Do Glassdoor ao LinkedIn, sua presença online agora faz parte do arquivo de subscrição
Os prêmios altíssimos do júri e o crescente escrutínio público estão remodelando o risco de responsabilidade, com as seguradoras agora tratando a reputação online como exposição material. À medida que a percepção e a responsabilidade se confundem, os corretores precisam criar narrativas confiáveis ou correm o risco de os clientes ficarem sem cobertura.
O aumento dos veredictos nucleares não está ocorrendo isoladamente — ele está se desenvolvendo juntamente com um aumento acentuado nas disputas trabalhistas e de emprego em todos os setores. Em uma pesquisa recente, 34% dos advogados corporativos relataram maior exposição a litígios trabalhistas no ano passado. Embora 80% dos departamentos jurídicos estejam cada vez mais preocupados com veredictos nucleares, 82% afirmam que a resolução antecipada de reivindicações tornou-se mais difícil devido às demandas infladas, ao aumento dos custos jurídicos e às mudanças nas pressões regulatórias.
Natalie Golubski [foto], corretora de linhas profissionais da Jencap e homenageada pela RISE “35 Under 35”, observou os altos e baixos do mercado de D&O e EPL ao longo dos anos. Com quase uma década de experiência em corretagem, ela disse que a mudança tem tanto a ver com percepção quanto com risco.
“Se você está sob os olhos do público, há mais exposição”, disse Golubski.
Ela apontou para o aumento dos veredictos nucleares impulsionados pelo sentimento do público — júris cada vez mais concedendo somas maciças não apenas com base em danos, mas na crença de que as empresas “têm o dinheiro e devem pagar”.
Essa mentalidade, disse ela, imita um impulso disciplinar: “É realmente contra isso que você está se deparando nesses tipos de exposição”.
A imagem pública é agora um fator de risco
Mesmo as empresas que estão longe das manchetes não podem se dar ao luxo de ignorar sua identidade voltada para o público. Os subscritores estão examinando sites, mídias sociais e plataformas de análise de empregadores para avaliar possíveis lacunas entre as aplicações e a realidade.
“Um corretor diligente também deveria estar analisando essas coisas”, disse Golubski. “O aplicativo deles não diz isso, mas o site diz.”
Ela alertou para o fato de que plataformas como Facebook, Glassdoor e LinkedIn agora são um jogo justo nas avaliações de subscrição. “O subscritor, e até mesmo o corretor, podem voltar e ver discrepâncias.”
Essa auditoria de reputação pode ter sérias consequências, especialmente quando os subscritores tornam os termos mais rigorosos.
As empresas de médio porte não podem se acomodar
Embora as restrições de subscrição tenham como alvo principal as grandes empresas públicas, as empresas privadas e as organizações sem fins lucrativos não devem se sentir isoladas. “Ainda não há uma mudança tão rigorosa”, disse Golubski, ‘mas você verá exposições sublimitadas com base em determinados resultados de litígios em comparação com os anos anteriores’.
Ela acrescentou que os processos regulatórios, que antes passavam despercebidos, agora estão sendo excluídos ou sublimitados. A resposta do setor está mais preventiva do que nunca — e os clientes devem estar preparados.
Apesar da mudança no cenário de riscos, Golubski disse que muitos segurados continuam hesitantes em relatar incidentes. O medo de aumentos de prêmios, retenções mais altas ou não renovação de apólices muitas vezes mantém os sinais de alerta precoce ocultos.
“Um segurado está sempre nervoso para comunicar qualquer tipo de sinistro”, disse ela. Mas a não divulgação de problemas conhecidos pode ser um tiro pela culatra. “Se eles sabiam do problema e não o relataram… isso pode voltar e ser como, por que você não nos contou sobre isso?”
Ela se lembrou de um proprietário de uma pequena empresa que acreditava que seu manual e treinamento atualizados o protegeriam de responsabilidades – até que surgiu uma reclamação da EEOC. “Ele achava que não precisava de seguro. Mas nunca se sabe como alguém vai reagir.”
Narração de histórias, estratégia e o elemento humano
Essa suposição – de que políticas internas robustas são suficientes para compensar o risco — é comum e perigosa. “É sempre chocante ver isso”, disse Golubski. “Eles potencialmente não sabem que têm esse tipo de exposição, especialmente com reivindicações de EPL.”
As empresas sem equipes jurídicas internas são especialmente vulneráveis, disse ela. “Se for qualquer tipo de atendimento ao cliente, elas devem ter [cobertura]. Você não sabe quando vai ofender alguém, especialmente nos dias de hoje.”
Manuais desatualizados são outro ponto cego. “Digamos que eles tenham um manual do funcionário compilado há 10 anos”, disse Golubski. “Bem, você já ouviu falar de uma coisa chamada COVID?”
Para os corretores, adaptar-se significa ir além da colocação de cobertura transacional. Golubski incentivou uma abordagem mais voltada para a narrativa ao trabalhar com os subscritores.
“Todo mundo adora uma boa história, e é assim que você vende seu segurado”, disse ela. “Quase como um diagrama de Venn — tudo o que eles querem e precisam e o que o subscritor quer e precisa.”
Essa estratégia se baseia em relacionamentos. “Isso não é algo que você pode simplesmente enviar por e-mail”, disse ela. “Isso ainda mostra que os relacionamentos são necessários no setor. Nem tudo pode ser IA.”
Em um ambiente de alto risco e alto escrutínio, os corretores devem permanecer proativos, confiáveis e conectados. “Isso não é algo que você possa fingir”, disse Golubski. “Você precisa dessa conversa honesta e real.”
