*Por Hugues Bertin
Essa é mais uma postagem da coluna mensal Insurtech Vip Lounge, exclusiva do Insurtech.com.br. Todo mês Hugues Bertin traz uma nova insurtech da América Latina para nossos leitores conhecerem
A primeira vez que ouvi falar da Emet360, pedi para ver para crer. Anos depois, sua trajetória é realmente impressionante. Hoje tomo um café com Max Saguier, CEO dessa insurtech que revolucionou a detecção de fraude e a gestão de sinistros.
A EMET360 é uma insurtech latino-americana que automatiza toda a gestão de sinistros e detecta fraude em tempo real, gerando um verdadeiro efeito “wow”. Sua solução de IA combina análise de voz emocional e cognitiva que identifica risco de fraude com altíssima eficácia, observando sinais de estresse, evasão ou incongruências durante a declaração, e utiliza o Salesforce como plataforma central, permitindo orquestrar todo o ciclo de vida do sinistro, da declaração à liquidação, de forma segura, auditável e escalável. Na prática, substitui processos manuais e fragmentados por um fluxo inteligente, rastreável e totalmente digital. Além disso, “uberiza” a investigação com uma plataforma On-Demand que conecta seguradoras a investigadores certificados, reduzindo custos, tempo e subjetividade.
A plataforma está evoluindo para um modelo “agêntico”, no qual agentes de IA são capazes de compreender contextos, tomar decisões operacionais e se comunicar tanto com pessoas quanto com sistemas, inclusive criar novos agentes sem necessidade de programadores. Os resultados são sólidos: redução de 70% nos tempos médios de processamento, diminuição de 45% nos custos operacionais por caso e 85% de precisão na detecção precoce de fraudes. Suas implementações têm, em média, três vezes mais eficácia e registram 95% de satisfação (NPS) entre usuários internos.
O fraude assume formas distintas em cada ramo: danos preexistentes ou colisões simuladas em automóveis, superfaturamento e compartilhamento de identidade em saúde, reclamações indevidas em ART, documentação adulterada em residencial e fraudes de identidade em vida. Na região, cresce tanto o fraude oportunista quanto a colusão entre intermediários e prestadores. Soma-se a isso uma nova geração de fraudes sintéticas impulsionadas por IA generativa, com imagens manipuladas, deepfakes, áudios clonados e textos artificiais usados para simular documentos. Diante desse cenário, a Emet360 combina análise fisiológica de voz impossível de falsificar, verificações em tempo real com dados históricos e bureaus de risco, forense documental baseada em metadados e análise de coerência narrativa durante as declarações. Em resumo, usam IA para detectar IA, com decisões explicáveis e auditáveis.
Max destaca que o maior retorno imediato está no combate ao fraude externo, como sinistros simulados, documentos manipulados e colusão com terceiros, embora o fraude interno seja o que mais corrói valor silenciosamente no longo prazo. Hoje o foco principal está no frente externo, oferecendo total rastreabilidade para entender o que aconteceu, como aconteceu e com quem aconteceu.
O retorno sobre investimento se comprova em semanas. Eles implementam provas de conceito curtas em linhas de alto volume, como automóveis, onde ainda predominam processos manuais e dependência da intervenção humana. Nesses casos, a Emet360 multiplica a eficiência, acelera a resolução e mede resultados concretos: aumento da detecção, redução de tempo, economia por casos evitados e melhoria na experiência do cliente. O ROI costuma chegar entre 3 e 6 meses graças à redução de perdas e ao ganho operacional. O modelo SaaS, com baixo setup e pagamento por uso, facilita a adoção rápida e escalável.
O diferencial da empresa está na interseção entre tecnologia proprietária, conhecimento profundo do setor e design de processos end-to-end. A combinação de IA avançada, análise de voz e orquestração nativa no Salesforce, junto da compreensão total do ciclo do sinistro, permite transformar tecnologia em decisões contextualizadas e acionáveis.
Eles venceram a competição Link Up junto à RUS após demonstrar impacto imediato com um triagem automática “Pay or Investigate”, que antes levava horas e agora acontece em segundos, além de integração real com canais e sistemas core e relatórios padronizados que permitem comparar investigadores e identificar gargalos. A seguradora destacou a capacidade da Emet360 de escalar sem reengenharia e seu enfoque colaborativo entre inovação e operação.
Entre os maiores cases de sucesso está uma seguradora automotiva latino-americana onde reduziram em 70% o ciclo médio de resolução, aumentaram em 85% a detecção de inconsistências de voz, diminuíram de 35% a 45% os custos operacionais por caso e alcançaram NPS acima de 90% em clientes atendidos por fluxos assistidos por IA.
A Emet360 tem hoje presença sólida na Argentina, onde está sua base operacional e laboratório de inovação, e o Chile é seu segundo mercado de maior expansão, com parcerias crescentes em toda a região. Em paralelo, ampliaram seu portfólio com soluções de orquestração de sinistros com IA, análise de qualidade e fraude por voz, marketplace de investigadores e auditorias inteligentes com scoring documental.
Seu propósito é claro: tornar-se a camada de inteligência e automação de referência para a indústria de seguros na América Latina.
SOBRE O AUTOR:
Hugues Bertin é CEO da Digital Insurance LatAm, uma empresa de consultoria especializada em estratégias de inovação e insurtech, e também é sócio do fundo de investimentos HCS Capital. Como palestrante internacional, ele foi escolhido como o principal influenciador em insurtech e inovação em seguros pelo The Latam Insurtech e Lightico em suas classificações globais. Seu objetivo é impulsionar o setor de seguros para frente no mundo que está por vir.
Ele é co-fundador e diretor sem fins lucrativos da Insurtechile e da AIC (Associação Insurtech da Colômbia). Ele também é Diretor Executivo do CDI+Latam, a certificação de referência em seguros digitais para a América Latina. Além disso, ele co-organiza o Fórum Insurtech Latam, o maior evento da América Latina, e atua no Conselho Consultivo do InsurtechConnect, o maior evento de insurtech do mundo.
Hugues é atuário pelo Instituto de Estatística de Paris (França) e possui um Executive MBA pelo IAE (Argentina). Ele ocupou vários cargos executivos na BNPP Cardif, Mercer e PwC por mais de 20 anos na indústria de seguros, abrangendo dois continentes: Europa e América Latina. Ele liderou ou aconselhou jogadores da indústria de seguros em projetos de transformação digital e inovação.
