Principais rodadas de financiamento de insurtechs de junho de 2024

Houve cerca de 40 eventos de financiamento no setor de insurtech entre 1º e 30 de junho de 2024, de acordo com uma análise da Digital Insurance. A seguir, apresentamos uma seleção desses eventos, com foco naqueles dos setores de insurtech e de propriedades e acidentes que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).

Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, inclusive citações de VCs investidores, são provenientes de anúncios de empresas. Para ver a edição anterior, que cobriu o mês de maio, clique aqui. Essas atualizações continuarão sendo feitas mensalmente.

Sixfold AI

US$ 15.000.000,00, Série A, 5 de junho
Tipo de empresa: Insurtech que aplica IA à subscrição
Investidores: Salesforce Ventures, Scale Venture Partners, Bessemer Venture Partners, Crystal Venture Partners

“Com esses recursos adicionais, a Sixfold expandirá nossa já excepcional equipe de engenheiros para aprimorar ainda mais nossos produtos e acelerar nossos esforços de P&D”, disse Alex Schmelkin, cofundador e CEO, em um post no site da empresa. “No lado dos negócios e operações, ampliaremos nossas ofertas e aumentaremos nossa presença além da América do Norte, no Reino Unido e na União Europeia.”

Understory

US$ 15.000.000,00, Série A, 5 de junho
Tipo de empresa: Produtos de seguro com base em seu modelo de risco e rede global de sensores meteorológicos
Investidores: True Ventures, Prelude Ventures, Gener8tor, Bolt, Revolution’s Rise of the Rest Seed Fund, Bradley Horowitz, 4490 Ventures

“A expansão de uma startup com foco em tecnologia para uma figura de destaque no mercado de seguros exemplifica nossa capacidade de dimensionar soluções que abordam problemas do mundo real”, disse Alex Kubicek, cofundador e CEO da Understory, em um comunicado à imprensa. “Nosso mais recente empreendimento em seguros de energia renovável reforça nosso compromisso com a rearquitetura de estruturas de seguros que apoiam o crescimento sustentável do setor e, ao mesmo tempo, mitigam os riscos ambientais.”

Porch Financial

US$ 7.999.997,00, Venture — Série desconhecida, 5 de junho
Tipo de empresa: Soluções de software para empresas de seguro de vida

LogRock

US$ 4.999.994,00, Venture — série desconhecida, 10 de junho
Tipo de empresa: Plataforma única para comparação de seguros de caminhões
Investidores: Better Tomorrow Ventures, Dynamo, 9Yards Capital, QED

QuantivRisk

US$ 952.000,00, semente, 14 de junho
Tipo de empresa: Analista de acidentes automobilísticos usando dados de veículos

Leia mais: QuantivRisk levanta US$ 925 mil

Plataforma de resseguros Supercede levanta US$ 15 milhões em rodada da série A

A plataforma digital de resseguros Supercede levantou US$ 15 milhões em financiamento da Série A liderado pela Alven, com participação da Mundi Ventures, Outward, Seedcamp, MMC Ventures e AFG Partners.

Fundada em 2019, a startup sediada em Londres busca melhorar o processo de resseguro. A plataforma Supercede apresenta uma variedade de ferramentas digitais para cedentes, corretores e resseguradores, para que possam compartilhar dados e estruturar negócios com mais eficiência. A startup afirma que sua plataforma atende a mais de 140 empresas em todo o mundo.

“Garantir esse financiamento é uma prova do poder transformador de nossa plataforma. Não estamos apenas construindo uma empresa; estamos moldando o futuro do resseguro. Esse investimento acelera nossa capacidade de oferecer valor inigualável a nossos clientes e nos aproxima de nossa meta de nos tornarmos o sistema operacional indispensável para o mercado global de resseguros”, disse Jerad Leigh, CEO da Supercede.

“A impressionante trajetória de crescimento da Supercede é possibilitada pela combinação certa de inovação e conhecimento de domínio/setor, a razão pela qual essa equipe muito especial tem uma vantagem nesse setor. É exatamente o que procuramos em um líder de mercado. Acreditamos em sua visão e estamos entusiasmados em apoiar sua jornada para se tornar a força dominante no setor de tecnologia de resseguros”, disse Margaux Gregoir, diretora da Alven Capital.

Seguro de empréstimo digital integrado: Emprestadores e consumidores

No clima econômico incerto de hoje, cerca de oito em cada dez mutuários estão preocupados com a inadimplência de seus empréstimos.

“As pessoas não costumam procurar empréstimos porque querem um empréstimo; elas geralmente precisam cobrir uma despesa inesperada ou comprar um grande bem, como um veículo”, diz Danielle Sesko, diretora de gerenciamento de produtos da TruStage.

“O seguro de empréstimo digital oferece aos credores digitais um tipo de rede de segurança que ajuda a protegê-los em caso de dificuldades financeiras imprevistas. Ao integrar perfeitamente o seguro ao processo de empréstimo, sem impor atrito ou complexidade adicional, os mutuários podem desfrutar de tranquilidade sem se sentirem pressionados a adquirir produtos auxiliares.”

Essa abordagem garante que o seguro seja visto como uma solução valiosa alinhada com as principais metas financeiras dos consumidores, melhorando a experiência geral do mutuário.

“Os credores, por outro lado, normalmente se beneficiam de uma estratégia de seguro digital integrada, pois ela ajuda a reduzir o risco de inadimplência e a melhorar a satisfação do cliente. Em um mercado de empréstimos cada vez mais competitivo, oferecer um seguro que ajude a proteger os mutuários contra a inadimplência devido a circunstâncias imprevistas ajuda os credores a diferenciar seus serviços e atrair mais consumidores.”

Danielle Sesko, diretora de gerenciamento de produtos e inovação da TruStage

Ao demonstrar um compromisso claro com o bem-estar financeiro de seus mutuários, os credores promovem a fidelidade e a confiança do cliente a longo prazo.

“Ao atender às necessidades tanto dos consumidores digitais quanto dos credores, uma estratégia integrada de seguro para empréstimos digitais pode proporcionar segurança financeira e fortalecer o relacionamento entre tomadores e credores. Ela permite o alinhamento das principais metas financeiras dos clientes e, ao mesmo tempo, ajuda os credores a atingir suas metas comerciais, resultando, em última análise, em um ecossistema de empréstimos mais resiliente.”

Desafios de implementação de uma estratégia de seguro de empréstimo digital incorporado

“Muitos produtos de seguro para empréstimos que conhecemos hoje foram desenvolvidos antes da era da Internet e não foram criados para complementar experiências totalmente digitais de ponta a ponta. Como resultado, a implementação de uma estratégia de seguro de empréstimo digital incorporada nas plataformas digitais existentes apresenta desafios inerentes em termos de integrações de tecnologia e garantia de uma experiência tranquila para o consumidor”, diz Danielle.

“Um dos principais desafios é entender quais são esses pontos problemáticos e projetar uma estratégia de forma a aliviá-los. E um desses principais pontos problemáticos está centrado na escolha, na necessidade de os consumidores escolherem ativamente produtos de seguro auxiliares ao solicitarem empréstimos.”

Essa escolha pode introduzir atrito no processo de empréstimo e pode dissuadir alguns consumidores de optar pela cobertura de seguro.

“Para ajudar a superar esse desafio, é essencial projetar a estratégia de seguro de empréstimo digital de forma a eliminar a necessidade de os consumidores tomarem uma decisão separada. Em vez disso, o produto de seguro deve ser incluído automaticamente como um componente do próprio empréstimo, perfeitamente integrado ao processo de empréstimo.”

Vantagem comparativa

“Ao contrário dos modelos tradicionais, em que o seguro é frequentemente vendido como um produto complementar auxiliar, principalmente para gerar receita de taxas por meio de comissões, uma estratégia de seguro de empréstimo digital incorporada oferece benefícios comerciais tangíveis que vão além da mera geração de receita”, diz Daniele.

Ao integrar perfeitamente o seguro ao processo de empréstimo, essa estratégia pode levar ao aumento da eficiência do marketing e à redução dos custos de aquisição de clientes para os credores.

“Uma estratégia de seguro para empréstimos digitais ajuda a apoiar uma redução na inadimplência dos empréstimos. Os produtos de seguro integrados a essa estratégia funcionam como soluções de proteção de portfólio, protegendo contra causas comuns de inadimplência. Ao mitigar o risco de inadimplência em vários empréstimos de uma carteira, os credores podem melhorar o desempenho de longo prazo e a sustentabilidade de seus negócios. Do ponto de vista do consumidor, uma estratégia de seguro de empréstimo digital incorporada pode proporcionar níveis mais altos de acesso a fundos devido à proteção incorporada contra possíveis inadimplências.”

“Ao incorporar a proteção de pagamento de empréstimos como parte do próprio produto de empréstimo (em comparação com a entrega de um produto de seguro por meio de APIs), tanto os credores quanto os tomadores de empréstimos podem ser protegidos automaticamente — e sem problemas — em caso de perda involuntária de emprego ou invalidez coberta.”

Essa abordagem garante que a proteção seja uma parte inerente do contrato de empréstimo, tornando o processo mais suave e eficiente, sem exigir etapas ou decisões adicionais do mutuário.

Como vender seguros para a geração TikTok

Meeri Savolainen*, fundadora e CEO da INZMO, nos dá sua opinião sobre como atrair uma base de clientes mais jovens e preencher as lacunas de proteção da próxima geração.

É difícil abrir uma seção de negócios de qualquer jornal respeitável sem ver um artigo sobre como um setor ou outro está se ajustando (muitas vezes com graus variados de sucesso) para cortejar e atender à Geração Z à medida que seus membros chegam ao mercado em massa.

Com a geração do milênio avançando cada vez mais para a meia-idade e os membros mais velhos da Geração Z agora com vinte e poucos anos, a dissociação da primeira com a juventude aparentemente pegou alguns setores desprevenidos. Como todas as gerações, a Geração Z é diferente de seus antecessores em suas preferências e percepções, mas parece ser excepcionalmente difícil de capturar ou mesmo caracterizar como um mercado.

As seguradoras também estão enfrentando esse dilema. Os jovens não estão comprando o que as seguradoras estão vendendo no momento e, em geral, consideram as ofertas tradicionais de seguros irrelevantes para suas necessidades. Como foram criados na Internet, as táticas de marketing antiquadas caem por terra para eles instantaneamente, e há uma expectativa básica de experiências digitais personalizadas e sem atritos. As seguradoras precisam vender isso se quiserem se esforçar para atender à Geração Z.

Abraçando o tédio: por que a honestidade vence

Em sua aparência, o seguro é chato. Nada no produto de seguro tem um fator surpreendente. O seguro geralmente se comercializa e quase sempre é vendido com base no princípio um tanto antiquado e orientado para a segurança da paz de espírito. Isso não é uma coisa ruim e não deve ser ignorado em algum esforço para tornar o seguro mais sexy do que ele é.

A Geração Z tem um faro apurado para a inautenticidade, mas também seria errado dizer que eles são alérgicos a conteúdo ou ativações patrocinadas. Eles apreciam a honestidade e a sinceridade e não acreditam necessariamente que as duas coisas não possam coexistir.

As seguradoras podem e devem se diferenciar sendo francas sobre o fato de o seguro não ser sexual, digamos assim. Há um elemento de autoconsciência aqui que parece sincero e que, na verdade, é propício para esforços de marketing baseados no humor. A Geração Z pode e vai assistir a um TikTok feito por uma conta que eles gostem e que se incline para isso. Esse tipo de marketing pode ser sincero, sem ser condescendente, e engraçado, sem ser enjoativo. E como a Geração Z é alcançada quase que exclusivamente pela Internet, seu marketing precisa se destacar pela sinceridade – não apenas em relação a outras empresas do seu setor, mas em relação a todo o conteúdo que chega ao feed deles.

Com qualquer tipo de marketing e qualquer tipo de público, quanto menos o seu público sentir que você está se esforçando demais para convencê-lo de algo, maior será a probabilidade de ele realmente ouvir a sua mensagem. Isso é duplamente verdadeiro para a Geração Z, que já é mais desconfiada do que as outras gerações em relação a empresas, publicidade e autoridade em geral.

Criando confiança com a Geração Z

O sucesso com a Geração Z depende do reconhecimento das realidades de sua situação. Essa geração usa serviços bancários e de pagamento digitais com facilidade e espera que os provedores de seguros ofereçam recursos financeiros móveis. Se o seu marketing atrair a Geração Z para a sua plataforma, o nível de digitalização e personalização das suas ferramentas os manterá lá. A facilidade de uso é a norma para a Geração Z, e precisa ser a norma para seus seguros.

Além disso, reconhecer que a Geração Z está em uma situação financeira difícil — ganhando menos, assumindo mais dívidas e lutando contra a inflação, de acordo com a CNN — e projetar produtos com esses obstáculos em mente é crucial para criar e manter a confiança. A Geração Z está gastando mais com aluguel do que os Millennials e enfrentando dificuldades semelhantes com empréstimos estudantis. Tudo isso fez com que a estabilidade e a segurança se tornassem uma prioridade para eles, especialmente a estabilidade financeira. O seguro é, em sua essência, segurança como produto. Você constrói confiança com a Geração Z provando, por meio de seu marketing e de seus produtos, que entende como é a vida deles.

Projetar produtos para os nativos digitais que estejam de acordo com seus valores

Tudo, desde taxas fixas até descontos por indicação de amigos e seguro de aluguel projetado para locatários mais jovens, pode ter um efeito real. Os pacotes para proprietários de imóveis residenciais são irrelevantes. No entanto, microcoberturas facilmente ajustáveis para apartamentos e eletrônicos são extremamente relevantes.

As seguradoras não precisam se afastar do apelo central de oferecer segurança. Elas só precisam ser práticas e sinceras em relação a isso. Ser engraçado também ajuda. Não fale com eles como se fossem estúpidos só porque são inexperientes no mundo dos seguros. Na verdade, a inexperiência deles os torna mais cautelosos como adotantes e mais difíceis de convencer.

A geração Z não é avessa à segurança e, definitivamente, não é avessa a seguros. No entanto, eles devem ser comercializados de forma correta e inteligente, e esse marketing deve ser sincero e expressar por que é útil ter um seguro em primeiro lugar. As ofertas direcionadas não podem vir depois. Trata-se de um pacote de negócios. Parte disso se resume a “tratar a Geração Z como a geração inteligente e individual que ela é”, o que é uma estratégia incrivelmente simples, mas que o setor de seguros em geral está lutando para entender.

As velhas formas de marketing e os produtos vendidos a seus pais e avós não serão mais suficientes. Isso não é motivo para alarme. É apenas um bom motivo para mudar.

*Meeri Savolainen é fundadora e CEO da INZMO, insurtech de Berlim especializada em soluções de seguro incorporado nos setores de eletrônicos de consumo, imóveis, mobilidade e automotivo.

Feather levanta 6 milhões de euros para desenvolver seguro pan-europeu para expatriados

A Feather, uma startup focada em fornecer soluções de seguro digital para expatriados na Europa, garantiu 6 milhões de euros em uma rodada de financiamento liderada pela Keen Venture Partners. Outros investidores incluem a Plural e líderes do setor da Allianz, AXA e Bastian.

Entre os investidores proeminentes da última rodada estão o fundador da Monzo, Tom Blomfield, Matt Robinson, da GoCardless e da Nested, o CTO da N26, Gino Cordt, e o fundador da Oyster, Tony Jamous.

O novo capital permitirá que a Feather continue sua expansão pela Europa, com o objetivo de desenvolver um produto de seguro pan-europeu abrangente que permita que os expatriados ajustem sua cobertura sem problemas à medida que se deslocam entre os países.

De acordo com os relatórios, a Feather se manteve em uma situação de bootstrapping por dois anos antes de sua primeira rodada de financiamento em 2021, e já levantou um total de € 10 milhões. A empresa tem uma base de clientes que abrange mais de 150 países com seguros digitais seguros. Atualmente, a Feather opera na Alemanha, França e Espanha, com planos de expansão para mais três países até o final de 2024. O recente lançamento na Espanha mostrou um crescimento significativo, superando o progresso inicial da empresa na Alemanha.

Seguro digital para os expatriados da Europa

A Feather é especializada em fornecer seguros para expatriados na Europa, oferecendo uma plataforma digital projetada para suas necessidades exclusivas. As opções tradicionais de seguro tendem a ser complicadas, fragmentadas e não são facilmente adaptáveis a diferentes países, o que as torna inadequadas para um estilo de vida móvel. A plataforma da Feather oferece consultoria imparcial, processos diretos de sinistros, políticas transparentes e planos personalizáveis, atendendo a expatriados que se mudam frequentemente a trabalho e precisam de soluções flexíveis de seguro.

Lançada em 2018 por Rob Schumacher e Vincent Audoire durante seu tempo na coorte de Berlim do Entrepreneur First, a Feather nasceu das próprias dificuldades dos fundadores com o sistema de seguros da Alemanha. A plataforma de tecnologia da empresa combina a agilidade de uma startup de tecnologia com a confiabilidade de seguradoras estabelecidas, garantindo a conformidade regulatória e gerenciando todos os aspectos do processo de seguro online. Isso resulta em custos mais baixos, maior capacidade de resposta e uma melhor experiência do usuário, apoiada por classificações de 4,9 estrelas no TrustPilot e no Google.

Rob Schumacher, cofundador da Feather, disse: “Nossa missão sempre foi clara: construir uma plataforma de seguros que não apenas atenda às necessidades dos expatriados de hoje, mas que o faça com transparência, simplicidade e confiança. Esse financiamento representa um voto de confiança em nossa visão e em nossa tecnologia, e estamos entusiasmados com as oportunidades que ele nos abre para atender ainda melhor a comunidade de expatriados em toda a Europa.”

Taavet Hinrikus, sócio da Plural, também comentou, dizendo: “Com um foco de laser nas necessidades dos expatriados e uma plataforma de tecnologia de primeira classe, a Feather está quebrando o complexo e regulamentado setor de seguros com um fundador excepcional e adequação ao mercado. Há muitos paralelos com o crescimento e a trajetória da Wise, e o sucesso inicial da Feather é um sinal claro do que está por vir. É empolgante ver os primeiros sinais reais de tração internacional que vamos desenvolver nos próximos anos.”

Abdul Afridi, da Keen, acrescentou: “A abordagem da Feather em relação à insurtech se destaca em um mercado lotado. Sua experiência como expatriado repercutiu em mim, mas o que me convenceu do caso de investimento foi a tecnologia robusta e o caminho claro para a escalabilidade que Rob e Vincent construíram. Acreditamos na visão da Feather de um produto de seguro genuinamente pan-europeu e estamos entusiasmados em apoiá-los na realização dessa missão.”

Wefox deve substituir CEO em meio à turbulência financeira

A Wefox, startup alemã de seguros, deverá substituir o CEO Mark Hartigan, de acordo com um relatório da Bloomberg, após a rejeição pelo conselho de uma proposta de seu maior acionista, a Mubadala, de vender a empresa para a corretora de seguros britânica Ardonagh. Hartigan, que assumiu o cargo em março, será substituído até o final do ano.

No mês passado, Hartigan enviou um memorando aos acionistas destacando o potencial de insolvência, a menos que a Wefox conseguisse vender vários ativos.

Um relatório do Financial Times também afirmou que a startup europeia de seguros, que já foi altamente valorizada e levantou a maior rodada de financiamento do mundo para uma insurtech (US$ 650 milhões), está perto da insolvência, e o fundo está trabalhando para salvar seu investimento na empresa com sede em Berlim, que enfrentou desafios significativos nos últimos anos.

O conselho aprovou um contrato de empréstimo conversível no valor de aproximadamente US$ 27 milhões dos investidores Chrysalis Investments e Target Global e está buscando financiamento adicional. A Wefox também está em negociações para vender a seguradora de bicicletas elétricas Assona, com o objetivo de arrecadar pelo menos 50 milhões de euros com a venda.

Após sua substituição em março, o ex-CEO Julian Teicke expressou sua convicção de que a mudança permitiria que ele continuasse a fornecer orientação estratégica para a Wefox, ao mesmo tempo em que dedicaria mais tempo a cultivar empreendimentos emergentes em vários setores. Teicke, que fundou a Wefox há quase nove anos, passou a ocupar o cargo de presidente do conselho.

Ele divulgou uma declaração dizendo: “A mudança é uma parte fundamental dos negócios e do sucesso, e essa etapa é a etapa certa para a Wefox e para mim pessoalmente. Isso me permite maximizar meu impacto na Wefox e, ao mesmo tempo, concentrar mais tempo e energia em minha outra grande paixão: apoiar os fundadores na construção de seus próprios empreendimentos e dar a eles a audácia de sonhar alto para construir empreendimentos líderes do setor. Estou ansioso pelo próximo capítulo da Wefox e passo a braçadeira de capitão para Mark [Hartigan].”

Hartigan já ocupou vários cargos de liderança, incluindo o de CEO da LV= e o de Diretor de Operações para a Europa, Oriente Médio e África no Zurich Insurance Group. Ele também atuou como CEO da Zurich Global Life nas regiões da Ásia-Pacífico e do Oriente Médio, onde liderou com sucesso as operações comerciais regionais na Europa.

Leia o que já publicamos sobre a wefox:
Mubadala luta para salvar investimento na wefox
wefox alerta acionistas sobre insolvência
wefox tem outro ano negativo
Julian Teicke deixa cargo de CEO da wefox
Seguradora digital wefox lança negócio de afinidade global

Sidecar Health levanta US$ 165 milhões em rodada Série D

A empresa de seguros de saúde Sidecar Health fechou um financiamento de US$ 165 milhões em uma rodada Série D. A rodada, que representa o maior investimento privado em benefícios de saúde para empregadores deste ano, foi liderada pela Koch Disruptive Technologies. Eles foram acompanhados por investidores novos e existentes, incluindo GreatPoint Ventures, BOND, Cathay Innovation, Drive Capital, Duke University, Menlo Ventures e Morpheus.

“Os custos de saúde dos EUA estão subindo para US$ 5 trilhões por ano, mas nossas experiências e resultados médicos não estão melhorando. O antiquado sistema de seguro de saúde dos EUA é um dos principais culpados pela criação de gargalos e obstáculos ao atendimento de qualidade. A Sidecar Health está transformando o sistema com um modelo que oferece uma abordagem inédita de mercado livre para a assistência médica, que coloca o consumidor, e não a seguradora, no controle de suas decisões de atendimento com ferramentas e transparência nunca antes vistas, aliadas a menos restrições. Estamos ansiosos para trabalhar com a Sidecar Health para acelerar a expansão comercial em 2024 e nos anos seguintes”, disse David Mauney, diretor-administrativo da Koch Disruptive Technologies.

“Como o primeiro investidor institucional da Sidecar Health, apoiamos profundamente a forma como a empresa reformulou fundamentalmente o seguro de saúde. A Sidecar Health representa a inovação estrutural mais importante em décadas no maior setor da América. Eles desenvolveram a única solução que já vimos para tornar o atendimento mais acessível em um setor responsável por quase 70% de todas as falências pessoais nos EUA. Também estamos extremamente orgulhosos de ter trazido um importante fundo de pensão de funcionários públicos — e um dos maiores compradores de seguro de saúde fora do governo federal — para a mesa com um investimento significativo na Sidecar Health por meio da GreatPoint. Isso demonstra o amplo apoio à missão da empresa e o impacto do modelo da Sidecar Health”, disse Andrew Perlman, diretor-administrativo da GreatPoint Ventures.

“A Sidecar Health capacita os consumidores a tomar decisões informadas sobre seus gastos com saúde. Sua flexibilidade, combinada com o conhecimento antecipado dos custos e a liberdade de escolher qualquer prestador licenciado, permite que nossos funcionários escolham prestadores de serviços de saúde de forma semelhante a como decidiriam comprar qualquer outro serviço ou item pessoal. Essa transparência e o controle sobre os custos nos permitem manter uma cobertura acessível e, ao mesmo tempo, nos beneficiar das possíveis economias obtidas com escolhas informadas”, disse Kendy Troiano, Diretor de Recursos Humanos da Clark Grave Vault, um cliente da Sidecar Health.

Climate X levanta US$ 18 milhões em Série A liderada pela Google Ventures

A empresa de inteligência de riscos climáticos Climate X levantou US$ 18 milhões em uma rodada de investimentos da Série A liderada pela Google Ventures e apoiada pela Pale blue dot, CommerzVentures, A/O, Blue Wire Capital, PT1, Unconventional Ventures e Western Technology Investment.

Fundada em 2020, a Climate X, sediada no Reino Unido, oferece percepções financeiras exclusivas sobre o provável impacto dos riscos climáticos nas avaliações de ativos físicos, desde propriedades residenciais e comerciais até infraestrutura rodoviária, ferroviária e de energia. A plataforma de análise de dados da Climate X tem a confiança de instituições financeiras e gerentes de ativos — incluindo Legal & General, CBRE, Virgin Money e Federated Hermes — para permitir decisões mais inteligentes de investimento e gerenciamento de portfólio em um cenário de regulamentações mais rígidas sobre requisitos de capital relacionados à exposição a riscos climáticos.

“Em pouco mais de um ano desde que foi lançado no mercado, o Climate X tornou-se um dos fornecedores de dados e análises de risco climático físico que mais cresce no mundo, gerando valor para clientes de serviços financeiros globais com mais de US$ 6,5 trilhões em AUM combinados. Avaliar o impacto do risco climático físico sobre as avaliações de ativos e as operações comerciais é agora uma necessidade, e não mais uma coisa boa de se ter. Ao demonstrar como nossas soluções de fluxo de trabalho podem impulsionar o crescimento dos resultados, redefinimos as soluções de risco climático físico de meras ferramentas de conformidade para vantagens competitivas que aprimoram os resultados comerciais de nossos clientes e de seus clientes”, disse Lukky Ahmed, CEO da Climate X.

A plataforma Climate X permite que os clientes modelem a probabilidade futura de 16 riscos climáticos diferentes — de calor extremo a ciclones tropicais e inundações — em oito cenários de aquecimento em um horizonte de 100 anos, até o nível de ativos individuais. Ao traduzir esses riscos em perdas anuais esperadas, a tecnologia do Climate X permite que os clientes determinem o ROI de uma ação preventiva de adaptação climática com base em uma série de 22 intervenções diferentes.

“O mercado de adaptação climática será um facilitador econômico vital nos próximos anos, mas, até o momento, ele tem sido dominado por consultorias caras que dependem de análise humana manual e soluções de caixa preta que reduzem o risco climático a uma única classificação ou pontuação. Estamos quebrando o molde com uma tecnologia projetada para gerar valor comercial, ajudando nossos clientes a responder a perguntas críticas sobre seus portfólios de ativos e estratégias de investimento: onde comprar, onde vender, como criar resistência ao portfólio, reduzir prêmios de seguro e proteger os valores dos ativos”, disse Kamil Kluza, COO da Climate X.

IBISA levanta US$ 3 milhões para ampliar as soluções paramétricas na Ásia e na África

A startup de seguros climáticos IBISA fechou uma rodada de financiamento de US$ 3 milhões para ampliar suas soluções de seguros paramétricos para riscos relacionados ao clima na Ásia e na África. A rodada foi liderada pelo The Acumen Resilient Agriculture Fund e Equator, juntamente com o Asian Development Bank Ventures e investidores existentes, incluindo a Ankur Capital.

A startup sediada em Luxemburgo utiliza “tecnologias de satélite e atuariais” para projetar e gerenciar produtos de seguro paramétricos. Atualmente, a IBISA oferece uma variedade de coberturas, como produtos de seguro voltados para a agricultura, seguro contra tufões e proteção de empréstimos para instituições financeiras.

A startup já operou em quatro continentes diferentes, com diversos projetos nas Filipinas, na Índia, na Nova Zelândia, na Guatemala e na África Ocidental.

10 tendências que transformarão as insurtechs em 2024

O setor de insurtech está passando por uma rápida transformação, impulsionada pelos avanços em IA, IoT, análise de dados e blockchain.

A primeira metade de 2024 testemunhou avanços significativos na adoção tecnológica, refletindo o compromisso do setor com a inovação e experiências aprimoradas do cliente.

Confira as principais tendências que moldarão o setor no segundo semestre de 2024 e nos anos seguintes, oferecendo insights sobre tecnologias emergentes, dinâmicas de mercado e oportunidades futuras.

1. Chatbots alimentados por PNL e IA para seguros

O Processamento de Linguagem Natural (PLN) e os chatbots com IA estão revolucionando as interações com os clientes no setor de seguros. Esses assistentes digitais podem lidar com consultas, processar sinistros e fornecer informações sobre apólices em tempo real, aumentando a satisfação do cliente e a eficiência operacional.

Até 2025, a Gartner prevê que os chatbots alimentados por IA lidarão com 75% das interações com os clientes no setor de seguros. Empresas como a Lemonade implementaram com sucesso chatbots orientados por IA, reduzindo significativamente os tempos de resposta e os custos operacionais.

O NLP (reconhecimento de caracteres) e o OCR também podem trabalhar juntos para analisar os sinistros de seguros. Por exemplo, o IBM Watson pode ler dados de texto organizados e confusos para encontrar os detalhes necessários para o processamento de sinistros. Em seguida, ele envia essas informações para um algoritmo de aprendizado de máquina, que classifica os dados nas seções corretas do formulário de sinistro.

Líderes do setor em PNL: Expert AI, Allstate, Sapiens, IBM

2. Crescimento do seguro incorporado

O seguro incorporado está transformando o processo tradicional de compra de seguros ao integrar a cobertura diretamente ao processo de compra de produtos e serviços. A tendência simplifica a jornada de aquisição de seguros, melhora a experiência do cliente e abre novos canais de distribuição para as seguradoras. Ao aproveitar as plataformas e parcerias digitais, o seguro incorporado reduz as barreiras de entrada, melhora a experiência do cliente e gera taxas de adoção mais altas. Essa tendência está remodelando o cenário de seguros, promovendo a inovação e expandindo as oportunidades de mercado.

De acordo com um relatório da McKinsey, o seguro integrado pode representar até 25% do mercado global de seguros até 2030. Empresas como a Tesla exemplificam essa tendência, oferecendo ajustes de prêmio em tempo real com base no comportamento do motorista.

Líderes do setor em seguros incorporados: Cover Genius, Munich Re, bolttech

3. IoT e telemática para seguros e sinistros baseados no uso

A integração da IoT e da telemática em seguros está permitindo o desenvolvimento de modelos de seguro baseados no uso (UBI). Essas tecnologias fornecem dados em tempo real sobre o uso do veículo, o comportamento ao volante e as condições ambientais, permitindo que as seguradoras ofereçam prêmios mais personalizados e mais justos.

A telemática usa esses dados para avaliar o risco com mais precisão e oferecer prêmios de seguro personalizados com base no uso real. Isso resulta em preços mais justos para os segurados e incentiva a direção segura. No processamento de sinistros, a IoT e a telemática fornecem dados precisos sobre acidentes, acelerando a verificação e reduzindo a fraude. Ao aproveitar as informações em tempo real, as seguradoras podem aprimorar a avaliação de riscos, otimizar os preços, melhorar a satisfação do cliente e simplificar o tratamento de sinistros, transformando o cenário de seguros

De acordo com a Allied Market Research, espera-se que o mercado global de UBI atinja US$ 125,7 bilhões até 2027. As empresas relataram aumentos significativos na aquisição de clientes devido a políticas inovadoras de UBI.

Líderes do setor de telemática: Dolphin Technologies, Metromile, Progressive, Liberty Mutual

4. Análise de dados orientada por IA para subscrição automatizada

A análise de dados orientada por IA está desempenhando um papel crucial na evolução dos processos de subscrição. Ao aproveitar os dados sintéticos e a análise avançada, as seguradoras podem automatizar a subscrição, levando a avaliações de risco mais precisas e à emissão mais rápida de apólices. A subscrição automatizada com o auxílio da IA reduz o tempo de processamento, minimiza o erro humano e aumenta a eficiência.

Ela também permite a integração de dados em tempo real de várias fontes, como mídia social e dispositivos de IoT, fornecendo uma visão abrangente do risco do candidato. Em última análise, a análise de dados orientada por IA melhora a precisão, a velocidade e a personalização no processo de subscrição, levando a melhores experiências do cliente e a um gerenciamento de risco otimizado.

A PwC informa que a subscrição automatizada pode reduzir os custos de subscrição em até 30%. A Zurich Insurance, por exemplo, usa plataformas baseadas em IA para simplificar os processos de subscrição, aumentando a eficiência e a precisão.

Líderes do setor em análise de dados orientada por IA: Zurich Insurance, Lemonade

5. Ferramentas de avaliação de risco de segurança cibernética

À medida que as ameaças cibernéticas se tornam cada vez mais sofisticadas, as seguradoras estão desenvolvendo ferramentas avançadas de avaliação de riscos de segurança cibernética. Essas ferramentas aproveitam o aprendizado de máquina para identificar vulnerabilidades, prever possíveis ameaças e fornecer percepções acionáveis para reduzir os riscos. Elas também ajudam as seguradoras a aprimorar suas próprias defesas de segurança cibernética, protegendo os dados confidenciais dos clientes.

Ao fornecer uma visão abrangente da saúde da segurança cibernética de uma organização, essas ferramentas permitem que as seguradoras ofereçam cobertura personalizada, melhorem o gerenciamento de riscos e garantam a conformidade com as normas regulatórias.

De acordo com a Allianz, o mercado global de seguros cibernéticos deverá atingir US$ 20 bilhões até 2025. Empresas como a Beazley usam o aprendizado de máquina para analisar a infraestrutura de TI dos clientes, identificando vulnerabilidades e fortalecendo as defesas cibernéticas.

Líderes do setor em ofertas de segurança cibernética: Coalition, Cowbell Chubb, AXA XL, Tokio Marine

6. Soluções automatizadas de processamento digital de documentos

O processamento tradicional de documentos em seguros envolve entrada manual de dados, verificação e análise. As soluções automatizadas de processamento digital de documentos usam algoritmos de IA e aprendizado de máquina para extrair e processar dados de vários documentos, melhorando a precisão e a eficiência. Isso resulta em um processamento mais rápido e preciso de sinistros, solicitações e documentos de apólices.

Ao eliminar a entrada manual de dados e minimizar os erros, essas soluções aumentam a eficiência operacional e reduzem os custos. Elas também melhoram a conformidade, garantindo a manutenção de registros consistentes e precisos. De modo geral, o processamento automatizado de documentos simplifica os fluxos de trabalho, aumenta a produtividade e proporciona uma experiência perfeita para funcionários e clientes de seguros.

A McKinsey informa que a automação no processamento de documentos pode reduzir os custos administrativos em até 60%. A Zurich Insurance, por exemplo, implementou plataformas de baixo código para otimizar o processamento de documentos e os fluxos de trabalho internos.

Líderes do setor em processamento automatizado de documentos digitais: EY, OpenBots, Indico Data

7. Hiperpersonalização da cadeia de valor de seguros

A hiperpersonalização aumenta a satisfação e a fidelidade do cliente. Ao aproveitar a análise avançada de dados e a IA, as seguradoras podem oferecer produtos e serviços personalizados que atendam com precisão às necessidades e preferências individuais. A abordagem personalizada melhora a experiência do cliente, levando a taxas de retenção mais altas.

Além disso, a hiperpersonalização permite que as seguradoras avaliem melhor os riscos, otimizem os preços e reduzam as fraudes. Como os clientes exigem cada vez mais soluções personalizadas e interações perfeitas, as seguradoras que adotam a hiperpersonalização ganham uma vantagem competitiva. A tendência é impulsionada pela convergência de big data, IA e pela evolução das expectativas dos consumidores em relação a um serviço personalizado e eficiente.

A Accenture relata que as seguradoras que implementam estratégias de hiperpersonalização podem obter um aumento de 15% na retenção de clientes e um aumento de 10% no crescimento dos prêmios. A AXAs usa IA para analisar os dados dos clientes e fornecer recomendações de apólices personalizadas.

Líderes do setor em hiperpersonalização: INSTANDA, Cognizant

8. Drones e tecnologia robótica para seguros

A tendência de usar robôs e drones no setor de seguros está crescendo devido a vários fatores importantes. Em primeiro lugar, essas tecnologias oferecem uma eficiência de custo significativa ao automatizar tarefas que, de outra forma, exigiriam muito trabalho humano, como inspeções e atendimento ao cliente. Elas também aumentam a velocidade e a precisão; os drones fornecem dados rápidos e precisos para avaliações de propriedades, enquanto os robôs simplificam o processamento de sinistros e as interações com os clientes, levando a um serviço mais rápido e preciso.

Além disso, os drones podem inspecionar com segurança áreas perigosas ou de difícil acesso, minimizando os riscos para os trabalhadores humanos. Os avanços em IA, robótica e tecnologia de drones tornaram essas ferramentas mais acessíveis e eficazes. As expectativas dos consumidores modernos por serviços rápidos, eficientes e contínuos também impulsionam essa tendência, pois os robôs e drones ajudam a atender a essas demandas. Além disso, essas tecnologias reúnem e analisam grandes volumes de dados, melhorando a avaliação de riscos, a subscrição e a detecção de fraudes. De modo geral, os inúmeros benefícios dos robôs e drones estão estimulando sua crescente adoção no setor de seguros.

Líderes do setor em tecnologia robótica: Farmers Insurance, State Farm, Nationwide

9. Transição da infraestrutura digital de baixo código

As plataformas de baixo código oferecem um ambiente de desenvolvimento visual, permitindo que os usuários criem aplicativos usando componentes de arrastar e soltar e modelos pré-construídos. Essa abordagem reduz a necessidade de um amplo conhecimento de codificação e acelera o processo de desenvolvimento. Isso acelera o tempo de colocação no mercado, reduz os custos de desenvolvimento e aumenta a agilidade.

A equipe não técnica também pode participar do desenvolvimento de aplicativos, promovendo a inovação e melhorando a capacidade de resposta às mudanças do mercado. Além disso, as plataformas com pouco código simplificam a integração com os sistemas existentes e aumentam a escalabilidade. De modo geral, elas permitem que as seguradoras otimizem as operações, melhorem as experiências dos clientes e permaneçam competitivas em um cenário digital em rápida evolução.

A Allianz aproveitou as plataformas com pouco código para otimizar seus processos internos e melhorar o atendimento ao cliente. A Zurich Insurance também usa plataformas com pouco código para desenvolver aplicativos voltados para o cliente e simplificar os processos internos, aprimorando a colaboração entre as equipes de TI e de negócios.

Líderes do setor em infraestrutura digital com pouco código: Zurich Insurance, Allianz, Everest Group, Unqork, Appian

10. Contratos inteligentes: Blockchain em seguros

Os contratos inteligentes são contratos autoexecutáveis com os termos do acordo escritos diretamente no código, executados em redes de blockchain.

No setor de seguros, os contratos inteligentes podem automatizar vários processos, como emissão de apólices, processamento de sinistros e pagamentos de prêmios. Esses contratos autoexecutáveis, com os termos do acordo gravados diretamente no código, permitem a verificação automática de sinistros e pagamentos quando condições predefinidas são atendidas. Isso reduz a necessidade de intermediários, diminui os custos e minimiza a fraude.

Por exemplo, no seguro de viagem, um contrato inteligente pode acionar automaticamente um pagamento se um voo atrasar. Além disso, a transparência e a imutabilidade do blockchain garantem que todas as transações sejam seguras e verificáveis, aumentando a confiança entre seguradoras e segurados. De modo geral, os contratos inteligentes aumentam a eficiência, a precisão e a confiabilidade nas operações de seguros. De acordo com a PwC, a tecnologia blockchain pode reduzir a fraude no setor de seguros em até 30%.

Líderes do setor em contratos inteligentes: Lemonade, Nationwide

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