuna significativa na cobertura de seguro de vida, com muitos americanos se sentindo subsegurados. A subscrição habilitada por tecnologia, incluindo a integração de registros eletrônicos de saúde (EHRs) e IA, está ajudando a tornar a cobertura mais acessível, especialmente para mercados carentes.
Ao otimizar a avaliação de riscos e simplificar os produtos, as seguradoras podem alcançar mais consumidores sem sacrificar a qualidade ou a precisão na subscrição.
Tim Morant, diretor de avaliação de riscos, Munich Re Life U.S.
A inovação na subscrição será impulsionada por dispositivos vestíveis e dados longitudinais. Os dados de atividade de dispositivos vestíveis estão surgindo como a mais recente ferramenta para segmentação de riscos na subscrição de seguros de vida. Esses novos atributos oferecem valor preditivo além dos sinais vitais tradicionais e podem ajudar a refinar os preços e expandir a segurabilidade. Em 2026, as seguradoras com visão de futuro usarão cada vez mais essas ferramentas na avaliação de riscos. O desafio será encontrar os casos de uso ideais e os melhores parceiros.
O surgimento de grandes modelos de linguagem irá desbloquear dados não estruturados. Os grandes modelos de linguagem (LLMs) estão prestes a transformar a forma como as seguradoras lidam com dados não estruturados. Na subscrição de seguros de vida, isso inclui APSs e registros financeiros. Em 2026, espera-se que mais empresas utilizem LLMs para apoiar equipes de subscrição, sinalizar inconsistências e permitir uma tomada de decisão mais rápida. Isso reduzirá o tempo de revisão manual e melhorará a consistência entre os casos. As seguradoras devem investir em estruturas de governança para garantir a transparência, precisão e imparcialidade do modelo na tomada de decisões.
David Chavern, presidente e CEO, American Council of Life Insurers (ACLI)
Estamos vendo uma enorme onda de pessoas que passaram a vida trabalhando e economizando agora se preparando para se aposentar. Portanto, em 2026 e além, veremos cada vez mais pessoas buscando o tipo de garantia de longo prazo que somente as seguradoras de vida oferecem. Nosso trabalho na ACLI será garantir que as políticas públicas protejam e ampliem o acesso às ferramentas e opções de que elas precisam para construir maior segurança financeira e paz de espírito.
