A Onsurity, uma startup especializada em benefícios de saúde para funcionários, conseguiu garantir US$ 24 milhões em sua última rodada de financiamento da Série B.
O principal contribuinte para esse investimento substancial é a Corporação Financeira Internacional (IFC) do Banco Mundial, e os investidores existentes Nexus Venture Partners e Quona Capital também participaram da rodada de financiamento.
Fundada em 2020 por Yogesh Agarwal e Kulin Shah, a Onsurity emergiu rapidamente como um participante importante, ostentando uma clientela de mais de 1 milhão de indivíduos e atendendo a mais de 5.000 empresas. Entre seus clientes notáveis estão líderes do setor, como Jupiter Money, CleverTap, Porter, Zepto, Sobha Developers, DBS Bank, Pantaloons e Sattva.
De acordo com os relatórios, a Onsurity tem como objetivo transformar o processo de reivindicação para os usuários implementando um sistema alimentado por inteligência artificial (IA). Essa abordagem inovadora foi projetada para eliminar os períodos de espera muitas vezes prolongados e as incertezas tradicionalmente associadas aos pedidos de indenização. O objetivo é oferecer a todos os membros um processo de utilização de benefícios totalmente digital, transparente e eficiente.
O escopo da cobertura da insurtech se estende por um amplo espectro, abrangendo executivos de negócios, funcionários regulares, trabalhadores temporários e seus dependentes. Notavelmente, mais da metade dos membros da Onsurity pertence à força de trabalho de colarinho azul, e quase 40% são provenientes de cidades de nível II e III. Uma revelação surpreendente é que 80% das empresas que optam por associações de saúde por meio da Onsurity estão se aventurando no setor de saúde dos funcionários pela primeira vez.
Além da área de saúde, as ofertas da Onsurity incluem seguro cibernético, seguro de responsabilidade geral comercial e muito mais, sob a égide do Onsurity Plus. Essas soluções abrangentes são estrategicamente elaboradas para equipar as pequenas e médias empresas (PMEs) com a cobertura e o suporte necessários para navegar pelas complexidades dos riscos e desafios contemporâneos. A abordagem holística da Onsurity ressalta seu compromisso de atender às necessidades em constante evolução das empresas nos países dinâmicos de hoje
A injeção de fundos é destinada a iniciativas estratégicas que visam aprimorar os recursos tecnológicos da Onsurity. Especificamente, a startup planeja desenvolver soluções de reivindicação baseadas em tecnologia de ponta em colaboração com seus parceiros de seguros. O objetivo é facilitar transações contínuas e transparentes no cenário de benefícios de saúde.
Além dos avanços tecnológicos, a Onsurity pretende expandir sua base de clientes e obter lucratividade. A startup prevê a integração de um número impressionante de 50.000 empresas até 2026, com a meta ambiciosa de atender a mais de 5 milhões de vidas. Essa abordagem voltada para o futuro está alinhada com o compromisso da Onsurity de promover a inovação e a acessibilidade no setor de benefícios de saúde para funcionários.
À medida que o cenário de insurtech continua a evoluir, a rodada de financiamento bem-sucedida da Onsurity a posiciona como uma empresa notável, pronta para um maior crescimento e impacto no domínio dinâmico dos benefícios de saúde para funcionários.
O CEO da Onsurity, Yogesh Agarwal, declarou: “Estamos imensamente orgulhosos por termos alcançado esse marco. Nosso objetivo sempre foi revolucionar os benefícios de saúde para funcionários, tornando-os acessíveis e fáceis de usar para as PMEs da Índia. Com o forte apoio da IFC, da Nexus Venture Partners e da Quona Capital, intensificaremos ainda mais nossos esforços para ampliar nossa plataforma baseada em tecnologia, o que nos permitirá estender a cobertura de seguro a um espectro maior de PMEs, garantindo uma rede de segurança abrangente para suas operações.”
Kulin Shah, cofundador e COO da Onsurity, acrescentou: “As PMEs da Índia estão no limiar de uma era transformadora. A nova injeção de fundos irá impulsionar nossa missão de ampliar nossas ofertas de produtos, criando uma das melhores pilhas de distribuição lideradas por tecnologia do setor. Isso ressalta nosso compromisso com a formação de parcerias inovadoras, a exploração de novas regiões geográficas e a penetração em segmentos de clientes mal atendidos.”
Um estudo do The Brainy Insights prevê que o mercado global de insurtechs atingirá US$ 82,3 bilhões até 2032, com um CAGR de 28,9%. Como esse crescimento será alcançado?
A empresa de pesquisa de mercado The Brainy Insights prevê que o mercado global de insurtechs atingirá US$ 82,3 bilhões em seu último relatório.
Isso representaria um crescimento anual composto (CAGR) de impressionantes 28,9% nos nove anos entre 2023 e 2032.
Mas por que a empresa prevê um aumento tão rápido em um mercado que vale (apenas) US$ 6,5 bilhões atualmente, e como o setor de insurtech conseguirá isso?
Crescimento das insurtechs: América do Norte
De acordo com The Brainy Insights, a maior parte desse crescimento se concentrará na América do Norte, que emergiu como a principal região de insurtech em 2022, respondendo por 55% da participação na receita do mercado em 2022.
Espera-se que as empresas norte-americanas — especialmente as seguradoras — continuem a exigir os serviços das insurtechs nos próximos nove anos, principalmente por seus serviços de automação, rapidez e eficiência aprimorada.
Espera-se que as empresas de insurtech dominantes no mercado de insurtech fortaleçam suas posições de liderança, incluindo a DXC Technology Company, a Insurance Technology Services, a Majesco e a Oscar Insurance.
Uma infraestrutura de internet robusta, combinada com a crescente integração de tecnologias modernas no setor de seguros, deve garantir um crescimento significativo na região, contribuindo para o CAGR de 28,9% das insurtechs.
Um aumento no segmento de saúde
Outro importante impulsionador do crescimento desse setor deve vir das soluções de insurtech para a saúde. As insurtechs especializadas em saúde dominaram a receita em 2022, gerando US$ 2,27 bilhões no ano.
Espera-se que essa tendência continue à medida que os consumidores expressem sua preferência por assistência médica e seguros personalizados, favorecendo o acesso a seus serviços de saúde por meio de tecnologia vestível e usando canais de telemedicina.
A demanda por mais soluções de insurtech de saúde foi impulsionada pelo aumento da demanda por uma administração eficaz de seguros de saúde, principalmente após desastres de saúde globais, como a pandemia de COVID-19.
Computação em nuvem
Além disso, espera-se que o aumento dos serviços de computação em nuvem impulsione ainda mais o crescimento do mercado. A computação em nuvem oferece soluções dimensionáveis, flexíveis e econômicas para atender às necessidades exatas das seguradoras, e o número e a lucratividade das empresas de computação em nuvem só devem crescer.
O segmento de computação em nuvem do mercado de insurtech gerou US$ 2,6 bilhões em receita em 2022 e, à medida que as arquiteturas nativas da nuvem continuarem a avançar, a demanda por esses serviços das seguradoras também crescerá.
Conclusão
Em resumo, o crescimento do mercado de insurtech dependerá das seguintes dinâmicas:
A proliferação da tecnologia vestível e a demanda dos clientes por produtos de insurtech compatíveis.
Aumento da integração tecnológica, incluindo big data, análise, computação em nuvem e IoT, especialmente no segmento de saúde.
Consolidação de muitas insurtechs estabelecidas, principalmente as sediadas na América do Norte.
Contudo, há ressalvas a esse crescimento previsto, isto é, o surgimento de regulamentações mais rígidas sobre o setor de insurtechs que podem afetar seu crescimento. Essas regulamentações afetariam principalmente o acesso das seguradoras aos dados dos clientes, dadas as preocupações com a privacidade do consumidor.
Apesar das desvantagens, parece que o mercado de insurtech deverá crescer substancialmente até 2032, tornando-o potencialmente um dos mercados de crescimento mais rápido nos próximos nove anos.
O BeSafe Group, uma empresa líder em insurtech para viagens com sede em Roma, fechou com sucesso uma rodada de 3 milhões de euros em financiamento da Série A.
A rodada foi liderada pela PranaVentures e pelo Azimut Digitech Fund, acompanhada por contribuições da CDP Venture Capital SGR e de um grupo de investidores anjos estratégicos.
Fundado em 2018, o BeSafe Group emergiu como um participante proeminente no setor de seguro de viagem, tendo fornecido cobertura para mais de 250.000 viajantes. A empresa conta com uma rede robusta de mais de 1.600 clientes, incluindo hotéis, operadoras de turismo, agências de viagens e mais de 50 parceiros de tecnologia e seguradoras.
Com essa nova injeção de capital, o BeSafe Group pretende avançar em sua plataforma de gerenciamento de sinistros e aprimorar seu conjunto de soluções de seguro personalizadas. Além disso, a empresa planeja fortalecer sua equipe de vendas para acelerar seus esforços de expansão na Europa e em escala global. O compromisso do BeSafe Group com a inovação e seu histórico de atendimento a uma clientela diversificada o posicionam estrategicamente para o crescimento contínuo e o sucesso no cenário em evolução do seguro de viagem.
“Estamos competindo em um setor em que corretores como a BeSafe ditam o mercado e as seguradoras jogam um jogo secundário devido à dificuldade de preencher a lacuna tecnológica”, diz Alessandro Bartolucci, CEO da BeSafe.
Ele acrescentou: “Nosso objetivo é conquistar a liderança do mercado, aproveitando a inovação tecnológica e um forte foco na experiência e na excelência do atendimento ao cliente.”
A startup de insurtech Allium Data, Inc., anunciou a conclusão de sua rodada de financiamento pré-seed, acumulando um apoio financeiro de US$ 750 mil.
A Markd, uma distinta empresa de capital de risco com foco acentuado nos domínios de seguros e insurtech, forneceu o capital de investimento. O investimento estratégico aprimora significativamente os recursos da Allium, que se esforça para revolucionar o cenário arcaico de aquisição e análise de dados no setor de seguros.
Fundada em 2022, a Allium é uma empresa de plataforma com uma gama diversificada de produtos que já estão causando impacto no mercado. Um destaque especial é o produto de análise de dados da Allium, que se distingue por sua capacidade incomparável de obter e digitalizar dados de prêmios e apólices em tempo real e em vigor.
Tendo analisado meticulosamente cerca de 40.000 apólices e incríveis US$ 10 bilhões em prêmios, a Allium capacita agentes, corretores e operadoras com informações inestimáveis para aprimorar a prospecção, a precificação de riscos e as percepções de mercado.
Com base nesse produto fundamental, a Allium apresenta uma tecnologia revolucionária projetada para analisar e estruturar automaticamente os dados de seguros. Esse desenvolvimento revolucionário sinaliza o fim de uma era em que os agentes lidam com a entrada manual de dados de apólices e comparações trabalhosas de apólices ou cotações.
Alimentado por aprendizado de máquina (ML) de ponta e inteligência artificial (IA) generativa, esse produto foi criado para capacitar os corretores de seguros, simplificando o processo de administração de clientes e dando início a uma nova era de eficiência e precisão no setor. A injeção de fundos da Markd posiciona ainda mais a Allium Data, Inc. na vanguarda das inovações transformadoras no dinâmico cenário da insurtech.
Em uma declaração emitida para a imprensa, Michael Rost, CEO da Allium, disse: “Parker Beauchamp é um pensador ousado e inovador no setor de insurtech. Ele tem um histórico enraizado como corretor de seguros independente e, por causa disso, entende as falhas e oportunidades inerentes aos sistemas legados e à distribuição melhor do que qualquer outra pessoa que conheço”.
Beauchamp, da Markd, reiterou: “Michael é um advogado de seguros veterano e perspicaz que descobriu uma oportunidade extraordinária de ajudar agentes, corretores, operadoras e segurados. É empolgante participar de seu uso de dados, impulsionado pelas tecnologias atuais, com o objetivo de fazer o bem.”
“Além disso, seu interesse em compartilhar a tecnologia que ele criou para seus próprios fins é uma oportunidade adjacente para aqueles que estão no espaço. É impressionante pensar nos bilhões de horas desperdiçadas por aqueles que buscam as informações conta por conta, que precisam ser inseridas manualmente, e tudo isso ele já tem disponível na ponta dos dedos ou pode fornecer para outros usarem. Estou orgulhoso dele”.
Essa rodada de pré-semente alimentará o crescimento da Allium e a estratégia de entrada no mercado para todos os produtos da plataforma. Os recentes avanços em Inteligência Artificial Generativa criaram um momento único para que os primeiros usuários aproveitem.
A insurtech paramétrica Blue Marble e o conglomerado global Nestlé fizeram uma parceria para oferecer seguro contra intempéries aos produtores de café na Indonésia.
A colaboração prevê o lançamento de um programa piloto de seguro contra intempéries, especificamente adaptado para oferecer proteção financeira a mais de 800 pequenos produtores de café da região, protegendo-os das incertezas de um clima imprevisível, incluindo chuvas e secas.
A iniciativa de seguro contra intempéries é sustentada por dados climáticos avançados baseados em satélites, fornecendo uma ferramenta sofisticada para avaliar o impacto das condições climáticas adversas sobre a produção de café durante as fases cruciais do ciclo da safra. Essa abordagem baseada em dados permite a identificação rápida e precisa dos casos em que o excesso ou a insuficiência de chuvas afetou negativamente a produção de café.
Com o esquema de seguro paramétrico, os pagamentos são emitidos automaticamente para os cafeicultores registrados que sofreram o impacto da severidade do clima. Isso garante uma resposta imediata e direcionada para mitigar as perdas financeiras incorridas pelos agricultores.
De acordo com relatórios, mais de 800 pequenos produtores de café beneficiados por esse programa piloto são fornecedores integrais da Nescafé, uma marca proeminente da Nestlé. A colaboração não apenas protege os meios de subsistência desses agricultores, mas também contribui para a resiliência e a sustentabilidade da cadeia de suprimento de café.
Essa iniciativa representa um passo proativo para lidar com as vulnerabilidades enfrentadas pelos pequenos agricultores diante das incertezas climáticas. Ao combinar a experiência da Blue Marble em seguros climáticos com o compromisso da Nestlé com o abastecimento sustentável, a parceria se esforça para criar um impacto positivo na vida dos agricultores e, ao mesmo tempo, reforçar a resiliência do setor agrícola na Indonésia.
Marcelo Burity, Diretor Global de Desenvolvimento de Café Verde da Nestlé, comentou: “Este seguro contra intempéries ajuda a estabelecer um mecanismo de apoio aos pequenos produtores de café na Indonésia. Ele permite que eles tenham acesso a recursos financeiros para restabelecer suas plantações em caso de condições climáticas irregulares, ao mesmo tempo em que constrói a resiliência nas fazendas de café.”
Constituindo um componente crucial do Plano Nescafé 2030, esta iniciativa alinha-se com a visão abrangente da marca para a sustentabilidade duradoura do café e a melhoria dos meios de subsistência dos agricultores. A Nestlé, impulsionada por seu compromisso com o impacto de longo prazo, prevê resultados positivos tanto para o meio ambiente quanto para as comunidades envolvidas.
Enquanto se aguardam os resultados do programa piloto, a Nestlé avaliará a viabilidade e os potenciais benefícios de estender este esquema inovador a outros locais de abastecimento da Nescafé. Os resultados do piloto desempenharão um papel fundamental na definição da trajetória futura dessa iniciativa, sinalizando a dedicação da Nestlé a soluções impactantes e escalonáveis.
Em um esforço paralelo, em 2019, a Blue Marble, um consórcio composto por nove empresas, incluindo Zurich, AIG, Aspen e Hamilton, deu passos substanciais na renovação e expansão de seu programa de seguro de índice climático. Esse programa, lançado inicialmente em 2018 em colaboração com a Nespresso, uma unidade operacional do Grupo Nestlé, tem sido fundamental para fornecer apoio a pequenos produtores de café na Colômbia. A renovação e a expansão ressaltam o compromisso contínuo do consórcio de fortalecer a resiliência dos produtores de café diante dos desafios relacionados ao clima.
Jaime de Piniés, CEO da Blue Marble, também comentou, dizendo: “Os pequenos produtores de café da Indonésia são vulneráveis aos riscos climáticos e precisam ter acesso a seguros para se protegerem contra eventos climáticos extremos.
Ele acrescentou: “Estamos orgulhosos de fazer parceria com a Nestlé e sua marca Nescafé para desenvolver formas inovadoras de apoiar a adaptação climática dos pequenos produtores de café e suas famílias”.
Há dez anos, a Cake & Arrow mudou seu foco estratégico de comércio eletrônico para serviços financeiros e de seguros. Tem sido uma jornada incrível de descoberta, exploração e experimentação. Vimos muita coisa ao longo desse tempo — mais de 140 projetos com 35 seguradoras em todas as linhas de negócios. Cada compromisso proporcionou um acesso íntimo ao negócio de seguros. Nós nos inserimos na cultura das empresas com as quais trabalhamos, observando como as decisões são tomadas e os problemas são resolvidos, e nos situamos na linha de frente, testemunhando em primeira mão o que os clientes, agentes e funcionários veem, sentem e vivenciam.
Juntas, essas experiências nos colocaram em uma posição única para ver a conexão (ou a falta dela) entre o que a empresa está dizendo e fazendo e o que os clientes desejam e experimentam.
Percepção versus realidade
Quando as pessoas pensam em seguros, muitas imaginam um setor sitiado que não está disposto a se adaptar às novas expectativas dos clientes e uma base de clientes que não se conecta com a promessa que o seguro tem a oferecer. Nossa pesquisa e experiência dizem o contrário.
Vemos continuamente que os clientes, tanto jovens quanto idosos, acreditam de fato no valor do seguro. Do lado das empresas, o setor quer, de fato, estabelecer conexões significativas com seus clientes e quer agregar valor além do atendimento de sinistros. Eles apenas têm tido dificuldade para descobrir como fazer isso.
Apesar das grandes aspirações e declarações de missão sobre a capacitação do bem-estar financeiro das pessoas e a ajuda aos negócios para que prosperem, quando as seguradoras tentam colocar em prática suas iniciativas de transformação, vemos que elas fracassam repetidas vezes. Perde-se o ímpeto inicial, as iniciativas centradas no cliente são abandonadas e as experiências digitais — aquelas que vêem a luz do dia — não atendem às expectativas dos clientes. Então, se a intenção existe, por que ela não chega à experiência final?
Uma mudança de mentalidade
“Não podemos resolver nossos problemas com o mesmo pensamento que usamos quando os criamos.”
atribuído a Albert Einstein
A maioria diria que as dificuldades são resultado de desafios amplos e sistêmicos. Burocracia, estruturas organizacionais em silos, sistemas legados, processos lentos e ineficientes. O desafio que vemos, no entanto, é muito menos discutido; para sustentar o progresso e concretizar as aspirações de experiência, os líderes do setor precisam fazer mais do que adotar novas tecnologias, eles precisam adotar novas formas de avaliação, resolução de problemas, solução e priorização. As formas tradicionais de pensar não se aplicam mais. Para se conectar com uma nova mentalidade do cliente, o setor de seguros deve adotar uma nova mentalidade própria.
Como deve ser essa mudança de mentalidade? Não se trata apenas de um grande salto, mas de uma sequência de transformações menores que, coletivamente, desencadearão o tipo de mudança sísmica de que o setor de seguros tanto precisa. Espero que as pessoas possam considerar essas mudanças em suas organizações — incentivando a si mesmo, suas equipes, colegas e superiores a pensar de forma diferente para preencher a lacuna entre o que sua empresa quer e o que seu cliente precisa. Tudo começa com essa mudança de mentalidade. Vamos começar.
6 mudanças de mentalidade necessárias para proporcionar experiências diferenciadas aos clientes em seguros
1- Mudar de “digitalização da experiência” para “humanização da experiência”
O comércio eletrônico passou por sua revolução digital no final dos anos 90. De repente, tornou-se imperativo que os varejistas colocassem seus negócios online. Eles lançaram sites que, essencialmente, digitalizavam a experiência de compra de tijolo e argamassa, incluindo componentes básicos como uma página inicial, páginas de produtos e um carrinho de compras.
A verdadeira revolução, no entanto, ocorreu no início da década de 1980, quando empresas como a Amazon começaram a enfatizar a experiência do cliente, fazendo com que as necessidades do cliente se tornassem centrais em todas as decisões de negócios. Aqueles que adaptaram seus modelos para priorizar as necessidades dos clientes saíram na frente. As que não o fizeram foram deixadas para trás. Essas empresas não precisavam mais apenas de uma presença digital, elas tinham que oferecer experiências personalizadas que tivessem um impacto tangível na vida das pessoas.
Parece familiar? Atualmente, o setor de seguros está na primeira parte dessa transformação. É imperativo que o setor digitalize a maneira tradicional de comprar e vender seguros. Ao integrar as necessidades dos clientes desde o início, o setor de seguros pode evitar as armadilhas dos primeiros varejistas e fazer a digitalização certa logo na primeira vez. Para isso, o setor deve primeiro dar um passo atrás e pensar por que as pessoas estão comprando seus produtos e o que as leva a fazer isso. Essa abordagem garante que a digitalização seja eficiente e melhore significativamente a forma como as pessoas compram e se envolvem com seguros.
2- Mudar de “inteligência competitiva” para “inteligência do cliente”
Imagine o seguinte: Você está organizando uma sessão de planejamento da experiência do cliente de um dia inteiro na próxima semana e tem a opção de levar apenas um desses dois relatórios para compartilhar com sua equipe e, com sorte, inspirar sessões produtivas. O primeiro inclui os resultados de uma pesquisa com 100 CEOs do setor e o segundo inclui os resultados de 100 clientes. Qual relatório você levará?
Se escolher o segundo, você é minoria (e que bom para você!). A maioria optará pela perspectiva dos CEOs. Por quê? Porque estamos acostumados a valorizar ao máximo o ponto de vista dos negócios. Mas esse desejo contínuo de saber o que o setor considera uma tendência emergente ou a tecnologia mais recente em que investir não nos fará avançar — apenas produzirá mais do mesmo.
Os insights comerciais informam onde você está, mas os insights dos clientes informam onde você precisa ir. E para fornecer um valor significativo aos clientes, primeiro você precisa saber o que eles valorizam.
Embora o setor de seguros compreenda a necessidade de inteligência comercial e competitiva contínua, é fundamental reconhecer que as expectativas e os comportamentos dos clientes estão evoluindo em um ritmo paralelo ao das tendências comerciais. Ao fornecer à sua empresa um equilíbrio entre inteligência competitiva e do cliente, você poderá se concentrar nas tendências que importam e adaptá-las com base nas necessidades do cliente, e não no que o setor acha que ele precisa.
3- Mudar de “entregar recursos” para “alcançar resultados”
Tendo trabalhado em muitas equipes de projeto no setor de seguros, observamos como o setor geralmente mede o progresso pelo grande volume de recursos que implementa, com pouco foco nos resultados que esses recursos geram.
Quando os recursos são usados como métrica principal para o progresso, coisas essenciais, como feedback do usuário e melhorias na interface do usuário, são jogadas para fora do roteiro e para o backlog, apenas para serem revisadas 18 meses depois — ou nunca. Muitos meses são gastos na execução de trabalhos que não atendem mais às necessidades dos usuários e, assim, a lacuna entre a estratégia e a entrega aumenta.
Quando você lidera para entregar recursos, está gerenciando a equipe dizendo a ela o que fazer. O problema com isso é que os recursos não garantem valor. Quando você lidera por resultados, está pedindo à equipe que impulsione um comportamento específico do cliente que, por sua vez, gere resultados comerciais. Isso permite que eles encontrem a solução certa e, ao mesmo tempo, mantenham o foco na entrega de valor.
Uma abordagem baseada em resultados exige que os líderes definam uma visão e métricas-alvo. Ao priorizar os resultados em vez de ditar os projetos, eles permitem que as equipes digitais se adaptem e se movimentem para alcançar as métricas definidas necessárias para competir e se diferenciar.
Um ciclo de feedback informa os pivôs, essencialmente reduzindo o risco das execuções e aumentando drasticamente a probabilidade de colocar no mercado algo que preencha uma necessidade real e gere resultados comerciais. No final das contas, os clientes não valorizam a quantidade de recursos que você oferece a eles. Tudo o que importa é o valor tangível que eles veem, sentem e experimentam quando compram ou interagem com seu produto ou serviço.
4- Mudar do que “nós precisamos como empresa” para “o que eles precisam como usuários finais”
“O objetivo de uma empresa é criar e manter um cliente.”
Peter Drucker
Historicamente, o setor de seguros tem sido centrado nos negócios, esperando que os clientes estejam em conformidade. A perspectiva centrada no cliente inverte isso, exigindo que a empresa encontre o cliente onde ele está, e não onde a seguradora acha que ele deveria estar.
Como um setor centrado nos negócios, o foco do setor tem sido o que ele precisa de seus clientes — que eles entendam o seguro, como ele funciona e as complexidades envolvidas. O foco no cliente exige que o setor de seguros encontre maneiras de tirar a complexidade do cliente.
Até recentemente, a perspectiva do cliente era pouco considerada. Somente na última década, mais ou menos, o setor de seguros começou a falar sobre a centralização no cliente e somente agora estamos começando a ver o setor fazer avanços reais na execução de suas estratégias de experiência do cliente. O surgimento de seguros incorporados e abordagens de ecossistema demonstram essa transformação. A implementação de uma estratégia de ecossistema, por exemplo, exige que as seguradoras transcendam seu setor de negócios e avaliem a relevância de seus produtos no contexto do comportamento do cliente. E, como já observamos em outro lugar, não existe seguro integrado sem um profundo entendimento do ciclo de vida do cliente.
Essa é uma mudança de perspectiva que, em última análise, levará a uma mudança operacional mais fundamental, deixando de atender aos interesses comerciais para se alinhar às necessidades dos clientes. Quando bem feito, o seguro transcende o transacional para se tornar um componente integral da vida das pessoas.
5- Mudar de “precisamos de uma solução” para “vamos primeiro entender o problema”
Como seres humanos, somos programados para resolver problemas. Entramos imediatamente no modo de solução e começamos a falar sobre as próximas etapas. Abordar os problemas dessa forma pode rapidamente se transformar em um projeto que consome muitos recursos e orçamento por anos.
Embora a tecnologia avançada, as insurtechs e as plataformas atuais apresentem constantemente oportunidades interessantes, é essencial resistir à atração imediata por soluções. O custo de não fazer isso pode ser alto. Muitas seguradoras podem contar histórias de lançamento de uma experiência digital após anos de desenvolvimento, apenas para ver que as pessoas não a usam ou que o desempenho cai. Por quê? Porque ela não estava resolvendo um problema real ou atendendo a uma necessidade humana real. As melhores soluções abordam pontos problemáticos reais e humanos. Para discerni-los, é fundamental entender profundamente o comportamento, os medos e as aspirações das pessoas.
Então, como fazemos isso? Começa fazendo as perguntas certas. Pelo que observamos, o setor de seguros normalmente faz perguntas orientadas para a solução em vez de perguntas orientadas para o problema. Por exemplo. Imagine que o portal do seu agente precise ser reformulado. O padrão do setor pode ser começar simplesmente perguntando “Que recurso ou funcionalidade está faltando?” ou “O que você quer que mudemos?” Isso é apenas uma solução disfarçada de pesquisa. Quando você faz as coisas dessa maneira, suas soluções não conseguem chegar ao problema real do agente ou ao que ele está tentando alcançar com a sua ferramenta. Em vez disso, faça perguntas abertas como… “Como você avalia o apetite de risco de uma seguradora?” e “Você pode me explicar o seu fluxo de trabalho para levar um cliente da cotação ao contrato?”
Fazer perguntas como essas o ajudará a entender melhor o processo e os pontos problemáticos e, por fim, levará a soluções melhores que realmente atendam às necessidades humanas.
Para aqueles que estão entrincheirados no setor de seguros, separar as soluções dos problemas pode ser um desafio. A dissociação desses elementos requer métodos estruturados para ajudá-lo a entender os objetivos, as prioridades, os recursos e os resultados desejados dos participantes.
6- Mudar de um ponto de vista interno e especializado para abraçar a perspectiva externa
“Na mente do iniciante, há muitas possibilidades, mas na do especialista, há poucas.”
Shunryu Suzuki
Talvez devido à sua complexidade e à sua longa história, o setor de seguros tenha uma profunda reverência pela expertise — expertise em seguros. Ele evoluiu de acordo com isso, tornando-se notoriamente insular, não apenas contratando de dentro para fora, mas olhando para dentro – para o que seus próprios líderes e empresas estão fazendo e dizendo — ao moldar sua visão estratégica. Embora certamente haja um momento e um lugar para a experiência, confiar exclusivamente nela pode, como vimos no setor de seguros, sufocar novas perspectivas e inibir a verdadeira transformação.
A ideia da mente de principiante, que promove uma atitude de abertura, curiosidade e disposição para questionar suposições, é encontrada não apenas em jovens, mas também em pessoas de fora do setor — pessoas que trabalham em empresas e setores fora dos seguros, como imóveis, comércio eletrônico e medicina. Isso é encontrado em agências de design como a Cake & Arrow, que trazem a mente de um designer (não muito diferente da mente de um iniciante) para lidar com os problemas do setor de seguros. Acredito que o setor de seguros precisa de mais pessoas de fora. Eles precisam deles não como um substituto para a experiência interna, mas como um complemento a ela.
Então, como trazer pessoas de fora? Isso começa com a quebra das barreiras mentais. Convide suas equipes a trazer ideias de outros setores. Derrube o mito de que esse setor é único, com seus próprios desafios. Seja criativo. Saia de sua zona de conforto. E, como em qualquer movimento em direção à diversidade, faça um esforço intencional e direcionado. Recrute pessoas de outros setores e deixe de lado a ideia de que “ninguém quer trabalhar em seguros”.
Adotar e cultivar uma mentalidade externa, com sua abertura e curiosidade inerentes, não apenas abrirá as portas para novas perspectivas, mas também o ajudará a aproveitar melhor sua própria experiência.
Virando o barco
Ao longo de meus 10 anos como uma pessoa “de fora” profundamente imersa no negócio de seguros, notei uma crescente conscientização do que identifiquei como uma disparidade entre as aspirações do próprio setor e a realidade da experiência do cliente. E vi o setor fazer um progresso significativo para fechar essa lacuna. Mas a transformação está longe de ser concluída e o próprio setor é a única coisa que está atrapalhando. Fazer o trabalho meticuloso para mudar a mentalidade é desafiador, mas também empolgante — e ouso dizer — divertido. Concentrar-se nas mudanças incrementais, cada uma desbloqueando o potencial e diminuindo a lacuna entre a ambição e a execução, é a única maneira de virar o gigante de um navio que está seguro na direção certa.
*Este artigo foi adaptado pelo Insurtech Brew de uma apresentação anterior feita por Josh Levine, intitulada “Adotando uma nova mentalidade para proporcionar experiências diferenciadas aos funcionários e aos clientes”. Você pode fazer o download da apresentação aqui.
Entre 1º de setembro e 30 de setembro de 2023, houve cerca de 40 eventos de financiamento no setor de insurtech, de acordo com uma análise da Digital Insurance. A seguir, apresentamos uma seleção desses eventos, com foco naqueles nos setores de seguros de vida e P/C que fazem parte do modelo de financiamento de capital de risco. (Outros eventos de financiamento, como infusões de capital privado, estão incluídos na contagem geral).
Uma parte dos dados foi obtida do Crunchbase. Outras informações, inclusive citações de VCs investidores, são provenientes de anúncios de empresas. Para ver a edição anterior, que cobriu o mês de agosto, clique aqui.
Openly
US$ 100 milhões, Série D, 21 de setembro Tipo de empresa: Fornecedora de seguro residencial Líder da rodada: Eden Global Partners Outros participantes: Gradient Ventures, Clocktower Technology Ventures, Trinity Capital e outros.
US$ 40 milhões, série desconhecida, 12 de setembro Tipo de empresa: Benefícios digitais para funcionários Líder da rodada: Georgian
Kin
US$ 33 milhões, Série D, 13 de setembro Tipo de empresa: Seguradora residencial digital Líder da rodada: QED Investors Outros participantes: Geodesic Capital, Allegis Capital, Hudson Structured Capital Management Ltd. (realizando seus negócios de resseguro como HSCM Bermuda) e Alpha Edison.
“A Kin está estruturada para escalar e gerenciar habilmente toda a cadeia de valor de seguros, e é por isso que estamos tão animados em dobrar nosso investimento nesse negócio verdadeiramente seminal”, disse Amias Gerety, sócio da QED, em um comunicado. “Ao aproveitar a análise avançada e liderada por uma equipe de gerenciamento experiente e de classe mundial, a Kin é capaz de oferecer um serviço excelente a um preço acessível. Sua abordagem direta ao consumidor e sua cadeia de valor agregado verticalmente integrada garantem que os clientes recebam a melhor experiência da categoria, mesmo em mercados dos quais outras seguradoras estão se retirando. Acreditamos que a Kin será conhecida como a empresa definidora da era da insurtech 2.0.”
US$ 24 milhões, Série C, 7 de setembro Tipo de empresa: Inteligência artificial para sinistros de seguros Líder da rodada: Spring Lake Equity Partners Outros participantes: Aspen Capital Group, Oak HC/FT e QBE Ventures.
“O setor de seguros está enfrentando uma tempestade perfeita de forças que têm aumentado as perdas nos últimos anos”, disse Jeff Williams, sócio da Spring Lake Equity Partners, em um comunicado. “A plataforma de IA da CLARA é o ingrediente que faltava para capacitar várias das operadoras mais inovadoras do mundo e empresas de auto-seguro a controlar os custos de perdas em espiral e oferecer um enorme valor aos segurados e acionistas. A CLARA está pronta para dominar esse espaço porque está focada na otimização de sinistros e na entrega de um retorno substancial sobre o investimento para seus clientes.”
Em agosto, a Amazon havia selecionaro a Clara para melhorar os resultados de pedidos de indenização para seus trabalhadores usando IA. Confira essa notícia aqui.
Delos Insurance
US$ 7,3 milhões, Seed, 14 de setembro Tipo de empresa: seguradora digital de propriedades para áreas de catástrofe de alto risco Líder da rodada: IA Capital Group Outros participantes: Blue Bear Capital; Gallatin Point Capital; Generation Space por meio do Seraphim Space Investment Trust PLC; Avanta Ventures, o braço de risco corporativo do CSAA Insurance Group; Red Dog Capital; DNX Ventures; Robert Glanville; e Jonathan Crystal.
“Estamos impressionados com o sucesso e a trajetória de crescimento da Delos nesse mercado incrivelmente desafiador de seguros contra incêndios florestais na Califórnia”, disse Matt Perlman, sócio da IA Capital, em um comunicado. “A Delos oferece aos proprietários de imóveis uma solução criativa e viável para o problema persistente de segurar casas em áreas sob ameaça de incêndios florestais. Temos o prazer de oferecer mais apoio para ajudar a impulsionar sua expansão na Califórnia e em outros lugares.”
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US$ 5,5 milhões, Seed, 20 de setembro Tipo de empresa: Plataforma de seguro cativo Líder da rodada: Slow Ventures Outros participantes: Altai Ventures, MGV, Upper90, Clocktower, Commerce Ventures, Mischief Ventures, Core Innovation Capital e importantes executivos do setor de seguros.
US$ 2 milhões, série desconhecida, 6 de setembro Tipo de empresa: Plataforma de seguros imobiliários Líder da rodada: Citi Ventures Outros participantes: Experian Ventures, Fundrise e PayPal Ventures.
Em setembro, também houve muitas parcerias estratégicas entre empresas que movimentaram o setor de insurtech. Saiba mais clicando aqui.
A INSHUR ajuda a fornecer um “processo simples” para que os motoristas da Uber tenham acesso ao seguro.
A Uber está implementando sua oferta de seguro para motoristas de transporte sob demanda pela primeira vez, após o sucesso do programa em Nova York.
A empresa está trabalhando com a plataforma de seguros sob demanda INSHUR para oferecer aos motoristas de entregas e entregas sob demanda acesso a uma cobertura de seguro competitiva, preços flexíveis e uma experiência aprimorada de sinistros.
As duas empresas estão trabalhando juntas desde 2018, mas, até agora, essa oferta de seguro só estava disponível em Nova York. A Big Apple é, segundo informações, o maior mercado do mundo para a Uber, com um número de motoristas registrado superior a 200 mil.
A parceria estratégica agora será expandida para o Arizona — onde as regiões cativas da Uber, como Phoenix, Tucson e Mesa, têm uma população combinada de 2,6 milhões de habitantes — antes de uma implementação mais ampla em outros estados dos EUA em um futuro próximo.
A expansão é apoiada, em parte, pela recente aquisição da American Business Insurance Services pela INSHUR em abril. A presença e os recursos existentes da ABI permitem que a INSHUR amplie seus produtos de seguro para a economia sob demanda, afirma a empresa.
A parceria Uber INSHUR oferece aos motoristas um seguro “simples e direto” O processamento exclusivo de dados proprietários da INSHUR e o uso de tecnologia incorporada na subscrição significam um melhor desempenho para os parceiros de capacidade, bem como apólices de seguro sob demanda competitivas e abrangentes para atender aos estilos de vida e hábitos de direção dos motoristas.
Comentando sobre a última etapa da parceria entre as duas empresas, Dan Bratshpis, fundador e CEO da INSHUR, afirma: “2023 já foi um grande ano para a INSHUR e estamos atingindo outro marco com o lançamento de nossos produtos no Arizona, que tem uma comunidade de motoristas de transporte sob demanda que precisam dos melhores preços e experiência para combinar com seus estilos de vida.
“A Uber é a melhor parceira para essa jornada, pois está totalmente alinhada com nossa missão de tornar as experiências dos motoristas com seguros mais fáceis, justas e acessíveis.”
Andy Parr, diretor de seguros corporativos e da América do Norte da Uber, acrescenta: “Queremos que os motoristas tenham acesso a produtos que apoiem seus meios de subsistência. Nossa parceria estratégica com a INSHUR nos ajudará a fazer isso, oferecendo um processo simples para que os motoristas profissionais tenham acesso a seguros.”
A AnchorWatch, provedora de seguros dos EUA, levantou US$ 3 milhões em financiamento seed para seu software proprietário, que fornece uma solução de custódia nativa para criptomoedas que é apoiada por uma oferta de seguro.
A última rodada — que foi liderada pela Ten31 e apoiada pela Axiom BTC, Timechain, Bitcoin Opportunity Fund e UTXO Management — será usada para implementar a solução Trident Vault da AnchorWatch e começar a vender apólices de seguro para criptomoedas aos consumidores.
A startup sediada em Nashville diz que é o primeiro cofre de Bitcoin projetado especificamente para uso comercial, com ferramentas integradas para equipes remotas e condições de gastos que trazem conformidade e governança para a cadeia.
Isso faz parte de uma tendência crescente em relação ao seguro de custódia de criptomoedas, já que os consumidores preocupados procuram maneiras de proteger seus investimentos digitais. Na Money20/20 Europe, em Amsterdã, Katharine Wooller, diretora da Unidade de Negócios da Coincover, disse à FinTech Magazine que “quanto mais notícias ruins aparecem na imprensa, mais as pessoas percebem que precisam [de soluções de seguro para criptomoedas] e, é claro, como os consumidores veem os preços subindo, isso é bom para o setor como um todo”.
A AnchorWatch está “promovendo o potencial do Bitcoin”
Robert Hamilton, cofundador e CEO da AnchorWatch, continua: “Os proprietários de Bitcoin ainda se deparam com a escolha binária entre custódia própria e custódia exclusiva de terceiros. No caso deste último, estratégias de negociação de alto risco ou, pior ainda, atividades fraudulentas flagrantes resultaram em perdas catastróficas para os clientes.
“Assim, eles hesitam em confiar no detentor da chave comercial para fornecer os serviços prometidos. A AnchorWatch torna a posse e a manutenção do ativo ao portador prática, segura, fácil, protegida e verificável.”
Jonathan Kirkwood, sócio-gerente da Ten31, acrescenta: “A AnchorWatch está construindo tanto a infraestrutura técnica para promover o potencial do Bitcoin como dinheiro programável quanto a infraestrutura legal/financeira credenciada para que o Bitcoin seja mantido por instituições comerciais por meio de suas ofertas de seguro.
“Esse é um passo fundamental que se alinha diretamente com nossa missão na Ten31 de estabelecer o Bitcoin como um ativo viável para as instituições e investir nas empresas que estão na vanguarda da inovação no ecossistema.”
O setor de seguros tem uma reputação de longa data, merecida ou não, de ser lento e muito complexo. Ele também carrega o estigma de usar sistemas legados desatualizados. No entanto, com a transformação digital impulsionando todos os setores a se tornarem mais ágeis, resilientes e conectados, as seguradoras que adotam novas tecnologias e ferramentas estão visivelmente à frente da curva, permitindo que seus funcionários, incluindo agentes, representantes de atendimento ao cliente (CSRs), ajustadores, subscritores, supervisores e clientes (segurados), resolvam desafios de forma mais independente.
Os processos de seguros costumam ser demorados e complexos, com casos que levam meses ou até anos para serem resolvidos. Para que o setor de seguros consiga acompanhar o ritmo dos tempos e se tornar mais ágil, ele precisa primeiro se tornar mais eficiente. Embora as empresas precisem adotar novas tecnologias para atingir esse objetivo, a tecnologia também pode ajudar a facilitar essa transição.
Essa transformação começa com investimentos em novos aplicativos que podem ajudar a capacitar os membros da equipe do setor de seguros em vários pontos de contato. As seguradoras não são conhecidas por serem tecnologicamente experientes, portanto, até mesmo a adoção de ferramentas que digitalizam as operações pode facilitar muito os processos. No processo de adoção desses novos aplicativos, a análise de produtos e dados pode identificar lacunas e onde os usuários estão enfrentando desafios, para que as equipes executivas possam ajudar a resolvê-los.
Além disso, as plataformas de adoção digital (DAPs) podem ajudar os usuários a fazer a transição para novos aplicativos e aprender a utilizar melhor todos os recursos. As DAPs também podem estimular os usuários para ajudá-los a entender os novos recursos e as atualizações dos aplicativos que já utilizam.
Os recursos de soluções inteligentes, especialmente aqueles que fazem uso da análise de dados, podem ajudar a identificar obstáculos e oferecer maneiras de proporcionar resultados orientados para o valor comercial. Por exemplo, no processo de sinistros de seguros, esses recursos podem reconhecer onde os CSRs estão enfrentando dificuldades no processo de sinistros e oferecer orientação para ajudar a superar esses desafios.
Durante a primeira chamada de aviso de sinistro com um cliente, a solução inteligente para sinistros pode monitorar o tipo de informação inserida no portal de sinistros da seguradora e oferecer estímulos em tempo real para garantir que a entrada de dados seja precisa e completa, de modo que nenhum detalhe importante seja esquecido. Essa orientação ajuda a acelerar o processo de sinistros, garantindo que o caso do cliente seja resolvido mais rapidamente. De modo geral, os dados fornecem informações valiosas para as equipes de liderança, possibilitando decisões mais inteligentes que otimizarão as operações da empresa, além de oferecer ajuda personalizada e contextualizada com base na função e no processo da empresa.
Essas ferramentas também ajudam a navegar na complexa rede de requisitos e regulamentações de conformidade, que diferem de estado para estado e podem acrescentar uma camada extra de confusão tanto para os clientes quanto para os funcionários internos. Essas normas são de particular importância e preocupação para o setor de seguros, pois os procedimentos de conformidade podem variar.
Por exemplo, um provedor de seguros recorreu a soluções inteligentes e à análise de produtos para ajudar a padronizar e melhorar a experiência do segurado. A empresa enfrentava desafios que incluíam uma alta dependência da equipe de TI para resolver questões de suporte e baixa adoção de plataformas de software destinadas a simplificar as operações. Usando conteúdo pré-construído como parte das soluções inteligentes, a organização conseguiu lançar um wiki de autoajuda contextual para que os usuários encontrassem respostas para suas perguntas sob demanda, implementar dicas inteligentes dentro do aplicativo para solicitar aos agentes que coletassem informações específicas do estado dos clientes, conforme necessário, e implementar prompts automatizados para que a equipe de atendimento ao cliente pudesse validar se todos os dados foram inseridos antes de encerrar a chamada.
Depois de implementar as soluções inteligentes, o provedor permitiu que a equipe de atendimento ao cliente resolvesse suas próprias dúvidas sem precisar entrar em contato com a equipe de TI e, portanto, reduziu a dependência do help desk, acelerou o tempo de produtividade dos novos representantes de atendimento ao cliente, aumentou o ROI do aplicativo da equipe em 25% e reduziu o tempo de treinamento necessário em 10%.
À medida que o resto do mundo se torna cada vez mais conectado, os consumidores esperam que todos os aspectos de suas vidas sejam sob demanda e perfeitamente integrados às plataformas digitais. Isso está forçando o setor de seguros a evoluir de suas raízes desatualizadas e obsoletas para uma experiência mais conectada e eficiente, o que tem um efeito cascata na maneira como os funcionários trabalham.
As ferramentas de soluções inteligentes podem fornecer a orientação de que essas seguradoras precisam para tornar essa transição para uma interface digital o mais simples possível. Como resultado, o setor de seguros verá uma mudança acelerada para operações mais eficientes, melhorando drasticamente a experiência do cliente e mudando a reputação do setor.
