A Roots Automation, fornecedora de soluções orientadas por IA para o setor de seguros, garantiu US$ 22,2 milhões em uma rodada de financiamento da Série B liderada pela Harbert Growth Partners, com participação da MissionOG, Liberty Mutual Strategic Ventures e Vestigo Ventures.
O financiamento acelerará o crescimento da empresa e desenvolverá ainda mais sua plataforma baseada em IA, adaptada para operações de seguros.
A Roots Automation é especializada na transformação de dados não estruturados — como envios, demandas legais e registros médicos — em insights acionáveis por meio de seu Digital Coworker alimentado por IA e do InsurGPT™, o primeiro modelo de IA generativo do setor para seguros. Os dados não estruturados representam aproximadamente 80% de todas as informações no setor de seguros, o que leva a ineficiências e perdas significativas, incluindo US$ 100 bilhões anuais de prêmios subvalorizados, fraudes de seguros e sinistros pagos em excesso.
“Há seis anos, a Roots se propôs a resolver o problema dos dados não estruturados que as seguradoras, os administradores terceirizados (TPAs), os corretores e os agentes enfrentam”, disse Chaz Perera, cofundador e CEO da Roots Automation. “Agora, ao liberar suas equipes dos processos manuais, permitimos que as principais marcas de seguros de hoje se destaquem em seus mercados e se concentrem no que realmente importa: encantar os clientes com um serviço impecável e um atendimento excepcional.”
As soluções de IA da empresa já produziram resultados impactantes para seus 35 clientes de seguros nos EUA, incluindo:
99% de precisão na extração de dados para uma seguradora regional de propriedades e acidentes (P&C) na Costa Leste
Redução de 97% no tempo de manuseio para uma seguradora comercial de P/C e indenização de trabalhadores sediada nos EUA
Redução de 90% nos erros de cálculos de prêmios para uma seguradora de automóveis comerciais
Aumento de 85% na capacidade de processamento de sinistros para um administrador de sinistros terceirizado
A Roots Automation planeja usar o novo financiamento para expandir seus recursos e continuar a promover melhorias no desempenho dos negócios para seguradoras, administradores terceirizados, corretores e agentes.
Ned Rand, CEO do ProAssurance Group, disse: “A vantagem da experiência e do foco da equipe da Roots no setor de seguros é que já estamos falando a mesma língua. Isso significa que podemos chegar a um entendimento sobre os requisitos e objetivos comerciais rapidamente no ciclo de vida do desenvolvimento da solução.”
Ele continuou: “Depois de ver o sucesso de um Digital Coworker na Eastern Alliance, nosso negócio de compensação de trabalhadores, os executivos de nossa prática médica e ciências da vida/tecnologia médica agora estão procurando a Roots para possíveis implementações.”
Brian Carney, sócio geral da Harbert Growth Partners, também comentou, dizendo: “A equipe de liderança da Roots traz mais de 100 anos de profunda experiência no setor de seguros e em IA, garantindo que as soluções e os produtos sejam projetados para atender às necessidades específicas das organizações de seguros.”
Ele acrescentou: “Ficamos extremamente impressionados com o feedback brilhante dos clientes da Roots e com a validação do valor criado em sua base de clientes. Estamos entusiasmados com a oportunidade de fornecer à Roots capital e orientação adicionais à medida que eles resolvem desafios cada vez mais complexos em seguros.”
A BlackCloak, uma empresa de segurança cibernética para executivos, indivíduos de alto patrimônio líquido e escritórios familiares, anunciou uma rodada de financiamento da Série B de US$ 17 milhões liderada pela Baird Capital, com participação da Blue Heron Capital, TDF Ventures e TechOperators.
Fundada em 2017, a empresa sediada em Orlando desenvolveu um serviço de segurança que inclui recursos como a busca na dark web por informações relacionadas a um cliente, uma plataforma online para proteger os dispositivos dos clientes, um recurso de “endurecimento da privacidade” que limita os tipos de dados que seus dispositivos estão gerando e um serviço de depuração que remove informações pessoais de sites de corretores de dados. A empresa oferece uma variedade de planos e tem uma parceria com o HSB.
“Na última década, os estados-nação e os criminosos cibernéticos desviaram sua atenção das paredes bem defendidas dos ambientes corporativos e dos bancos de investimento para alvos mais brandos e fáceis de penetrar. Isso significa que indivíduos de alto patrimônio líquido e de alto perfil, escritórios familiares e executivos corporativos estão sendo cada vez mais vítimas de agentes mal-intencionados. Nunca houve uma plataforma que resolvesse esses problemas para essa clientela, o que, muitas vezes, acaba empurrando o problema de volta para o indivíduo ou sua rede de consultores. O uso que a BlackCloak faz da orientação líder do setor, do suporte de concierge e da automação para oferecer Proteção Executiva Digital de ponta é o diferencial que buscamos como empresa. Estamos entusiasmados com a parceria com os pioneiros do setor para acelerar a expansão da BlackCloak e de seus serviços”, disse Mark Donnelly, sócio da Baird Capital.
“À medida que nossos clientes e seus pares lutam com soluções de consumo obsoletas e inadequadas para os problemas que enfrentam de forma exclusiva, é mais importante do que nunca aproveitar uma plataforma de tecnologia criada especificamente para esse mercado. Com o apoio da Baird Capital, da Blue Heron Capital, da TDF Ventures, da TechOperators e da DataTribe, a BlackCloak continua a expandir a nossa Plataforma de Proteção Executiva Digital e a ser pioneira em novos avanços no campo, garantindo que nossos clientes recebam o mais alto grau de proteção disponível no mercado. O lar é o novo campo de batalha cibernético e a BlackCloak está lá para enfrentar o desafio”, disse Dr. Chris Pierson, fundador e CEO da BlackCloak.
Os três maiores investimentos globais em insurtech no segundo trimestre tiveram uma rodada de financiamento média de US$ 117 milhões. Esses três maiores investimento obtiveram uma média de 9,20% de seu financiamento total no segundo trimestre. No total, todos os dez maiores investimentos de capital em insurtech no segundo trimestre ganharam US$ 763 milhões em financiamento.
10. Honeycomb
Sede: Estados Unidos Valor do Financiamento: US$36M Avaliação da Rodada: US$130M Rodada: Série B % do Financiamento Total: 2,80% Principais Investidores: Zeev Ventures, IT-Farm, Ibex Investors, Phoenix Insurance, Launchbay Capital Data: 07/05/2024 A Honeycomb ficou em 10º lugar, com um valor de rodada de US$ 36 milhões.
Sede: Estados Unidos Valor do Financiamento: US$50M Avaliação da Rodada: US$451M Rodada: Série C % do Financiamento Total: 3,90% Principais Investidores: XYZ Ventures, Addition, Maverick Ventures, Narya Capital, Susa Ventures Data: 14-05-2024 A Chapter ficou em 9º lugar com um valor de rodada de US$ 50 milhões.
8. Clearcover
Sede: Estados Unidos Valor do Financiamento: US$55M Avaliação da Rodada: N/A Rodada: Série E % do Financiamento Total: 4,30% Principais Investidores: OMERS Ventures Data: 11-04-2024 A Clearcover ficou em 8º lugar com um valor de rodada de US$ 55 milhões.
6. (empate) FintechOS
Sede: UK Valor do Financiamento: US$60M Avaliação da Rodada: N/A Rodada: Série B % do Financiamento Total: 4,70% Principais Investidores: BlackRock, Cipio Partners, Molten Ventures, Earlybird Venture Capital, Gap Minder Data: 30-05-2024 A FintechOS empatou em 6º lugar com um valor de rodada de US$ 60 milhões.
6. (empate) Arbol
Sede: Estados Unidos Valor do Financiamento: US$60M Avaliação da Rodada: US$ 279M Rodada: Série B % do Financiamento Total: 4,70% Principais Investidores: Giant Ventures, Opera Tech Ventures, Mubadala Capital, Space Capital, Ascend Data: 30-04-2024 A Arbol empatou em 6º lugar com um valor de rodada de US$ 60 milhões.
Sede: Austrália Valor do Financiamento: US$71M Avaliação da Rodada: N/A Rodada: Série A % do Financiamento Total: 5,60% Principais Investidores: Gallatin Point Capital Data: 08-04-2024 A Honey Insurance ficou em 5º lugar com um valor de rodada de US$ 71 milhões.
Sede: Estados Unidos Valor do Financiamento: US$80M Avaliação da Rodada: N/A Rodada: Série E % do Financiamento Total: 6,30% Principais Investidores: Spark Capital, Dawn Capital, G Squared, King River Capital Data: 15-05-2024 A Cover Genius ficou em 4º lugar com um valor de rodada de US$ 80 milhões.
Sede: UK Valor do Financiamento: US$93M Valor da Rodada: N/A Rodada: Série C % do Financiamento Total: 7,30% Principais Investidores: KKR, Hannover Digital Investments Data: 21-05-2024 A Vitesse empatou em segundo com um valor de rodada de US$ 93 milhões.
Sede: Finlândia Valor do Financiamento: US$93M Avaliação da Rodada: N/A Rodada: Série D % do Financiamento Total: 7,30% Principais Investidores: Solidium, Blackwells Capital, Move Capital, Christo Georgiev Data: 17-04-2024 A ICEYE empatou em segundo com um valor de rodada de US$ 93 milhões.
1. Sidecar Health
Sede: Estados Unidos Valor do Financiamento: US$165M Avaliação da Rodada: N/A Rodada: Série D % do Financiamento Total: 13% Principais Investidores: Koch Disruptive Technologies, Cathay Innovation, Drive Capital, GreatPoint Ventures, Menlo Ventures Data: 26-06-2024 A Sidecar Health ficou em 1º lugar com valor de rodada de US$ 165 milhões.
A Nirvana, empresa de tecnologia em saúde especializada em verificação de seguros e elegibilidade com aprendizado de máquina e inteligência artificial, anunciou uma bem-sucedida rodada de financiamento Série A de US$ 24,2 milhões.
O investimento foi liderado pela Northzone, com a participação da Inspired Capital, Eniac Ventures e Surface Ventures.
A plataforma da Nirvana tem como objetivo trazer mais transparência para o complexo mundo dos benefícios de saúde. Ao aproveitar a tecnologia de IA, a Nirvana fornece verificação instantânea de seguro e estimativas de custo altamente precisas para provedores e pacientes. Essa inovação ajuda os pacientes a evitar contas inesperadas e permite que os provedores economizem tempo e reduzam custos.
Fundada por Akshay Venkitasubramanian, Urvish Parikh e Kelvin Chan, a Nirvana foi criada em resposta aos desafios financeiros que os pacientes e provedores enfrentam devido às complexidades de elegibilidade do seguro. Os fundadores viram uma oportunidade de aproveitar a IA para resolver esses problemas e melhorar a experiência na área de saúde. O modelo de IA do Nirvana se adapta continuamente às nuances exclusivas dos seguros em várias especialidades de saúde, analisando milhões de verificações de elegibilidade todos os meses.
A tecnologia do Nirvana transforma a estrutura desatualizada de dados de seguros, originalmente projetada na década de 1970 para cobradores especializados e longas ligações telefônicas, em um padrão de verificação moderno. “Esse padrão antiquado não é mais compatível com o ambiente digital de saúde atual. Portanto, estamos desenvolvendo o nosso próprio padrão”, explicou Urvish Parikh, CTO.
De acordo com os relatórios, a plataforma da insurtech aprimora a experiência do paciente ao permitir pagamentos antecipados no momento da visita, o que simplifica o processo de agendamento de consultas. Para os provedores, essa abordagem reduz significativamente as recusas de reclamações e simplifica o gerenciamento financeiro e do ciclo de receita.
A empresa oferece seus serviços por meio de integração direta de API, integração de EHR/EMR ou seu aplicativo OneVerify para web/móvel de fácil utilização. A tecnologia Discover da Nirvana recupera informações abrangentes de elegibilidade usando dados mínimos – nome, data de nascimento e código postal. Ela fornece resultados precisos mesmo com erros de entrada de dados, o que a torna uma ferramenta valiosa para o gerenciamento da prática.
Inicialmente desenvolvida para a saúde comportamental, a tecnologia da Nirvana expandiu-se para vários setores, incluindo fisioterapia, atendimento ambulatorial intensivo e atendimento primário. A empresa continua crescendo e está pronta para revolucionar a verificação de seguros em todo o setor de saúde, melhorando a experiência do paciente e a eficiência operacional dos prestadores de serviços de saúde.
“Os prestadores de serviços de saúde e os pacientes sofreram com o processo de verificação de seguro opaco e ineficiente por muito tempo”, acrescenta Akshay Venkitasubramanian, CEO da Nirvana. “Com esse novo financiamento, estamos prontos para impulsionar nossa expansão para mais especialidades, ajudando mais provedores a simplificar suas operações e oferecer aos pacientes a transparência de custos que eles merecem. Estamos criando a plataforma de gerenciamento de elegibilidade que transformará a forma como os pagamentos são feitos no setor de saúde.”
Wendy Xiao, sócia da Northzone, comentou: “A Nirvana está lidando com um ponto crítico na administração do setor de saúde com uma abordagem verdadeiramente inovadora. Sua solução baseada em IA não apenas melhora a eficiência operacional para os provedores, mas também aprimora a experiência do paciente por meio de maior transparência.”
Ela acrescentou: “Acreditamos que a Nirvana tem o potencial de se tornar uma empresa definidora de categoria no espaço de tecnologia da saúde e estamos entusiasmados em apoiar sua missão de transformar a administração da saúde.”
A Akur8, plataforma de preços e reservas de seguros baseada em IA, arrecadou US$ 120 milhões em sua última rodada de financiamento da Série C, elevando seu financiamento total para US$ 180 milhões.
A rodada foi liderada pela empresa de capital de crescimento One Peak, com participação adicional do Partners Group e do investidor existente Guidewire Software, Inc. (NYSE: GWRE).
A infusão de capital permitirá que a Akur8 expanda seu portfólio de produtos e impulsione seu crescimento nos mercados globais, especialmente na América do Norte. Desde seu lançamento em 2019, a Akur8 transformou a precificação de seguros não vida, aproveitando o aprendizado de máquina para ajudar as seguradoras a precificar mais rapidamente e aprimorar as avaliações de risco. Sua plataforma baseada em nuvem permite que as seguradoras otimizem as estratégias de precificação, melhorando os resultados financeiros.
Humbert de Liedekerke Beaufort, cofundador e sócio-gerente da One Peak, disse: “A Akur8 oferece uma plataforma atuarial de ponta a ponta baseada em nuvem verdadeiramente exclusiva, que aproveita algoritmos proprietários de aprendizado de máquina para injetar velocidade e precisão no processo de precificação das seguradoras, ao mesmo tempo em que garante total transparência, auditabilidade e controle sobre os modelos criados. Ficamos particularmente impressionados com a interface amigável, a facilidade de implantação e a reputação da Akur8 entre as principais seguradoras do mundo por seu excelente atendimento ao cliente. Estamos ansiosos para trabalhar em estreita colaboração com a experiente equipe executiva da Akur8, à medida que eles traçam o próximo capítulo da expansão global, liderança de mercado e jornada de inovação da empresa.”
O financiamento apoiará o desenvolvimento de dois novos módulos: Optim, que ajuda as seguradoras a refinar as estratégias de precificação, e Deploy, um mecanismo de classificação que simplifica a colocação de taxas em produção. A aquisição da Arius, uma plataforma de reservas, também acelerará a entrada da Akur8 no mercado de reservas de seguros, preenchendo a lacuna entre reservas e preços.
Com o novo apoio, a Akur8 planeja investir em P&D, dimensionar suas ofertas de produtos e promover sua expansão global, solidificando sua posição nos principais mercados e expandindo sua base de clientes. “Estamos ansiosos para colaborar estreitamente com nossos novos investidores One Peak e Partners Group, duas empresas de investimento líderes que compartilham nossa visão de inovação e excelência. Com o apoio deles, estamos comprometidos em acelerar nossos esforços de desenvolvimento de produtos e permanecer à frente das tendências do setor para oferecer uma plataforma atuarial integrada e inigualável para seguradoras em todo o mundo”, declarou Samuel Falmagne, CEO e cofundador da Akur8.
Brune de Linares, Chief Client Officer e cofundador da Akur8, também comentou, dizendo: ”Esta última rodada de financiamento nos capacitará a atender melhor às necessidades em evolução de nossos clientes, aprimorar sua eficiência operacional e equipá-los com ferramentas inovadoras para prosperar em um cenário de seguros cada vez mais competitivo. Estamos entusiasmados com as oportunidades de crescimento e os avanços que esse investimento proporcionará para o nosso sucesso contínuo.”
Pierre Curis, Private Equity Technology, Partners Group, acrescentou: ”A Akur8 desenvolveu uma plataforma de precificação diferenciada e de última geração que se beneficia da crescente pressão por sofisticação entre as seguradoras e da crescente adoção de novas tecnologias. Estamos entusiasmados em apoiar uma equipe de gestão ambiciosa, comprometida com a inovação e a satisfação do cliente, à medida que eles embarcam na próxima e empolgante fase de crescimento.”
Walter Billet Avocats atuou como consultor jurídico da Akur8 nessa transação e vem assessorando a empresa desde sua criação. A Perella Weinberg Partners atuou como consultora financeira da Akur8 nessa transação.
A Onsurity, startup de insurtech voltada para PMEs, levantou mais US$ 21 milhões, liderados pela empresa de private equity Creaegis, para concluir sua rodada de financiamento da Série B em US$ 45 milhões.
A startup planeja usar o novo capital para lançar novas linhas de produtos digitais adaptadas a pequenas e médias empresas (PMEs), aprimorar sua pilha de tecnologia e melhorar a experiência de sinistros para seus clientes.
No competitivo espaço de insurtech, a Onsurity enfrenta rivais como Loop Health, Acko e Plum Insurance.
Em outubro de 2023, a Onsurity levantou US$ 24 milhões da International Finance Corporation (IFC), da Nexus Venture Partners e da Quona Capital como parte dessa rodada de financiamento em andamento. A última injeção de capital também apoiará o desenvolvimento de produtos digitais “greenfield” e expandirá suas soluções existentes de seguro de risco empresarial “Onsurity Plus”.
Fundada em 2020 por Kulin Shah (COO) e Yogesh Agarwal (CEO), a Onsurity oferece benefícios de saúde para funcionários de mais de 8.000 empresas em 26 estados e três territórios da união na Índia. As ofertas da empresa incluem cobertura de hospitalização, assistência médica domiciliar e serviços pré e pós-hospitalização. A Onsurity pretende expandir sua base de clientes para 50.000 empresas até 2026.
“O Onsurity Plus, nosso conjunto de soluções de seguro de risco empresarial, também ganhará com esse impulso, o que nos permitirá lançar produtos mais inovadores em breve”, disse Kulin Shah em um comunicado.
A lista de clientes da Onsurity inclui marcas como MyGlamm, Magicpin, DBS e Naturals. Com esse novo financiamento, a startup planeja levar adiante sua missão de fornecer soluções digitais de saúde e seguro para as necessidades em rápida evolução das PMEs indianas.
O CIO e sócio-gerente da Creaegis, Prakash Parthasarathy, disse: “A Onsurity fez um progresso significativo ao abordar essa lacuna (em produtos de seguro e gerenciamento de risco para PMEs), oferecendo uma proposta de valor exclusiva por meio de suas soluções de seguro e saúde habilitadas digitalmente que atendem às necessidades em evolução das PMEs indianas”.
A recente notícia de que a principal fintech do BNPL, a Klarna, demitiu 700 funcionários (metade de sua força de trabalho) após a adoção de ferramentas de IA — e está mais simplificada e lucrativa do que nunca — deve ser um alerta para muitos no setor de serviços financeiros.
As ferramentas de IA superam os humanos em uma ampla variedade de tarefas e, como a adoção generalizada em todos os setores se espalha exponencialmente, pode haver muitas baixas humanas nessa revolução tecnológica.
No início deste ano, o Institute for Public Policy Research (IPPR) do Reino Unido observou que cerca de oito milhões de empregos no Reino Unido poderiam ser eliminados pela IA, o que alguns estão chamando de “apocalipse do emprego”.
O relatório alertou que os empregos de nível básico, de meio período e administrativos em todos os setores são particularmente vulneráveis a serem substituídos pela IA em um “pior cenário” nos próximos três a cinco anos, à medida que novas tecnologias são adotadas rapidamente.
A análise do IPPR de 22.000 tarefas em toda a economia constatou que 11% das tarefas atualmente realizadas por trabalhadores correm o risco de serem automatizadas. No entanto, esse número pode subir para 59% à medida que a IA se torna mais capaz de lidar com processos complexos.
O think tank, que se concentrou no mercado do Reino Unido, alertou que o setor está em um momento crítico, à medida que mais empresas começam a usar a IA generativa — capaz de ler e criar textos, dados e códigos de software — para automatizar tarefas cotidianas. Embora a onda inicial de adoção da IA já esteja ameaçando os empregos, uma segunda onda poderá levar a uma automação ainda mais ampla à medida que a tecnologia de IA avança.
Os empregos no setor de seguros são os próximos na linha de fogo?
Muitas pessoas acreditam que sim, e as inseguranças estão aumentando. Como afirmou recentemente um usuário insatisfeito do Reddit: “Os executivos lançarão a IA que, segundo eles, assumirá aspectos do processo de sinistros e a usarão como desculpa para reduzir a equipe do departamento com funcionários mal treinados e mal pagos que basicamente atuam como CSRs. A IA será péssima e os avaliadores ficarão sobrecarregados de trabalho e gastando dinheiro com as pessoas para tentar dar conta do trabalho. Os prêmios vão disparar. Os executivos considerarão isso um sucesso”.
Mas será que esse pânico é justificado?
Se a Klarna é um exemplo do que está por vir em todos os setores, isso não é nada animador. Felizmente, não é tão simples assim. De acordo com a natureza do negócio, a Klarna, como muitas fintechs, tem o tipo de modelo transacional que permite maior automação, e sua linha de produtos comparativamente limitada pode ser gerenciada de forma eficaz do ponto de vista do cliente por meio dos mais recentes chatbots de IA.
O setor de seguros é muito diferente. Uma vasta gama de tipos de produtos e soluções é administrada por uma seguradora, enquanto os sinistros podem ser subscritos por outra. A personalização dessas soluções, combinada com políticas complexas que a maioria dos clientes tem dificuldade de entender quando chega a hora do sinistro, pode muito bem significar que os seres humanos sempre serão um elemento necessário do negócio, independentemente do avanço da tecnologia.
“Será um erro acreditar que a IA generativa não afetará os empregos”, confirma René Schoenauer, diretor de marketing de produtos para EMEA da Guidewire, a plataforma baseada em nuvem que oferece diversos produtos e serviços para o setor de seguros de P/C.
No entanto, segundo ele, a IA também abrirá novas oportunidades de requalificação e aprimoramento para os funcionários do setor de seguros. “O setor tem enfrentado dificuldades para recrutar talentos, portanto, a IA pode ser usada para ajudar os funcionários a superar essa escassez. Ela pode atuar como um copiloto com os funcionários para ajudá-los em sinistros de seguros complexos e na tomada de decisões.”
O foco no ser humano e o negócio de seguros
Schoenauer enfatiza que o seguro é, em sua essência, “um negócio muito centrado no ser humano, e os clientes querem lidar com seres humanos quando isso é mais importante”.
Ele também menciona a pesquisa encomendada pela própria Guidewire sobre o assunto, realizada este ano, que constatou que mais da metade (53%) dos clientes do Reino Unido não se sentia confortável com a ideia de a IA tomar decisões sobre o valor do sinistro sem intervenção humana.
“Sim, a IA terá um papel mais importante na informação dessas decisões, seja por meio da análise de danos causados por enchentes ou incêndios florestais, seja por meio da análise de fotos de um acidente de carro e da reserva automática dos reparos, mas ela não vai eliminar a comunicação e a empatia entre os seres humanos de que as pessoas precisam quando estão enfrentando grandes eventos em suas vidas,” afirma Schoenauer.
Joshua Wöhle, CEO e cofundador da Mindstone, uma plataforma de aprimoramento de habilidades criada para fechar a lacuna entre o potencial da IA e suas aplicações no mundo real, concorda com Schoenauer. Ele diz: “Se estivermos sendo extremamente racionais, o setor de seguros é sobre assumir riscos de um lugar e colocar esse risco em outro, com um grupo de pessoas facilitando esse processo no meio. À medida que a IA se tornar mais capaz, provavelmente veremos uma mudança na forma como esse processo é gerenciado.”
Ele continua: O setor provavelmente se tornará mais criativo. Espera-se que as pessoas possam olhar para outras partes do mercado de risco que atualmente não estão sendo atendidas… Não se trata apenas de segurar sua geladeira ou seu telefone. Em algum momento, talvez você queira fazer o seguro de sua renda vitalícia de uma forma que seja acessível a todos no mundo. Haverá partes que levarão o setor de seguros a uma profissão de maior valor agregado, e outras terão que se mudar para outros setores.”
O devagar e constante vence a corrida da IA?
Uma das graças salvadoras do setor de seguros nesta era de transição poderia muito bem ser sua resistência à mudança. É um espaço que tem sido constantemente criticado por sua lenta adoção de novas tecnologias devido à sua natureza avessa a riscos.
Mas essa mesma característica poderia significar um processo de adoção muito mais circunspecto e minucioso, o que potencialmente minimizaria a perda de empregos, pois daria ao setor tempo para se adaptar e diversificar, diz Gary Ross, fundador e CEO da startup insurtech blip — uma empresa que está aproveitando a IA para ser pioneira em um modelo de seguro de participação nos lucros totalmente digital para pequenas empresas.
Ele diz que não veremos uma grande redução de empregos no futuro imediato. “Historicamente, o setor de seguros tem sido lento para adotar novas tecnologias e, embora a IA seja indubitavelmente integrada devido a seus possíveis benefícios, essa transição será gradual e cuidadosamente gerenciada. A natureza conservadora do setor significa que as implementações de IA passarão por uma supervisão significativa para garantir que atendam aos padrões regulatórios.”
Ross continua dizendo que as habilidades atuais da IA não estão em um estágio em que a contribuição humana possa ser deixada de lado. Ele explica: “O problema com a IA é que, na maioria dos casos, ela só apresenta conclusões razoáveis. O processo de tomada de decisão de um software de IA, por definição, é como uma caixa preta. É quase impossível validar todos os resultados potenciais com um número limitado de entradas. Ele é treinado com intervenção humana limitada. Isso não agrada às seguradoras conservadoras, o que significa que as decisões tomadas pela IA precisarão ser revisadas por pares, e o efeito sobre o capital humano não será perceptível no curto prazo.”
“A IA transformará a maneira como trabalhamos, priorizando as capacidades cognitivas humanas”, diz Ibrahim Gokcen, diretor de dados e análise da Aon, no relatório recém-lançado: Evolving Technologies Are Driving Firms to Harness Opportunities and Defend Against Threat” (Tecnologias em evolução estão levando as empresas a aproveitar oportunidades e se defender contra ameaças).
No entanto, essa transformação apresenta desafios, especialmente a necessidade de iniciativas de treinamento extensivas e, de acordo com o relatório, quase 44% dos CEOs acreditam que sua força de trabalho precisará adquirir novas habilidades para navegar em cenários de negócios orientados por IA.
A IA também promete otimizar o custo e a eficiência dos planos de saúde, tornando-os mais competitivos. Benefícios aprimorados podem melhorar o bem-estar da força de trabalho e reforçar a proposta de valor para o funcionário de uma organização — a combinação de benefícios oferecidos para atrair e reter talentos — e, ao mesmo tempo, ajudar a reduzir o estresse e o esgotamento.
Diversificação de talentos e habilidades é imperativa para o setor de seguros
O gerenciamento da adoção da IA e seus possíveis benefícios de longo prazo é um momento crítico para as seguradoras, diz Rory Yates, Diretor de Estratégia da EIS, que se recusa a subestimar o medo de que a perda de empregos seja “a preocupação mais profunda e, francamente, mais sensata da maioria das pessoas”.
No entanto, ele diz que o maior risco é a aplicação de mentalidades industriais e casos de negócios negativos, e afirma: “O melhor que as pessoas parecem esperar é minimizar os custos com seguros”.
Ele acredita que o problema de aplicar um caso de negócios negativo, mesmo com as primeiras ferramentas de IA e automação, é duplo. Em primeiro lugar, ele não engloba todo o potencial de valor, ou seja, personalizar mais, mitigar riscos, explicar melhor o seguro e a cobertura. E, em segundo lugar, apenas defende que menos intervenção humana equivale a menos custos, o que se torna o “objetivo primordial”.
“A realidade é que a melhor mentalidade é o objetivo de liberar o capital humano. Tirar dos humanos as tarefas mais insignificantes, onerosas e que francamente os distraem e, em vez disso, permitir que eles se concentrem nas coisas em que são bons e que, francamente, precisam estar na frente e no centro — principalmente aquelas coisas que exigem empatia humana”, afirma Yates.
Novas funções humanas surgem à medida que a IA se aproxima
Mas em quais habilidades a força de trabalho humana do futuro deve se concentrar neste “admirável mundo novo impulsionado pela IA”?
Schoenauer faz referência à recente introdução da Lei de IA da UE em 1º de agosto de 2024, que impôs medidas regulatórias mais rígidas sobre os usos da IA, especialmente aqueles em categorias de maior risco. “Além disso, são necessários mais especialistas em segurança cibernética e medidas de segurança robustas, pois essas tecnologias trazem um risco maior de ameaças cibernéticas. Mesmo com a expansão do uso da IA no setor de seguros, os gerentes de experiência do cliente ainda são necessários para supervisionar a jornada do cliente, lidar com os casos mais complexos e fornecer serviços personalizados. As interações entre humanos são inigualáveis no setor de seguros.”
Curiosamente, o estudo da Guidewire sobre atitudes do cliente em 2024 também descobriu que 47% dos jovens entre 18 e 24 anos veem o setor de seguros como uma excelente opção de carreira. Schoenauer explica: “Positivamente, uma grande maioria (70%) dos que usam IA todos os dias acha que o setor de seguros é um setor empolgante e inovador para se trabalhar, e 49% dos que usam IA uma ou algumas vezes por semana acham o mesmo. Essa é uma boa notícia para as seguradoras, pois elas tentam construir e reter seu pool de talentos.”
Ele continua: “Além disso, são necessárias funções para supervisionar as operações e a IA, especialmente para garantir que essa tecnologia esteja funcionando de acordo com as regulamentações locais, nacionais e internacionais. A Lei de IA da UE estabelece uma estrutura robusta sobre como os sistemas de IA devem ser protegidos em várias categorias, desde riscos proibidos até aqueles que representam riscos mínimos.
“Como o setor de seguros detém muitas informações privadas, ele se enquadra em categorias de risco mais alto, portanto, esses sistemas de IA exigem requisitos regulatórios muito mais rigorosos para cumprir a lei. Por exemplo, a documentação detalhada do sistema de IA deve ser mantida, incluindo a capacidade de explicar o processo de tomada de decisão da IA e garantir a responsabilidade.”
James Bent, vice-presidente de engenharia de soluções da Virtuoso, concorda, dizendo: “A IA é particularmente boa em processamento de dados e análise de dados em seguros. Portanto, quando mais dados podem ser processados e analisados, a intervenção humana pode tomar decisões informadas como resultado. A análise de dados e a tomada de decisões permanecerão firmemente no domínio humano, mas impulsionadas pela IA.”
No entanto, Bent observa que esse não é um quadro que veremos em um futuro imediato. Ele diz: “Este ano, a aplicação mais comum da IA são os chatbots, que não são sistemas e processos comerciais essenciais. Estamos longe de a IA assumir o controle do funcionamento central das empresas. Portanto, mesmo as empresas que se dedicam à administração serão substituídas por funções mais decisórias e acionáveis.”
Quando analisado nesse contexto, parece provável que a adoção generalizada da IA generativa só beneficiará o setor de seguros.
Yates ressalta que a diversificação já está acontecendo em todo o setor. Ele diz: “A IA já está criando um déficit de habilidades humanas, desde engenheiros de Prompt até pessoas que estão aprendendo novas ferramentas. Portanto, há mais funções novas surgindo o tempo todo. Como a “responsabilidade” em seguros sempre será da organização e das pessoas que a compõem, simplesmente não conseguiremos substituir as pessoas. Especialmente no gerenciamento do período de transição, quando pessoas com novas habilidades são ‘integradas’ à organização.”
Ele também acredita que as mudanças regulatórias protegerão os empregos humanos porque a conformidade exige que os tomadores de decisão sejam humanos e não máquinas. “Em particular, em organizações altamente regulamentadas e baseadas em conformidade, a IA terá que operar com humanos no circuito e humanos no controle o tempo todo. Já estamos vendo ações coletivas sendo tomadas contra seguradoras nos EUA. No Reino Unido, aumentamos as linhas de responsabilidade sob a FCA e a DORA, que estão chegando à UE. Portanto, isso deve se intensificar.”
Seguro orientado por IA e mudanças no setor
Se as forças de trabalho diminuírem e a IA impulsionar a lucratividade, poderemos ver uma remodelação completa do setor como o conhecemos: uma proliferação de empresas menores com processos extremamente precisos em plataformas centrais de IA que oferecem serviços personalizados e rápidos se tornará a norma — ou até mesmo os líderes, talvez? Um exemplo disso é a Lemonade — a insurtech totalmente digital e orientada por IA que recentemente ganhou as manchetes após uma liquidação de sinistros em dois segundos e revelou recentemente que está agora no caminho da lucratividade.
Roi Amir, CEO da Sprout.ai, ressalta que “os processos orientados por IA geralmente são mais escalonáveis do que os orientados por humanos. Isso significa que as pequenas empresas iniciantes podem expandir rapidamente suas operações e competir com empresas maiores e estabelecidas. Já estamos vendo algumas empresas dando o exemplo dessa forma e isso só aumentará a concorrência. Isso também significa que as empresas precisarão ficar de olho em como a IA está sendo usada pelas startups e pelas empresas concorrentes para ver o que precisam fazer para se manterem competitivas.”
Amir conclui: “Diferentes casos de negócios precisarão de diferentes níveis de contribuição da IA em comparação com o que as pessoas podem fazer. Pode haver casos em que um processo totalmente automatizado seja mais adequado, como pequenas causas em que a prioridade máxima dos consumidores é a velocidade.
“Mas os clientes ainda valorizam a experiência e a comunicação humanas quando se trata de cenários mais complexos, como reclamações médicas, para as quais a opção desse suporte deve ser reservada. Na verdade, a questão das habilidades é uma questão de recalibração, não de mudança total. Em um nível básico, as habilidades analíticas e a compreensão dos resultados de IA se tornarão mais essenciais para garantir que todos os funcionários possam interpretar e agir com base nos insights fornecidos pelas novas ferramentas orientadas por IA.”
Yates observa que há muitos obstáculos a serem superados antes que esse cenário possa se desenrolar, especialmente devido ao campo minado regulatório do setor de seguros.
“Há uma possibilidade clara de que algumas [empresas] não consigam aplicar a IA de forma responsável e, em vez disso, apliquem-na à ideia de economizar dinheiro por meio da eliminação de pessoas. Essas serão as que simplesmente escreverão casos de negócios negativos que envolvem a troca do custo das pessoas pelo custo da GenAI”, diz ele.
“É interessante notar que, nesse estágio, a maioria dos casos não se sustenta imediatamente com a GenAI aplicada e controlada de acordo com padrões decentes. Isso normalmente custa muito mais do que muitos imaginam. Em vez disso, estamos vendo as seguradoras optarem por criar muito mais valor e usar a GenAI para ajudar a criar momentos humanos ainda mais poderosos, e não menos.”
Ele também acredita que, embora os custos humanos possam ser reduzidos por meio de aplicativos de IA, outras despesas devem ser consideradas, especialmente aquelas relacionadas a preocupações ambientais. “Muitos estão evitando os desafios ambientais da IA generativa. Com alto consumo de energia, isso será questionado muito em breve. Eu recomendaria que muitas seguradoras que têm afirmado que seus planos são neutros em termos de carbono pensem muito bem sobre isso. Há respostas, mas, novamente, a responsabilidade deve ser assumida pelas seguradoras.”
IA e o setor de seguros do futuro
O uso da IA poderia levar a um mercado repleto de empresas mais eficientes, mas com menos mão de obra humana?
“Não acho que será mais competitivo por ser menos pesado em termos humanos”, diz Yates.
“Acho que ela impulsionará mercados mais competitivos, tornando-os mais dinâmicos. Aumentar nosso conhecimento sobre os clientes e, ao mesmo tempo, aumentar nossa capacidade de agir com base nesse conhecimento é o novo paradigma competitivo emergente. Nesse sentido, a IA é como combustível de aviação jogado nessa fogueira.
“Precisamos da IA para nos tornar mais humanos. A IA tornará o seguro mais competitivo porque criará mais intimidade entre as seguradoras e os segurados. Esse novo campo de batalha passa a ser liderado pelo cliente e não pelo preço, e eu, por exemplo, estou aqui para isso!”
Os seres humanos sempre terão um papel a desempenhar no setor de seguros, mesmo com o uso cada vez maior da IA, afirma Schoenauer. “Sim, é provável que o papel dos humanos mude, mas isso oferece várias oportunidades de requalificação e aprimoramento para se adequar a esse novo cenário do setor. O gerenciamento do relacionamento com o cliente sempre será uma função necessária para os seres humanos, especialmente para resolver casos mais complexos e aqueles que precisam de empatia e para construir um relacionamento importante com os clientes.”
Ele acrescenta: “A IA não é uma ameaça para o setor de seguros. É uma oportunidade para a inovação ética e o aperfeiçoamento da força de trabalho.”
Nota do autor: com agradecimentos aos nossos colaboradores René Schoenauer, diretor de marketing de produtos para EMEA da Guidewire, Joshua Wöhle, CEO e cofundador da Mindstone, James Bent, vice-presidente de engenharia de soluções da Virtuoso, Gary Ross, fundador e CEO da blip, Rory Yates, diretor de estratégia da EIS e Roi Amir, CEO da Sprout.aiele
*Joanna England é editora-chefe do Insurtech Insights.
O último relatório da Moody’s revela uma mudança na abordagem de resiliência cibernética do setor de seguros, com foco na quantificação e análise de riscos
O setor de seguros está testemunhando uma mudança significativa em sua abordagem à resiliência cibernética, conforme revelado pelo último relatório da Moody’s. As descobertas destacam o foco crescente do setor em métodos sofisticados de quantificação de riscos e a integração da análise de riscos cibernéticos em avaliações entre empresas.
No centro dessa transformação está o modelo cibernético RMS da Moody’s, que emprega uma avaliação multidimensional para identificar e quantificar as principais variáveis de risco que determinam a frequência e a gravidade dos ataques cibernéticos. Essa estrutura considera uma série de fatores, incluindo grupos de atores de ameaças, vulnerabilidades humanas, ativos digitais em risco e incidentes cibernéticos históricos.
A pesquisa proprietária do modelo está incorporada em uma estrutura inovadora de modelagem de riscos que pode avaliar os riscos tanto em nível individual quanto de portfólio, o que permite que as seguradoras tomem decisões mais informadas e aumentem a resiliência de suas organizações.
O relatório também esclarece a formação de um novo Grupo Diretor do Setor Cibernético, com o objetivo de promover o crescimento do mercado global de seguros cibernéticos. Essa iniciativa, liderada pela Moody’s, reúne os principais participantes do mercado dos setores de seguros e segurança cibernética, sinalizando uma abordagem colaborativa para enfrentar os riscos cibernéticos.
Avanços tecnológicos na avaliação de riscos
Um dos desenvolvimentos mais notáveis é a integração de classificações e análises de segurança cibernética ao conjunto de soluções da Moody’s. Por meio de uma parceria com a Bitsight, essas métricas avançadas agora estão incorporadas em ferramentas como Orbis, Compliance Catalyst e Supply Chain Catalyst.
A integração de análises líderes do setor nas soluções da Moody’s permite que os clientes incorporem fatores de risco de segurança cibernética em seus fluxos de trabalho de diligência e monitoramento. Essa abordagem holística é crucial para gerenciar o risco de segurança cibernética representado por ecossistemas ampliados de clientes, fornecedores e investimentos.
Esse salto tecnológico é particularmente significativo para as seguradoras, pois permite uma compreensão mais detalhada das exposições cibernéticas. A capacidade do modelo de avaliar os riscos nos níveis individual e de portfólio oferece às seguradoras percepções sem precedentes sobre seu cenário de risco cibernético.
Implicações regulatórias e crescimento do mercado
O relatório também aborda o cenário regulatório, observando o foco crescente na resiliência operacional no setor de seguros. O primeiro teste de estresse de resiliência cibernética do Banco Central Europeu (BCE) para bancos serve como um termômetro para iniciativas semelhantes no setor de seguros.
Embora o teste do BCE tenha como foco principal os bancos, ele estabelece um precedente que as seguradoras fariam bem em observar. O teste de estresse avalia como as instituições financeiras respondem e se recuperam de ataques cibernéticos, em vez de simplesmente avaliar suas capacidades de prevenção.
Como as ameaças cibernéticas continuam a evoluir, as seguradoras estão adaptando suas estratégias para reforçar suas defesas cibernéticas e ofertas de seguro. Os insights obtidos com a análise da Moody’s destacam uma mudança em direção a uma abordagem mais proativa na avaliação e na resposta às ameaças cibernéticas no contexto de seguros.
O relatório indica que os gastos com riscos cibernéticos aumentaram rapidamente, com a alta administração dando mais atenção ao problema. No entanto, os desafios permanecem, especialmente em face da contínua escassez de talentos em segurança cibernética e do advento da IA generativa, que introduz novos riscos ao setor.
À medida que as organizações crescem e suas interações com entidades de terceiros se intensificam, elas se expõem a um espectro mais amplo de ameaças cibernéticas.
Isso pode ter consequências graves nas facetas financeiras, técnicas, de reputação e operacionais de uma empresa. O objetivo é ajudar a criar uma metodologia contínua e eficaz para avaliar, rastrear e neutralizar esses riscos cibernéticos emergentes.
Destacamos as 10 principais plataformas de insurtech que estão revolucionando o setor de seguros por meio de tecnologia inovadora e soluções centradas no cliente
Em meio à rápida transformação digital em todos os setores, as plataformas insurtech estão remodelando a maneira como os consumidores e as empresas se envolvem com produtos e serviços de seguros. Com foco na inovação, essas plataformas avançadas utilizam tecnologias avançadas para simplificar processos, aprimorar as experiências dos clientes e melhorar a avaliação de riscos.
À medida que o setor adota a transformação digital, destacamos os principais líderes de insurtech que estão emergindo como participantes importantes.
Colaboradores: 1500 CEO: G. Mike Mikan Fundada em: 2016
A NeueHealth (ex-Bright Health) é uma empresa de seguro de saúde que se concentra em fornecer soluções baseadas em tecnologia para aprimorar a experiência do consumidor. A empresa faz parcerias com prestadores de serviços de saúde para oferecer redes de atendimento integradas, garantindo uma prestação de serviços de saúde coordenada e eficiente. A plataforma da Bright Health oferece uma gama de planos de saúde, incluindo opções individuais, familiares e Medicare Advantage, projetadas para atender a diversas necessidades. Ao priorizar a tecnologia e a colaboração com os provedores, a Bright Health tem como objetivo simplificar a experiência de assistência médica e melhorar os resultados para seus membros. A abordagem inovadora da empresa em relação ao seguro-saúde a posicionou como um participante importante no cenário de saúde em evolução.
G. Mike Mikan, CEO da NeueHealth, líder com tecnologia de ponta em inovação na área da saúde
Colaboradores: 2,400 CEO: Mark Bertolini Fundada em: 2012
A Oscar Health é uma empresa de seguro de saúde orientada por tecnologia que visa melhorar o acesso e a acessibilidade dos serviços de saúde. Ao aproveitar a tecnologia, a Oscar oferece uma experiência digital perfeita para os segurados, incluindo ferramentas para gerenciar benefícios de saúde e acessar serviços de telemedicina. A abordagem inovadora da empresa inclui equipes de atendimento personalizadas e um foco no atendimento preventivo, ajudando os membros a se manterem saudáveis e a reduzirem os custos médicos. O compromisso da Oscar com a transparência e a centralização no cliente a tornou uma escolha popular entre os consumidores que buscam uma solução de seguro saúde moderna e eficiente. A integração de tecnologia e saúde da empresa a posicionou como líder no setor.
Mark Bertolini, CEO da Oscar Health, promovendo o acesso à saúde e a acessibilidade econômica por meio da tecnologia
A GoHealth é um mercado de seguros de saúde que conecta os consumidores a uma variedade de planos de saúde e fornece orientação durante todo o processo de seleção. A plataforma tem parceria com as principais operadoras de seguros para oferecer uma ampla gama de opções, atendendo a diferentes necessidades e orçamentos. A abordagem tecnológica da GoHealth simplifica o processo de comparação e registro, tornando mais fácil para indivíduos e famílias encontrarem a cobertura adequada. O foco da empresa na educação e no suporte ao cliente garante que os usuários tomem decisões informadas sobre seu seguro saúde. Os serviços abrangentes da GoHealth a tornaram um recurso confiável para navegar no complexo mundo dos seguros de saúde.
Vijay Kotte, CEO da GoHealth, aprimorando a experiência de seguro saúde com soluções digitais
A Clearcover é uma seguradora de automóveis que enfatiza a tecnologia e a experiência do cliente para oferecer cobertura econômica e eficiente. A plataforma digital da empresa simplifica o processo de seguro, oferecendo cotações rápidas e gerenciamento fácil de apólices por meio de seu aplicativo móvel. O uso da tecnologia pela Clearcover permite reduzir os custos operacionais e repassar a economia para os clientes, resultando em preços competitivos. O compromisso da empresa com a transparência e a simplicidade repercutiu entre os consumidores que buscam uma experiência de seguro sem complicações. A abordagem inovadora da Clearcover em relação ao seguro de automóveis lhe rendeu a reputação de ser uma empresa com visão de futuro no setor.
Kyle Nakatsuji, CEO da Clearcover, conduzindo uma abordagem que prioriza o digital para um seguro de carro acessível
A Corvus Insurance é especializada em seguro cibernético para empresas, aproveitando dados e análises para oferecer soluções de cobertura personalizadas. A empresa usa tecnologia avançada para avaliar o risco e fornecer insights que ajudam as empresas a mitigar possíveis ameaças cibernéticas. A plataforma da Corvus oferece uma gama de produtos, incluindo seguro de responsabilidade cibernética e seguro contra erros e omissões de tecnologia, projetados para proteger as organizações contra o impacto financeiro de incidentes cibernéticos. Ao se concentrar no gerenciamento de riscos orientado por dados, a Corvus Insurance capacita as empresas a melhorar sua postura de segurança cibernética e reduzir as vulnerabilidades. Ela foi adquirida pela Travelers em janeiro de 2024.
Madhu Tadikonda, CEO da Corvus Insurance, conduzindo estratégias de gerenciamento de risco cibernético centradas em dados
Colaboradores: 87 CEO: Dan Preston Fundada em: 2011
Adquirida pela Lemonade em 2022, a MetroMile é uma seguradora de automóveis que oferece um modelo de pagamento por milha, proporcionando uma alternativa aos planos tradicionais de seguro de automóveis. Essa abordagem é particularmente vantajosa para motoristas que usam seus veículos com pouca frequência, pois permite que eles paguem apenas pelas milhas que dirigem. A tecnologia da MetroMile inclui um dispositivo que se conecta à porta de diagnóstico do carro para rastrear a quilometragem e oferecer informações sobre os hábitos de direção. Esse modelo não apenas reduz os custos para os motoristas com baixa quilometragem, mas também incentiva o uso mais consciente do veículo.
Dan Preston, CEO da MetroMile, revolucionando o seguro de automóveis com um modelo de pagamento por milha e inovação tecnológica
Receita: US$ 350 milhões Colaboradores: 700+ CEO: Alexander Timm Fundada em: 2015
A Root Insurance é uma seguradora de automóveis que utiliza a telemática para oferecer tarifas personalizadas com base no comportamento individual ao dirigir. Ao rastrear os hábitos de direção por meio de um aplicativo móvel, a Root avalia fatores como frenagem, velocidade e hora do dia para determinar os níveis de risco e definir os prêmios de acordo. Essa abordagem baseada em dados permite que a Root recompense os motoristas seguros com custos de seguro mais baixos, promovendo práticas de direção mais seguras. O compromisso da empresa com a transparência e a justiça a tornou uma escolha popular entre os consumidores que buscam opções de seguro de carro personalizadas e acessíveis. O uso inovador de tecnologia da Root a destaca no competitivo mercado de seguros de automóveis.
Alexander Timm, CEO da Root Insurance, transformando o seguro de automóveis com um modelo de preços baseado em telemática
Colaboradores: 300 CEO: Jennifer Fitzgerald Fundada em: 2014
A Policygenius é um mercado digital de seguros que visa simplificar o processo de compra de seguros, permitindo que os consumidores comparem apólices de vários fornecedores. Fundada com o objetivo de tornar o seguro mais transparente e acessível, a Policygenius oferece uma ampla gama de produtos de seguro, incluindo seguro de vida, saúde, residencial e automotivo. A plataforma fornece aos usuários ferramentas e recursos para entender suas necessidades de seguro e tomar decisões informadas. Ao agregar ofertas de várias seguradoras, o Policygenius ajuda os consumidores a encontrar a melhor cobertura a preços competitivos, o que o torna um recurso valioso para aqueles que buscam navegar no complexo cenário de seguros.
Jennifer Fitzgerald, CEO da Policygenius, liderando esforços para simplificar e comparar apólices de seguro
Colaboradores: 700 CEO: Guy Goldstein Fundada em: 2016
A Next Insurance é uma provedora de seguros digitais focada no atendimento a pequenas empresas. Criada para simplificar o processo de compra de seguros, a Next Insurance oferece apólices personalizadas que podem ser obtidas on-line de forma rápida e fácil. A plataforma abrange uma ampla gama de setores, fornecendo opções de cobertura essenciais, como responsabilidade geral, responsabilidade profissional e seguro de compensação de trabalhadores. Ao utilizar a tecnologia, a Next Insurance simplifica os processos de solicitação e sinistros, tornando-os mais acessíveis e eficientes para os proprietários de pequenas empresas. A ênfase da empresa na experiência do usuário e na acessibilidade a posicionou como uma das principais opções para empreendedores que buscam soluções de seguro abrangentes e diretas.
Guy Goldstein, CEO da Next Insurance, líder no fornecimento de cobertura digital e simplificada para pequenas empresas
Colaboradores: 1,100+ CEO: Daniel Schreiber Fundada em: 2015
A Lemonade é uma empresa inovadora de insurtech que utiliza IA para simplificar o processo de seguro. Fundada com a missão de modernizar os seguros, a Lemonade oferece uma variedade de produtos, incluindo seguro de aluguel, residencial, automóvel, animal de estimação e de vida. A plataforma é conhecida por sua interface amigável e pelo rápido processamento de sinistros, com alguns sinistros sendo resolvidos em apenas dois segundos, graças aos seus sistemas orientados por IA. A Lemonade opera em um modelo exclusivo em que cobra uma taxa fixa dos prêmios e doa os fundos restantes para causas beneficentes, alinhando-se com seu status de Corporação de Benefício Público. A IA da empresa, incluindo seu chatbot Jim, lida com uma parte significativa dos sinistros, reduzindo a necessidade de intervenção humana e aumentando a eficiência. Essa abordagem não apenas melhora a satisfação do cliente, mas também permite que a Lemonade ofereça preços competitivos e uma experiência digital perfeita.
Daniel Schreiber, CEO da Lemonade, aproveitando a IA para redefinir a eficiência do seguro e a experiência do cliente
A NEAT Protect, fornecedora de soluções de seguro integrado com sede em Paris, levantou 50 milhões de euros em uma rodada de financiamento da Série A, liderada pela Hedosophia, com o apoio da Mundi Ventures, ETFS Capital, Athletico Ventures e investidores existentes.
O marco alimentará a missão da NEAT de transformar a experiência de seguro para empresas e consumidores, tornando a proteção mais acessível e integrada no momento da necessidade.
Em uma declaração à imprensa francesa, o CEO e fundador da Neat, Maximilien Dauzet, destacou o compromisso da empresa com o crescimento sustentável. Ele disse: “Sempre achei que a captação de recursos era considerada um modelo econômico excessivo. É por isso que estávamos empenhados em obter lucratividade antes de reinvestir no desenvolvimento: Marco alcançado! Junto-me aos 50 Neaters para anunciar com orgulho que a Neat Protect garantiu 50 milhões de euros em financiamento da Série A!”
O financiamento será usado para acelerar o desenvolvimento de produtos da Neat e expandir seu alcance de mercado. Dauzet explicou: “Continuaremos a investir para facilitar a vida dos comerciantes e melhorar as garantias e o serviço para seus clientes.”
Ele também agradeceu aos investidores e parceiros pelo apoio contínuo, incluindo o cofundador Fabien Cazes, à medida que a empresa continua sua jornada para remodelar o futuro dos seguros com soluções inovadoras.
