Vivere Partners levanta US$ 7,5 milhões em rodada de financiamento Série A

A Vivere Partners, uma plataforma de seguros especializados criada para se concentrar em linhas de seguros de nicho, anunciou a conclusão de uma rodada de financiamento Série A de US$ 7,5 milhões liderada pela General Catalyst, Pathlight Ventures e Greenlight Re.

Fundada em 2025 e liderada por Chris McKechnie e Sachith Gullapalli, a Vivere está buscando recrutar líderes de subscrição e adquirir empresas de seguros, incluindo administradores de programas, gerentes de programas, MGAs e MGUs. Atualmente, a empresa apresenta um programa de responsabilidade gerencial que será lançado em breve.

O financiamento será usado para acelerar a expansão estratégica da empresa, impulsionando o recrutamento de “talentos de subscrição de elite” e o desenvolvimento de uma “infraestrutura de tecnologia de ponta”.

“Estamos entusiasmados com a parceria com a Vivere, que busca redefinir o setor de seguros especializados utilizando IA aplicada. A combinação de uma profunda base de subscrição de seguros e uma abordagem diferenciada à tecnologia se alinha perfeitamente com nossa crença no potencial transformador da IA. Estamos confiantes de que a Vivere liderará essa transformação e oferecerá um novo padrão para a experiência em seguros”, disse Marc Bhargava, diretor administrativo da General Catalyst.

FurtherAI levanta US$ 5 milhões em financiamento para revolucionar o setor de seguros comerciais

A FurtherAI, uma startup sediada em São Francisco que desenvolve assistentes com tecnologia de IA para o setor de seguros comerciais, arrecadou US$ 5 milhões em uma rodada de financiamento liderada pela Nexus Venture Partners, com participação adicional da Pioneer AI Fund, South Park Commons, Y Combinator, ConvergeVC e Xceedence.

O investimento apoiará os esforços de expansão da FurtherAI, incluindo sua entrada no mercado do Reino Unido.

Fundada em 2023, a FurtherAI utiliza a inteligência artificial para automatizar o processamento de documentos complexos e integrar sistemas desarticulados, aprimorando a subscrição, a conformidade e o processamento de sinistros em escala. A abordagem orientada por IA da empresa tem como objetivo simplificar os fluxos de trabalho tradicionalmente manuais e repetitivos, permitindo que as seguradoras operem de forma mais eficiente e estratégica.

“Quando fizemos a primeira parceria com o setor de seguros, muitos alegaram que ele era lento para inovar e era prejudicado por tarefas repetitivas. Nós tínhamos uma visão diferente: o setor de seguros não é inerentemente lento ou mundano – ele só precisava de uma tecnologia mais avançada. Agora, com grandes modelos de linguagem, estamos liberando o verdadeiro potencial do setor”, disse Aman Gour, cofundador e CEO da FurtherAI. “Estou entusiasmado com o fato de os principais investidores reconhecerem essa oportunidade, o que nos permite promover mudanças reais no setor.”

A FurtherAI tem o compromisso de abordar as limitações dos modelos tradicionais em seguros especializados. “Vimos um grande potencial inexplorado porque os modelos tradicionais não atendem totalmente às necessidades exclusivas dos seguros especializados. Na FurtherAI, temos o compromisso de criar soluções muito melhores e mais precisas, ao mesmo tempo em que mantemos os rígidos padrões de privacidade e conformidade que o setor exige”, disse Sashank Gondala, cofundador e CTO da FurtherAI.

Os investidores veem um potencial significativo na capacidade da FurtherAI de remodelar o seguro comercial. “Os assistentes autônomos de IA da FurtherAI estão prontos para transformar o setor de seguros comerciais: a precisão e a adaptabilidade de sua solução não apenas aumentam a eficiência e a competitividade, mas também abordam o que tem sido uma escassez de talentos de longa duração no setor”, disse Jishnu Bhattacharjee, diretor administrativo da Nexus Venture Partners. “Ao automatizar tarefas tediosas, as equipes existentes podem se concentrar em trabalhos estratégicos e de alto valor que não apenas aliviam a pressão sobre as equipes atuais, mas também tornam o setor mais atraente para a próxima geração de talentos.”

Com esse financiamento, a FurtherAI está pronta para acelerar sua missão de modernizar o seguro comercial por meio da automação orientada por IA, tornando a subscrição, a conformidade e o processamento de sinistros mais eficientes e dimensionáveis.

Incerteza regulatória atrapalha o mercado de seguros de responsabilidade civil ambiental nos EUA

Com o vai-e-vem regulatório sob diferentes administrações, as seguradoras enfrentam desafios na avaliação de riscos, precificação e capacidade, diz especialista

A evolução das regulamentações ambientais aumentará a complexidade da subscrição e da precificação do seguro de responsabilidade ambiental específico do local.

A mudança no cenário de políticas — que vai desde as medidas ambientais mais rígidas de Biden até o recente impulso de Trump para a desregulamentação — cria incertezas, tornando mais desafiador para os subscritores avaliarem os riscos com precisão, de acordo com Tanya Andolsen [foto], presidente da Argosy Risk Specialists.

“Tem sido um constante vai-e-vem; passamos de Trump para Biden e agora voltamos para Trump, e cada administração tem visões muito diferentes”, disse Andolsen. “O novo chefe da EPA, Lee Zeldin, já sinalizou uma mudança — dizendo que não quer ‘sufocar a economia’, o que sugere um plano para reverter as regulamentações em favor do crescimento dos negócios e do aumento da produção de energia.”

A fiscalização será enfraquecida?

Ao considerar a cobertura de responsabilidade por poluição do local, os subscritores estavam levando em conta um ambiente regulatório mais rigoroso e consideravam isso em suas avaliações de risco. Porém, com o mercado agora mudando na direção oposta, a flexibilização das regulamentações pode criar mais ambiguidade em relação aos padrões legais de proteção ambiental, dificultando a definição de possíveis responsabilidades. Essa incerteza complica a avaliação precisa dos riscos e a fixação de preços.

“Também estamos observando cortes na EPA, incluindo o cancelamento de subsídios, programas eliminados e eliminação de pessoal”, disse Andolsen. “Eu diria que, como resultado, será mais difícil monitorar as limpezas ambientais. Sem a mão de obra, a supervisão e a fiscalização podem ser significativamente reduzidas.”

A fiscalização enfraquecida e a supervisão insuficiente podem, em última análise, levar a perdas maiores para as seguradoras. Como resultado, as seguradoras provavelmente darão mais ênfase ao gerenciamento interno de riscos pelos segurados e procurarão serviços de controle de perdas para ajudar a mitigar as exposições.

“Será interessante ver como isso afetará o mercado de seguros ambientais nos próximos 12 a 24 meses, especialmente em áreas onde projetos de remediação ativos estão em andamento”, disse Andolsen.

Ela também observou que o apetite por subscrição já havia diminuído nos últimos dois anos.

“Muitas operadoras já estavam reduzindo a cobertura em setores de alto risco, como extração de combustíveis fósseis, fabricação de produtos químicos e operações de perfuração”, disse ela. Os PFAs — os chamados “produtos químicos eternos” — também são uma preocupação constante. As seguradoras estão abordando esses riscos com cautela, em grande parte porque ainda há muita incerteza sobre o que as futuras regulamentações exigirão.”

Incerteza crescente

Espera-se que a incerteza regulatória persista e, como resultado, as seguradoras provavelmente continuarão ajustando os termos e condições das apólices para limitar sua exposição aos riscos percebidos. Além de restringir a cobertura e aumentar as franquias, os corretores e segurados também estão enfrentando um desafio mais urgente: a redução da capacidade do mercado.

“O que estou vendo em muitas das minhas renovações é um aviso antecipado das operadoras de que a capacidade está sendo reduzida”, disse Andolsen. “Se antes uma operadora oferecia limites de US$ 10 milhões ou US$ 15 milhões, agora ela está limitando a cobertura a US$ 5 milhões.”

Essa mudança está levando os corretores a iniciar o processo de colocação mais cedo e, em muitos casos, a acumular limites envolvendo várias operadoras.

“As transportadoras simplesmente não querem colocar um limite tão alto”, disse Andolsen. “E quando você precisa trazer várias seguradoras para construir essa capacidade, isso geralmente aumenta a taxa geral.”

A capacidade de garantir a cobertura também está sendo afetada por novas exclusões.

“Algumas exclusões agora são obrigatórias em todas as operadoras”, disse Andolsen. “É fundamental informar o segurado logo no início do processo, para que ele tenha tempo de abordar quaisquer preocupações do ponto de vista do gerenciamento de riscos fora do seguro. Por exemplo, no caso dos PFAs, se a exposição for decorrente do uso desses produtos químicos em sistemas de supressão de incêndio, pode ser uma boa ideia mudar para um sistema que não os utilize mais.”

Termos mais rigorosos

Concentrando-se nas políticas de poluição do local, Andolsen previu um endurecimento contínuo dos termos.

“Acho que veremos requisitos de franquia mais altos para certos tipos de exposição, provavelmente com uma retenção mínima necessária para sequer considerar a oferta de cobertura”, disse Andolsen. “O que está acontecendo é que há uma frequência maior de eventos catastróficos e maior atividade de sinistros. No passado, os sinistros ambientais eram vistos como de alta gravidade, mas de baixa frequência. Agora, estamos lidando com alta gravidade e alta frequência.”

Os segurados devem continuar a esperar termos de apólices mais curtos no futuro.

“Há uma década, as apólices de 10 anos eram comuns. Há cinco anos, era fácil garantir apólices de cinco anos”, disse ela. “Agora, muitas operadoras limitam as apólices a três anos ou, em alguns casos, a apenas um ano. Essa mudança decorre da crescente

Silna Health levanta US$ 22 milhões em série A acumulando US$ 27 milhões em financiamento

A Silna Health , uma startup que usa IA para automatizar autorizações prévias, verificações de benefícios e verificação de seguros, levantou um total de US$ 27 milhões em duas rodadas de financiamento, incluindo uma Série A de US$ 22 milhões em março de 2025 e uma rodada de sementes de US$ 5 milhões em agosto de 2023, com ambas as rodadas apoiadas pela Accel e Bain Capital Ventures.

A empresa sediada em Nova York afirma que sua plataforma reduz o tempo de aprovação do seguro de semanas para apenas quatro horas e já ajudou mais de 50.000 pacientes a acessar o atendimento mais rapidamente.

Fundada em 2023 com uma equipe de quatro pessoas, as ferramentas da Silna são usadas por provedores de terapia ABA, centros de reabilitação e clínicas de terapia ocupacional.

O que fazer e o que não fazer em um ataque de ransomware

A probabilidade de um ataque cibernético ou de ransomware só está aumentando. De acordo com um estudo realizado pela Travelers, o quarto trimestre de 2024 registrou mais atividades de ransomware do que qualquer período anterior. O número de “gangues” de ransomware aumentou 67% em 2024 para 55, criando riscos adicionais para as empresas.

Num podcast da Digital Insurance, Dave Cunningham, gerente sênior de casos da Alvaka, analisa como as táticas dos agentes de ameaças evoluíram, analisa os riscos que estão surgindo e compartilha etapas práticas sobre o que fazer se uma empresa for alvo de um ataque de ransomware.

Mitigando o risco de um ataque

O planejamento para um ataque é uma parte importante do processo de risco. Cunningham diz que nem todas as medidas de segurança são criadas da mesma forma e que é importante que as empresas entendam quais delas terão o maior impacto no caso de um ataque de ransomware e se concentrem nelas primeiro.

“Na minha opinião, há quatro medidas supereficazes a serem tomadas. E em centenas de casos, nunca vi uma organização ser atacada com sucesso se tivesse essas quatro medidas em vigor. Portanto, a primeira medida é evitar o ataque. A medida mais eficaz para impedir o ataque é a autenticação multifatorial, pois ela impede o acesso inicial e impede que o agente da ameaça avance pela cadeia de ataque. A próxima coisa que precisamos ser capazes de fazer é detectar um ataque em andamento e bloqueá-lo, pois não teremos uma segurança perfeita. Portanto, temos que entender que, mesmo com todas as medidas que temos, podemos sofrer um ataque. Portanto, temos que ter a capacidade de detectar e bloquear esse ataque.”

Se uma empresa for atacada, Cunningham diz que ela deve ter a capacidade de se recuperar, e isso envolve backups imutáveis em que os dados não podem ser excluídos. Elas também devem testar o processo de recuperação antes de um ataque real para que possam corrigir os problemas e entender quanto tempo a empresa poderá ficar fora de serviço após um ataque.

Por fim, Cunningham recomenda que as empresas façam uma ****, que pode identificar riscos específicos e ajudar a priorizar quais fatores devem ser enfocados primeiro com base no grau de importância que têm para a infraestrutura.

Como a IA está agregando valor nos seguros — e onde ela está sendo superestimada?

A IA generativa (GenAI) pode oferecer valor real em seguros gerais atualmente? Era isso que Laura Drabik, da Guidewire, conversava com Tom Wilde, CEO da Indico Data, e Terry Buechner, líder global de sistemas centrais de seguros da AWS, sobre a aplicação prática da IA em seguros, num evento do Insurtech Insights Europe neste ano.

Contextualizando onde a IA está agregando valor e onde ela corre o risco de se tornar exagerada, Wilde observou que, no ano passado, cerca de 25 milhões de pessoas em todo o mundo se identificaram como engenheiros de software. Quando a GenAI chegou, ela basicamente permitiu que qualquer pessoa capaz de digitar em um computador se tornasse um programador. Essa é a escala da disrupção, disse ele, e é o que há de tão profundo no avanço da IA.

“Acho que o desafio é como controlar isso? Porque, como uma seguradora, você não declararia da noite para o dia que todos podem escrever software para alterar os modelos de preços”, disse ele. Como resultado, a questão para o mercado é como garantir que essa tecnologia esteja apontando na direção certa, o que significa garantir que os controles certos estejam em vigor.

Onde a IA se destaca e onde corre o risco de ser superestimada?

Segundo ele, a GenAI realmente se destaca em áreas como a sumarização, incluindo a sumarização de modelos de subscrição e modelos de sinistros com resultados sem precedentes. “Outras áreas são o fato de que, pela primeira vez, podemos pegar um objeto não estruturado, como uma orientação de subscrição, e transformá-lo em um ponto de extremidade programático, onde agora o software pode conversar com um documento e vice-versa. Nunca conseguimos fazer isso antes, o que é realmente um avanço”.

Ao apresentar sua perspectiva, Buechner também enfatizou a capacidade da IA de ingerir e resumir documentos em escala. O hype em torno da IA é como ela pode ser usada para transformar processos não estruturados e estruturados com uso intensivo de documentos, como sinistros e subscrição, disse ele. O hype existe por um motivo, e é no espaço de sinistros que ele realmente se encaixa, seja na verificação de IDs para a primeira notificação de perda ou na capacidade de fornecer resolução na primeira chamada.

Está claro que, quando usada de forma eficaz, a GenAI resultará em processos de sinistros mais rápidos e transparentes, disse ele. Embora o mesmo se aplique ao lado da subscrição em termos de ingestão e resumo de documentos, ele observou uma certa “imprecisão” com relação à mudança para um processo de subscrição totalmente automatizado.

Embora isso possa acontecer, é provável que ainda demore alguns anos, especialmente em linhas comerciais, onde há complexidades significativas envolvidas. “Ainda há a necessidade do envolvimento de uma pessoa”, disse ele, ”para fazer julgamentos humanos e ter a experiência de quem está no setor de seguros há muitos anos. Mas como é uma área que evolui muito rapidamente, isso pode mudar. Mas não vai mudar da noite para o dia.”

Como ir além da fase de prova de conceito?

Drabik destacou uma pesquisa da Deloitte que revelou que 76% das seguradoras implementaram IA generativa em pelo menos uma função de negócios. “Mas os benefícios comerciais sobre os quais estamos falando só podem ser alcançados se as seguradoras puderem realmente ampliar as iniciativas bem-sucedidas…. E apenas 15% delas foram efetivamente ampliadas.” Atualmente, o desafio para as seguradoras é como aumentar a escala dos pilotos para a adoção em toda a empresa, o que levanta a questão: o que separa as seguradoras que aumentam a escala com sucesso daquelas que ficam presas em uma prova de conceito interminável?

É fácil ficar preso nesse ponto, mas há rotas de saída, disse Buechner. Ele citou um estudo recente do Boston Consulting Group que revelou que apenas 26% das empresas pesquisadas desenvolveram o conjunto necessário de recursos para ir além das provas de conceito e gerar valor tangível. E, realisticamente, disse ele, esse número provavelmente é significativamente menor no contexto do setor de seguros.

“Então, o que podemos fazer para tentar aumentar a escala?” O primeiro passo, segundo ele, é começar com um projeto que englobe os princípios básicos em que a GenAI se destaca. Pense nos problemas que está tentando resolver ou nos processos abrangentes que deseja transformar e, em seguida, trabalhe de trás para frente para construir a partir dessa base. “Tenha objetivos claros em mente e fatores de sucesso mensuráveis em mente”, aconselhou ele. “Uma grande parte disso tem a ver com uma cultura de testar e aprender… E isso não faz parte do DNA tradicional de seguros.

“Portanto, crie uma cultura de teste e aprendizado em que, além de aproveitarmos os recursos [desbloqueados] ao começarmos com algo pequeno e irmos aumentando a partir daí, também possamos recuar se não estiver funcionando porque a tecnologia mudou ou os regulamentos mudaram. Temos que ser capazes de aumentar a escala quando algo está funcionando bem, mas também de diminuir a escala quando não está.”

Setor de microsseguros registra crescimento significativo, de acordo com relatório da Microinsurance Network

O microsseguro registrou um aumento de 50% nos prêmios coletados desde 2021, de acordo com o relatório Landscape of Microinsurance 2024, publicado pela Microinsurance Network. Ele revela que o microsseguro está crescendo globalmente, pois 344 milhões de pessoas estavam cobertas por produtos de microsseguro em todo o mundo em 2024, o que aumentou 70% nos últimos três anos, totalizando uma soma segurada de mais de US$ 11 bilhões.

Durante o webinar Global insights, realizado em 6 de março de 2025, os participantes do painel compartilharam as descobertas do relatório e uma análise mais profunda das oportunidades disponíveis na oferta de produtos de microsseguro e na abordagem de mercados não atendidos.

“Os dados do relatório The Landscape of Microinsurance 2024 revelam que os produtos de microsseguro normalmente levam cerca de três a quatro anos para atingir um crescimento considerável, e ainda mais tempo para atingir a lucratividade. Mas quando isso acontece, eles geram maior retenção de clientes e crescimento de prêmios”, disse Karimi Nthiga, coordenador regional da Microinsurance Network para a África. “Portanto, para o seguro, é fundamental que você invista e tenha a disposição de investir em modelos sustentáveis e de longo prazo que resultarão em crescimento. Se você fizer isso, o crescimento será inevitável.”

Apesar do crescimento no setor de microsseguros, ainda existe uma lacuna de proteção. De acordo com o relatório, estima-se que existam 3 bilhões de pessoas que poderiam se beneficiar da cobertura de microsseguro — cerca de US$ 41 bilhões em prêmios. Apenas 12% dessa população está coberta. A Microinsurance Network enfatiza que esse mercado mal atendido representa uma oportunidade significativa para que as seguradoras possam abordar a lacuna de proteção.

“Uma das maneiras de fazer isso é diversificar os produtos. Diversifique suas ofertas de produtos para criar oportunidades para os provedores expandirem ainda mais as carteiras de microsseguro para cobrir uma ampla gama de riscos dos clientes. O microsseguro representa uma das maiores oportunidades inexploradas no setor de seguros atualmente, oferecendo uma tremenda oportunidade de mercado para aqueles dispostos a adotar a inovação, dimensionar modelos sustentáveis e responder às necessidades reais de milhões de pessoas da população carente”, disse Nthiga. “Só para reiterar, o microsseguro é de fato um investimento lucrativo de longo prazo que o setor pode aproveitar para fechar a lacuna de proteção.”

Arlo levanta US$ 4 milhões para expandir planos de saúde para pequenas empresas

A Arlo Health , fornecedora de planos de saúde com financiamento nivelado para pequenas e médias empresas, levantou uma rodada inicial de US$ 4 milhões liderada pela Upfront Ventures, com a participação da 8VC e da General Catalyst.

Em seu primeiro ano, a Arlo obteve prêmios de oito dígitos e fez parcerias com resseguradoras, incluindo a Nationwide.

A Arlo tem como alvo empresas com 10 a 150 funcionários, oferecendo planos de saúde construídos em torno de cuidados baseados em valor, transparência de custos e subscrição habilitada para IA. O modelo da empresa visa apoiar o cuidado preventivo e melhorar os resultados de saúde a longo prazo, ao mesmo tempo em que dá aos pequenos empregadores mais controle sobre os preços e o design do plano – uma vantagem normalmente reservada aos grandes empregadores.

O financiamento será usado para expandir a rede de corretores da Arlo, dimensionar as operações e aumentar suas equipes de engenharia e vendas.

Fundada por Jan-Felix Schneider (ex-Palantir) e Karthik Bhaskara (ex-Finch), a Arlo está se posicionando como uma alternativa ao seguro-saúde tradicional para empregadores que não têm acesso aos preços das operadoras tradicionais.

Dos dados ao domínio: O papel em evolução das redes de agências de seguros

Especialistas afirmam que o futuro das agências independentes depende de sua capacidade de adaptação — usando a tecnologia e preservando a conexão humana

As redes de agências de seguros, que funcionam como estruturas de apoio vitais para as agências de seguros independentes, estão se adaptando às mudanças do setor por meio de investimentos estratégicos, tomada de decisões orientada por dados e compromisso com o aproveitamento de novas tecnologias, afirmam os especialistas.

Mais especificamente, os dados se tornaram um componente essencial para manter relacionamentos sólidos com as operadoras e impulsionar o sucesso da rede. A transparência e a utilização de dados se tornaram essenciais para as agências que desejam permanecer competitivas, disse Steven Pearson (foto), presidente da ISU Steadfast Insurance Agency Network.

“Acredito que a Insurance Network Alliance tenha ajudado a educar tanto as redes de agências menos sofisticadas quanto as próprias agências sobre quais são as novas apostas para prosperar no novo ambiente”, disse Pearson.

As operadoras não estão mais satisfeitas com compromissos vagos, mas, ao aproveitar os dados, as redes podem identificar tendências, criar programas especializados e oferecer aos membros oportunidades de crescimento direcionadas.

“Lembro-me de que, provavelmente há cerca de um ano, cinco operadoras estavam dizendo em alto e bom som em nosso painel: ‘Não me prometa nada — mostre-me o dinheiro. Mostre-me o que está realmente fazendo’. E muitos agentes não eram capazes de fazer isso; eles não estavam explorando seus próprios dados muito bem”, disse ele.

“A maioria das redes de agências coleta dados de seus membros e depois os agrega. Elas procuram tendências, pontos em comum e oportunidades. Se uma rede descobre que, entre todas as suas agências, há um prêmio significativo em determinados nichos, pode fazer sentido criar um programa exclusivo ou semi-exclusivo, ajudando a planta de agentes a crescer e ter mais sucesso.”

Além disso, a capacidade de coletar e analisar dados é o que diferencia as redes de agências dos grupos informais de clusters.

“Muitos grupos de clusters são um ótimo clube social e podem compartilhar: ‘Ei, consegui este negócio com esta operadora’, mas não é um compartilhamento estruturado de informações, de dados. Tampouco um agente pode realmente falar pelos outros do grupo. Ele é apenas o porta-voz deste ano, enquanto uma rede de agências tem mais capacidade de representar verdadeiramente as agências como um grupo”, disse Pearson.

Tecnologia como vantagem competitiva

Com as redes enfrentando desafios no gerenciamento de seus amplos relacionamentos, manter-se à frente é mais importante do que nunca. Gerenciar esses relacionamentos e, ao mesmo tempo, acompanhar as mudanças nas demandas do setor exige um foco acentuado em dados e soluções digitais, e os investimentos estratégicos desempenham um papel crucial nesse avanço, disse Mike Strakhov, vice-presidente sênior e líder do mercado de serviços bancários para agências do Westfield Bank.

“Se você pensar bem, algumas redes têm milhares de membros, trabalham com centenas de operadoras e atendem a dezenas de milhares de clientes de seguros”, disse ele. “As redes planejaram e assumiram compromissos com suas operadoras parceiras e precisam gerenciar o progresso em direção às metas de crescimento, monitorar as taxas de perda e retenção e, em alguns casos, calcular a comissão a ser paga aos membros. Essa é uma tarefa assustadora.”

A tecnologia é cada vez mais central para a forma como as redes operam, com a inteligência artificial se tornando uma das forças mais perturbadoras do setor atualmente, de acordo com Diane Wagner, vice-presidente de planejamento estratégico e educação da First Choice MarshBerry Company. Ela disse que a IA não é uma mudança gradual — ela já está remodelando o setor.

“A próxima grande novidade é a IA, certo? E não será uma progressão de 10 anos. A IA está aqui. Chegou da noite para o dia”, disse ela.

No entanto, acompanhar o ritmo das inovações de IA é um grande desafio para as agências. A lacuna de recursos é um grande obstáculo, pois muitas não têm tempo ou capital para avaliar cada nova ferramenta orientada por IA. Para preencher essa lacuna, a INA desempenha um papel fundamental na simplificação do processo de avaliação.

“Se pudermos criar uma lista de verificação para conduzir nossos membros por essa [análise], acho que seria um benefício enorme, sem dúvida”, disse Wagner.

O futuro das redes de seguros

Apesar da consolidação do setor, da ruptura tecnológica e da mudança na dinâmica do mercado, Pearson acredita que as agências de seguros independentes permanecem resistentes —desde que se adaptem.

“As pessoas perguntam: ‘Quando a agência de seguros independente será extinta? Acho que, enquanto elas usarem a tecnologia e forem eficientes, seu contato pessoal com os clientes superará todas as máquinas e mecanismos de IA que tentam prever o que os clientes querem”, disse Pearson.

A conexão humana continua sendo um elemento insubstituível no setor de seguros e, à medida que as redes evoluem para enfrentar esses desafios, a INA continua a ser uma força orientadora, garantindo que os membros permaneçam competitivos e bem equipados para o futuro.

“O seguro é fundamental quando você tem um sinistro que pode significar a perda de todo o seu patrimônio ou de sua casa. As pessoas não querem apenas clicar em um botão – elas querem que alguém em quem confiem esteja presente quando for mais importante”, disse ele.

Lemonade ultrapassa US$ 1 bilhão em prêmios

A Lemonade, empresa de seguros digitais alimentada por inteligência artificial (IA), ultrapassou US$ 1 bilhão em prêmios em vigor (IFP), o que representa um marco significativo para a empresa.

Esse número foi alcançado 8,5 anos após a venda de sua primeira apólice e reflete uma taxa de crescimento anual composta de aproximadamente 150%.

Esse rápido crescimento foi possível graças ao investimento da Lemonade em tecnologia, ao amplo portfólio de produtos, ao profundo alcance geográfico e ao foco persistente na construção da melhor experiência do cliente, afirmou a empresa.

A Lemonade observou uma melhora significativa em seu desempenho financeiro no quarto trimestre de 2024, com um aumento de 99% no lucro bruto em relação ao ano anterior, atingindo US$ 64 milhões.

No entanto, a empresa ainda relatou um prejuízo líquido de US$ 30 milhões no trimestre, embora tenha sido uma melhoria em relação ao prejuízo de US$ 42,4 milhões no quarto trimestre do ano anterior, impulsionado pelo crescimento dos gastos.

Shai Wininger, presidente e cofundador da Lemonade, comentou: “Ultrapassar US$ 1 bilhão em IFP com fluxo de caixa livre positivo e um índice de perdas saudável é um marco importante para nós.

“Tiraremos um minuto para comemorar a conquista de hoje e voltaremos ao trabalho em nossa jornada para o próximo 10x!”

A empresa destacou o papel fundamental que a Lemonade Car, que será lançada no Colorado em 26 de março, desempenhará no plano de crescimento acelerado da empresa.

A expansão da Lemonade Car tornará a Lemonade disponível para quase 40% do mercado de seguros de automóveis dos EUA.

O Colorado é um mercado promissor para a Lemonade Car, pois os residentes gastam aproximadamente US$ 7 bilhões em seguros de automóveis a cada ano, com os atuais clientes da Lemonade no estado contribuindo com centenas de milhões de dólares anualmente para esse total.

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