A FlashAid, uma startup de saúde e insurtech sediada em Mumbai, anunciou que arrecadou US$ 2,5 milhões em uma rodada de financiamento pré-Série A.
O investimento foi liderado pelo Piper Serica Angel Fund e pela empresa global de capital de risco SOSV, com a participação dos investidores em estágio inicial Z21 Ventures Fund e ZNL Growth Fund.
De acordo com o comunicado de imprensa da empresa, o financiamento apoiará seu crescimento e expansão para seis novas cidades.
Fundada por Manoj Gupta e Gunjali Kothari, a FlashAid oferece uma solução abrangente de saúde com produtos próprios pré-escritos, APIs abertas e soluções incorporadas. A empresa, anteriormente conhecida como EasyAspataal, tem como objetivo tornar o seguro de saúde mais econômico e acessível para o público em geral, criando uma cobertura de saúde que prioriza a API.
A FlashAid também está desenvolvendo um canal exclusivo para distribuir planos de saúde de varejo por meio de uma plataforma B2B2C. No ano passado, a empresa afirma ter colaborado com mais de 20 plataformas para distribuir 30.000 coberturas de saúde e relata lucratividade em nível de EBITDA. Sua taxa de execução anual (ARR) atual é de US$ 1 milhão, com expectativas de crescimento para US$ 10 milhões de ARR nos próximos dois anos.
Dez grandes seguradoras já retiraram seus serviços ou anunciaram sua saída da Califórnia, deixando centenas de milhares de clientes sem opções de seguro diante das crescentes ameaças de catástrofes naturais. O que o futuro nos reserva?
Para a grande maioria das pessoas, comprar uma casa é o maior investimento que farão em suas vidas. E, por muitas décadas, o seguro residencial tem sido a melhor maneira de proteger esse investimento.
No entanto, para os residentes da Califórnia, a capacidade de proteger seu maior patrimônio em caso de desastre natural diminuiu drasticamente nos últimos 24 meses, com 10 das principais seguradoras saindo do estado — ou, como no caso da AllState, suspendendo novas apólices até segunda ordem.
Um estudo de caso apresentado em um relatório recente da Fortune descreve o problema no nível do cliente. Ele afirma: “Heidi Lange foi uma das primeiras a reconstruir sua casa após o catastrófico incêndio de 2018 que devastou grande parte da cidade de Paradise, na Califórnia, incluindo sua propriedade.
“Após o incêndio, Lange passou por um divórcio que a deixou com apenas metade do pagamento do seguro, mas ela administrou suas finanças com sabedoria e investiu em melhorias, como revestimento de estuque e um telhado de metal para aumentar a resistência ao fogo em sua nova casa. Ela acreditava que o pior já havia passado. No entanto, Lange ficou surpresa quando, depois de quase quatro anos na mesma casa, soube que seu prêmio anual de seguro residencial aumentaria significativamente este mês — de US$ 1.200 para US$ 9.750.”
Atualmente, resta apenas um jogador no jogo que oferece proteção — a seguradora estadual, FAIR Plan — que, de acordo com relatórios recentes, foi “sobrecarregada por uma onda de novos segurados e precisaria impor cobranças a milhões de apólices de seguro de vários tipos em todo o estado após um grande incêndio florestal”.
Incêndio incontrolável em floresta. Foto de domínio público do Flickr.
Vários desafios levaram ao êxodo do seguro
Embora algumas organizações não tenham declarado seus motivos para a retirada, outras empresas atribuíram seus desafios ao aumento do risco de incêndios florestais, aos aumentos dos custos de reconstrução impulsionados pela inflação, ao aumento dos preços de resseguro para fortalecer seus balanços patrimoniais e se proteger contra desastres e a regulamentações estaduais desatualizadas.
Em maio de 2023, a State Farm emitiu os seguintes comentários: “A State Farm General Insurance Company tomou essa decisão devido aos aumentos históricos nos custos de construção que superam a inflação, ao rápido crescimento da exposição a catástrofes e a um mercado de resseguros desafiador.
“Levamos a sério nossa responsabilidade de gerenciar riscos. Reconhecemos a administração do governador, os legisladores e o Departamento de Seguros da Califórnia (CDI) por seus esforços de mitigação de perdas causadas por incêndios florestais. Comprometemo-nos a trabalhar de forma construtiva com o CDI e com os formuladores de políticas para ajudar a desenvolver a capacidade do mercado na Califórnia. No entanto, é necessário tomar essas medidas agora para melhorar a força financeira da empresa.”
Uma questão de dados versus regulamentação
De acordo com o Insurance Information Institute (Triple-I), as seguradoras de imóveis residenciais da Califórnia pagaram mais do que o dobro em sinistros e despesas do que arrecadaram em prêmios em 2017 e 2018. Isso deixou um impacto duradouro nas condições de mercado em 2023.
“As seguradoras obtiveram lucros de subscrição saudáveis em seus negócios de seguro residencial em todos os 10 anos entre 2013 e 2022, com exceção de dois”, afirma o relatório da Triple-I, Proposition 103 and California’s Risk Crisis. “No entanto, os sinistros e as despesas pagas em 2017 e 2018 — em grande parte devido a perdas relacionadas a incêndios florestais — foram tão extremos que o índice combinado médio para o período foi de 108,1.”
O mesmo relatório mostra que o índice combinado para as seguradoras de imóveis residenciais da Califórnia foi de 241,9 em 2017 e 213,4 em 2018, usando dados da AM Best.
O Issues Brief explica que, para definir e precificar adequadamente a cobertura de seguro, as seguradoras precisam ser capazes de definir as taxas de prêmio com base em expectativas futuras. Alguns anos com grandes desastres podem acabar com vários anos de lucros de subscrição e reduzir o excedente do segurado se as taxas não forem aumentadas.
Diferentemente de outros estados, as seguradoras de imóveis residenciais da Califórnia não podem precificar o risco com base em expectativas futuras e devem usar apenas dados passados devido às regulamentações estabelecidas pelos eleitores na Proposição 103 em 1988. O excedente do segurado é o valor restante depois que uma seguradora subtrai seus passivos de seus ativos e atua como uma rede de segurança para os segurados em caso de situações inesperadas.
Pessimismo do mercado com relação às soluções
Além disso, as previsões do setor sobre a situação permanecem dolorosamente pessimistas. Em uma pesquisa recente realizada pela Insurtech Insights, apenas 28% dos entrevistados disseram acreditar que uma solução para os residentes da Califórnia está a caminho, enquanto 78% disseram que não há respostas iminentes no horizonte.
Jim Jensen, especialista em seguros patrimoniais aposentado que passou quase duas décadas na Church Mutual Insurance, comentou a situação, explicando como o setor de seguros está mudando da cobertura de Valor de Reposição (RV) para a cobertura de Valor Real em Dinheiro (ACV) para seguros patrimoniais — e como o clima econômico está contribuindo para o desafio.
Ele disse: “A cobertura do Valor de Reposição está se tornando rapidamente uma coisa do passado. O seguro patrimonial pelo Valor Real em Dinheiro era a norma há 50 anos e será a cobertura normal no futuro. As pessoas precisam se lembrar de que a cobertura ACV (valor de reposição menos depreciação = ACV) era o tipo de cobertura padrão antes da década de 1950. As seguradoras começaram a investir suas reservas no mercado de ações e a compensar as perdas com sinistros com ganhos no mercado.”
Jensen continuou: “Algumas empresas conseguiram compensar os custos em até 20% em alguns anos. Atualmente, as quedas do mercado, a inflação, os sinistros relacionados ao clima, o aumento dos custos de mão de obra, a escassez de materiais e as ações judiciais aumentaram os custos. Muitas empresas estão agora operando com um índice de perdas superior a 20%… estão consumindo suas reservas que levaram décadas para serem acumuladas. Todos os estados estão envolvidos por vários motivos. As tarifas devem aumentar e a cobertura deve ser limitada.“
Impacto devastador nas economias locais
Se os proprietários de imóveis não puderem fazer o seguro de seus bens, o valor diminui consideravelmente, deixando as famílias com patrimônio líquido negativo em propriedades que não podem ser vendidas. Essas situações têm um impacto direto nas economias locais, pois o comércio fica mais lento e afeta negativamente os bairros de várias maneiras. E, embora as discussões sobre a redução de várias lacunas de proteção estejam no centro das estratégias da maioria dos provedores de seguros, o mesmo não pode ser dito em relação aos residentes da Califórnia.
A ameaça de uma catástrofe natural também está mais alta do que nunca, aumentando assim a situação de pressão em que se encontram os proprietários de imóveis. Um relatório da corretora Gallagher Re, em julho de 2022, mostrou que as taxas de resseguro de catástrofe de propriedade aumentaram em até 50% em uma data-chave de renovação em 1º de julho, com estados como a Califórnia e a Flórida sendo cada vez mais atingidos por incêndios florestais e furacões devido, em parte, às mudanças climáticas.
Rosina Smith, Diretora de Produtos da MIS (McKenzie Intelligence Services), líder em resposta a eventos para alívio de desastres e recuperação econômica, é responsável pelo desenvolvimento do principal produto da empresa, o GEO (Global Events Observer), e pelas equipes que garantem que os clientes obtenham o máximo de valor com seu uso.
Ela trabalha regularmente com o mercado para impulsionar a adoção de soluções de resposta a eventos para o benefício do seguro contra desastres em geral — isso significa não apenas trabalhar com fornecedores e clientes de MIS, mas também, cada vez mais, com outras insurtechs e provedores de tecnologia estabelecidos.
Ela diz: “Em um determinado momento, quando alguém se referia à lacuna de proteção, a primeira coisa que vinha à mente eram os mercados emergentes. Infelizmente, com o pano de fundo de um fluxo constante de seguradoras que estão se retirando do mercado dos EUA, a frase agora evoca a Flórida, a Califórnia e a Louisiana — economias desenvolvidas que normalmente têm desfrutado de um nível adequado de capacidade de seguro.”
Do ponto de vista da recuperação de desastres, Smith diz que a MIS tem testemunhado clientes sendo pressionados em ambas as direções. “Ao mesmo tempo em que a cobertura está sendo reduzida — seja pela retirada das seguradoras ou simplesmente pela limitação da quantidade de um determinado risco que elas podem subscrever —, vemos avisos severos para esperar uma temporada de furacões ativa em 2024 nos EUA, vemos incêndios florestais mais prováveis do que nunca e ocorrências de granizo e SCS (tempestades conectivas severas) também predominantes.”
Smith ressalta que, para os indivíduos nessas áreas, embora isso afete seriamente sua tomada de decisão quando se trata de comprar seguro, vai muito além, “e tem um impacto fundamental em sua capacidade de considerar outras decisões financeiras, como comprar/vender propriedades. Sem mencionar a tranquilidade que o seguro proporciona!”
Regulamentação oferece esperança aos proprietários de imóveis
Novas regulamentações parecem destinadas a tratar do mercado de seguro residencial, embora ainda não se saiba com que rapidez isso ocorrerá. Os esforços do Comissário Estadual de Seguros, Ricardo Lara, para enfrentar os desafios do mercado de seguro residencial incluem duas regulamentações importantes, e outras estão a caminho.
A primeira regulamentação, anunciada em fevereiro, busca agilizar os processos de revisão de taxas. De acordo com a lei estadual, o Departamento de Seguros tem autoridade para aprovar ou rejeitar as solicitações de aumento de prêmio das seguradoras. As seguradoras argumentam que o processo atrasou os aumentos de prêmios necessários para compensar os custos crescentes relacionados aos riscos de mudanças climáticas e à inflação.
A segunda regulamentação permite que as seguradoras usem a modelagem de catástrofes — um método que combina dados históricos com riscos e perdas projetados — juntamente com outros fatores na determinação de seus prêmios. A Califórnia é o último estado a permitir a modelagem de catástrofes.
Os grupos comerciais de seguros, que são os que mais ganham com as novas regulamentações, apoiam o endosso de Lara à modelagem de catástrofes e, de modo geral, expressaram aprovação à sua estratégia de seguro sustentável. No entanto, eles acreditam que a primeira regulamentação é onerosa e pode atrasar as revisões de taxas.
Os benefícios da modelagem de catástrofes incluem a capacidade de levar em conta os esforços de proprietários de imóveis, comunidades e governos para reduzir o risco de incêndios florestais. Isso inclui considerar o número e a proximidade de bombeiros em áreas específicas.
Coordenação de risco e resposta
O plano foi alvo de críticas de algumas áreas, mas atualmente é a melhor solução disponível para os residentes que enfrentam um futuro sem proteção. Smith admite que dizer que o seguro é a resposta para todos os componentes da lacuna de proteção é uma abordagem excessivamente simplista, mas é a opção mais viável no momento.
Ela diz: “Nesses tipos de territórios, o seguro provou ser um mecanismo sofisticado para impulsionar a resiliência das comunidades que enfrentam desastres naturais frequentes e, portanto, parece adequado que, com modificações, ele continue a ser uma solução proeminente.”
Smith explica que a MIS está trabalhando com as operadoras à medida que elas colaboram com os órgãos reguladores e de comissionamento para garantir que os riscos, as taxas e a resposta possam ser coordenados — e que, cada vez mais, sua solução está sendo usada para orientar as decisões de risco na subscrição.
No entanto, ela continua: “Os problemas estão crescendo em complexidade e os desastres não mostram sinais de desaceleração, a exposição continua a se concentrar em áreas de alto risco e, portanto, apoiando nossas operadoras para mostrar os esforços que estão fazendo para criar soluções de subscrição e precificação, implementar produtos eficazes e aumentar seus recursos de resposta operacional.”
Nenhuma solução imediata para os proprietários de imóveis
Apesar da situação terrível dos proprietários de imóveis, há motivos para esperança. Por exemplo, a AllState anunciou recentemente que poderá reconsiderar a suspensão de suas novas apólices para os proprietários de imóveis na Califórnia, se determinadas circunstâncias forem atendidas.
A Allstate foi uma das primeiras empresas a interromper a emissão de novas apólices na Califórnia em 2022 devido a preocupações com os riscos de incêndios florestais, o custo de reconstrução de casas e o aumento do preço do resseguro.
Mas a empresa declarou recentemente que consideraria a possibilidade de oferecer novas apólices se as taxas de seguro residencial pudessem refletir com precisão o custo de oferecer proteção aos consumidores. A seguradora afirmou a importância de usar modelos avançados de incêndios florestais e considerar os custos de resseguro.
A declaração dizia: “Quando as taxas de seguro residencial refletirem totalmente o custo de fornecer proteção aos consumidores, poderemos oferecer apólices de seguro residencial a mais californianos com aprovações de taxas oportunas, o uso de nossa modelagem avançada de incêndios florestais e custos de resseguro.”
Entretanto, essa medida provavelmente exigirá uma situação ainda mais drástica do que a atual, diz Smith, que conclui: “Em resumo, infelizmente [não há solução no momento] — e, enquanto isso, são as comunidades que arcam com o custo da proteção inadequada do seguro em uma região. Acho que haverá uma atividade motriz que demonstrará que a posição [atual] não é sustentável — talvez esta temporada de furacões nos EUA possa ser um desses fatores.”
*Joanna England é uma jornalista premiada e editora-chefe da Insurtech Insights. Ela trabalha há 25 anos nos setores de consumo e negócios, e também passou 15 anos no Oriente Médio, em jornais nacionais, bem como em eventos importantes e publicações de estilo de vida. Antes da Insurtech Insights, Joanna foi editora-chefe da Fintech Magazine e da Insurtech Digital. Ela também foi listada pela MPVR como uma das 30 melhores jornalistas em Fintech e Insurtech em 2023.*
Os efeitos da mudança climática estão se tornando mais pronunciados, tanto global quanto internamente. Nos EUA, as consequências das mudanças nos padrões climáticos e dos desastres relacionados ao clima estão afetando vários aspectos da economia, e os proprietários de imóveis, em particular, estão sentindo o custo de forma muito direta.
As taxas médias de seguro residencial aumentaram 18,85% em 2023, de acordo com um estudo da Guaranteed Rate Insurance LLC, que examinou cinco anos de dados, incluindo quase 50.000 apólices e mais de 70 operadoras.
Embora o aumento varie de acordo com o estado, a maior alta ocorreu na Louisiana, com 34,3%. O Estado Pelicano é um dos mais propensos a sofrer o impacto da mudança climática, o que gera aumentos nos prêmios e uma diminuição na disponibilidade do próprio seguro.
O agrupamento com outras apólices, como a de automóveis, tem proporcionado, em média, descontos de 5% a 20% no seguro residencial, de acordo com Jeff Wingate, diretor de seguros da Guaranteed Rate, embora isso tenha sido menos disponível na Flórida, na Califórnia, no Texas, em Nova York e em Nova Jersey — estados onde o medo dos riscos de incêndio e inundação fez com que as operadoras se retirassem.
Na Flórida, os aumentos nos prêmios de seguro e nas taxas de associação de proprietários de imóveis estão tendo um efeito negativo sobre o valor dos condomínios e sobre a venda de unidades de condomínios, que caiu 6,8% em janeiro em relação ao ano anterior. Os movimentos de preços de condomínios no estado também estão contrariando o crescimento observado no resto dos EUA, de acordo com a Redfin, a corretora de imóveis online. O preço médio de uma unidade na Flórida foi de US$ 317.000 em janeiro, em comparação com US$ 340.000 em todo o país.
Apesar dos desafios, a Flórida também oferece um exemplo de como os órgãos reguladores e as seguradoras estão reagindo. O Escritório de Regulamentação de Seguros do estado autorizou a entrada de mais seis seguradoras de P/C no mercado em 2023, depois que o Legislativo da Flórida aprovou reformas no setor de seguros do estado.
No entanto, há preocupações sobre a eficácia e a escala dessas iniciativas no futuro. “O governador DeSantis revelou sua proposta de orçamento para 2024 na Flórida, que inclui US$ 431 milhões em benefícios para os cidadãos em relação a seguros de propriedades”, escreveu David Kotok, cofundador e CIO da Cumberland Advisors, sediada em Sarasota, Flórida, em um post de blog em dezembro. “Quatrocentos e trinta milhões de dólares para um risco de trilhões de dólares? Leitores: vocês decidem. Proprietários de imóveis e empresas da Flórida: vocês também decidem.”
Embora todas as partes reconheçam a necessidade urgente de responder ao impacto das mudanças climáticas na economia e no setor de seguros, a pergunta que fica é: a ação conjunta será suficiente?
Fique por dentro dessas histórias e de toda a cobertura recente sobre mudanças climáticas no setor.
A resistência à divulgação de dados pode frustrar as soluções de seguro relacionadas ao clima
Em março, a Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) emitiu um pedido de dados do mercado imobiliário às seguradoras, com o objetivo de abordar o impacto das mudanças climáticas sobre os seguros e as preocupações com a disponibilidade e acessibilidade.
No entanto, a iniciativa está sofrendo resistência de alguns dos estados, como Louisiana, Flórida e Texas, que se beneficiarão com a coleta de dados, disse Charlie Sidoti, diretor executivo da InnSure, um centro de inovação sem fins lucrativos que desenvolve soluções de risco relacionadas ao clima para o setor de seguros, a Michael Shashoua, editor sênior da Digital Insurance.
A chamada de dados da NAIC ajudará a organização a obter uma compreensão mais precisa da “lacuna de proteção”, que se refere a 50% de todas as perdas por catástrofes que não são seguradas em nível nacional nos EUA. Alguns poucos estados que não coletam dados são um problema, mas se isso se tornar metade de todos os estados dos EUA, o impacto para o seguro de perdas decorrentes de mudanças climáticas poderá ser global, disse Sidoti.
Custos de seguro para condições climáticas extremas aumentam em meio a aumentos gerais das taxas para proprietários de imóveis
O prêmio médio do seguro residencial aumentou em US$ 273 para US$ 1.723 em 2023, um aumento de 18,85% em relação ao ano anterior, de acordo com a pesquisa da Guaranteed Rate Insurance LLC, a subsidiária de seguros residenciais do credor hipotecário Guaranteed Rate.
O estudo do agente independente sobre as taxas também constatou que os clientes da Guaranteed Rate aumentaram em 163% o uso de cobertura privada para seguro contra inundações no ano passado em zonas em que ele é obrigatório.
Essa constatação corrobora outras pesquisas que sugerem que o uso de cobertura privada contra inundações, que alguns proprietários de imóveis também precisam ou desejam, cresceu à medida que a mudança para preços baseados em riscos no programa nacional aumentou alguns prêmios e seu financiamento tornou-se tênue.
“Eventos climáticos extremos têm se tornado cada vez mais comuns e respondem por 70% das perdas, de modo que as seguradoras têm visto os custos aumentarem em muitas áreas”, disse Jeff Wingate, vice-presidente executivo e diretor de seguros da Guaranteed Rate, a Bonnie Sinnock, editora de mercados de capitais da publicação irmã da Digital Insurance, a National Mortgage News, por e-mail.
Compradores desistem de comprar condomínios na Flórida devido a riscos relacionados ao clima
Um aumento nas despesas com seguros e associações de proprietários de imóveis causado pelo impacto de condições meteorológicas severas e desastres relacionados ao clima na Flórida está tornando a ideia de ser proprietário de um condomínio no estado pouco atraente ou mesmo inacessível para muitos.
O Insurance Information Institute constatou que os custos de cobertura aumentaram 102% nos últimos três anos na Flórida, o que os torna três vezes mais altos do que a média nacional. Além de aumentar os custos das apólices, o impacto dos desastres relacionados ao clima também levou a Farmers Insurance a interromper a abertura de novas apólices para os residentes do estado.
Enquanto isso, as taxas de HOA estão aumentando em um ritmo mais rápido do que antes para lidar com o risco de desastres naturais. “Os condomínios que costumavam ter uma taxa de manutenção mensal de US$ 400 agora podem ter uma taxa de US$ 700”, disse Juan Castro, agente da Redfin de Orlando, a Spencer Lee, repórter da publicação irmã da Digital Insurance, a National Mortgage News. “Isso está fazendo com que os compradores repensem seus planos.”
A Flórida está lidando com os desafios de seguro causados pelo risco climático, mas isso é suficiente?
A crise do seguro de propriedades e acidentes na Flórida ganhou algum alívio no ano passado, depois que o Escritório de Regulamentação de Seguros do estado aprovou a entrada de mais seis seguradoras de P/C no mercado. “O governador Ron DeSantis assinou uma legislação histórica para fortalecer o mercado de seguros patrimoniais da Flórida”, disse o comissário do OIR, Michael Yaworksy, em janeiro, citando três projetos de lei em maio de 2023 que, segundo ele, fortaleceriam as proteções ao consumidor e expandiriam os programas estaduais de endurecimento de residências e mitigação de riscos.
No entanto, David Kotok, cofundador e CIO da Cumberland Advisors, disse que as propostas orçamentárias de DeSantis este ano não foram longe o suficiente para resolver os problemas de seguro de propriedade do estado e os riscos que estão elevando os prêmios às alturas. Em uma publicação no blog em dezembro, Kotok citou uma carta do presidente do Comitê de Orçamento do Senado, Sheldon Whitehouse, D-R.I., observando que a situação dos seguros na Flórida parece “ter se tornado particularmente terrível”.
A modelagem de risco climático pode ser a resposta para o aumento dos prêmios
As zonas de incêndios florestais na Califórnia estão longe de ser imunes ao aumento dos custos de seguro. “Eu estava trabalhando com um cliente que viu um prêmio aumentar de US$ 230.000 há quatro anos para US$ 1,5 milhão em 2023”, disse Andrew Foote, consultor sênior da consultoria de gerenciamento de riscos Sigma7, a Shashoua, da Digital Insurance.
Os analistas do setor e os prestadores de serviços, no entanto, acreditam que as empresas e os proprietários de imóveis podem encontrar soluções para esses desafios dispendiosos de cobertura de riscos climáticos e desastres na tecnologia, que pode possibilitar a modelagem de riscos climáticos com maior precisão e fazer mais para mitigá-los.
“Estamos nos voltando para a descoberta de maneiras de evitar perdas antecipadamente e, ao mesmo tempo, aconselhando nossos clientes sobre métodos para tornar suas propriedades mais seguráveis do que outras em sua comunidade no futuro”, disse Jim Marks, da corretora de seguros HUB Private Client Group.
A empresa britânica de Insurtech PeppercornAI conseguiu levantar US$ 4 milhões em financiamento, com investimentos provenientes do Wealth Club, EHE e Angels Invest Wales.
A rodada de financiamento foi subscrita em excesso, destacando o forte interesse, apesar das condições desafiadoras para levantar capital.
A empresa sediada em Cardiff utiliza a tecnologia de IA de conversação, como chatbots, para simplificar as operações, aprimorar o gerenciamento de riscos e melhorar a experiência do cliente por meio de sua plataforma SaaS Pipr.
Esse último financiamento apoiará o desenvolvimento contínuo da plataforma de IA da PeppercornAI e reforçará seu pipeline B2B no Reino Unido e internacionalmente. Em abril de 2022, a empresa recebeu £ 1,8 milhão em financiamento inicial da EHE Capital.
Nigel Lombard, CEO e fundador da PeppercornAI, disse: “O setor de seguros praticamente não mudou desde que os seguros começaram a ser vendidos on-line há trinta anos. A tecnologia, especificamente a IA, tem o potencial de mudar completamente a maneira como os consumidores compram e gerenciam suas apólices de seguro e, ao mesmo tempo, também pode proporcionar benefícios significativos aos provedores.
“No entanto, como um setor que historicamente tem sido lento para adotar a tecnologia, os provedores de seguros estão preocupados em acompanhar o ritmo em que a IA está se desenvolvendo. É aí que entra a PeppercornAI. Nossa equipe de especialistas em seguros criou e comprovou um novo modelo que permite que as seguradoras aproveitem os benefícios da tecnologia agora, que pode ser integrado de forma contínua e rápida e que garante que suas empresas não sejam deixadas para trás. Agradeço o apoio contínuo da EHE Capital, da Angels Invest Wales e da brilhante equipe do Wealth Club por tornar o aumento tão bem-sucedido.”
Gayle Bowen, chefe de investimentos diretos em empresas do Wealth Club também comentou, dizendo: “Acreditamos que a PeppercornAI tem o potencial de transformar o setor de seguros e ficou claro para nós que Nigel e sua equipe eram as pessoas certas para fazer isso, devido ao seu profundo conhecimento do setor e à sua rede de contatos.”
A Rainwalk Technology, fornecedora white label de tecnologia para seguro pet, arrecadou US$ 4 milhões em financiamento inicial liderado pela ManchestorStory com a participação da Insurtech Gateway, Bridge Investments, Seaplane Ventures e vários executivos de seguros e resseguros.
Com sede em Columbia, SC, a Rainwalk tem a missão de “melhorar drasticamente a penetração no mercado”, investindo em canais de distribuição novos, alternativos e tecnológicos “historicamente negligenciados pelos operadores históricos”. A startup oferece aos parceiros uma solução de marca branca que lhes permite oferecer cobertura a seus clientes.
A Rainwalk também vende seguros diretamente aos consumidores e a cobertura é subscrita pela Incline Casualty Company.
“Desde que conheci Josh durante o Global Insurance Accelerator (GIA) em 2021, eu sabia que a Rainwalk tinha o potencial de mudar a adoção de seguros para animais de estimação nos EUA. Josh e a forte equipe do setor que ele formou desde então estão fazendo exatamente isso. Na ManchesterStory, investimos em empresas que mudam o jogo e sabíamos que tínhamos que fazer uma parceria com eles para impulsionar o crescimento”, disse Nicole Gunderson, diretora da ManchesterStory e ex-diretora administrativa da GIA.
“Ao priorizar um design de produto bem pensado, integrações perfeitas de seguro para animais de estimação e suporte operacional excepcional, nossa equipe demonstrou oportunidades de crescimento contínuo do canal que são escalonáveis e econômicas. Estamos incansavelmente comprometidos em ser uma insurtech de saúde para animais de estimação líder do setor e estamos entusiasmados em aumentar nossas capacidades ao lado de novos investidores que compartilham nossa visão”, disse Joshua Snead, fundador e CEO da Rainwalk Technology.
Os empreendimentos de seguros de IA tiveram um aumento anual de 18% no financiamento em 2023, levantando quase US$ 2 bilhões por meio de capital privado e financiamento de risco, de acordo com o modelo Technology Foresights da GlobalData.
A GlobalData, uma empresa de pesquisa e análise, usa seu modelo Technology Foresights para prever o nível de disrupção das tecnologias emergentes em vários setores. O modelo avalia os portfólios de inovação das empresas para oferecer percepções quantitativas e qualitativas.
De acordo com o modelo Technology Foresight da GlobalData, as interrupções mais significativas da IA no setor de seguros incluem a tecnologia de IA de subscrição, a análise do comportamento do usuário e o desconto automatizado de prêmios.
O aumento do financiamento sinaliza uma mudança no envolvimento do setor de seguros com a IA. Embora as seguradoras já usem a IA para processar sinistros e realizar avaliações de risco, a GlobalData identificou uma nova onda de inovação em IA focada em necessidades de seguro mais especializadas.
Sourabh Nyalkalkar, chefe de produtos de inovação da GlobalData, recomenda que os líderes do setor de seguros e as partes interessadas estabeleçam parcerias de IA desde o início e tomem medidas cuidadosas ao considerar possíveis aquisições relacionadas à IA. Ele também observou que a IA está transformando especialmente os setores de seguros pessoais e de saúde.
O mercado global de IA está projetado para valer US$ 909 bilhões até 2030, destacando a crescente importância da IA em vários setores. O seguro de propriedade também está sendo profundamente afetado pela IA.
Ele disse: “Startups como a Prognomiq estão desenvolvendo plataformas de análise multiômica para detecção precoce de doenças. Por outro lado, startups como a Pervisia e a Cota estão criando ferramentas preditivas de gerenciamento de despesas de saúde para pagadores e provedores. Também no setor de seguros patrimoniais, um aumento notável na atividade de inovação é visível tanto nos líderes estabelecidos do setor quanto nas novas startups.”
Ele continuou: “Por exemplo, a Tractable, que garantiu um investimento de US$ 65 milhões da SoftBank em julho de 2023, foi pioneira em uma solução inovadora baseada em visão computacional para avaliação rápida de danos em veículos e edifícios.”
“O cenário em evolução do setor de seguros revela a presença de mais de cem startups desenvolvendo ativamente soluções baseadas em IA, todas monitoradas pelo Technology Foresights.”
Nyalkalkar acrescentou: “Com uma abordagem proativa, os líderes do setor de seguros podem se posicionar efetivamente para navegar pelas condições dinâmicas do mercado e ficar à frente das forças disruptivas.”
Um grupo de empresas espera acabar com o domínio de uma tecnologia com quase 40 anos de idade na subscrição especializada
As mentes brilhantes do setor de seguros estão acostumadas a avaliar grandes riscos globais, desde ataques cibernéticos sistêmicos a desastres naturais. Mas algumas estão agora voltando seu foco para um problema que parece quase tão intratável quanto esses: romper o domínio do Excel sobre o negócio de subscrição especializada.
Embora as pessoas estejam criando novos métodos para “analisar e processar números há décadas”, disse Amrit Santhirasenan, executivo-chefe e cofundador da startup de seguros hyperexponential, “o Excel tem sido a ferramenta preferida”.
A hyperexponential é apenas uma das várias novas empresas que esperam automatizar a entrada e a análise de dados e análise de dados, que são a base do trabalho dos subscritores — os principais tomadores de decisão do setor de seguros.
Para avaliar grandes riscos, como terrorismo e derramamentos de óleo, e calcular o preço do seguro contra eles, os subscritores recebem informações contra eles, os subscritores recebem informações dos corretores, geralmente em forma de planilha. Em seguida, eles acrescentam outras informações, inclusive seus próprios dados de sinistros.
Isso é combinado com informações de preços de atuários que ponderam vários aspectos dos riscos, que também são geralmente criadas em Excel. Todos esses dados combinados são usados para decidir se a cobertura de seguro deve ser oferecida e a que preço. Há muito trabalho manual: De acordo com a hyperexponential, os subscritores gastam três horas por dia na entrada de dados.
Um subscritor disse que o Excel tinha a vantagem de ser flexível, mas tinha dificuldades com grandes conjuntos de dados, acrescentando que “falhas frequentes e desempenho lento podem levar a uma perda de tempo considerável”.
“Acho que o trabalho do subscritor tem se tornado cada vez mais difícil na última década, porque tudo o que fizemos… foi fornecer mais informações para você consumir, entender, processar, mas não lhe fornecemos novas ferramentas para fazer isso”, disse Nigel Walsh, diretor de seguros do Google Cloud, que fornece ferramentas de análise e desenvolvimento de produtos.
Os dados foram “colocados em planilhas e essas planilhas ficaram mais complicadas [com] mais versões”, acrescentou. “À medida que ficavam cada vez maiores, essas coisas demoravam muito mais tempo para serem executadas… e você nunca sabia realmente se estava trabalhando com o conjunto de dados mais recente, ou a versão mais recente.”
As planilhas também podem ter dificuldades para lidar com as vastas resmas de dados em tempo real sobre ativos segurados, como navios petroleiros e companhias aéreas, que estão disponíveis atualmente.
O modelo Excel “fazia sentido há 20 anos”, disse Santhirasenan, “porque a grande quantidade de dados eram apenas fatos e números que se encaixavam muito bem na planilha. [Mas] os riscos que o mundo está segurando não se parecem mais com isso”.
Automatizando a coleta e a análise de dados
Entra em cena uma série de startups e parcerias entre seguradoras e tecnologia que estão desenvolvendo software especializado em precificação de seguros e outras ferramentas analíticas.
O objetivo é automatizar a coleta de dados de corretores, atuários e outras fontes internas e externas e usar a análise para ajudar o subscritor a decidir se oferece ou não o seguro, e a que preço.
A promessa é que isso economizará tempo — reduzindo o processo de emissão de algumas cotações de dias para horas e, em alguns casos, de horas para minutos — e reduzirá os riscos em comparação com os modelos e análises de preços que exigem atualizações manuais.
Vários veteranos do setor disseram ao Financial Times que a Ki, uma seguradora digital do mercado do Lloyd’s de Londres, que oferece cobertura de seguro para empresas, aumentou a conscientização sobre os benefícios da automação.
A Ki automatizou o processo de emissão de cotações, mas somente quando está fornecendo seguro em uma base de “acompanhamento”, assumindo uma parte do risco atrás de um subscritor “líder” que cobrirá os sinistros até um determinado nível.
Para orientar a subscrição, a visão geral do mercado é que os subscritores e atuários precisam estar profundamente envolvidos. Mas a análise automatizada de riscos e as ferramentas de precificação devem significar que o envolvimento deles pode ser reduzido para que se concentrem no trabalho mais especializado.
Uma parceria anunciada recentemente entre o Google Cloud e a Hiscox, seguradora do Lloyd’s testou a subscrição automatizada em uma apólice de sabotagem de propriedade e terrorismo. O modelo alimentado por IA analisou o risco recém-apresentado, verificou se ele era apropriado para a seguradora e até mesmo redigiu um e-mail para o corretor oferecendo a cobertura.
A IA pode levar a automação ainda mais longe, disse Walsh, permitindo que os subscritores analisem os dados, por exemplo, perguntando se a adição de um determinado risco tornaria seu portfólio muito concentrado em uma área. “Você está tornando seus dados conversacionais”.
Outra startup, a Cytora, oferece tecnologia que extrai informações de envios de corretores de seguros de corretores de seguros, incorpora dados e classifica os riscos que precisam de cobertura, direcionando-os para o subscritor relevante para análise. “Normalmente, [os subscritores] precisam clicar em três botões para [emitir uma] cotação”, disse Richard Hartley, cofundador e executivo-chefe.
Um de seus clientes, a seguradora Markel, disse que as equipes que usam a plataforma mais do que dobraram sua produtividade. Hartley disse que esse “novo mundo” removeu algumas das restrições de número de pessoal sobre a quantidade de negócios que uma seguradora poderia subscrever.
Alguns acreditam que os ganhos aumentarão com o desenvolvimento da tecnologia. “Não está além dos possibilidade de que [os subscritores] possam processar um volume dez vezes maior”, disse David King, cofundador e codiretor executivo da Artificial Labs, que oferece subscrição totalmente automatizada para determinadas apólices e triagem digital de envios feitos por corretores, além de automação de determinadas tarefas para outros.
A Artificial Labs e a hyperexponential concluíram rodadas de financiamento neste ano, num momento em que outras startups de seguros enfrentaram dificuldades.
“Se você puder melhorar o preço, isso pode ter um enorme impacto nos negócios”, disse Angela Strange, sócia da Andreessen Horowitz, que investiu na hyperexponential na rodada de financiamento.
Barreiras e potencial para o futuro
Para muitas seguradoras, os esforços para automatizar os processos estão limitados a linhas específicas de negócios, e a maioria prevê que a adoção generalizada entre os subscritores levará anos, dada a enorme gama de riscos potenciais que exigem seguro e a necessidade de treinar a equipe em novas tecnologias.
Será difícil livrar o setor totalmente das planilhas, dizem os veteranos: elas são amplamente utilizadas para o trabalho cotidiano em diferentes partes do setor. A Microsoft, proprietária do Excel, disse que a empresa continua sendo um “parceiro tecnológico fundamental para empresas de serviços financeiros em geral, e de seguros especificamente”.
Ela também destacou seu serviço de nuvem, o Azure. Esse serviço hospeda fornecedores de software, incluindo a Indico Data, que automatiza a extração de informações de envios de corretores e outras tarefas administrativas.
Alguns se preocupam com o que pode ser perdido em um processo mais automatizado e de toque mais leve, considerando a desvantagem significativa de um seguro com preço incorreto. Quando a IA é usada, há também o risco de que ela “alucine” ou invente informações.
“Os modelos não são perfeitos”, disse Troy Dehmann, diretor de operações da Beazley, uma seguradora do Lloyd’s, que tem uma parceria com a Cytora para automatizar tarefas importantes.
Mas ele vê um grande potencial na tecnologia, descrevendo um futuro em que todas as informações que o subscritor precisa estejam reunidas em um simples painel de controle. “Você processará muito mais, terá uma visão diferente do seu portfólio e poderá gerenciar um portfólio maior”, disse ele, acrescentando: “Imagine como isso é muito mais rápido.”
A força de trabalho não se parece muito com o que era antes. Nos últimos anos, a adoção de opções de trabalho remoto e o desenvolvimento de novas tecnologias para agilizar os processos levaram a novas oportunidades e eficiências.
Isso é especialmente verdadeiro no setor de seguros, onde a tecnologia ajudou a tornar o processamento de sinistros mais eficiente, além de proporcionar experiências mais personalizadas aos clientes. Embora alguns possam argumentar que a tecnologia, especificamente a inteligência artificial, esteja eliminando empregos, a tecnologia pode criar novas oportunidades de carreira para aqueles que trabalham com tecnologia e, ao mesmo tempo, reduzir o esgotamento.
O setor de seguros dá grande ênfase a programas de início de carreira para seus jovens profissionais, e o setor tem demonstrado disposição para abraçar talentos que seguiram um caminho de carreira não tradicional. A experiência de vida, o licenciamento e uma atitude proativa podem ajudar a abrir portas para estágios, programas de estágio e funções de contratante independente para jovens funcionários que estão começando na área.
O aumento da demanda por talentos tecnológicos em seguros está levando os empregadores a recrutar ativamente profissionais e jovens entrantes no setor com habilidades tecnológicas existentes.
“A curva de aprendizado é íngreme, mas gratificante, pois equipa os jovens profissionais com um conjunto de habilidades desejável, além de evidenciar sua perspicácia técnica que pode ser aproveitada por qualquer setor”, escreveu Douglas Dell, vice-presidente e líder executivo de aprendizado e desenvolvimento da Sedgwick, em um recente artigo de opinião para a Digital Insurance. “Os nativos digitais rapidamente se tornam proficientes nesses sistemas complexos e essa exposição aprimora suas habilidades de pensamento crítico. Isso também permite que eles desempenhem um papel crucial na sugestão de melhorias e avanços para esses sistemas.”
A exaustão é inevitável em qualquer área, mas costuma ser vista especialmente em funcionários de call center no setor de seguros. Esses funcionários são o principal ponto de contato com os clientes que enfrentam problemas como acidentes, danos domésticos, doenças e até mesmo a morte de um ente querido.
A implementação da IA nessa parte do setor de seguros é uma possível solução para o esgotamento e o desgaste dos funcionários do call center, de acordo com Jennifer Lee, presidente e COO da Intradiem. Ao utilizar a IA em seu próprio trabalho, os funcionários do call center podem ajudar a eliminar algumas das partes mais tediosas de seu trabalho, dando-lhes a capacidade de se concentrar em um melhor atendimento ao cliente.
Aproveitar a IA em um call center como um todo também pode ajudar a tornar o esgotamento mais visível para os supervisores, pois os funcionários com dificuldades podem passar despercebidos. As ferramentas de aprendizado de máquina podem alertar a gerência de que um funcionário está com dificuldades e, ao mesmo tempo, sugerir uma solução adequada.
No exemplo da central de atendimento, pode ser algo simples, como recomendar uma pausa para o bem-estar ou que o funcionário tire o resto do dia de folga, ou pode ser algo mais complexo, como sugerir treinamento para uma ação específica que esteja causando as dificuldades do funcionário.
A inclusão da IA na força de trabalho pode ser benéfica para todos. “No curto prazo, elas podem ajudar os agentes a ter um dia de trabalho melhor, a se sentirem mais confortáveis com suas tarefas e a melhorar a percepção do empregador”, de acordo com Jennifer Lee. “Do lado da gerência, eles podem não apenas oferecer uma visibilidade mais profunda do bem-estar dos funcionários, mas também automatizar a tarefa de monitorá-lo, reduzindo a possibilidade de desgaste muito antes de ser perceptível pelos humanos. Em longo prazo, os dados coletados dos esforços de redução do esgotamento podem fortalecer os processos operacionais em todo o ciclo de vida do funcionário.
Leia mais opiniões de especialistas do setor sobre as mudanças impulsionadas pela tecnologia que estão ocorrendo na força de trabalho do setor de seguros e como as organizações podem tirar proveito disso para expandir os negócios e envolver os talentos.
Como a digitalização dos sinistros de seguros está expandindo as carreiras no setor
“Tecnologias como sistemas de software proprietários, plataformas técnicas e produtos de PNL e IA se integram a muitas funções no setor de seguros”, escreve Douglas Dell, vice-presidente e líder executivo de aprendizado e desenvolvimento da Sedgwick, na primeira de uma série de artigos de opinião em três partes para a Digital Insurance. “Para jovens profissionais em início de carreira que desejam trabalhar com tecnologia, escolher cargos em seguros em vez de empregos mais tradicionais e ultracompetitivos no setor de tecnologia pode ser uma jogada estratégica na carreira.”
A Sedgwick tem um programa de aprendizes em que os participantes podem utilizar suas habilidades tecnológicas para desenvolver conhecimentos no setor de seguros. O que sua empresa pode aprender com o sucesso deles?
Construindo uma carreira em tecnologia no setor de seguros
Aproximadamente 430.000 trabalhadores do setor de tecnologia foram afetados por demissões em 2023, de acordo com dados da TrueUp. Esse fluxo de talentos tecnológicos em busca de trabalho, combinado com os novos trabalhadores da Geração Z que acabaram de entrar na força de trabalho, chega em um momento em que as seguradoras estão procurando contratar funcionários com experiência em tecnologia em seus esforços para digitalizar e simplificar seus processos.
“As empresas precisam de nativos digitais jovens e experientes em tecnologia que sejam apaixonados por aprender software rapidamente e integrar a tecnologia aos fluxos de trabalho para ajudar a atingir suas metas de transformação digital”, explica Dell na segunda parte de sua série Digital Insurance. Como uma organização pode realinhar seus esforços de recrutamento para se concentrar na tecnologia e no sucesso no início da carreira? Continue lendo para conhecer os conselhos do líder.
Como a IA pode otimizar os seguros
As ferramentas e os serviços de IA estão transformando a maneira como os sinistros de seguros são tratados, levando a novas e diferentes oportunidades de carreira na área.
As ferramentas baseadas em IA automatizam tarefas rotineiras e repetitivas no processamento de sinistros, dando aos funcionários tempo para se concentrarem em atividades mais complexas e de valor agregado. Na última parte de sua série, Dell explica como a automação transformou as operações, reduzindo as funções manuais e permitindo atividades mais avançadas, como a análise de padrões e a tomada de decisões baseadas em dados.
“Tivemos muito sucesso recentemente com o uso de IA para criar rapidamente soluções de vídeo para nossos programas”, disse a ele a colega de Dell, Shelby Thompson, líder do programa de aprendizes e estagiários na divisão de propriedades da Sedgwick. “É ótimo ter o suporte para explorar novas abordagens técnicas à medida que aprendemos e avançamos com frequência em nossos métodos de desenvolvimento. A IA também nos dá os meios para redirecionar a propriedade intelectual em uma infinidade de formatos.”
Aproveitamento da IA para superar o burnout nas centrais de atendimento
Estima-se que as empresas estejam perdendo de 40 a 70% dos agentes de call center anualmente, sendo que algumas organizações trocam todo o seu quadro de agentes a cada ano devido ao esgotamento. Esse problema é especialmente oneroso no setor de seguros, que é altamente complexo e fortemente regulamentado, exigindo um tempo significativo de integração e uma grande quantidade de educação continuada para garantir que os agentes estejam atualizados sobre as políticas e os procedimentos mais recentes.
Os agentes de call center do setor de seguros interagem com os clientes em situações intensas e emocionais e, quando os níveis de esgotamento são altos entre os funcionários, o risco de prejudicar o relacionamento com os segurados também é alto.
De acordo com Jennifer Lee, da Intradiem, a inteligência artificial pode ser uma solução para o esgotamento, já que a IA foi projetada para ajudar os funcionários a reduzir as tarefas repetitivas e a se concentrar em atividades complexas que exigem raciocínio humano.
Entendendo os riscos da IA em seguros
Executivos e conselhos de administração de todos os setores estão priorizando os investimentos em IA, levando à possibilidade de que 40% de todas as horas de trabalho possam ser impactadas pela IA e transformadas em atividades mais produtivas por meio de aumento e automação, de acordo com uma pesquisa recente da Accenture.
Para as seguradoras, a extração de dados é a base sobre a qual o setor criará novos modelos de negócios alimentados por IA e é o desenvolvimento mais impactante na digitalização do seguro nas últimas duas décadas.
“Construir modelos de IA que possam ingerir com precisão, por exemplo, submissões complexas de subscrição comercial, não é uma tarefa simples”, escreveu Martin P.D. Henley, CEO da Mea Platform, em uma coluna recente para a Digital Insurance. “Uma operadora global pode ter centenas de variações de produtos, em vários idiomas, cada uma exigindo dezenas ou centenas de itens de dados para permitir decisões de preços, subscrição e sinistros – todos os quais precisam ser extraídos de envios em que os dados são totalmente desestruturados e em potencialmente milhões de formatos.
De acordo com uma mensagem exibida no site, a plataforma agora está fechada para novos negócios.
O varejista fez parceria com três seguradoras quando o empreendimento foi lançado, Ageas, Co-op e LV=, e mais tarde adicionou dois parceiros adicionais — a Policy Expert e a Urban Jungle.
Vários meses antes de anunciar o fechamento, a Amazon lançou um anúncio para a Amazon Insurance Store.
A Aon anunciou a conclusão bem-sucedida de um piloto inovador para a colocação de seguros usando blockchain e tecnologia de contrato inteligente. O piloto foi conduzido com a Nayms SAC Ltd., um mercado de seguros compatível com criptografia, e a Copper.co, um custodiante de ativos digitais.
Nesse piloto, a Aon aproveitou uma carteira de custódia Copper Web3 para assinar transações e transferir fundos na plataforma da Nayms. No mercado da Nayms, a Aon cotou seguros na cadeia e ganhou comissões nativas de criptografia em sua corretagem.
Usando a infraestrutura da Copper, os prêmios foram pagos em stablecoins e as comissões devidas à Aon por suas colocações foram automaticamente alocadas à conta de usuário da empresa na plataforma da Nayms por meio da lógica de contrato inteligente, sem a necessidade de intervenção manual ou reconciliação.
Os benefícios notáveis da tecnologia blockchain e de contratos inteligentes para as partes interessadas em seguros incluem o acesso a novas fontes de capital, maior transparência e redução de custos e processos administrativos. A plataforma da Nayms facilita a tokenização do capital de risco e pode proporcionar liquidez aos investidores dessa classe de ativos por meio da negociação secundária de suas posições.
A Aon vem desenvolvendo soluções e produtos inovadores com o objetivo geral de promover a segurança e a confiança para ajudar a fomentar a adoção institucional da Web3.
“A Aon está comprometida em investir em novas soluções para melhor atender nossas instituições financeiras e clientes comerciais que estão testando e desenvolvendo produtos inovadores sustentados pela tecnologia blockchain. Os benefícios potenciais do blockchain são convincentes, incluindo custos de transação mais baixos, o que pode levar a um maior acesso e participação em serviços financeiros”, disse Jillian Slyfield, diretora de inovação da Aon.
“Esse piloto demonstra os ganhos de eficiência que as instituições podem esperar da plataforma Nayms, que aproveita a tecnologia blockchain para conduzir seguros de uma maneira altamente inovadora, porém segura e compatível”, disse Lachlan Douglas Ferguson, gerente de operações comerciais da Nayms.
“Com esse piloto, demonstramos como preencher a lacuna entre seguros e criptografia. Esse projeto inovador representa um passo significativo para revolucionar o setor de seguros ao adotar o poder do blockchain e das moedas digitais”, disse Dmitry Tokarev, fundador e CEO da Copper.
“Estamos orgulhosos de ter concluído um piloto bem-sucedido para o seguro on-chain, aproveitando as soluções oferecidas pela Nayms e pela Copper, e agradecemos as contribuições das várias áreas de soluções e regiões geográficas da Aon que participaram desse esforço”, disse Jim McCue, líder da Web3 na Aon.
