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Serviços baseados em taxas deve transformar setor de seguros de P&C dos EUA

A Deloitte prevê um crescimento de receita de US$ 49,5 bilhões até 2030, à medida que o modelo de previsão e prevenção ganha força

As seguradoras de propriedades e acidentes dos EUA enfrentam pressão para ir além dos aumentos de prêmios como sua principal estratégia de crescimento, com os serviços de gerenciamento de riscos baseados em taxas surgindo como uma fonte potencial de receita no valor de US$ 49,5 bilhões até 2030, de acordo com uma nova pesquisa da Deloitte.

A análise da consultoria sugere que a receita baseada em taxas para as seguradoras de P&C dos EUA crescerá de uma estimativa de US$ 21,6 bilhões em 2023 para US$ 49,5 bilhões em 2030, representando uma taxa de crescimento anual composta de 12,55%. Essa mudança reflete a crescente demanda dos clientes por ofertas de previsão e prevenção, em vez dos modelos tradicionais de seguro reativo.

As condições atuais do mercado mostram que as seguradoras de P&C dos EUA retornaram à lucratividade no ano passado, principalmente por meio de aumentos de prêmios. No entanto, a pesquisa da Deloitte indica que os aumentos contínuos de preços apresentam desafios de sustentabilidade para o sucesso a longo prazo.

Os recentes incêndios florestais em Los Angeles demonstram a eficácia potencial das abordagens proativas de gerenciamento de riscos. A construção de casas resistentes e o monitoramento da rede elétrica em tempo real poderiam ter minimizado a devastação, enquanto os dispositivos domésticos inteligentes e os sistemas automáticos de detecção de vazamento de água demonstraram capacidade de reduzir os sinistros de seguro em até 93%.

Pesquisa da Deloitte destaca requisitos de transformação do modelo de negócios

O modelo tradicional de negócios de seguros se concentra na análise e avaliação de riscos retrospectivamente, mas os avanços tecnológicos, incluindo inteligência artificial generativa e dispositivos da Internet das Coisas, permitem a previsão e a prevenção de perdas em todas as linhas de negócios. Algumas seguradoras já oferecem serviços de gerenciamento de riscos, acordos de compartilhamento de dados e parcerias de marca branca, embora poucas monetizem essas ofertas de forma eficaz.

Atualmente, muitas seguradoras oferecem serviços de gerenciamento de riscos sem cobrar nada, esperando que os custos de prestação de serviços sejam compensados pela redução das despesas com sinistros. No entanto, à medida que os clientes se tornam mais conscientes dos benefícios financeiros de investir em mecanismos de gerenciamento de riscos, as seguradoras devem se preparar para mudanças no modelo de negócios que se afastam da avaliação de riscos pelo espelho retrovisor.

Atualmente, as seguradoras de P&C obtêm receita principalmente de prêmios de seguro e retornos de investimento. Mesmo entre as seguradoras que monetizam serviços adicionais, muitas não conseguem ultrapassar 3% da receita total proveniente dessas fontes. Qualquer aumento significativo nas receitas de serviços representaria uma mudança substancial no setor.

Linhas comerciais dominam as atuais ofertas de serviços baseados em taxas

As ofertas atuais de serviços baseados em taxas concentram-se predominantemente em linhas comerciais devido à complexidade dos contratos e aos valores mais altos. Esses serviços ajudam as empresas a prevenir e se recuperar de perdas por meio de inspeções de risco no local e ferramentas educacionais virtuais que permitem operações comerciais mais seguras.

O espaço comercial apresenta desafios competitivos, pois as seguradoras competem potencialmente com corretores de seguros e consultores de gerenciamento de riscos. No entanto, a expansão dos serviços existentes de gerenciamento de riscos e controle de perdas pode proporcionar caminhos bem-sucedidos para o crescimento da receita.

A Arthur J. Gallagher & Co. demonstra o potencial de atender a clientes não-clientes, com aproximadamente 93% de sua receita de serviços de gerenciamento de riscos proveniente de clientes não-corretores. As seguradoras poderiam fazer ofertas independentes para não clientes ou colaborar com os concorrentes por meio do compartilhamento de dados e outros serviços para fortalecer os relacionamentos e aumentar a receita de taxas.

AXA XL e Chubb são pioneiras em novos modelos operacionais

As seguradoras exploram novos modelos operacionais para prever e evitar sinistros, incluindo redes de parceiros que oferecem aos clientes serviços abrangentes de prevenção de riscos. A oferta de seguro de construção da AXA XL fornece aos clientes de empreiteiras acesso a mais de 30 provedores de tecnologia projetados para reduzir riscos e aprimorar os recursos de gerenciamento de riscos.

A Chubb lançou um negócio climático global em 2023 que fornece serviços de gerenciamento de riscos e resiliência para organizações que gerenciam os impactos das mudanças climáticas. Essas iniciativas demonstram como as seguradoras desenvolvem serviços sofisticados de previsão e prevenção além dos modelos tradicionais de cobertura.

Os riscos de linhas pessoais aumentam em complexidade, desde o seguro de veículos autônomos até eventos climáticos severos e frequentes. Embora isso complique a subscrição e o gerenciamento de portfólio, os avanços tecnológicos permitem que as seguradoras ajudem as pessoas a prever e prevenir perdas em bases escalonáveis.

Algumas seguradoras fazem contratos com empresas privadas para fornecer serviços de defesa contra incêndios florestais, ajudando os segurados a preparar suas casas para possíveis incêndios florestais e a reagir durante os eventos de incêndio. Os esforços preventivos poderiam se expandir ainda mais, com a pesquisa da Deloitte de 2024 sugerindo que investir US$ 3,35 bilhões para adequar as residências dos EUA aos padrões de código de construção poderia reduzir as perdas em US$ 37 bilhões até 2030.

Empresas de tecnologia e corretores apresentam ameaças competitivas

Os corretores de seguros, que possuem ampla experiência em dados e prevenção de perdas, representam concorrentes naturais no mercado de serviços baseados em taxas. As empresas de tecnologia que criam plataformas de gerenciamento de riscos para empresas e consumidores também representam ameaças competitivas.

No entanto, esses concorrentes podem se tornar parceiros em circunstâncias apropriadas, seja por meio de redes de afiliados ou ofertas conjuntas. O tempo parece ser fundamental para o sucesso da seguradora, pois os concorrentes podem capturar oportunidades de mercado se as seguradoras não agirem prontamente.

A construção de residências resilientes pode exigir investimentos substanciais demais para que as seguradoras possam arcar de forma independente, mas elas poderiam impulsionar a adoção por meio de serviços pagos, incluindo orientação sobre materiais resilientes, contratação de empreiteiros e instalação de tecnologia. O compartilhamento de custos e economias entre seguradoras e clientes poderia viabilizar esses cenários.

A mudança para modelos de negócios de previsão e prevenção enfatiza as oportunidades de serviços baseados em taxas para complementar as fontes de renda tradicionais. As seguradoras que buscam sucesso no futuro devem considerar a incorporação de tecnologias avançadas e fontes de dados alternativas para criar conjuntos abrangentes de serviços baseados em taxas que beneficiem todas as partes interessadas.

Como os chatbots com IA estão revolucionando o atendimento ao cliente de seguros

O mundo dos seguros está passando por uma transformação radical e, no centro dela, está uma das mais poderosas inovações tecnológicas — os chatbots com IA. Esses assistentes digitais inteligentes não são mais apenas uma palavra da moda; eles estão produzindo resultados reais. Desde a simplificação dos sinistros até a oferta de suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, os chatbots com IA no atendimento ao cliente de seguros estão criando soluções mais rápidas, mais precisas e econômicas.

Vamos nos aprofundar nas principais áreas em que os chatbots com IA estão remodelando a experiência do cliente de seguros.

Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana

Uma das maiores vantagens de usar chatbots com IA em seguros é o atendimento ao cliente 24 horas por dia. Ao contrário dos agentes humanos, os chatbots não precisam dormir ou fazer pausas. Eles podem lidar com consultas a qualquer hora do dia — seja uma consulta sobre uma apólice, status de sinistro ou detalhes de cobertura.

Isso garante uma experiência consistente para o usuário e minimiza os longos tempos de espera, que costumam ser um ponto problemático para o cliente nos sistemas tradicionais.

Processamento mais rápido de sinistros

O registro de um sinistro costuma ser um processo estressante para os clientes. Os chatbots com IA podem acelerar significativamente o processo de sinistros, orientando os usuários passo a passo. Eles reúnem detalhes essenciais, verificam a documentação e enviam o sinistro — tudo em tempo real.

Seguradoras como a Lemonade implementaram essa estratégia com sucesso, resolvendo os sinistros em apenas alguns minutos por meio da automação do chatbot, estabelecendo um novo padrão no setor.

Recomendações personalizadas de apólices

Os chatbots com IA não seguem apenas roteiros — eles aprendem. Com a ajuda do processamento de linguagem natural (NLP) e do aprendizado de máquina, esses bots podem analisar o comportamento do usuário, as interações anteriores e os dados do cliente para sugerir produtos de seguro personalizados.

Isso permite que as seguradoras ofereçam soluções personalizadas que atendam melhor às necessidades individuais dos clientes, melhorando a satisfação e a retenção.

Redução de custos operacionais

A contratação de grandes centrais de atendimento para lidar com consultas repetitivas é cara e ineficiente. Os chatbots com IA oferecem uma alternativa escalonável, pois atendem a consultas rotineiras e de alto volume, permitindo que os agentes humanos se concentrem em tarefas mais complexas e de alto valor.

O resultado? Custos operacionais mais baixos e maior produtividade geral.

Integração multicanal perfeita

Os clientes modernos interagem com as marcas em vários canais — web, aplicativos móveis, mídia social e muito mais. Os chatbots com IA podem ser implementados em todas essas plataformas, garantindo uma comunicação consistente e coesa, independentemente do ponto de contato.

Essa presença omnicanal aumenta a acessibilidade e a conveniência, que são fundamentais para a satisfação do cliente na era digital.

Coleta de dados e percepções do cliente

Os chatbots com IA são ferramentas poderosas para coletar feedback e dados comportamentais dos clientes. Cada interação é registrada, fornecendo às seguradoras insights profundos sobre as necessidades, preferências e pontos problemáticos comuns dos clientes.

Com esses dados, os provedores de seguros podem ajustar seus serviços e estratégias de marketing, levando a um melhor desenvolvimento de produtos e experiência do usuário.

Redução de erros e conformidade

O erro humano é inevitável, mas os chatbots com IA seguem algoritmos predefinidos que garantem a precisão na comunicação, na entrada de dados e na documentação. Isso é particularmente crucial em um setor altamente regulamentado como o de seguros, em que a conformidade não é negociável.

Ao minimizar os erros e manter trilhas de auditoria, os chatbots ajudam as seguradoras a permanecerem em conformidade, oferecendo um serviço confiável.

Detecção e prevenção de fraudes

Os chatbots de IA equipados com algoritmos inteligentes podem sinalizar sinistros suspeitos ou inconsistências em tempo real. Ao automatizar esse processo, as seguradoras podem reduzir a atividade fraudulenta, economizando milhões anualmente.

A análise avançada também pode comparar dados de sinistros com padrões de fraude conhecidos, permitindo que as seguradoras ajam de forma proativa.

Melhoria na integração e na educação do cliente

Muitos clientes têm dificuldade para entender suas apólices de seguro. Os chatbots com IA simplificam esse processo, transformando jargões complexos em uma linguagem digerível e fácil de usar. Eles podem orientar os novos usuários sobre os benefícios da apólice, os processos de pagamento e até mesmo os procedimentos de renovação.

Essa experiência de integração aprimorada gera confiança e incentiva a fidelidade do cliente.

Futuro dos chatbots com IA em seguros

O futuro é brilhante para os chatbots com IA no setor de seguros. À medida que a tecnologia continua a evoluir, podemos esperar interações ainda mais inteligentes e humanas. Com o reconhecimento de voz, a inteligência emocional e a análise preditiva, os chatbots em breve serão capazes de lidar preventivamente com os problemas dos clientes, criando um modelo de suporte proativo em vez de reativo.

Além disso, a integração da IA generativa permitirá conversas mais fluidas e naturais, tornando os bots quase indistinguíveis dos agentes humanos.

Conclusão

O impacto dos chatbots com IA no atendimento ao cliente de seguros é claro — eles não estão apenas melhorando a eficiência operacional, mas também aumentando a satisfação e a fidelidade do cliente. Ao adotar essa tecnologia, as seguradoras podem se manter competitivas em um mundo cada vez mais digital.

Seja você uma seguradora com o objetivo de modernizar sua estratégia de atendimento ao cliente ou um segurado em busca de melhor suporte, os chatbots com IA estão prontos para revolucionar a maneira como experimentamos os serviços de seguros.

Escrito por Abhishek Peter, gerente de marketing digital da FECUND Software Services.

Mexicana Crabi levanta US$ 13,6 milhões para ampliar a oferta de seguro digital de automóveis

A Crabi, seguradora digital de automóveis sediada no México, arrecadou US$ 13,6 milhões em uma rodada de financiamento da Série A, coliderada pela Kaszek e Ignia, com a participação da 30N, Redwood Ventures, Carao Ventures, Azuro Capital e Newtopia VC.

A empresa havia divulgado anteriormente cerca de US$ 13 milhões em um financiamento anterior. Fundada em 2019, a Crabi opera como uma operadora de seguros totalmente licenciada, oferecendo uma experiência digital diretamente por meio de sua plataforma e por meio de parceiros. Com foco em automação, inteligência artificial e design centrado no usuário, a startup tem como objetivo modernizar o mercado de seguros de automóveis do país, onde apenas cerca de 30% dos veículos pessoais estão segurados atualmente.

De acordo com a análise financeira, a Crabi faturou US$ 13,2 milhões em prêmios em 2024, mas registrou um prejuízo de aproximadamente US$ 2 milhões. Desde seu lançamento, a empresa acumulou US$ 11 milhões em perdas, refletindo um investimento significativo na construção de sua infraestrutura proprietária e pilha de tecnologia. Apesar dessas perdas, a liderança da Crabi continua confiante em seu modelo de negócios escalável e na oportunidade de impulsionar o crescimento em um mercado mal atendido.

“Na Crabi, provamos que o seguro pode ser ampliado de forma lucrativa quando você coloca a automação, a IA e a experiência do cliente no centro de sua operação”, disse Daniel Bernardez, CEO e cofundador da Crabi. “A aplicação da engenharia moderna e da ciência de dados aos processos de seguro legados permite ganhos enormes em preços, velocidade e seleção de riscos. Mas nada disso importa, a menos que você também esteja construindo a infraestrutura certa, alinhando a tecnologia com a regulamentação desde o primeiro dia. Esse novo capital nos permite dobrar o ritmo em ambas as frentes, expandindo o acesso à cobertura acessível e construindo um sistema de seguros mais inteligente e inclusivo para o México.”

Os investidores confirmaram essa confiança. “A Crabi é a insurtech mais disciplinada e bem posicionada que já vimos na América Latina”, disse Nicolás Berman, sócio da Kaszek Ventures. “Sua combinação de infraestrutura proprietária, vantagem regulatória e distribuição escalável a coloca em uma liga própria. Acreditamos que a Crabi definirá o padrão de como será o seguro moderno em toda a região.” Com o novo financiamento, a Crabi planeja acelerar o desenvolvimento de produtos, dimensionar a distribuição e continuar investindo em tecnologia alinhada à regulamentação para atender à crescente demanda por seguros digitais no México.

bolttech fecha Série C de US$ 147 milhões e anuncia Sumitomo como novo investidor estratégico

A bolttech fechou com sucesso sua rodada de financiamento da Série C, levantando US$ 147 milhões de um grupo de investidores proeminentes e garantindo uma avaliação de US$ 2,1 bilhões.

A rodada marca a entrada da Sumitomo Corporation e da Iberis Capital como novos investidores estratégicos, juntando-se aos apoiadores existentes, incluindo Dragon Fund, Baillie Gifford e Lion River da Generali.

Com o fechamento dessa rodada, a Sumitomo Corporation também entra em uma joint venture com a bolttech para implantar programas de seguro incorporados e serviços completos para parceiros em toda a Ásia. A colaboração está definida para expandir ainda mais o alcance da bolttech na região e apoiar o fornecimento de soluções de seguro inovadoras e orientadas por tecnologia.

“Estamos entusiasmados em unir forças com a bolttech — tanto como investidor estratégico quanto por meio de nossa joint venture”, disse Shinichi Kato, CEO do Grupo de Mídia e Grupo Digital da Sumitomo Corporation. “Estamos confiantes de que essa parceria nos permitirá trabalhar em estreita colaboração com a equipe da bolttech para impulsionar o crescimento e a inovação em toda a região da Ásia.”

A Iberis Capital, uma das principais gestoras de capital privado e de risco com sede em Portugal, também expressou forte confiança no potencial da bolttech. “A bolttech emergiu como uma das principais empresas de insurtech incorporada, abrangendo uma pegada global em um curto espaço de tempo”, disse Luís Quaresma, sócio da Iberis Capital. “Estamos impressionados com suas capacidades tecnológicas, sua visão estratégica para o futuro dos seguros e sua equipe de gestão altamente talentosa. Esperamos contribuir para sua próxima fase de crescimento, apoiando o avanço contínuo de sua solução exclusiva.”

Os fundos desta rodada serão usados para aprimorar os recursos da plataforma da bolttech e acelerar sua estratégia de crescimento global, à medida que a empresa continua sua missão de tornar o seguro mais personalizado, acessível, econômico e conveniente para os clientes em todo o mundo.

“Temos o prazer de dar as boas-vindas aos nossos mais novos investidores estratégicos, a Sumitomo Corporation e a Iberis Capital, ao fecharmos com sucesso nossa Série C”, disse Rob Schimek, CEO do Grupo bolttech. “Esse investimento é um forte endosso de nossa proposta comercial exclusiva, reforçando nosso compromisso de possibilitar uma melhor experiência de seguro para clientes em todo o mundo. Estamos entusiasmados em continuar nossa jornada para construir o futuro dos seguros, trabalhando em direção à nossa visão de conectar as pessoas com mais maneiras de proteger as coisas que elas valorizam.”

O fechamento bem-sucedido da rodada da Série C consolida a posição da bolttech como uma das insurtechs de crescimento mais rápido em todo o mundo, com uma plataforma que agora abrange mais de 30 mercados na América do Norte, Ásia, Europa e África.

Baobab levanta 12 milhões de euros da Série A para expandir a oferta de seguro cibernético na Europa

A startup de seguros cibernéticos para PMEs Baobab arrecadou 12 milhões de euros em uma rodada de financiamento da Série A para expandir sua presença na Europa.

A rodada foi coliderada pela Viola FinTech e pela eCapital, com participação da Augmentum Fintech, Project A Ventures e Christof Mascher, ex-executivo da Allianz. Isso eleva o financiamento total da Baobab para € 20 milhões desde seu lançamento em 2021.

Atualmente operando na Alemanha e na Áustria, a Baobab oferece seguro cibernético e proteção cibernética por meio de uma plataforma totalmente integrada. A empresa tem parceria com a Zurich para oferecer cobertura cibernética, combinando subscrição com gerenciamento de risco ativo para ajudar as empresas a se defenderem contra ameaças como phishing, fraude de CEO e ransomware.

“Phishing, fraude de CEO e ransomware se tornaram uma ameaça real para as empresas europeias, e a IA está exacerbando a ameaça”, disse Vincenz Klemm, cofundador e CEO da Baobab Insurance. “Graças ao nosso processo de subscrição nativo de IA e ao gerenciamento de riscos integrado, ativo e gratuito, equipamos e capacitamos os corretores de seguros com soluções que oferecem a melhor proteção possível contra esses riscos dinâmicos. O novo capital nos permitirá continuar evitando milhões em perdas para nossos clientes e expandir para outros países europeus.”

Os investidores veem o Baobab como uma solução oportuna e necessária para um cenário de ameaças crescente. “A tensão global cria paraísos seguros para os criminosos cibernéticos. Com o aumento das tensões nas fronteiras europeias, as empresas se tornam mais vulneráveis a ataques cibernéticos”, disse o professor Daniel Tsiddon, sócio geral da Viola FinTech. Daniel Tsiddon, sócio geral da Viola FinTech. “Com base em uma abordagem super inovadora no momento certo da história, a Baobab oferece a tão necessária proteção às empresas europeias.”

Com capital novo em mãos, a Baobab pretende acelerar sua expansão e continuar desenvolvendo soluções cibernéticas orientadas por tecnologia para as pequenas e médias empresas da Europa.

Conheça os 12 principais investidores em insurtech do mundo

Os principais investidores globais em insurtech investiram em um total de 30 empresas no primeiro trimestre de 2025, com o principal investidor, a General Catalyst, apoiando cinco empresas de insurtech.

Desses 12 principais investidores, metade está localizada nos Estados Unidos e 10 dos 12 são grupos de investidores de capital de risco.

Principais investidores globais em insurtech do Q1 2025

Valor Equity Partners

Número de empresas: 2
Grupo de investidores: VC (Venture Capital)
País: EUA

Prosus Ventures

Número de empresas: 2
Grupo de investidores: CVC (Corporate Venture Capital)
País: Países Baixos

Picus Capital

Número de empresas: 2
Grupo de investidores: VC
País: Alemanha

MTech Capital

Número de empresas: 2
Grupo de investidores: VC
País: EUA

Kindred Capital

Número de empresas: 2
Grupo de investidores: VC
País: Reino Unido

Kaszek Ventures

Número de empresas: 2
Grupo de investidores: VC
País: Argentina

Index Ventures

Número de empresas: 2
Grupo de investidores: VC
País: Reino Unido

BlueOrchard

Número de empresas: 2
Grupo de investidores: Gestão de ativos/ investimentos
País: Suíça

Clocktower Technology Ventures

Número de empresas: 3
Grupo de investidores: VC
País: EUA

Alumni Ventures

Número de empresas: 3
Grupo de investidores: VC
País: EUA

8VC

Número de empresas: 3
Grupo de investidores: VC
País: EUA

General Catalyst

Número de empresas: 5
Grupo de investidores: VC
País: EUA

Leia também:
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Conheça as 10 principais insurtechs sustentáveis
Top 10 líderes de Insurtech na América do Norte
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Conheça as 10 principais insurtechs da América Latina por total de investimento

Voxel levanta US$ 44 milhões para melhorar a segurança no local de trabalho com IA

A Voxel, uma startup que usa IA para melhorar a segurança no local de trabalho, arrecadou US$ 44 milhões em financiamento da Série B liderado pela NewRoad Capital Partners com a participação da Eclipse, Rite Hite, Tokio Marine, MTech, HG Ventures e Whitestone. Essa rodada eleva o financiamento total da empresa a US$ 61 milhões.

Fundada em 2020, a startup com sede na Califórnia ajuda as organizações a evitar acidentes antes que eles aconteçam, identificando riscos potenciais e comportamentos inseguros em tempo real. A solução se integra diretamente às câmeras de segurança existentes.

“Estamos desenvolvendo IA para dar suporte aos trabalhadores que realizam trabalhos desafiadores todos os dias — em armazéns, fábricas, portos — em qualquer ambiente industrial. Os líderes não precisam de mais painéis ou coisas para fazer no dia a dia: Eles precisam de ferramentas que impulsionem a ação, melhorem o treinamento e mantenham as equipes protegidas de uma forma que faça parte do seu fluxo de trabalho diário. Nosso profundo compromisso em entender as operações de nossos clientes é o motivo pelo qual eles observam uma redução de até 80% nos comportamentos de alto risco apenas alguns meses após a implementação”, disse Vernon O’Donnell, CEO da Voxel.

“A Voxel está resolvendo um problema que todos os operadores entendem: como manter as pessoas seguras enquanto operam em ambientes complexos e de alta velocidade. A plataforma deles traz visibilidade em tempo real para os lugares que não existem há muito tempo. A equipe criou algo que funciona, e o mercado está pronto para isso”, disse Chris Sultemeier, sócio operacional da NewRoad Capital Partners e ex-vice-presidente executivo de logística do Walmart.

Pesquisa mostra preocupações das seguradoras de vida de pequeno e médio porte com experiência do cliente

Uma pesquisa da Equisoft em colaboração com o Life Insurers Council (LIC) mostrou que as seguradoras de vida de pequeno e médio porte estão preocupadas com a experiência do cliente e enfrentam desafios para atualizar sistemas e adotar tecnologia.

A pesquisa inclui respostas de um terço do LIC, um fórum para seguradoras de vida de pequeno e médio porte membros da LIMRA e da LOMA.

O principal motivador da transformação digital é a experiência do cliente. No entanto, 54% dos entrevistados afirmaram que suas organizações oferecem apenas um ou dois canais de comunicação para suporte ao cliente. Mais de um terço dos entrevistados, 38%, citam os sistemas legados de TI sem recursos de automação como o principal desafio para simplificar as decisões de subscrição.

Mark DePhillips, vice-presidente sênior da Equisoft nos EUA, disse num comunicado: “As operadoras de seguro de vida querem cumprir sua missão original de proteger e enriquecer a vida dos clientes, e querem que essa missão prospere no século XXI. Há muitas oportunidades para melhorar a experiência e o envolvimento do cliente, mas os recursos limitados podem, compreensivelmente, dificultar a implementação de programas em grande escala.”

O relatório sugere a priorização de investimentos em ferramentas de autoatendimento e gerenciamento de dados. Muitos entrevistados sugeriram que estão se concentrando em soluções digitais de vendas e serviços nos próximos 12 a 24 meses.

Os entrevistados informaram que a adoção de ferramentas digitais para agentes é limitada. Metade das empresas fornece ferramentas digitais aos agentes em um grau moderado, mas apenas 25% o fazem em um grau elevado.

Os consumidores também estão buscando um melhor processo digital de sinistros, de acordo com o Índice de Experiência Digital 2025 da Insurity. A pesquisa foi realizada online em abril de 2025 e incluiu mais de 1.000 participantes adultos que foram selecionados aleatoriamente nos EUA.

Os resultados sugerem que um em cada cinco consumidores evita registrar sinistros devido à frustração com o processo digital e 64% considerariam a possibilidade de trocar de seguradora por uma experiência digital melhor.

Quais negócios as seguradoras nos EUA estão negligenciando?

Modelos de seguro desatualizados não cobrem pequenas empresas inovadoras. É necessária uma nova abordagem para a avaliação de riscos e a acessibilidade da cobertura.

O solopreneur não convencional de hoje pode ser a história de sucesso regional de amanhã — é por isso que precisamos de uma subscrição mais inclusiva.

O seguro é uma rede de segurança que muitos consideram garantida — até perceberem que foram excluídos dele.

Para inúmeras pequenas empresas nos EUA, garantir a cobertura não é apenas um obstáculo burocrático. Em vez disso, é uma barreira à entrada. Sem seguro, uma empresa iniciante não pode participar de licitações, alugar um espaço ou até mesmo começar a trabalhar. No entanto, muitos são excluídos porque seus modelos de negócios não se encaixam perfeitamente em uma caixa de subscrição tradicional.

Como setor, temos o dever e a oportunidade de fazer melhor.

Como passei grande parte de minha carreira no desenvolvimento e na subscrição de produtos de seguros, vi de perto a mecânica da avaliação de riscos. Também vi como as abordagens tradicionais podem deixar as empresas não convencionais de fora. De atividades paralelas em tempo parcial a empresas orientadas por shows, o setor de seguros muitas vezes luta para acompanhar a natureza mutável do empreendedorismo. É nesse ponto que a inovação e a inclusão devem se cruzar.

Muitas vezes, é provável que façamos seguros de paixões individuais que acabam se transformando em negócios. Por exemplo, seguramos a empresa de corte de grama de um jovem que se transformou em um negócio próspero. Ele começou o negócio antes mesmo de entrar no ensino médio, e a maioria das seguradoras o teria rejeitado por não ter anos suficientes de experiência. Se tivéssemos nos baseado nas regras convencionais de subscrição que exigiam mais de três anos de experiência para obter uma apólice, teríamos extinguido sua paixão antes mesmo de ela começar.

Na Simply Business, encontramos todos os dias empreendedores que foram rejeitados pelos canais tradicionais — não porque sejam de alto risco, mas porque são mal compreendidos.

As microempresas, principalmente as que pertencem a fundadores iniciantes ou a indivíduos que exercem atividades não tradicionais, geralmente enfrentam prêmios excessivos ou exclusão total, sendo que 20 a 30% das pequenas empresas têm dificuldades para obter seguro. De fato, quase um terço dos proprietários de empresas sem seguro em uma de nossas pesquisas recentes relatou confiar no Google ou em colegas para obter recomendações de seguros, pois não conseguiram obter orientação profissional ou preços justos.

Esse não é um futuro sustentável para o nosso setor — ou para a nossa economia. As pequenas empresas geram 44% da atividade econômica dos EUA. Se não estivermos dispostos a protegê-las, estaremos deixando de proteger a própria base da empresa americana.

Atendendo aos clientes onde eles estão

A expansão do acesso começa com a reformulação da definição de risco. Um subscritor bem-intencionado não rejeita imediatamente uma apólice porque ela não é familiar. Ele analisa mais profundamente. Nossas seguradoras se mobilizaram para cobrir tudo, desde profissionais de remoção de dejetos de animais de estimação até instaladores de luzes de Natal — ofícios que a maioria das seguradoras não se daria ao trabalho de precificar. Mas, ao aproveitar as plataformas digitais e as estruturas de risco informadas, conseguimos atender a esses clientes onde eles estão e ajudá-los a chegar aonde estão indo.

A tecnologia desempenha um papel fundamental aqui. As experiências de compra digital podem oferecer clareza, transparência e facilidade para os empreendedores que estão navegando no setor de seguros pela primeira vez. Assim como a mudança dos formulários de imposto de renda em papel para o TurboTax, as ferramentas de seguro online desmistificam um sistema opaco. No entanto, as ferramentas digitais por si só não são suficientes — também precisamos reformular nossos modelos de risco para acomodar a variedade de proprietários de empresas que batem às nossas portas.

Lembro-me de conversar com uma vendedora de chá doce — que já foi mecânica de avião — que viajava de feira em feira tentando expandir seu novo negócio. Ela não conseguia encontrar ninguém disposto a fazer um seguro para ela, o que a impedia de vender no festival gastronômico local. Ela não estava pedindo esmola. Ela só queria uma chance de desenvolver o negócio que era sua paixão. E é disso que realmente se trata o seguro: dar às pessoas a oportunidade de realizar seus sonhos.

Se quisermos permanecer relevantes e administradores responsáveis do risco, as seguradoras devem reavaliar a forma como definimos a segurabilidade. Devemos desenvolver produtos que se adaptem aos modelos de negócios emergentes, e não o contrário. Isso não é caridade — é um negócio inteligente e focado no futuro.

Agora é o momento de analisarmos nossos modelos e expectativas. Estamos ampliando nossa compreensão do risco? Estamos projetando produtos que refletem o mundo real do empreendedorismo atual? Se não — por que não? As empresas que ignoramos hoje são as que definirão o futuro.

Vamos criar um setor que abra espaço para todos eles.

Escrito por Scott Aiello, vice-presidente de estratégia comercial da Simply Business. Ao longo de 25 anos de carreira, foi vice-presidente e gerente de produtos da Liberty Mutual, com a responsabilidade de definir a estratégia de produtos e subscrição para setores específicos.

10 Maiores Investimentos em Equity de Insurtech nos EUA no 1º trimestre

Os três maiores investimentos no setor de insurtech dos EUA no primeiro trimestre de 2025 tiveram uma rodada de financiamento média de US$ 101 milhões. No total, todos os 10 maiores negócios de capital de insurtech ganharam US$ 542 milhões em financiamento no primeiro trimestre. Confira a lista abaixo:

10- Clearcover

US$ 26 milhões
Rodada: Série E
Data: 29/01/2025
Avaliação da rodada: N/A
Investidores: American Family Ventures, OMERS Ventures

9- CompScience

US$ 28 milhões
Rodada: Série B
Data: 27/02/2025
Avaliação da rodada: N/A
Investidores: Sands Capital, Four More Capital, Valor Equity Partners, Working Capital Fund

7- Matic (empate)

US$ 30 milhões
Rodada: Série D
Data: 07/01/2025
Avaliação da rodada: N/A
Investidores: Vistara Growth

7- Coalition (empate)

US$ 30 milhões
Rodada: Minoria Corporativa
Data: 03/03/2025
Avaliação da rodada: N/A
Investidores: Mitsui Sumitomo

6- The Helper Bees

US$ 35 milhões
Rodada: Série C
Data: 28/01/2025
Avaliação da rodada: N/A
Investidores: Centana Growth Partners, Alumni Ventures, Impact Engine, Northwestern Mutual Future Ventures, Silverton Partners

5- HDVI

US$ 40 milhões
Rodada: Série C
Data: 12/02/2025
Avaliação da rodada: N/A
Investidores: 8VC, Autotech Ventures, Munich Re Ventures, Weatherford Capital Management

4- Fay

US$ 50 milhões
Rodada: Série B
Data: 05/02/2025
Avaliação da rodada: US$ 500 milhões
Investidores: Goldman Sachs, General Catalyst, 1984 Ventures, Forerunner Ventures

3- Nirvana

Valor: US$ 80 milhões
Rodada: Série C
Data: 10/03/2025
Avaliação da rodada: US$ 830 milhões
Investidores: General Catalyst, Lightspeed Venture Partners, Valor Equity Partners

2- Instabase

Valor: US$ 100 milhões
Rodada: Série D
Data: 17/01/2025
Avaliação da rodada: US$ 1,2 bilhões
Investidores: Qatar Investment Authority, Andreessen Horowitz, Greylock Partners, Index Ventures, New Enterprise Associates

1- Openly

Valor: US$ 123 milhões
Rodada: Série E
Data: 30/01/2025
Avaliação da rodada: N/A
Investidores: Eden Global Partners, Advance Venture Partners, Clocktower Technology Ventures, Obvious Ventures, PJC