Como o risco climático pode afetar os prêmios de seguro residencial?

Danos extremos relacionados ao clima estão causando um aumento nos pagamentos, afetando os prêmios dos proprietários de imóveis em todos os lugares

O risco climático influencia significativamente os prêmios de seguro residencial, acrescentando maior risco e incerteza aos cálculos do seguro. Este artigo explora como o governo do Reino Unido está lidando com esses custos crescentes e garantindo a estabilidade no setor de seguros.

Como a mudança climática está reformulando o seguro residencial

Aumento da frequência e da gravidade dos eventos climáticos: Como a mudança climática leva a eventos climáticos mais frequentes e severos, como furacões, inundações, incêndios florestais e tempestades, o risco para casas e propriedades nas áreas afetadas aumenta. As companhias de seguros geralmente respondem aumentando os prêmios para cobrir a maior probabilidade de danos e sinistros. Os prêmios de seguro residencial aumentaram no primeiro trimestre de 2024 após um inverno rigoroso com danos climáticos.

De acordo com dados da Associação de Seguradoras Britânicas (ABI), no primeiro trimestre de 2024, houve um aumento de 3% nos prêmios de seguro residencial, em grande parte devido a danos significativos relacionados ao clima durante o inverno. No entanto, apesar desse aumento recente, as taxas de prêmio atuais ainda são menores do que as taxas mais altas registradas, que foram observadas no primeiro trimestre de 2016. De acordo com a Associação de Seguradoras Britânicas (ABI), o prêmio médio combinado do seguro residencial está agora em £375. O prêmio do seguro somente para edifícios teve um aumento maior de 5%, chegando a £298, enquanto o prêmio do seguro somente para conteúdo não mudou e permanece em £132.

Custos de reconstrução mais altos: A mudança climática também pode afetar os custos de reconstrução e reparo de residências após danos. Por exemplo, o aumento da demanda por serviços e materiais em áreas frequentemente atingidas pode aumentar os custos, que as seguradoras podem repassar aos proprietários de imóveis por meio de prêmios mais altos.

Redistribuição dos custos de cobertura: Em regiões onde o clima extremo se torna mais comum, as seguradoras podem aumentar os prêmios para manter sua estabilidade financeira. Isso é frequentemente observado em áreas costeiras propensas a furacões ou em regiões com alto risco de incêndios florestais.

Mudanças nos termos da apólice: Juntamente com o aumento dos prêmios, as seguradoras podem alterar os termos da cobertura. Isso pode incluir franquias mais altas, limites de cobertura mais baixos ou exclusões de tipos específicos de danos relacionados a riscos climáticos. Essas mudanças podem levar indiretamente a custos mais altos para os segurados quando eles precisarem registrar um sinistro.

Disponibilidade de seguro: Em alguns casos extremos, as seguradoras podem se retirar dos mercados considerados de alto risco devido às mudanças climáticas. Isso pode reduzir a disponibilidade de seguros, forçando os proprietários de imóveis a buscar cobertura de seguradoras de alto risco ou pools de seguros estaduais, que normalmente têm prêmios mais altos.

Respostas regulatórias: Em resposta a esses desafios, algumas regiões podem sofrer intervenções regulatórias com o objetivo de estabilizar os mercados de seguros. Essas intervenções podem incluir limites para aumentos de taxas ou exigências para que as seguradoras ofereçam cobertura em áreas de alto risco, o que pode afetar as estruturas gerais de prêmios.

Papel do governo do Reino Unido

O governo integrou algumas considerações sobre mudanças climáticas às estruturas financeiras e regulatórias que regem o setor de seguros. Isso inclui testes de estresse das seguradoras em relação a cenários climáticos para garantir que elas estejam preparadas para os impactos financeiros das mudanças climáticas.

Em colaboração com o setor de seguros, o governo apoia iniciativas como o Flood Re, um esforço conjunto para manter os prêmios de seguro acessíveis em áreas propensas a inundações. O próprio setor está se movendo em direção à sustentabilidade, comprometendo-se a reduzir as emissões e alinhar seus investimentos com a estratégia Net Zero do Reino Unido.

O governo do Reino Unido destinou fundos significativos para aumentar a resiliência da infraestrutura nacional contra os riscos climáticos. Isso inclui um investimento de £5,2 bilhões em defesas contra inundações, que deverá ser concluído até 2027, e um financiamento substancial para a restauração de turfa, gestão de florestas e integração da ciência climática no planejamento de grandes infraestruturas.

A Terceira Avaliação de Risco de Mudança Climática (CCRA3) do governo descreve as estratégias atuais e futuras de adaptação aos riscos climáticos. Ele destaca as áreas de preocupação econômica em que os impactos climáticos podem exceder £1 bilhão por ano até 2050 e discute o desenvolvimento do Programa Nacional de Adaptação (NAP3), que estabelecerá políticas robustas para resiliência e adaptação no futuro.

Unicórnio indiano Go Digit lançará IPO em 15 de maio para aumentar as reservas de capital

A Go Digit General Insurance, apoiada por grandes investidores, incluindo o Fairfax Group do Canadá, está se preparando para lançar sua oferta pública inicial (IPO) em 15 de maio.

O unicórnio insurtech planeja usar os recursos líquidos da IPO para fortalecer seu índice de solvência e reservas de capital.

A IPO será concluída em 17 de maio e consiste em uma combinação de novas emissões no valor de Rs 1.125 crore (unidade indignada que equivale a 10 milhões) e uma venda de participação pelos acionistas existentes. Espera-se que investidores notáveis, como o casal de celebridades Virat Kohli e Anushka Sharma, mantenham seu investimento na empresa; eles receberam 333.334 ações avaliadas em Rs 10 (Rs = rúpias indianas) cada em fevereiro de 2022.

A oferta inclui um componente de oferta para venda de até 54.766.392 ações pelos acionistas vendedores. Um dos principais promotores, a Go Digit Infoworks Services Private Limited, deve vender até 54.755.614 ações, de acordo com o Red Herring Prospectus.

A Go Digit General Insurance é de propriedade predominante da Go Digit Infoworks Services, que detém uma participação de 83,3% na empresa. No entanto, em 4 de maio, a Go Digit General Insurance foi penalizada em Rs 1 crore pela Autoridade de Regulamentação e Desenvolvimento de Seguros (IRDAI) devido à não divulgação de uma mudança na taxa de conversão de ações preferenciais compulsoriamente conversíveis (CCPS) emitidas para a FAL Corporation, de propriedade da Fairfax, conforme relatado pela MoneyControl.

De acordo com os relatórios, a empresa emitiu 78.000.000 CCPS em vez das 63.000.000 inicialmente acordadas, ajustando a taxa de conversão de “1 CCPS para 2,324 ações” para “2,324 CCPS para 1 ação”. Embora a Go Digit tenha relatado essa mudança em sua emenda ao contrato da JV e no arquivamento do DRHP, ela não informou completamente o órgão regulador, violando a Seção 26 da Lei de Seguros.

A insurtech obteve aprovação do órgão regulador do mercado, o Conselho de Valores Mobiliários da Índia (SEBI), para sua IPO em março.

CoverTree levanta US$ 13 milhões em rodada Série A para transformar o seguro de casas pré-fabricadas

A CoverTree, uma insurtech especializada em soluções de seguro para casas pré-fabricadas, anunciou a conclusão bem-sucedida de uma rodada de financiamento Série A de US$ 13 milhões liderada pela Portage, com a participação de investidores como AV8, Distributed Ventures, Detroit Venture Partners, Ludlow Ventures, Annox Capital e outros.

Até o momento, a CoverTree arrecadou US$ 23 milhões para oferecer soluções de seguro acessíveis para a crescente economia de moradias pré-fabricadas. Esse investimento da Série A ressalta a crescente demanda por produtos de seguro modernizados no setor de imóveis residenciais em constante evolução.

O financiamento da Série A permitirá que a CoverTree invista no desenvolvimento de produtos, amplie suas operações e atraia os melhores talentos para continuar sua missão de repensar o seguro residencial. A rodada também marca um momento crucial para a empresa, permitindo que ela expanda suas ofertas de produtos e fortaleça sua presença em um mercado historicamente negligenciado.

De acordo com relatórios, mais de 22 milhões de americanos vivem em casas pré-fabricadas nos EUA, e 11% das novas casas unifamiliares em 2022 serão casas pré-fabricadas. A CoverTree oferece uma oferta acessível e de alta tecnologia para esse mercado em crescimento.

Os fundos arrecadados serão usados para desenvolver uma suíte empresarial, incluindo o lançamento do Maple, um software de gerenciamento de seguros para gerentes de propriedades, o Bonsai, uma plataforma de vinculação e subscrição para agentes e credores independentes, e o Sequoia, um sistema automatizado de subscrição e cotação para conversões de livros de seguros.
“Com o setor de imóveis residenciais em constante mudança, estamos entusiasmados em continuar expandindo nossos serviços para o crescente setor de moradias pré-fabricadas: acreditamos que esse é o futuro de como todos os americanos viverão”, disse Adarsh Rachmale, cofundador e CEO da CoverTree.

“Esse investimento é uma prova do valor que oferecemos aos proprietários de casas, redefinindo a experiência de seguro. Com esses fundos, continuaremos a inovar, expandir nosso alcance e, por fim, proporcionar tranquilidade a ainda mais pessoas por meio de nossas soluções de seguro residencial precisas e de alta tecnologia.”

A Portage, conhecida por seus investimentos transformadores em tecnologia de seguros, está entusiasmada com a parceria com a CoverTree. Após a conclusão do investimento, o cofundador e CEO da Portage, Adam Felesky, também se juntou ao conselho.

“A abordagem focada da CoverTree na fabricação de seguros residenciais se alinha com nossa estratégia de investir em empresas que utilizam a tecnologia para interromper e aprimorar grandes nichos de mercado existentes”, disse Adam Felesky, cofundador e CEO da Portage.

Ele continuou: “Com um mercado em crescimento e a necessidade de moradia acessível maior do que nunca, estamos confiantes na capacidade da CoverTree de promover mudanças positivas no cenário de seguros e estamos entusiasmados em apoiar sua jornada.”

Divyansh Sharma, CTO da CoverTree, acrescentou: “O próximo estágio de crescimento acrescenta uma nova dimensão à plataforma de tecnologia da CoverTree com o lançamento de produtos que combinam software empresarial, subscrição e IA. Inovamos com uma camada de abstração exclusiva integrada aos nossos sistemas principais que nos permite crescer de forma lucrativa em vários canais de distribuição. Nossa tecnologia de distribuição é capaz de alcançar os residentes de casas pré-fabricadas em áreas relativamente rurais dos EUA sem veicular anúncios de marketing.”

Urban Jungle, uma insurtech totalmente online, arrecadou £11,2 milhões em rodada de investimento

O financiamento da Insurtech sofreu globalmente ao longo de 2023, mas agora está se estabilizando

A insurtech Urban Jungle levantou 11,2 milhões de libras em sua última rodada de financiamento liderada por investidores existentes. Essa rodada eleva o valor total arrecadado pela empresa para £43,3 milhões.

A Urban Jungle também usa IA para filtrar fraudes de seguros, o que permite que ela ofereça melhores preços aos clientes genuínos. Com sede em Londres, a startup tem 70 funcionários no Reino Unido e acumulou mais de 200.000 clientes.

A empresa usará o financiamento para continuar a expandir rapidamente seu negócio de seguro residencial no Reino Unido, adicionar novas verticais e continuar a contratar.

Os investidores atuais incluem a Intact Ventures, a Ingka Investments, a Mundi Ventures, a Eka Ventures e o Sony Innovation Fund. Os investidores também incluem alguns investidores anjo de alto nível, incluindo o ex-CEO da Prudential UK, Rob Devey.

A empresa recebeu o status de Corporação B (B Corp), além de ser neutra em carbono.

O cofundador e CEO Jimmy Williams disse: “Construímos um ótimo relacionamento com nossos investidores, que apoiam totalmente nossa missão de usar a tecnologia para tornar o seguro mais justo e fazê-lo de forma sustentável.

“Nossa tecnologia significa que podemos filtrar os fraudadores e ajudar os clientes genuínos a obter um negócio muito melhor, o que é particularmente importante na economia atual. Esse financiamento é uma prova do trabalho árduo da equipe e do progresso contínuo que fizemos como empresa para tornar o seguro simples, rápido e acessível.”

Antonio Avitabile, diretor administrativo da Sony Ventures para a região EMEA, comentou: “Estamos entusiasmados em apoiar a Urban Jungle, cujo compromisso de redefinir o cenário dos seguros, tornando-os acessíveis e econômicos para uma população mais ampla, está alinhado com nossa visão de investimentos inovadores que beneficiam a sociedade.

“Estamos ansiosos para ver e apoiar o que a Urban Jungle faz, à medida que ela expande suas ofertas de produtos e sua equipe em sua jornada para se tornar uma das principais empresas de seguros do Reino Unido.”

Negócios centrados em IA representam um quarto dos acordos de insurtech do primeiro trimestre

Mais de um quarto dos negócios de insurtech do primeiro trimestre envolveu empresas centradas em IA, já que o financiamento geral de insurtech diminuiu 34,3% em relação ao primeiro trimestre de 2023, para US$ 912,3 milhões, de acordo com um relatório da Gallagher Re, a empresa de resseguros da Arthur J. Gallagher & Co.

As insurtechs centradas em IA arrecadaram US$ 316,1 milhões, respondendo por 28% do financiamento total do primeiro trimestre. Isso incluiu o maior negócio do trimestre, um esforço de US$ 73 milhões da Série B da Hyperexponential, uma plataforma de preços que aproveita o aprendizado de máquina, segundo o relatório.

Volume de financiamentos de insurtech trimestral – Todos os estágios. Fonte: Gallagher Re

A distribuição dominou a captação de recursos, com 54 dos 107 negócios de insurtechs do primeiro trimestre indo para insurtechs “focadas em distribuição”, levantando um total de US$ 528,2 milhões.

O financiamento de insurtechs de propriedades/acidentes caiu 22,45% de um trimestre a outro, para US$ 605,6 milhões no primeiro trimestre, já que o tamanho médio dos negócios de insurtechs de propriedades/acidentes caiu para US$ 10,1 milhões e o número de negócios de insurtechs de propriedades/acidentes caiu seis vezes de um trimestre a outro, para 70.

Os Estados Unidos continuaram a dominar o financiamento, obtendo 51% das transações do primeiro trimestre, com o Reino Unido em um distante segundo lugar, com 9% dos negócios, segundo os dados do relatório.

Andrew Johnston, diretor global de insurtech da Gallagher Re, disse que a inteligência artificial é uma grande promessa para o setor de seguros. “Acredito sinceramente que essa tecnologia agregará um enorme valor ao setor”, disse ele.

Insurtech israelense Honeycomb levanta US$ 36 milhões em financiamento da Série B

A insurtech israelense Honeycomb obteve US$ 36 milhões em uma rodada de financiamento da Série B. O investimento foi liderado pela Zeev Ventures e contou com a participação de novos investidores, a Arkin Holdings e a Launchbay Capital, bem como dos apoiadores existentes, a Ibex Investors, a Phoenix Insurance e a IT-Farm. Essa rodada eleva o financiamento total da Honeycomb até o momento para US$ 55 milhões.

A empresa planeja usar os fundos para expandir sua força de trabalho, com o objetivo de dobrar sua equipe de 90 para 180 nos próximos 18 meses. Um número significativo dessas novas contratações será baseado em seu centro de desenvolvimento em Herzliya.

A Honeycomb foi fundada pelo CEO Itai Ben-Zakan e pelo CTO Nimrod Sadot. A empresa começou a oferecer seguro imobiliário nos EUA em junho de 2021 e agora opera em 16 estados, representando 60% do mercado dos EUA. A insurtech emitiu apólices que cobrem imóveis no valor de US$ 21 bilhões e espera triplicar esse valor no próximo ano. O foco principal da empresa é o seguro para proprietários de imóveis, operando em um mercado dos EUA estimado em US$ 34 bilhões por ano.

A tecnologia orientada por IA da Honeycomb permite o gerenciamento preciso de riscos e a subscrição em nível de edifício individual, possibilitando a oferta de preços competitivos para propriedades bem conservadas. Essa abordagem avançada também aprimora a experiência do cliente e do corretor, simplificando os processos e adaptando a cobertura de seguro às necessidades em evolução dos clientes.

A empresa oferece suas apólices por meio de sua plataforma e de uma rede crescente de corretores de seguros, que podem cotar rapidamente e em tempo real vários envios, um processo que tradicionalmente levava semanas. Essa eficiência se traduz em maior lucratividade para os corretores e em um valor significativo para os clientes.

Falando sobre a captação de recursos, Ben-Zakan disse: “O novo financiamento será usado para aprimorar ainda mais a experiência do usuário final, gerando maior lucratividade para nossos parceiros corretores e ampliando o tipo e o tamanho das apólices oferecidas. Planejamos aprofundar nossa vantagem tecnológica com modelos proprietários de IA, aproveitando dados exclusivos de terceiros, e expandir para novos mercados de seguros, transformando a Honeycomb em um balcão único para tudo relacionado a seguros de imóveis comerciais nos EUA”.

O sócio fundador da Zeev Ventures, Oren Zeev, também comentou: “A Honeycomb é um exemplo de empresa de insurtech que resolve um grande problema em um mercado enorme, permitindo assim aumentar a ARR em um ritmo rápido e progredir para a lucratividade operacional em um curto espaço de tempo.”

Leia sobre o financiamento da Série A da Honeycomb aqui.

Startup de seguro de vida Eleos levanta US$ 4 milhões

A Eleos, fornecedora de seguros de vida e produtos de proteção de renda, sediada no Reino Unido, levantou US$ 4 milhões em uma rodada de financiamento inicial liderada pela Fuel Ventures e Indico Capital, com a APX como participante.

Fundada em 2022, a Eleos faz parcerias com marcas financeiras para incorporar proteção de renda e seguro de vida com rótulo branco em suas jornadas online. Isso permite que seus parceiros se beneficiem de novos fluxos de receita, maior retenção de clientes e cobertura regulatória total sob a autorização da FCA da empresa. Atualmente, os parceiros da Eleos incluem os especialistas em construção de crédito Loqbox e CreditLadder e os provedores de empréstimos flexíveis CreditSpring e Updraft.

“Com nosso novo financiamento, lançaremos mais linhas de seguro nas verticais de vida e invalidez e estabeleceremos mais parcerias de distribuição no Reino Unido. Parte do financiamento também é destinada ao lançamento de operações nos EUA”, disse Kiruba Shankar Eswaran, CEO da Eleos.

“Há muito tempo procuramos um caminho para o setor de insurtech, mas para isso precisamos de uma equipe com experiência especializada, compreensão dos desafios e acesso a um mercado substancial. Com a Eleos, encontramos todos os três e acreditamos que seus produtos encapsulam nosso pensamento sobre o espaço de seguros — oferecendo às pessoas acesso fácil em plataformas familiares. Estamos trabalhando juntos para tornar realidade nossa visão compartilhada do futuro e é por isso que dobramos nosso apoio ao seu crescimento e expansão”, disse Mark Pearson, fundador da Fuel Ventures.

“A Indico tem o prazer de continuar apoiando fundadores experientes, como os fundadores da Eleos. O mercado de insurtech tem muito espaço para crescer e a Eleos está mirando em áreas que não são apenas consideráveis, mas negligenciadas por outros participantes atuais em todo o mundo”, disse Stephan Morais, sócio-gerente geral da Indico Capital Partners.

Lemonade encerra o primeiro trimestre com prejuízo de US$ 47 milhões

A Lemonade divulgou seus resultados do primeiro trimestre de 2024, encerrando o trimestre com 2.095.275 clientes, um aumento de 13% em relação ao ano anterior. A empresa adicionou cerca de 68 mil clientes à sua contagem geral no trimestre.

O prêmio em vigor atingiu US$ 794 milhões, um aumento de 22% em comparação com o mesmo período do ano passado.

O prêmio por cliente ficou em US$ 379, 8% maior em comparação com o primeiro trimestre de 2023.

A empresa gastou US$ 30,4 milhões em vendas e marketing durante o trimestre, um aumento de 8% em comparação com o 1º trimestre de 2023.

O índice bruto de perdas no trimestre foi de 79%, uma melhora de 8 pontos em relação ao ano anterior.

O índice combinado do trimestre foi de 195%, em comparação com 234% no primeiro trimestre de 2023.

O prejuízo líquido do trimestre foi de US$ 47 milhões, uma melhora de 28% em comparação com o mesmo período do ano passado.

A empresa espera que o fluxo de caixa positivo atinja o ponto de equilíbrio até o final do ano.

Na carta aos acionistas, a Lemonade decidiu destacar seu índice de LAE, definido como despesas de ajuste de perdas divididas pelo prêmio bruto ganho. “Um índice de LAE de ~10% é típico de seguradoras líderes com dezenas de bilhões em prêmios. Apesar de nosso tamanho relativamente pequeno, o índice de LAE da Lemonade, de 7,6% no primeiro trimestre, é notavelmente melhor do que essa referência, demonstrando como a tecnologia pode impulsionar drasticamente a eficiência, mesmo antes de os benefícios da escala entrarem em ação.” Para ilustrar seu caso, a empresa destacou o custo decrescente por sinistro de sua carteira de seguros para animais de estimação.

O caixa, os equivalentes de caixa e os investimentos da empresa totalizaram aproximadamente US$ 927 milhões em 31 de março de 2024. Em 31 de março de 2024, aproximadamente US$ 186 milhões são mantidos pelas subsidiárias de seguros da Lemonade como superávit regulatório.

Leia como foi o quarto trimestre de 2023 para a Lemonade aqui

Principais rodadas de financiamento de insurtechs de abril de 2024

Houve cerca de 39 eventos de financiamento no setor de insurtech entre 1º e 30 de abril de 2024, de acordo com uma análise da Digital Insurance. A seguir, apresentamos uma seleção desses eventos, com foco naqueles dos setores de insurtech e de propriedades e acidentes que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).

Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, inclusive citações de VCs investidores, são provenientes de anúncios de empresas. Para ver a edição anterior, que cobriu o mês de março, clique aqui.

Arbol

US$ 60.000.000,00, Série B, 30 de abril
Tipo de empresa: Mercado de seguros para riscos climáticos

Investidores: Giant Ventures, Opera Tech Ventures, Launch NY, Mubadala Capital Ventures, Space Capital, Ascend Venture Capital

“Embora a mudança climática seja cada vez mais tangível, a necessidade de soluções de cobertura que sejam escalonáveis e economicamente sustentáveis está se tornando fundamental”, disse Thibaut Schlaeppi, diretor administrativo da Opera Tech Ventures. “Aproveitar os mercados de seguros e de capitais oferece aos clientes da Arbol uma solução essencial para criar a resiliência financeira de que precisam.”

Rainwalk Technology

US$ 4.000.000,00, Seed, 23 de abril
Tipo de empresa: Agente geral de gerenciamento de seguros para animais de estimação
Investidores: ManchesterStory Group

“Ao priorizar um design de produto bem pensado, integrações perfeitas de seguro para animais de estimação e suporte operacional excepcional, nossa equipe demonstrou oportunidades de crescimento contínuo do canal que são escalonáveis e econômicas”, disse Joshua Snead, fundador e CEO da Rainwalk Technology, em um comunicado. “Estamos incansavelmente comprometidos em ser uma insurtech de saúde para animais de estimação líder do setor e estamos entusiasmados em aumentar nossas capacidades ao lado de novos investidores que compartilham nossa visão.”

Leia a notícia completa sobre este investimento aqui.

Powerbroker AI

US$ 1.500.000,00, Pré-Seed, 16 de abril
Tipo de empresa: Especialista em seguros de IA para agências de P&C

Da avaliação de US$ 200 milhões à insolvência: A insurtech Sproutt caminha para a falência

A startup israelense arrecadou US$ 38 milhões desde a sua fundação em outubro de 2017, mas teve dificuldades para gerar renda e recorreu ao tribunal devido à sua incapacidade de pagar suas dívidas

A insurtech israelense Sproutt declarou insolvência menos de três anos depois de levantar fundos com uma avaliação de US$ 200 milhões. Na semana passada, a Sproutt apresentou uma solicitação ao Tribunal Distrital de Tel Aviv para iniciar um processo devido à sua insolvência e à sua incapacidade de pagar uma dívida de US$ 2,2 milhões com o Bank Leumi.

A Sproutt, criada em outubro de 2017, arrecadou US$ 38 milhões ao longo dos anos e recebeu investimentos de importantes companhias de seguros. A Harel Insurance possui 4,5% das ações da empresa, enquanto a Menorah Mitvtachim possui 3,5%.

A deterioração da Sproutt — uma seguradora digital especializada na comercialização de apólices de seguro de vida nos EUA — nos últimos três anos é atribuída, segundo a empresa, a decisões estratégicas equivocadas que resultaram em despesas pesadas e perdas estimadas em 125 milhões de NIS (aproximadamente US$ 33 milhões). Além da dívida com o Leumi, a crise de caixa da empresa também decorre de dívidas com fornecedores no valor de US$ 740.000 e salários não pagos aos funcionários.

A Sproutt foi fundada por Yoav Shaham e Itai Brickner, cada um com 4,2% da empresa. Em 2018, a Sproutt fundou uma subsidiária chamada Aktibo, que centralizou as atividades da empresa nos EUA. A maioria dos compromissos comerciais da Sproutt foi conduzida por meio da Aktibo, permitindo que os clientes definissem seu estilo de vida e reduzissem pagamentos futuros com base em seu estilo de vida saudável. No entanto, o sistema não gerou receita suficiente para cobrir as despesas de marketing devido a vários motivos, incluindo economias mínimas para os consumidores, preferência pela compra de apólices por meio de agentes de seguros conhecidos e o alto custo dos procedimentos de marketing.

O fracasso comercial da Aktibo levou a uma mudança estratégica em 2022, passando do marketing direto para a cooperação com agentes e agências de seguros nos Estados Unidos. No entanto, a cooperação com as agências de seguros se mostrou onerosa, comprometendo o acordo da empresa com a Reder Agency. A falta de pagamentos à Reder Agency pode resultar na perda dos direitos de comissão para a Sproutt, já que os agentes poderiam utilizar contratos alternativos com as seguradoras.

O boom de investimentos em empresas de tecnologia em 2020 e 2021 afetou empresas de insurtech como a Sproutt, mas o aumento das taxas de juros em 2022 e 2023 pesou muito sobre as ações de seguros e afastou os fundos de investimento de empresas como a Sproutt. A diminuição dos investimentos, aliada a empreendimentos de marketing mal-sucedidos, levou à insolvência da insurtech.