As seguradoras estão utilizando a inteligência artificial para melhorar suas práticas, desde a simplificação do processo de sinistros até o fornecimento de análises de risco em tempo real.
O uso da IA traz seus próprios riscos, mas as seguradoras que conseguirem mitigar esses riscos por meio do gerenciamento de dados, da transparência, da mitigação de vieses e dos princípios de governança poderão ter sucesso.
“Para se proteger contra o viés na IA, as seguradoras precisam escolher os dados ou o conjunto de informações corretos”, disse Richard Wiedenbeck, diretor de IA da Ameritas. “Por exemplo, um banco [nos EUA] que aplicasse IA aos dados de cartões de crédito dos últimos 70 anos acabaria tendo um viés contra as mulheres. Isso ocorre porque, nos EUA, as mulheres não podiam ter cartões de crédito em seu próprio nome até a aprovação da Lei de Oportunidades Iguais de Crédito em 1974.”
Wiedenbeck também alertou para o fato de que conjuntos de informações ou dados, como coleções de PDFs ou imagens, podem não estar estruturados de forma que a IA possa processá-los completamente.
Alguns dos produtos desenvolvidos pelas insurtechs foram criados para ajudar a resolver esses problemas. Por exemplo, o produto Z-FIRE da ZestyAI, lançado em 2019, começou como uma ferramenta de avaliação de risco de incêndio florestal específica para propriedades. Agora, a ferramenta foi ampliada para abranger tempestades convectivas severas (incluindo granizo e vento), danos causados por água fora do clima e muito mais.
“Nossos produtos sempre foram mais do que apenas tecnologia, eles são sobre confiança e transparência”, disse o cofundador e diretor de produtos da ZestyAI, Kumar Dhuvur. “Ao colaborar estreitamente com órgãos reguladores e seguradoras, garantimos que nossos modelos atendam aos mais altos padrões de confiabilidade. Essa base nos permitiu escalar e ganhar a confiança de algumas das maiores seguradoras do país.”
Outras ferramentas de IA em seguros foram criadas para simplificar o processo de seguro. O LinqCo-Pilot da Linqura conecta seguradoras, corretores e agentes com as operadoras certas, selecionando de forma inteligente grandes quantidades de dados de seguros em um esforço para conduzir decisões de seguros mais rápidas, inteligentes e lucrativas.
“Os agentes comerciais perdem tempo e receita porque o seguro é muito complexo”, disseram Euan King e Mark Stender, co-fundadores da Linqura. “Espera-se que eles sejam especialistas em centenas de setores, mas os dados de que precisam estão dispersos, desatualizados ou enterrados em PDFs. Isso leva à perda de oportunidades, a processos de vendas ineficientes e à redução da receita. O LinqCo-Pilot da Linqura muda isso. Ele atua como um especialista alimentado por IA, fornecendo instantaneamente aos agentes a classificação de risco correta, insights de cobertura, orientação de subscrição e inteligência comercial — transformando cada agente em um especialista em cada conta. Não há mais suposições. Chega de vasculhar os guias das operadoras. Apenas decisões mais rápidas e inteligentes que geram mais receita comercial.”
Leia mais sobre como cinco insurtechs estão aproveitando a IA em seus negócios.
A missão da WealthSmyth AI de facilitar o processo de venda de seguros de vida
Andrew Kass, Sam Henry e Wendi Henry criaram a WealthSmyth AI com o objetivo de tornar mais rápida e fácil a compra e venda de seguros de vida e anuidades.
“O foco da WealthSmyth AI era ajudar as operadoras e os distribuidores a colaborar de uma maneira totalmente nova”, disse Sam Henry, cofundador e CEO. “A plataforma de vendas foi criada primeiramente para equipes de agências independentes, oferecendo uma experiência móvel e na Web com qualidade de consumidor. A ferramenta permite que os agentes encontrem seus clientes ideais, colaborem com os membros da equipe, executem seu manual de forma consistente em escala, gerenciem negócios em várias operadoras e criem sua carteira de negócios.”
A empresa está trabalhando em estreita colaboração com as agências charter e os primeiros usuários para ajudar a moldar a WealthSmyth AI para as necessidades de produtividade do mundo real das corretoras independentes. O foco atual é sua primeira fase, AI as Copilot, construindo a infraestrutura e reengenharia de fluxos de trabalho para estabelecer a base para um crescimento previsível e orientado por AI.
A Linqura usa dados para ajudar agentes e seguradoras na análise de riscos
A Linqura foi fundada por Euan King e Mark Stender para ajudar agentes e seguradoras a aproveitar os dados para tomar melhores decisões sobre seguros.
“O setor de seguros não tem escassez de dados, mas os agentes e corretores ainda lutam para colocar riscos de forma eficiente e lucrativa”, disseram King e Stender. “O processo é lento, manual e muitas vezes baseado em instinto e não em precisão. Criamos a Linqura para mudar isso. Ao aproveitar a inteligência de dados orientada por IA, oferecemos aos agentes clareza instantânea sobre os perfis de riscos específicos e as recomendações necessárias para fechar o negócio com confiança — eliminando as suposições, reduzindo o tempo desperdiçado com envios recusados e, por fim, aumentando a receita da agência.”
No primeiro semestre de 2025, a empresa planeja ter muitos lançamentos de novos recursos, incluindo leads de precisão, análise e comparação de cobertura e LinqConnect, uma solução de integração de API. Eles também estão constantemente ajustando nossos algoritmos para melhorar a qualidade das respostas.
Cytora usa IA para avaliar riscos
A Cytora, dirigida por Richard Hartley, teve início na Universidade de Cambridge e se tornou a primeira empresa de tecnologia a obter financiamento da universidade.
“A visão inicial veio da pesquisa da equipe fundadora sobre o uso de inteligência artificial (IA) para analisar grandes volumes de dados para avaliar riscos”, disse Hartley. “Esse trabalho destacou o potencial de aplicação da IA em setores que dependem muito da compreensão e da previsão de riscos antes de se concentrar exclusivamente em seguros comerciais. A visão é digitalizar como o risco flui usando IA, permitindo que corretores, seguradoras e resseguradoras tenham uma maneira melhor de processar e tomar decisões sobre o risco.”
O objetivo da empresa é criar os ecossistemas de dados mais abrangentes do mundo para seguradoras, e a empresa se esforça continuamente para garantir que sua plataforma possa fornecer a tecnologia e os dados mais recentes para seus clientes.
A jornada da Findevor dos bancos para as seguradoras
A Findevor foi originalmente criada por Alex Valdes para reavaliar aplicativos bancários sinalizados como fraudulentos com ferramentas de IA. Em seguida, ele aplicou as mesmas ferramentas a imóveis comerciais e, agora, a seguros.
“É engraçado como o mercado nos puxou para o setor de seguros — durante a descoberta do cliente, entramos em contato com alguns subscritores de imóveis comerciais — não em empresas imobiliárias, mas em seguradoras”, disse Valdes. “Essas conversas foram surpreendentes. Os mesmos problemas que tínhamos visto no setor imobiliário existiam na subscrição de seguros, mas ficou claro que o apetite e a urgência para resolvê-los eram muito maiores.”
A plataforma de IA agêntica da empresa aborda diretamente a receita anual e as ineficiências de custo, capacitando até mesmo os usuários executivos não técnicos a interagir perfeitamente com um agente de IA, como se estivessem trabalhando com um subscritor de nível médio. Com uma simples consulta em linguagem natural, os usuários podem delegar ao agente de IA a execução autônoma de fluxos de trabalho inteiros, permitindo que eles digam “sim” a riscos de melhor qualidade, “não” a riscos de menor qualidade, implementem novos produtos ou entrem em novos mercados mais rapidamente e, por fim, impulsionem o crescimento lucrativo da receita.
Os produtos da ZestyAI fornecem avaliações precisas dos riscos de incêndios florestais
A ZestyAI começou como PowerScout, fundada por Attila Toth e Kumar Dhuvur, que era um mercado de energia limpa, ajudando os proprietários de imóveis a fazer a transição para a energia renovável. Como houve uma falta de financiamento para projetos de energia renovável, eles mudaram para os dados.
“Criamos um banco de dados que cobria 120 milhões de telhados nos EUA e percebemos que essa percepção em nível de propriedade poderia atender a outros setores além da energia limpa”, disse Dhuvur. “Após meses de pesquisa e conversas com especialistas, descobrimos uma necessidade gritante no setor de seguros de propriedades e acidentes. As seguradoras estavam lutando com ferramentas desatualizadas que não conseguiam acompanhar os incêndios florestais cada vez mais graves e outros riscos.”
O primeiro produto da empresa, o Z-FIRE, foi lançado em 2019 e foi projetado para fornecer avaliações de risco de incêndios florestais precisas e específicas para propriedades. O Z-FIRE rapidamente ganhou atenção como o primeiro modelo de incêndios florestais alimentado por IA aprovado pelo Departamento de Seguros da Califórnia como parte de um pedido de taxa de operadora.
