*Escrito por Will Wood
Os membros mais velhos da Geração Z acabaram de completar 28 anos, idade em que as pessoas tradicionalmente têm ou estão prestes a adquirir sua primeira apólice de seguro de vida. A Geração Z, no entanto, está contrariando a norma. Suas trajetórias de vida e carreira desafiam os marcos históricos, e seus métodos de pesquisa e aquisição de seguros são muito diferentes.
Para as seguradoras nos mercados de vida e saúde, que normalmente são lentos a mudar, estas tendências desafiam suposições de longa data, criando uma necessidade imediata de produtos inovadores que possam envolver a Geração Z nos seus termos.
As apólices não correspondem às prioridades
A boa notícia para as seguradoras de vida e saúde é que 68% dos adultos com menos de 40 anos consideram o seguro de vida essencial, de acordo com o Relatório Mundial de Seguros de Vida 2026 do Capgemini Research Institute e da LIMRA. No entanto, os produtos atuais nem sempre correspondem às prioridades financeiras e de estilo de vida dos jovens.
Para entender como isso afeta a Geração Z, precisamos olhar para a história recente. Os membros mais velhos da Geração Z cresceram à sombra da Grande Crise Financeira de 2008 e viram seus efeitos se espalharem por suas famílias. Isso foi seguido pela inflação pós-pandêmica na década de 2020, que continua a elevar o custo de bens e serviços, incluindo casas, a níveis recordes.
Como resultado, marcos como a compra da primeira casa e a paternidade, que normalmente levam à aquisição da primeira apólice de seguro de vida, mudaram drasticamente para a direita. Em vez de comprar sua primeira casa, muitos membros da Geração Z estão alugando ou morando com os pais. Além disso, as taxas de natalidade nos Estados Unidos estão caindo devido ao aumento dos custos da paternidade. A pesquisa da Capgemini quantifica essas mudanças, observando que 63% das pessoas com menos de 40 anos não têm planos imediatos de se casar, enquanto 84% não têm planos imediatos de ter filhos.
As lacunas de experiência aumentam
As opiniões da Geração Z sobre a experiência do cliente também são fundamentalmente diferentes das das gerações anteriores. Para descobrir como, a INSTANDA entrevistou 2.000 consumidores nos Estados Unidos e no Reino Unido em dezembro de 2023. Vinte e quatro por cento dos entrevistados com idades entre 18 e 24 anos disseram que uma experiência mais exclusiva e personalizada os levaria a mudar ou se inscrever em uma nova seguradora. Outros 20% afirmaram que uma experiência digital melhor os levaria a fazer o mesmo. Mais de um quarto (26%) das pessoas em todas as faixas etárias afirmaram que a incapacidade de compreender rapidamente os termos e a cobertura das apólices era um grande motivo de insatisfação.
Seguro digital
As seguradoras de vida lutam para oferecer esses tipos de experiências diferenciadas aos clientes. Cinquenta e nove por cento das pessoas com menos de 40 anos querem interação digital, mas apenas 31% das seguradoras de vida oferecem as plataformas para possibilitar isso, de acordo com o relatório da Capgemini. A maior barreira é a tecnologia legada rígida. Enquanto 77% dos jovens dizem que esperam recomendações abrangentes e baseadas em dados das seguradoras de vida, apenas 16% das empresas podem fornecê-las em escala devido a sistemas inflexíveis e desatualizados.
Adaptar-se sem reconstruir
As seguradoras de vida devem se tornar ágeis e usar isso a seu favor, operando com agilidade semelhante à do varejo para oferecer produtos e experiências ao cliente que atendam às expectativas da Geração Z.
Do ponto de vista do produto, mudar as apólices de seguro de vida tradicionais de marcos para proteção de renda ajudará a conquistar o mercado. Os membros da Geração Z que talvez não estejam prontos para comprar uma casa ou ter filhos vão se identificar com a necessidade de estabelecer uma rede de segurança financeira. Esperamos ver seguradoras inovadoras criarem produtos de proteção de renda que possam ser transformados em coberturas de vida mais tradicionais quando a Geração Z decidir comprar uma casa ou se casar mais tarde na vida.
Do ponto de vista da experiência do cliente, as seguradoras de vida devem continuar desenvolvendo jornadas digitais sem atritos que tornem as apólices mais fáceis de entender e adquirir. No entanto, muitas seguradoras não conseguem fazer isso porque estão limitadas por sistemas existentes que as prendem a formas tradicionais de operação.
Enfrentar o desafio não exigirá uma substituição cara do sistema. Um caminho mais econômico e estratégico é implementar soluções que deem às seguradoras a agilidade para projetar, construir e dimensionar novos produtos, evoluir as jornadas dos clientes mais rapidamente e criar eficiências transformadoras. Ferramentas como plataformas sem código baseadas em IA dão às equipes de TI e de negócios adaptabilidade e controle para ajustar as estruturas de cobertura e as jornadas de compra para atender a essa geração nativa digital onde ela está agora, ao mesmo tempo em que fornecem flexibilidade para antecipar suas necessidades futuras.
Passando da estabilidade para a agilidade
A natureza lenta da evolução dos seguros de vida criou estabilidade durante décadas, mas as estratégias do passado não funcionarão mais no futuro. À medida que a Geração Z amadurece, as seguradoras de vida precisarão continuar oferecendo produtos tradicionais para adultos mais velhos, ao mesmo tempo em que mudam para soluções de proteção de renda para clientes mais jovens. Aqueles que incorporarem flexibilidade em seus produtos e ecossistemas de processos ganharão vantagem, enquanto aqueles que não o fizerem correrão o risco de perder relevância — e volume de apólices — à medida que a demanda continuar mudando.
