A inteligência artificial tem alimentado os escritórios de retaguarda do setor de seguros há anos — rastreando fraudes, simplificando sinistros e analisando dados de risco. Mas agora ela está se tornando o centro das atenções. Para as pequenas empresas, especialmente aquelas com modelos híbridos ou de nicho, a IA está mudando a forma como a cobertura é oferecida, comprada e compreendida. Ela está trazendo clareza a um setor há muito conhecido por sua complexidade — e essa mudança não poderia vir em melhor hora. Com as ferramentas orientadas por IA, o seguro está se tornando mais acessível, transparente e adaptado às necessidades dos empreendedores modernos.
Da complexidade à clareza: O impacto das ferramentas baseadas em IA
Comprar um seguro não é fácil. Um empreiteiro geral pode não saber se precisa de responsabilidade civil geral, responsabilidade civil profissional ou ambas. Um cuidador de cães que trabalha meio período pode não ter certeza do que conta como cobertura de propriedade versus proteção profissional. De fato, uma pesquisa recente da Simply Business com 1.000 proprietários de pequenas empresas descobriu que um dos aspectos mais confusos do seguro é simplesmente descobrir quais apólices eles precisam — e o que essas apólices realmente cobrem.
É aí que entra a IA. As ferramentas baseadas em IA estão ajudando as seguradoras a fornecer recomendações rápidas e personalizadas com base nas necessidades reais da empresa. Os algoritmos agora podem detalhar a cobertura em linguagem simples, tornando mais fácil para os proprietários de empresas entenderem suas opções.
Imagine um instrutor de ioga perguntando a um chatbot sobre responsabilidade civil — e recebendo uma explicação clara e coloquial que distingue entre um escorregão e uma queda no estúdio (responsabilidade civil geral) e conselhos que resultam em lesões (responsabilidade civil profissional).
Essa mudança não se trata apenas de simplificar a linguagem. Trata-se de ajudar os proprietários de empresas a se sentirem confiantes de que suas apólices são adequadas para eles. Ao eliminar o jargão e as suposições, a IA está fazendo com que o seguro pareça menos uma aposta e mais uma decisão bem informada.
Abrindo espaço para os intermediários
Os empreendedores de hoje nem sempre se encaixam perfeitamente em uma categoria tradicional. Alguns fazem parte da economia de bicos. Outros administram microempresas em suas casas. Outros, ainda, combinam vários fluxos de renda, como um padeiro caseiro que vende diretamente aos clientes e vende por atacado para cafeterias locais.
Os modelos convencionais de subscrição geralmente não percebem essas nuances. A IA não. Ao analisar como uma empresa realmente opera, a IA ajuda as seguradoras a classificar os clientes com mais precisão e a recomendar uma cobertura que reflita os riscos reais que eles enfrentam.
Veja aquele padeiro caseiro, por exemplo. Embora ele possa se descrever como um fornecedor, sua principal atividade comercial acontece na cozinha, não em eventos. A IA pode sinalizar essa distinção, garantindo que ele obtenha uma apólice para negócios de alimentos em casa em vez de uma cobertura projetada para trabalhos em eventos. Esse nível de especificidade evita o subseguro e melhora a satisfação do cliente.
Um relatório do setor constatou que o uso da IA reduz as disputas ao garantir um melhor alinhamento da cobertura. E o mais importante é que esse uso reflete uma mudança mais ampla: ele permite um afastamento das apólices de tamanho único em direção a um seguro que se adapta à forma como as pessoas realmente fazem negócios.
Uma estratégia futura mais inteligente e mais simples com a IA
À medida que a IA continua a evoluir, toda a experiência de seguro se parecerá mais com uma conversa em tempo real e menos com um labirinto burocrático. A próxima geração de proprietários de pequenas empresas — especialmente os nativos digitais da Geração Z e os Millennials mais jovens — já espera esse tipo de experiência contínua e personalizada na maioria, se não em todas, as suas experiências de consumo.
Os mecanismos de recomendação estão ficando mais inteligentes. Os chatbots estão se tornando mais responsivos. No futuro, comprar um seguro poderá ser tão fácil quanto enviar uma mensagem a um amigo para pedir conselhos.
Ainda assim, à medida que a IA se torna mais central para a jornada do cliente, o setor deve abordar seu uso com cuidado. O viés nos modelos de IA é uma preocupação real, principalmente na subscrição e na avaliação de riscos. A transparência e a supervisão são fundamentais, não apenas para evitar problemas de conformidade, mas também para criar e manter a confiança dos clientes.
As pequenas empresas prosperam quando têm o poder de tomar decisões informadas sobre sua cobertura sem atritos desnecessários. Com o avanço da IA, as seguradoras têm a oportunidade — e a obrigação — de atender aos empreendedores onde eles estão, oferecendo clareza, rapidez e proteção personalizada para uma economia cada vez mais diversificada e dinâmica.
O setor de seguros não é estranho aos dados e à automação, mas o futuro pertence àqueles que usam a IA para preencher a lacuna entre complexidade e acessibilidade. Vemos a IA como uma forma de atender aos clientes onde eles estão. Isso significa desmistificar a cobertura, apresentar as apólices certas e tornar mais fácil do que nunca para os proprietários de pequenas empresas protegerem o que construíram.
Escrito por Dana Edwards, diretor global de tecnologia da Simply Business
