A Inspectify, uma plataforma de inspeção e subscrição de propriedades sediada em Seattle, levantou US$ 5,26 milhões em uma rodada de financiamento liderada pela Munich Re Ventures.
Essa recente injeção de capital fez com que a Munich Re Ventures se tornasse a maior acionista externa da Inspectify, com seu diretor-gerente, Matt McElhattan, juntando-se ao conselho de administração da Inspectify.
O apoio adicional veio do parceiro anterior Hartford Steam Boiler, destacando as fortes parcerias da Inspectify com o setor.
A Inspectify se concentra na modernização do processo de inspeção de propriedades para vários setores, incluindo imóveis, empréstimos, administração de propriedades e seguros. A plataforma aproveita a inteligência automatizada e os dados em tempo real para simplificar as avaliações de propriedades, com o objetivo de garantir inspeções precisas, eficientes e de alta qualidade, independentemente da variabilidade do inspetor. Ao estabelecer parcerias com uma vasta rede de inspetores e oferecer uma plataforma digital de ponta, a Inspectify pretende enfrentar os desafios crescentes na avaliação de riscos imobiliários.
Os fundos recém-arrecadados desenvolverão ainda mais o software proprietário da Inspectify, expandindo suas ofertas e alcançando novas bases de clientes por meio do Hartford Steam Boiler. Um de seus recursos mais recentes, uma Garantia de Inspeção, é particularmente notável, pois representa o primeiro serviço de garantia incorporado em inspeções de propriedades, proporcionando aos proprietários segurança e garantia adicionais em relação às avaliações de propriedades.
De acordo com o CEO e cofundador da Inspectify, Josh Jensen, a empresa considera este um momento vital para os avanços na inspeção de propriedades, especialmente na esteira do aumento dos riscos imobiliários. “Estamos entusiasmados em aprofundar nossa parceria com a Munich Re Ventures e a Hartford Steam Boiler para aprimorar nossos serviços para transportadoras de propriedades e acidentes”, disse Jensen. “Com o aumento das condições climáticas extremas e a escalada dos custos de reposição, ter dados precisos e em tempo real sobre as propriedades é crucial para as seguradoras. Nossa plataforma foi projetada para atender a essas necessidades.”
O diretor-gerente da Munich Re Ventures, Matt McElhattan, acrescentou sua perspectiva sobre o impacto de amplo alcance da plataforma em outros setores além do imobiliário: “A Inspectify cresceu além de seu foco inicial em imóveis para atender a setores como empréstimos para construção e seguros”, disse McElhattan. “Seu uso de inteligência automatizada garante inspeções padronizadas e de alta qualidade, independentemente do inspetor, o que é um divisor de águas para os clientes corporativos.”
Com esse último financiamento, o capital total levantado pela Inspectify é de aproximadamente US$ 23 milhões, ressaltando sua missão de liderar o setor de inspeção de propriedades em inovação e escalabilidade de serviços.
Pesquisa da seguradora especializada Hiscox mostra que 43% das empresas perderam clientes após violações, com ransomware e Gen AI emergindo como principais preocupações
Dois terços das organizações enfrentaram um aumento nos incidentes cibernéticos no ano passado, de acordo com uma pesquisa da Hiscox, a seguradora especializada global com sede nas Bermudas e listada na Bolsa de Valores de Londres.
O Relatório Anual de Prontidão Cibernética da seguradora, que pesquisou 2.150 profissionais de segurança cibernética em oito países, revela que 67% das organizações em todo o mundo sofreram mais incidentes cibernéticos em 2024 do que em 2023, com os números do Reino Unido chegando a 70%.
Impacto nas relações com os clientes
O impacto nas relações com os clientes dobrou desde 2023. A pesquisa mostra que 47% das organizações tiveram dificuldades para atrair novos clientes após um ataque cibernético, em comparação com 20% no ano anterior. A perda de clientes existentes aumentou de 21% para 43%, enquanto a publicidade negativa afetou 38% das empresas, em comparação com 25% em 2023.
Eddie Lamb, diretor de informações e segurança da Hiscox, afirma: “No ambiente de negócios atual, proteger a reputação de qualquer empresa é tão importante quanto proteger os ativos físicos. As empresas gastarão não apenas anos, mas também milhares, se não milhões de libras, para construir sua reputação, apenas para vê-la destruída em minutos após um ataque cibernético.”
Riscos de tecnologias emergentes
A integração da IA generativa (Gen AI) — sistemas de aprendizado de máquina que podem criar conteúdo de texto a imagens — apresenta novos desafios de segurança. O relatório indica que 70% das empresas pesquisadas implementaram a IA Gen em suas operações, sendo que 56% esperam que ela afete o perfil de risco de segurança cibernética.
A pesquisa identifica uma lacuna de habilidades no gerenciamento de riscos de novas tecnologias, com 34% das organizações relatando que suas medidas de segurança cibernética estão comprometidas devido à falta de conhecimento especializado.
A relação entre inovação e segurança tornou-se central para a estratégia de negócios, com 26% das organizações citando o gerenciamento de riscos cibernéticos como um dos principais impulsionadores de seus planos de inovação.
“As empresas precisam ver a inovação tecnológica e a segurança cibernética como forças complementares, e não conflitantes”, diz Eddie. “Os líderes empresariais precisarão continuar a investir na atração da experiência certa para gerenciar os riscos tecnológicos emergentes se quiserem não apenas sobreviver, mas prosperar em um mundo de tecnologias em expansão com suas reputações intactas.”
Resposta ao ransomware
O relatório também examina o ransomware — software mal-intencionado que criptografa arquivos até que seja feito um pagamento — descobrindo que as organizações priorizam a proteção da reputação ao decidir se pagam ou não aos invasores. As principais motivações para o pagamento de resgate foram a proteção dos dados dos clientes, a manutenção da reputação e a recuperação de dados na ausência de backups.
No entanto, a eficácia do pagamento de resgates continua baixa. Apenas 18% das empresas que pagaram resgates conseguiram uma recuperação completa dos dados.
“É fundamental que as empresas continuem a promover um ambiente em que a educação cibernética seja um processo contínuo, garantindo que todos os membros da organização compreendam o papel fundamental que desempenham na manutenção da segurança cibernética”, afirma Eddie.
O setor global de seguros está passando por uma transformação significativa, impulsionada pela necessidade urgente de lidar com as mudanças climáticas e promover a sustentabilidade.
À medida que o mundo enfrenta eventos climáticos cada vez mais frequentes e severos, o aumento do nível do mar e outros riscos relacionados ao clima, as empresas de insurtech estão se preparando para enfrentar esses desafios.
A tendência crescente em direção ao seguro sustentável é caracterizada por abordagens inovadoras para a avaliação de riscos, ofertas de produtos conscientes em relação ao clima e um compromisso com a obtenção de emissões líquidas zero.
Muitas seguradoras estão agora desenvolvendo produtos de seguro climático especializados, projetados para proteger empresas e indivíduos contra os impactos financeiros das mudanças climáticas.
Ao mesmo tempo, há um impulso para a integração de fatores ambientais, sociais e de governança (ESG) nos processos de subscrição e nas estratégias de investimento.
A iniciativa global de sustentabilidade também estimulou a criação de mercados de seguro de carbono, apoiando o crescimento de projetos de remoção de carbono e o mercado voluntário de carbono.
À medida que os governos e as empresas do mundo todo estabelecem metas ambiciosas de emissões líquidas zero, o setor de seguros desempenha um papel fundamental na facilitação dessa transição.
Esta lista das 10 principais empresas apresenta algumas das insurtechs mais inovadoras e impactantes que lideram o setor de seguros sustentáveis, demonstrando como a tecnologia e a sustentabilidade podem se unir para mudar o mundo para melhor.
10. Flock
SEDE: Londres, Reino Unido CEO: Ed Leon Klinger Fundada em: 2015 Base de clientes: Atende a várias frotas
A Flock é uma insurtech sediada em Londres, focada em frotas de veículos | Crédito: Flock
A Flock tem como objetivo tornar o mundo quantitativamente mais seguro com um seguro de frota conectado que permite e incentiva uma direção mais segura. Ao usar dados em tempo real para adaptar as apólices, a Flock promove práticas de direção mais eficientes e potencialmente mais sustentáveis.
Sua tecnologia incentiva melhores comportamentos de direção, o que pode levar à redução do consumo de combustível e das emissões das frotas comerciais. A abordagem de seguro da Flock ajuda a criar um setor de transporte mais sustentável, recompensando práticas de direção responsáveis.
9. Ondo
SEDE: Londres, Reino Unido CEO: Craig Foster Fundada em: 2016 (como LeakBot) Base de clientes: Atende a várias seguradoras
A tecnologia LeakBot da Ondo ajuda a reduzir os sinistros | Crédito: Ondo
Anteriormente conhecida como LeakBot, a Ondo é especializada em redução de riscos sustentáveis, resolvendo problemas de danos causados pela água. A tecnologia de sensores IoT da Ondo ajuda a reduzir os custos de reclamações de danos causados pela água em residências e propriedades comerciais, promovendo a conservação de recursos.
Ao evitar vazamentos de água e danos associados, a Ondo contribui para práticas de manutenção residencial mais sustentáveis e redução de resíduos. A tecnologia da empresa não apenas economiza recursos, mas também ajuda as seguradoras a reduzir os sinistros e aumentar a satisfação do cliente.
8. Zego
SEDE: Londres, Reino Unido CEO: Sten Saar Fundada em: 2016 Base de clientes: Mais de 200.000 clientes
O modelo de seguro de automóvel da Zego é popular entre entregadores e profissionais de entrega de alimentos | Crédito: Zego
Terceira empresa londrina consecutiva desta lista, a Zego oferece apólices de seguro de automóvel flexíveis que atendem à economia sob demanda e a indivíduos autônomos.
Sua estrutura de pagamento conforme o uso e o uso de dados granulares para precificação contribuem para práticas de seguro mais eficientes e, principalmente, mais sustentáveis.
Ao oferecer um seguro baseado no uso, a Zego incentiva um uso mais responsável do veículo e reduz potencialmente as emissões desnecessárias.
A abordagem inovadora da empresa em relação ao seguro de automóveis está alinhada com a natureza mutável do trabalho e do transporte em áreas urbanas.
7. IBISA
SEDE: Cidade de Luxemburgo, Luxemburgo CEO: Maria Mateo Iborra Fundação: 2019 Base de clientes: Atende a várias regiões
A IBISA oferece cobertura para clientes cujos meios de subsistência são suscetíveis a mudanças nas condições climáticas | Crédito: IBISA
A IBISA projeta soluções de seguro baseadas em índices para clientes afetados por mudanças climáticas ou riscos relacionados ao clima.
A tecnologia da empresa ajuda as seguradoras a avaliar os riscos relacionados ao clima e a desenvolver produtos de seguro sustentáveis.
A abordagem inovadora da IBISA combina dados de satélite, tecnologia blockchain e aprendizado de máquina para fornecer soluções de seguro mais acessíveis e econômicas para comunidades vulneráveis ao clima.
O foco da empresa em seguros baseados em índices ajuda a criar comunidades agrícolas mais resilientes em regiões em desenvolvimento.
Este mapa mostra a crescente base global de consumidores da IBISA.
A IBISA ajuda a oferecer cobertura a clientes em locais onde a mudança climática já está afetando os negócios | Crédito: IBISA
6. Faura
SEDE: Estocolmo, Suécia CEO: Hampus Jakobsson Fundada em: 2020 Base de clientes: Atende a seguradoras
O modelo de negócios da Faura consiste em ajudar as seguradoras e os proprietários de imóveis a entender melhor os riscos climáticos de suas propriedades | Crédito: Faura
A plataforma baseada em nuvem da Faura elimina os processos baseados em papel, reduzindo o desperdício e conservando os recursos.
As ferramentas avançadas de análise da Faura ajudam as seguradoras a avaliar os riscos relacionados ao clima, como eventos climáticos extremos e desastres naturais. Elas também fornecem aos proprietários de imóveis insights sobre como reduzir os impactos do clima volátil, especialmente nas áreas altas.
A tecnologia da Faura permite operações de seguro mais eficientes e sustentáveis, ao mesmo tempo em que promove o desenvolvimento de produtos de seguro inovadores e conscientes do clima.
O foco da Faura na digitalização e na sustentabilidade ajuda as seguradoras tradicionais a fazer a transição para práticas mais favoráveis ao meio ambiente.
5. Arbol
SEDE: Cidade de Nova York, EUA CEO: Sid Jha Fundada em: 2018 Base de clientes: Atende a vários setores
A Arbol é outra seguradora que se concentra em riscos climáticos | Crédito: Arbol
A Arbol se concentra em soluções paramétricas para lidar com riscos relacionados ao clima. A empresa usa a tecnologia blockchain e contratos inteligentes para fornecer soluções transparentes e eficientes de transferência de riscos climáticos.
A plataforma utilizada pela Arbol permite que empresas e indivíduos se protejam contra perdas financeiras relacionadas ao clima, promovendo a resiliência e a sustentabilidade em vários setores.
O uso inovador de tecnologia e dados da Arbol ajuda a criar produtos de seguro mais acessíveis e responsivos para aqueles que precisam de proteção contra as mudanças climáticas.
4. Kita
SEDE: Londres, Reino Unido CEO: Natalia Dorfman Fundada em: 2021 Base de clientes: Atende a projetos de remoção de carbono
A Kita une os mundos da insurtech e da remoção de dióxido de carbono, um mercado de nicho, mas em rápido crescimento | Crédito: Kita
A Kita é especializada em fornecer soluções de seguro para o setor de remoção de carbono.
Ao segurar créditos de carbono e tecnologias de remoção, a Kita ajuda a criar confiança nesse setor emergente e acelera a adoção de tecnologias de remoção de carbono.
O setor de remoção de carbono está pronto para desempenhar um papel fundamental na luta global contra as mudanças climáticas.
Ao oferecer seguro para o setor, a Kita o fortalece e o legitima, o que será fundamental para o seu aumento de escala. A importância desse trabalho não pode ser subestimada.
O foco exclusivo da Kita no setor de remoção de carbono a posiciona como uma peça-chave na transição para uma economia de baixo carbono.
3. Previsico
SEDE: Loughborough, Reino Unido CEO: Jonathan Jackson Fundação: 2019 Base de clientes: Atende a várias seguradoras, número exato não divulgado
A Previsico usa tecnologia de IA para mapear riscos climáticos, como o aumento do nível do mar | Crédito: Previsico
A Previsico usa algoritmos avançados de IA para fornecer às seguradoras percepções sobre os riscos induzidos pela mudança climática, como eventos climáticos extremos, aumento do nível do mar e incêndios florestais.
A tecnologia da empresa ajuda as seguradoras a entender melhor e mitigar os riscos relacionados ao clima, contribuindo para práticas de seguro mais sustentáveis e melhor preparação para desastres.
Ao se concentrar na análise preditiva dos riscos climáticos, a Previsico desempenha um papel fundamental para ajudar as seguradoras a se adaptarem aos desafios das mudanças climáticas.
2. Hippo
SEDE: Palo Alto, Califórnia, EUA CEO: Rick McCathron Fundada em: 2015 Base de clientes: Mais de 332.000 clientes
A Hippo está trabalhando para modernizar o seguro residencial com o registro ao vivo do desempenho e do status das residências para aumentar a eficiência e reduzir o risco de danos
A Hippo está reformulando o seguro residencial com soluções baseadas em tecnologia que promovem a sustentabilidade. A empresa aproveita a análise de dados, a IA e os dispositivos domésticos inteligentes para modernizar o seguro residencial.
A abordagem proativa do Hippo inclui o fornecimento aos clientes de sistemas inteligentes de monitoramento residencial para evitar danos causados pela água e outros problemas domésticos, reduzindo assim o desperdício e o consumo de recursos.
Seu foco em tecnologia aprimora a experiência do cliente e promove práticas sustentáveis.
1. Lemonade
SEDE: Cidade de Nova York, EUA CEO: Daniel Schreiber Fundada em: 2015 Base de clientes: Mais de 2 milhões de clientes
A Lemonade está trabalhando arduamente para reduzir sua pegada de carbono | Crédito: Lemonade
A Lemonade oferece produtos de seguro baseados em IA com foco no impacto social.
A empresa implementou uma política de remote-first, reduzindo sua pegada de carbono em 54%. Ela usa políticas digitais para economizar mais de 4 milhões de folhas de papel até o momento.
O compromisso da Lemonade com a sustentabilidade se estende ao seu modelo de negócios, que inclui a doação de prêmios não utilizados para causas beneficentes escolhidas pelos segurados.
Sua abordagem inovadora combina tecnologia e responsabilidade social para criar um ecossistema de seguros mais sustentável.
A Lei de IA da UE foi publicada oficialmente pela Comissão Europeia em julho de 2024, após meses de desenvolvimento. É a primeira legislação destinada a regulamentar o desenvolvimento e o uso da IA em todos os setores, com o objetivo de proteger os direitos fundamentais dos cidadãos, escreve Vlad Flamind, consultor líder de dados da Zühlke
A lei está programada para entrar em vigor em fevereiro de 2025. Ela começará proibindo determinadas práticas, seguida pela introdução de requisitos específicos para casos de uso autorizados. A não conformidade com a lei pode levar a pesadas penalidades financeiras, incluindo multas de até 7% do faturamento global.
Qual é o impacto nos casos de uso de seguros?
A Lei de IA tem implicações significativas para o setor de seguros, com casos de uso classificados com base em seu nível de risco. As restrições e os requisitos são aplicados às seguradoras de acordo com a classificação de risco atribuída:
Risco mínimo: Isso inclui casos de uso em que a IA tem uma função limitada na tomada de decisões, como classificação de documentos ou mecanismos de pesquisa. Eles não têm requisitos específicos.
Risco limitado: inclui chatbots de clientes ou IAs de detecção de fraudes. Para esses casos, as seguradoras precisam garantir que as interações sejam documentadas e que as decisões possam ser explicadas aos usuários e aos órgãos reguladores. Os usuários também precisam ser informados de que a IA está sendo usada.
Alto risco: Isso inclui muitos dos principais casos de uso de seguros, como subscrição e precificação de vida e saúde, processamento de sinistros, treinamento e recrutamento. Para estar em conformidade, as seguradoras devem primeiro adaptar seus processos de gerenciamento de risco e qualidade. Elas precisam garantir a supervisão humana para resolver qualquer problema de funcionamento e documentar o desenvolvimento e as operações de IA para comprovar a conformidade às autoridades. Paralelamente, elas devem implementar medidas científicas e tecnológicas específicas para garantir a robustez, a segurança e a compreensibilidade da IA.
Risco inaceitável: Isso inclui determinadas formas de pontuação social e o uso de dados biométricos confidenciais. Esses casos de uso são totalmente proibidos.
Além dessa classificação simples, os executivos de seguros também devem compreender as nuances da Lei de IA.
Casos de uso complexos. A Lei de IA da UE define limites com base em mercados (vida e saúde vs. propriedade), funções (fraude vs. subscrição) ou dados (biométricos vs. financeiros). Quando os casos de uso abrangem esses critérios, aplica-se a classificação de risco mais alta. Por exemplo, o uso do reconhecimento de voz para combater fraudes seria considerado de alto risco, pois os dados biométricos (voz) se enquadram nessa categoria.
Modelos de linguagem grandes. Esses se enquadram na categoria de sistemas de IA de uso geral com requisitos específicos. No entanto, a maioria das seguradoras dependerá de modelos existentes de terceiros (por exemplo, chatGPT da OpenAI), com a responsabilidade pela conformidade recaindo exclusivamente sobre os desenvolvedores do modelo. Isso afetará apenas os processos de aquisição de IA e de due diligence de parceiros das seguradoras.
Ligação com outras regulamentações. Os requisitos da Lei de IA da UE se somam às regulamentações existentes, como Solvência II, DORA, CPC, IAF ou GDPR. No entanto, muitas vezes haverá sobreposições, o que significa que alguns requisitos podem já estar sendo cumpridos de acordo com essas estruturas existentes.
Seguradoras não europeias. A Lei de IA da UE tem alcance extraterritorial, o que significa que qualquer IA vendida na Europa ou que afete cidadãos da UE estará sujeita às suas regulamentações, independentemente do país de origem da seguradora.
Chaves para o sucesso
Com a entrada em vigor da lei, as seguradoras precisarão implementar análises sistemáticas de seu portfólio de IA, incluindo casos de uso atuais e futuros. Essas análises devem destacar possíveis lacunas de conformidade e levar à implementação de medidas corretivas, se necessário. Para ter sucesso nessa empreitada, os executivos de seguros podem seguir os seguintes conselhos:
Crie uma equipe multidisciplinar de governança de IA, abrangendo especialistas em negócios, conformidade, dados, IA e TI. Não deixe de incluir especialistas jurídicos na equipe, pois ainda existem áreas cinzentas na legislação em determinadas seções da Lei de IA. Por exemplo, a subscrição assistida por IA é permitida, a menos que os dados comportamentais ou socioeconômicos sejam usados de forma “injustificada ou desproporcional”, o que deixa um espaço considerável para a interpretação jurídica.
Capacite suas equipes de ciência de dados e engenharia. A criação de sistemas de IA compatíveis exige o domínio de um conjunto emergente de ferramentas e técnicas. Os cientistas de dados agora podem revelar o funcionamento de modelos que antes eram considerados caixa preta. Da mesma forma, na segurança cibernética, novas ameaças, como ataques de inversão ou evasão, exigem novas medidas para proteger dados confidenciais e garantir a confiabilidade do modelo.
Use padrões como guias de conformidade. A Comissão Europeia deve publicar uma lista de padrões que fornecerão diretrizes claras para os requisitos de conformidade. Presume-se que as empresas que aderirem a esses padrões estarão em conformidade com a Lei de IA da UE. A ISO 42001 é considerada a candidata mais provável para cobrir os requisitos de governança de IA relacionados ao gerenciamento de riscos e qualidade.
Valor além da conformidade
A Lei de IA da UE introduz um conjunto de requisitos e restrições para as seguradoras, mas não deve ser vista apenas como um exercício de conformidade. Na verdade, os padrões propostos pela lei podem ajudar as seguradoras a garantir o ROI, às vezes esquivo.
Por um lado, elas promovem a confiança e a adoção do mercado por meio da transparência; por outro, fornecem diretrizes para aumentar a confiabilidade e o desempenho com a tecnologia de IA. Em resumo, a Lei de IA pode servir de modelo para o uso da IA de forma responsável e lucrativa no setor de seguros.
Sobre o autor
Vlad Flamind é consultor líder de dados da Zühlke, uma empresa global de consultoria em tecnologia especializada em ajudar as empresas a inovar e se transformar. Ele ajuda as organizações a criar uma estratégia de dados/IA vencedora, desenvolver IAs responsáveis e implementar gerenciamento e governança de dados eficazes.
A Aurora Insurance, uma plataforma digital de seguros comerciais sediada em Londres, anunciou o levantamento de um financiamento inicial da QBE Ventures, o braço de investimentos do QBE Insurance Group.
O novo investimento será usado para aprimorar os principais recursos de negociação algorítmica da Aurora, ampliar seu portfólio de produtos e estabelecer novas parcerias de distribuição comercial.
Jan-Vincent, cofundador e diretor executivo da Aurora, expressou seu entusiasmo com a parceria com a QBE Ventures. “Estamos muito satisfeitos com o apoio da QBE Ventures. A Aurora está em uma posição única para aprimorar as propostas de nossos parceiros seguradores e corretores. James e sua equipe têm uma compreensão fantástica de nosso complexo negócio e de como o papel da Aurora dentro do ecossistema continuará a se desenvolver.”
Bijal Patel, cofundador e diretor técnico, enfatizou o ajuste estratégico entre as duas empresas. “Somos gratos pelo apoio da QBE Ventures. Seu alinhamento com nossa visão de negociação algorítmica e a compreensão dos benefícios de nossa inovação fazem dela um investidor ideal. Sua abordagem colaborativa e sua experiência em tendências emergentes do setor realmente nos impressionaram, e estamos entusiasmados em trabalhar juntos para conduzir o setor de seguros a um futuro mais eficiente e orientado por dados.”
O investimento marca um passo significativo para a Aurora, que continua a desenvolver soluções inovadoras de seguros e a expandir seu alcance no setor de seguros comerciais.
James Orchard, CEO da QBE Ventures, compartilhou seu otimismo com a parceria. “Gostamos muito de conhecer Jan, Bijal e a equipe. A negociação algorítmica e o melhor aproveitamento da automação e da IA para melhorar os fluxos de trabalho e a compreensão dos riscos apresentam oportunidades importantes para o crescimento a longo prazo. A Aurora desenvolveu um ativo forte e estamos ansiosos para ajudá-la a crescer globalmente.”
O mercado de telemática para seguros está experimentando um rápido crescimento, impulsionado pela crescente demanda por produtos de seguro personalizados e pela crescente adoção da tecnologia de telemática para promover práticas de direção mais seguras.
De acordo com um novo relatório da SNS Insider, o mercado global de telemática para seguros deverá atingir um valor de US$ 18,7 bilhões até 2032, crescendo a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 18,4% de 2024 a 2032.
A integração da tecnologia telemática às apólices de seguro permite que as seguradoras coletem dados em tempo real sobre o comportamento do motorista, as condições do veículo e os padrões de uso. Essa abordagem orientada por dados permite preços mais personalizados e precisos, promovendo um cenário de seguros competitivo.
As soluções de telemática também contribuem para a redução de riscos e a prevenção de perdas. Ao monitorar os hábitos de direção e identificar riscos potenciais, as seguradoras podem implementar intervenções direcionadas para promover práticas de direção mais seguras e reduzir acidentes.
Os órgãos reguladores estão apoiando cada vez mais o uso da telemática para aumentar a segurança nas estradas e reduzir as mortes no trânsito. A crescente popularidade dos modelos pay-as-you-drive (pague pelo que dirige) e pay-how-you-drive (pague pela forma como dirige) impulsiona ainda mais a demanda por soluções de seguro baseadas em telemática.
De modo geral, o mercado de telemática para seguros está pronto para um crescimento significativo, pois as seguradoras continuam a adotar tecnologias inovadoras para melhorar suas ofertas e atender às necessidades em evolução de seus clientes.
A Solera é mais que um provedor de telemática; ela é pioneira em IA e análise de dados para impulsionar a eficiência e a sustentabilidade no setor automotivo. Seus produtos e serviços capacitam as empresas a otimizar as operações, reduzir custos e criar operações de frota mais seguras e sustentáveis.
As principais ofertas incluem:
Processamento de sinistros e reparos de acidentes aprimorados por IA: A Solera fornece ferramentas para otimizar todo o ciclo de vida dos sinistros — desde relatórios inteligentes de acidentes até estimativas de reparos e processamento de pagamentos orientados por IA.
Análise avançada de dados de veículos: A Solera captura e analisa dados de veículos sobre uso, comportamento e saúde do motorista, fornecendo insights acionáveis para gerentes de frota, motoristas e seguradoras.
Programas de segurança do motorista: Os programas de segurança baseados em IA da Solera melhoram o comportamento do motorista, reduzem acidentes e diminuem os custos de seguro, contribuindo para a redução das emissões de carbono.
Detecção de fraudes em seguros: A Solera identifica possíveis fraudes por meio de dados telemáticos analisados por IA, detectando anomalias para manter a integridade dos negócios.
Soluções de sustentabilidade: As ferramentas de Estimativa Sustentável da Solera otimizam os processos de reparo para reduzir o desperdício, limitar as emissões e diminuir o consumo de energia em reparos de colisão. Ao aproveitar os insights orientados por dados, elas ajudam as empresas a se alinharem com a regulamentação ambiental e a reduzirem sua pegada de carbono.
A Wrisk é uma insurtech sediada no Reino Unido, fundada em 2016, focada em simplificar o processo de seguro, oferecendo soluções de seguro digitais e centradas no cliente. A empresa oferece produtos de seguro personalizáveis e flexíveis por meio de um aplicativo móvel, permitindo que os usuários ajustem sua cobertura em tempo real. A Wrisk foi lançada inicialmente com seguros de automóveis e de conteúdo e, desde então, expandiu-se para parcerias com marcas líderes, incluindo os principais fabricantes de automóveis.
As principais ofertas incluem:
Feedback em tempo real: A Wrisk fornece aos motoristas um feedback instantâneo sobre seus hábitos de direção, ajudando-os a identificar áreas de melhoria e a reduzir potencialmente seus prêmios de seguro.
Preços personalizados: As taxas de seguro da Wrisk são adaptadas ao estilo de direção de cada motorista, recompensando a direção segura com prêmios mais baixos.
Recursos de segurança do motorista: A plataforma da Wrisk inclui recursos como alertas de velocidade, avisos de distração e detecção de colisões, ajudando os motoristas a se manterem seguros na estrada.
Fácil instalação: O dispositivo de telemática da Wrisk é fácil de instalar e pode ser usado na maioria dos veículos.
A Travelers Insurance Company é líder no fornecimento de soluções de seguros nos Estados Unidos, oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços, incluindo seguros de automóveis, residências, vida e negócios. Com uma longa história de atendimento aos clientes e um compromisso com a inovação, a Travelers se estabeleceu como um provedor de seguros confiável e seguro. A empresa é conhecida por sua sólida posição financeira, atendimento excepcional ao cliente e opções abrangentes de cobertura de seguro.
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: A Travelers pode usar dados telemáticos para avaliar o comportamento ao volante e oferecer taxas de seguro mais precisas e personalizadas.
Avaliação de riscos: Ao analisar os dados de direção, a Travelers pode identificar riscos potenciais e oferecer recomendações de segurança personalizadas aos segurados.
Experiência aprimorada do cliente: A telemática pode proporcionar uma experiência mais personalizada e envolvente para os segurados, melhorando a satisfação do cliente.
A Cover Whale é uma insurtech de rápido crescimento, especializada em seguro automotivo comercial para frotas de pequeno e médio porte, com foco especial no setor de caminhões. Fundada em 2020, a empresa aproveita a análise avançada de dados e o aprendizado de máquina para fornecer soluções de seguro personalizadas, incluindo uma variedade de produtos de seguro baseados em telemática projetados para fornecer cobertura personalizada e taxas competitivas.
Dan Abrahamsen, CEO e cofundador da Cover Whale
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: A Cover Whale usa dados telemáticos para avaliar o comportamento ao dirigir e oferecer taxas de seguro mais precisas e personalizadas.
Avaliação de riscos: Ao analisar os dados de direção, a Cover Whale pode identificar riscos potenciais e oferecer recomendações de segurança personalizadas aos segurados.
Experiência aprimorada do cliente: A telemática pode proporcionar uma experiência mais personalizada e envolvente para os segurados, melhorando a satisfação do cliente.
Cobertura especializada: A Cover Whale oferece cobertura de seguro especializada para pequenas empresas, incluindo automóvel comercial, responsabilidade civil geral e indenização de trabalhadores.
A Clearcover é uma empresa digital de seguros de automóveis fundada em 2016 com o objetivo de oferecer cobertura acessível e eficiente por meio da tecnologia. Ao aproveitar a IA e o aprendizado de máquina, a Clearcover oferece produtos de seguro simplificados e de fácil acesso por meio de uma plataforma que prioriza os dispositivos móveis.
As principais ofertas incluem:
Kyle Nakatsuji, CEO e cofundador da Clearcover
Preços personalizados: A Clearcover usa dados telemáticos para avaliar o comportamento ao dirigir e oferecer taxas de seguro mais precisas e personalizadas.
Processo de sinistros simplificado: A plataforma digital da Clearcover simplifica o processo de sinistros, facilitando a comunicação e a resolução de sinistros pelos segurados.
Experiência aprimorada do cliente: O foco da Clearcover em tecnologia e atendimento ao cliente proporciona uma experiência de seguro mais conveniente e satisfatória.
A Cambridge Mobile Telematics (CMT) é a maior provedora de serviços telemáticos do mundo, especializada em tecnologias móveis e orientadas por IA para melhorar a segurança nas estradas e os resultados de seguros. Fundada em 2010 e com sede em Cambridge, Massachusetts, a CMT fornece insights orientados por dados por meio de sua plataforma DriveWell, que rastreia comportamentos de direção, como excesso de velocidade, frenagem e distração com o telefone.
Com mais de 40 milhões de motoristas em todo o mundo usando sua tecnologia, a CMT oferece soluções que aprimoram a detecção de acidentes, o processamento de sinistros e a segurança dos motoristas. Suas ferramentas inovadoras são usadas por seguradoras, frotas e governos para reduzir os riscos e melhorar os resultados para os usuários das estradas.
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: A plataforma da CMT permite que as seguradoras ofereçam taxas de seguro mais precisas e personalizadas com base no comportamento do motorista.
Avaliação de riscos: Os dados telemáticos da CMT podem ajudar as seguradoras a identificar riscos potenciais e oferecer recomendações de segurança personalizadas aos segurados.
Melhoria da experiência do cliente: As soluções de telemática da CMT podem proporcionar uma experiência mais personalizada e envolvente para os segurados, melhorando a satisfação do cliente.
Soluções de marca branca: A CMT oferece plataformas de telemática de marca branca que as companhias de seguros podem personalizar e remarcar para combinar com sua própria marca e experiência do cliente.
A Dolphin Technologies é uma empresa de telemática com sede na Áustria, especializada em soluções baseadas em dados para melhorar a segurança nas estradas e o comportamento ao volante. Por meio de sua avançada tecnologia de telemática, a Dolphin coleta e analisa dados de veículos e motoristas para oferecer percepções em tempo real sobre os hábitos de direção, permitindo uma melhor avaliação de riscos e prevenção de acidentes.
A empresa faz parcerias com seguradoras, fabricantes de automóveis e operadores de frotas para reduzir acidentes de trânsito e melhorar a mobilidade geral. A plataforma da Dolphin se concentra na criação de experiências de direção mais seguras por meio de modelos de seguro baseados em comportamento e soluções tecnológicas inovadoras, com o objetivo de aumentar a segurança tanto para motoristas individuais quanto para frotas inteiras.
As principais ofertas incluem:
Gerenciamento de frotas: A Dolphin Technologies fornece um conjunto abrangente de ferramentas para o gerenciamento de frotas, incluindo rastreamento de veículos, monitoramento de motoristas e gerenciamento de combustível.
Soluções de segurança: A Dolphin Technologies oferece uma gama de soluções de segurança, tais como treinamento de motoristas, detecção de acidentes e integração de câmeras de painel.
Otimização da eficiência: As soluções de telemática da Dolphin Technologies podem ajudar as empresas a melhorar a eficiência operacional, reduzindo o consumo de combustível, minimizando o tempo de inatividade e otimizando as rotas.
Soluções personalizáveis: A Dolphin Technologies pode adaptar suas soluções de telemática para atender às necessidades específicas de cada empresa, garantindo que elas obtenham o máximo valor de seu investimento.
A Progressive Insurance, fundada em 1937, é um dos maiores fornecedores de seguro de automóveis dos Estados Unidos. Com sede em Mayfield Village, Ohio, a empresa oferece uma ampla gama de produtos de seguros, incluindo cobertura para casa, locatários, motocicletas e veículos comerciais. A Progressive é conhecida por sua abordagem inovadora em seguros, especialmente pelo uso de tecnologia e dados para agilizar o processo de cotação. A empresa foi uma das primeiras a oferecer cotações on-line e a ferramenta “Name Your Price”, permitindo que os clientes encontrem a cobertura que se encaixa em seu orçamento. A Progressive está comprometida com o atendimento ao cliente e conquistou uma reputação por seus preços competitivos e experiência amigável.
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: A Progressive pode usar dados telemáticos para avaliar o comportamento ao volante e oferecer taxas de seguro mais precisas e personalizadas.
Avaliação de riscos: Ao analisar os dados de direção, a Progressive pode identificar riscos potenciais e oferecer recomendações de segurança personalizadas aos segurados.
Melhoria da experiência do cliente: A telemática pode proporcionar uma experiência mais personalizada e envolvente para os segurados, melhorando a satisfação do cliente.
A Verizon é uma empresa líder em telecomunicações sediada nos Estados Unidos, que fornece uma ampla gama de serviços de comunicação com e sem fio. Fundada em 2000, a Verizon cresceu e se tornou uma das maiores operadoras de rede móvel do país, oferecendo serviços de internet de alta velocidade, voz e dados a milhões de clientes.
A empresa é conhecida por sua avançada tecnologia de rede 5G e pelo compromisso com a inovação, incluindo investimentos em Internet das Coisas (IoT) e mídia digital. A Verizon atende aos mercados de consumidores e empresas, concentrando-se em fornecer conectividade confiável e aprimorar as experiências dos clientes por meio de soluções de ponta.
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: A Verizon pode usar dados telemáticos para avaliar o comportamento ao dirigir e oferecer taxas de seguro mais precisas e personalizadas.
Avaliação de riscos: Ao analisar os dados de direção, a Verizon pode identificar riscos potenciais e oferecer recomendações de segurança personalizadas aos segurados.
Experiência aprimorada do cliente: A telemática pode proporcionar uma experiência mais personalizada e envolvente para os segurados, melhorando a satisfação do cliente.
Soluções integradas: As ofertas de telemática da Verizon podem ser integradas a outros produtos e serviços da Verizon, proporcionando uma experiência perfeita para o cliente.
A GEICO, ou Government Employees Insurance Company, é uma das maiores seguradoras de automóveis dos Estados Unidos, conhecida por seu modelo direto ao consumidor. Fundada em 1936, a Geico inicialmente atendia funcionários do governo e militares, mas desde então expandiu suas ofertas para incluir vários tipos de seguro, como seguro residencial e de aluguel. Líder no fornecimento de seguro de automóveis nos Estados Unidos, a Geico oferece um programa baseado em telemática chamado DriveEasy, que recompensa hábitos de direção segura com possíveis descontos no seguro de automóveis.
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: O DriveEasy usa dados telemáticos para avaliar o comportamento ao volante e oferecer taxas de seguro mais precisas e personalizadas.
Recompensas por direção segura: Os segurados que apresentam hábitos de direção segura, como evitar freadas bruscas e excesso de velocidade, podem ter direito a descontos nos prêmios de seguro.
Feedback em tempo real: O DriveEasy fornece aos motoristas um feedback em tempo real sobre seu comportamento ao volante, ajudando-os a identificar áreas de melhoria e a reduzir potencialmente seus custos de seguro.
A Nationwide foi fundada nos EUA em 1926. Inicialmente estabelecida como uma companhia de seguros mútuos para fazendeiros, desde então ela se expandiu para oferecer uma ampla gama de produtos de seguros, incluindo seguro de automóvel, residencial e de vida, bem como serviços financeiros, como planos de aposentadoria e opções de investimento. A Nationwide é reconhecida por sua abordagem centrada no cliente e pelo compromisso com o envolvimento da comunidade. Seu famoso slogan, “A Nationwide está do seu lado”, reflete sua dedicação em fornecer cobertura e suporte confiáveis aos seus segurados, tornando-a um dos nomes mais confiáveis do setor de seguros.
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: A Nationwide pode usar dados telemáticos para avaliar o comportamento ao volante e oferecer taxas de seguro mais precisas e personalizadas.
Avaliação de riscos: Ao analisar os dados de direção, a Nationwide pode identificar riscos potenciais e oferecer recomendações de segurança personalizadas aos segurados.
Experiência aprimorada do cliente: A telemática pode proporcionar uma experiência mais personalizada e envolvente para os segurados, melhorando a satisfação do cliente.
A IMS Insurance, fundada em 1982, é uma das principais fornecedoras de serviços de seguros voltados para os setores de transporte e logística. Com sede na Carolina do Norte, a IMS é especializada em soluções de seguros comerciais, oferecendo cobertura sob medida para atender às necessidades exclusivas de empresas de transporte rodoviário, corretores de frete e provedores de logística. A empresa se concentra no gerenciamento de riscos e fornece um conjunto de serviços, incluindo tratamento de sinistros e controle de perdas, para aumentar a segurança e a eficiência das operações de seus clientes.
As principais ofertas incluem:
Avaliação de risco aprimorada: A IMS pode usar dados telemáticos para avaliar o risco do segurado e oferecer preços mais precisos.
Processamento aprimorado de sinistros: Os dados telemáticos podem ser usados para verificar informações sobre acidentes e agilizar o processo de sinistros.
Melhoria da experiência do cliente: A IMS pode usar os dados telemáticos para oferecer aos segurados serviços e recomendações personalizados.
A Driverly é uma empresa inovadora de telemática e tecnologia de seguros que se concentra em melhorar a segurança do motorista e reduzir os riscos na estrada. Fundada em 2020, a Driverly aproveita a análise avançada de dados e o monitoramento em tempo real para fornecer insights e feedback personalizados aos motoristas, ajudando-os a melhorar seus hábitos de direção. Ao colaborar com as seguradoras, a Driverly oferece soluções de seguro personalizadas que recompensam comportamentos de direção seguros com prêmios mais baixos. A empresa tem como objetivo criar um ambiente de direção mais seguro e, ao mesmo tempo, tornar o seguro mais acessível e econômico.
As principais ofertas incluem:
Feedback em tempo real: A Driverly fornece aos motoristas um feedback instantâneo sobre seus hábitos de direção, ajudando-os a identificar áreas de melhoria e a reduzir potencialmente seus prêmios de seguro.
Preços personalizados: As taxas de seguro da Driverly são adaptadas ao estilo de direção de cada motorista, recompensando a direção segura com prêmios mais baixos.
Recursos de segurança do motorista: A plataforma da Driverly inclui recursos como alertas de velocidade, avisos de distração e detecção de colisões, ajudando os motoristas a se manterem seguros na estrada.
Fácil instalação: O dispositivo de telemática da Driverly é fácil de instalar
A OCTO Insurance é uma fornecedora líder de soluções de seguro baseadas em telemática que se concentra no aumento da segurança do motorista e na otimização do gerenciamento de riscos. Fundada em 2002, a empresa é especializada na coleta e análise de dados de direção para oferecer produtos e serviços de seguro personalizados. A plataforma inovadora da OCTO usa análises avançadas para avaliar o comportamento ao volante, permitindo que as seguradoras personalizem os prêmios com base em perfis de risco individuais. Ao promover práticas de direção mais seguras, a OCTO tem como objetivo reduzir as taxas de acidentes e diminuir os custos para as seguradoras e os segurados.
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: A Octo Telematics pode ajudar as seguradoras a oferecer tarifas de seguro mais precisas e personalizadas com base no comportamento ao volante.
Avaliação de riscos: A Octo Telematics pode ajudar as seguradoras a identificar riscos potenciais e oferecer recomendações de segurança personalizadas aos segurados.
Melhoria da experiência do cliente: A Octo Telematics pode proporcionar uma experiência mais personalizada e envolvente para os segurados, aumentando a satisfação do cliente.
Detecção de fraudes: A Octo Telematics pode ajudar as companhias de seguros a detectar e prevenir fraudes em seguros.
Alcance global: A Octo Telematics tem presença global, atendendo a companhias de seguros em mais de 60 países.
A INSHUR é uma insurtech focada no fornecimento de soluções inovadoras de seguro para motoristas de carona compartilhada, táxi e entrega. Fundada em 2018, a empresa aproveita a tecnologia para simplificar o processo de compra de seguros, permitindo que os clientes garantam a cobertura de forma rápida e eficiente.
Neste mês (outubro de 2024), a INSHUR anunciou que levantou US$ 19 milhões, o que ajudará a expandir seu alcance global, ofertas de produtos e aprimorar sua plataforma de tecnologia.
Dan Bratshpis, CEO e fundador da Inshur
As principais ofertas incluem:
Preços personalizados: As taxas de seguro da INSHUR são adaptadas ao estilo de direção de cada motorista, recompensando a direção segura com prêmios mais baixos.
Feedback em tempo real: A INSHUR fornece aos motoristas um feedback instantâneo sobre seus hábitos de direção, ajudando-os a identificar áreas de melhoria e a reduzir potencialmente seus custos de seguro.
Recursos de segurança do motorista: A plataforma do INSHUR inclui recursos como alertas de velocidade, avisos de distração e detecção de colisões, ajudando os motoristas a se manterem seguros na estrada.
Fácil instalação: O dispositivo de telemática da INSHUR é fácil de instalar e pode ser usado na maioria dos veículos.
Um estudo recente da Gallagher Re avaliou os dados de desempenho de segurança cibernética da Bitsight, que abrangeu 62.000 organizações em 67 países, juntamente com os dados da própria Gallagher Re sobre incidentes e sinistros de segurança cibernética.
As descobertas indicaram que o baixo desempenho nas principais áreas de segurança cibernética aumenta a probabilidade de um incidente cibernético e de um sinistro de seguro subsequente, ao passo que um desempenho mais forte está correlacionado com um risco reduzido.
O estudo destacou vários preditores importantes do risco de segurança cibernética. Uma das principais conclusões foi que os dados de varredura externa podem desempenhar um papel crucial na melhoria das taxas de perda de seguro. Ao combinar esses dados direcionados com informações firmográficas, as seguradoras poderiam reduzir suas taxas de perda em até 16,4%, concentrando-se nos 20% de riscos mais prejudiciais.
Outra observação importante foi que o tamanho da “pegada cibernética” de uma organização, medida pelo número de endereços IP que ela gerencia, é um forte indicador de sinistros. Isso sugere que as seguradoras podem se beneficiar da consideração de dados tecnográficos, em vez de se basearem apenas em métricas tradicionais, como número de funcionários, setor ou receita, ao subscreverem apólices cibernéticas.
O estudo também descobriu que o uso de determinados produtos de tecnologia aumentou a probabilidade de um sinistro, ressaltando a importância de abordar pontos únicos de falha e dependências de terceiros na pilha de tecnologia de uma organização. Espera-se que esse insight influencie futuras abordagens de modelagem de risco para o setor de seguros.
Além disso, a pesquisa mostrou que manter uma boa higiene cibernética continua sendo fundamental. Práticas básicas de segurança cibernética, como velocidade de aplicação de patches, uso adequado de cabeçalhos HTTP, certificados SSL, segurança de DNS e gerenciamento eficaz de endpoints, foram diretamente correlacionadas com a redução de incidentes cibernéticos.
Ed Pocock, diretor global de segurança cibernética da Gallagher Re, afirmou que o estudo oferece insights claros e práticos para seguradoras e empresas em relação à eficácia dos controles de segurança.
“Aproveitando os dados da Bitsight, não apenas estabelecemos uma ligação direta entre controles de segurança cibernética fracos e sinistros de seguro mais altos, mas também destacamos estratégias adicionais para que as seguradoras avaliem com mais eficiência o risco cibernético de uma organização e melhorem potencialmente as taxas de perda”, disse Pocock.
Para os líderes de segurança cibernética das empresas, essas descobertas podem ajudar a priorizar os investimentos em seus programas, reduzir as chances de sofrer um incidente e tomar decisões de gerenciamento de riscos mais bem informadas.
Derek Vadala, diretor de riscos da Bitsight, acrescentou que a análise da Bitsight há muito tempo tem se mostrado fortemente correlacionada com incidentes de segurança.
“A análise da Gallagher Re demonstra que a história é ainda mais complexa — que novos e significativos insights, como a avaliação do risco de Business Email Compromise (BEC), podem ser criados por meio da análise de diferentes partes de nosso enorme conjunto de dados. Estamos entusiasmados com essas descobertas e continuaremos a explorar as incríveis oportunidades que temos pela frente”, disse Vadala.
A INSHUR, fornecedora global de seguros incorporados, arrecadou US$ 19 milhões em sua última rodada de financiamento para continuar a fortalecer a posição de mercado nos EUA e na Europa, elevando o financiamento total para US$ 78,5 milhões desde 2019.
A rodada foi liderada pela Viola Growth, com a participação da MS&AD Ventures e de investidores existentes.
O financiamento permitirá que a INSHUR continue a aproveitar o impulso gerado em 2023, incluindo o crescimento de 4x por meio da aquisição da American Business Insurance Services (ABI) em abril, e parcerias com plataformas de economia sob demanda, incluindo Uber e Amazon Flex.
Natalie Refuah, sócia geral da Viola Growth, se juntará ao conselho de administração da INSHUR como presidente nomeada,
Sua ampla experiência na assistência a fundadores e empreendedores visionários no estabelecimento e expansão de líderes de categorias globais significativas será um ativo valioso para a empresa.
A INSHUR também está dando as boas-vindas a Bill Walrath como Diretor de Mercados dos Estados Unidos para liderar as operações e a expansão dos negócios de seguros nos Estados Unidos em rideshare, entrega de última milha, carshare e novos segmentos de mercado.
A nomeação de Walrath faz parte dos esforços da empresa para desenvolver sua equipe global de especialistas em seguros e tecnologia.
Veterano do setor de seguros com mais de 20 anos de experiência, Walrath atuou anteriormente como Head MGA/Reinsurance na Gateway, onde liderou os esforços para gerenciar as iniciativas de crescimento e lucro dos programas, juntamente com a colocação bem-sucedida do portfólio de resseguros.
Em sua carreira, ele também ocupou vários cargos de liderança sênior durante seus 23 anos na Farmers Insurance.
“As fortes parcerias da INSHUR com as principais plataformas econômicas sob demanda do mundo são fundamentais para o sucesso contínuo da INSHUR”, declarou um porta-voz da INSHUR.
Desde 2018, a empresa tem trabalhado com a Uber para oferecer integrações perfeitas de soluções tecnológicas inovadoras para fornecer produtos de seguro personalizados para motoristas de transporte sob demanda.
Os seguros para a economia sob demanda são um desafio para os motoristas; o foco da INSHUR no desempenho da subscrição, bem como o desenvolvimento de novos recursos tecnológicos e o tratamento de sinistros contribuem para superar esses desafios.
Dan Bratshpis, CEO e cofundador da INSHUR, comenta: “O futuro é sob demanda. Em apenas alguns anos, a forma como acessamos serviços como táxis e a maneira como compramos nossos mantimentos e pizzas mudou para sempre. De fato, nosso relatório constatou que quase metade dos motoristas sob demanda dobrou suas horas em 12 meses.
“À medida que a economia sob demanda ganha impulso em todo o mundo, é nossa missão apoiar as maiores plataformas e parceiros de seguros do mundo para garantir que a cobertura de seguro seja justa e acessível para os motoristas da economia sob demanda.”
Ele continuou: “2023 foi realmente um ano de ruptura para a INSHUR, e eu não poderia estar mais grato pelo apoio de nossos investidores e parceiros para nos ajudar a atingir nossa meta de nos tornarmos o líder do mercado de seguros para a economia sob demanda.
“Sabemos, com base em nossa pesquisa, que os motoristas da economia sob demanda precisam de novas abordagens do setor de seguros para apoiar seus estilos de vida, e a Viola Growth e a MS&AD Ventures demonstraram seu compromisso em ajudar a construir a nova geração de seguradoras orientadas pela tecnologia. À medida que Natalie se junta ao conselho e Bill assume as rédeas como Diretor de Mercados dos EUA, sei que a experiência e a percepção deles serão inestimáveis à medida que continuamos a crescer em 2024 e além”.
Os líderes da insurtech investem em IA, prevendo o crescimento do emprego e recursos aprimorados no combate ao crime cibernético e na exploração de dados
No dinâmico setor de seguros, a tecnologia desempenha um papel fundamental, especialmente quando se discute o potencial da IA generativa, ou IA Gen. A liderança do setor, especialmente os CEOs, não só está adotando a IA Gen, mas também a priorizando mais do que qualquer outro setor. Além disso, 81% desses líderes a destacam como um dos principais focos de investimento para suas operações.
A base da IA no setor de seguros são os dados, um elemento essencial para moldar o futuro da insurtech. Os CEOs acreditam que o domínio das tecnologias de IA será um fator decisivo para distinguir suas marcas da concorrência, especialmente em um setor tradicionalmente não conhecido por rápidos aprimoramentos de produtividade. Prevê-se que a IA generativa interromperá esse status e impulsionará o setor.
De acordo com estatísticas recentes do KPMG 2024 Insurance CEO Outlook, impressionantes 93% dos CEOs de seguros planejam expandir sua força de trabalho nos próximos três anos. Isso contrasta com uma concepção errônea comum sobre a IA como redutora de empregos; aqui, ela é uma facilitadora do crescimento. Além disso, 73% desses CEOs estão otimistas em relação às perspectivas de crescimento de suas empresas, apesar dos desafios impostos pelas tensões geopolíticas, incertezas econômicas e complexidades da transformação digital.
Abraçando a transformação digital e as metas de ESG
Outro foco importante revelado na pesquisa é o esforço conjunto para acelerar a transformação digital. Os líderes de seguros não estão apenas trabalhando para integrar práticas digitais avançadas em suas operações diárias, mas também estão interessados em cumprir seus compromissos ambientais, sociais e de governança (ESG). A maioria (63%) deles está confiante em atingir metas de emissões líquidas zero até 2030, demonstrando sua dedicação a práticas comerciais sustentáveis.
Desafios em meio à inovação
No entanto, apesar da vontade de integrar a IA e outras inovações digitais, ainda há preocupações, principalmente com a segurança cibernética. O relatório da KPMG destacou uma queda na confiança dos CEOs sobre sua prontidão para um ataque cibernético, de 66% que se sentiam preparados no ano passado para apenas 54% neste ano. Além disso, apenas 43% acreditam que suas estratégias poderiam acompanhar os avanços impulsionados pela IA na segurança cibernética, indicando áreas significativas para melhorias e investimentos.
Insights de liderança
As percepções dos líderes do setor ressaltam essa abordagem otimista, porém cautelosa, em relação à adoção da IA. Huw Evans, chefe de seguros da KPMG UK, comenta sobre a perspectiva positiva que os CEOs têm para suas empresas, observando o crescimento esperado não apenas na receita, mas também no pessoal: “Mais de 90% dos CEOs de seguros esperam ver sua força de trabalho expandir nos próximos três anos, pois buscam a IA Gen para melhorar a análise de dados e combater crimes financeiros, em vez de eliminar empregos”.
Frank Pfaffenzeller, diretor de seguros globais da KPMG International, também enfatiza os imperativos estratégicos da IA generativa. Ele a vê como fundamental para o avanço da transformação digital, o cumprimento das metas de ESG e o aumento da produtividade. Ele sugere: “As organizações que avançarem mais e mais rapidamente em direção a um futuro sustentável e digitalmente habilitado poderão obter uma vantagem significativa no mercado”.
A adoção proativa da IA generativa e dos avanços digitais reflete um pivô significativo no setor global de seguros, que deverá se expandir de forma robusta. Com um valor estimado entre US$ 6 e 7 trilhões em 2024 e uma taxa de crescimento esperada de 5,5% ao ano, o setor pode chegar a quase US$ 10 trilhões até 2028, de acordo com o Allianz Global Insurance Report.
À medida que o setor se prepara para mudanças transformadoras, aderir a essas mudanças tecnológicas e estratégicas é fundamental para as empresas que pretendem capitalizar a dinâmica do mercado em evolução e sustentar vantagens competitivas a longo prazo.
“Mais de 90% dos CEOs de seguros esperam ver sua força de trabalho se expandir nos próximos três anos, pois buscam a IA Gen para melhorar a análise de dados e combater crimes financeiros, em vez de eliminar empregos.”
A Prudential Financial anunciou uma parceria estratégica com a 123Seguro, uma corretora de seguros digital que oferece cobertura na América Latina.
A partir de 2024, a Prudential e a 123Seguro alavancarão suas capacidades para distribuir produtos de acidentes e saúde, vida e produtos auxiliares para os clientes do mercado de massa da região, inicialmente com foco no Brasil e no México. Os clientes acessarão os produtos e serviços por meio de uma plataforma digital criada e administrada pela 123Seguro, que complementa e expande o alcance dos negócios existentes da Prudential. Os parceiros terão a flexibilidade de modificar as ofertas com base na relevância para as necessidades dos clientes, e a experiência de ponta a ponta para os clientes será contextual, incorporada, simplificada e sem atritos, desde a compra até o pagamento do sinistro.
A intenção é expandir para outros mercados importantes da América Latina em um futuro próximo.
“Menos de 20% das populações do Brasil e do México têm algum tipo de seguro de vida. A escala de alcance alcançada por essa nova parceria com a 123Seguro nos permite ajudar outros milhões de latino-americanos, em todos os estágios da vida, a obter maior segurança financeira. Nossos parceiros de distribuição podem antecipar um ROI altamente diferenciado e uma maior fidelidade do cliente, oferecendo produtos inovadores apoiados pelo melhor serviço de atendimento ao cliente e de sinistros da categoria”, disse Luciana Amano, vice-presidente e diretora de Parcerias para Negócios Internacionais de Seguros da Prudential.
“Este acordo representa um passo crucial em nossa estratégia B2B2C, permitindo-nos fazer parceria com uma empresa global para oferecer seguros inovadores e acessíveis por meio de alianças com parceiros de distribuição em cada um de nossos mercados. Estamos entusiasmados em poder complementar nosso portfólio com produtos com a qualidade e a força da Prudential”, disse Martín Ferrari, CEO e cofundador da 123Seguro.
