Enquanto as insurtechs proliferam em mercados estabelecidos em todo o mundo — crescendo em estatura ao longo do caminho — as empresas sediadas em mercados emergentes não ficam muito atrás. Confira as 10 principais insurtechs na América Latina por total de investimento.
10. Coru — US$ 15 milhões (México)
A Coru é uma plataforma que conecta de forma inteligente os usuários com produtos de crédito e seguro, aproveitando o aprendizado de máquina e a IA para fazer conexões rápidas e simplificadas para os consumidores. Uma plataforma CaaS também para empresas, a Coru oferece experiências digitais personalizadas para seus clientes e treinamento financeiro gratuito para indivíduos, ajudando os clientes a tomar melhores decisões monetárias e a melhorar suas finanças. Com o mantra Expertise + IA + Machine Learning, a Coru, sediada na Cidade do México, levantou US$ 15 milhões em financiamento total em três rodadas.
9. Azos — US$ 18,3 milhões (Brasil)
Especializada em serviços de seguros personalizados, a insurtech Azos levantou US$ 18,3 milhões em financiamento total em quatro rodadas. Sediada em São Paulo, a insurtech foi fundada em 2020 e, desde então, teve um crescimento acentuado. Nascida a partir de uma necessidade autoproclamada de reduzir a burocracia no seguro de vida, a Azos diz que se preocupa com o futuro e o legado de seus clientes. Com cobertura especializada para COVID-19 e outros tipos de doenças naturais ou morte, incluindo morte acidental com deficiência, a Azos se tornou uma das insurtechs mais procuradas do Brasil.
8. Pitzi — US$ 29,8 milhões (Brasil)
A Pitzi, insurtech móvel criada para varejistas, gerou US$ 29,8 milhões em financiamento total desde sua fundação. Com parceiros varejistas como Amazon, Mercado Livre, Schumann e Motorola, a Pitzi ajudou essas cadeias de varejo a levar seus programas de seguro móvel a novos patamares. Conhecida por aumentar as adesões nos pontos de venda, reduzir as reclamações dos clientes e expandir os serviços de seus clientes, o objetivo da Pitzi é transformar o setor de insurtech. Aproveitando o aprendizado de máquina e a tecnologia de triagem avançada, a Pitzi é capaz de processar mais de 90% das solicitações no mesmo dia.
7. ComparaOnline — US$ 33,1 milhões (Chile)
Levantando US$ 33,1 milhões em financiamento total desde sua fundação, a ComparaOnline desenvolve soluções para consumidores, oferecendo-lhes ferramentas de comparação abrangentes e independentes para produtos financeiros e de seguros. Fundada em 2009, a ComparaOnline atendeu a mais de 4 milhões de clientes na América Latina a partir de suas três localidades em Santiago, São Paulo e Medellín. Com investimentos vindos de empresas como Kaszek Ventures, Endeavor, Ribbit e International Finance Corporation, a ComparaOnline vive de acordo com quatro valores: Paixão pela tecnologia, um mundo aberto, uma abordagem que coloca o consumidor em primeiro lugar e a promoção de mudanças.
6. 180° Seguros — US$ 39,6 milhões (Brasil)
Sediada em São Paulo, a 180° Seguros oferece um modelo de negócios de seguro como serviço. Gerando US$ 39,6 milhões em três rodadas de financiamento, com o financiamento mais recente de US$ 31,4 milhões levantado pela 8VC. Com o sonho de revolucionar a forma como o seguro é distribuído e consumido no Brasil, a 180° Seguros espera oferecer aos consumidores produtos que atendam às necessidades individuais. Para isso, a insurtech diz que espera utilizar sua experiência alavancada pela mais recente tecnologia, garantindo transparência, agilidade e serviço personalizado.
5. Pier — US$ 42,1 milhões (Brasil)
Fundada em 2018, a Pier oferece seguro automotivo e de celular em seu país natal, o Brasil. Outra das startups de insurtech de São Paulo, a Pier já atende a mais de 100.000 clientes, oferecendo cobertura que, segundo ela, elimina os processos burocráticos de atendimento ao cliente e minimiza as letras miúdas de coberturas complexas. Aproveitando a tecnologia, a Pier oferece opções de cobertura personalizadas para seus clientes, prometendo reembolsos instantâneos para sinistros bem-sucedidos. Com um levantamento de US$ 42,1 milhões em três rodadas, a Pier é uma das insurtechs de crescimento mais rápido da América Latina.
4. Justos — US$ 44,6 milhões (Brasil)
Gerando US$ 44,6 milhões em três rodadas, com investimento principal da Ribbit Capital, a Justos é uma insurtech brasileira que oferece seguro de automóveis. Os serviços da Justos se estendem à consultoria ao cliente, oferecendo suporte aos consumidores que não têm certeza ou não têm clareza sobre suas opções de cobertura. Defendendo uma experiência humana aumentada pela tecnologia mais recente e designs de front-end acessíveis, a Justos se orgulha de oferecer uma cobertura fácil de entender e cobertura de caixa preta para recompensar a direção consciente.
3. Minuto Seguros — US$ 60 milhões (Brasil)
Completando o nosso Top 3 está a Minuto Seguros, a insurtech brasileira com US$ 60 milhões em financiamento total. Uma corretora de seguros moderna, a Minuto Seguros diz que seus serviços vão além da agilidade e da conveniência, oferecendo uma navegação intuitiva e personalizada em sua plataforma. Maior corretora digital de seguros independente do Brasil, com mais de R$ 250 milhões em prêmios anuais emitidos e 160.000 clientes, a Minuto Seguros foi adquirida pela plataforma de soluções digitais para o consumidor Creditas em 2021. Em parceria com mais de 15 seguradoras, a Minuto Seguros oferece cotação em tempo real, contratação digital, serviços de pós-venda, renovação digital e solicitações de sinistros.
2. Alice — US$ 178,3 milhões (Brasil)
Oferecendo planos individuais e corporativos, a Alice, sediada em São Paulo, é a principal provedora insurtech de saúde da América Latina. Com uma equipe de saúde disponível 24 horas por dia em um aplicativo, a Alice reúne a mais recente tecnologia, os melhores hospitais, laboratórios e médicos especialistas. Levantando US$ 178,3 milhões em financiamento em três rodadas, a Alice está em segundo lugar na nossa lista das 10 principais insurtechs da América Latina. Ao adquirir a Cuidas em 2021, a Alice conseguiu aprimorar sua oferta fornecendo uma plataforma para conectar médicos e enfermeiros familiares com pacientes em empresas.
1. Betterfly — US$ 204,5 milhões (Chile)
Nossa principal insurtech baseada na América Latina é a Betterfly, que arrecadou US$ 204,5 milhões em seis rodadas. Com uma plataforma de bem-estar coletivo orientada por um propósito que converte atividades saudáveis em doações beneficentes, a Betterfly do Chile foi a primeira insurtech do país a alcançar o status de unicórnio em 2022. Ao ser pioneira em uma nova maneira de levar proteção financeira às massas, a Betterfly capacita as pessoas a ajudar os outros e a cuidar de si mesmas. Dando aos empregadores a plataforma para oferecer aos funcionários uma assinatura de benefícios totalmente digital, os trabalhadores podem aumentar sua cobertura de seguro sem custo adicional ao fazer escolhas positivas de estilo de vida, ganhando “Better Coins” ao se envolver em hábitos saudáveis diários, como caminhar, fazer exercícios, dormir e meditar.
O financiamento de capital de risco para insurtechs atingiu seu nível mais baixo em quase cinco anos, mas ainda há motivos para se alegrar, sugere um novo relatório.
Esse é o menor valor em dólares em 10 semestres consecutivos e significa que é altamente provável que o financiamento de capital de risco caia novamente pelo terceiro período consecutivo. O financiamento da Insurtech atingiu um pico em 2021, quando, apesar da pandemia da COVID-19, o financiamento de capital de risco ultrapassou US$ 7 bilhões tanto no primeiro quanto no segundo semestre do ano.
De acordo com a Dealroom, o último conjunto de números significa que o setor de insurtech perdeu 45% em apoio de VC ano a ano.
Os números mostram uma queda no financiamento de insurtech?
Apesar dos resultados deprimentes, a Dealroom está confiante de que ainda há motivos para otimismo. Por exemplo, o financiamento em estágio inicial caiu 30% em relação ao pico, mas está “se mantendo bem” no início deste ano em comparação com o último trimestre de 2022, diz o relatório.
Wefox: insurtech alemã é avaliada em US$ 4,5 bilhões
O setor de insurtech representa uma oportunidade de mercado de US$ 7 trilhões — maior do que o mercado de mobilidade, que abrange itens como transporte de passageiros, embora a mobilidade tenha recebido cinco vezes mais financiamento. Isso faz com que a Dealroom descreva a insurtech como “fortemente subfinanciada”.
Ele recomenda que as empresas de insurtech se concentrem na melhoria da eficiência operacional em toda a cadeia de valor, com a distribuição ainda atraindo a maior parte dos financiamentos e a IA geradora prometendo ser um tópico lucrativo para o setor de seguros.
Uma das tendências macroeconômicas mais predominantes nos últimos anos tem sido a queda nas avaliações, com várias “rodadas de baixa” demonstrando que as insurtechs estão começando a repensar o valor de seus negócios. Entretanto, outro motivo para otimismo é que algumas insurtechs mais fortes mantiveram, ou até melhoraram, as avaliações anteriores.
Apesar desses vislumbres de esperança, muitas insurtechs ainda estão passando por uma “racionalização” em suas avaliações. Essa é uma má notícia para as startups e os empreendedores, mas é uma boa notícia para os capitalistas de risco e até mesmo para as grandes empresas de insurtech, que têm a perspectiva de garantir uma barganha.
Javier Santiso, CEO e sócio geral da Mundi Ventures, afirma: “Em meio a uma racionalização do mercado global, a inovação em insurtech surge como um farol de oportunidades para os investidores. Há, de fato, uma oportunidade significativa de encontrar inovações incríveis no setor de seguros, que está sendo erroneamente comparado à primeira grande onda de insurtechs disruptivas.
“Testemunhamos uma racionalização significativa do mercado, incluindo períodos de taxas de juros negativas, o que agora levou a uma correção nos mercados de tecnologia. O ambiente atual é muito mais favorável para os investidores, com as avaliações voltando aos níveis normais e tempo suficiente disponível para a realização de [auditorias prévias].
“Além disso, com os fundos de private equity voltados para a tecnologia mantendo mais de US$ 300 bilhões em liquidez, prevemos um ressurgimento da ultraliquidez. Esse influxo de capital não apenas melhorará a dinâmica do mercado, mas também abrirá uma infinidade de oportunidades adicionais de investimento.”
De fato, houve avisos de toda a esfera mais ampla das fintechs de que o setor de fintechs deve esperar uma “onda de consolidação” no próximo ano, à medida que a atividade de fusões e aquisições ganha ritmo adicional. Apesar de o financiamento da insurtech estar secando, já houve 12 aquisições relacionadas à insurtech desde o início do ano, de acordo com o Crunchbase.
Houve mais de 30 eventos de financiamento no setor de insurtech entre 1º de junho e 30 de junho de 2023, de acordo com uma análise da Digital Insurance. A seguir, apresentamos uma seleção desses eventos, com foco nos setores de seguros de vida e P/C que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).
Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, inclusive citações de VCs investidores, são provenientes de anúncios de empresas. Para ver a edição anterior, que cobriu o mês de maio, clique aqui.
US$ 105 milhões, patrimônio líquido pós-IPO, 23 de junho Tipo de empresa: Seguradora especializada em carros e barcos Investidores estratégicos: State Farm, Markel Group e a família Hagerty
O presidente do conselho, presidente e diretor executivo da State Farm, Michael Tipsord, disse em um comunicado: “Temos o prazer de continuar a aumentar nosso investimento na Hagerty e ajudar a apoiar seus objetivos estratégicos de negócios, enquanto nos preparamos para o próximo lançamento de nosso relacionamento comercial.”
US$ 25 milhões, Série B, 27 de junho Tipo de empresa: Plataforma Riskops para P&C e seguros especiais Líder da rodada: Caffeinated Capital Outros participantes: Emergence Capital e Pear VC
Varun Gupta, sócio da Caffeinated Capital, que se junta ao conselho da empresa, disse em um comunicado: “O software da Federato é tão valioso que as seguradoras globais de bilhões de dólares e as MGAs iniciantes o compram, usam e divulgam. Depois de ouvir avaliações entusiasmadas desses clientes, ver o forte crescimento da empresa e observar a marcha da equipe em direção à construção da nuvem do setor de P/C, estamos entusiasmados em triplicar a aposta.”
US$ 19 milhões, Seed, 6 de junho Tipo de empresa: Seguradora de vida que aceita prêmios e paga indenizações em criptomoeda Líder da rodada: Sam Altman e Lachy Groom Outros participantes: Gradient Ventures
“A Meanwhile está situada na confluência da transformação da IA e dos ativos digitais”, disse Anna Patterson, sócia-gerente da Gradient Ventures, em um comunicado. “A equipe tem a oportunidade de mudar a forma como os consumidores usam o dinheiro digital e estabelecer um novo padrão para os provedores de seguro de vida com tecnologia. Estamos entusiasmados em apoiar Zac e Max em sua missão.”
US$ 12 milhões, Série A, 1º de junho Tipo de empresa: Operadora de seguros full-stack e digital first Líder da rodada: AV8 Ventures e Alma Mundi Ventures Outros participantes: Morro Ventures
US$ 6,5 milhões, Seed, 27 de junho Tipo de empresa: Produtos incorporados de seguro climático Líder da rodada: TwoSigma Ventures Outros participantes: Mundi Ventures, Revolution’s Rise of the Rest Seed Fund e EleFund
“Os desastres climáticos estão ocorrendo com mais frequência e intensidade do que nunca, e o setor de seguros atual, baseado em ajustes manuais de sinistros que levam meses ou até anos para serem processados, simplesmente não consegue se adaptar ao risco crescente. O mundo precisa de soluções inovadoras e escaláveis baseadas em dados, como a Raincoat, para tornar as empresas e as famílias mais resilientes”, disse Colin Beirne, sócio da Two Sigma Ventures. (Confira a notícia completa do investimento aqui.)
O OneDegree Group, uma insurtech de ativos digitais com sede em Hong Kong, levantou US$ 55 milhões em sua rodada de financiamento Série B.
O forte crescimento da receita da empresa em todas as unidades de negócios, juntamente com seus avanços inovadores em seguros de ativos digitais e soluções InsurTech baseadas em IA, atraiu investimentos significativos.
O OneDegree Group revolucionou o setor de seguros com sua tecnologia de ponta, experiência em segurança cibernética e profundo conhecimento de ativos digitais. Suas ofertas diretas ao consumidor incluem seguros para animais de estimação e residências, bem como cobertura médica, demonstrando sua dedicação ao design centrado no cliente. Além disso, sua divisão de seguros de ativos digitais, a OneInfinity, causou um impacto significativo desde seu lançamento em 2022, protegendo com eficácia as trocas de ativos virtuais, os custodiantes e os gerentes de ativos.
Os fundos recentemente garantidos alimentarão os esforços de expansão global da empresa e permitirão a diversificação de seu portfólio de produtos, com foco especial em seguros de ativos digitais e soluções de insurtech. O OneDegree Group tem como objetivo aprofundar seu alcance de mercado para produtos de seguro direto ao consumidor.
A empresa demonstrou um caminho claro para a lucratividade, alcançando um crescimento robusto na receita recorrente, reduzindo os custos de aquisição de clientes e melhorando significativamente seu índice de perdas. Esses indicadores positivos sugerem que o OneDegree Group está no caminho certo para alcançar a lucratividade até o final de 2024.
Alvin Kwock, cofundador e CEO do OneDegree Group, expressou sua satisfação com a conquista da adequação da empresa ao mercado de produtos e falou sobre o compromisso da equipe em fornecer produtos centrados no cliente. Kwock também destacou a importância de receber um forte apoio do mercado durante um ambiente desafiador de captação de recursos. A empresa dá as boas-vindas a novos investidores e parceiros estratégicos, juntamente com seus maiores investidores institucionais existentes, que também participaram da rodada de financiamento.
A bem-sucedida rodada de financiamento da Série B se baseia nos marcos anteriores do OneDegree Group, solidificando ainda mais sua posição como líder inovador no setor.
A Raincoat, uma startup que desenvolve soluções de seguro climático escalonáveis que permitem o processamento instantâneo de sinistros individuais, anunciou o fechamento de uma rodada seed adicional de US$ 6,5 milhões, elevando seu total arrecadado até o momento para US$ 11 milhões.
A rodada de financiamento foi liderada pela TwoSigma Ventures juntamente com a empresa de capital de risco Mundi Ventures, sediada na Europa, o Revolution’s Rise of the Rest Seed Fund e o EleFund.
Essa rodada de capital apoiará a expansão da empresa em novos mercados para fornecer serviços semelhantes aos da FEMA — mais rapidamente que as soluções de emergência existentes — após desastres específicos, como furacões e terremotos no Caribe, no México e na Costa do Golfo, incêndios florestais no oeste e ameaças como enchentes, secas e chuvas excessivas na Colômbia e no Brasil. O financiamento continuará a acelerar a inovação em um setor ávido por novas soluções e a proteger mais de 3 bilhões de pessoas e 120 milhões de empresas que correm o risco de serem afetadas por desastres naturais.
Em menos de um ano, a Raincoat forneceu proteção contra desastres a milhares de indivíduos e famílias com pagamentos executados com sucesso em todos os seus mercados ativos. Hoje, a Raincoat está posicionada como a startup de insurtech de crescimento mais rápido, com o objetivo de reinventar o setor, permitindo pagamentos imediatos após desastres climáticos e oferecendo cobertura para perdas que as seguradoras tradicionais normalmente excluem.
O modelo de seguro paramétrico incorporado da Raincoat permite que os canais de distribuição ofereçam proteção contra a ocorrência de um evento específico com base em parâmetros fixos, como a magnitude do evento, em vez da magnitude das perdas incorridas. A Raincoat trabalha com instituições financeiras, governos e seguradoras para implantar produtos automatizados e de ponta a ponta para proteger indivíduos e pequenas empresas afetadas por esses desastres naturais.
Os dados mais recentes informam que as perdas totais de catástrofes naturais, incluindo aquelas não cobertas por seguros, foram de US$ 270 bilhões em 2022. Esse valor é inferior aos cerca de US$ 320 bilhões em 2021 e próximo à média dos cinco anos anteriores.
“Estamos ansiosos para ampliar os limites do que é possível e levar nossa tecnologia a mais comunidades graças a essa nova rodada de capital. O seguro deve existir para protegê-lo, e a expectativa de pagamento após uma catástrofe não deve gerar ansiedade, mas sim tranquilidade”, disse Jonathan González, CEO e cofundador da Raincoat. “Estamos inovando hoje para as gerações atuais e futuras e esperamos trabalhar com mais participantes locais e internacionais para que isso aconteça”, acrescentou.
Insurtech foi criada após Furacão Maria de 2017
Destruição do Furacão Maria na República Dominicana. Crédito imagem: Russell Watkins – DFID
A Raincoat foi fundada em resposta às consequências do furacão Maria, que atingiu Porto Rico em 2017, destruiu milhares de casas e empresas e deixou milhões de pessoas sem energia e água por meses. Os residentes locais, incluindo as famílias dos cofundadores, esperaram em um processo de registro de sinistro lento e burocrático, que acabou sendo rejeitado meses depois de ser enviado. Três anos depois, somente Porto Rico tem US$ 1,6 bilhão em reivindicações de seguro pendentes que ainda não foram pagas.
“Os desastres climáticos estão ocorrendo com mais frequência e intensidade do que nunca, e o setor de seguros atual, baseado em ajustes manuais de sinistros que levam meses ou até anos para serem processados, simplesmente não consegue se adaptar ao risco crescente. O mundo precisa de soluções inovadoras e escaláveis baseadas em dados, como a Raincoat, para tornar as empresas e as famílias mais resilientes”, disse Colin Beirne, sócio da Two Sigma Ventures.
“Investir na Raincoat representa uma oportunidade estratégica de explorar o potencial transformador do seguro paramétrico. O fato forte da Raincoat a posiciona como um participante proeminente no setor. Sua oferta de soluções totalmente automatizadas para lidar com riscos climáticos em escala os diferencia nesse espaço”, disse Moisés Sánchez, sócio geral da Mundi Ventures.
A Innovative Risk Labs (IRL), uma corretora que apoia e lança startups de insurtechs, tornou-se a primeira corretora de seu tipo a obter uma licença para operar no Lloyd’s market.
A IRL, que é dirigida pelo ex-chefe do programa de incubação do Lloyd’s Lab, Ed Gaze, é especializada no desenvolvimento e lançamento de insurtechs em mercados de todo o mundo.
A empresa presta consultoria a insurtechs emergentes em seus mercados de origem, facilitando conexões com subscritores em sua rede, ajudando-as a se estabelecerem.
Gaze, CEO da IRL, afirma: “Esse marco representa um verdadeiro divisor de águas para a IRL, permitindo-nos garantir a capacidade do Lloyd’s para corretores de insurtech e MGAs em todo o mundo. Com acesso direto a subscritores inovadores de classe mundial, agora podemos colaborar em novas oportunidades sem a necessidade de corretores terceirizados.”
A vantagem da IRL
A aquisição de uma licença do Lloyd’s pela IRL foi auxiliada por sua capacidade de atuar como representante nomeada de uma startup ao buscar regulamentação da Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido.
Essa vantagem competitiva, juntamente com o fato de que nove das 11 insurtechs que a IRL ajudou a trazer ao mercado são aprovadas pela FCA, foi fundamental para que a corretora adquirisse uma licença do Lloyd’s.
A IRL já aproveitou o Lloyd’s para atuar como corretora de três startups que pretendem se lançar no mercado, com sede em Londres e na Califórnia.
Gaze acrescenta: “O compromisso inicial de nossos clientes com um corretor que, na época, ainda não havia obtido sua licença de corretor do Lloyd’s validou nossa crença de que havia uma grande lacuna no mercado. Agora, com essa conquista, a IRL está na vanguarda, pronta para redefinir o cenário.”
A empresa de seguros Accelerant, sediada em Atlanta, arrecadou com sucesso US$ 150 milhões em uma recente rodada de financiamento liderada pela Barings LLC, uma empresa de investimentos globais de propriedade da MassMutual.
Esse investimento colocou a avaliação da Accelerant em impressionantes US$ 2,4 bilhões, de acordo com um relatório da Bloomberg.
Essa última rodada de financiamento vem na esteira de um esforço bem-sucedido de captação de recursos no ano passado, quando a Accelerant garantiu aproximadamente US$ 190 milhões em uma avaliação pré-monetária de US$ 2 bilhões. A empresa, que atua como uma ponte entre os subscritores e os provedores de capacidade, vem atraindo investidores e expandindo suas operações de forma constante.
Além das notícias sobre financiamento, a Accelerant Holdings anunciou o lançamento de sua Risk Exchange, uma plataforma inovadora projetada para dar suporte a subscritores especializados. A Risk Exchange oferece uma série de serviços, incluindo acesso a capital de risco de investidores institucionais e seguradoras, bem como soluções de subscrição e gerenciamento de portfólio.
Jeff Radke, CEO e co-fundador da Accelerant, destacou a importância da Risk Exchange para capacitar os membros da Accelerant a buscar diversas oportunidades em seus mercados. Ele enfatizou o foco da plataforma na transparência de dados, análise robusta para subscrição e soluções de capacidade de longo prazo. Ao fornecer aos membros acesso a vários provedores de capacidade, juntamente com os próprios recursos do Accelerant, a empresa pretende garantir que seus membros nunca precisem se preocupar em garantir a capacidade adequada para seus empreendimentos comerciais.
A bem-sucedida rodada de financiamento da Accelerant e o lançamento do Risk Exchange refletem o compromisso da empresa em promover a inovação no setor de seguros. Com sua crescente valorização e iniciativas estratégicas, a Accelerant está pronta para fortalecer sua posição como líder no mercado de seguros, oferecendo suporte e recursos aprimorados aos subscritores em sua busca por novas oportunidades.
No cenário digital atual, o seguro para segurança cibernética tornou-se uma proteção essencial para as empresas contra violações de dados, ataques de malware e crimes cibernéticos.
De acordo com um relatório da Edafio, em 2022, o custo médio de uma violação de dados chegou a US$ 4,4 milhões: um aumento de 13% desde 2020. Também se espera que esse custo médio chegue a US$ 5 milhões por incidente em 2023.
Um relatório recente da Gartner também afirma: “Até 2025, a consumerização de fraudes habilitadas por IA mudará fundamentalmente a superfície de ataque das empresas, gerando mais terceirização da confiança empresarial e foco na educação e conscientização sobre segurança.”
Em 2021, os crimes cibernéticos na Grã-Bretanha aumentaram 40%, superando a média global, de acordo com uma pesquisa do Surfshark, um provedor de VPN. A Holanda também registrou um aumento significativo de 50% nas taxas de crimes cibernéticos. A invasão de mídias sociais se tornou uma preocupação crescente no Reino Unido, com um aumento de 23,5% nos casos relatados, chegando a 8.023 em 2021/22, conforme destacado pelo National Cyber Security Centre (NCSC). Os incidentes de ransomware exigiram uma resposta coordenada nacionalmente, com 18 casos notáveis identificados em 2022.
Proteger as empresas contra a sofisticação cada vez maior do hacking cibernético tornou-se uma tarefa crítica, especialmente no setor de seguros, em que a confiança e os dados são os alicerces do negócio. Listamos 10 empresas inovadoras que oferecem soluções de ponta em seguros cibernéticos.
Zurich North America: Melhor para empresas de médio porte. A Zurich North America tem mais de uma década de experiência no fornecimento de seguro cibernético, o que a torna uma escolha confiável para empresas de médio porte. Com opções de cobertura de até US$ 25 milhões, a Zurich oferece ampla proteção contra responsabilidade de privacidade, procedimentos regulatórios e danos à reputação.
Chubb: Melhor para empresas, a Chubb é especializada em atender aos desafios exclusivos enfrentados por grandes empresas. Sua cobertura abrangente inclui perda de cartões de pagamento, interrupção de negócios e despesas com extorsão, demonstrando seu compromisso com a proteção de empresas de todos os portes.
Travelers: Melhor cobertura de responsabilidade cibernética. A Travelers se destaca por sua excepcional cobertura de responsabilidade cibernética, abrangendo investigações forenses, despesas de litígio, gerenciamento de crises e extorsão cibernética. Seus serviços são adequados para empresas de todos os tamanhos, com foco em pequenas empresas.
AIG: Melhor para empresas que buscam soluções de seguro cibernético para ajudar a proteger-se contra violações de dados, erros de funcionários e invasão de computadores. A AIG é uma das empresas de seguro de segurança cibernética mais reconhecidas nos EUA. A empresa tem quase 20 anos de experiência na subscrição de seguros de segurança cibernética com uma classificação A da AM Best.
The Hartford: Melhor para limites altos de apólices. Para empresas com receita substancial, a The Hartford oferece os limites mais altos de apólices do setor. Sua cobertura inclui proteção mundial contra multas, interrupção de negócios e perda por fraude cibernética, entre outros.
AXA XL: Melhor para empresas do setor de tecnologia. Sua equipe proativa de gerenciamento de riscos está sempre à disposição para fornecer aos clientes serviços, ferramentas e recursos para ajudar a identificar, mitigar e agir contra ameaças cibernéticas no momento certo. A AXA XL categoriza seu seguro cibernético em três grupos principais – cobertura para a América do Norte, cobertura internacional e cobertura de erros e omissões de tecnologia.
Hiscox: Melhor para empresas iniciantes, a Hiscox oferece cobertura de seguro cibernético acessível, projetada especificamente para pequenas empresas. Suas apólices abrangem violações de dados, cyberextortion e recuperação de dados, fornecendo proteção essencial a um custo razoável.
Cowbell: Melhor para grandes empresas, as coberturas cibernéticas da Cowbell são projetadas especificamente para empresas com receita anual de até US$ 500 milhões. Para empresas de saúde, tecnologia, construção, finanças, varejo ou agricultura (além de outros setores), a Cowbell também automatiza os aplicativos de seguro.
Coalition: Melhor para prevenção e reconstrução após uma violação. A cobertura de seguro cibernético da Coalition foi projetada para evitar riscos digitais antes que eles ocorram. A insurtech também usa IA e LLMs para analisar as descrições fornecidas nas vulnerabilidades e exposições comuns (CVEs) recém-lançadas e as compara com vulnerabilidades publicadas anteriormente para prever a probabilidade de exploração.
Beazley: Melhor para empresas de pequeno e médio porte nos setores de tecnologia, mídia e saúde. A Beazley Insurance acredita que fornecer apenas cobertura de seguro não é suficiente e que é necessário oferecer orientação abrangente sobre mitigação de riscos, prevenção e resposta a incidentes. Sua prioridade é entender os modelos de negócios dos clientes e fazer uma análise aprofundada da exposição para projetar uma cobertura de seguro útil.
Desde a previsão de fraudes até a personalização de apólices, o impacto da inteligência artificial pode ser profundo.
Quando o furacão Ian atingiu a Flórida no final do ano passado, ele causou estragos.
Com ventos sustentados de até 240 km/h, foi a quinta tempestade mais poderosa que já atingiu os EUA e o terceiro desastre climático mais caro da história do país, resultando em perdas estimadas em US$ 112 bilhões.
Para as seguradoras, esse tipo de catástrofe natural representa não apenas um desafio financeiro, mas também um desafio prático. Como agilizar os sinistros e ajudar as pessoas o mais rápido possível?
Para a Brit Insurance, a resposta veio por meio da IA. Sua ferramenta de avaliação rápida de danos, apelidada de “Golden Eye”, usa um algoritmo de aprendizado de máquina para avaliar imagens aéreas pós-desastre e agrupar propriedades por nível de dano. Isso permite que os sinistros sejam triados antes mesmo de serem relatados. A Brit tinha muitos segurados que foram afetados pelo furacão Ian. Quando o ciclone tropical se dissipou em 30 de setembro, a empresa conseguiu fazer seu primeiro pagamento apenas oito dias depois. “Nunca teríamos conseguido fazer isso com seres humanos”, diz Sheel Sawhney, Chefe de Sinistros e Operações da Brit. “Isso foi transformador para nós.”
A avaliação de danos é apenas uma das áreas em que a IA está remodelando os seguros. É um setor que se baseia no uso de conjuntos de dados maciços para modelar cenários, selecionar clientes e melhorar os resultados. Como a IA é efetivamente uma forma avançada de análise de dados, ela é adequada para aprimorar as operações das seguradoras. “O seguro é um negócio baseado em dados, portanto, a IA tem aplicações potenciais em todos os setores”, diz Leon Fretz, Diretor Sênior de Serviços Financeiros da Microsoft, cuja plataforma de computação em nuvem Azure sustenta a ferramenta da Brit Insurance. “Acredito fundamentalmente que ela mudará drasticamente os produtos de seguro.”
Talvez seja contraintuitivo, então, que a implantação da IA em seguros não seja mais difundida do que é atualmente. A implementação tem sido relativamente lenta graças a uma série de obstáculos que vão desde a regulamentação até a inércia corporativa. Mas os desenvolvimentos recentes estão estimulando o setor a explorar mais a tecnologia.
Quando o chatbot ChatGPT da OpenAI tomou o mundo de assalto em dezembro, ele transformou a IA na maior história da tecnologia. Graças à interface intuitiva, aos resultados prontamente apreciáveis em linguagem natural e ao fato de que qualquer pessoa poderia usá-lo gratuitamente, o ChatGPT mostrou o poder e as possibilidades da IA para a sociedade em geral. Isso incluiu as seguradoras.
Essa mudança radical na conscientização sobre a IA, sua acessibilidade e seus casos de uso capturou a imaginação de salas de reuniões que antes eram reticentes em relação à tecnologia, estimulando-as a pensar de forma mais ampla sobre como ela poderia melhorar seus negócios. “Quando eu estava começando minha carreira, o feedback do topo era todo sobre aplicativos móveis”, lembra Richard Boyd, chefe de sinistros digitais do Lloyds of London. “Quanto mais eu refletia sobre isso, não se tratava realmente de ‘criar um aplicativo móvel’, mas sim de o executivo reconhecer que havia uma oportunidade estratégica mais ampla que os dispositivos móveis estavam nos apresentando. Acho que o ChatGPT fez isso para a conversa sobre IA.”
O ChatGPT mostrou o poder e as possibilidades da IA para a sociedade em geral. Isso incluiu as seguradoras.
Então, quais são os casos de uso emergentes e quais são os desafios que precisarão ser resolvidos? Em parceria com a Microsoft, convocamos uma mesa redonda com líderes do setor para explorar a visão deles sobre IA e o futuro dos seguros. E, sim, também pedimos a opinião do ChatGPT…
Como a IA pode mudar o jogo dos seguros
A inteligência artificial é capaz de processar dados em uma escala com a qual os humanos nunca poderiam lidar e encontrar padrões que os humanos nunca poderiam detectar. Isso pode gerar eficiências significativas, economizando tempo, reduzindo custos e melhorando a lucratividade em tudo, desde a aquisição de clientes até o processamento de sinistros. De forma crítica, os processos aprimorados por IA também podem melhorar a experiência do cliente, beneficiando tanto as seguradoras quanto seus clientes.
A eficácia da IA é uma função da qualidade e da quantidade dos dados que são alimentados, portanto, à medida que mais dados de mais fontes se tornam disponíveis para as seguradoras, o potencial da IA para transformar o setor só cresce.
Então, quais são os casos de uso em que esperamos obter os maiores benefícios?
Aprimorar a aquisição de clientes
A IA tem um papel potencial a desempenhar em todos os estágios do processo de aquisição de clientes. Em primeiro lugar, ela pode ajudar a identificar clientes em potencial. Assim como a Brit está usando imagens aéreas para avaliar os danos, por exemplo, as imagens de satélite também podem ser usadas para gerar leads — se alguém tiver uma piscina, por exemplo, a IA pode direcioná-lo para uma oferta de seguro de piscina.
O processo de vendas também pode ser aprimorado. A IA pode oferecer produtos relevantes que atendam perfeitamente às necessidades individuais e pode reduzir o custo da venda. “Definitivamente, a empresa está batendo na minha porta para usar a inovação para oferecer vendas realmente eficientes”, diz Ash Jokhoo, CIO do Direct Line Group. Isso pode envolver o uso de IA para projetar de forma inteligente a cobertura com base em um pequeno número de perguntas, antes de fornecer rapidamente uma cotação e processar o contrato.
Eliminar a fraude o mais cedo possível
A fraude custa ao setor de seguros do Reino Unido mais de £ 1 bilhão por ano, de acordo com a Associação de Seguradoras Britânicas. Graças aos seus poderes de identificação de padrões, a IA pode ajudar a lidar com esse problema dispendioso, detectando e prevendo comportamentos fraudulentos. Isso pode envolver tudo, desde o reconhecimento de quando vários sinistros foram feitos para o mesmo incidente até o uso de análise de imagens para avaliar se os danos ao carro são consistentes com o acidente descrito.
Como a correlação entre fraude de apólices e fraude de sinistros é alta, vale a pena prever a atividade fraudulenta na fase de solicitação. “Se pudermos descobrir e impedir esse risco, é claro que fecharemos a torneira na primeira oportunidade”, diz John Davison, CIO do First Central Group. “Um bom exemplo pode ser se o mesmo dispositivo estiver comprando várias apólices para pessoas diferentes. Se você puder identificar isso em tempo real, que é onde o aprendizado de máquina entra, isso lhe dará uma vantagem material.”
Melhorar as avaliações de risco
O seguro é fundamentalmente um julgamento de risco. O preço e o escopo de uma apólice devem refletir a probabilidade de um cliente fazer um sinistro mais o custo provável desse sinistro. Quanto melhor for a avaliação de uma seguradora, mais competitiva será a precificação de seus produtos sem comprometer seus balanços patrimoniais.
A IA pode melhorar a precisão das avaliações de risco. Ela é uma ferramenta poderosa para identificar correlações que não são imediatamente óbvias e pode fazer isso em uma ampla gama de fontes de dados. No futuro, essas fontes poderão incluir dados de wearables, dispositivos domésticos inteligentes, dados de veículos e mídias sociais. “A IA permite que as seguradoras façam uso dessas fontes de dados mais abstratas, extraindo as informações pertinentes para avaliar melhor os riscos”, diz Fretz. Há questões óbvias sobre quais dados são legítimos e onde o consentimento deve ser dado. Mas, à medida que essa tendência se desenvolver, ela provavelmente levará a apólices mais personalizadas, com preços baseados nos atributos específicos de um indivíduo, em vez de um perfil amplo. Isso não apenas reduziria a exposição da seguradora a perdas, mas também melhoraria os termos para clientes menos arriscados.
Agilizar sinistros para obter melhores resultados para o cliente
Um momento decisivo para a satisfação do cliente é quando ele faz um sinistro. “Os sinistros são realmente o produto que estamos vendendo”, observa Sawhney, “e melhorar a experiência do cliente aqui pode render dividendos.”
As seguradoras já estão usando IA para avaliação rápida de danos, principalmente em veículos — os segurados enviam fotos ou vídeos e o algoritmo estima os custos. E outros casos de uso estão surgindo. “Fui abordado por empresas iniciantes que estão trabalhando com visão computacional em canteiros de obras”, diz Boyd. “Do ponto de vista do tratamento de sinistros, se você pudesse tirar uma imagem do local antes e depois do evento e fazer com que uma IA analisasse as diferenças, você poderia informar à seguradora relevante uma estimativa proposta para o dano com bastante precisão.”
Embora a velocidade seja essencial nos sinistros, os clientes também precisam de uma experiência empática. É por isso que o toque humano é importante no processamento de sinistros, mas a IA pode ajudar melhorando essa interação. “Usar a tecnologia para ser a ‘terceira pessoa na sala’ é bastante interessante”, diz Simon Bullers, CTO da Hastings Direct. “Se pensarmos na maioria dos sinistros, há várias ligações para o cliente para coletar as informações corretas — às vezes, ligações bastante estressantes. Quanto mais você puder usar a IA para analisar a conversa em tempo real e solicitar ao agente do centro de contato que obtenha as informações corretas, melhor.”
O atendimento rápido de sinistros não é bom apenas para o cliente, mas também reduz os custos para a seguradora – quanto mais rápido você souber que um carro foi dado como perdido, por exemplo, menos tempo terá para fornecer um carro de aluguel ao segurado.
Habilitar políticas em tempo real
A capacidade da IA de oferecer suporte à personalização de produtos e serviços pode levar ao uso mais amplo de produtos emergentes, como o “seguro altamente dinâmico e baseado no uso (UBI)”. Nesse caso, os prêmios se adaptam constantemente às condições em constante mudança e a cobrança é feita “conforme o uso”. “Já estamos vendo isso no transporte marítimo, quando a localização de um navio de carga em relação a águas ou terras piratas altera a apólice em tempo real”, diz Fretz. “Para o seguro geral, também veremos o risco sendo avaliado em tempo real e tendo isso refletido em políticas que mudam continuamente.”
O automobilismo é o caso de uso óbvio, principalmente se o compartilhamento de carros se tornar mais comum no futuro graças aos veículos autônomos. Um modelo de seguro “pago por viagem” em tempo real beneficia as seguradoras ao permitir que elas avaliem o risco caso a caso — se um motorista tende a acelerar e está dirigindo na chuva, por exemplo, o preço pode refletir o nível elevado de perigo. Mas também recompensa os clientes: aqueles que dirigem com segurança pagam menos, e aqueles que dirigem com pouca frequência não arcam com o custo de um prêmio anual.
Otimizar a experiências dos clientes para melhorar a retenção
A retenção de clientes é influenciada pela experiência que os clientes têm em cada ponto de contato com sua seguradora. E a IA oferece oportunidades (e riscos, como veremos mais adiante) aqui também.
“Dedicamos muita energia à otimização das jornadas dos clientes”, diz Davison. “A IA nos permite acelerar essa otimização e também oferecer experiências personalizadas para que nem todos tenham a mesma jornada.” Um elemento que as seguradoras estão incorporando cada vez mais à experiência do cliente são os chatbots com IA. Se bem feitos, eles podem eliminar os tempos de espera e concluir rapidamente as tarefas — como adicionar um motorista extra a uma apólice de seguro de automóvel — para a satisfação do cliente. A IA também pode encaminhar a interação para um ser humano, caso seja necessário.
O que está impedindo a adoção da IA?
Algumas seguradoras e alguns tipos de atividades de seguros viram a adoção da IA se acelerar nos últimos anos. No entanto, a disrupção da IA observada no setor não foi tão rápida nem tão ampla quanto muitos previram. “Trabalho com seguros de automóveis há 27 anos”, diz Andrew Brockway, CTO da Confused.com. “Estamos fazendo aos clientes as mesmas perguntas que fazíamos há 20 anos.” Há uma razão para isso: há uma série de desafios a serem resolvidos que, com ou sem razão, frearam a adoção da IA. Então, quais são eles e como podem ser superados?
Uma das promessas da IA é que ela pode descobrir correlações ocultas que podem ajudar a prever riscos, possivelmente recorrendo a conjuntos de dados que antes não eram considerados úteis. Mas há um problema: você não sabe se um novo conjunto de dados produzirá essas correlações até que você as procure. Coletar, preparar e analisar dados que agregam pouco valor é um desperdício de tempo e dinheiro. “Esse é o meu desafio para a IA: posso usá-la para me ajudar a encontrar os dados externos que serão úteis?”, diz Gareth Wharton, CEO cibernético da Hiscox. “Porque eu poderia ir e obter dados de qualquer lugar, mas como saberia se vale a pena?”
Há uma consideração adicional. Quanto melhores forem os dados, melhor será a IA, mas as seguradoras precisam realizar um ato de equilíbrio. Se uma ferramenta de IA for muito inteligente — se sua capacidade de adivinhar o comportamento parecer estranha ou se seu conhecimento parecer muito íntimo — ela pode ser perturbadora para os consumidores. “Precisamos ser capazes de ter essa profundidade de compreensão de uma forma que não os assuste”, diz Jokhoo. No passado, quando as seguradoras revelaram quantos pontos de dados coletam ou declararam que analisam sinais não verbais para detectar fraudes, como expressões faciais em vídeos de relatórios de sinistros, isso causou indignação on-line. Essa é uma área em que as seguradoras precisam agir com cuidado ao decidir quais dados usar para quais fins e como comunicar essas decisões ao consumidor.
Reticência em se envolver
Seja por medo da segurança no emprego, resistência à mudança ou falta de compreensão que faz com que a tecnologia pareça um salto de fé, pode haver uma cultura nas seguradoras que seja avessa a novas tecnologias, como a IA. “Não sei se todo mundo acredita que essa é uma boa ideia”, diz Wharton. “Não vejo muitas pessoas dizendo: ‘Ajude-me a fazer isso’.” Essa cultura é agravada pelas normas do setor. As seguradoras precisam de resseguro, e as resseguradoras confiam nas abordagens convencionais de subscrição. Davison é direto: “Se você fosse a um ressegurador e dissesse: ‘Tenho uma máquina que faz toda a minha seleção de riscos’, eles não o apoiariam”. Ele acredita que isso mudará, mas ocorrerá lentamente. À medida que a adoção da IA continua a crescer e mais seguradoras começam a perceber as vantagens associadas de maior precisão, eficiência e custos reduzidos, é provável que vejamos uma onda de adoção à medida que os retardatários correm para recuperar o atraso.
Temores quanto à substituição de seres humanos pela IA
Há preocupações quanto à terceirização de muito trabalho para os computadores – e não apenas por causa da necessidade de empatia quando um segurado sofre uma perda. “Estou atento ao deslocamento da força de trabalho porque acho que poderíamos estar perdendo um bom poder intelectual”, diz Brockway. Apesar do termo, a IA não é inteligente — ela é simplesmente um poderoso reconhecimento de padrões — e serão necessárias pessoas qualificadas para intervir quando um problema estiver além de seu escopo ou quando o sistema não tiver chegado a um resultado desejável. Para nossos especialistas do setor, parece que a solução ideal é aquela em que a IA complementa, e não substitui, os seres humanos. Isso pode ser o Chat GPT ajudando um vendedor a fazer perguntas melhores ou pode ser o ajuste humano de um sinistro gerenciado por IA. “A IA pode nos ajudar com todas as partes chatas que não são importantes, para chegarmos à interação humana”, diz Jokhoo, “E é esse elemento humano que eu acho superimportante.”
Preocupações éticas
A adoção da IA introduz uma série de questões éticas, especialmente em relação a preconceitos e discriminação. Um risco para as seguradoras é que os dados que elas usam podem refletir preconceitos sociais, especialmente preconceitos relacionados a gênero e raça, fazendo com que esses grupos tenham resultados injustos.
Essa questão é exacerbada pelo que é conhecido como o problema da “caixa preta”: um usuário conhece as entradas e as saídas de uma ferramenta de IA, mas não pode explicar como o software chegou à sua decisão. Nos serviços financeiros, essa é uma preocupação premente, pois representa uma questão de responsabilidade que pode impedir a adoção. “Acho que há o perigo de não conseguir demonstrar seu processo de tomada de decisão em uma situação específica e reproduzi-lo para o órgão regulador”, diz Bullers. “Você precisa ser capaz de provar que tomou as decisões certas no dia.” A explicabilidade é uma área de pesquisa fundamental para a IA e que as seguradoras estarão observando de perto.
As seguradoras enfrentam um outro dilema ético. Por um lado, produtos de seguro mais personalizados refletem com mais precisão o risco individual; por outro lado, é correto que alguém que seja mais arriscado, sem culpa própria, seja escolhido para uma apólice mais cara ou não consiga obter seguro algum?
Uma maneira de gerenciar isso pode ser ver a IA como um consultor, e não como um tomador de decisões. “Para mim, o que importa é a palavra ‘pontuação'”, diz Sawhney. “Não acho que você possa tomar decisões com base em fatores isolados, como, por exemplo, se alguém tem folhas na calha em uma imagem de satélite.” Manter um ser humano no circuito pode ajudar a garantir que os ajustes sejam feitos quando apropriado e que os resultados sejam mantidos equitativos. “Em vez de ver a IA apenas como uma forma de reduzir a cobertura, talvez possamos vê-la como uma forma de avaliar melhor os riscos que não encontram cobertura atualmente”, acrescenta Sawhney. Dessa forma, as seguradoras também podem estar mais bem equipadas para decidir aceitar consumidores de alto risco como um ponto de venda específico.
Barreiras regulatórias
A IA é alimentada por dados, mas os seguros estão sujeitos a regulamentações que limitam quais dados são admissíveis e como eles podem ser usados. Isso já está tendo um impacto sobre os aplicativos emergentes de IA, como a detecção de fraudes. “O ICO (Information Commissioner’s Office, ou Escritório do Comissário de Informações) está dizendo que vai ter uma visão muito negativa sobre a aplicação de muito vodu na tomada de decisões”, diz Bullers. “Portanto, se você estiver usando análise de voz em sinistros para ver se a pessoa está estressada [como um indicador de possível fraude], eles estão basicamente dizendo que isso é praticamente uma multa ilimitada.”
Para evitar que as restrições impeçam o avanço da IA, Fretz argumenta que o setor precisa implementar proativamente práticas sólidas a cada passo. “A menos que nos autorregulemos”, diz ele, “os reguladores nos darão um tapa em algo com o qual não podemos trabalhar.”
O caminho a seguir
O seguro é, por natureza, um animal cauteloso. A adoção de ferramentas e técnicas baseadas em IA será um processo lento. Sua penetração em novas áreas do setor começará com experimentos e provas de conceito, como o uso de imagens aéreas pela Brit Insurance para validar sinistros de catástrofes naturais. À medida que o valor de suas diversas aplicações em tudo, desde a subscrição até a experiência do cliente, ficar claro, as atitudes e o apetite poderão começar a mudar. “Lentamente, mas com certeza, começaremos a mudar a inércia”, diz Davison.
Pode-se imaginar que a própria IA poderia criar novas formas de seguro. Então, qual é a opinião do ChatGPT sobre isso? “Sim, a IA tem o potencial de criar novas formas de seguro que sejam mais adequadas às necessidades dos clientes”, disse. “Ao analisar grandes quantidades de dados e identificar padrões e tendências, os algoritmos de IA podem identificar riscos emergentes e desenvolver novos produtos de seguro para lidar com eles.” Se isso for verdade, é mais um motivo pelo qual o futuro pertence àqueles que adotam essa tecnologia em nível empresarial. “Não se trata apenas de um ‘problema de TI a ser resolvido'”, enfatiza Wharton. “Trata-se de uma oportunidade fundamental de negócios.”
A Back Market opera um mercado que permite que os consumidores comprem produtos elétricos e eletrônicos recondicionados, enquanto a bolttech é uma empresa internacional de insurtech e o BNP Paribas Cardif é especializado em seguro de credores.
Essa colaboração vem em resposta ao plano do governo francês de dobrar o “bônus de reparo” de dispositivos em julho de 2023, uma iniciativa que visa incentivar os consumidores a reparar seus dispositivos em vez de comprar novos. O governo estabeleceu uma meta de 500 mil reparos até o final de 2023.
No âmbito da parceria, a Back Market, o BNP Paribas Cardif e a bolttech lançaram o Re.Purpose Careers, um programa de treinamento criado para oferecer a indivíduos treinamento gratuito em técnicas de reparo e recondicionamento de aparelhos eletrônicos. A meta é treinar aproximadamente 100 técnicos até o final de 2023. O programa será conduzido em colaboração com a organização de treinamento CFA Ducretet, que fornecerá suporte para o aprimoramento e o treinamento dos candidatos.
Nathanaël Berbessou, CEO da Back Market na França, expressou a importância do mercado de recondicionamento, estimando seu valor em mais de US$ 80 bilhões e observando seu crescimento exponencial a cada ano. Berbessou destacou a importância das profissões de reparo na transição de uma economia linear e enfatizou o potencial de oportunidades de trabalho. Ele expressou seu orgulho em apoiar o treinamento de futuros reparadores para atender às necessidades dos comerciantes parceiros.
Jens Schaedler, CEO da bolttech, reiterou o compromisso com a economia circular e expressou orgulho em apoiá-la por meio dessa parceria. A colaboração visa contribuir para o crescimento e a sustentabilidade do setor de reparos e reformas e, ao mesmo tempo, promover uma mudança na cultura do descartável.
