Confira as principais rodadas de financiamento de insurtechs de abril de 2025

Houve cerca de 53 eventos de financiamento no setor de insurtech entre 1º e 30 de abril de 2025, de acordo com uma análise do Digital Insurance. A seguir, apresentamos uma seleção desses eventos, com foco naqueles dos setores de insurtech e de propriedades e acidentes que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).

Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, inclusive citações de VCs investidores, são provenientes de anúncios de empresas. Para ver nossa edição anterior, que cobriu o mês de março, clique aqui.

Northern Re

US$ 100.000.000,00, não divulgado, 29 de abril
Tipo de empresa: Resseguradora de riscos patrimoniais e de acidentes

“Esse aumento representa um forte voto de confiança em nosso modelo de negócios e estratégia de crescimento”, disse Anthony McKelvy, cofundador e sócio-gerente da Northern Re. “Estamos particularmente satisfeitos em receber novos investidores com perspectivas de longo prazo no mercado de ILS de acidentes, juntamente com nossos parceiros existentes que continuam a apoiar nossa visão.”

Steadily

US$ 30.000.000,00, Série C, 23 de abril
Tipo de empresa: Seguro de propriedade e responsabilidade civil para propriedades de aluguel
Investidores: Two Sigma Ventures, Matrix, SV Angel, Next Coast Ventures, Clocktower Technology Ventures

“Apesar de serem proprietários de 40% das unidades de aluguel dos Estados Unidos, os proprietários individuais têm sido dramaticamente mal atendidos pelo setor de seguros”, disse Colin Beirne, sócio da Two Sigma Ventures. “A Steadily criou uma solução projetada especificamente para proprietários de imóveis para aluguel, e não apenas apólices adaptadas para proprietários de imóveis residenciais. Como proprietários de imóveis, eles entenderam os pontos problemáticos em primeira mão e criaram uma tecnologia que simplifica todo o processo. Seu crescimento impressionante confirma que eles estão atendendo a uma necessidade significativa do mercado. Estamos entusiasmados em apoiar Darren e a equipe da Steadily enquanto eles continuam a transformar o seguro para os milhões de investidores imobiliários dos Estados Unidos.”

Equal Parts

US$ 10.000.000,00, seed, 1º de abril
Tipo de empresa: Agência de seguros que traz ferramentas de IA para as conexões humanas dos agentes
Investidores: Max Ventures, Equal Ventures

“As agências independentes baseadas em relacionamentos sólidos são a espinha dorsal do setor de seguros e estão enfrentando desafios significativos”, disse o CEO e cofundador Mike Witte. “Acreditamos que o futuro do setor de seguros é composto por partes iguais de inovação e relacionamentos, partes iguais de tecnologia e tradição, e que o vencedor levará essas duas partes ao extremo.”

LogRock

US$ 8.000.000,00, não divulgado, 2 de abril
Tipo de empresa: Grupo de seguros digitais para operações de caminhões
Investidores: Better Tomorrow Ventures, Dynamo, QED, 9Yards Capital

1Fort

US$ 7.500.000,00, seed, 17 de abril
Tipo de empresa: Plataforma de seguro empresarial com tecnologia de IA
Investidores: Bonfire Ventures, Draper Associates, Village Global, BrokerTech Ventures, Company Ventures

“Nossa missão é ajudar todas as empresas a obterem a proteção financeira de que precisam para enfrentar os riscos em rápida evolução de hoje, e capacitar os corretores de seguros com IA para automatizar seus fluxos de trabalho antiquados é a maneira de conseguir isso”, disse Anthony Marshi, cofundador e CEO da 1Fort. “Esse investimento nos permitirá crescer ainda mais rápido, dobrando nossos recursos de IA e fortalecendo nossas parcerias com corretores e operadoras. Somos gratos aos nossos investidores que compartilham nossa visão de transformar o seguro empresarial.”

Vivere Partners

US$ 7.500.000,00, Série A, 3 de abril
Tipo de empresa: MGA para seguros especiais
Investidores: General Catalyst, Pathlight Ventures, Greenlight Reinsurance

“Estamos entusiasmados com a parceria com a Vivere, que busca redefinir o setor de seguros especializados utilizando IA aplicada”, disse Marc Bhargava, diretor administrativo da General Catalyst. “A combinação de uma profunda base de subscrição de seguros e uma abordagem diferenciada à tecnologia se alinha perfeitamente com nossa crença no potencial transformador da IA. Estamos confiantes de que a Vivere liderará essa transformação e oferecerá um novo padrão para a experiência em seguros.”

Further IA

US$ 5.000.000,00, não divulgado, 2 de abril
Tipo de empresa: Assistentes autônomos de IA para tarefas de seguro
Investidores: Nexus Venture Partners, Pioneer AI Fund, South Park Commons, Y Combinator, ConvergeVC, Xceedance

“Vimos muito potencial inexplorado porque os modelos tradicionais não atendem totalmente às necessidades exclusivas de seguros especializados”, disse Sashank Gondala, cofundador e CTO da FurtherAI. “Na FurtherAI, temos o compromisso de criar soluções muito melhores e mais precisas, ao mesmo tempo em que mantemos os rígidos padrões de privacidade e conformidade que o setor exige.”

Ceto

US$ 4.800.000,00, não divulgado, 30 de abril
Tipo de empresa: Insights de dados de IA para seguros marítimos
Investidores: Dynamo Ventures, Howden Ventures, Signal Ventures e Motion Ventures

“As operações marítimas são a espinha dorsal do setor, com 80% do comércio global em volume ocorrendo por via marítima”, disse Santosh Sankar, sócio-gerente da Dynamo Ventures. “Um setor com tanta dependência global é segurado por práticas analógicas que têm cem anos de idade. A busca da Ceto para remodelar o futuro do seguro marítimo não é apenas inspiradora – é necessária. Nosso mundo não avançará se nossa cadeia de suprimentos estiver presa ao passado, e a Dynamo está entusiasmada por apoiar a Ceto em sua jornada para melhorar a forma como esses ativos são monitorados, mantidos e segurados.”

Dorothy

$650.000,00, não divulgado, 1º de abril
Tipo de empresa: Tecnologia de reclamações de propriedade para o setor de recuperação
Investidores: Plug and Play, Lightspeed Venture Partners, Everywhere Ventures, Hustle Fund, Third Sphere

Lucid Insurance

US$ 295.000,00, não divulgado, 2 de abril
Tipo de empresa: MGA e corretora de atacado especializada

Gallagher Re: Financiamento em insurtechs atinge US$ 1,31 bilhão no primeiro trimestre de 2025

De acordo com um novo relatório da Gallagher Re, a indústria de insurtech teve um aumento de 90% no financiamento durante o primeiro trimestre de 2025, atingindo US $ 1,31 bilhão.

O relatório mostrou que cerca de 61,2% (US$ 710,86 milhões) dos negócios foram relacionados a empresas centradas em IA, enquanto cinco investidores em resseguros fizeram três ou mais investimentos em tecnologia no primeiro trimestre.

O relatório também constatou que o primeiro trimestre de 2025 foi apenas o segundo período, desde o quarto trimestre de 2022, a registrar três ou mais mega-negócios de mais de US$ 100 milhões, todos eles destinados a insurtechs de seguro patrimonial e acidentes (P&C).

As insurtechs de P&C arrecadaram US$ 1,13 bilhão em financiamento durante o primeiro trimestre de 2025, o nível mais alto desde o terceiro trimestre de 2022.

O tamanho médio dos negócios de insurtech também cresceu com o aumento mais amplo do financiamento, subindo 42,1% de um trimestre a outro, para US$ 15,77 milhões.

“O aumento foi atribuído principalmente ao aumento nos negócios B2B (por exemplo, fornecedor de tecnologia) de insurtechs P&C, de 26 no quarto trimestre de 2024 para 43 neste trimestre”, explicou a Gallagher Re.

As insurtechs B2B levantaram 61,4% de todos os negócios de P&C, o nível mais alto em mais de uma década, e 85,2% de todos os negócios de vida e saúde, o mais alto já registrado.

Analisando as descobertas da Gallagher Re sobre a geografia, os EUA viram sua participação global nos negócios da insurtech aumentar 8,8 pontos percentuais para 58,8%, trimestre a trimestre, no primeiro trimestre de 2025, o mais alto desde o terceiro trimestre de 2017.

Em outros lugares, o financiamento para insurtechs de vida e saúde diminuiu 34,6% em relação ao trimestre anterior, para US$ 183,14 milhões no primeiro trimestre de 2025, enquanto o financiamento para insurtechs em estágio inicial caiu 11,9%, atingindo o valor mais baixo em quase cinco anos.

Andrew Johnston, diretor global de insurtech da Gallagher Re, comentou: “Talvez estejamos mais do que numa primavera de insurtech, mas, na verdade, no sopé de uma tendência mais antiga de adoção sustentável de tecnologia em nosso setor a partir de um grupo de insurtechs.

“A atividade de fusões e aquisições está em alta, o financiamento de IA é agora uma parte significativa do financiamento geral da insurtech e 2024 marcou um recorde de investimento em resseguradoras/seguradoras — portanto, o futuro da insurtech certamente parece mais brilhante do que há 24 meses.

“Ao olharmos para o futuro, também estamos vendo um interesse crescente em aspectos do financiamento climático. Algumas InsurTechs estão sendo pioneiras no seguro de crédito de carbono, com a Artio Carbon sendo manchete após lançar uma oferta de seguro de carbono em estágio inicial apoiada por grandes seguradoras.

“As insurtechs que se concentram em fornecer soluções de tecnologia, dados e seguros para produtos de responsabilidade de IA também estão chamando a atenção.”

Receita da Lemonade aumenta 27% para US$ 151,2 milhões no primeiro trimestre de 2025

Em seus resultados do primeiro trimestre de 2025, a Lemonade reportou uma receita total de US$ 151,2 milhões, marcando um aumento de US$ 32,1 milhões, ou 27%, em comparação com o primeiro trimestre de 2024, principalmente devido ao aumento do prêmio bruto ganho, receita de comissão de cessão e receita líquida de investimentos.

Entretanto, o prêmio em vigor da empresa, definido como o prêmio agregado anualizado para clientes na data final do período, aumentou 27% para US$ 1.007,8 milhões em comparação com o primeiro trimestre de 2024.

O prêmio bruto ganho da Lemonade também aumentou no primeiro trimestre, chegando a US$ 233,6 milhões, marcando um aumento de US$ 45,7 milhões ou 24% em comparação com o primeiro trimestre de 2024.

De acordo com a empresa, isso se deveu principalmente ao aumento dos prêmios em vigor ganhos durante o trimestre.

O lucro bruto da Lemonade no primeiro trimestre de 2025 foi de US$ 38,6 milhões, o que representou um aumento de US$ 3,9 milhões, ou 11%, em comparação com o primeiro trimestre de 2024, principalmente devido ao aumento de 27% na receita mencionado anteriormente.

No entanto, a empresa ainda registrou um prejuízo líquido no primeiro trimestre de 2025 de US$ 62,4 milhões, em comparação com um prejuízo líquido de US$ 47,3 milhões no primeiro trimestre de 2024.

“Esse declínio ano a ano pode ser atribuído principalmente ao aumento nos gastos com crescimento e ao impacto dos incêndios florestais na Califórnia e da avaliação do Plano FAIR, parcialmente compensado pelo aumento na receita”, explicou Lemonade.

Analisando o impacto dos incêndios florestais na Califórnia mais de perto, a empresa disse que teve uma perda líquida de US$ 29 milhões com o evento, o que estava de acordo com suas expectativas.

Lemonade comentou: “Aproveitando nossa tecnologia líder do setor, incluindo imagens aéreas e IA, criamos uma experiência simplificada para nossos clientes em seu momento de maior necessidade. Conseguimos resolver muitos sinistros em questão de minutos, e vários deles dentro dos limites de suas apólices.

“Ao mesmo tempo, tivemos o equilíbrio certo de documentação e análise de fraude para ajudar a garantir que pagássemos os sinistros com precisão e preservássemos nossos direitos de recuperação das partes responsáveis.”

Como as insurtechs estão usando IA, do seguro de vida aos incêndios florestais

As seguradoras estão utilizando a inteligência artificial para melhorar suas práticas, desde a simplificação do processo de sinistros até o fornecimento de análises de risco em tempo real.

O uso da IA traz seus próprios riscos, mas as seguradoras que conseguirem mitigar esses riscos por meio do gerenciamento de dados, da transparência, da mitigação de vieses e dos princípios de governança poderão ter sucesso.

“Para se proteger contra o viés na IA, as seguradoras precisam escolher os dados ou o conjunto de informações corretos”, disse Richard Wiedenbeck, diretor de IA da Ameritas. “Por exemplo, um banco [nos EUA] que aplicasse IA aos dados de cartões de crédito dos últimos 70 anos acabaria tendo um viés contra as mulheres. Isso ocorre porque, nos EUA, as mulheres não podiam ter cartões de crédito em seu próprio nome até a aprovação da Lei de Oportunidades Iguais de Crédito em 1974.”

Wiedenbeck também alertou para o fato de que conjuntos de informações ou dados, como coleções de PDFs ou imagens, podem não estar estruturados de forma que a IA possa processá-los completamente.

Alguns dos produtos desenvolvidos pelas insurtechs foram criados para ajudar a resolver esses problemas. Por exemplo, o produto Z-FIRE da ZestyAI, lançado em 2019, começou como uma ferramenta de avaliação de risco de incêndio florestal específica para propriedades. Agora, a ferramenta foi ampliada para abranger tempestades convectivas severas (incluindo granizo e vento), danos causados por água fora do clima e muito mais.

“Nossos produtos sempre foram mais do que apenas tecnologia, eles são sobre confiança e transparência”, disse o cofundador e diretor de produtos da ZestyAI, Kumar Dhuvur. “Ao colaborar estreitamente com órgãos reguladores e seguradoras, garantimos que nossos modelos atendam aos mais altos padrões de confiabilidade. Essa base nos permitiu escalar e ganhar a confiança de algumas das maiores seguradoras do país.”

Outras ferramentas de IA em seguros foram criadas para simplificar o processo de seguro. O LinqCo-Pilot da Linqura conecta seguradoras, corretores e agentes com as operadoras certas, selecionando de forma inteligente grandes quantidades de dados de seguros em um esforço para conduzir decisões de seguros mais rápidas, inteligentes e lucrativas.

“Os agentes comerciais perdem tempo e receita porque o seguro é muito complexo”, disseram Euan King e Mark Stender, co-fundadores da Linqura. “Espera-se que eles sejam especialistas em centenas de setores, mas os dados de que precisam estão dispersos, desatualizados ou enterrados em PDFs. Isso leva à perda de oportunidades, a processos de vendas ineficientes e à redução da receita. O LinqCo-Pilot da Linqura muda isso. Ele atua como um especialista alimentado por IA, fornecendo instantaneamente aos agentes a classificação de risco correta, insights de cobertura, orientação de subscrição e inteligência comercial — transformando cada agente em um especialista em cada conta. Não há mais suposições. Chega de vasculhar os guias das operadoras. Apenas decisões mais rápidas e inteligentes que geram mais receita comercial.”

Leia mais sobre como cinco insurtechs estão aproveitando a IA em seus negócios.

Sam Henry, cofundador e CEO da WealthSmyth AI

A missão da WealthSmyth AI de facilitar o processo de venda de seguros de vida

Andrew Kass, Sam Henry e Wendi Henry criaram a WealthSmyth AI com o objetivo de tornar mais rápida e fácil a compra e venda de seguros de vida e anuidades.

“O foco da WealthSmyth AI era ajudar as operadoras e os distribuidores a colaborar de uma maneira totalmente nova”, disse Sam Henry, cofundador e CEO. “A plataforma de vendas foi criada primeiramente para equipes de agências independentes, oferecendo uma experiência móvel e na Web com qualidade de consumidor. A ferramenta permite que os agentes encontrem seus clientes ideais, colaborem com os membros da equipe, executem seu manual de forma consistente em escala, gerenciem negócios em várias operadoras e criem sua carteira de negócios.”

A empresa está trabalhando em estreita colaboração com as agências charter e os primeiros usuários para ajudar a moldar a WealthSmyth AI para as necessidades de produtividade do mundo real das corretoras independentes. O foco atual é sua primeira fase, AI as Copilot, construindo a infraestrutura e reengenharia de fluxos de trabalho para estabelecer a base para um crescimento previsível e orientado por AI.

A Linqura usa dados para ajudar agentes e seguradoras na análise de riscos

A Linqura foi fundada por Euan King e Mark Stender para ajudar agentes e seguradoras a aproveitar os dados para tomar melhores decisões sobre seguros.

“O setor de seguros não tem escassez de dados, mas os agentes e corretores ainda lutam para colocar riscos de forma eficiente e lucrativa”, disseram King e Stender. “O processo é lento, manual e muitas vezes baseado em instinto e não em precisão. Criamos a Linqura para mudar isso. Ao aproveitar a inteligência de dados orientada por IA, oferecemos aos agentes clareza instantânea sobre os perfis de riscos específicos e as recomendações necessárias para fechar o negócio com confiança — eliminando as suposições, reduzindo o tempo desperdiçado com envios recusados e, por fim, aumentando a receita da agência.”

No primeiro semestre de 2025, a empresa planeja ter muitos lançamentos de novos recursos, incluindo leads de precisão, análise e comparação de cobertura e LinqConnect, uma solução de integração de API. Eles também estão constantemente ajustando nossos algoritmos para melhorar a qualidade das respostas.

Richard Hartley, CEO e cofundador da Cytora

Cytora usa IA para avaliar riscos

A Cytora, dirigida por Richard Hartley, teve início na Universidade de Cambridge e se tornou a primeira empresa de tecnologia a obter financiamento da universidade.

“A visão inicial veio da pesquisa da equipe fundadora sobre o uso de inteligência artificial (IA) para analisar grandes volumes de dados para avaliar riscos”, disse Hartley. “Esse trabalho destacou o potencial de aplicação da IA em setores que dependem muito da compreensão e da previsão de riscos antes de se concentrar exclusivamente em seguros comerciais. A visão é digitalizar como o risco flui usando IA, permitindo que corretores, seguradoras e resseguradoras tenham uma maneira melhor de processar e tomar decisões sobre o risco.”

O objetivo da empresa é criar os ecossistemas de dados mais abrangentes do mundo para seguradoras, e a empresa se esforça continuamente para garantir que sua plataforma possa fornecer a tecnologia e os dados mais recentes para seus clientes.

A jornada da Findevor dos bancos para as seguradoras

A Findevor foi originalmente criada por Alex Valdes para reavaliar aplicativos bancários sinalizados como fraudulentos com ferramentas de IA. Em seguida, ele aplicou as mesmas ferramentas a imóveis comerciais e, agora, a seguros.

“É engraçado como o mercado nos puxou para o setor de seguros — durante a descoberta do cliente, entramos em contato com alguns subscritores de imóveis comerciais — não em empresas imobiliárias, mas em seguradoras”, disse Valdes. “Essas conversas foram surpreendentes. Os mesmos problemas que tínhamos visto no setor imobiliário existiam na subscrição de seguros, mas ficou claro que o apetite e a urgência para resolvê-los eram muito maiores.”

A plataforma de IA agêntica da empresa aborda diretamente a receita anual e as ineficiências de custo, capacitando até mesmo os usuários executivos não técnicos a interagir perfeitamente com um agente de IA, como se estivessem trabalhando com um subscritor de nível médio. Com uma simples consulta em linguagem natural, os usuários podem delegar ao agente de IA a execução autônoma de fluxos de trabalho inteiros, permitindo que eles digam “sim” a riscos de melhor qualidade, “não” a riscos de menor qualidade, implementem novos produtos ou entrem em novos mercados mais rapidamente e, por fim, impulsionem o crescimento lucrativo da receita.

Kumar Dhuvur e Attila Toth, cofundadores da ZestyAI

Os produtos da ZestyAI fornecem avaliações precisas dos riscos de incêndios florestais

A ZestyAI começou como PowerScout, fundada por Attila Toth e Kumar Dhuvur, que era um mercado de energia limpa, ajudando os proprietários de imóveis a fazer a transição para a energia renovável. Como houve uma falta de financiamento para projetos de energia renovável, eles mudaram para os dados.

“Criamos um banco de dados que cobria 120 milhões de telhados nos EUA e percebemos que essa percepção em nível de propriedade poderia atender a outros setores além da energia limpa”, disse Dhuvur. “Após meses de pesquisa e conversas com especialistas, descobrimos uma necessidade gritante no setor de seguros de propriedades e acidentes. As seguradoras estavam lutando com ferramentas desatualizadas que não conseguiam acompanhar os incêndios florestais cada vez mais graves e outros riscos.”

O primeiro produto da empresa, o Z-FIRE, foi lançado em 2019 e foi projetado para fornecer avaliações de risco de incêndios florestais precisas e específicas para propriedades. O Z-FIRE rapidamente ganhou atenção como o primeiro modelo de incêndios florestais alimentado por IA aprovado pelo Departamento de Seguros da Califórnia como parte de um pedido de taxa de operadora.

Estudo de ciência comportamental mostra como seguradoras podem avaliar melhor os riscos de saúde mental

No complexo mundo da subscrição de seguros, a saúde mental representa um desafio crescente. O estigma em torno da saúde mental pode ou não estar se dissipando lentamente, mas as seguradoras continuam a enfrentar uma questão crítica: Como elas podem avaliar com precisão os riscos de saúde mental e, ao mesmo tempo, proporcionar uma experiência positiva ao cliente?

Um estudo do Reinsurance Group of America (RGA) oferece respostas convincentes, aproveitando a ciência comportamental para transformar o processo de divulgação.

O dilema da divulgação da saúde mental

Certas condições de saúde mental podem afetar os resultados de mortalidade e morbidade, tornando as divulgações precisas cruciais para a avaliação de riscos. No entanto, o estigma persistente e a confusão em torno da saúde mental geralmente levam à relutância em compartilhar essas informações. A Pesquisa de Saúde Mental 2023 da RGA destacou esse desafio, com 55% das seguradoras relatando dificuldades na subscrição e no gerenciamento de sinistros relacionados à saúde mental.

O ponto crucial do problema não está apenas na hesitação dos solicitantes em revelar informações, mas também na própria concepção das perguntas que eles enfrentam. As abordagens tradicionais geralmente são insuficientes, criando ambiguidade e desconforto emocional que impedem respostas precisas.

Cinco principais descobertas da ciência comportamental

A equipe de ciência comportamental da RGA realizou um extenso experimento envolvendo 4.049 participantes dos EUA e da Austrália. O estudo testou várias técnicas para melhorar a forma como os clientes interpretam, processam e, por fim, respondem a perguntas sobre saúde mental. Os resultados foram impressionantes, oferecendo um novo paradigma para a subscrição de seguros.

O estudo revelou cinco descobertas importantes:

A especificidade incentiva a divulgação

O fornecimento de uma lista específica de condições de saúde mental aumentou as taxas de divulgação em 17%. Por exemplo, em vez de perguntar: “Você já foi diagnosticado, sofreu, procurou orientação médica ou recebeu tratamento para algum problema de saúde mental? Alguns exemplos incluem ansiedade, estresse pós-traumático, depressão ou esquizofrenia”, uma pergunta alterada que indagava ‘Você já foi diagnosticado, sofreu, procurou orientação médica ou recebeu tratamento para alguma dessas condições de saúde mental’, seguida de uma lista de 12 possibilidades, produziu uma resposta sim/não mais precisa.

Essa abordagem reduziu a carga cognitiva, facilitando a lembrança e o processamento das informações pelos candidatos. Surpreendentemente, essa pergunta mais detalhada levou em média apenas seis segundos a mais para ser respondida, sem impacto negativo na experiência do cliente.

A normalização dos problemas de saúde mental aumenta a abertura

A inclusão de uma declaração desestigmatizante que normaliza o relato de problemas de saúde mental aumentou as taxas de divulgação em mais 10%.

Essa declaração diz: “É cada vez mais aceito por pessoas de todos os lugares que reconhecer e cuidar de nossa saúde mental é importante. De fato, um estudo recente mostrou que o número de pessoas que relatam problemas de saúde mental aumentou em 20% desde 2014, e muitos adultos agora tomam medidas ativas para gerenciar sua saúde mental.”

Essa simples adição aumentou a abertura e não prejudicou a experiência geral do usuário.

Melhor ainda, combinar essa declaração com uma lista de condições específicas observadas na primeira descoberta principal acrescentou apenas 12 segundos ao tempo de conclusão.

Taxa de divulgação de diferentes versões de perguntas sobre saúde mental

A segmentação do estigma aprimora as divulgações detalhadas

A separação das condições de saúde mental em perguntas distintas com base nos níveis de estigma associados aumentou a probabilidade de os participantes revelarem várias condições. Essa abordagem melhorou as taxas de divulgação tanto para doenças altamente estigmatizadas, como a esquizofrenia, quanto para as menos estigmatizadas, como estresse e distúrbios do sono.

Porcentagem de participantes que classificaram a condição como “alto estigma”

O equilíbrio entre detalhes e conforto emocional ajuda

Embora as divulgações detalhadas sejam valiosas para os subscritores, elas podem ser emocionalmente desafiadoras para os clientes. O estudo não encontrou diferença nas taxas de divulgação entre perguntar sobre “quaisquer condições” e condições específicas. No entanto, os participantes relataram que se sentiram mais constrangidos quando perguntados sobre condições específicas, destacando a importância do contexto emocional na elaboração da pergunta.

A IA é um aliado inesperado

Curiosamente, metade dos participantes declarou que um chatbot automatizado seria o canal mais confortável para divulgar problemas de saúde mental. Essa preferência está alinhada com a teoria da distância psicológica, sugerindo que as interfaces não humanas podem proporcionar um ambiente mais confortável para o compartilhamento de informações confidenciais.

Canais mais confortáveis para a divulgação de problemas de saúde mental

Canais menos confortáveis para a divulgação de problemas de saúde mental

Implicações para o setor de seguros

Essas descobertas têm implicações de longo alcance para a subscrição de seguros e muito mais. Ao incorporar os princípios da ciência comportamental na elaboração de perguntas, as seguradoras podem

Melhorar a precisão das avaliações de risco
Aprimorar a experiência do cliente durante o processo de inscrição
Aumentar potencialmente a aceitação de produtos de seguro, tornando o processo menos assustador

Além disso, esses insights podem ser aplicados a outras áreas sensíveis da jornada do seguro, como formulários de sinistros e conversas personalizadas sobre sinistros.

O futuro: Uma abordagem centrada no ser humano

À medida que o setor de seguros evolui, a adoção de uma abordagem centrada no ser humano para a subscrição torna-se cada vez mais crucial. Ao compreender os fatores cognitivos e emocionais que influenciam a divulgação, as seguradoras podem criar processos mais eficazes e empáticos que beneficiem tanto a empresa quanto o cliente.

A possibilidade de integração futura de IA e chatbots apresenta oportunidades interessantes, mas também criaria desafios que exigiriam uma exploração mais detalhada. À medida que essas tecnologias avançam em direção à realidade, será fundamental encontrar o equilíbrio certo entre o conforto psicológico e a divulgação honesta.

Ao adotar esses insights da ciência comportamental, o setor de seguros pode dar um passo significativo para enfrentar o desafio da subscrição de saúde mental.

Leia o relatório completo clicando aqui: Improving Mental Health Disclosure for Insurance Underwriting.

Construir ou aderir? Por que as corretoras de médio porte estão enfrentando seu momento decisivo nos EUA

As negociações no setor de corretagem de seguros tiveram uma virada animada em 2024, marcada por um aumento nos mega-negócios. Com gigantes como a NFP sendo adquirida pela Aon, ou o acordo pendente entre a Gallagher e a AssuredPartners, o cenário da corretagem mudou.

Os corretores de médio porte precisam reconsiderar seu futuro estratégico em meio a essa transformação, disse um especialista em fusões e aquisições de corretoras à Insurance Business.

Phil Trem [foto], presidente de consultoria financeira da MarshBerry, disse que os mega-negócios entre corretoras são o produto de forças convergentes e de perguntas difíceis que muitas empresas não podem mais evitar.

“Independentemente de se tratar de uma empresa com receita de US$ 10 milhões ou de uma empresa de bilhões de dólares, os líderes das corretoras precisam se perguntar: estamos investindo nos serviços e na infraestrutura necessários para nos mantermos competitivos?” disse Trem. “Se não, nós mesmos criamos esses recursos ou nos juntamos a uma empresa que já fez esses investimentos?”

Cada vez mais, as empresas estão se perguntando se é mais inteligente desenvolver esses recursos internamente ou fazer parceria com alguém que já os tenha.

O dilema da corretora de médio porte

De acordo com Trem, os líderes das corretoras não enfrentam mais a decisão “construir versus comprar”. “É cada vez mais uma decisão do tipo ’construir versus juntar-se’”, disse ele.

“As empresas estão atingindo pontos de inflexão em que precisam se perguntar se é melhor fazer uma parceria para oferecer soluções aprimoradas, em vez de continuar trabalhando sozinhas.”

Essa dinâmica é especialmente evidente entre os grandes corretores dos EUA, sejam eles apoiados por private equity ou independentes. Muitos corretores precisam de infraestrutura, conhecimento especializado e acesso a ferramentas que requerem investimento, e a decisão de construir a partir de dentro ou de se juntar a uma empresa que já está à frente tornou-se fundamental para o pensamento estratégico.

Esse ponto de inflexão entre construir e se associar está atingindo empresas de todos os tamanhos, principalmente porque elas enfrentam a necessidade de especialização e de prestação de serviços modernos.

Para algumas empresas, no entanto, a venda se resume ao tique-taque da propriedade. Esses tipos de negócios continuam a impulsionar a atividade no setor de corretagem dos EUA.

“Em alguns casos, há parceiros de capital que estão chegando a um determinado ponto de seu ciclo de vida ou ao final de seu mandato como acionista individual, e há um desejo e uma necessidade de liquidez”, disse Trem.

Quais empresas ainda estão em alta nas fusões e aquisições de corretoras?
Essa mudança na direção estratégica está sendo refletida no comportamento do comprador. Na última década, o que os compradores buscavam evoluiu, com maior diferenciação entre o crescimento impulsionado por aquisições e a verdadeira expansão orgânica.

“Costumava haver um grande foco no crescimento”, disse Trem. “Depois, houve uma mudança para qual era o seu crescimento e quanto dele era orgânico. Hoje em dia, a parte do crescimento orgânico é ainda mais profunda.”

Então, quais empresas estão chamando mais a atenção? De acordo com MarshBerry, são aquelas que criaram verdadeiros motores de vendas: máquinas de crescimento orgânico consistente que não são apenas acopladas a uma estratégia de fusões e aquisições.

“Elas não são uma maravilha de um só sucesso, mas mostraram uma abordagem constante e obtiveram resultados constantes”, disse Trem.

Mas as avaliações estão se mantendo fortes ou estão começando a cair? A resposta tem nuances, com as empresas de melhor desempenho, ou aquelas que apresentam crescimento orgânico de dois dígitos, obtendo preços ligeiramente melhores do que antes, enquanto as mais atrasadas estão sofrendo compressão.

“Nos últimos três anos, as avaliações médias atingiram um patamar”, disse Trem. “Elas não chegaram a um pico e caíram, mas atingiram um ponto alto.

“As empresas que não são capazes de mostrar um crescimento orgânico real estão, na verdade, vendo uma redução no valor. Portanto, as médias estão se mantendo, mas algumas das empresas com melhor desempenho estão, na verdade, obtendo valores um pouco mais altos, e aquelas que estão mais na média ou abaixo da média estão obtendo valores mais baixos do que vimos em anos anteriores.”

Esse cenário de avaliação tem grandes implicações para os corretores de médio porte que se encontram entre a consolidação e a necessidade de permanecerem independentes. Trem argumentou que, para as empresas na faixa de US$ 50 a US$ 500 milhões, é hora de ser honesto com relação ao futuro.

“A especialização está se tornando cada vez mais necessária, e é muito difícil ser apenas um generalista”, disse ele. “Quanto mais tempo elas ficarem à margem da água, mais difícil será sobreviver.”

O que está reservado para as fusões e aquisições de corretoras nos EUA em 2025?

Analisando os primeiros meses de 2025, o ritmo acelerado de negociações continuou, com a MarshBerry prevendo que a atividade se estabilizará em meados ou no final do ano.

“Tivemos um primeiro trimestre movimentado, porque várias empresas se prepararam para uma transação com a preocupação de que o governo da vice-presidente (Kamala) Harris teria aumentado os impostos”, disse Trem.

Aqueles que adiaram os fechamentos para o primeiro trimestre após os resultados das eleições contribuíram para o aumento, mas é improvável que isso defina o tom para o ano todo. “A atividade ainda está alta, mas não estamos prevendo um aumento maciço em relação ao ano passado”, disse Trem.

Com a alta velocidade dos negócios e as avaliações ainda se mantendo para os melhores desempenhos, a questão agora é saber por quanto tempo a música continuará tocando.

“As corretoras precisam descobrir como garantir que estão se colocando em posição de gerar resultados que as mantenham nesse nível de avaliação mais alto”, disse Trem.

Quais habilidades os profissionais precisam para ter sucesso no futuro dos seguros?

A constante evolução e adoção de tecnologia no setor de seguros está tendo um impacto profundo na forma como os dados são utilizados e nos conjuntos de habilidades necessários para manter as seguradoras no mesmo nível de outras empresas de base tecnológica. Embora, tradicionalmente, o setor de seguros não seja visto como um setor de vanguarda tecnológica, as seguradoras atuais estão competindo com empresas como Amazon, Apple, Google e Meta pelo talento necessário para se concentrar em todos os aspectos do setor.

Um estudo da Digital Insurance examina os conjuntos de habilidades que as seguradoras estão procurando em novas contratações, bem como a forma como estão aprimorando e requalificando os funcionários atuais. Os entrevistados da pesquisa incluíram corretores (56%), operadoras de P/C (15%), operadoras de seguro saúde (10%), operadoras de seguro de vida (8%), operadoras multilinhas (2%) e seguradoras de indenização de trabalhadores (1%). As empresas tinham de um a mais de 50.000 funcionários.

O estudo constatou que o trabalho remoto em tempo integral não é mais a norma, com apenas 13% dos entrevistados indicando que ainda eram totalmente remotos, sem que ninguém fosse ao escritório. As oportunidades de trabalho híbrido — uma mistura de alguns dias no escritório e alguns remotos — foram as mais comuns, com 44% dos entrevistados dizendo que suas empresas eram totalmente híbridas. Para 31% das empresas, havia alguma variação, dependendo das funções e dos departamentos envolvidos, e apenas 8% disseram que estavam totalmente no local, em um escritório, sem opções de trabalho remoto.

Habilidades necessárias para ter sucesso em seguros

Curiosamente, quando se trata das habilidades necessárias para ter sucesso em suas funções atuais, os profissionais indicaram que a resolução de problemas e o pensamento crítico (78%) eram muito mais importantes do que o conhecimento específico do setor ou da função (36%). Ter habilidades sólidas de comunicação e colaboração foram tão importantes quanto a solução de problemas e o pensamento crítico, seguidos por atenção aos detalhes (63%), gerenciamento de projetos e habilidades organizacionais (60%), liderança e gerenciamento de pessoas (57%), pontualidade (52%), inteligência emocional (49%), análise de dados (48%) e habilidades básicas de informática (41%).

O estudo também examinou como os entrevistados adquiriram as habilidades necessárias para serem bem-sucedidos em seus empregos atuais e descobriu que 66% aprenderam suas habilidades em empregadores anteriores, em comparação com apenas 36% que disseram ter adquirido seus conhecimentos na empresa atual. Outras fontes de treinamento incluíram faculdades ou escolas de pós-graduação (43%), estudo ou pesquisa independente (37%), treinamento em outra empresa (30%) e funções anteriores na empresa atual (27%). A pesquisa também indicou que os funcionários mais novos em suas funções têm maior probabilidade de dizer que adquiriram suas habilidades por meio de uma função em uma empresa diferente, em vez de em sua empresa atual.

A boa notícia é que quase 6 em cada 10 entrevistados (57%) disseram que o nível geral de habilidades da maioria dos funcionários de sua equipe ou departamento melhorou nos últimos anos, enquanto 19% disseram que as habilidades permaneceram as mesmas. “Seus conjuntos de habilidades são bastante estáveis”, disse um entrevistado. “Meus colegas estão todos no final de suas carreiras, portanto, acumularam suas habilidades nas últimas duas ou três décadas.” No entanto, 17% dos entrevistados disseram que as habilidades pioraram, com um executivo sênior dizendo que o desenvolvimento de talentos emergentes no setor retrocedeu na última década ou mais.

Qual o impacto da IA nos seguros de vida e de saúde?

Um dos maiores benefícios da IA é a capacidade de pesquisar grandes quantidades de dados e fornecer insights para a tomada de decisões em várias linhas de seguro, desde P&C até indenização de trabalhadores, linhas especiais, vida e saúde. Um novo relatório da Munich Re compartilha alguns insights particularmente interessantes sobre como a IA está sendo usada na área de seguro de vida, auxiliando no diagnóstico, prevenção e terapias para tratamento, especialmente para pacientes com câncer.

Dr. Bradley Heltemes, vice-presidente e diretor médico de P&D da Munich Re Life, EUA, e o Dr. Tim Meagher, vice-presidente e diretor médico da Munich Re Canada (Life) discutiram, num podcast da Dig-In, o que o uso da IA pode significar nesse espaço, especialmente em termos de diagnóstico precoce de doenças para os pacientes.

“Eu diria que, quando falamos de câncer em particular, é bom enfatizar que o câncer é, afinal, uma doença genética ou, na verdade, são centenas de doenças genéticas diferentes. E, à medida que começamos a identificar o câncer mais por seus padrões genéticos, em vez de ser apenas uma aparência anormal de células que estão crescendo irregularmente, começamos a observar esses padrões genéticos e os metabólitos dos próprios cânceres que impulsionam a formação e o crescimento do câncer e, portanto, podemos identificar alvos para o tratamento que são específicos para essas alterações”, disse o Dr. Heltemes. “É realmente demais para que possamos fazer uma boa triagem, e é aí que entra a IA. Ela realmente se beneficia do uso da IA para entender e organizar melhor essas muitas facetas dos padrões genéticos e outros biomarcadores associados a cada câncer. Então, é aí que a IA começa.”

A IA, em essência, é capaz de extrair informações de diversas fontes, como radiografias, exames, anotações médicas e outros registros, e compilar os dados de maneiras que antes não estavam disponíveis.

O Dr. Meagher compartilhou alguns outros exemplos de como a IA está afetando o processo de diagnóstico. “Podemos examinar a parte de trás do olho, a retina, o que antes era feito com um oftalmoscópio. Você provavelmente já fez esse exame, mas agora as imagens da retina são capazes de fazer muito mais. Na verdade, elas podem prever a probabilidade de desenvolver o mal de Alzheimer ou diabetes. Portanto, mais uma vez, não é algo que o olho humano poderia ter conseguido, mas a IA consegue. Acho que isso é potencialmente enorme em termos de detecção precoce, diagnóstico precoce, na linha de qualquer coisa que você possa fazer mais cedo e detectar mais cedo, você tem uma chance razoavelmente boa de ter um impacto sobre esse resultado.”

A discussão também aborda as preocupações com o excesso de diagnósticos ou até mesmo o diagnóstico incorreto de doenças, os tipos de cânceres em que a IA está tendo um impacto imediato e como mais informações de diagnóstico estão afetando a subscrição de seguros de vida.

O Dr. Meagher diz que, inicialmente, espera ver algumas eficiências na forma como a assistência médica é prestada e acredita que os diagnósticos serão a próxima área a receber melhorias.

Relatório revela o impacto das tarifas dos EUA no setor global de seguros

Qual área do setor de seguros é mais afetada pelas tarifas?

A imposição de tarifas pelos EUA sobre as importações afetará o setor global de seguros, embora as seguradoras prestem principalmente serviços financeiros. Os efeitos diretos resultarão de pressões inflacionárias, enquanto os efeitos indiretos podem incluir a volatilidade do mercado financeiro e condições econômicas mais fracas, disse a Morningstar DBRS em uma nota.

Desde o início deste mês, os EUA impuseram uma tarifa de 10% sobre a maioria das importações, com taxas mais altas para determinados parceiros comerciais. Espera-se que essas tarifas, com o objetivo de lidar com os desequilíbrios comerciais, aumentem os custos de matérias-primas e produtos manufaturados, o que pode ter um impacto direto sobre os custos de sinistros para as seguradoras.

Espera-se que as seguradoras de propriedades e acidentes no Reino Unido e na União Europeia sejam menos afetadas, embora a situação possa mudar dependendo da evolução das tarifas retaliatórias. As linhas de seguros de automóveis e de propriedades podem ter custos de sinistros mais altos devido a interrupções na cadeia de suprimentos e escassez de materiais nessas regiões.

Não se espera que algumas áreas, como a de seguros de acidentes, sofram impactos diretos. As apólices de seguro de riscos políticos e cibernéticos podem sofrer algumas perdas adicionais como resultado do aumento da instabilidade geopolítica e da incerteza da política comercial.

As seguradoras de vida e saúde não são diretamente afetadas pelas tarifas, mas os efeitos mais amplos do desempenho do mercado financeiro e do sentimento de investimento podem influenciá-las. Mudanças nas avaliações de portfólio e alterações no comportamento de poupança dos segurados provavelmente afetarão os setores de gestão de patrimônio e ativos, disse a Morningstar.

Impactos internos no setor de seguros nos EUA

Espera-se que a economia norte-americana seja mais fraca, o que pode levar a um impacto maior sobre as seguradoras de vida e saúde dos EUA em comparação com suas contrapartes europeias, de acordo com a nota. Ao mesmo tempo, a volatilidade do mercado poderia impulsionar a demanda por produtos de poupança garantida de clientes avessos ao risco. As vendas de produtos de seguro de vida podem diminuir se o sentimento de investimento diminuir. Se, eventualmente, forem impostas tarifas sobre produtos farmacêuticos, isso poderá aumentar os pedidos de indenização de seguro saúde, segundo a nota, embora isso continue sendo um cenário potencial e não uma realidade atual.

É provável que as resseguradoras, principalmente aquelas envolvidas nos mercados imobiliários dos EUA, também enfrentem pressões inflacionárias devido às tarifas. No entanto, espera-se que as resseguradoras globais que oferecem cobertura em vida e saúde, bem como em outras linhas, como seguro contra acidentes, sejam menos afetadas pelo atual ambiente tarifário.

“Apesar dessas grandes interrupções no comércio e no mercado, acreditamos que o impacto sobre a maioria das seguradoras bem diversificadas é administrável”, disse Nadja Dreff, vice-presidente sênior, líder do setor Global Insurance & Pension Ratings da Morningstar DBRS. “Esperamos que as seguradoras tomem medidas de mitigação na forma de aumentos de prêmios, ajustes nas cadeias de suprimentos, controle mais rígido das despesas e possíveis realocações do portfólio de investimentos.”

Por exemplo, espera-se que as seguradoras dos setores de automóveis e propriedades aumentem os prêmios. Nos mercados regulamentados, os aumentos de prêmios exigirão a aprovação das autoridades locais, enquanto nos mercados não regulamentados, espera-se que as seguradoras ajam mais rapidamente.

Elas também poderão reduzir sua dependência de materiais importados ajustando as cadeias de suprimentos, segundo a nota. Entretanto, esses ajustes levarão tempo para serem implementados e poderão resultar em atrasos e custos mais altos.

O desempenho das carteiras de investimento será um fator importante para os resultados financeiros das seguradoras, disse a Morningstar, acrescentando que monitorará de perto as condições de mercado que afetam a renda fixa, os ativos privados e alternativos.

Steadily levanta US$ 30 milhões em Série C e eleva sua avaliação para US$ 355 milhões

A startup de seguros para proprietários de imóveis Steadily anunciou um financiamento de US$ 30 milhões na Série C, com uma avaliação de US$ 355 milhões.

A última rodada eleva o financiamento total da Steadily para US$ 89,5 milhões, após sua Série B de US$ 28,5 milhões em 2023. O novo investimento foi liderado pela Two Sigma Ventures com a participação da Zigg Capital, Clocktower Technology Ventures, Belfer Investment Partners, Nine Four Ventures e Matrix Partners.

Fundada em 2020, a Steadily afirma ter US$ 250 milhões em prêmios brutos escritos anualizados. Ela oferece cobertura em todos os cinquenta estados por meio de cinco programas de MGA e uma agência de seguros, bem como por meio de sua própria operadora, a Steadily Insurance Company, que começou a escrever negócios de propriedade e acidentes de incêndio residencial no quarto trimestre de 2024.

A startup afirma que um de seus motores de crescimento mais rápido são as integrações de proptech — a Steadily integrou mais de 400 empresas, incluindo Roofstock, TurboTenant, FurnishedFinder e BiggerPockets. As integrações ingerem dados de propriedade automaticamente para que os usuários possam ver estimativas de quanto custaria o seguro de uma propriedade com zero cliques.

“A ideia da Steadily foi plantada há oito anos, quando tive uma dificuldade cômica para obter seguro para meu primeiro imóvel de aluguel. Depois que a Steadily foi lançada, eu me tornei seu primeiro cliente. Isso facilitou a nossa empatia com nossos clientes, porque nós somos eles. Investimos dezenas de milhões em tecnologia para que alguém possa acessar a Steadily e adquirir um seguro de alta qualidade em segundos. Essa última rodada nos permite ampliar a velocidade de nossos serviços e sinistros”, disse Darren Nix, cofundador e CEO da Steadily.

“Apesar de possuírem 40% das unidades de aluguel dos Estados Unidos, os proprietários individuais têm sido dramaticamente mal atendidos pelo setor de seguros. A Steadily criou uma solução projetada especificamente para proprietários de imóveis para aluguel, e não apenas apólices adaptadas para proprietários de imóveis residenciais. Como proprietários de imóveis, eles entenderam os pontos problemáticos em primeira mão e criaram uma tecnologia que simplifica todo o processo. Seu crescimento impressionante confirma que eles estão atendendo a uma necessidade significativa do mercado. Estamos entusiasmados em apoiar Darren e a equipe da Steadily enquanto eles continuam a transformar o seguro para os milhões de investidores imobiliários dos Estados Unidos”, disse Colin Beirne, sócio da Two Sigma Ventures.

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