Como ajudar consumidores a entender o seguro de vida

A complexidade dos produtos de seguro de vida tem sido um obstáculo para os consumidores. Se eles não conseguem entender como o produto funciona ou reconhecer seus benefícios, é muito menos provável que adquiram uma apólice. De fato, a proporção de famílias com seguro de vida caiu de 63% em 2011 para 51% nos Estados Unidos em 2024, de acordo com o Barômetro LIMRA 2024. Essa tendência de queda torna crucial que as seguradoras de vida encontrem maneiras de melhorar a forma como comunicam as informações e os benefícios do produto aos clientes em potencial.

Felizmente, a ciência comportamental oferece várias soluções para ajudar na compreensão do seguro de vida pelos clientes. Esse campo estudou como as pessoas processam informações e oferece uma variedade de técnicas que o setor de seguros de vida pode querer explorar.

O que é ciência comportamental?

A ciência comportamental abrange vários campos, incluindo psicologia, sociologia e antropologia, e também se concentra nos aspectos comportamentais de outras áreas, como biologia e economia. O objetivo geral da ciência comportamental é obter uma melhor compreensão da cognição e do comportamento humanos.

O que a ciência comportamental descobriu sobre os processos de pensamento das pessoas?

Pesquisas em ciência comportamental determinaram que existem dois sistemas de pensamento que as pessoas usam no dia a dia para tomar decisões. Para algumas tarefas cognitivas, as pessoas usam processos de pensamento rápidos, automáticos e talvez até inconscientes, que os psicólogos chamam de pensamento do “Sistema 1”.

Imagine uma jovem mãe chamada Jane comprando um seguro de vida. Ela se vê pulando um anúncio online que lista os prós e contras da compra de um seguro de vida e, em vez disso, clica em um anúncio que mostra uma imagem de crianças felizes. Isso pode ser porque a imagem a atrai emocionalmente e serviria como um exemplo do pensamento do Sistema 1. Quando Jane examina uma lista com marcadores em um site, ignorando grandes blocos de texto que exigiriam mais esforço para entender, ela exibe outro exemplo do pensamento do Sistema 1.

A cognição mais complexa e deliberativa é o pensamento do “Sistema 2”. Quando Jane começa a refletir sobre como o seguro de vida poderia proteger sua família ou dedica tempo para entender novos vocabulários e conceitos, ela está empregando esse tipo de pensamento.

Como sabemos que as técnicas da ciência comportamental são eficazes para melhorar a compreensão?

O Instituto de Pesquisa da Sociedade de Atuários (SOA) colaborou com o Reinsurance Group of America (RGA), uma seguradora líder global em seguros de vida e saúde, para testar várias técnicas da ciência comportamental no auxílio à compreensão de produtos de seguro de vida. Cerca de 2.000 pessoas participaram do experimento, que as levou a jornadas fictícias de clientes online. A primeira jornada protótipo serviu como controle e não utilizou nenhuma técnica de compreensão. O protótipo de controle utilizou linguagem técnica e blocos de texto.

Quatro outros protótipos de jornada do cliente utilizaram diferentes níveis de técnicas conhecidas por melhorar a aprendizagem por meio do pensamento do Sistema 1 ou incentivar a deliberação do Sistema 2. Depois que os participantes concluíram as várias jornadas do cliente, sua compreensão foi medida em relação ao controle.

Com base na pesquisa, quais técnicas da ciência comportamental são mais eficazes para melhorar a compreensão por meio do pensamento do sistema 1?

Cientistas comportamentais descobriram várias abordagens que podem ajudar na compreensão no pensamento do Sistema 1. Algumas dessas abordagens e seu desempenho nos experimentos da SOA/RGA estão listados abaixo.

Facilite:

Use linguagem simples.
Use pontos-chave em vez de blocos de texto.

As descobertas dos experimentos do SOA Research Institute/RGA revelaram que as técnicas de facilitação aumentaram a compreensão, mas apenas em 3% em comparação com o controle.

Torne-o oportuno:

Apresente informações importantes em pontos relevantes da jornada do cliente.

Adicionar técnicas para facilitar, oferecendo definições e explicações em pontos pertinentes da jornada do cliente, aumentou a compreensão em apenas 0,2% em comparação com o controle.

Destaque:

Coloque as informações importantes no topo da página da web e os detalhes mais abaixo.
Resuma informações complexas.

Escrito por Dale Hall, diretor-gerente de pesquisa do Instituto de Pesquisa da Sociedade de Atuários

Insurtechs estão numa encruzilhada de risco, regulamentação e reinvenção

Nick Rugg, da Markel International, explica por que as insurtechs precisam de soluções de seguro abrangentes para lidar com os riscos e regulamentações em constante evolução

As insurtechs são algumas das histórias de sucesso mais notáveis do setor de seguros. Os Estados Unidos, a Europa e o Reino Unido estão na vanguarda desse crescimento das insurtechs.

O Reino Unido atraiu a segunda maior parcela de financiamento de insurtechs do mundo desde 2019 — superado apenas pelos EUA, recebendo mais de £ 1 bilhão em financiamento de capital de risco, de acordo com a Insurtech UK. Mas com o crescimento vem a exposição na forma de ataques cibernéticos, fraudes e pressão regulatória.

A gestão de riscos é importante para ganhar a confiança dos investidores, proteger o balanço patrimonial e manter a resiliência operacional.

Há muito a se considerar para uma insurtech em rápido crescimento, focada em crescimento e inovação. Considerando esse desafio, uma solução de seguro personalizada, reunida em uma única apólice abrangente, é a melhor abordagem.

Além disso, fornecer suporte de serviços em áreas como orientação tributária, jurídica e regulatória pode agregar um valor significativo para as insurtechs.

Ter acesso gratuito a esses serviços por meio de uma apólice de seguro pode ser extremamente benéfico para as insurtechs, à medida que elas crescem e lidam com as exposições diárias aos riscos comerciais. A principal conclusão: as insurtechs precisam de mais do que apenas cobertura de seguro básica.

Apoiando a jornada de crescimento

O seguro de responsabilidade profissional é um requisito obrigatório para muitas insurtechs regulamentadas e uma necessidade para oferecer seus serviços legalmente.

No entanto, o seguro faz muito mais do que apenas preencher um requisito. Ter o seguro certo também pode ajudar a atrair investimentos.

Quando as empresas buscam financiamento, os investidores querem uma cobertura adequada para transferir os riscos do balanço patrimonial e proteger as responsabilidades pessoais dos diretores.

Muitas vezes, quando eles investem capital, querem ter voz na governança. É aí que o seguro D&O se torna fundamental.

Quando as insurtechs planejam expandir para novos territórios, elas precisam de uma apólice de seguro que apoie esse crescimento.

Um seguro adequado ajudará no processo de obtenção de licenças locais e garantirá a conformidade com todos os diferentes regimes regulatórios. Seja expandindo para regiões como o Reino Unido, Europa, Ásia ou Canadá, cada jurisdição tem suas próprias regras, e as seguradoras precisam ter a cobertura certa, adaptada a esses requisitos específicos.

Naturalmente, a proteção do balanço patrimonial é vital. Muitas dessas empresas ainda são jovens, com uma reserva financeira limitada, portanto, sem um seguro adequado, cobrindo áreas como cibernética, crimes, investigações regulatórias ou ações judiciais, elas correm o risco de impactos negativos significativos em suas finanças. Todos esses elementos são fundamentais ao planejar o crescimento e a expansão.

Mudanças na regulamentação

A regulamentação nas indústrias de insurtech e fintech em geral está em constante mudança. Recentemente, houve atualizações significativas em torno da resiliência cibernética e tecnológica.

Por exemplo, a Lei de Resiliência Operacional Digital (DORA) entrou em vigor no início deste ano para garantir que as empresas tenham medidas sólidas para lidar com ameaças à segurança cibernética e falhas tecnológicas.

Ela estabelece novos padrões e requisitos para ajudar as empresas a construir uma resiliência mais forte em suas operações, não apenas no setor de tecnologia, mas em todos os serviços financeiros.

Há também a Lei de IA da UE, que foi introduzida no ano passado. Essa regulamentação está incentivando as insurtechs a desenvolver sistemas de IA que sejam explicáveis, justos e livres de preconceitos.

Isso é especialmente importante para seguros de vida e saúde, que envolvem dados confidenciais e tomadas de decisões críticas. As insurtechs precisam garantir que suas ferramentas de IA sejam transparentes e protejam a privacidade dos clientes.

Além disso, o Consumer Duty do Reino Unido está fazendo com que as empresas melhorem a experiência do cliente. O foco está em preços justos, vendas responsáveis e garantir que os clientes, incluindo os vulneráveis, obtenham bons resultados. Todas essas mudanças significam que as insurtechs precisam permanecer ágeis e adaptar suas práticas, mantendo a honestidade e a justiça em primeiro lugar em tudo o que fazem.

Ameaça de risco em rápida evolução

À medida que a tecnologia evolui, novos riscos também surgem, com a inteligência artificial trazendo exposições notáveis. Há a questão das alucinações dentro da IA, especialmente quando usada para subscrição ou sinistros.

Se a IA cometer erros ou fabricar informações, isso pode causar sérios problemas em torno de preços, aceitação de riscos e tratamento de sinistros. As decisões tomadas pela IA, portanto, precisam ser testadas regularmente e ser transparentes.

Uma estrutura de governança forte também deve supervisionar o uso dessa tecnologia, garantindo que as empresas a utilizem com o devido cuidado e atenção para as partes interessadas, clientes e consumidores.

Agentes mal-intencionados estão usando a IA para criar cenários falsos altamente avançados.

Em fevereiro do ano passado, um funcionário baseado em Hong Kong transferiu US$ 25 milhões porque pensava estar em uma chamada do Microsoft Teams com o conselho de administração, quando na verdade se tratava de uma fraude. As perdas globais por fraudes digitais são estimadas em US$ 48 bilhões, de acordo com a Juniper Research.

Além da IA, os incidentes cibernéticos continuam a aumentar, com cerca de 70% das organizações sofrendo mais ataques do que no ano passado.

Os danos à reputação causados por violações cibernéticas podem ser devastadores – perda da confiança dos clientes, publicidade negativa e dificuldades para atrair novos clientes e reter os existentes.

Indo além da cobertura genérica

Apesar de todos os riscos e complexidades regulatórias, pode haver uma tentação para as insurtechs optarem por apólices prontas mais baratas. Isso pode parecer uma economia, mas é uma falsa economia, pois as insurtechs podem ficar com lacunas na cobertura.

Uma apólice abrangente e completa — que engloba todos os principais riscos, como PI, D&O, crimes e cibernéticos — atende a todas as necessidades de seguro em um só lugar, economizando tempo para as insurtechs ocupadas e oferecendo verdadeira tranquilidade.

E, em caso de sinistro, há apenas uma seguradora lidando com o caso, evitando lacunas indesejadas na cobertura por meio de várias apólices com diferentes seguradoras.

As insurtechs também devem procurar uma apólice de seguro que vá além da cobertura de seguro. Uma apólice que possa ajudá-las com acesso gratuito a linhas de apoio jurídico, assistência fiscal e apoio em subsídios ou propostas de financiamento será uma ferramenta valiosa.

Um mundo insurtech diferente

No passado, as insurtechs desfrutaram de um ambiente de financiamento de crescimento, com fácil acesso ao capital e foco na aquisição de clientes. O mundo atual tem visto taxas de juros em alta, mercados de capitais mais restritos e cautela dos investidores.

Uma apólice de seguro abrangente e completa aumentará a credibilidade e a confiança, aumentará a confiança dos investidores e protegerá o balanço patrimonial em um mundo de riscos cada vez mais imprevisíveis.

Isso permite que as insurtechs se concentrem no que fazem de melhor: atender seus clientes e impulsionar o crescimento lucrativo.

Máquinas com IA da Caterpillar estão mudando as regras do seguro de equipamentos

O crescente negócio de energia e transporte da Caterpillar está aproveitando o aumento da demanda impulsionado pela IA. À medida que os data centers que consomem muita energia se multiplicam e as operadoras buscam maior automação, a fabricante de equipamentos industriais superou as expectativas de lucros do terceiro trimestre, fazendo com que suas ações subissem 12%. Mas a história mais importante não está no balanço patrimonial, e sim em como a mudança da Caterpillar para máquinas autônomas está remodelando o risco — e criando grandes complicações para o setor de seguros.

A empresa registrou um aumento acentuado nas vendas de seus sistemas autônomos e de controle remoto para operações de mineração em comparação com os níveis pré-pandêmicos. Ao mesmo tempo, a demanda por caminhões industriais tradicionais e escavadeiras diminuiu constantemente nos últimos nove meses. Essa dupla tendência, com o aumento da automação e a desaceleração das vendas de equipamentos antigos, está forçando as seguradoras a enfrentar um cenário de exposição em rápida mudança.

“O seguro de equipamentos autônomos requer apólices e subscrições diferenciadas que entendam não apenas os motoristas e operadores, mas também contemplam a lógica da tomada de decisão das máquinas, incluindo os dados e códigos subjacentes”, disse Chad Eichelberger, presidente da Reliance Partners.

Um dos desafios mais significativos é a separação de hardware e software. A Caterpillar não vende apenas máquinas preparadas para autonomia — ela vende sistemas de retrofit separadamente, incluindo hardware, software e licenciamento recorrente. Isso transforma uma venda única de equipamentos em um modelo de serviços contínuos, efetivamente transformando a Caterpillar em fabricante e fornecedora de tecnologia. Para as seguradoras, esse modelo de serviço em camadas introduz um novo conjunto de responsabilidades: falhas de software, avarias no controle remoto, violações de segurança cibernética e disputas de nível de serviço.

À medida que a linha entre fornecedor de equipamentos e prestador de serviços se torna mais tênue, as estruturas tradicionais de apólices podem não se aplicar mais. A cobertura de erros e omissões pode precisar ser reestruturada para incluir riscos relacionados à tecnologia. As apólices de responsabilidade civil pelo produto agora devem considerar falhas não físicas — bugs de software, problemas de latência e erros de dados — juntamente com as tradicionais avarias mecânicas. E as apólices para contratos de serviço precisam de definições mais claras sobre garantias de tempo de atividade, responsabilidades de integração e suporte contínuo de software.

A meta declarada da Caterpillar de aumentar a receita de serviços de US$ 18 bilhões em 2019 para US$ 28 bilhões até 2026 ressalta o profundo compromisso da empresa com esse modelo híbrido. Essa mudança exige uma reavaliação de como as seguradoras subscrevem riscos para empresas que fabricam, vendem e prestam serviços a sistemas cada vez mais autônomos.

A complexidade jurisdicional adiciona outra camada de exposição. A Caterpillar começou a desenvolver sistemas que permitem que operadores em um país controlem máquinas pesadas implantadas a milhares de quilômetros de distância. Em um exemplo, operadores baseados nos EUA poderiam supervisionar equipamentos em minas na África ou outras regiões remotas. Essa dispersão global de pessoal e máquinas cria potenciais lacunas de responsabilidade. As reclamações podem atravessar fronteiras, sistemas jurídicos e estruturas regulatórias, levantando sérias questões sobre como e onde a cobertura do seguro se aplica.

A mudança para a operação remota também obriga as seguradoras a considerar se os segurados estão preparados para novas formas de risco. As máquinas controladas remotamente introduzem pontos de falha que não estão presentes nas configurações tradicionais: latência de comunicação, desconexão do sistema, falhas de software e até mesmo erros humanos remotos. Esses cenários exigem um tipo diferente de teste de estresse e validação — áreas que historicamente não fazem parte dos processos de due diligence das seguradoras de equipamentos.

A mudança da Caterpillar para a automação também apresenta uma consequência inesperada: a canibalização de suas próprias vendas de equipamentos. À medida que os sistemas autônomos melhoram a produtividade e prolongam a vida útil das máquinas, a demanda por novos equipamentos pode diminuir. Essa evolução transfere o risco de reclamações relacionadas ao produto para exposições relacionadas ao ciclo de vida e ao desempenho. Para as seguradoras, isso significa reavaliar os modelos de depreciação, as responsabilidades pelo valor de revenda e a estrutura de cobertura para programas de modernização, especialmente nos casos em que as atualizações são aplicadas a máquinas antigas.

A urgência por trás desse impulso à automação foi ampliada pela pandemia, quando minimizar a presença humana no local se tornou uma prioridade. As empresas aceleraram a implantação de soluções remotas e autônomas como forma de manter as operações e, ao mesmo tempo, reduzir a exposição a riscos à saúde. No entanto, essa rápida implantação muitas vezes ocorreu em detrimento de uma validação rigorosa. Os modelos de seguro construídos em torno dos ciclos tradicionais de equipamentos podem não levar totalmente em conta os riscos da implantação de tecnologia pouco testada em ambientes de alto risco.

Como lançar uma insurtech de sucesso

O setor de seguros viu uma infinidade de startups de insurtech surgirem nas últimas duas décadas e, com o advento da IA, o número continua a crescer. Para a startup, há uma expectativa de que a empresa e seu produto mudem um aspecto importante do setor, resolvam um ponto fraco específico e capturem a atenção de operadoras e investidores que farão fila para comprar sua invenção.

Às vezes isso acontece, mas, com mais frequência, o processo leva muito mais tempo do que os fundadores esperavam, ou eles enfrentam desafios que nunca imaginaram. Tim Hardcastle, CEO da INSTANDA, compartilhou um pouco do conhecimento conquistado com muito esforço no podcast Dig-In no episódio de Segredos para lançar uma insurt ech de sucesso.

Ele fundou a empresa em 2015 e compartilhou: “Houve muito entusiasmo, e isso é semelhante ao que estamos vendo agora, muita expectativa em torno de como essas insurtechs iriam mudar o setor. E então, passamos por um período em que talvez esse entusiasmo tenha se acalmado um pouco.”

Apesar de todo o entusiasmo que acompanha um lançamento, Hardcastle explicou: “O interessante é que passamos por essa onda de entusiasmo, a decepção e, em seguida, uma normalização. E esse é um padrão que se aplica, eu acho, à maioria das ondas de mudança impulsionadas pela tecnologia. E, novamente, estamos vendo isso com a IA em tempo real também.”

Um dos primeiros desafios envolveu a adoção pelo mercado. Embora o setor tenha percebido que o produto da INSTANDA era único e “muito legal”, a adoção por parte das operadoras e MGAs foi mais lenta do que o esperado e exigiu mais dinheiro do que o previsto. “O ímpeto existiu desde o primeiro dia, e fico feliz em dizer que isso nunca mudou”, diz ele, “mas a realidade é que leva muito tempo para o setor adotar novas ideias, especialmente quando elas são radicalmente diferentes, como era o caso da nossa.”

Hardcastle falou sobre os alicerces e os processos envolvidos na criação, lançamento e crescimento de uma nova insurtech. Aspectos como financiamento, contratação de pessoal e estabelecimento de uma cultura empresarial desempenham papéis fundamentais no crescimento de uma empresa. Ele também foi honesto sobre alguns dos erros que cometeram no início do processo e o que mudaria se pudesse voltar atrás no tempo para refazer algumas coisas.

A boa notícia, no entanto, é que ele acredita que tomaram decisões acertadas na maior parte das vezes, o que ajudou a empresa a prosperar na última década. “Acredito que há fatores específicos que determinam o sucesso de um negócio. Isso remete à capacidade do fundador de manter e defender, como você diz, o que o negócio representa, por que ele existe, mas, através de seu comportamento, ser um modelo a seguir…”

Confira o podcast completo aqui.

O risco climático está aumentando o custo de capital?

Análise da Bloomberg mostra que as empresas com maior risco climático enfrentam um prêmio adicional sobre seu custo médio de capital, explica o pesquisador Niall Smith

Nos setores financeiro e de seguros, o risco não é um elemento a ser evitado, mas um componente a ser precificado.

Para bancos, corretores e investidores, cobrar um prêmio aos clientes expostos a riscos é fundamental para seu modelo de negócios.

As mudanças climáticas representam um risco que está se tornando cada vez mais generalizado.

Por muitos anos, o setor de seguros se ajustou a eventos climáticos extremos. Nos Estados Unidos, por exemplo, os estados ao redor do Golfo do México, que são propensos a furacões, normalmente têm prêmios de seguro mais altos. À medida que os efeitos das mudanças climáticas se intensificam, esses prêmios estão aumentando.

Essa tendência não se limita às apólices de seguro. Uma nova análise da Bloomberg indica que as empresas que enfrentam grandes ameaças climáticas já estão pagando um prêmio mensurável sobre seu custo de capital.

A pesquisa mostra que as empresas com taxas de danos patrimoniais 10 pontos percentuais mais altas devido a riscos climáticos enfrentam 22 pontos-base adicionais em seu custo médio de capital.

Esse prêmio permanece mesmo depois de levar em consideração o setor, a região e o tamanho da empresa.

Isso sugere que os mercados estão penalizando sistematicamente as empresas expostas ao risco climático. “Em outras palavras: se você está mais exposto a tempestades, inundações ou ondas de calor, o financiamento fica mais caro — e as avaliações são afetadas”, explica Niall Smith, pesquisador da Bloomberg que liderou o estudo.

Quantificando o custo das ameaças climáticas

As conclusões da Bloomberg são uma das primeiras tentativas abrangentes de medir se o risco climático físico, em oposição ao risco de transição, acarreta um custo de financiamento detectável nos mercados acionários globais. A análise examinou empresas de capital aberto em todo o mundo.

Ela relacionou sua exposição climática física aos custos de financiamento por meio de uma análise de regressão utilizando indicadores de risco físico que avaliam os danos potenciais aos ativos causados por 10 riscos climáticos, incluindo ciclones, inundações e estresse térmico.

Inicialmente, o sinal de risco climático não era óbvio nos dados brutos. A relação só ficou clara por meio da análise de regressão que controlou os fatores estruturais, com o efeito de 22 pontos-base se mostrando robusto.

Disparidades industriais e regionais na precificação de riscos

A penalidade financeira pelo risco climático mostra uma variação considerável por setor. As indústrias intensivas em ativos parecem arcar com os custos mais altos, com as empresas de materiais enfrentando um prêmio de 56 pontos-base e as concessionárias pagando 45 pontos-base a mais.

A análise observa que isso é “teoricamente consistente”, já que os mercados estão atentos ao fato de que os setores intensivos em ativos estão mais expostos aos impactos físicos das mudanças climáticas.

Outros setores apresentaram coeficientes abaixo da média global.

As disparidades também são pronunciadas geograficamente. A análise da Bloomberg mostra que as empresas latino-americanas enfrentam um prêmio de 94 pontos-base para exposição climática equivalente, mais de 4 vezes a média global. As empresas asiáticas enfrentam 25 pontos-base em custos adicionais.

Em contrapartida, o efeito nos mercados desenvolvidos parece ser mais fraco. A análise controlou a composição setorial, sugerindo que essas diferenças regionais podem refletir a precificação do risco geográfico, e não a composição industrial.

O papel da divulgação na gestão dos custos de financiamento

Essas conclusões têm implicações importantes para os investidores e a estratégia corporativa. Para as empresas, a pesquisa sugere que a implementação de estratégias de adaptação climática pode trazer benefícios financeiros além da resiliência operacional.

A Bloomberg recomenda que os investidores devem “integrar totalmente os fatores de risco físico nas avaliações, modelos de fluxo de caixa descontado, alocações de ativos e processos de investimento mais amplos para manter retornos ajustados ao risco”.

A análise conclui que as empresas poderiam potencialmente reduzir seus custos de financiamento. Ao demonstrar resiliência ao risco físico por meio da divulgação de avaliações de risco climático e planos de adaptação claros, elas podem reduzir seus custos de financiamento no futuro.

ITC Latam reúne comunidade brasileira e Latino Americana de Seguros em Las Vegas

Escrito por Hernán Fernández do 100% Seguro

Com mais de 300 participantes de 13 países latino-americanos e mais de 9.000 participantes globais, a comunidade seguradora da região consolidou-se como um bloco cada vez mais protagonista no ecossistema internacional de inovação em seguros. A edição 2025 da ITC Latam, conduzida pela 100% SEGURO no âmbito da ITC Vegas, deixou uma marca histórica.

Durante um dia intenso e vibrante no Mandalay Bay Convention Center, foram realizadas 14 palestras curtas, três painéis e um encerramento de networking de alto nível, onde foram abordados os temas que hoje moldam o futuro dos seguros: desde a inteligência artificial até o open insurance, passando pelo embedded insurance, a colaboração B2B2C, a saúde, os microsseguros e a transformação cultural das seguradoras.

Uma abertura com pura energia e visão de futuro

Juntamente com a alta cúpula da ITC — Nicole Peck (presidente da ITC Vegas) e Drake Slaikeu-Lawhead (diretor da ITC Latam) —, os anfitriões Hernán Fernández e Leonardo Redolfi, diretores da 100% SEGURO, deram as boas-vindas aos participantes e agradeceram às equipes da ITC por continuarem a promover este espaço exclusivo para a América Latina dentro do maior evento do mundo.

Com três dias de conteúdo, networking, negócios e experiências, eles destacaram o crescimento sustentado da presença regional na ITC Vegas — oito anos com cobertura da 100% SEGURO — e o salto qualitativo que representa esta nova edição latino-americana.

A abertura oficial incluiu a palestra de Hugues Bertin (Digital Insurance LatAm e AIP), que traçou um diagnóstico com o “Estado da União Insurtech”, revelando que em 2025 existem 507 insurtechs ativas na região e que o financiamento disparou 370% em relação ao ano anterior, atingindo 121 milhões de dólares no primeiro semestre, com o Brasil concentrando 74% dos investimentos.

Em seguida, Alex Horvitz (HCS Capital) apresentou a visão dos investidores, destacando que o capital volta a fluir para modelos de eficiência e rentabilidade, com foco na escalabilidade.

Inovação com propósito: inclusão, saúde e novos modelos

O bloco matinal ofereceu uma série de palestras inspiradoras. Carlos Cendra Falcón (MAPFRE) falou sobre alianças de impacto social para reduzir a lacuna de seguros, lembrando que a penetração do seguro na América Latina chega a apenas 3% do PIB, contra 7,1% globalmente.

Em seguida, Mauricio Zanatta, CEO da Klimber Argentina, compartilhou sua experiência de passar de uma seguradora tradicional para liderar uma insurtech regional — recentemente reconhecida com o Prêmio AIP 2025 de Insurtech do Ano e com a compra de uma participação acionária de 20% pela MetLife —, destacando sua meta de atingir 50 milhões de clientes na região. “Procurem fazer as coisas com um propósito claro e que valha a pena, que lhes permita ter uma visão própria de longo prazo”, recomendou ao relatar sua experiência de deixar o cargo de CEO da Prudential para mudar de área e liderar uma insurtech.

Por sua vez, Mauro Levi D’Ancona (180 Seguros) apresentou “De APIs a IA”, mostrando como a IA conversacional está redefinindo a distribuição B2B2C no setor de seguros, enquanto Thiago Machado e Aura Rebelo (Prudential & Fully Ecosystem) explicaram como estão ampliando a prevenção e o bem-estar por meio de um ecossistema colaborativo B2B2C.

Sergio Zúñiga, CEO da Blitz, surpreendeu com uma palestra provocativa intitulada “Não precisamos de outro aplicativo”, na qual destacou que a inovação não está nas interfaces, mas na construção de infraestrutura sólida, APIs e integrações em tempo real que conectem sistemas fragmentados e gerem eficiência real.

O bloco antes do almoço foi encerrado com uma história de sucesso do Equador: Lindsey Passaic (Vitality) e Natalia Jácome (SaludSA) mostraram como, por meio da economia comportamental, conseguiram melhorar os resultados do seguro saúde e promover hábitos saudáveis entre os segurados.

Regulamentação, dados e novas fronteiras do seguro

Após o almoço, o auditório voltou a encher-se com uma agenda repleta de conteúdos estratégicos. O espaço sobre seguros incorporados, apresentado por Sergio Balsa (Insurama) e Ignacio Aguilar (McKinsey & Company), foi um dos destaques do dia. Ambos destacaram que o segredo não é apenas a digitalização, mas a criação de experiências fluidas e personalizadas, onde a proteção se integra naturalmente à vida cotidiana.

Em seguida, houve uma palestra de alto nível com os reguladores brasileiros Carlos Queiroz e Júlia Normande Lins (diretores da SUSEP), moderada por José Prado (Insurtech Brasil). Nela, foram revisados os avanços da sandbox regulatória (regulamentada por lei desde 2021) e do Open Insurance brasileiro, considerado um dos poucos modelos do mundo formalmente implementados. Com mais de 300 participantes de 13 países latino-americanos e mais de 9.000 participantes globais, a comunidade seguradora da região consolidou-se como um bloco cada vez mais protagonista no ecossistema internacional de inovação em seguros.

O enfoque técnico continuou com Pedro Pereira (Akur8), que apresentou um caso real sobre preços escaláveis em seguradoras latino-americanas e como integrar análise e modelagem em ecossistemas de preços fragmentados. Mais tarde, Martín Moser (La Segunda) mostrou o modelo de inovação aberta aplicado pela seguradora cooperativa argentina, demonstrando que não são necessárias grandes estruturas ou investimentos milionários para alcançar transformações organizacionais profundas.

O bloco tecnológico também teve sua cota de visão de futuro com Patricia Puzzello (Guidewire Software), que falou sobre a Geração Z, dados locais, automação e inteligência artificial como os motores que estão redefinindo o tempo de comercialização e a tomada de decisões no setor.

IA, Disney e a reinvenção do seguro

Um dos momentos mais comentados veio com Igor Mascarenhas (Pier, primeira seguradora 100% digital do Brasil), que afirmou que “os agentes de IA já estão aqui e estão revolucionando o mundo dos seguros”, antecipando um futuro em que a interação humana e a inteligência artificial coexistirão para transformar a experiência do segurado.

O encerramento do dia teve mais propostas memoráveis. Por um lado, o painel de CEOs de seguradoras latino-americanas — moderado pela 100% SEGURO —, onde Sofía Belmar (Prudential México), Francisco Valenzuela (BNP Paribas Cardif), Javier Cabello (MetLife Xcelerator LatAm) e Lorena Garrera (Mercantil Andina) debateram sobre inovação, oportunidades, canais e cultura corporativa (ver nota).

Por outro lado, a esperada sessão “Explorando o futuro do seguro com a Disney+”, apresentada pela Kovr Seguradora, onde Camila Faría (The Walt Disney Company Brasil) e Cristiano Saab (PicPay) mostraram como o entretenimento pode se tornar um veículo de proteção e fidelização, com um modelo de seguros incorporados pioneiro na indústria, para vender seguros a novos mercados.

Antes do networking final, Mike Allee (Equisoft) encerrou com a palestra “Modernizando sua modernização”, convidando a repensar os processos de mudança à luz da inteligência artificial, com uma mensagem contundente: “Não se trata apenas de adquirir nova tecnologia, mas de mudar a forma de implementá-la”.

Encerramento e networking

O dia terminou com o ITC Latam Happy Hour, patrocinado pela 180 Seguros e Equisoft, no Border Grill. Lá, os líderes latino-americanos comemoraram o sucesso do encontro e projetaram novas alianças, consolidando uma comunidade que cresce ano após ano e que já não observa a inovação de fora: ela a impulsiona de dentro.

ITC Vegas apresenta as novidades e tendências do setor de seguros e promove a América Latina para o resto do mundo

Escrito por Hernán Fernández do 100% Seguro

No encerramento da ITC Vegas 2025, o evento de inovação em seguros mais importante do mundo, a 100% SEGURO conversou com dois dos executivos com papel de destaque na organização do megaevento realizado no Mandalay Bay, em Las Vegas, e responsáveis pelo capítulo ITC Latam: o britânico Drake Slaikeu-Lawhead (Chefe de Crescimento da ITC Vegas e Chefe da ITC Latam e ITC Agents) e o brasileiro Paschoal Rasquini Grassioto(VP, Parcerias ITC Vegas e ITC Latam).

Ambos concordaram que a 10ª edição do evento foi um sucesso absoluto, com mais de 9.000 participantes de todo o mundo e uma participação recorde da América Latina, que atingiu cerca de 350 pessoas provenientes de 14 países, entre eles Brasil, México, Argentina, Chile, Equador, Peru, El Salvador, República Dominicana e Porto Rico.

Uma comunidade latino-americana que cresce a cada ano

O primeiro a fazer seu balanço foi Drake Slaikeu-Lawhead, que comemorou o crescimento sustentado da comunidade regional: “O ITC Latam foi maior este ano do que no ano anterior e também maior do que nos dois anos anteriores. Tivemos mais de 45 empresas latino-americanas, entre startups, operadoras e seguradoras. Está crescendo, está se tornando uma verdadeira comunidade. A ITC Latam é minha parte favorita da ITC Vegas todos os anos. Adoro estar envolvido nesta comunidade e é muito divertido vê-la crescer”, comentou com entusiasmo.

O organizador destacou o espírito que caracteriza os participantes da região: “Não há nada como o povo da América Latina. Eles trazem uma energia e uma alegria únicas que contagiam todo o evento”, confessou.

ITC Vegas: o ponto de encontro global do setor de seguros

Com mais de 9.000 participantes e três dias de conferências, painéis, reuniões e networking, a ITC Vegas 2025 se consolidou novamente como a maior plataforma de inovação do mercado de seguros a nível mundial. “Consideramos o ITC Vegas como o Super Bowl dos seguros e isso significa que este é o evento anual que as pessoas não querem perder”, disse Slaikeu-Lawhead. “São três dias intensos, mas da melhor maneira possível. Isso significa que conhecemos muitas pessoas, compartilhamos jantares, eventos, festas… e tudo gira em torno da conexão humana”, acrescentou.

Questionado sobre as expectativas para o futuro, ele adiantou que a próxima edição do evento será realizada um pouco antes do habitual: “O próximo ITC Vegas será no final de setembro (de 29/9 a 1/10/2026), duas semanas antes do que este ano. Não mudamos muito de uma edição para outra, apenas pequenos ajustes, mas sempre buscamos crescer e oferecer a mesma ótima experiência que todos esperam.”

Sobre o ITC Latam, ele garantiu que o objetivo é manter o impulso: “Sempre maior, sempre melhor. Buscamos bons palestrantes e grandes empresas para mostrar o que estão fazendo. Trabalhamos muito próximos às associações de cada país, que são parceiros maravilhosos para nós.”

Para concluir, Drake dedicou algumas palavras à 100% SEGURO, que mais uma vez conduziu o capítulo latino: “Não poderíamos fazer isso sem vocês. Vocês são parceiros fantásticos. Fazem grande parte do trabalho, fazem todos nós ficarmos bem e adoramos trabalhar com vocês. Espero vê-los no próximo ano também.”

Promover a América Latina para o mundo

Por sua vez, Paschoal Rasquini Grassioto concordou com seu colega que a edição de 2025 marcou um novo marco para a região: “Este ano tivemos o evento ITC Latam mais importante e maior de todos. Em comparação com o que fizemos em Miami em 2023, este foi um grande passo. Trazer o ITC Latam para dentro do ITC Vegas nos dá mais oportunidades: permite que as pessoas vejam o que acontece na região, suas necessidades e oportunidades, e também busquem ideias em outros países mais maduros”, revelou.

Rasquini Grassioto destacou que o evento não serve apenas para que os latino-americanos aprendam com outros mercados, mas também para que o mundo descubra o potencial da região: “É daqui que vêm as novidades e as tendências. Mas o mais importante — e essa é a razão pela qual juntamos o ITC Latam com o ITC Vegas — é promover a indústria da América Latina para o resto do mundo. Essa é uma paixão pessoal e um objetivo muito grande.”

Segundo ele, este ano houve maior atenção internacional ao bloco latino-americano: “Em comparação com outras edições, este foi o ano em que os países de outras regiões prestaram muita atenção ao que fizemos na ITC Latam. Houve muito interesse pelo que está acontecendo na América Latina e seu real potencial de crescimento”, afirmou.

Um espaço para aprender, conectar-se e se divertir

Rasquini Grassioto afirmou que a ITC Vegas combina aprendizado, oportunidades e diversão: “O trabalho também pode ser divertido, especialmente para nós, latinos, que fazemos isso muito bem. Facilitamos muito a participação da região, com condições especiais, compreendendo as dificuldades que temos para investir e viajar.”

Mas, além disso, ele destacou o enorme valor do evento para seguradoras, insurtechs e startups latino-americanas. “No ITC Vegas estão as principais seguradoras do mundo. E embora venham várias da América Latina, ainda não temos uma presença maciça das principais corretoras e seguradoras da região, e continuaremos trabalhando para que este espaço seja reconhecido como o lugar onde se deve estar”, admitiu.

Nesse contexto, ele ponderou que a ITC Vegas oferece um ambiente único para o networking executivo: “Muitos CEOs de seguradoras latino-americanas que vieram este ano me disseram que o que mais gostaram foi poder encontrar os executivos de outros países, trocar ideias e entender como eles trabalham. Onde mais o presidente do Bradesco, Itaú, AXA ou Sura pode ouvir o presidente da Liberty Mutual compartilhar sua visão e experiência? Esse é o valor do ITC”, reconheceu.

Por fim, Paschoal resumiu o espírito que impulsiona cada edição do evento: “Do ITC surgem as tendências, as oportunidades e as conexões que movem o setor. Mas também surgem as histórias, a inspiração e a promoção de tudo o que a América Latina tem a contribuir para o mundo dos seguros. E continuaremos nessa direção no futuro.”

IA deve servir para devolver o coração ao seguro e recuperar a conexão pessoal perdida na busca pela eficiência

Escrito por Hernán Fernández do 100% Seguro

Como parte da agenda do segundo dia do ITC Vegas 2025, o evento de inovação em seguros mais importante do mundo, foi realizado um dos painéis mais esperados: “Da IA como tecnologia à IA como estratégia: como os líderes do setor de seguros estão repensando a dinâmica dos negócios para liberar todo o potencial da IA”.

Moderado por Sandesh Shetti, vice-presidente sênior e líder global de soluções de negócios de seguros da Hexaware, o painel reuniu um corretor internacional, uma empresa de tecnologia global e duas seguradoras norte-americanas: Alejandro Zárate, diretor administrativo e chefe global de estratégia de dados e inovação em IA da Marsh; Christina Lucas, líder global do mercado de seguros do Google; Colleen Thomas, vice-presidente e gerente de relacionamento comercial e inovação da CNA Insurance; e Maren Dennis, gerente de produtos de transformação de sinistros da Markel.

O debate girou em torno de como as seguradoras e corretoras estão passando de ver a inteligência artificial como uma ferramenta tecnológica para considerá-la um eixo estratégico para transformar o setor. Os executivos concordaram que adotar a IA de maneira eficaz requer uma “cultura de ousadia e responsabilidade”, onde a experiência humana e o conhecimento algorítmico se combinam para a tomada de decisões, gerando equipes multidisciplinares que integram corretores, subscritores, atuários, especialistas em dados e jurídicos.

Como estão usando a IA em suas organizações

O primeiro a falar foi Alejandro Zárate (Marsh), que ofereceu uma visão do mundo da corretagem. “Quando pensamos em IA, fazemos isso em três níveis: individual, organizacional e executivo. Há uma grande conscientização sobre sua importância e sobre o impacto que terá em nossas organizações”, disse ele.

Ele explicou que a empresa está investindo fortemente em treinamento e desenvolvimento de habilidades (“upskilling”) para suas equipes, com foco em entender como a IA pode melhorar a experiência do cliente: “Somos uma organização centrada no cliente, e a tecnologia não é um fim em si mesma, mas um meio para oferecer melhores serviços.”

Zárate destacou que a IA “é uma tecnologia de propósito geral, transformacional, que obrigará a reinventar processos e estruturas organizacionais”. Em sua opinião, o grande desafio está em mudar a mentalidade: “Ainda em muitas empresas, a IA continua sendo vista como uma questão de TI, não como algo estratégico. Os líderes devem se informar sobre seu impacto, porque, caso contrário, correm o risco de se tornarem obsoletos.”

De outro ponto de vista, Christina Lucas (Google) afirmou que a IA já está integrada no dia a dia de todos, mesmo sem nos darmos conta. “75% das pessoas usam IA em sua vida cotidiana, mesmo sem saber. Se você usa o buscador do Google ou o Google Maps, está usando IA”, exemplificou.

A executiva explicou que um dos desafios é incorporar ferramentas de consumo massivo nos processos empresariais: “Muitos corretores e assinantes utilizam ferramentas como o Notebook LM ou o Gemini para pesquisar, preparar apresentações ou lançar produtos. O importante é integrar essas soluções no fluxo de trabalho diário de forma segura.”

Para Lucas, a chave está em “passar de microcasos de uso para grandes casos transformacionais”, adaptando o que já funciona no âmbito do consumidor ao espaço empresarial.

Da tecnologia à estratégia: os desafios culturais

A segunda parte do painel abordou um ponto crítico: como passar do uso da IA como uma simples ferramenta tecnológica para torná-la parte da estratégia de negócios.

Colleen Thomas (CNA Insurance) abriu o debate citando uma frase clássica de Peter Drucker: “A cultura devora a estratégia no café da manhã”. “A adoção da IA precisa estar alinhada com a cultura da organização. Na CNA, temos uma mentalidade de melhoria contínua, o que se encaixa muito bem, mas, como em toda empresa, há aqueles que abraçam a mudança e aqueles que a temem”, comentou.

A executiva alertou que “o seguro é um setor naturalmente avesso ao risco”, por isso é fundamental que a IA resolva problemas reais do negócio e que as áreas de tecnologia e negócios trabalhem juntas: “A IA não pode ser um martelo procurando um prego. Ela precisa estar a serviço de desafios concretos. E isso só é possível com a colaboração entre tecnologia e negócios, não trabalhando em silos.”

Por sua vez, Maren Dennis (Markel) concordou que o aspecto cultural é decisivo. “Não basta ter uma cultura de inovação; a tecnologia precisa ser fácil, intuitiva e gerar confiança”, afirmou. E alertou: “No setor de seguros, não confiamos facilmente na IA. Se ela dá uma resposta errada, a descartamos imediatamente. Por isso, a mudança precisa ser gerenciada com cuidado, com suporte, treinamento e comunicação constante.”

Dennis explicou que, na Markel, as transformações tecnológicas são lideradas pelas áreas de negócios: “Em sinistros, as mudanças são ‘por sinistros e para sinistros’. Em subscrição, ‘por subscrição e para subscrição’. Nosso papel, desde o produto e a tecnologia, é acompanhar esse processo com treinamento contínuo e melhoria iterativa. É uma jornada tanto cultural quanto tecnológica.”

Onde se obtém o maior valor com a adoção da IA

Na parte final, os participantes do painel refletiram sobre os resultados mais tangíveis da adoção da inteligência artificial.

Para Christina Lucas (Google), “depende do cliente e da área de negócios”. Enquanto no passado o foco estava na eficiência e na redução de custos, hoje o eixo mudou para o crescimento e a experiência do cliente. “As conversas atuais são sobre como ganhar participação de mercado, lançar produtos mais rapidamente ou melhorar a comunicação automatizada com os segurados”, afirmou.

A executiva valorizou o fato de que a antiga divisão entre TI e negócios está sendo quebrada: “Antes, a TI construía a infraestrutura e os negócios trabalhavam no Excel. Hoje, a TI deve se associar à subscrição, distribuição e sinistros para criar soluções que realmente impulsionem os resultados estratégicos.”

Na mesma linha, Alejandro Zárate (Marsh) destacou que “os silos estão desaparecendo” e que a IA “também transformará os departamentos de tecnologia”. “Em três anos, não veremos mais áreas de TI gigantes e monolíticas. O low-code e as novas ferramentas estão mudando a forma como a tecnologia é desenvolvida. Nós, profissionais técnicos, devemos nos integrar ao negócio, quebrar barreiras e nos ver como parte da mesma equipe”, afirmou.

Colleen Thomas (CNA Insurance) acrescentou um exemplo de mudança de percepção: “Um parceiro de negócios me disse que tinha medo de usar IA, até que experimentou um aplicativo que recomendava restaurantes e ficou surpreso com sua eficácia. Ele passou do medo ao fascínio em um fim de semana. Mostrar exemplos simples ajuda a derrubar resistências.”

Por fim, Maren Dennis (Markel) lembrou que “o seguro é, acima de tudo, um negócio de pessoas”. “Quando tornamos as ferramentas e os processos compreensíveis e relevantes para as pessoas, a adoção se torna natural. Aqueles que antes tinham medo se transformam em promotores internos”, explicou. E encerrou com uma reflexão sobre o equilíbrio entre tecnologia e humanidade, na qual os quatro palestrantes e o moderador concordaram plenamente: “A IA deve servir para devolver o coração ao seguro, para recuperar a conexão pessoal que às vezes se perdeu na busca pela eficiência.”

CEO da Pier: “Estamos mudando a relação das pessoas com os seguros, com preços mais baixos, pagamento rápido de sinistros e uso intensivo de IA”

Escrito por Hernán Fernández do 100% Seguro

No ITC Vegas 2025, a décima edição do evento de inovação em seguros mais importante do mundo, a 100% SEGURO entrevistou Igor Mascarenhas, cofundador e CEO da Pier, a primeira seguradora 100% digital do Brasil. Trata-se também da primeira operadora de seguros brasileira sem um grupo econômico de capital privado por trás, financiada inteiramente com capital de risco e com o apoio de importantes fundos de investimento, como a Corporação Financeira Internacional (IFC) do Banco Mundial.

Antes de fundar a Pier, Mascarenhas atuou como investidor em uma aceleradora de startups, onde descobriu o potencial de criar uma seguradora do zero “que respeitasse o consumidor, oferecesse preços acessíveis e transformasse um setor que sempre foi muito desafiador”. E sua experiência, sem dúvida, pode ser inspiradora para outras operadoras da região.

Do sandbox à liderança do mercado insurtech

A Pier foi pioneira no sandbox regulatório brasileiro, um ambiente experimental promovido pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) que permite testar novos modelos e produtos sob certas restrições. “Tínhamos muita vontade de mudar a relação das pessoas com os seguros. Essa é a nossa missão como empresa”, revelou Mascarenhas, explicando que “por isso oferecemos uma experiência muito superior e produtos acessíveis. E, sendo um mercado regulado, o regulador faz parte dessa equação”.

A Pier foi a primeira empresa a se apresentar ao regulador para impulsionar uma maior competitividade no segmento. “Fomos o primeiro MGA (Managing General Agent) do país e trabalhamos junto ao regulador para trazer boas práticas e experiências. Contribuímos para que o Brasil tivesse seu primeiro sandbox”, destacou.

O executivo afirmou que esse ambiente permitiu experimentar em um contexto de menor risco, com limites de cobertura e volume. “O sandbox é um ambiente onde as empresas podem testar produtos e demonstrar valor ao consumidor. As que conseguem fazer isso crescem e evoluem até obter uma licença definitiva”, explicou. De fato, a Pier foi a primeira empresa a romper os limites do sandbox e obter uma licença completa de seguradora (S3) no Brasil.

Acessibilidade e experiência: os pilares da Pier

Questionado sobre as diferenças entre a Pier e uma seguradora tradicional, Mascarenhas foi enfático: “O consumidor quer um produto acessível, que funcione bem, que não lhe dê dores de cabeça e que, quando tiver um sinistro, seja bem atendido. Usamos a tecnologia mais avançada, mas o que vende é oferecer preços justos e uma experiência superior”.

O modelo de negócios da Pier se baseia em uma arquitetura tecnológica própria que permite preços mais baixos e processos mais ágeis. “Nossos produtos são, em média, 15% mais baratos que o menor preço do mercado e oferecemos uma experiência muito superior”, garantiu.

Atualmente, a empresa oferece seguros para celulares e automóveis, com uso intensivo de inteligência artificial em todas as etapas do processo. “No seguro de celular, nosso agente de IA analisa 100% dos casos e paga automaticamente 30% dos sinistros em segundos”, afirmou o CEO. No segmento automotivo, a proposta segue a mesma lógica: “Conseguimos ser 15% mais baratos que a concorrência e também pagamos sinistros em menos de 24 horas. O cliente sente que é mágico. Isso gera satisfação e um crescimento orgânico baseado na recomendação.”

Por outro lado, Mascarenhas destacou que a satisfação do cliente é o motor do crescimento sustentável: “Hoje temos o melhor índice de reputação do mercado. Acreditamos que a satisfação é a base do crescimento a longo prazo.”

Uma seguradora impulsionada por agentes de IA

O fundador da Pier lembrou que o uso da IA faz parte do DNA da empresa desde o início: “Quando começamos em 2017, queríamos ser uma seguradora digital que oferecesse uma experiência muito superior. Em 2020, estabelecemos a infraestrutura de dados e lançamos nosso primeiro agente de inteligência artificial, o Pier Bot.”

Este assistente se tornou uma referência global ao regular 100% dos sinistros de celulares e pagar automaticamente 30% deles. “Hoje temos uma rede de vários agentes de IA em diferentes partes da jornada do cliente: desde a avaliação de risco até a prevenção de fraudes ou atendimento em tempo real”, disse Mascarenhas.

Entre eles se destaca o Pier Scan, que orienta o usuário na captura de fotos para a assinatura, e outros agentes que atendem o cliente ou monitoram a carteira em busca de anomalias. “Criamos um ecossistema de agentes que atuam em diferentes pontos da jornada do consumidor e também na eficiência interna da empresa”, acrescentou.

Omnicanalidade e expansão do modelo

A Pier combina distribuição digital direta com uma estratégia omnicanal que inclui corretores, parceiros corporativos e canais API. “Acreditamos que o produto deve ser vendido onde o cliente deseja comprar. Por isso, temos usuários que chegam por meio de corretores, parcerias com bancos ou fintechs, influenciadores digitais ou nosso próprio site”, afirmou o CEO.

A empresa também conta com um programa de indicações que incentiva o crescimento orgânico. “Recebemos de braços abertos os parceiros que desejam contribuir com o crescimento da Pier e oferecer produtos de qualidade aos seus clientes”, destacou Mascarenhas.

Do sonho local ao benchmark global

Pouco mais de sete anos após sua criação, a Pier se consolidou como uma das insurtechs mais influentes da América Latina, com a ambição de se tornar uma referência global. “Nosso grande objetivo é ser um benchmark mundial em seguros e acreditamos que, a partir do Brasil, é possível alcançá-lo”, confessou Mascarenhas.

Com um modelo baseado em tecnologia, acessibilidade e experiência do cliente, a Pier demonstra que a inovação latino-americana pode competir de igual para igual com os grandes players globais, combinando propósito, dados e inteligência artificial a serviço do consumidor.

Jesse Cole no ITC Vegas: do beisebol ao seguro, a fórmula para transformar clientes em fãs

Escrito por Hernán Fernández do 100% Seguro

O criador dos Savannah Bananas foi o responsável por abrir oficialmente o ITC Vegas 2025, no salão principal do Mandalay Bay Convention Center. Com seu estilo vibrante, seu humor contagiante e seu icônico smoking amarelo, Jesse Cole mostrou como uma indústria tradicional pode se reinventar se aprender a criar fãs em vez de clientes.

A abertura mais “Banana” da história do ITC Vegas

Na quarta-feira, 15 de outubro, a maior conferência de inovação em seguros do mundo teve uma abertura fora do comum, mas inspiradora e com muitos ensinamentos para aqueles que realmente querem inovar no ramo de seguros. Jesse Cole, fundador dos Savannah Bananas e CEO da Fans First Entertainment, subiu ao palco com a energia de uma banda de rock e a mentalidade de um filósofo do marketing emocional.

Sua mensagem, entre risadas, música e storytelling, foi direta: “As empresas não fracassam por falta de produtos. Elas fracassam por falta de fãs”.

E a partir dessa frase, Cole construiu uma palestra que fez milhares de executivos do mundo dos seguros refletirem sobre uma ideia tão simples quanto transformadora: não se trata de vender apólices, mas de vender pertencimento.

Quem é Jesse Cole?

Por trás do carisma do “Yellow Tux Guy” (Cara do Smoking Amarelo, em inglês) há uma história de resiliência, risco e criatividade. Há dez anos, Jesse e sua esposa Emily começaram com um pequeno time de beisebol em Savannah, Geórgia. Eles venderam apenas dois ingressos em três meses. Ficaram sem dinheiro. Venderam sua casa, dormiram em um colchão inflável e sobreviveram com 30 dólares por semana.

“Fizemos tudo como os outros… e fracassamos como os outros”, lembrou Cole. “Até que entendemos que, se fizéssemos o que todos faziam, teríamos os mesmos resultados. Tínhamos que fazer algo que chamasse a atenção. E entendemos uma coisa: a atenção vence o marketing mil vezes.”

Assim nasceu o Savannah Bananas, um espetáculo esportivo onde o beisebol se tornou um show, os jogadores dançam, os árbitros cantam, o público participa e a diversão substitui a rigidez. Hoje, a franquia tem uma lista de espera de mais de 4 milhões de fãs, 15 milhões de seguidores nas redes sociais e uma comunidade global que compra não um ingresso, mas uma experiência.

De clientes a fãs: a lição mais poderosa para o setor de seguros

Cole afirmou que o futuro dos negócios não depende do número de clientes, mas do número de fãs. “Os clientes são transacionais. Os fãs são emocionais. Os clientes pagam e vão embora. Os fãs ficam, seguem você, recomendam você, defendem você”, explicou.

“Imaginem ter clientes que tatuam o logotipo da sua empresa? Nós temos mais de 300. Alguns nem sabem mais onde colocá-los”, brincou. “É isso que acontece quando uma marca consegue fazer as pessoas sentirem algo. Não se trata do que você faz, mas de como você faz as pessoas se sentirem.”

Fricção: o inimigo invisível do setor de seguros

Um dos momentos mais impactantes foi quando ele falou sobre as “auditorias de atrito”. Cole explicou que toda inovação começa colocando-se no lugar do cliente.

“Walt Disney comia um cachorro-quente só para saber onde deveria colocar a lixeira mais próxima”, contou. “Essa obsessão por ver com os olhos do hóspede é a base de qualquer reinvenção. No nosso caso, percebemos que o beisebol tinha três atritos: muito longo, muito lento e muito chato. Assim nasceu o Banana Ball, o jogo mais rápido e divertido do mundo”.

Para Cole, o seguro enfrenta um desafio semelhante: processos extensos, linguagem incompreensível, burocracia que afasta. Sua receita: eliminar cada ponto de atrito, mesmo os microatritos.

“Até as faturas são uma oportunidade para emocionar. Nosso recibo de pagamento começa dizendo: ‘Hoje é o dia que você estava esperando. O dia em que você pode pagar!’. Parece ridículo… mas as pessoas nos escrevem para agradecer por uma fatura. Imagine isso”.

Entretenha sempre: a emoção como vantagem competitiva

Cole desafiou os presentes a pensar de forma diferente sobre o conceito de entretenimento. “Muitos pensam: ‘Não estamos no ramo do espetáculo’. Mas entreter significa proporcionar prazer. E não deveríamos todos fazer isso?”, questionou.

Ele contou que, durante os primeiros anos, ligava pessoalmente para cada fã que comprava um ingresso: 150.000 ligações por ano. “Às vezes, é preciso fazer o impossível para depois poder crescer. Se alguém decide fazer negócios com você, comemore, não considere isso como algo natural.”

“As pessoas não compartilham processos, elas compartilham emoções. Ninguém conta a um amigo que sua apólice foi renovada. Mas conta se alguém o fez sentir-se importante.”

Faça o impossível… mesmo que falhe

A palestra também foi um hino à experimentação. Cole contou como a primeira tentativa dos Bananas — uma “Flatulence Fun Night” (Noite Divertida de Flatulências, em inglês) com burritos e almofadas de pum — foi um desastre total. “Mas o fracasso faz parte do espetáculo. É preciso passar pelo desastre para chegar ao grandioso.”

O conselho para as seguradoras foi claro: experimente sem medo. “O marketing funciona. Mas o que realmente muda um negócio é investir na experiência. O que seus clientes dizem sobre você vale mais do que qualquer campanha.”

Popsicle moments: pequenas ações, grandes lembranças

Para explicar como criar momentos inesquecíveis, Cole citou o Magic Castle Hotel, em Los Angeles, que se tornou o segundo melhor classificado da cidade com um simples telefone ao lado da piscina com a inscrição Popsicle Hotline.

“Você liga, pede um sorvete e, em um minuto, aparece um garçom com luvas brancas e uma bandeja de prata. É um sorvete de 15 centavos… mas muda o seu dia.”

“Quais são os momentos Popsicle da sua empresa? O que você faz que é tão inesperado, tão humano, que o cliente se lembra anos depois?”

Empodere seu pessoal, descubra seus Reggies

A história final foi a de Reggie, um funcionário que começou varrendo os estádios e terminou como coach motivacional dos Bananas.

“Ele nunca faltou um dia, sempre dizia: ‘É um ótimo dia para um jogo de beisebol’. E um dia comemoramos seu aniversário no estádio, fizemos dele parte da equipe. Ele acabou ficando mais famoso do que nossos jogadores.”

“Reggie não foi alguém que empoderamos. Ele nos empoderou. Cada empresa tem seu Reggie: alguém que só precisa de uma oportunidade para brilhar.”

“Bata com força, caso você acerte”

No encerramento, Jesse relembrou sua infância e como seu pai o encorajou a superar o medo: “Meu pai sempre gritava da arquibancada: ‘Bata com força, caso você acerte!’ Desde então, entendi que vale mais a pena tentar com força do que ficar olhando.”

“Não estamos no ramo de seguros, estamos no ramo de fazer as pessoas se sentirem seguras. E, para isso, é preciso ousar ser diferente, errar, emocionar… e bater com força, caso você acerte.”

Epílogo

A palestra de Jesse Cole deixou uma marca profunda. Porque, num mercado que busca se digitalizar, automatizar processos e ganhar eficiência, sua mensagem lembrou algo essencial: a tecnologia pode expandir uma operação, mas somente a emoção pode expandir uma marca.

“As pessoas não odeiam seguros. Elas odeiam se sentir ignoradas. Se você as fizer rir, se as fizer se sentir vistas, se as fizer participar… elas voltarão. Porque o que lembramos não é o que compramos, mas como nos fizeram sentir”, concluiu diante de uma plateia que o aplaudiu de pé.

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