*Por Hugues Bertin
Essa é mais uma postagem da coluna mensal Insurtech Vip Lounge, exclusiva do Insurtech.com.br. Todo mês Hugues Bertin traz uma nova insurtech da América Latina para nossos leitores conhecerem
Confesso que, quando ouvi falar da Carvuk pela primeira vez, pensei que fosse apenas mais um serviço de lavagem de carros em domicílio. Grande engano meu. Diego Noguera e sua equipe estão construindo algo muito mais ambicioso. Quando vi que conseguiram resolver um sinistro em menos de uma semana, enquanto o processo tradicional leva cerca de dois meses, tudo fez sentido.
A grande sacada da Carvuk é que o seguro não é o produto principal. Ele é a âncora. O que a empresa está construindo é uma verdadeira “ficha de vida do automóvel”: uma assinatura mensal que reúne seguro, manutenção, inspeção veicular e resolução de sinistros em tempo recorde. E é justamente aí que está o aspecto insurtech dessa história que me entusiasma tanto.
A indústria automotiva é o maior varejo do mundo. Só no Chile existem quase 7 milhões de veículos, que representam o principal patrimônio de muitas pessoas. Mas, como a maioria de nós não entende de mecânica, surge uma enorme assimetria de informação, que frequentemente resulta em sensação de abuso e experiências frustrantes. Diego viveu isso na prática — e foi daí que nasceu a Carvuk.
Números que chamam atenção
- Mais de 25 mil clientes ativos
- NPS de 90, em um setor tradicionalmente mal avaliado
- Mais de 3 mil serviços por mês
- Resolução de sinistros 4 vezes mais rápida
- Mais de 80 profissionais nas ruas
- 2/3 da equipe formada por engenheiros
Da lavagem de carros ao ecossistema de seguros
A empresa começou oferecendo diversos serviços automotivos em domicílio e cresceu rapidamente. Com o tempo, percebeu que possuir um carro envolve muito mais do que levá-lo ao mecânico. Há documentos, multas, pedágios eletrônicos (TAGs), seguros e outras obrigações.
Foi então que descobriram que o seguro gerava uma recorrência muito maior, ampliava a participação na carteira do cliente (share of wallet) e, graças à sua operação, permitia melhorar significativamente a experiência do usuário.
Em um mercado em que o seguro é tratado como commodity e a competição acontece basicamente pelo preço, a Carvuk possui algo que ninguém mais tem: mais de 80 pessoas nas ruas movimentando veículos, centenas de oficinas parceiras e uma plataforma que permite ao cliente resolver tudo com apenas um clique.
O objetivo é ambicioso: administrar a maior frota de veículos da América Latina.
Sinistros resolvidos de uma forma inédita
Quando um cliente sofre um acidente, quem assume a responsabilidade é a Carvuk — e não apenas a seguradora.
A empresa não se limita ao atendimento: ela resolve o problema. Coordena o guincho, envia um motorista para entregar um veículo reserva na casa do cliente e realiza os reparos em oficinas próprias, com muito mais rapidez do que o mercado tradicional.
O cliente não precisa lidar com reguladores, oficinas ou seguradoras. A combinação entre estrutura operacional robusta e tecnologia proporciona uma experiência e uma velocidade difíceis de replicar.
Oficina “dark”, gig workers e tecnologia própria
Dois terços da equipe são engenheiros. A Carvuk se define, acima de tudo, como uma empresa de tecnologia.
A logística de retirada e entrega de veículos em domicílio foi escalada por meio de um modelo de trabalhadores independentes semelhante ao da Uber. Já a parte mecânica exigia outra abordagem. Por isso, a empresa criou uma espécie de “oficina dark”, que funciona tanto como amortecedor de demanda quanto como laboratório de inovação para desenvolver processos escaláveis.
Quando ouviam a pergunta: “Vocês fazem 100 serviços por mês; como pretendem fazer 1.000?”, a resposta era sempre a mesma: tecnologia.
Hoje, realizam mais de 3 mil serviços mensais com praticamente a mesma estrutura operacional.
De startup a corretora regulamentada
Esse não era o plano inicial.
Após trabalhar com corretoras tradicionais, a equipe percebeu que havia pouca tecnologia disponível, dificuldades para escalar e enormes barreiras para desenvolver novos produtos em parceria com as seguradoras.
Por isso, em outubro de 2024, foi criada a Carvuk Corredores de Seguros SpA.
Atualmente, a empresa opera com um modelo próximo ao de uma MGA (Managing General Agent), desenvolvendo produtos próprios e trabalhando com diferentes seguradoras para alcançar canais de distribuição de grande escala.
Além disso, possui um diferencial valioso em termos de dados: não reúne apenas as informações legais do veículo, mas também todo o histórico mecânico — pneus, freios, motor, trocas de óleo — além do comportamento de pagamento dos clientes.
Trata-se de um ativo extremamente relevante para seguros e financiamento, algo que poucos players do mercado conseguem oferecer.
“Antes, nosso foco estava nos serviços, e escalar era mais difícil. Hoje, nosso foco está nos seguros, e isso muda tudo. Estamos trabalhando com canais de distribuição massivos e sabemos que é apenas uma questão de tempo para replicar o que fazemos em outros mercados.” — Diego Noguera, fundador da Carvuk
A principal referência da empresa é a Cornershop: usar tecnologia para escalar operações complexas até se tornar indispensável.
E, pelo que tudo indica, o próximo grande caso de sucesso tecnológico do Chile pode muito bem surgir do universo insurtech.
SOBRE O AUTOR:
Hugues Bertin é CEO da Digital Insurance LatAm, uma empresa de consultoria especializada em estratégias de inovação e insurtech, e também é sócio do fundo de investimentos HCS Capital. Como palestrante internacional, ele foi escolhido como o principal influenciador em insurtech e inovação em seguros pelo The Latam Insurtech e Lightico em suas classificações globais. Seu objetivo é impulsionar o setor de seguros para frente no mundo que está por vir.
Ele é co-fundador e diretor sem fins lucrativos da Insurtechile e da AIC (Associação Insurtech da Colômbia). Ele também é Diretor Executivo do CDI+Latam, a certificação de referência em seguros digitais para a América Latina. Além disso, ele co-organiza o Fórum Insurtech Latam, o maior evento da América Latina, e atua no Conselho Consultivo do InsurtechConnect, o maior evento de insurtech do mundo.
Hugues é atuário pelo Instituto de Estatística de Paris (França) e possui um Executive MBA pelo IAE (Argentina). Ele ocupou vários cargos executivos na BNPP Cardif, Mercer e PwC por mais de 20 anos na indústria de seguros, abrangendo dois continentes: Europa e América Latina. Ele liderou ou aconselhou jogadores da indústria de seguros em projetos de transformação digital e inovação.
