A IA deveria tornar as tarefas mais fáceis, rápidas e eficientes. Mas uma implantação inadequada de IA pode ignorar as economias de tempo mais óbvias.
Fluxos de trabalho desconectados, como revisões manuais de documentos ou reinserção de informações entre diferentes seguradoras, podem acrescentar de 10 a 30 minutos às transações rotineiras, segundo pesquisa da Augie.
Frotas também estão adotando IA para usos como análise de risco de motoristas e interpretação de vídeo, mas não estão compartilhando as informações tão rapidamente com corretores quanto com seguradoras, conforme o Relatório de Telemática de 2026 da SambaSafety.
John Kain, líder de serviços financeiros da AWS, cita dados isolados e sistemas legados como os maiores obstáculos para escalar a IA.
Sistemas desconectados acrescentam 30 minutos a tarefas rotineiras de apólices
A integração de fluxos de trabalho — e não a adoção de IA — é o principal obstáculo para as agências de seguros, segundo pesquisa do Augie Group com mais de 600 profissionais do setor. Embora 79% das agências usem IA, 60% apontam integração limitada de sistemas como seu principal desafio operacional, com fluxos de trabalho desconectados acrescentando de 10 a 30 minutos às transações rotineiras de apólices.
Metade dos entrevistados considera a cotação o processo mais manual, seguida de submissões (39%), renovações (36%) e endossos (29%). Agências podem acelerar o progresso documentando e quantificando o tempo perdido com a entrada redundante de dados — e, depois, apresentando essas métricas diretamente aos representantes de campo das seguradoras para construir o caso de negócio para melhorias de integração.
60% das frotas usam IA, mas integração profunda continua rara
Apesar de 60% das frotas usarem IA atualmente, a maioria das implementações permanece superficial, segundo o Relatório de Telemática de 2026 da SambaSafety, que entrevistou 740 representantes de frotas, corretores e seguradoras. As aplicações mais comuns são a análise de risco de motoristas (34%), a interpretação de vídeo (31%) e a automação administrativa (24%).
A adoção deve crescer — 49% das frotas antecipam usar IA para analisar o risco dos motoristas no futuro. Uma lacuna importante: frotas estão compartilhando dados de telemática com seguradoras mais rapidamente do que com corretores, embora os corretores estejam frequentemente em melhor posição para agir sobre esses dados. Construir a confiança do cliente no uso de dados — explicando o porquê, o como e o valor — é o primeiro passo crítico para fechar essa desconexão.
IA em sistemas centrais, não em complementos, é a verdadeira jogada de modernização
Adam Ibrahim, fundador da ForceAI, alerta que ferramentas de IA complementares e insurtechs orientadas a demonstrações estão corroendo a confiança das seguradoras em toda a indústria, dificultando que soluções legítimas ganhem tração. Seu conselho: construir IA diretamente nos sistemas centrais, em vez de sobrepô-la a eles. Ibrahim vê ganhos de eficiência impulsionados por IA de forma incremental — melhorias de um dígito ao longo do tempo — e não na transformação abrangente que muitos preveem. A startup sediada na Flórida, fundada em 2024 e autofinanciada, integra sua plataforma unificada de P&C e saúde em meses, em vez de anos, e mantém dados de seguradoras em ambientes isolados, evitando o treinamento de modelos com dados de clientes.
Modernização de dados permite que subscritores mudem o foco para risco
Dados isolados e sistemas legados continuam sendo as principais barreiras que impedem as seguradoras de escalar aplicações de IA generativa, segundo John Kain, líder de serviços financeiros da AWS. O caminho a seguir requer centralizar a infraestrutura de governança e conformidade, enquanto se distribuem capacidades de inovação por toda a organização.
No lado da subscrição, o processamento de dados habilitado por IA está eliminando um gargalo significativo: subscritores que leem centenas de páginas de relatórios de engenharia antes mesmo de uma submissão poder começar. Tecnologia que lida com a análise de dados não estruturados permite que subscritores se concentrem em decisões de risco em nível de portfólio em tempo real — mudando seu papel de analista de dados para o de estrategista de risco. As expectativas em relação à experiência do cliente, cada vez mais moldadas por interações no varejo, estão acelerando essa transformação.
Seguradoras de veículos autônomos enfrentam lacunas em dados de decisão de IA e termos de apólice
A IA de veículos autônomos opera por meio de três camadas distintas de modelo — percepção, predição e planejamento —, cada uma com seus próprios modos de falha que complicam a subscrição e a ocorrência de sinistros. Sem acesso aos registros de decisão de veículos autônomos, precificar o risco torna-se significativamente mais difícil do que com dados convencionais de telemática.
Quando ocorrem acidentes, as seguradoras devem determinar se as perdas se enquadram em cobertura automotiva, responsabilidade de produto ou cibersegurança, especialmente quando há comunicações over-the-air envolvidas. A linguagem de apólice existente pode não ser adequada ao propósito, o que exige revisão para abordar como os desenvolvedores de veículos autônomos programam decisões ponderadas pelo risco. Acompanhar a orientação do Boletim Modelo de IA da NAIC e sua iniciativa de avaliação de IA é crítico, à medida que as estruturas regulatórias continuam a evoluir.
MGAs devem vincular ROI de IA à velocidade para receita, não à economia de custos
Com 60% das organizações planejando aumentar o investimento em IA no próximo ano — mas uma em cada cinco limitando atualmente o uso devido a custos operacionais —, as MGAs precisam de uma estrutura mais precisa para medir o retorno. Em vez de contar capacidades implantadas ou rastrear horas economizadas, a métrica mais forte é a velocidade para receita: quão rapidamente a IA ajuda uma equipe a passar de identificar uma oportunidade a fechar negócios.
Na prática, isso significa direcionar a IA para a priorização de submissões, reduzir as transferências manuais de subscrição e comprimir a construção do fluxo de trabalho necessária para entrar em novos mercados. Preservar o conhecimento institucional de subscrição, à medida que funcionários experientes se aposentam, é uma consideração adicional de longo prazo que vale a pena incluir nos cálculos de ROI.
Ferramentas de compra com IA podem corroer a barreira de fidelidade, encontra JD Power
Com 66% dos proprietários de imóveis dizendo que trocar de seguradora é muito difícil ou demorado, as seguradoras atualmente se beneficiam da inércia — mas a JD Power alerta que ferramentas de compra alimentadas por IA podem corroer rapidamente essa vantagem. Confiança, serviço perfeito e eficácia do canal são as alavancas de retenção mais fortes, segundo o Estudo de Seguro Residencial dos EUA de 2026, com 17.191 entrevistados.
O contato proativo melhora mensuravelmente a compreensão da apólice: clientes contatados no último ano entenderam sua cobertura em 60%, contra 48% entre aqueles sem contato com a seguradora. Apenas 55% dos proprietários de imóveis entendem completamente sua apólice — um número praticamente inalterado ao longo de seis anos. Amica ficou em primeiro lugar na satisfação dos proprietários de imóveis; State Farm liderou na satisfação dos locatários.
Seguradoras ponderam bloquear o Muse da Meta conforme preocupações com raspagem crescem
Marketplaces de seguros estão traçando linhas em torno do agente de IA Muse da Meta depois que o co-CEO da Insurify descobriu que a ferramenta contornava detecção de bots, ocultava sua identidade e removia detalhes de seguradoras de cotações — comportamentos que ele comparou a hacking. A Insurify bloqueou o Muse e está negociando termos com a Meta; a Kin, outro marketplace, optou por permitir acesso.
Para seguradoras e marketplaces avaliando o Muse, a experiência da Insurify aponta para um padrão concreto: exigir acesso à API ou ao protocolo de contexto de modelo, fazer cumprir os termos de serviço e exigir a autoidentificação de bots. Sem essas salvaguardas, cotações incompletas arriscam enganar os consumidores quanto aos detalhes da cobertura e distorcer as relações de cotação, vinculando-as às seguradoras.
