Lloyd’s e The Hartford explicam para onde a inovação em seguros está indo
O setor de seguros já resolveu o problema com o qual passou a última década obcecado: provar que novas tecnologias podem funcionar. O problema mais difícil, segundo líderes seniores da Lloyd’s e The Hartford, é escalá-las — transformar um piloto sólido em algo incorporado em todo o mercado. Essa mudança, de prova de conceito para prova de adoção, é o que realmente está impulsionando a próxima fase do insurtech.
As seguradoras estão cada vez mais olhando além da transferência tradicional de risco, à medida que novas tecnologias dão às companhias maior capacidade de identificar riscos mais cedo e ajudar os segurados a prevenir perdas. Essa mudança está sendo impulsionada pelo aumento da exposição a catástrofes, pela ampliação das lacunas de proteção e pelos avanços em análise de dados, inteligência artificial e monitoramento ambiental. Mas as seguradoras também se tornaram muito mais seletivas quanto às tecnologias que adotam, e essa seletividade — não o ritmo da inovação — é agora a principal restrição no ciclo de inovação do setor.
Matt Scott, chefe de inovação em P&C e serviços de risco da The Hartford, afirmou que a mitigação de riscos representa uma das oportunidades mais claras para as seguradoras entregarem valor adicional aos clientes. “Hoje temos tecnologias, fontes de dados e análises que nos permitem identificar riscos mais cedo, fornecer insights mais rapidamente e trabalhar com eles para prevenir ou reduzir perdas antes que ocorram”, disse Scott. “Isso resulta em um desfecho melhor para nossos clientes.” As empresas estão cada vez mais buscando parceiros de seguros que possam ajudá-las a fortalecer a resiliência, acrescentou ele, tornando a prevenção uma parte mais significativa da relação entre seguradora e segurado.
Seletividade, não substituição
Essa abordagem centrada na prevenção é particularmente relevante à medida que as seguradoras enfrentam riscos complexos e interconectados, incluindo incêndios florestais, enchentes, ataques cibernéticos e deterioração de infraestrutura. Novas tecnologias estão dando aos subscritores acesso a informações mais detalhadas, localizadas e potencialmente em tempo real, complementando a visão mais ampla tradicionalmente fornecida pelos modelos de catástrofes, não substituindo-a.
Dawn Miller, CEO da Lloyd’s Americas e diretora comercial da Lloyd’s, afirmou que o uso crescente de informações mais granulares não deve ser visto como uma rejeição à modelagem tradicional de catástrofes. “Não acredito que seja uma mudança para longe da modelagem de catástrofes, mas um reconhecimento de que as seguradoras, diante de um ambiente de risco cada vez mais complexo, precisam de insights mais granulares junto aos modelos tradicionais”, disse Miller. Isso é particularmente relevante nos EUA, afirmou ela, onde “a frequência e a severidade das catástrofes naturais estão impulsionando a demanda por insights mais acionáveis e em tempo real em nível local.” “Maior nível de insight equivale a resultados mais impactantes para lidar com lacunas de proteção”, acrescentou.
Essa abordagem em camadas, adicionando dados granulares onde eles realmente agregam valor, em vez de descartar o que já funciona, ilustra o quão deliberada a adoção de tecnologia no setor se tornou. É precisamente essa disciplina que eleva o nível de exigência para qualquer nova solução insurtech.
A verdadeira barreira: adoção, não invenção
Scott disse que a The Hartford avalia soluções insurtech com base em se elas produzem melhorias mensuráveis em prevenção de perdas, segurança e resiliência. Pilotos estruturados permitem que a seguradora teste produtos em ambientes reais antes de considerar uma implementação mais ampla. “Igualmente importante, a tecnologia precisa se encaixar nos fluxos de trabalho de clientes, corretores e seguradoras”, disse Scott. “A inovação só cria valor quando é prática o suficiente para ser adotada em escala.”
Esse foco na integração está se tornando cada vez mais importante à medida que as seguradoras testam IA em sinistros, subscrição, supervisão de autoridade delegada e funções operacionais. A tecnologia pode acelerar processos e melhorar a precisão, mas ainda precisa resolver um problema de negócio identificável e funcionar dentro dos sistemas existentes — o mesmo filtro de adoção que Scott aplica a qualquer piloto.
Lloyd’s Lab como prova
A colaboração da The Hartford com o Lloyd’s Lab reforçou a importância de combinar conhecimento em seguros com expertise tecnológica especializada, disse Scott. A The Hartford apoia o Lloyd’s Lab por meio do Sindicato 1221 desde 2020, fornecendo 11 mentores para 15 equipes do acelerador.
O Lloyd’s Lab também construiu conexões substanciais com o setor de tecnologia dos EUA. Quarenta e sete startups americanas participaram de seu programa de aceleração, levantando coletivamente mais de US$ 600 milhões para enfrentar exposições como furacões, incêndios florestais, ameaças cibernéticas e riscos relacionados à IA. Miller afirmou que as startups do grupo mais recente estão desenvolvendo ferramentas para avaliar exposição a enchentes, monitorar a deterioração de infraestrutura e identificar riscos ambientais, enquanto empresas focadas em cibersegurança ajudam as seguradoras a detectar vulnerabilidades mais cedo e outras desenvolvem ferramentas destinadas a tornar colocações complexas mais eficientes.
Esse volume de capital e atividade pode sugerir que o problema da inovação já foi resolvido. A avaliação da própria Miller indica o contrário. “Para muitas dessas empresas, o desafio passará a ser escalar a adoção”, disse ela. “Várias já estão ganhando tração comercial, e o próximo passo é ajudar essas soluções a se tornarem mais amplamente incorporadas no mercado.” Isso exigirá colaboração contínua entre empresas de tecnologia, seguradoras, corretores, provedores de capacidade e investidores, juntamente com evidências de que esses produtos podem entregar resultados consistentes além de um ambiente de piloto controlado.
“No fim das contas, a inovação só cria impacto quando é testada em relação às necessidades reais do mercado e adotada em escala”, disse Miller — a frase que, mais do que qualquer outra neste texto, define o que o próximo capítulo do insurtech realmente precisa responder.
