Nova estrutura elimina lacunas de cobertura entre desenvolvedores, operadores de frota e fabricantes
A Marsh Risk e a seguradora especializada Apollo lançaram uma estrutura de seguro dedicada para veículos autônomos (AV) que operam na plataforma global de transporte e entrega da Uber Technologies, no que as empresas descrevem como uma iniciativa inédita para o setor.
O Programa de Seguro de Veículos Autônomos, subscrito pela divisão ibott da Apollo, fornece à Uber a capacidade de oferecer aos seus parceiros de condução autônoma coberturas de responsabilidade civil (primária e excessiva) com taxas preferenciais.
Em vez de exigir que cada desenvolvedor, operador de frota ou fabricante de veículos organize apólices separadas, o programa envolve todos os participantes em uma única apólice mestre, projetada para eliminar sobreposições e lacunas na cobertura em todo o ecossistema de veículos autônomos da Uber.
A estrutura faz parte do Uber Autonomous Solutions, um conjunto mais amplo de serviços que a empresa revelou recentemente para ajudar parceiros a comercializar e expandir o transporte e a entrega autônomos em todo o mundo.
A ibott, que passou mais de uma década criando produtos de risco para veículos autônomos, utiliza métricas de preços baseadas na exposição, como taxas por milha, por entrega ou por viagem, em vez dos modelos convencionais de seguro de automóveis.
Chris Moore, presidente da Apollo ibott da área comercial, disse que os veículos autônomos exigem “uma abordagem fundamentalmente diferente de risco e seguro” e que a estrutura consolidada visa reduzir a incerteza para implantações em larga escala.
Melissa Daly, que lidera a prática de risco para plataformas, mobilidade e autônomos na Marsh Risk, disse que a colaboração representa “um passo significativo na entrega de uma estrutura escalável e de baixo custo para a gestão de riscos de veículos autônomos”.
Andy Parr, vice-presidente de seguros da Uber, afirmou que a apólice faz parte de um esforço maior para ajudar os parceiros a trazer veículos autônomos ao mercado em múltiplas jurisdições.
Colcha de retalhos regulatória
O programa surge em um cenário de um panorama regulatório fragmentado e em rápida evolução para veículos autônomos. Nos Estados Unidos, 42 estados e o Distrito de Columbia sancionaram legislações relacionadas a AVs, embora os requisitos variem amplamente.
A Califórnia exige que os operadores mantenham uma fiança de seguro de US$ 5 milhões, e a Administração Nacional de Segurança de Tráfego Rodoviário (NHTSA) anunciou uma nova estrutura de AV em abril de 2025, priorizando a segurança juntamente com a implantação comercial.
Na Europa, a Diretiva de Responsabilidade pelo Produto revisada da UE, adotada no final de 2024, deve ser transposta pelos estados-membros até dezembro de 2026. A Allianz defendeu uma “carteira de habilitação” em toda a UE para veículos automatizados, com procedimentos de aprovação técnica uniformes.
A Alemanha estabeleceu cobertura de responsabilidade obrigatória para veículos de Nível 4 ou superior no ano passado, tornando-se um dos primeiros países com uma estrutura abrangente de seguro para AVs.
A Lei de Veículos Automatizados de 2024 da Grã-Bretanha transfere a responsabilidade dos usuários para os fabricantes ou operadores quando as funções automatizadas estão ativadas, mas a implementação total não é esperada até o segundo semestre de 2027. Marco Distefano, da AXA, alertou que, até que uma legislação detalhada esteja em vigor, as seguradoras não podem determinar totalmente como a cobertura de veículos autônomos funcionará na prática.
Hong Kong formou um novo grupo de trabalho em fevereiro para avançar no desenvolvimento de veículos autônomos, enquanto Cingapura já possui carros sem motorista de Nível 4 circulando em distritos designados.
Para uma estrutura transfronteiriça como a da Uber, essa colcha de retalhos de regras significa que uma única apólice mestre deve navegar por regimes de responsabilidade civil vastamente diferentes de um mercado para outro.
