Seguradoras usam IA para transformar o trabalho e atrair jovens clientes

A digitalização é o nome do jogo para as seguradoras que buscam integrar clientes da geração do milênio e da geração Z, de acordo com dados da Digital Insurance, e a inteligência artificial parece ser uma ferramenta fundamental para atingir esse objetivo.

O relatório publicado no mês passado entrevistou cerca de 120 líderes e funcionários de seguradoras, agências e empresas de tecnologia sobre os tópicos a serem observados em 2025. Foram feitas perguntas sobre quais fatores macroeconômicos influenciariam o crescimento do setor no ano, mudanças nos orçamentos de gastos com tecnologia, os prós e contras da automação e muito mais.

Cerca de 75% dos entrevistados de todos os tipos de empresas concordaram que os clientes das gerações mais jovens queriam ou esperavam uma experiência mais digital de suas seguradoras. A transparência foi outro fator de alta demanda, de acordo com 79% das seguradoras/pagadores de saúde e 66% das operadoras.

Portanto, tecnologias como IA e aprendizado de máquina foram a tendência nº 1 prevista para impactar as seguradoras nos próximos três anos, obtendo o apoio de 55% dos entrevistados. A mudança no comportamento e nas demandas dos clientes ficou logo atrás, com 35%.

Robin Gordon, consultor estratégico da Omnus Law e ex-diretor global de dados e análises da MetLife, disse que muitas empresas têm dificuldade em decidir por onde começar uma jornada de IA e definir o ritmo certo para a adoção.

“Há uma mudança tão rápida no espaço da IA que, no mínimo, toda empresa deveria estar experimentando, testando e aprendendo”, disse Gordon. “Por outro lado, ir rápido demais também pode ser prejudicial, pois as empresas podem gastar muito dinheiro desenvolvendo algo que, alguns meses depois, estará disponível comercialmente por uma fração do preço.”

Além da IA, os provedores de tecnologia sem código procuram se expandir para além dos aplicativos voltados para o cliente e também reformular funções internas, como recrutamento e gerenciamento de talentos.

A insurtech INSTANDA trabalha com operadoras e agentes gerais de gerenciamento por meio de sua plataforma de software como serviço sem código para ajudar a criar produtos em um tempo mais curto em comparação com os métodos tradicionais.

“À medida que as seguradoras avançam em direção a modelos que priorizam o digital, a demanda por especialização em codificação está diminuindo, enquanto a necessidade de habilidades cognitivas, pensamento analítico e especialização interdisciplinar está crescendo”, disse Sara Shipley, diretora de recursos humanos da INSTANDA.

A Insurtech está ajudando os profissionais em ascensão a aprimorar suas habilidades mais rapidamente

Nos últimos anos, a popularidade da inteligência artificial e das ferramentas alimentadas por modelos de IA cresceu no setor de seguros, mas muitos executivos ainda questionam a melhor forma de usar a tecnologia e como ela pode influenciar os esforços de recrutamento.

Sara Shipley, diretora de recursos humanos da INSTANDA, ofereceu uma visão de como a adoção da insurtech está remodelando tudo, desde estratégias de contratação até a superação de obstáculos tecnológicos e muito mais.

“A Insurtech não está apenas transformando a tecnologia, mas também a força de trabalho do setor”, disse Shipley. “Ao reduzir a barreira tecnológica, permitindo insights orientados por IA e diversificando as estratégias de contratação, as seguradoras podem atrair uma nova geração de profissionais qualificados que estão prontos para moldar o futuro do setor.”

O que as seguradoras podem fazer para atrair as futuras gerações de talentos tecnológicos?

A luta por novos profissionais com experiência em tecnologia está crescendo no setor de seguros, à medida que recém-formados e especialistas em TI experientes disputam cargos em gigantes como AWS e Microsoft. No entanto, as seguradoras não estão fora da corrida.

Ekine Akuiyibo, diretor de operações da plataforma de insurtech Socotra, disse este mês que, embora as seguradoras já tenham dominado o espaço de TI empresarial, “especialmente nas décadas de 1970 e 1980, quando construíram seus próprios sistemas e operaram em mainframes”, a complacência e a aversão ao risco mantiveram muitas empresas atrasadas.

“As tecnologias que atraem os desenvolvedores de hoje, [como] nuvem e IA, não são aquelas em que as seguradoras têm investido. … Em vez disso, elas geralmente buscam conhecimento em linguagens consideradas ultrapassadas, como COBOL, PowerBuilder ou Visual Basic”, disse Akuiyibo.

Os benefícios são uma prioridade crescente entre a próxima geração de talentos do setor de seguros

A mudança de talentos no setor de seguros está inclinando a balança para os millennials e a Geração Z, forçando os empregadores a repensar o status quo quando se trata de pacotes de benefícios.

Isso abrange desde novas políticas relacionadas a ambientes de trabalho fluidos e recursos de saúde mental até ferramentas de gestão de patrimônio para os mais jovens que ainda estão pagando empréstimos estudantis.

“As empresas podem se concentrar em comunicar claramente o valor de suas ofertas de benefícios, conectando-as aos desafios da vida real que os funcionários enfrentam e demonstrando como os diferentes benefícios podem ajudar os funcionários a atingir suas metas pessoais e financeiras”, disse Lee Hafner, chefe de estratégia, soluções e marketing da New York Life Group Benefit Solutions, ao Employee Benefit News.

O que a digitalização da experiência de benefícios para funcionários pode significar para a equipe

Os empregadores estão trabalhando para resolver o problema das experiências desarticuladas de benefícios para funcionários, combinando-as em um único portal para facilitar o acesso, melhorar a compreensão e simplificar o envolvimento.

Empresas como a Genius Avenue, provedora de insurtech com sede em Tuscon, Arizona, ajudam os clientes a fazer exatamente isso. A plataforma tecnológica de ponta a ponta da Genius para operadoras de seguros suplementares e benefícios começa com o suporte ao processo inicial de integração de benefícios e continua em futuras inscrições com comunicações, processamento de pagamentos, conformidade e muito mais.

“Quando se trata de uma experiência totalmente digital, compatível com dispositivos móveis e repleta de informações para que os funcionários entendam suas opções, há uma correlação direta com mais uso e adoção”, disse Megan Wood, presidente da Genius Avenue, em uma entrevista com Lee Hafner, da Employee Benefit News.

2025 verá o RH mergulhar mais fundo na IA

De acordo com Ben Eubanks, diretor de pesquisa da consultoria de RH Lighthouse Research & Advisory e autor de Artificial Intelligence for HR, 2025 será o ano em que mais departamentos de recursos humanos adicionarão a IA às suas caixas de ferramentas.

Uma aplicação específica para a IA é o recrutamento, ajudando as equipes de RH a percorrer grandes grupos de candidaturas para encontrar candidatos qualificados que sejam mais adequados para as funções em aberto. As candidaturas em massa estão “criando mais confusão para os empregadores” e fazem com que muitas empresas percebam que “não há nenhuma quantidade de informações humanas que possa acompanhar esse tipo de volume”, disse Eubanks.

Outros casos de uso de RH se estendem ao monitoramento dos níveis de desempenho dos funcionários em busca de sinais de dificuldades, previsão de tendências de retenção de funcionários em relação a fatores de estresse no trabalho, treinamento de gerentes sobre as melhores práticas para conversar com os membros da equipe e muito mais.

Startup alemã Muffintech levanta 3,5 milhões de euros

A muffintech, uma startup sediada em Berlim que oferece uma solução de IA conversacional para companhias de seguros, levantou 3,5 milhões de euros da Venture Capital, Techstars e outros.

Fundada em 2021 por Simon Moser, Tomas Gan, Felix Goepp e Elli Wolf, a startup afirma que sua IA foi desenvolvida por especialistas do setor com profundo conhecimento em seguros e que a IA foi treinada em mais de 30.000 conversas relacionadas a seguros.

A Muffintech já atende a corretores, pools de corretores e companhias de seguros. Com seu recente financiamento, a startup planeja dimensionar seus recursos de IA e expandir seu alcance no mercado.

Wopta Assicurazioni levanta 4 milhões de euros em financiamento e está de olho na expansão europeia

A Wopta Assicurazioni, uma Managing General Agent (MGA) italiana, fechou com sucesso uma rodada de financiamento de 4 milhões de euros, elevando seu investimento total para 12 milhões de euros.

A última rodada foi liderada pela Belluzzo International Partners, reforçando a trajetória de crescimento da empresa à medida que expande sua presença na Itália e em outros países.

Fundada em 2021, a Wopta é especializada no fornecimento de soluções de seguro personalizadas para empresas e profissionais. Atualmente, a empresa atende a mais de 200.000 clientes e colabora com 2.500 intermediários. Ela também estabeleceu parcerias estratégicas com os principais participantes do setor, incluindo CNA, BeProf, HYPE, Banca Sella e Switcho.

De acordo com o fundador e CEO Vincenzo Macaione, 2024 foi um ano crucial para a Wopta, marcado por parcerias importantes e expansão internacional. “Conseguimos superar desafios e aproveitar oportunidades que nos permitiram crescer e ganhar a confiança de nossos clientes, parceiros e novos investidores. No início deste ano, fechamos uma rodada Série A de 4,1 milhões de euros, e agora outro Club Deal liderado pela Belluzzo International Partners juntou-se ao nosso capital com mais 4 milhões de euros”, disse Macaione.

Olhando para o futuro, a Wopta está estabelecendo metas ambiciosas com o lançamento de uma rodada de financiamento da Série B de até 50 milhões de euros. A empresa pretende usar os fundos para adquirir parceiros industriais sinérgicos, reforçar sua presença na Itália e expandir suas operações para novos mercados europeus. A mudança segue a recente aprovação regulatória da Wopta pela IVASS para operar na França e na Espanha.

“Esse financiamento nos permitirá dimensionar nosso modelo de negócios em novos canais e linhas de produtos”, acrescentou Macaione, sinalizando uma nova e ousada fase de crescimento para a empresa.

Soter Insure levanta a Série A liderada pela Galaxy

A Soter Insure, fornecedora de soluções de seguro para a economia de ativos digitais, encerrou sua rodada de financiamento da Série A liderada pela Galaxy, com a participação da Brevan Howard Digital, Karatage, Token Bay e Pharsalus.

Com sede em Abu Dhabi e operando nas Bermudas, a Soter Insure foi incubada pela Further Ventures e pelo WebN Group. A empresa oferece produtos de seguro para instituições financeiras, cobrindo riscos como perda de ativos, responsabilidade de diretores e executivos (D&O) e falhas de contratos inteligentes, com apólices denominadas em ativos fiduciários e digitais.

À medida que a adoção institucional da Web3 cresce, as lacunas de seguro continuam sendo uma barreira. A Soter Insure pretende preencher essa lacuna expandindo seus recursos de subscrição e tecnologia, ampliando as operações nos principais mercados.

“Nossa missão na Soter é estabelecer um novo padrão para o gerenciamento de riscos no espaço de ativos digitais. Estamos orgulhosos de contar com o apoio da Galaxy e de nossos outros investidores da Série A enquanto trabalhamos para criar produtos de seguro inovadores que atendam às necessidades exclusivas do mercado. Com esse financiamento, continuaremos a expandir nossas ofertas e aumentar nossa presença globalmente, fornecendo aos clientes soluções de gerenciamento de risco confiáveis e transparentes”, disse Henson Orser, fundador e CEO da Soter Insure.

“A Galaxy está entusiasmada em apoiar a Soter Insure em sua missão de trazer soluções inovadoras de seguros para o ecossistema de ativos digitais. Sua abordagem personalizada para o gerenciamento de riscos atende a uma necessidade crucial do setor, capacitando os detentores e operadores de ativos digitais com confiança. Estamos entusiasmados em contribuir para seu crescimento e expansão global”, disse Mike Novogratz, fundador e CEO da Galaxy.

10 riscos que as empresas estão monitorando em 2025

O gerenciamento de riscos e a antecipação de novos riscos são a marca registrada do setor de seguros e, no Barômetro de Riscos Allianz 2025, as empresas estão observando muitos dos mesmos riscos que monitoraram em 2024, embora alguns tenham mudado de prioridade, como as mudanças climáticas e os desenvolvimentos macroeconômicos.

“O que se destaca no Barômetro de Riscos da Allianz deste ano é a interconectividade dos principais riscos”, afirma Michael Bruch, diretor global de serviços de consultoria de riscos da Allianz Commercial no relatório. “Uma mudança em um deles — ou, de fato, uma ação de mitigação — pode ter um efeito indireto em outro, e em outro. Mudanças climáticas, tecnologias emergentes, regulamentações e riscos geopolíticos estão cada vez mais interligados, resultando em uma complexa rede de causa e efeito.”

Confira os principais riscos previstos para 2025.

1. Incidentes cibernéticos

Espera-se que os riscos cibernéticos só aumentem, e eles foram identificados como o principal risco em oito setores: Aviação, produtos químicos, entretenimento, serviços financeiros, mídia, serviços profissionais, tecnologia e telecomunicações. Os incidentes cibernéticos também foram o principal risco citado nas regiões da Europa, América do Norte e do Sul, África e Oriente Médio, bem como em 19 países.

2. Interrupção de negócios

Nos últimos 10 anos, a interrupção de negócios tem aparecido como um dos dois principais riscos no Barômetro de Riscos da Allianz e é vista como o principal risco na região da Ásia-Pacífico e em 12 países e territórios. Os incidentes cibernéticos e as catástrofes naturais oferecem as maiores exposições à interrupção de negócios devido ao seu impacto nas cadeias de suprimentos. Também é citado como um dos principais riscos em 11 setores: Bens de consumo, entretenimento, alimentos e bebidas, indústria pesada, hotelaria, manufatura, petróleo e gás, energia e serviços públicos, energia renovável e transporte e logística.

3. Catástrofes naturais

Considerando os furacões e incêndios florestais ocorridos recentemente em ambos os lados dos EUA, não é de surpreender que as catástrofes naturais sejam uma das principais preocupações das empresas. De acordo com o relatório, as catástrofes naturais ultrapassaram a marca de US$ 100 bilhões em 2024 e subiram do sexto para o terceiro lugar na classificação deste ano. O risco vai além dos EUA e abrange Áustria, Croácia, Grécia, Hong Kong, Japão, Romênia, Eslovênia, Espanha e Turquia como um dos principais perigos a serem monitorados.

4. Mudanças na legislação e na regulamentação

As preocupações com as mudanças na legislação e nas regulamentações são universais, com foco nos requisitos de relatórios de sustentabilidade em toda a Europa e várias mudanças regulatórias propostas nos EUA sob a nova administração, especialmente no que se refere a criptomoedas e inteligência artificial.

5. Mudanças climáticas

Subindo duas posições no relatório deste ano, as mudanças climáticas se tornaram mais prioritárias à medida que as empresas enfrentam os desafios associados a elas. De acordo com os entrevistados, os três principais impactos que eles temem são: Impactos físicos agudos, como os causados por condições climáticas extremas ou danos às instalações de produção; impactos de interrupção dos negócios e impactos ambientais resultantes de temperaturas extremas e outros fatores. Para mitigar alguns desses impactos, as empresas estão adotando ou aumentando a cobertura de seguros, adotando modelos de negócios com redução de carbono e criando planos de contingência para eventos relacionados ao clima.

6. Incêndio e explosão

Para as empresas, o incêndio é uma das três principais causas de interrupção dos negócios, atrás de incidentes cibernéticos e catástrofes naturais. A recuperação de um incêndio ou explosão pode levar mais tempo do que outras perdas, e o impacto sobre os fornecedores pode ser particularmente difícil devido à reconstrução de uma instalação e ao retorno da produção aos níveis anteriores. O relatório observa que o incêndio se tornou um “risco elevado com a eletrificação e a crescente prevalência de baterias de íons de lítio. O manuseio, armazenamento ou transporte inadequado dessas baterias tem sido associado a um número crescente de incidentes de incêndio em terra e no mar nos últimos anos”.

7. Desenvolvimentos macroeconômicos

Uma economia mundial mais estável fez com que as preocupações com os desenvolvimentos macroeconômicos recuassem duas posições, chegando ao 7º lugar, e a economia global deve crescer 2,8%, de acordo com a Allianz Research. Espera-se que as economias dos EUA, da China e da Europa permaneçam estáveis, embora o impacto da última rodada de tarifas propostas possa afetar o crescimento de vários países.

8. Perspectiva de insolvência

Espera-se que as insolvências aumentem 4% nos EUA, 5% na Alemanha, 6% na Itália e 3% na China, e que caiam 3% na França e 5% no Reino Unido. “Esperamos que a curva ascendente seja interrompida, com as insolvências de empresas se estabilizando em um nível alto globalmente em 2025”, explicou Maxime Lemerle, analista-chefe da Insolvency Research da Allianz Trade no relatório.

9. Riscos políticos e violência

Pelo terceiro ano consecutivo, as preocupações com riscos políticos e violência estão entre os 10 principais riscos e são uma preocupação para empresas de todos os portes. Os riscos de terrorismo aumentaram, especialmente na Europa, com grandes eventos como as Olimpíadas, os Jogos Paraolímpicos, grandes torneios de futebol e até mesmo os shows da Taylor Swift, que exigem segurança aprimorada e protocolos de risco. O risco também está afetando as empresas menores, que podem ter uma pegada geográfica reduzida, mas sofrerão um impacto mais grave em caso de violência ou interrupções em sua cadeia de suprimentos.

10. Novas tecnologias

A inteligência artificial e outras tecnologias podem proporcionar uma série de benefícios aos usuários, mas também criam alguns riscos, e é por isso que elas completam os 10 principais riscos para as empresas. “A IA pode ajudar a melhorar os processos e a produtividade, mas também afeta os funcionários e levanta questões em áreas como ética, privacidade e segurança cibernética”, diz Rishi Baviskar, chefe global de consultoria de risco cibernético da Allianz Commercial, no relatório. “Há um equilíbrio a ser encontrado entre os riscos e as recompensas.”

High Definition Vehicle Insurance anuncia captação de recursos de US$ 40 milhões

A High Definition Vehicle Insurance (HDVI), fornecedora de seguros automotivos comerciais orientados por tecnologia, garantiu US$ 40 milhões em capital de crescimento, elevando seu financiamento total para mais de US$ 87 milhões.

A rodada, coliderada pelos investidores existentes 8VC, Autotech Ventures, Munich Re Ventures e Weatherford Capital, apoiará o aprimoramento dos produtos telemáticos da HDVI, a expansão da cobertura e o aprimoramento das ferramentas para os agentes de seguros, à medida que a empresa cresce em todo o país.

“O uso inovador da telemática em tempo real pela HDVI está reformulando o seguro de caminhões comerciais”, disse Will Weatherford, sócio-gerente da Weatherford Capital. “Essa última captação de recursos ressalta a confiança que temos na liderança e na capacidade da HDVI de proporcionar um crescimento lucrativo.”

Após essa rodada de financiamento, Alexei Andreev, da Autotech Ventures, e Jake Medwell, da 8VC, se juntarão ao Conselho de Administração da HDVI, juntamente com os membros existentes Jacqueline LeSage, da Munich Re Ventures, Will Weatherford, e Reid Spitz e Chuck Wallace, da HDVI.

A HDVI também anunciou as principais transições de liderança. Após sete anos de sucesso como CEO, o cofundador Chuck Wallace se tornará um consultor estratégico e continuará apoiando a visão de longo prazo da empresa. O cofundador Reid Spitz, nomeado presidente em janeiro de 2024 para se preparar para essa mudança, agora atuará como CEO e guiará a próxima fase de crescimento lucrativo da HDVI.

“Com a injeção de capital, a HDVI está bem posicionada para continuar liderando o setor no aproveitamento da tecnologia em seguros de automóveis comerciais”, disse Spitz. “Nossa equipe continua comprometida com a inovação contínua usando telemática e outras fontes de dados, juntamente com novas ferramentas de IA em todo o ciclo de vida da apólice de automóveis comerciais para impulsionar a redução de riscos e a eficiência em escala.”

Wallace acrescentou: “Estou ansioso para apoiar meu cofundador Reid em sua nova função. Reid é a pessoa certa para liderar a HDVI enquanto ela continua seu forte crescimento e inovação no futuro.”

Quem é dono da IA? Relatório da Cynozure expõe lacunas estratégicas que impedem as empresas de avançar

A Cynozure, uma consultoria de estratégia de dados, análise e IA, lançou seu mais recente relatório, The Path Ahead: Priorities, Challenges, and Opportunities for Data Leaders in 2025 (Prioridades, desafios e oportunidades para líderes de dados em 2025).

O relatório fornece percepções e recomendações práticas para que os líderes de dados enfrentem desafios, alinhem prioridades e promovam mudanças significativas no cenário em rápida evolução dos dados e da IA.

As principais conclusões do relatório destacam lacunas, inclusive na propriedade da estratégia de dados e IA nas organizações. Enquanto mais de 85% dos líderes de dados relatam que o diretor de dados (CDO) de sua organização é o proprietário da estratégia de dados, apenas cerca de 25% confirmam o mesmo para sua estratégia de IA. Mais de 20% afirmam que não há um proprietário definido para a estratégia de IA de sua organização. O relatório também examina a evolução da função do CDO, explora as tendências em aplicativos de IA e oferece soluções práticas para superar desafios e obstáculos comuns em 2025.

“A IA não é apenas o futuro, é o agora”, disse Jason Foster, fundador e CEO da Cynozure. “No entanto, nossas descobertas mostram uma preocupante falta de responsabilidade quando se trata de estratégia de IA. Essa desconexão entre a liderança e a necessidade de execução coloca as organizações em risco de ficar para trás em um mundo onde a inovação não espera por ninguém.”

Jason acrescentou: “O Path Ahead oferece aos líderes os insights necessários para transformar desafios em oportunidades e impulsionar suas organizações por meio do uso de dados e IA.”

Os insights do relatório são baseados em uma pesquisa realizada entre dezembro de 2024 e janeiro de 2025, com 50 profissionais de dados sênior de diversos setores em todo o mundo. Os entrevistados incluíram diretores de dados, chefes de dados e diretores/vice-presidentes de dados. O relatório está disponível para download aqui.

Divisão na regulação da IA representa riscos crescentes para seguradoras, dizem líderes do setor

A decisão coletiva do Reino Unido e dos EUA de não assinar uma declaração global de IA ressalta uma divisão crescente sobre a regulamentação internacional e levanta preocupações sobre os riscos emergentes da IA não regulamentada, afirmam os líderes empresariais do setor de seguros.

À medida que a inovação da IA se acelera, a falta de salvaguardas globais coordenadas está aumentando a incerteza para as empresas e o setor de seguros.

Com a expansão da adoção da IA em todos os setores, a ausência de estruturas regulatórias claras apresenta desafios significativos de responsabilidade, conformidade e segurança cibernética. O setor de seguros, que desempenha um papel fundamental na mitigação de riscos, enfrenta uma pressão cada vez maior para avaliar as exposições relacionadas à IA, incluindo viés algorítmico, violações de segurança de dados e falhas operacionais.

O que é a Declaração Global de IA?

A Declaração Global de IA é um acordo internacional que visa promover o desenvolvimento ético, inclusivo e sustentável da inteligência artificial. Apresentada na AI Action Summit em Paris, em 11 de fevereiro de 2025, a declaração foi endossada por mais de 60 países, incluindo Índia e China. Ela enfatiza a importância de garantir que as tecnologias de IA sejam desenvolvidas e implantadas de forma aberta, ética, segura e sustentável.

Tanto os Estados Unidos quanto o Reino Unido se recusaram a assinar a declaração, citando preocupações com a segurança nacional e uma percepção de falta de clareza em relação à governança global de IA. O vice-presidente dos EUA, JD Vance, também criticou a abordagem regulatória da Europa em relação à tecnologia e expressou apreensão quanto à colaboração com a China nesse domínio.

A recusa dos EUA e do Reino Unido em endossar a declaração atraiu críticas de vários setores, incluindo grupos de campanha e organizações de pesquisa de IA. Os críticos argumentam que essa medida poderia minar a credibilidade dessas nações como líderes em inovação ética de IA.

No entanto, muitos acreditam que a Declaração Global de IA representa um passo significativo no sentido de estabelecer normas e padrões internacionais para o desenvolvimento da IA. As diferentes posições dos principais participantes globais destacam os desafios contínuos para alcançar uma abordagem unificada para a governança da IA.

A Declaração tem o objetivo de promover:

Desenvolvimento ético: Compromisso com o desenvolvimento de sistemas de IA que sigam padrões éticos, garantindo o respeito aos direitos humanos e aos valores sociais.

Transparência: Defesa da abertura dos algoritmos de IA e dos processos de tomada de decisão para promover a confiança e a responsabilidade.

Inclusão: Garantia de que os benefícios da IA sejam distribuídos de forma equitativa entre os diferentes setores da sociedade, evitando preconceitos e discriminação.

Sustentabilidade: Promover o uso da IA de forma a apoiar as metas de desenvolvimento sustentável e a gestão ambiental.

Colaboração internacional: Incentivar a cooperação entre as nações para estabelecer estruturas e padrões comuns para a governança da IA.

Mark Kirby, diretor de Serviços Profissionais da Intersys, alerta que o atual impasse regulatório pode exacerbar a volatilidade dos riscos, tornando mais difícil para as seguradoras desenvolverem políticas abrangentes relacionadas à IA. Sem um consenso global, as empresas podem ter dificuldades com regulamentações inconsistentes entre jurisdições, complicando ainda mais as estratégias de gerenciamento de riscos.

À medida que o debate sobre a governança da IA continua, os líderes do setor e os formuladores de políticas devem navegar no equilíbrio entre inovação e mitigação de riscos, garantindo que as empresas e as seguradoras estejam equipadas para se adaptar a um cenário regulatório em evolução.

Kirby disse que “a recusa do Reino Unido e dos EUA em assinar a declaração global de IA é um sinal claro de que os interesses nacionais e financeiros estão sendo priorizados em relação à segurança coletiva. Embora a inovação em IA continue em um ritmo surpreendente, a ausência de salvaguardas internacionais robustas representa sérios riscos — não apenas para as empresas, mas para o setor de seguros que as sustenta.”

Kirby explicou que a capacidade da IA de processar e gerar grandes quantidades de dados cria novos pontos de exposição e observou que o viés nos modelos de treinamento pode levar a uma tomada de decisão injusta ou imprecisa, apresentando desafios nas avaliações de subscrição e sinistros. Ele também disse que o aumento de fraudes impulsionadas por IA — como golpes habilitados para deepfake e ataques de phishing hiperpersonalizados — exige atenção urgente das seguradoras que avaliam o risco cibernético.

E os riscos não param por aí. Além disso, há a ameaça do “envenenamento de dados” da IA, em que agentes mal-intencionados manipulam conjuntos de dados para distorcer os resultados da IA. Sem uma supervisão adequada, corremos o risco de um ambiente em que os sinistros fraudulentos se tornam mais difíceis de detectar, a verificação de identidade é prejudicada e as empresas enfrentam um cenário de ameaças cibernéticas em evolução”, disse Kirby.

Ele continuou: “O setor de seguros deve se preparar para esses desafios agora. A falha em estabelecer padrões internacionais de IA só aumenta a exposição, tornando imperativo que as seguradoras integrem o gerenciamento de riscos de IA nas apólices, na detecção de fraudes e na cobertura de responsabilidade cibernética. Com a IA continuando a moldar o mundo dos negócios, as seguradoras não podem se dar ao luxo de esperar que os governos se atualizem.”

Risto Rossar, fundador e CEO da Insly, que lançou recentemente o FormFlow, uma ferramenta de seguro baseada em IA, também expressou preocupação e dúvidas em relação ao Código de Prática.

Ele disse: “A maior parte do novo Código de Práticas de IA não é problemática para as empresas de seguros e insurtech, que já têm fortes padrões de segurança. No entanto, o maior sinal de alerta do ponto de vista da inovação é a necessidade de ‘supervisão humana’ dos sistemas de IA.”

Rossar ressaltou que, embora isso possa não afetar as seguradoras no curto prazo, uma vez que a IA está sendo usada atualmente para aprimorar as atividades humanas, há uma chance significativa de que isso prejudique o progresso e o crescimento no longo prazo, à medida que a tecnologia se torna mais poderosa.

Ele continuou: “Estou convencido de que a criação de uma seguradora totalmente baseada em IA será possível, mas isso não acontecerá se a supervisão humana for sempre necessária. Afinal de contas, um carro autônomo não é autônomo se ainda for necessária uma pessoa nos controles.”

Rossar acrescentou: “As seguradoras já operam dentro de estruturas rígidas de conformidade financeira e de segurança, portanto, questiono a necessidade de mais regras em um estágio tão inicial do desenvolvimento da IA. Tudo o que isso faz é limitar o escopo da inovação do Reino Unido e estabelecer o caminho para que os futuros líderes de seguros sejam construídos em outros lugares.”

Comulate levanta US$ 20 milhões em rodada da Série B para expandir a automação contábil de seguros

A Comulate, uma startup especializada em automação contábil e inteligência de receita para corretores de seguros, levantou US$ 20 milhões em uma rodada de financiamento da Série B liderada pela BOND e Workday Ventures.

Como parte do investimento, a Comulate se juntará ao Programa de Parceiros da Workday, permitindo uma integração mais profunda com a plataforma da Workday para aprimorar as soluções para clientes compartilhados. O financiamento apoiará a expansão do produto e os esforços de dimensionamento à medida que a empresa continua a aumentar sua presença no setor de seguros.

Fundada em 2022, a Comulate ganhou força rapidamente, atraindo uma equipe de veteranos do setor da Brex, Asana, Plaid, Applied Intuition e Coalition. A base de clientes da empresa inclui IMA Financial, The Baldwin Group e Hilb Group, e ela relata ter alcançado milhões em receita recorrente anual (ARR) em menos de 18 meses.

Com esse financiamento mais recente, a Comulate está posicionada para revolucionar ainda mais as operações financeiras para corretores de seguros, simplificando processos e melhorando a inteligência de receita em todo o setor.

Falando sobre o aumento, Jordan Katz, cofundador e CEO da Comulate, disse: “Somos gratos por termos a companhia de parceiros de classe mundial que compartilham nossa convicção e nos ajudam a dar vida a novas soluções. Estamos no início de nossa jornada e estamos entusiasmados para aproveitar nosso impulso.”

Jay Simons, sócio geral da BOND e ex-presidente da Atlassian, também comentou, dizendo: “A Comulate alcançou receitas de oito dígitos em menos de três anos desde a sua fundação, um ritmo sem precedentes no setor de seguros. A equipe está em uma posição única para ampliar sua visão e transformar um setor ainda sobrecarregado por centenas de bilhões de dólares gastos em operações manuais em toda a cadeia de valor.”

Principais rodadas de financiamento de insurtechs em janeiro de 2025

Houve cerca de 50 eventos de financiamento no setor de insurtech entre 1º de janeiro e 31 de janeiro de 2025, de acordo com uma análise da Digital Insurance. A seguir, apresentamos uma seleção desses eventos, com foco naqueles dos setores de insurtech e de propriedades e acidentes que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).

Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, inclusive citações de VCs investidores, são provenientes de anúncios de empresas. Para ver a edição anterior, que cobriu o mês de dezembro, clique aqui.

Matic Insurance

US$ 30.000.000,00, Venture – Série desconhecida, 7 de janeiro
Tipo de empresa: Agência de seguros digital para residências e automóveis
Investidores: Vistara Growth, Plug and Play, Mr. Cooper Group, K Fund, Intuit, Fenway Summer Ventures

“A plataforma tecnológica da Matic é uma extensão natural para seus parceiros de distribuição que buscam oferecer aos clientes uma experiência mais transparente e simplificada, orientada para o valor, ao mesmo tempo em que cria fluxos de receita adicionais”, disse Neil Kenley, diretor da Vistara Growth, em um comunicado à imprensa. “Com capital adicional, a empresa está posicionada para capturar uma parcela adicional do mercado de seguros de linhas pessoais por meio de uma combinação de seus recursos de tecnologia de ponta e modelo de distribuição incorporado exclusivo.”

Parsyl

US$ 20.000.000,00, Série C, 8 de janeiro
Tipo de empresa: Subscritor orientado por dados para cadeias de suprimentos
Investidores: The Lightsmith Group, GLP Capital Partners, GLP, Ascot Group, Flexport Ventures

“Estamos entusiasmados com o apoio do The Lightsmith Group e de nossos investidores atuais à medida que continuamos a crescer e inovar”, disse Ben Hubbard, CEO e cofundador da Parsyl, em um anúncio. “Esse financiamento valida ainda mais nossa visão e nos permitirá fortalecer nossa equipe e nossa tecnologia, enquanto expandimos nosso apetite de subscrição, ofertas de produtos e regiões geográficas para impactar cadeias de suprimentos mais críticas.”

Jones

US$ 15.000.000,00, Série B, 3 de janeiro
Tipo de empresa: Aplicativo de software de conformidade de seguros para empresas imobiliárias e de construção
Investidores: NewSpring, 500 Global, Khosla Ventures, Camber Creek, Ground Up Ventures

“A verificação de COI e de apólices de seguro é um processo altamente manual e propenso a erros, o que o torna pronto para ser interrompido pela automação”, disse Marc Lederman, sócio geral da NewSpring Capital, em um comunicado à imprensa. “As soluções de IA da Jones permitem que as empresas de construção e do setor imobiliário ampliem seus departamentos de forma eficiente e, ao mesmo tempo, reduzam os riscos legais e financeiros no ambiente altamente litigioso de hoje. À medida que a conformidade se torna mais complexa e as demandas regulatórias aumentam, a Jones tem amplo espaço para expansão contínua e representa exatamente o tipo de negócio orientado para o crescimento que buscamos para investimento.”

Rainbow

US$ 8.000.000,00, Série A, 5 de janeiro
Tipo de empresa: Insurtech que oferece apólices para pequenas empresas
Investidores: Zigg Capital, Caffeinated Capital, 8VC, Buckley Ventures, Habitat Partners

“À medida que continuamos a provar nossa tese de subscrição escalável e orientada por software em um portfólio crescente de programas de seguros especializados, estamos entusiasmados por aprofundar nossa parceria com a Zigg, uma empresa que compartilha nossa visão de uma abordagem diferenciada para subscrição de seguros lucrativos com potencial infinito”, disse Bobby Touran, CEO e cofundador da Rainbow, em um comunicado. “Esse novo capital nos permitirá acelerar nossa expansão para outras verticais em atendimento à crescente demanda de nossos agentes e parceiros de distribuição, ao mesmo tempo em que continuamos a inovar nossa tecnologia proprietária e a atrair os melhores talentos para nossa equipe.”

XILO

US$ 7.200.000,00, Série A, 22 de janeiro
Tipo de empresa: Automação de fluxo de trabalho projetada para seguradoras
Investidores: Forum Ventures, Right Side Capital Management, New Stack Ventures, Altos Ventures, Navigate Ventures LLC

Frontier Risk

US$ 3.000.000,00, seed, 22 de janeiro
Tipo de empresa: Insurtech adaptada para empresas de cannabis
Investidores: Casa Verde, Euclid Ventures, IA Capital Group, Bruce Macfarlane

“Os primeiros 18 meses da Frontier Risk comprovaram a grande necessidade de soluções de seguros especializados no setor de cannabis e em outros setores regulamentados, e estamos entusiasmados em anunciar o financiamento de hoje com o apoio contínuo dos investidores existentes e a adição da Illinois Casualty Company como um importante investidor estratégico”, disse o fundador e executivo-chefe da Frontier Risk, James Whitcomb.

Qumis

US$ 2.200.000,00, Pré-Seed, 21 de janeiro
Tipo de empresa: Ferramenta de IA para revisão de apólices de seguro complexas
Investidores: Armory Square Ventures, Alumni Ventures, Forum Ventures, Grand Ventures, BrokerTech Ventures

“A equipe da Qumis já alcançou uma tração extraordinária com recursos mínimos, demonstrando sua capacidade de executar e atender à imensa demanda por sua plataforma”, disse Neenah Jain, sócio da Armory Square Ventures. “Estamos entusiasmados com a parceria com a Qumis para impulsionar a digitalização de um setor legado que está pronto para a transformação.”

Deep Vector

US$ 1.500.000,00, seed, 8 de janeiro
Tipo de empresa: Automação de documentos para setores como o de seguros
Investidores: Aperture Venture Capital, InsurTech NY

“O Loss Scan, produto da Deep Vector, rompe as barreiras que bloquearam dados valiosos sobre sinistros durante décadas. Ao automatizar a extração de informações de execuções complexas de sinistros, estamos dando aos profissionais de seguros acesso a percepções anteriormente ocultas em PDFs e planilhas”, disse Scott Knowles, cofundador da Deep Vector. “Não se trata apenas de economizar tempo — trata-se de desbloquear dados que transformam a forma como os subscritores avaliam os riscos e os corretores atendem seus clientes. Somente com o poder do Deep Vector os corretores podem dedicar seu tempo ao verdadeiro gerenciamento de riscos e à consultoria, em vez de ao processamento de papéis. Ao automatizar a tediosa tarefa de extração manual de dados, estamos liberando os profissionais de seguros para que se concentrem no que importa: analisar riscos e fornecer orientação estratégica aos seus clientes.”

1...343536...91 Page 35 of 91