Tesla Insurance registra crescimento recorde com quase US$ 500 milhões em prêmios emitidos em 2023

A Tesla Insurance concluiu o ano fiscal de 2023 acumulando quase US$ 500 milhões em prêmios emitidos, o que significa um impressionante aumento de 115% nos prêmios em relação ao ano anterior.

A notícia vem na sequência de relatórios anteriores que afirmavam que a Tesla Insurance estava com baixo desempenho, e uma investigação da Reuters revelou que problemas de falta de pessoal dentro da Tesla resultaram em alguns clientes enfrentando tempos de espera prolongados, variando de semanas a meses, para compensação, tudo isso enquanto continuavam a fazer pagamentos de seus veículos danificados.

Operando principalmente na Califórnia, Ohio, Arizona e Illinois, a Tesla Insurance Services opera por meio de um acordo de fachada com a State National. Sob seu guarda-chuva, a empresa teve um aumento notável, com US$ 387 milhões em prêmios emitidos, marcando um crescimento substancial de 78% em relação ao ano anterior.

A Tesla Insurance é distribuída por meio das duas operadoras licenciadas da empresa, a Tesla Property & Casualty e a Tesla General Insurance. O detalhamento dos prêmios por estado para 2022 e 2023 é fornecido abaixo. É importante destacar que a disponibilidade do Seguro Tesla foi mais limitada em 2022 em comparação com 2023.

Esse aumento nos valores dos prêmios estabeleceu firmemente a Tesla Insurance Services como a principal produtora da State National, demonstrando sua crescente influência no domínio de seguros. O crescimento robusto ressalta a expansão da presença da Tesla no setor de seguros, enfatizando seu posicionamento estratégico e força de mercado.

De acordo com relatórios, em 2023, a Tesla Property & Casualty e a Tesla General Insurance relataram coletivamente uma perda de subscrição no valor de US$ 30 milhões. A Tesla General Insurance, que oferece cobertura em NV, OR e VA, registrou um índice combinado de 145% no mesmo período. Enquanto isso, a Tesla Property & Casualty, que atende a clientes em CO, MD, MN, TX e UT, registrou um índice combinado de 139,4% durante o ano fiscal.

Healthee levanta US$ 32 milhões em rodada de financiamento da Série A

A Healthee, uma startup de navegação na área de saúde anteriormente conhecida como Insurights, arrecadou com sucesso US$ 32 milhões em sua última rodada de financiamento da Série A.

O financiamento foi coliderado pela Fin Capital, Glilot Capital Partners e Group11, com o parceiro estratégico TriNet também participando do investimento.

Fundada em 2019, a Healthee, com sede em Israel, opera na interseção de saúde e tecnologia. A startup aproveita o poder da inteligência artificial (IA) para capacitar os usuários a entender melhor seus planos de saúde. Por meio de sua plataforma, a Healthee fornece respostas abrangentes a perguntas sobre cobertura, opções de tratamento e benefícios associados aos planos de saúde existentes.

Esse investimento substancial significa um voto de confiança de empresas de capital de risco proeminentes e ressalta a importância crescente de soluções inovadoras na navegação do setor de saúde. A missão da Healthee é simplificar e agilizar o cenário frequentemente complexo do setor de saúde, melhorando o acesso e a compreensão dos usuários em todo o mundo.

Dovi Frances, sócio-fundador do Group 11, destaca a importância da jornada da Healthee, enfatizando o ano atual como fundamental para a evolução da empresa. Ele ressaltou o papel influente da TriNet no setor de gerenciamento de empregadores dos EUA, observando sua posição estratégica e exposição a inovações de ponta no mercado.

Frances enfatiza a profunda confiança e o alinhamento estratégico demonstrados pelo investimento da TriNet, o que representa um marco significativo para a Healthee. Expressando entusiasmo por liderar outra rodada de investimentos, Frances reafirma o compromisso do Grupo 11 em apoiar o crescimento e o sucesso contínuos da Healthee como membro engajado do conselho.

Guy Benjamin, CEO da Healthee, também comentou, dizendo: “Acreditamos que todos merecem ter acesso a serviços de saúde de qualidade a um preço razoável. Estamos muito satisfeitos em ampliar nosso impacto por meio da tecnologia de ponta da Healthee, melhorando a vida de milhões de funcionários nos Estados Unidos, eliminando os desafios de encontrar atendimento acessível.”

Ele continuou: “Além disso, nossa tecnologia simplifica as tarefas operacionais dentro das organizações, promovendo um local de trabalho mais produtivo e próspero. Acreditamos firmemente que funcionários saudáveis e satisfeitos criam um efeito cascata positivo sobre as pessoas ao seu redor, tanto no local de trabalho quanto em suas vidas pessoais.”

Christian Ostberg, sócio geral da Fin Capital, disse: “Atualmente, a falta de transparência e clareza nos planos de saúde resulta em custos excessivos de saúde para os empregadores e contribuiu para o aumento dos preços dos prêmios nos últimos quatro anos. Acreditamos que a plataforma da Healthee aproveita a IA para simplificar o processo de benefícios tanto para empregadores quanto para funcionários.”

Ele acrescentou: “Estamos entusiasmados com a visão de Guy de remodelar o cenário de benefícios e esperamos fazer uma parceria com a Healthee nesta próxima fase de crescimento.”

Principais rodadas de financiamento de insurtechs em fevereiro de 2024

Em fevereiro, houve um grande número de rodadas de financiamento no espaço das insurtechs, em um amplo espectro de setores. Desde cobertura para saúde e cuidadores até facilitadores de IA e rastreadores de veículos para o mercado de seguros de automóveis.Confira abaixo a lista dessas rodadas de investimento.

Coverdash

Captação: US$ 13 milhões — Série A
Principais investidores: Nyca Partners
CEO: Ralph Betesh

O provedor de seguros empresariais insurtech Coverdash anunciou seu aumento de US$ 13 milhões, logo após a rodada de sementes de US$ 2,5 milhões da empresa — garantida em 2023, enquanto a Coverdash declara seu objetivo de se tornar líder em insurtech para startups e PMEs.

A rodada de financiamento foi liderada pela Nyca Partners, uma empresa líder em investimentos, com a participação de um consórcio de investidores existentes, como Bling Capital, AXIS Digital Ventures, Tokio Marine Future Fund, Expansion VC, Cameron Ventures, entre outros.

Ralph Betesh, cofundador e CEO da Coverdash, comentou sobre o aumento de capital dizendo que a insurtech atua como um braço virtual de gerenciamento de riscos, e seu serviço vai além da cobertura, fornecendo suporte a empresas menores.

“… no cenário desafiador de hoje, navegar pelas complexidades do seguro nunca foi tão vital. A Coverdash se dedica a capacitar nossos parceiros e clientes com esses recursos.”

Intenseye

Captação: US$ 64 milhões — Série B
Principais investidores: Lightspeed Venture Partners
CEO: Sercan Esen

A Intenseye, um dos principais fornecedores de soluções de segurança no local de trabalho, fechou com sucesso uma rodada de financiamento da Série B, totalizando US$ 64 milhões.

O investimento foi liderado pela Lightspeed Venture Partners e contou com a participação da Insight Partners, Point Nine e Air Street Capital.

Fundada em 2018 e com sede em Nova York, a Intenseye é especializada em aproveitar a infraestrutura de câmeras existente nas instalações para identificar proativamente os riscos de segurança que podem resultar em lesões e doenças. Com sua tecnologia de ponta, as soluções da Intenseye foram implantadas em “milhares de locais” em mais de 25 países, protegendo o bem-estar de mais de 100.000 trabalhadores.

Sercan Esen, CEO da Intenseye, disse: “O escopo, a escala e os custos dos incidentes no local de trabalho estão aumentando rapidamente, ressaltando a necessidade crítica de soluções orientadas por IA que ajudem a identificar e mitigar os riscos, alinhando-se aos mais altos padrões de precisão, privacidade e prontidão empresarial.

Yurtle

Captação: £1,37 milhão — Financiamento inicial
Principais investidores: Insurtech Gateway e Mustard Seed Maze
CEO: Antonio Ribeiro

A Yurtle, que levantou £1,37 milhão em Seed Funding para lidar com o abandono do trabalho do cuidador, está enfrentando o setor de cuidados e lidando com uma enorme lacuna de proteção

A Yurtle, uma insurtech sediada em Londres, focada em aliviar o esgotamento dos cuidadores nos locais de trabalho, concluiu com sucesso uma rodada de financiamento inicial no valor de £1,37 milhão.

A rodada de financiamento foi co-liderada pela Insurtech Gateway e pela Mustard Seed Maze. O principal objetivo por trás desse financiamento é expandir a equipe da Yurtle e apresentar o primeiro aliado de cuidados digitais do mundo.

A visão abrangente da Yurtle é promover um ambiente global em que os indivíduos mantenham a autonomia para viver de forma independente à medida que envelhecem. O ponto central dessa visão é a capacitação de redes informais de assistência social para administrar o suporte de assistência de maneira sustentável e eficiente.

O fundador da Yurtle, Antonio Ribeiro, baseia-se em experiências pessoais que testemunharam a tensão do cuidado em sua família. Seu avô recebeu apoio familiar e profissional na luta contra a ELA, enquanto sua avó atualmente depende muito da assistência familiar para enfrentar a fragilidade relacionada à idade e a demência vascular.

Ele disse: “Acreditamos que não há nenhum desafio sistêmico mais urgente ou fascinante a ser resolvido do que o envelhecimento da nossa população. Estamos entusiasmados por termos garantido o financiamento que nos permite continuar a desenvolver as ferramentas de que as famílias precisam para cumprir suas obrigações de cuidar de seus entes queridos sem sacrificar sua saúde.”

Embea

Captação: 4 milhões de euros — Financiamento inicial
Principais investidores: Atlantic Labs e astorya.vc
CEO: Dr. Johannes Becher

A insurtech Embea, sediada em Berlim, concluiu com sucesso sua rodada de financiamento inicial, garantindo 4 milhões de euros em investimentos.

Liderando a rodada de financiamento estão a Atlantic Labs e a astorya.vc, com contribuições notáveis de Jamie Hale, fundador e CEO da Ladder, Daniel Khachab, fundador da Choco, e Michael Cassau, fundador da Grover.

A Embea, conhecida por seu trabalho pioneiro em seguros incorporados, estende essa inovação da cobertura de gadgets à proteção do seguro de vida. A abordagem da empresa permite que indivíduos e famílias obtenham cobertura sem problemas durante atividades não relacionadas a seguros, como reservas de viagens ou obtenção de empréstimos, eliminando a necessidade de corretores ou sites dedicados.

Em resposta à crescente demanda por soluções de seguro incorporadas, a Embea permite que plataformas digitais, como bancos digitais e empresas de fintech, diversifiquem os fluxos de receita integrando ofertas de seguro de vida. Esse processo de integração se torna eficiente e acessível por meio da tecnologia de checkout incorporado altamente personalizável e sem código da Embea.

O cofundador e CEO da Embea, Dr. Johannes Becher, também comentou, dizendo: “Estamos muito satisfeitos por termos conseguido esse financiamento, mostrando que o futuro da insurtech está longe de estar morto”.

Armilla AI

Captação: US$ 4,5 milhões em financiamento inicial
Principais investidores: Mistral Venture Partners
CEO: Karthik Ramakrishnan

A Armilla AI concluiu uma rodada de financiamento inicial de US$ 4,5 milhões, liderada pela Mistral Venture Partners e com apoio significativo de importantes participantes, como MS&AD Ventures, SixThirty Ventures, Morgan Creek Digital e Y Combinator.

O produto de garantia da Armilla AI estabelece um novo padrão para a adoção responsável de IA, assegurando às empresas que as soluções de IA escolhidas atendem aos requisitos regulatórios e funcionam conforme o esperado. Essa iniciativa marca um avanço significativo na reformulação das percepções da implementação responsável de IA no cenário empresarial.

Karthik Ramakrishnan, CEO e cofundador da Armilla AI, disse: “Com a introdução de nosso produto de garantia, estamos dando às empresas uma garantia de que os produtos de IA que elas escolhem estão em conformidade, funcionam conforme anunciado e, como a IA é suscetível a erros, elas estão protegidas quando ocorrem falhas. Acreditamos que isso reformulará fundamentalmente a compreensão da IA responsável, e o apoio de nossos investidores nos ajudará a explorar apólices de seguro adicionais que limitam o risco para as empresas.”

RASA

Captação: US$ 30 milhões — Financiamento da Série C
Principais investidores: Andreessen Horowitz, Accel e Basis Set Ventures
CEO: Melissa Gordon

A Rasa, uma plataforma líder de IA conversacional que tem parceria com a Lemonade, arrecadou com sucesso US$ 30 milhões em uma rodada de financiamento da Série C. A rodada de investimentos foi co-liderada pelo StepStone Group e pela PayPal Ventures, com participação notável da Andreessen Horowitz, Accel e Basis Set Ventures.

A injeção de capital será fundamental para o avanço da tecnologia da Rasa e para a expansão de sua presença no mercado. A empresa continua firme em sua missão de capacitar grandes marcas com assistentes de IA flexíveis e personalizáveis.

Ela disse: “Tenho o prazer de anunciar que conseguimos arrecadar US$ 30 milhões em nossa rodada de financiamento da Série C. Essa conquista significativa é uma prova do trabalho árduo, da dedicação e da visão de toda a nossa equipe. Ela também reflete a forte crença que nossos investidores têm em nossa missão de revolucionar a maneira como as empresas interagem com seus clientes por meio da IA conversacional. Esse financiamento é um voto de confiança em nossa tecnologia, em nosso pessoal e em nossa estratégia para liderar o espaço de IA conversacional.”

CAKE

Captação: US$ 1,3 milhão — financiamento pré-semente
Principais investidores: Marks
CEO: Adam Bowe

A Cake, um mercado transacional feito sob medida para agentes de seguros independentes, fechou uma rodada de financiamento pré-semente, levantando US$ 1,3 milhão no mês passado. O financiamento foi liderado pela empresa de capital de risco Markd, com a participação de patrocinadores como 2ndF, Iridium Bloom LLC, 101 Weston Labs, IIANC e outros parceiros específicos do setor. Essa rodada de financiamento é um passo significativo para a Cake, que tem como objetivo reformular as fusões e aquisições de seguros, democratizar o acesso e expandir seus serviços para agentes de todos os níveis.

Adam Bowe, cofundador e CEO, disse: “À medida que testemunhamos uma mudança no domínio do capital privado, nossa plataforma torna cada vez mais simples para os agentes se adaptarem ao cenário de seguros em constante mudança. Oferecemos uma oportunidade única para que os agentes comprem e vendam seus livros de negócios, ou até mesmo vendas fracionadas com fatias de seus livros, uns com os outros.”

“Nosso foco em tecnologia inovadora, conectividade e agentes independentes nos torna excepcionais.”

MediConCen

Captação: US$ 6,85 milhões — Financiamento da Série A
Principais investidores: HSBC Asset Management
CEO: William Yeung

A MediConCen é uma empresa de insurtech especializada em IA e automação de sinistros de seguros baseada em blockchain, e recentemente garantiu US$ 6,85 milhões em sua rodada da Série A.

Liderada pelo HSBC Asset Management, a rodada de financiamento também contou com a participação dos investidores existentes G&M Capital e ParticleX, bem como do novo investidor Wings Capital Ventures. Com esse último financiamento, o financiamento total da MediConCen chega a US$ 12,7 milhões.

Falando sobre o aumento de capital, William Yeung, CEO e cofundador da MediConCen, disse: “Nosso objetivo é sempre criar uma experiência 10 vezes melhor para o cliente, e acreditamos que os sinistros de seguros são a área mais urgente a ser abordada. A capacidade da MediConCen de fornecer soluções extraordinárias está em nosso profundo conhecimento de seguros e tecnologia de ponta”.

Wisedocs

Captação: US$ 9,5 milhões em financiamento da Série A
Principais investidores: Information Venture Partners
CEO: Connor Atchison

A Insurtech Wisedocs arrecadou recentemente impressionantes US$ 9,5 milhões em sua Rodada de Financiamento da Série A, em uma rodada com subscrição excedente liderada pela Information Venture Partners, uma respeitada empresa de investimentos B2B FinTech em estágio inicial, com contribuições adicionais da Thomson Reuters Ventures e da ManchesterStory, destacando a sólida confiança dos investidores no potencial da Wisedocs.

Especializada em software como serviço (SaaS) de aprendizado de máquina para análise, indexação e resumo de registros médicos, a Wisedocs está reformulando a forma como o setor de seguros gerencia sinistros médicos com maior eficiência e precisão.

O CEO da Wisedocs, Connor Atchison, comentou sobre o financiamento, dizendo: “Esta última rodada de financiamento comprova o sucesso de nossos mais recentes avanços tecnológicos. O ecossistema de sinistros permaneceu por muito tempo como uma máquina isolada e lenta.”

Hellas

Captação: 30 milhões de euros
Principais investidores: ETF Partners de Londres
CEO: Robert Genieser

A Hellas Direct, empresa de insurtech sediada em Atenas, garantiu um investimento substancial de 30 milhões de euros no mês passado, com o objetivo de reforçar suas ofertas de seguro com foco no clima.

O financiamento, liderado pela ETF Partners de Londres e apoiado pelos fundadores da empresa, juntamente com investidores novos e existentes, ressalta o compromisso da Hellas Direct em enfrentar os desafios impostos pelas mudanças climáticas na Europa Central e Meridional.

Alexis Pantazis, cofundador e diretor executivo da Hellas Direct, disse: “Estamos entusiasmados com a parceria com a ETF Partners. Seu apoio será crucial para acelerar nossa missão de integrar a sustentabilidade e a resiliência em nossos produtos de seguro. “

Ele acrescentou: “Ao olharmos para o futuro, estamos mais comprometidos do que nunca com a inovação e o fornecimento de soluções que abordem os riscos crescentes e os desafios urgentes das mudanças climáticas. Agora é a hora de agir!”

Tuned

Captação de recursos: US$ 3,2 milhões em rodada de extensão de sementes
Principais investidores: Unum Group
CEO: Danny Aronson

A Tuned, startup de saúde auditiva, fechou com sucesso uma rodada de extensão de sementes de US$ 3,2 milhões, com o Unum Group liderando o investimento e a Distributed Ventures também participando.

Fundada em 2020, a Tuned oferece benefícios auditivos personalizáveis para empresas, proporcionando aos funcionários cuidados abrangentes com a saúde auditiva e acesso a produtos que apoiam o bem-estar auditivo. Atualmente, a solução está disponível para mais de 1,4 milhão de pessoas.

Danny Aronson, CEO e cofundador da Tuned, disse: “Ao abordar uma parte criticamente negligenciada de nossa saúde, podemos garantir que milhões de funcionários preservem sua saúde auditiva e evitem mais perdas, ao mesmo tempo em que impactam positivamente sua saúde geral, bem-estar e produtividade.”

Buddy

Captação: US$ 7,2 milhões
Principais investidores: 49 participantes
CEO: Charles Merritt

A Buddy, startup de insurtech, arrecadou US$ 7,2 milhões de 49 investidores, elevando seu financiamento total para US$ 8 milhões

Segundo informações, a Buddy oferece seu software a corretoras e operadoras de seguros por assinatura, cobrando uma taxa mensal por cada produto de seguro disponível. A insurtech também oferece seguro contra acidentes, destinado a entusiastas de atividades ao ar livre que desejam cobertura para atividades intensas, como escalada ou mountain bike.

Lançada pelo CEO Charles Merritt, pelo veterano em seguros Jay Paul e pelo ex-aluno da Martin Agency David Vogeleer, os assinantes têm acesso à plataforma da Buddy, o que lhes permite gerenciar e apresentar produtos a seus clientes. Os clientes também podem adquirir cobertura de forma conveniente por meio da interface fornecida pela Buddy. Além disso, a Buddy cobra uma taxa por cada transação facilitada por meio de sua plataforma.

“Somos muito bons na criação de software para transações de seguros na Internet. Há outras pessoas que gostariam que seus produtos de seguro fossem mais fáceis de transacionar na Internet”, disse Merritt.

Daren Rudd: Importância de repensar processos na era digital

Com as previsões de que os gastos mundiais com transformação digital devem chegar a US$ 3,4 trilhões até 2026 e que 91% das empresas já estão envolvidas em alguma forma de iniciativa digital, é fundamental fazer tudo certo. Para compreender melhor esse cenário, confira a entrevista com Daren Rudd, vice-presidente da CGI UK Insurance e líder da equipe de consultoria de negócios, tecnologia e inovação, e os insights do especialista sobre o tema.

Daren Rudd, vice-presidente da CGI UK Insurance

Onde as empresas estão errando com as transformações digitais?

O maior desafio contínuo que vejo quando as organizações estão definindo sua estratégia digital é a tendência de confiar demais na tecnologia como uma solução milagrosa para resolver problemas comerciais subjacentes. A esperança é que uma camada digital sobre processos, sistemas e produtos legados modernize a empresa. No entanto, isso faz com que se perca a oportunidade de repensar processos e produtos que são fundamentalmente limitados e restritos por terem sido projetados para movimentar documentos em papel em uma empresa.

Se analisarmos os programas de transformação digital de seguros, quando nos aprofundamos nos detalhes do que realmente foi alcançado, percebemos que houve muito esforço na digitalização de formulários em papel, sejam eles formulários de propostas, contratos ou formulários de sinistros. Esses tendem a manter o layout do formulário original em papel e, com ele, os processos de pensamento sobre como esse “documento” deve ser tratado.

O que pode ser feito para melhorar a transformação digital em seguros?

Precisamos nos desafiar mais a começar com uma folha de papel limpa (e eu vejo a ironia dessa analogia). É importante perguntar primeiro “como posso tornar essa experiência melhor para o meu cliente”. Em seguida, devemos nos perguntar “estou realmente melhorando a vida dos meus clientes ou a minha?” Isso é especialmente verdadeiro quando se trata de coletar os dados, precisamos avaliar o risco. Podemos fazer melhor do que pedir a eles que preencham um formulário online ou um documento que nunca mais usarão.

Estou ciente de que isso não é fácil, especialmente quando há pressão para reduzir os custos operacionais agora. A vantagem de implementar a automação inteligente e as novas camadas digitais é que elas oferecem um caminho mais rápido para um benefício imediato. No entanto, continuamos com a complexidade subjacente do pensamento baseado em papel.

Há anos, a abordagem tem sido usar as tecnologias digitais para agir como um emplastro para enterrar desafios mais fundamentais de processos e sistemas desatualizados. Em parte, porque o desafio parecia intransponível. Estamos vendo a mesma atitude sendo adotada especificamente para a GenAI. Elas estão sendo usadas para ajudar a encontrar insights em documentos não estruturados ou em armazenamentos de dados mal projetados, em vez de abordar o problema subjacente dessas fontes de dados.

Henry Ford revolucionou a fabricação de automóveis não aplicando uma nova tecnologia ao processo existente de construção de carros, mas desafiando o pensamento estabelecido. Ele reformulou os fundamentos do processo de fabricação e, ao criar a linha de produção, transformou a produtividade. Se não adotarmos uma abordagem semelhante em seguros, continuaremos a restringir nossa capacidade de ir além do papel.

Lemonade divulga resultados do 4T23 e mostra menor aumento de novos clientes dos últimos 5 anos

A Lemonade divulgou seus resultados do quarto trimestre de 2023, encerrando o ano com 2.026.918 clientes. Em termos de crescimento de clientes, 2023 foi o ano mais lento da empresa quando se analisam os últimos cinco anos.

A tabela mostra o ano, o crescimento da base de clientes e o aumento de novos clientes ano a ano, respectivamente. Crédito: Lemonade

O prêmio em vigor atingiu US$ 747 milhões, um aumento de 20% em comparação com o mesmo período do ano passado.

O prêmio por cliente ficou em US$ 369, um aumento de 7% em relação ao ano anterior.

A Lemonade está reequilibrando seu portfólio para reduzir a exposição de proprietários de imóveis.

O gráfico mostra a porcentagem de prêmios recém-emitidos provenientes de apólices residenciais. Crédito: Lemonade

No quarto trimestre, cerca de 30% dos novos clientes líquidos da Lemonade vieram de seus negócios na Europa. Há 18 meses, esse número era de 3%.

O gráfico mostra a proporção de novos clientes líquido dos Estados Unidos (em vermelho) e Europa (em azul). Crédito: Lemonade

A empresa gastou US$ 102 milhões em vendas e marketing em 2023, uma redução de 26% em comparação com 2022.

O prejuízo líquido do ano foi de US$ 237 milhões, em comparação com um prejuízo líquido de US$ 298 milhões em 2022.

O índice de perdas brutas foi de 77% no trimestre e 85% no ano. O índice de perdas líquidas foi de 78% no trimestre e 89% no ano.

O caixa, os equivalentes de caixa e os investimentos da empresa totalizaram aproximadamente US$ 945 milhões em 31 de dezembro de 2023.

Yurtle levanta £1,37 milhão em rodada seed para lidar com burnout de cuidadores

A Yurtle, uma insurtech sediada em Londres e focada em aliviar o burnout dos cuidadores nos locais de trabalho, concluiu com sucesso uma rodada de financiamento semente no valor de £1,37 milhão.

A rodada de financiamento foi co-liderada pela Insurtech Gateway e pela Mustard Seed Maze. O principal objetivo por trás desse financiamento é expandir a equipe da Yurtle e apresentar o primeiro aliado de cuidados digitais do mundo.

A visão abrangente da Yurtle é promover um ambiente global em que os indivíduos mantenham a autonomia para viver de forma independente à medida que envelhecem. O ponto central dessa visão é a capacitação das redes informais de assistência social para administrar o suporte de assistência de maneira sustentável e eficiente.

Lidando com o envelhecimento da população

A mudança demográfica global em direção ao envelhecimento da população ressalta a necessidade urgente de mais cuidadores, conforme destacado por dados recentes. As estatísticas revelam que o número de pessoas com 65 anos ou mais está aumentando duas vezes mais do que o das faixas etárias mais jovens em todo o mundo. Além disso, as pessoas estão vivendo vidas mais longas em comparação com as normas históricas, embora muitas vezes enfrentando condições de saúde precárias.

No Reino Unido, a ausência de provisões públicas adequadas fez com que aproximadamente 12.000 pessoas assumissem diariamente a responsabilidade de cuidar de entes queridos idosos, frágeis, doentes ou deficientes. No entanto, quando os cuidadores não têm apoio no local de trabalho, eles prejudicam seu bem-estar geral e impõem custos significativos aos empregadores. As perdas de produtividade, o absenteísmo e a rotatividade totalizam £4,8 bilhões por ano para os empregadores do Reino Unido.

Para lidar com esse problema crítico da sociedade, a Yurtle, uma insurtech sediada em Londres, desenvolveu uma solução B2B destinada a evitar o esgotamento do cuidador. Financiada pelos empregadores, a plataforma inovadora da Yurtle auxilia os cuidadores na construção de uma rede de cuidados resiliente e no estabelecimento de uma rede de segurança financeira em tempos de crises de saúde.

O benefício para funcionários financiado pelo empregador tem como alvo os departamentos de RH de empresas comprometidas com a melhoria do bem-estar dos funcionários e com a promoção da igualdade de gênero no local de trabalho, já que mais de 65% dos cuidadores são mulheres. A Yurtle já garantiu acesso à distribuição para mais de 60% do mercado corporativo do Reino Unido.

O aplicativo da Yurtle facilita aos funcionários a avaliação de suas responsabilidades de cuidado – muitas vezes negligenciadas devido à priorização das necessidades dos membros da família – fornecendo conselhos personalizados sobre como aumentar a eficácia do cuidado e orientando-os na mobilização de redes existentes para compartilhar as tarefas de cuidado.

Além disso, a Yurtle oferece um produto de seguro exclusivo que proporciona tranquilidade aos funcionários. Em caso de incapacidade de cumprir sua função de cuidador devido a doença ou acidente, os funcionários podem acessar fundos e cuidados profissionais de apoio para garantir a continuidade dos cuidados com os dependentes.

O fundador da Yurtle, Antonio Ribeiro, baseia-se em experiências pessoais que testemunharam a tensão do cuidado em sua família. Seu avô recebeu apoio familiar e profissional na luta contra a ELA, enquanto sua avó atualmente depende muito da assistência da família para enfrentar a fragilidade relacionada à idade e a demência vascular.

Ribeiro disse: “Acreditamos que não há nenhum desafio sistêmico mais urgente ou fascinante a ser resolvido do que o envelhecimento da nossa população. Estamos entusiasmados por termos garantido o financiamento que nos permite continuar a desenvolver as ferramentas de que as famílias precisam para cumprir suas obrigações de cuidar de seus entes queridos sem sacrificar sua saúde. Com o anúncio formal de José Ribeiro como presidente da Yurtle, esta é realmente uma missão para dar aos outros o que gostaríamos que nossa família tivesse acesso em seu momento de necessidade.”

Sofia Queiroz, Diretora de Investimentos da MSM, também comentou, dizendo: “Para a MSM, enfrentar o desafio do crescimento da população idosa sempre foi uma área de interesse, considerando a dimensão do problema e o potencial de impacto. No entanto, só depois de conhecermos a Yurtle, ficou claro para nós que um modelo de negócios escalável poderia ser encontrado no espaço. A combinação de uma solução que resolve as questões financeiras (seguro) e não financeiras (plataforma) relacionadas ao cuidado, juntamente com um modelo de negócios que divide a responsabilidade entre empregados e empregadores, torna isso possível. António e a equipe que ele formou em torno da Yurtle não poderiam ser mais adequados para lidar com esse problema, com uma combinação de negócios, seguros, ciência comportamental e experiência prática no trabalho com cuidadores.”

Falando sobre a arrecadação de fundos, Richard Chattock, CEO da Insurtech Gateway, disse: “A prestação de cuidados é o maior fator de sub-representação das mulheres na liderança sênior, está por trás das diferenças salariais e de aposentadoria entre os sexos e da menor participação das mulheres no trabalho remunerado.”

Ele acrescentou: “O produto da Yurtle adota uma abordagem direta para combater essa desigualdade, oferecendo aos cuidadores o apoio da comunidade e a segurança financeira necessária para cuidar de sua própria saúde e carreira, ao mesmo tempo em que presta cuidados de alta qualidade aos entes queridos. Temos orgulho de apoiar a Yurtle na expansão de seu produto no Reino Unido e em outros países.”

BMS Group faz parceria com a Artificial Labs para aprimorar iniciativas digitais

O BMS Group, uma corretora independente especializada em seguros e resseguros, anunciou sua parceria com a Artificial Labs, especialista em subscrição algorítmica.

A colaboração tem como objetivo integrar o Contract Builder da Artificial Labs às operações da BMS, aprimorando as iniciativas de colocação digital em toda a corretora.

O Contract Builder, uma plataforma digital para a construção de contratos, será inicialmente implantado em várias linhas de negócios da BMS a partir de fevereiro de 2024. Durante o restante do ano, outras linhas de negócios integrarão progressivamente a plataforma.

Ao incorporar o Contract Builder ao Broker Workbench existente do BMS, as equipes da corretora terão a capacidade de mesclar perfeitamente modelos de risco e documentos legais com dados precisos, compatíveis e preenchidos automaticamente. Essa integração agiliza o processo de montagem de recibos, capacitando a BMS a navegar pelos contratos de forma eficiente e eficaz no cenário digital.

A parceria ressalta o compromisso do BMS Group em aproveitar a tecnologia de ponta para aprimorar suas ofertas de serviços e simplificar os processos operacionais. À medida que a jornada de transformação digital se desenvolve, a BMS continua dedicada a fornecer soluções inovadoras que elevam as experiências dos clientes e impulsionam o crescimento dos negócios.

Adam Stafford, Diretor de Operações do BMS Group, disse: “Não é comum ver as equipes de corretagem expressarem tanto entusiasmo por um novo produto como fizeram com o Contract Builder da Artificial Labs. A transição foi perfeita e estou ansioso pela sua implementação em todas as nossas equipes restantes, enquanto continuamos a aprimorar nosso ecossistema digital com a equipe da Artificial Labs.”

David King, cofundador e co-CEO da Artificial Labs, também comentou, dizendo: “Estamos muito satisfeitos com a parceria com a BMS e reconhecemos sua inestimável contribuição para o seu desenvolvimento. Para nós, é fundamental fazer parcerias com organizações que queiram fazer parte da próxima geração de seguros, e sabemos que encontramos isso na BMS.”

King acrescentou: “A parceria é emblemática do valor de nossos produtos e dos avanços que estamos fazendo para criar soluções tecnológicas avançadas para o mercado de seguros.”

Nova York torna as seguradoras responsáveis por sistemas de IA de terceiros

A nova orientação regulatória do estado de Nova York para seguradoras que usam IA afirma que as operadoras de seguros devem ser responsáveis por usar a tecnologia para subscrição e precificação.

“Se você estiver usando sistemas de terceiros, não poderá transferir a responsabilidade para eles”, disse Karthik Ramakrishnan, cofundador e CEO da Armilla, uma empresa de tecnologia de verificação e modelo de IA que atende aos setores de seguros, serviços financeiros, saúde, varejo e outros. “A seguradora ainda é responsável pelos resultados finais e é isso que a circular realmente tenta enfatizar.”

A orientação de Nova York veio do Departamento de Serviços Financeiros, que regulamenta os seguros, na forma de uma circular relacionada ao Artigo 26 da Lei de Seguros. Essa é uma lei estadual que trata de práticas injustas de liquidação de sinistros, discriminação e outras condutas impróprias, incluindo declarações falsas. A circular especifica que os elementos abordados pela lei não devem ser violados pelo uso indevido de IA e de dados e sistemas de informação do consumidor.

O que as seguradoras podem fazer para garantir que estejam em conformidade com a circular?

Ramakrishnan recomenda que as seguradoras definam uma política de governança para a forma como coletam dados, desenvolvem modelos e treinam modelos. Em segundo lugar, as seguradoras devem examinar como funciona sua produção operacional e suas intenções quanto ao uso de modelos. “Onde estão as áreas em que podemos usar IA e onde não podemos?”, disse ele.

Isso, por sua vez, requer a compreensão dos limites que a seguradora estabelecerá e como ela treinará seus cientistas de dados e os responsabilizará, de acordo com Ramakrishnan. Por fim, as seguradoras devem monitorar os processos definidos para a governança, acrescentou.

Há aspectos do uso de IA em que as seguradoras devem ir além do que é mencionado na orientação regulatória de Nova York, de acordo com Ramakrishnan. Os modelos de IA devem ser testados quanto à parcialidade e à forma como a alteração das variáveis nos modelos afeta os resultados, disse ele.

As seguradoras também devem analisar o desempenho dos modelos de IA. “Podemos explicar bem o modelo, entendemos como ele toma essas decisões?” perguntou Ramakrishnan. “Quais recursos são importantes para orientar as decisões e a robustez? O modelo se sai bem em dados não vistos?”

De acordo com Ramakrishnan, dependendo de seus níveis de precisão, os modelos de IA também podem ser treinados para aceitar dados e situações que nunca viram antes. O objetivo é evitar o “desvio de dados” e o “desvio de conceito”, explicou ele. “Esse é um conceito muito específico do aprendizado de máquina, em que, se ele vê muitos dados que estão fora de seu domínio, pode começar a tomar decisões e resultados cada vez mais errôneos”, disse ele. “Você deve saber como seu modelo está se comportando na produção.”

Nova York não é o primeiro estado dos EUA a considerar a regulamentação do uso de IA em seguros, mas é um dos primeiros a emitir políticas ou regras sobre o assunto. No ano passado, o órgão regulador de seguros do Colorado começou a emitir orientações de acordo com uma lei estadual aprovada em 2021. Em dezembro, a Associação Nacional de Comissários de Seguros, o grupo de reguladores de seguros estaduais, emitiu uma política de supervisão de IA para orientar seus reguladores membros.

Plataforma de IA cultural Qloo garante US$ 25 milhões e espera expandir para o setor de seguros

A Qloo, uma empresa de IA cultural fundada há 12 anos, arrecadou US$ 25 milhões em financiamento da Série C para aprimorar seu mecanismo de insights de IA que analisa o comportamento global do consumidor sem usar dados pessoais.

Esse mecanismo ajuda marcas como Netflix e Samsung a entender as preferências dos clientes. O financiamento, liderado pela AI Ventures com a participação da AXA Venture Partners, Eldridge e Moderne Ventures, ajudará a Qloo a expandir o acesso à IA, oferecendo uma nova plataforma de autoatendimento para empresas e indivíduos analisarem os gostos dos consumidores.

“A Qloo sempre esteve na vanguarda da fusão de conhecimento cultural com IA avançada para criar uma fonte confiável de verdade para insights sobre os gostos dos consumidores e nosso mundo. Há mais de uma década, temos o compromisso de refinar nossa ciência de dados culturais e agora estamos entrando em uma fase estimulante de expansão, impulsionada pela crescente importância da privacidade e pela democratização da tecnologia de IA”, disse Alex Elias, fundador e CEO da Qloo.

“A Qloo tem sido pioneira no aproveitamento do poder da IA para ajudar empresas e marcas a entender e prever os gostos dos consumidores. Estamos entusiasmados em apoiar sua expansão em nossos setores, incluindo imóveis, finanças, seguros e muito mais. É uma fase empolgante de crescimento, e estamos orgulhosos de fazer parte da jornada da Qloo”, disse Liza Benson, sócia da Moderne Ventures.

Embea levanta 4 milhões de euros em financiamento inicial para expandir plataforma integrada de seguro de vida

A insurtech Embea, sediada em Berlim, concluiu com sucesso sua rodada de financiamento inicial, garantindo 4 milhões de euros em investimentos.

Liderando a rodada de financiamento estão a Atlantic Labs e a astorya.vc, com contribuições notáveis de Jamie Hale, fundador e CEO da Ladder, Daniel Khachab, fundador da Choco, e Michael Cassau, fundador da Grover.

A Embea, conhecida por seu trabalho pioneiro em seguros incorporados, estende essa inovação da cobertura de gadgets à proteção do seguro de vida. A abordagem da empresa permite que indivíduos e famílias obtenham cobertura sem problemas durante atividades não relacionadas a seguros, como reservas de viagens ou obtenção de empréstimos, eliminando a necessidade de corretores ou sites dedicados.

Em resposta à crescente demanda por soluções de seguro incorporadas, a Embea permite que plataformas digitais, como bancos digitais e fintechs, diversifiquem os fluxos de receita integrando ofertas de seguro de vida. Esse processo de integração se torna eficiente e acessível por meio da tecnologia de checkout incorporado altamente personalizável e sem código da Embea.

Florian Graillot, investidor e sócio fundador da astorya.vc, disse: “A Embea projetou sua plataforma de software desde o início para a distribuição incorporada. Juntamente com sua abordagem inovadora para desenvolver produtos de seguro leves e acessíveis internamente, a Embea marca um avanço significativo nesse espaço.”

Esse investimento ocorre em um momento em que o mercado geral de insurtech não está passando por um momento fácil. Um relatório da fintech Global revelou uma redução de 84% no investimento total em empresas europeias de InsurTech para 2023.

O cofundador e CEO da Embea, Dr. Johannes Becher, também comentou, dizendo: “Estamos muito satisfeitos por termos conseguido esse financiamento, mostrando que o futuro da insurtech está longe de estar morto.”

Ele acrescentou: “Ao incorporar o seguro de vida, permitimos que grupos carentes tenham acesso à cobertura existencial e, ao mesmo tempo, ajudamos nossos parceiros a gerar renda adicional.”