Muitos desses projetos ainda aguardam o retorno sobre o investimento
O impulso do setor de seguros em direção à inteligência artificial está enfrentando obstáculos conhecidos, com apenas 30% das iniciativas de IA avançando além da prova de conceito para a implantação total, de acordo com um novo relatório que examina os padrões de adoção nos canais de distribuição de seguros patrimoniais e acidentais.
O relatório, publicado pela prestadora de serviços de seguros Patra, descobriu que as organizações que escalam a IA com sucesso superam seus pares em 3 a 5 vezes nas métricas de produtividade e eficiência. O estudo se baseia em entrevistas com clientes e fontes de pesquisa de terceiros.
Cinco fatores estão impulsionando a adoção da IA em todo o canal de distribuição:
- compressão das margens com índices combinados projetados perto de 99,5%;
- crescimento do mercado E&S superior a 19% ao ano;
- perdas por catástrofes seguradas superiores a US$ 100 bilhões,
- escassez de talentos em todos os segmentos de distribuição;
- aumento das expectativas dos clientes em relação à capacidade de resposta digital.
As conclusões da Patra estão em linha com os desafios mais amplos da indústria em torno dos retornos da IA. Uma pesquisa do MIT sugere que até 95% das empresas ainda não obtiveram um ROI mensurável com iniciativas de IA.
Os sinais iniciais mais fortes estão a surgir em casos de uso orientados para a eficiência, como geração mais rápida de cotações, melhores taxas de renovação e redução dos tempos de ciclo de sinistros.
A maioria das organizações espera que os investimentos em IA levem de dois a quatro anos para gerar retornos satisfatórios, muito mais tempo do que o retorno típico de sete a 12 meses esperado de projetos de TI convencionais.
Riscos de implementação
A escalabilidade da IA continua a ser uma barreira crítica. De acordo com o Boston Consulting Group, apenas 7% das seguradoras conseguem escalar com sucesso os projetos-piloto de IA, com muitos programas a ficarem paralisados devido à resistência organizacional.
A pesquisa da McKinsey indica que as seguradoras devem esperar igualar os seus gastos com desenvolvimento de IA, dólar por dólar, com os custos de adoção e gestão da mudança.
A exposição jurídica também está a surgir. A Torys observa que os chatbots de IA voltados para o cliente podem criar riscos de litígios por meio de declarações falsas, enquanto os tribunais têm permitido que reclamações de discriminação contra a subscrição algorítmica prossigam.
Para agências e corretores de varejo, o relatório aponta para aplicações de IA na verificação de apólices, recebimento de propostas e comunicações com clientes. Ele observa que 62% dos atacadistas relatam dificuldade em gerenciar o volume de propostas recebidas, posicionando a IA como uma ferramenta de triagem.
As MGAs e MGUs enfrentam expectativas elevadas das seguradoras em relação à documentação, conformidade e transparência do portfólio.
O relatório apresenta uma “pilha de distribuição inteligente”, uma estrutura de sete camadas para a implementação da IA que abrange a infraestrutura em nuvem, passando por motores de IA generativa, governança e capacitação da força de trabalho.
“2026 marca a transição da exploração da IA para a execução da IA em todos os canais de distribuição de seguros”, disse Steve Forte, diretor de marketing de produto da Patra. Ele acrescentou que as organizações que estão a construir bases de dados e a implementar IA em fluxos de trabalho essenciais “estabelecerão vantagens competitivas que os que adotarem mais tarde simplesmente não conseguirão alcançar.”
A pesquisa da Deloitte citada no relatório indica que 90% dos líderes do setor de seguros reconhecem a necessidade de reinventar o trabalho para a IA, mas apenas 25% tomaram medidas.
