A aceitação da tecnologia telemática no seguro automóvel está crescendo, criando oportunidades para as seguradoras que podem atender aos motoristas adeptos da tecnologia que desejam preços e serviços personalizados.
Hoje, 82% dos segurados veem os aplicativos telemáticos de forma positiva, de acordo com uma pesquisa recente realizada pelo think tank global de seguros IoT Insurance Observatory em parceria com a empresa de dados e análises de mobilidade Arity. 60% dos entrevistados disseram que estão abertos a mudar para um seguro baseado no uso, e 52% compartilhariam suas pontuações de direção para receber preços personalizados.
Pesquisas indicam que os aplicativos telemáticos podem tornar as seguradoras de automóveis mais competitivas se elas puderem atender aos motoristas com visão de futuro que estão prontos para economizar. A adoção do aplicativo já é alta entre os usuários mais jovens e aqueles com opinião positiva: 66% dos entrevistados já têm o aplicativo de sua seguradora instalado.
Os programas telemáticos têm repercussão entre os motoristas porque eles querem prêmios que façam sentido para seus estilos de vida e reflitam a maneira como realmente dirigem — não apenas como pessoas como eles dirigem. Os clientes também estão cada vez mais dispostos a ter sua direção avaliada com uma pontuação de direção ou a aproveitar uma pontuação de direção pré-existente para obter um preço personalizado. Quando os consumidores veem o valor que essas pontuações podem oferecer, como descontos ou recompensas, os segurados se sentem mais compelidos a compartilhar seus dados de comportamento ao volante.
Os serviços mais solicitados pelos entrevistados da pesquisa são:
- Recompensas por direção segura (45%)
- Assistência de emergência, como detecção de colisão (43%)
- Recursos antirroubo (37%)
Os entrevistados preferiram os seguintes modelos de preços:
- Tradicional: 24%
- Renovação personalizada (sem sobretaxa): 23%
- Mudança mensal: 16%
- Reembolso de combustível: 13%
E as gerações mais velhas estão cada vez mais abertas a adotar a telemática. Embora os entrevistados com mais de 50 anos mostrem mais resistência à telemática do que os mais jovens, a resistência entre os motoristas mais velhos caiu de 36% para 29% desde 2022.
As gerações mais velhas preferem modelos de preços familiares (por exemplo, renovação personalizada sem sobretaxa), com 29% dos baby boomers e 40% dos tradicionalistas escolhendo planos tradicionais. Os usuários mais jovens tendem a preferir modelos dinâmicos, como alteração mensal ou reembolso de combustível, com 20% da Geração Z e 18% da Geração Y favorecendo o reembolso de combustível.
- 1% dos entrevistados (entre aqueles com opinião positiva sobre o aplicativo telemático e abertos a mudar de apólice) responderam “sim” ao uso de uma pontuação de direção pré-existente (de um carro conectado ou aplicativo) para obter um preço de seguro personalizado.
- Apenas 16% dos inquiridos preferiram um desconto fixo de 22,5% para o primeiro período de cobertura.
- 4% dos inquiridos mostraram-se indiferentes, sugerindo que podem ser influenciados com a mensagem ou os incentivos certos.
- 76% dos inquiridos estão dispostos a pagar pelo menos US$5,00 por mês por serviços melhorados.
- Os serviços de assistência baseados em câmaras de bordo (como os vendidos por seguradoras de automóveis pessoais no Japão) são atraentes.
- 43% dos inquiridos pagariam US$9,99 por mês, e este número aumenta para 56% se o serviço tiver um desconto de US$4,99 por mês.
Embora a telemática apresente novas possibilidades através de descontos e recompensas, o seu valor não se limita aos preços. A pesquisa indica que a tecnologia abre portas a serviços de valor agregado, tais como assistência em viagem.
O que isso significa para o futuro dos seguros? Essas mudanças no comportamento do consumidor sugerem um mercado pronto para personalização, valor agregado e inovação. As seguradoras que agirem agora não apenas atenderão às expectativas dos consumidores no curto prazo, mas também se posicionarão como líderes no longo prazo.
