Como as seguradoras estão se preparando para a temporada de furacões nos EUA

Nos últimos anos, os eventos relacionados ao clima, incluindo furacões, tornaram-se mais catastróficos, com tempestades como Idalia e Ian causando danos dispendiosos nos Estados Unidos. Este ano, a Administração Nacional Oceânica e Atmosférica (NOAA) está prevendo uma temporada ativa de furacões no Atlântico, que vai de 1º de junho a 30 de novembro. A possibilidade de mais danos faz com que as seguradoras e os consumidores se preparem com seguros paramétricos, edifícios resistentes ao clima e intervenção estatal.

A Aon, uma empresa global de serviços profissionais, divulgou recentemente o relatório Global Catastrophe Recap, que analisou a atividade de riscos naturais em todo o mundo. O relatório de 2023 revelou que as perdas seguradas globais decorrentes de eventos de desastres naturais atingiram US$ 88 bilhões até o final do terceiro trimestre de 2023, impulsionadas por tempestades severas nos EUA e na Itália, incluindo os incêndios florestais de Maui, que se mostraram um dos mais mortais e mais caros da história dos EUA.

Em meio aos riscos climáticos, a pesquisa da Agency Forward da Nationwide entrevistou as partes interessadas em propriedades comerciais sobre proteção de propriedades. A pesquisa relata que 36% dos interessados em propriedades, sendo 59% em estados com risco de furacões, passaram por um evento climático e sofreram danos relacionados nos últimos cinco anos. Desses entrevistados, quase metade, 49%, disse que a recuperação levou de quatro a seis meses e custou entre US$ 20.000 e US$ 50.000.

“Padrões modernizados, como os padrões de construção fortificada da IBHS, levarão em conta melhor os riscos climáticos atuais e minimizarão o risco de danos causados por tempestades às empresas”, disse recentemente Mark Berven, presidente e COO da área de propriedades e acidentes da Nationwide, à Digital Insurance. “Para compartilhar um exemplo residencial, das 17.000 casas no Alabama que foram afetadas pelo furacão Sally em 2020, 95% tiveram pouco ou nenhum dano graças aos telhados fortificados que receberam com a ajuda do programa Strengthen Alabama Homes. Chegou a hora de oferecer essa segurança e resiliência aprimoradas às comunidades em todos os EUA, mas será necessário um trabalho em equipe. Os códigos de construção são, em sua maioria, da alçada dos governos estaduais e locais, portanto, será necessário o envolvimento de operadoras, associações comerciais e agentes de seguros para liderar esses esforços em nível nacional e local.”

Para os consumidores, uma solução de seguro para desastres naturais que oferece resposta imediata a desastres — bem como um suplemento para cobrir situações que o seguro P&C tradicional exclui — é o seguro paramétrico.

O seguro paramétrico é benéfico em relação a furacões, pois pode haver métricas mensuráveis que podem garantir cobertura imediata. “A base do seguro paramétrico está em seus acionadores predefinidos, que se baseiam em parâmetros mensuráveis e verificáveis”, disse Siddartha Jha, fundador e CEO da Arbol. “Por exemplo, uma apólice contra furacões pode usar a velocidade do vento ou a pressão barométrica como acionadores, enquanto uma apólice agrícola pode depender dos níveis de chuva ou das medições de temperatura. Esses parâmetros são obtidos de fontes de dados confiáveis e imparciais, incluindo dados de satélite, estações meteorológicas e redes de monitoramento sísmico. A objetividade dessas fontes de dados garante um processo transparente e justo, no qual tanto as seguradoras quanto os segurados têm clareza sobre as condições de pagamento.”

Devido ao aumento de furacões e danos, os estados podem ser forçados a intervir no seguro privado nas áreas mais afetadas. Se e como os estados “investirão em infraestrutura e serviços públicos adaptáveis, incluindo os ajustes necessários aos mecanismos de seguro contra acidentes de propriedade, determinarão as desvantagens para os mutuários a médio e longo prazo das mudanças climáticas à medida que elas ocorrerem”, diz um relatório da Municipal Market Analytics. “Os estados (e, é claro, os governos locais) que demonstrarem uma gestão proativa (ou até mesmo reativa eficaz) desses desafios apresentarão um portfólio melhor de tomadores de empréstimos do governo local para o mercado municipal e merecerão uma alocação maior de dólares dos investidores, se tudo o mais for igual.”

Leia mais sobre como as seguradoras estão se preparando para a temporada de furacões aqui.

Usando IA para avaliar telhados

O Roof Age, da ZestyAI, é uma ferramenta baseada em IA que ajuda as seguradoras a determinar a idade dos telhados usando uma combinação de licenças de construção verificadas e imagens aéreas verificadas de satélites e aeronaves para avaliar a idade dos telhados.

“As seguradoras precisam ter confiança na idade real do telhado para subscrição, classificação e colocação de modificações de cronograma adequadas”, disse recentemente Kumar Dhuvur, cofundador e diretor de produtos da ZestyAI.

Os sinistros relacionados a telhados totalizam cerca de US$ 19 bilhões por ano. As seguradoras dependem de dados relatados pelo segurado ou pelo agente, e as imprecisões contribuem para o custo desses sinistros, de acordo com a ZestyAI.

Estados pressionados a intervir no seguro privado devido à forte temporada de furacões

Com a ameaça iminente de uma forte temporada de furacões devido às mudanças climáticas, a Municipal Market Analytics (MMA) disse que os estados podem ser forçados a interceder nos mercados de seguros privados.

“Um ano de desastres naturais catastróficos e secundários hipoteticamente maiores renovaria a pressão sobre os estados para intervir mais diretamente em seus mercados de seguros privados a fim de minimizar as consequências econômicas e outras”, disse a MMA em um relatório semanal Outlook no início deste ano.

“Isso destaca o aspecto político do risco de mudança climática” que os estados “em última análise, moldam os resultados econômicos e de crédito para os tomadores de empréstimos municipais”, disse o relatório.

A Flórida está considerando ajustes em um programa de seguro estadual, a Carolina do Norte rejeitou o pedido de uma seguradora para dobrar as taxas e a Califórnia está tentando lidar com um seguro limitado para inundações e incêndios florestais.

Pesquisa revela que as partes interessadas estão interessadas em edifícios resistentes ao clima

Os resultados da pesquisa Agency Forward da Nationwide revelaram que 99% das partes interessadas em propriedades comerciais afirmam que a conformidade com os padrões atuais de construção é essencial para proteger as propriedades contra riscos climáticos, e mais da metade (53%) está disposta a gastar US$ 20.000 ou mais para aumentar a resiliência.

“A Nationwide tem e continuará a aumentar a conscientização e a defender a adoção de códigos de construção modernizados e infraestrutura resiliente. Como membro fundador do Insurance Institute for Business and Home Safety (IBHS), acreditamos que códigos de construção fortes e aplicáveis são a maneira mais simples e eficaz de proteger melhor nossas comunidades, salvar vidas, reduzir danos à propriedade e diminuir o ônus da ajuda pós-catástrofe”, escreveu Mark Berven, presidente e COO do negócio de propriedades e acidentes da Nationwide.

6 opiniões de profissionais de seguros sobre o seguro paramétrico

O aumento dos desastres naturais levou os consumidores a procurar apólices que ofereçam resposta imediata a desastres e a recorrer ao seguro paramétrico.

O seguro paramétrico é “um complemento eficaz e eficiente ao seguro tradicional”, disse recentemente Dianna Nelson, estruturadora da América do Norte da Swiss Re. “Gosto de defini-lo comparando o tradicional com o paramétrico. Em poucas palavras, eu descreveria o seguro tradicional como aquele que exige, entre outras coisas, danos físicos diretos para um sinistro. Com o paramétrico, só nos importamos com a velocidade do vento ou com a força com que o chão treme.”

Além de Nelson, a Digital Insurance conversou com vários profissionais de seguros para saber mais sobre o seguro paramétrico, quando ele é acionado e como o acesso aos dados desempenha um papel importante.

A Centinel foi criada com o seguro paramétrico em mente

Soton Rosanwo, fundador e CEO da Centinel Insurance, uma startup de insurtech, notou pela primeira vez a necessidade de um seguro paramétrico para cobrir eventos que o seguro P&C padrão exclui.

“Muitos dos riscos que enfrentamos todos os dias, de forma comum e crescente, são muito difíceis de segurar usando o seguro padrão, especialmente as abordagens de P/C para cobrir riscos”, disse Rosanwo. “O seguro geralmente vem com exclusões opacas. Você vai registrar uma reclamação e, de repente, percebe que não está coberto. Queremos trazer transparência.”

Rosanwo e a equipe da Centinel escolheram quatro tipos de eventos para cobrir: interrupções de serviços públicos, eventos relacionados ao clima, doenças infecciosas e cancelamentos de eventos. A Centinel pretende automatizar os sinistros para que, quando um desses eventos ocorrer, o pagamento seja emitido em suas apólices.

Escrito por Courtney Hoff Dockerty, redatora de growth content da Arizent

5 dicas para implantar com sucesso os seguros integrados

Ekine Akuiyibo, diretor de negócios da Socotra, orienta os profissionais do setor financeiro sobre as estratégias para implementar com sucesso o seguro incorporado

Os seguros estão indo além do âmbito dos seguros residenciais e de automóveis. O seguro incorporado — também conhecido como embedded insurance, do inglês, ou como proteção de compras — está em alta, pois os varejistas online o oferecem para a maioria de seus produtos. Se você comprou um produto eletrônico na Amazon, provavelmente já lhe perguntaram se deseja protegê-lo pelos próximos três anos.

Leia mais sobre o assunto: O que é embedded insurance?

Esse movimento de integração do seguro em transações mais complexas e de alto valor oferece aos clientes uma experiência sem atritos em sua jornada de compra.

Por exemplo, as seguradoras poderiam oferecer cotações rápidas de seguro residencial com a opção de iniciar o processo completo de cotação para contratação durante uma solicitação de hipoteca online.

O desafio é criar o processo simplificado de seguro incorporado com o parceiro, a tecnologia e o uso de dados certos.

Ekine Akuiyibo é diretor de negócios da Socotra, onde supervisiona a engenharia de campo, a entrega de produtos, as parcerias, o treinamento e o suporte. Com mais de 20 anos de experiência, ele trabalhou na Oracle, Sun Microsystems e BAE Systems. Ele é PhD em Engenharia Elétrica pela Universidade de Stanford.

Comentando sobre o setor, ele afirma: “A introdução de produtos de seguro incorporados pode melhorar significativamente a experiência do cliente, se executada corretamente. O mercado de seguros incorporados está experimentando um crescimento substancial e a projeção é de que cresça significativamente.”

Aqui estão os cinco principais fatores a serem considerados, de acordo com Ekine:

Os clientes não esperam necessariamente que lhes seja oferecido um produto de seguro incorporado, portanto, é fundamental que sua experiência seja perfeita. O produto deve ser apresentado e cotado onde o cliente já estava fazendo sua compra inicial, e ele deve poder concluir a compra no mesmo sistema em que iniciou sua jornada de compra. Como você está oferecendo algo que eles ainda não estavam considerando, é fundamental que eles possam adicionar o produto à compra original com apenas alguns cliques e não sintam que a experiência de compra foi interrompida. Essa conexão perfeita é praticamente impossível sem APIs, portanto, seus sistemas principais precisam ter APIs robustas com as quais seu parceiro possa trabalhar facilmente para criar esse relacionamento.
Acompanhar os clientes após a compra pode ser uma ótima oportunidade para criar confiança e possivelmente engajá-los a fazer mais com você no futuro — mas lembre-se de que eles compraram o seguro embutido por meio do seu relacionamento com outro fornecedor, portanto, se você entrar em contato com eles depois, os pontos de contato iniciais devem vir (ou parecer vir) do parceiro de varejo do qual eles compraram em primeiro lugar. Você não quer que eles sintam que você está fazendo uma abordagem fria; talvez eles nem se lembrem de quem compraram o seguro incorporado, mas eles se lembrarão da compra inicial no varejo ou terão um registro recente dela por meio do seu parceiro de varejo.
É cada vez mais provável que os consumidores vejam a proteção de compras como uma espécie de garantia, o que não é o caso — portanto, é importante escolher parceiros cujos produtos ou serviços não tenham um alto potencial de sofrer um grande volume de sinistros ou, pelo menos, certificar-se de que o processo de classificação inclua uma avaliação completa do comportamento do consumidor com produtos ou serviços semelhantes. O seguro de viagem, por exemplo, é um mercado de risco relativamente baixo, com o viajante médio tendo hoje experiências tranquilas e indolores com seus fornecedores. No entanto, oferecer proteção de compras para novos comerciantes que oferecem um grande volume de mercadorias de baixo preço pode expô-lo a um grande volume de reclamações, e esses tipos de mercadorias normalmente não podem ser reparados e devem ser substituídos pelo custo total. Certifique-se de avaliar seus parceiros levando em consideração o quanto eles apoiam seus produtos e/ou serviços com suas próprias garantias, atendimento ao cliente ou outros meios de consertar as coisas em caso de perda.
Os comerciantes menores, geralmente locais, que oferecem produtos feitos à mão ou sob medida, podem obter muito valor potencial com a parceria com um provedor de seguros; afinal, seus produtos podem ser realmente insubstituíveis. Não são apenas os gigantes do varejo do mundo que podem ou devem oferecer seguro integrado com uma operadora parceira, e o mercado pode ser muito maior do que você imaginou.
Para que os consumidores sintam que o seguro incorporado agrega valor às suas jornadas de compra, ele não pode retardar o processo de compra do que quer que seja que eles pretendam obter em primeiro lugar. Seu sistema precisa ser capaz de responder imediatamente e fornecer o produto de seguro que você está oferecendo em tempo real — caso contrário, tanto você quanto seu parceiro de varejo correm o risco de alienar potenciais compradores. Essa apólice deve ser oferecida e vinculada sem nenhum atraso perceptível, portanto, seu sistema e suas APIs devem estar baseados na nuvem, ser inabalavelmente confiáveis e tão rápidos que não haja nenhuma maneira de um ser humano sentir que os processos em segundo plano envolvidos estão prejudicando sua experiência de alguma forma.

Seguradoras trabalham para fortalecer mercado bilionário de compensação de carbono

O mercado global de compensação voluntária de carbono tem sofrido uma erosão de confiança. Agora, as seguradoras estão tentando ajudar a resolver alguns dos problemas.

Fraude de dados, práticas contábeis questionáveis e catástrofes intensificadas são apenas alguns dos problemas que afetaram o mercado voluntário de carbono.

Esses infortúnios ajudaram a estimular uma nova linha de negócios: Apólices de seguro criadas para reduzir o risco de créditos que os poluidores compram para neutralizar seu impacto climático. No entanto, ainda não se sabe se o seguro pode ajudar a estabilizar um setor que está sob forte escrutínio.

Os créditos de carbono são um instrumento financeiro que ajuda a canalizar capital para projetos que reduzem as emissões de gases de efeito estufa. Os desenvolvedores de projetos vendem créditos equivalentes a uma tonelada de dióxido de carbono reduzida ou evitada para poluidores que desejam cancelar as emissões. No entanto, alguns projetos — especialmente os florestais — demonstraram beneficiar o clima muito menos do que o prometido, muitas vezes porque as florestas não corriam o risco de serem cortadas em primeiro lugar.

No mais recente sinal de crescimento do incipiente setor de seguros, a seguradora Oka, sediada em Park City, Utah, uniu-se à Cloverly, uma plataforma de comércio de carbono, para oferecer créditos segurados no início deste ano. De acordo com a empresa, os 300 usuários corporativos da Cloverly podem comprar uma apólice para acompanhar os créditos de carbono negociados em seu mercado digital, de forma semelhante à que os consumidores podem adicionar uma garantia estendida ao comprar um novo telefone.

Se parte de um projeto florestal segurado for queimada em um incêndio, por exemplo, a Oka pagaria ao segurado o valor dos créditos de carbono perdidos. A Cloverly, com sede em Londres e Atlanta, Geórgia, ainda não invalidou créditos desde sua criação em 2019, de acordo com o CEO Jason Rubottom. Ainda assim, Rubottom diz que não perdeu tempo em entrar em contato com a Oka depois de saber sobre a empresa.

O seguro é uma “solução necessária para ampliar esse mercado com integridade”, diz Rubottom. “Há incerteza e risco em qualquer crédito de carbono. Não há como evitá-los. Trata-se mais de minimizar e mitigar [esse risco].”

A demanda global por compensações no ano passado atingiu um novo recorde, com poluidores comprando créditos para contrabalançar até 164 milhões de toneladas de emissões de CO2, de acordo com a empresa de pesquisa de mercado BloombergNEF. As compras poderiam aumentar para bilhões de toneladas por ano e valer US$ 1,1 trilhão até 2050 — desde que os investidores continuem confiantes, escreveram os analistas da BNEF em uma nota de pesquisa recente.

O mecanismo já alimentou a transição energética global, quando a energia eólica e a energia solar tiveram dificuldades para competir com os combustíveis fósseis em termos de custo. No entanto, nos últimos anos, as compensações de carbono têm sido alvo de críticas por não proporcionarem benefícios significativos para o clima. A mudança climática piorou a situação, com o agravamento dos incêndios florestais danificando os projetos destinados a sequestrar carbono nas próximas décadas.

O seguro de crédito de carbono é “essencial” para manter os investidores envolvidos, diz Natalia Dorfman, cofundadora e CEO da Kita Earth, uma startup de seguros sediada no Reino Unido. “Conseguir milhões de dólares para projetos subjacentes [de compensação] é um desafio sem a mitigação de riscos do seguro.”

Como as seguradoras são incentivadas a colocar os projetos de compensação de carbono sob escrutínio e subscrever aqueles com riscos mais baixos, Dorfman diz que o seguro também poderia trazer um “selo adicional de confiança” ao conturbado mercado de carbono.

Alguns desenvolvedores de projetos concordam. Uma dessas empresas é a GECA Environnement, uma empresa canadense que administra um projeto de remoção de carbono de biochar nos EUA e adquiriu um seguro de crédito de carbono da Oka.

Como é “excessivamente difícil” para os compradores navegar no mercado de compensação de carbono, o seguro representa uma “boa oportunidade” de oferecer segurança, diz Melissa Leung, diretora da GECA Environnement. Embora o desenvolvedor ainda esteja testando o novo serviço, Leung diz que a camada adicional de proteção ajudou.

“Isso está trazendo um produto totalmente diferente para a mesa”, diz Leung, cuja equipe executou recentemente sua primeira transação de créditos segurados.

“O seguro existe para realmente possibilitar riscos e inovações”, diz Chris Slater, um veterano em seguros que fundou a Oka em 2022. “No mercado de carbono, ele é uma parte importante que está faltando no momento.”

A maioria das seguradoras tradicionais evitou oferecer cobertura para o comércio de carbono, citando preocupações sobre a falta de dados de qualidade para avaliar os riscos, o impacto de um clima cada vez mais instável e o fato de que muitos projetos estão localizados em países com sistemas jurídicos fracos.

“Essas políticas de curto prazo não resolvem os riscos de longo prazo, mesmo que ajudem as partes a gerenciar os riscos de curto prazo de forma mais eficiente”, diz Danny Cullenward, advogado especializado em clima e membro sênior do Kleinman Center for Energy Policy da Universidade da Pensilvânia. “Não é uma resposta, e nunca poderá ser uma resposta aos riscos induzidos pelo clima.”

Até o momento, os compradores e vendedores de créditos de carbono têm se apoiado amplamente em uma prática de autosseguro conhecida como “buffer pool”, em que os desenvolvedores de projetos reservam uma parte dos créditos para cobrir perdas inesperadas de carbono. No entanto, quanto mais créditos os desenvolvedores canalizam para o buffer pool, menos créditos são deixados para venda, o que afeta a lucratividade do projeto. As seguradoras afirmam que podem oferecer benefícios semelhantes com custos menores.

Para desenvolver seu produto, a Oka afirma ter coletado dados de cerca de 7.000 projetos de compensação de carbono de todos os tipos em todo o mundo e 15 grandes riscos, desde incêndios florestais até fraudes e negligência operacional. A startup analisou a frequência e a gravidade de cada risco e combinou isso com outros fatores, como a localização do projeto, a experiência do desenvolvedor e o tamanho do buffer pool para criar um modelo de preços.

Desde que recebeu a luz verde do Lloyd’s de Londres para começar a subscrever apólices em janeiro, a empresa forneceu cotações para cerca de 50 participantes do mercado de carbono e concluiu “várias vendas”, de acordo com Slater. A Oka também levantou US$ 10 milhões em financiamento de risco em março, de investidores como Aquiline Capital Partners e Firstminute Capital.

Rubottom diz que a própria Cloverly adquiriu as apólices da Oka para dois projetos de compensação baseados na natureza na Indonésia para entender como o seguro funciona. Embora ele não queira especificar o prêmio, Rubottom diz que “é muito razoável”, acrescentando que o preço acessível do seguro o “surpreendeu”.

A Oka não está sozinha nesse campo incipiente. A Multilateral Investment Guarantee Agency (MIGA) — o braço de seguros do Banco Mundial — está trabalhando na criação de políticas para que os desenvolvedores de projetos de compensação se protejam contra riscos políticos. (O anúncio feito pelo Zimbábue no ano passado de que reteria metade das receitas de compensação geradas em seu território mostra os desafios que os desenvolvedores enfrentam). Kyoowon Oh, subscritor sênior da MIGA, diz que sua agência planeja implantar dois ou três projetos-piloto na Ásia e na África este ano.

Outros pioneiros incluem o Howard Group, uma corretora que administra mais de US$ 38 bilhões em prêmios de seguro. Desde 2022, a Howard fez uma parceria com a empresa financeira de carbono Respira International e com o investidor de resseguros Nephila Capital para oferecer cobertura de seguro para negligência e fraude de terceiros.

Por sua vez, a Kita tem uma solução de seguro para ajudar a mitigar a incerteza da entrega de créditos de carbono no prazo. Por exemplo, se um registro de crédito de carbono — ou seja, um terceiro que registra projetos de compensação e certifica créditos — mudar sua metodologia antes que os créditos sejam entregues, os segurados da Kita poderão solicitar uma compensação em dinheiro e comprar créditos de carbono em outro lugar, de acordo com a seguradora. Os compradores também poderiam receber créditos de substituição de projetos pré-selecionados pela Kita.

Desde o lançamento de seu produto no ano passado, a Kita recebeu centenas de consultas de possíveis segurados, diz Dorfman, embora ela se recuse a revelar o número de negócios concluídos.

Como praticamente nenhum pedido de indenização foi feito até o momento, o impacto do seguro de crédito de carbono no mundo real ainda está para ser visto. Mas alguns observadores são céticos em relação aos benefícios.

“O preço é realmente um problema aqui”, diz Juerg Fuessler, sócio-gerente da Infras, consultoria sediada em Zurique. Ele diz que oferecer uma cobertura abrangente para projetos florestais em áreas com alto risco de incêndios florestais, por exemplo, pode resultar em prêmios muito altos para que alguém compre uma apólice. Para os projetos em que os prêmios são mais baixos, os níveis de risco geralmente são menores, assim como a atratividade do seguro, diz Fuessler.

Padrões climáticos erráticos e o surgimento de novas soluções de redução de emissões são dois fatores que podem complicar ainda mais a questão. Isso se deve ao fato de que o sucesso do seguro se baseia, em grande parte, na precisão com que as seguradoras podem prever os danos que poderão ter de cobrir e fixar o preço de seus serviços de acordo. Mas a mudança climática está mudando as probabilidades de certos eventos extremos, tornando a precificação de projetos de compensação baseados na natureza um desafio. Embora os projetos de remoção de carbono projetados, como a captura direta de ar, estejam mais protegidos dos riscos climáticos, as tecnologias ainda estão em sua infância e carecem de dados suficientes para que as seguradoras desenvolvam um modelo significativo.

A forma como as seguradoras tratam as disputas sobre se um projeto proporcionou benefícios reais de carbono — a chamada adicionalidade — também ainda está em desenvolvimento. Em teoria, um projeto é adicional se a redução ou remoção de emissões não teria ocorrido sem a receita da venda de créditos de compensação. Mas isso continua sendo difícil de medir.

“É muito difícil criar produtos de seguro quando os principais atores do mercado não concordam com o indicador objetivo de qual seria o resultado ou qual seria a solução adequada”, diz Cullenward.

Mas, entre todas as dificuldades que as seguradoras precisam resolver, a maior delas pode ser a data de validade de uma apólice. Para que as compensações sejam significativas, os desenvolvedores de projetos precisam manter o carbono fora da atmosfera por um longo período, normalmente um século ou mais. No entanto, nenhuma apólice de seguro existente inclui um período de cobertura de 100 anos.

“O seguro não pode desempenhar um papel na garantia da permanência”, diz Slater. Em vez disso, a Oka oferece uma apólice de três anos e pode renová-la após reavaliar os riscos e ajustar os prêmios. Ao fazer isso, “estamos dando uma pequena mordida em parte da permanência”, diz ele.

Mas Cullenward compara o acordo de curto prazo do seguro de crédito de carbono ao seguro residencial, que tem um procedimento de renovação semelhante. Em estados americanos como a Califórnia e a Flórida, o agravamento de incêndios florestais e furacões está afastando os provedores de seguro residencial. O mesmo poderia acontecer com o setor de crédito de carbono, e Cullenward se pergunta por quanto tempo um desenvolvedor de projeto de compensação florestal poderia renovar sua apólice – e a que preço.

No entanto, Rubottom, da Cloverly, diz que vê com bons olhos a chegada da inovação em seguros como “outra peça importante do quebra-cabeça”.

“O comércio de créditos de carbono é um setor muito incipiente e muito imaturo”, diz ele. “Não existe uma bala de prata.”

Esta reportagem foi escrita por Coco Liu para a Bloomberg.

Authentic levanta US$ 11 milhões em rodada da Série A

A Authentic Insurance, uma startup de seguros sediada em Nova York, fechou uma rodada da Série A de US$ 11 milhões liderada pela FirstMark Capital com a participação da Slow Ventures, Altai Ventures, MGV, Upper90 e Commerce Ventures.

Fundada em 2022, a Authentic permite que plataformas SaaS, associações e outras comunidades criem seus próprios programas de seguro cativo para oferecer seguro para pequenas empresas. Com “uma linha de código”, os parceiros podem oferecer seu próprio produto de seguro e a Authentic recebe uma taxa para subscrição, tratamento de sinistros e gerenciamento de mercados de capital e resseguro.

A Authentic foi lançada em setembro do ano passado e tem mais de 10 clientes, incluindo Mindbody, Restaurant365 e theCut, que atendem a cerca de 1 milhão de pequenas empresas. Até o momento, a Authentic vendeu mais de 100 apólices por meio de seus parceiros e espera vender mais de 1.000 até o final do verão.

A startup planeja adicionar novas ofertas ao seu conjunto de produtos, como compensação de trabalhadores, produtos de seguro de saúde e benefícios.

“A forma como o seguro comercial é comprado e vendido permaneceu praticamente inalterada desde que foi criado, há mais de 50 anos. A Authentic é a primeira empresa a praticamente eliminar a necessidade de operadoras tradicionais. Com uma abordagem de plataforma que permite que os parceiros implementem suas próprias novas ofertas de seguros, tem sido incrível observar como milhões de empresas obtêm acesso instantâneo a um modelo de seguro melhor no primeiro dia”, disse Adam Nelson, sócio da Firstmark Capital.

Lloyd’s Lab abre inscrições para sua 13ª coorte

O Lloyd’s Lab, o renomado acelerador de inovação de 10 semanas, está aceitando inscrições para sua 13ª turma

O Lloyd’s Lab incentiva a inovação no setor de seguros, apoiando startups e scaleups no desenvolvimento de soluções revolucionárias. Durante 10 semanas, os participantes têm a oportunidade de validar suas ideias e lançar novos produtos no mercado com o apoio da ampla rede e dos recursos do Lloyd’s.

O Lab oferece uma oportunidade única para os inovadores testarem novos conceitos, ideias e produtos com a orientação de especialistas do maior mercado de seguros e resseguros do mundo. O Lloyd’s Lab está buscando ideias novas e inovadoras para aprimorar o mercado do Lloyd’s e atender melhor seus clientes.

A facilitadora do Lloyd’s Lab, Rosie Denée, disse: “Os participantes se beneficiarão do acesso a mentores especializados, consultores importantes, possíveis parceiros comerciais e investidores. Além disso, os participantes podem optar por trabalhar no Lloyd’s em Londres ou onde for mais adequado às suas necessidades comerciais.”

Temas de inscrição para a Coorte 13

Novos produtos: O Lloyd’s Lab está buscando produtos de seguros inovadores que abordem o subseguro ou melhorem significativamente as coberturas existentes. As inscrições podem incluir tecnologias que ajudem as seguradoras a quantificar novos tipos de risco, prever perdas potenciais, agrupar seguros com serviços existentes ou desenvolver produtos paramétricos e ofertas baseadas em contratos inteligentes.
Dados, modelos e processos: A subscrição eficiente no Lloyd’s depende de ferramentas e técnicas avançadas para avaliação de riscos, gerenciamento de portfólio e tratamento de sinistros. O Laboratório busca submissões que introduzam novas fontes de dados para subscrição precisa, prevejam futuros sinistros, agreguem conjuntos de dados para descobrir tendências, automatizem processos de pagamento ou melhorem o processamento de documentação.
Criando resiliência e apoiando a transição no Oriente Médio e na África (MEA): Como a região do MEA enfrenta desafios decorrentes das mudanças climáticas, da transição energética e de catástrofes naturais, o Laboratório está focado em soluções que aumentem a resiliência e apoiem o desenvolvimento sustentável. As propostas devem ser direcionadas a linhas de negócios comerciais e podem incluir produtos inovadores de resposta a desastres, soluções de seguros sustentáveis para a transição energética e ferramentas avançadas de modelagem de catástrofes.

Benefícios do programa:

Mentoria especializada: Os participantes receberão orientação de mentores do setor, incluindo especialistas focados na região MEA.
Oportunidades de networking: Acesso a consultores importantes, possíveis parceiros comerciais e investidores.
Espaço de trabalho flexível: Os participantes podem trabalhar no Lloyd’s em Londres ou em qualquer local que atenda às suas necessidades comerciais.

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CVM dos Estados Unidos aumenta pressão sobre segurança cibernética, reforçando importância da linha de seguros

Duas ações da Comissão de Valores Mobiliários (SEC) na última semana sobre a supervisão da segurança cibernética — um grande acordo de aplicação e uma declaração da agência reforçando como as empresas públicas podem cumprir as novas regras — enfatizam a importância do seguro de segurança cibernética, disseram corretores e advogados.

Na quarta-feira (22), a SEC impôs uma multa de US$ 10 milhões à The Intercontinental Exchange, empresa controladora da Bolsa de Valores de Nova York, por não ter comunicado em tempo hábil uma violação cibernética ocorrida em abril de 2021, violando uma regulamentação de longa data que exige a divulgação à SEC.

No dia anterior, o diretor da Divisão de Finanças Corporativas da SEC, Erik Gerding, divulgou uma declaração na qual explicou como as empresas públicas podem determinar se um ataque cibernético tem um impacto material sobre uma empresa e deve ser relatado à SEC de acordo com as novas regras que a agência aprovou no verão passado.

O golpe duplo demonstra o foco da SEC na segurança cibernética. Também destaca o papel central que o seguro cibernético pode desempenhar para ajudar as empresas a evitar violações regulatórias, disse Tedrick Housh, sócio e líder de privacidade de dados e conformidade de segurança cibernética no escritório de advocacia Lathrop GPM.

“É mais importante do que nunca”, disse Housh. “O grau de proteção contra o risco será refletido em seus programas de seguro e em sua abordagem ao risco cibernético. Se você passou pelo processo de análise [da cobertura de seguro cibernético], é mais provável que tenha atendido às expectativas da SEC e de outras agências federais que, de outra forma, poderiam mover ações de fiscalização.”

Aumento do escrutínio regulatório

O acordo de US$ 10 milhões da SEC no caso de segurança cibernética desta semana é o exemplo mais recente do aumento do escrutínio regulatório. É uma tendência que Jillian Raines, sócia da Cohen Ziffer Frenchman & McKenna, observou em uma entrevista ao IB no início desta primavera.

“Houve um aumento nas ações de aplicação regulatória contra as empresas e seus principais consultores de segurança”, disse Raines. “Assegurar que essas pessoas e as empresas que as empregam estejam adequadamente protegidas é [uma área em que] definitivamente temos visto uma necessidade maior.”

Em sua declaração, Gerding, da SEC, enfatizou que as empresas devem olhar além do impacto de um ataque cibernético em suas próprias finanças e operações para determinar se ele é material. Elas também devem avaliar se o incidente prejudicará sua reputação, o relacionamento com clientes e fornecedores e se poderá desencadear litígios ou investigações regulatórias.

“Você não deve olhar apenas para dentro”, disse Keith Savino, sócio-gerente e líder nacional de práticas cibernéticas da PCF Insurance Services. “O que acontece com você afeta os outros.”

As pequenas empresas precisam de cobertura cibernética

A segurança cibernética é uma necessidade universal que vai além das empresas públicas registradas na SEC. “O ponto principal aqui é que toda entidade tem uma obrigação moral e ética de cuidar dos dados de seus clientes”, disse Savino.

As pequenas empresas sofreram um aumento de 22% nos ataques cibernéticos desde 2022, informou a Associação Nacional de Comissários de Seguros em um relatório divulgado em novembro passado.

Qualquer empresa que tenha clientes, uma conta bancária ou mantenha informações sobre qualquer cliente ou consumidor deve ter cobertura de segurança cibernética, disse Savino.

“Um agente ou corretor de seguros deve recomendar um seguro de responsabilidade cibernética para 100% de suas contas comerciais para protegê-las [contra] uma perda cibernética direta ou indireta”, disse Savino.

Um incidente cibernético em um local pode ter efeitos em cascata em uma economia local, disse Savino. Por exemplo, um ataque que danifique o abastecimento de água pode prejudicar as operações de muitas empresas.

“O seguro de responsabilidade civil cibernética não é vertical, é horizontal”, disse Savino.

Investigando os detalhes da apólice

Quando as empresas compram um seguro cibernético, elas devem se aprofundar em todos os detalhes.

“A diligência inicial deve ser feita de forma a ajudar a empresa a maximizar sua cobertura e estar na melhor posição para se proteger contra riscos extremos”, disse Raines.

Algumas coberturas não se estendem, por exemplo, a situações em que um funcionário inadvertidamente permite a entrada de um hacker ao clicar em um link falso, essencialmente abrindo a porta.

“Já vi muitas dessas apólices que… restringem sua cobertura a incidentes em que há acesso não autorizado a um sistema de computador”, disse Raines. “Aconselho meus clientes a… fazer uma análise profunda da cobertura que está sendo emitida no início.

Outra maneira de monitorar o que está sendo coberto — e o que não está sendo coberto — é ficar de olho nos litígios sobre segurança cibernética.

“Estamos vendo reivindicações realmente novas sendo usadas por defensores da privacidade do consumidor e organizações de vigilância e segurança cibernética para tentar testar os novos limites de responsabilidade e responsabilidade corporativa em relação à IA e à segurança cibernética em geral”, disse Raines.

Há muita área cinzenta em torno da segurança cibernética, incluindo a determinação do que constitui uma violação e se ela é ruim o suficiente para justificar o contato com a SEC e a comunicação aos clientes. Mas muitos especialistas dizem que a necessidade de seguro de segurança cibernética está se tornando mais clara.

Cultivando a mudança: Repensando o seguro agrícola para um futuro sustentável

Escrito por Monica Sanders*

Se você come, então está de alguma forma ligado à agricultura e à segurança alimentar. Uma parte essencial para manter todos alimentados é o seguro para os agricultores. O seguro de safra é um elemento crucial na estrutura agrícola dos Estados Unidos, projetado para proteger os agricultores contra a imprevisibilidade do clima e as flutuações do mercado. À medida que os impactos da mudança climática se intensificam, o modelo tradicional de seguro agrícola está sendo examinado. Os críticos argumentam que ele precisa abordar melhor a sustentabilidade na agricultura e que não apoia iniciativas de agricultura urbana.

Em sua essência, o Federal Crop Insurance Program funciona como uma rede de segurança para os agricultores, cobrindo as perdas decorrentes de desastres naturais, como secas, inundações e furacões, bem como as perdas de receita decorrentes de quedas nos preços de mercado. De acordo com o Serviço de Pesquisa do Congresso, apenas em 2020, o programa forneceu cerca de US$ 115 bilhões em cobertura total para safras. Os pagamentos de seguro de safra em 2022 e 2023 foram o segundo e o terceiro maiores, respectivamente, nos últimos 30 anos. O Departamento de Agricultura dos EUA pagou aos agricultores mais de US$ 16 bilhões porque o mau tempo, como secas e ondas de calor, destruiu suas colheitas.

“É algo com que todos nós estamos lidando. O ano passado foi difícil, especialmente com a seca. Este ano tivemos grandes chuvas. Ainda estamos em uma seca, mas a chuva está chegando de uma só vez. [As plantações] inundarão facilmente. Ou não crescerão porque estão encharcadas”, explica Iriel Edwards, um agricultor de primeira geração da Louisiana. A importância do programa e o que ele significa para os agricultores e para o suprimento nacional de alimentos é ainda mais crucial em uma época de desastres causados pelo clima.

A forma como o sistema está estruturado não apenas encarece os pagamentos, mas impede que os agricultores mudem para práticas sustentáveis que poderiam contribuir para a mitigação das mudanças climáticas. Relatórios da Civil Eats e outras análises explicam que as regras de “boas práticas agrícolas” que os agricultores devem seguir para receber o seguro não incluem a agricultura orgânica ou práticas regenerativas que melhoram a saúde do solo e aumentam a biodiversidade. Isso também inclui trabalhos como o plantio de culturas resistentes à seca ou o uso de determinadas técnicas de economia de água. O que era para ser uma rede de segurança está levando os agricultores a usar métodos convencionais, que podem ser mais prejudiciais ao meio ambiente.

O R Street Institute aponta que a configuração financeira do seguro agrícola subsidiado pelo governo federal carece de justificativa econômica e ambiental. Os subsídios incentivam o plantio excessivo e o cultivo de terras marginais ou propensas a riscos, o que pode levar a uma maior degradação ambiental. Além disso, um estudo destacado pela Universidade de Stanford indica que a mudança climática já exacerbou as perdas do seguro agrícola em US$ 27 bilhões ao longo de 27 anos, ressaltando a necessidade de um sistema que enfrente melhor os desafios impostos por um planeta em aquecimento.

O modelo atual de seguro agrícola também faz pouco para incentivar estratégias de redução de riscos que poderiam mitigar os efeitos das mudanças climáticas. Práticas agrícolas mais resilientes, como sistemas de cultivo diversificados ou melhor gerenciamento de água, geralmente não são adequadamente apoiadas pela estrutura política existente. Esse desalinhamento sugere a necessidade de ajustes nas políticas que não apenas protejam os agricultores financeiramente, mas também promovam a sustentabilidade.

As fazendas urbanas, que estão se tornando cada vez mais importantes no fornecimento de alimentos frescos em ambientes urbanos, encontram-se totalmente excluídas dos benefícios do seguro agrícola. Essas operações agrícolas enfrentam seu próprio conjunto de desafios, como espaço limitado, contaminação do solo e problemas de acesso à água, mas não contam com apoio de seguro federal comparável ao de suas contrapartes rurais. Há uma questão adicional de equidade. A maioria das fazendas urbanas está localizada em comunidades urbanas e BIPOC [Black, Indigenous, and People of Color, em inglês; Negros, Indígenas e Pessoas de Cor, em tradução literal]. A exclusão das fazendas urbanas significa acrescentar-se a outras exclusões históricas nessas comunidades. Essa lacuna destaca um descuido significativo na política agrícola, pois a agricultura urbana poderia contribuir muito para o desenvolvimento urbano sustentável e a segurança alimentar. As autoridades do USDA afirmam que estão trabalhando para atualizar as definições e a política referentes às fazendas urbanas.

Para resolver essas questões, as reformas políticas poderiam recalibrar a estrutura do seguro agrícola para apoiar melhor as práticas sustentáveis em todos os tipos de agricultura, inclusive em ambientes urbanos. As propostas incluem a criação de incentivos para os agricultores que implementam técnicas agrícolas sustentáveis ou a expansão da cobertura para incluir projetos agrícolas urbanos. A integração da resiliência climática nos cálculos do seguro poderia ajudar a alinhar os incentivos financeiros com as metas de sustentabilidade ambiental.

Embora o seguro agrícola seja um aspecto fundamental da política agrícola dos Estados Unidos, sua estrutura atual apresenta desafios para a sustentabilidade. O foco do programa em métodos agrícolas tradicionais e sua exclusão da agricultura urbana exigem uma reforma cuidadosa. Ao reformular o seguro agrícola para apoiar práticas agrícolas inovadoras e ecologicamente corretas, os formuladores de políticas poderiam promover um setor agrícola mais resiliente diante das mudanças climáticas e benéfico para todas as comunidades agrícolas. Essa mudança não é necessária apenas para a saúde ambiental, mas também para a viabilidade de longo prazo das cadeias de suprimento de alimentos do país.

*Monica Sanders é escritora, advogada, acadêmica e fundadora da 2X, com foco em justiça climática e resiliência. Também é autora de dois livros: *Slow Stitch, Conscious Choice: Slow Fashion and Renewable Consumption…*, uma coleção de ensaios sobre as conexões entre moda e justiça climática, e *Climate Justice And Digital Equity: The Case For A New Social Contract*.

Next Insurance lança nova solução com a LegalZoom

A Next Insurance está lançando uma nova solução que pode gerar cotações de seguros precisas e personalizadas em segundos.

Apresentada nativamente dentro do ecossistema de usuários da LegalZoom, a nova oferta utiliza os dados de um cliente do LegalZoom e de outras fontes para fornecer uma cotação personalizada.

“A NEXT está buscando incessantemente a inovação com nossos parceiros para desenvolver soluções digitais simplificadas e fáceis de usar para pequenas empresas. Como a NEXT, a LegalZoom reconhece o poder transformador de tecnologias como a IA e como elas podem ajudar a capacitar os clientes. Nossa parceria está tornando o seguro mais simples e rápido, para que os proprietários de empresas possam passar menos tempo se preocupando com a cobertura e mais com o que fazem de melhor: administrar seus negócios”, disse Eran Liron, diretor de estratégia da NEXT Insurance.

“Os novos empreendedores têm muito a fazer, desde o cumprimento dos requisitos legais até a criação de seus negócios. Eles dependem e confiam no LegalZoom e em nossos parceiros recomendados para tornar as coisas rápidas, fáceis e digitais. Em parceria com a NEXT, estamos usando uma abordagem que prioriza a tecnologia para personalizar as experiências de nossos clientes, economizando tempo e esforço preciosos ao iniciar seus negócios”, disse Kathy Tsitovich, Diretora de Desenvolvimento Corporativo e Parcerias da LegalZoom.

O que é a DORA (Lei de Resiliência Operacional Digital)?

Leia neste artigo uma definição abrangente da DORA e do seu impacto nos setores de seguros e tecnologia de seguros na UE

A Lei de Resiliência Operacional Digital (DORA) da União Europeia terá um impacto significativo nas seguradoras tradicionais e nas empresas de insurtech ao introduzir requisitos rigorosos para a resiliência operacional digital.

Veja a seguir as principais maneiras pelas quais a DORA afetará esses setores:

Impacto nas seguradoras

Gerenciamento aprimorado de riscos de TIC: As seguradoras precisarão implementar estruturas abrangentes de gerenciamento de riscos de TIC (Tecnologia da Informação e Comunicação) para identificar, proteger e mitigar riscos. Isso envolve avaliações contínuas de riscos, documentação de dependências entre sistemas e desenvolvimento de políticas robustas de segurança cibernética.

Relatórios de incidentes: As seguradoras devem estabelecer sistemas para classificar e relatar incidentes relacionados à TIC às autoridades reguladoras. Elas são obrigadas a fornecer notificações iniciais, atualizações de progresso e relatórios finais para incidentes significativos, garantindo a documentação completa e a análise das causas principais.

Testes de resiliência operacional: Testes regulares dos sistemas de TIC são obrigatórios, incluindo avaliações anuais de vulnerabilidade e testes de intrusão baseados em ameaças (TLPT) a cada três anos para empresas maiores. Esses testes ajudam a avaliar e melhorar a eficácia das defesas de segurança cibernética e dos planos de resposta.

Gerenciamento de riscos de terceiros: As seguradoras devem gerenciar os riscos associados a prestadores de serviços de TIC terceirizados, realizando avaliações completas e mantendo um registro de todos os contratos. Isso garante que os provedores terceirizados essenciais estejam em conformidade com os padrões de resiliência da DORA.

Impacto nas insurtechs

Conformidade com altos padrões: As insurtechs devem demonstrar que atendem aos requisitos rigorosos da DORA, o que pode proporcionar uma vantagem competitiva. Isso envolve a adoção de práticas avançadas de gerenciamento de riscos de TIC e a garantia de recursos robustos de resposta a incidentes.

Oportunidades de inovação: A DORA cria oportunidades para que as insurtechs ofereçam soluções que ajudem as seguradoras tradicionais a atender aos requisitos regulatórios. Isso inclui o desenvolvimento de tecnologias para gerenciamento de riscos, relatórios de incidentes e testes de resiliência.

Compartilhamento de informações: Embora não seja obrigatório, a DORA incentiva o compartilhamento de informações sobre ameaças cibernéticas entre entidades financeiras. Isso pode beneficiar as insurtechs, promovendo a colaboração e aprimorando as defesas coletivas de segurança cibernética.

Supervisão regulatória: as insurtechs que fornecem serviços críticos de TIC estarão sujeitas à supervisão direta dos reguladores designados. Isso inclui possíveis penalidades por não conformidade, o que ressalta a importância de manter altos padrões de segurança.

Etapas práticas de preparação

As empresas de seguros e insurtechs devem começar a se preparar para a DORA realizando análises de lacunas de seus sistemas e processos atuais de TIC. O desenvolvimento de estruturas abrangentes de gerenciamento de riscos, o estabelecimento de mecanismos de comunicação de incidentes e a participação em testes regulares de resiliência são etapas cruciais. Além disso, as empresas devem garantir que tenham práticas robustas de gerenciamento de riscos de terceiros para cumprir os requisitos da DORA até o prazo final de janeiro de 2025.

Ao aderir a esses requisitos, tanto as seguradoras tradicionais quanto as empresas de insurtech podem aprimorar sua resiliência operacional digital, garantindo que possam resistir e se recuperar de interrupções relacionadas às TIC de forma eficaz.

Comentários

Andy Schneider, Diretor de Segurança da Informação Regional para EMEA da Lacework, afirma: “A DORA se concentra no setor financeiro e entrará em vigor em 17 de janeiro de 2025. Ela se aplica a entidades financeiras (incluindo corretoras, seguradoras, instituições de crédito, gerentes de investimento, provedores de crowdfunding, entidades de criptografia e outras) que fazem negócios na ou com a UE. Também se aplica a provedores de serviços terceirizados de tecnologia da informação e comunicação (ICT) considerados críticos pelos reguladores europeus.

“A DORA tem como objetivo melhorar a segurança digital do setor financeiro, definindo um sistema para gerenciar riscos e relatar incidentes, além de estabelecer requisitos de teste. Assim como o NIS2, ele responsabiliza mais a gerência pela segurança cibernética, concentra-se na segurança da cadeia de suprimentos e incentiva o uso de tecnologias modernas de detecção para revelar comportamentos incomuns. Ela também enfatiza a importância da governança e a função da gerência sênior na supervisão dos esforços de segurança cibernética.

“Ela introduz multas corporativas por não conformidade de até 2% do faturamento anual e multas pessoais para funcionários de até 1 milhão de euros, com terceiros críticos também sujeitos a multas de até 500.000 euros.

“A base do NIS2 e da DORA é um forte gerenciamento de riscos. As organizações devem implementar processos abrangentes de gerenciamento de riscos cibernéticos, incluindo análise de riscos, detecção de riscos, resposta a riscos, gerenciamento de vulnerabilidades e treinamento de funcionários. A continuidade dos negócios e a resiliência digital são temas importantes, exigindo que as organizações tenham planos para manter as operações durante as interrupções.

Na DORA, está ocorrendo uma mudança para que o foco seja mais na detecção do que apenas na segurança orientada para a conformidade. A detecção é fundamental para identificar se está ocorrendo uma intrusão ou violação e, se isso acontecer, há requisitos rigorosos de comunicação. Sem detecção, não há como relatar nada.”

Cover Whale levanta US$ 27,5 milhões

A Cover Whale, startup de seguros para caminhões, anunciou um financiamento de US$ 27,5 milhões em dívidas e ações de fundos de investimento gerenciados pelo Morgan Stanley Expansion Capital. A rodada de financiamento, que também teve investidores de dívida existentes convertidos na Série A preferencial, apoiará o crescimento da Cover Whale.

Fundada em 2019, a Cover Whale opera como uma MGA e afirma ter mais de 15.000 segurados. A startup diz que encerrou 2023 com US$ 225 milhões em prêmios emitidos.

“A Cover Whale foi construída desde o início para transformar o seguro de automóveis comerciais com a tecnologia em nosso núcleo. Acreditamos que esse investimento do Morgan Stanley Expansion Capital apoiará nossa missão contínua de oferecer a melhor experiência de seguro para caminhões do setor, com base no impacto positivo que já causamos em nossos agentes, motoristas e no público automobilístico em geral”, disse Dan Abrahamsen, CEO da Cover Whale.

“Acreditamos que a Cover Whale é um caso raro em que a equipe construiu uma MGA de insurtech em grande escala e obteve lucratividade consistente, mantendo a eficiência de capital. Estamos ansiosos para fazer parceria com a equipe à medida que eles continuarem a expandir a plataforma e buscar novos caminhos de crescimento”, disse Nick Nocito, Diretor Executivo da Morgan Stanley Expansion Capital.

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