Como reinventar o seguro pet com tecnologia e serviços de valor agregado

O seguro para animais de estimação está em um ponto crítico. Em 2023, as seguradoras americanas pagaram quase US$ 2,5 bilhões em sinistros com pouco menos de US$ 4 bilhões em prêmios — uma taxa de sinistralidade impressionante de 63%, que deixa pouco espaço para crescimento ou resiliência. A situação é semelhante no Reino Unido, onde os sinistros anuais ultrapassaram US$ 1,3 bilhão (£ 1 bilhão) por três anos consecutivos. Se o setor continuar nesse caminho, o modelo provavelmente se tornará comercialmente insustentável ou, no mínimo, indesejável.

Algo precisa mudar. No entanto, isso é mais uma oportunidade do que um problema. A resposta não está apenas em prêmios mais altos ou exclusões mais rígidas. Em um mercado cada vez mais agressivo e comoditizado, as seguradoras que competem exclusivamente com base no risco de preço estão provocando uma corrida para o fundo do poço. Em vez disso, a diferenciação por meio de serviços de valor agregado é o único caminho sustentável. Trata-se de repensar completamente o modelo em torno do sucesso dos donos de animais de estimação.

Deixe-me explicar. Como dono de um animal de estimação hoje, tenho que considerar exercícios, ambiente, contas do veterinário, ração, entretenimento e, claro, seguro para animais de estimação. E quando entendemos como os donos de animais de estimação se sentem em relação a seus animais, sabemos que não se trata apenas de um fardo financeiro significativo.

Por exemplo, a maioria dos americanos (62%) tem um animal de estimação, incluindo cerca de um terço (35%) que tem mais de um. Quase todos os donos de animais de estimação nos EUA (97%) dizem que seus animais fazem parte da família, de acordo com uma pesquisa do Pew Research Center. Outro estudo descobriu que 59% dos donos de animais de estimação no Reino Unido se preocupam mais com o bem-estar de seus animais do que com o seu próprio.

Os animais de estimação são muito importantes para seus donos. Combine isso com as seguradoras sob pressão, mas também no topo das cadeias de suprimentos com potencial para o ecossistema de bem-estar animal, e podemos ter a tempestade perfeita.

Deixe-me explicar melhor.

O seguro para animais de estimação precisa fazer mais do que reembolsar. Ele deve apoiar ativamente os donos de animais de estimação na previsão de problemas e na entrega de valor em tempo real, para que eles possam mitigar os riscos do seguro e, ao mesmo tempo, aumentar a alegria de ter um animal de estimação. Tudo isso enquanto extrai mais valor no processo, é claro. Criar experiências envolventes e orientadas para o serviço dessa forma não apenas fortalece os relacionamentos, mas também gera um maior valor ao longo da vida do cliente em todo o continuum de seguros e bem-estar.

O seguro tradicional para animais de estimação é frequentemente visto como uma compra relutante. Reestruturá-lo como uma assinatura de cuidados proativos para animais de estimação pode mudar completamente a equação de valor. Ao possuir ou integrar profundamente toda a cadeia de suprimentos de cuidados para animais de estimação, desde diagnósticos até nutrição, as seguradoras podem reduzir significativamente as taxas de despesas e recuperar margens.

Isso pode ser tão simples quanto informar às pessoas como é o exercício ideal ou tão inteligente quanto usar uma coleira inteligente e fornecer recursos interativos de rastreamento e monitoramento. Por exemplo, ao criar cercas invisíveis e monitorar a localização do seu cão remotamente, você pode garantir que seu animal de estimação favorito nunca se perca. Além disso, você pode monitorar sua forma física e comportamento para garantir que ele permaneça saudável e até mesmo definir um regime de exercícios para ele.

Uma abordagem ecossistêmica que integra tudo, desde cuidados veterinários e diagnósticos até nutrição e apoio comportamental, pode mudar fundamentalmente a economia do seguro para animais de estimação. As redes de veterinários são vitais para os processos de sinistros de animais de estimação, mas também podem ser aproveitadas para manter o bem-estar dos animais em ótimo estado e oferecer alguns descontos e benefícios contínuos ao dono do animal. Dado que os veterinários operam em um ambiente de preços amplamente não regulamentado, o custo do tratamento pode ser exorbitante, tornando os cuidados preventivos não apenas uma estratégia de bem-estar, mas um imperativo financeiro.

Para ser justo, esses modelos já existem há algum tempo, mas poucos tiveram o sucesso esperado. No entanto, a questão não está na ideia, mas na execução.

As seguradoras de animais de estimação ainda constroem bases tecnológicas centradas nas apólices de animais de estimação. Em vez disso, precisamos construí-las em torno dos clientes e dos animais de estimação. Isso parece uma simples mudança de mentalidade, mas não é. Essas bases tecnológicas se parecem mais com plataformas de comércio eletrônico e, portanto, são construídas de maneira muito diferente.

Os ecossistemas de parceiros são integrados em torno de APIs, mas precisam ser orquestrados em experiências digitais coesas. Isso requer que os dados sejam fluidos e transmitidos em torno de um ID de cliente. Também deve ser capaz de conter vários produtos, não apenas produtos de seguro, e até mesmo combiná-los para construir novos serviços adaptáveis, de mitigação de riscos e orientados por consultoria.

Da mesma forma, esses modelos podem oferecer experiências mais dinâmicas, mesmo dentro do ciclo de vida tradicional do seguro para animais de estimação, como a seleção de apólices, onde os serviços de dados podem ser integrados e utilizados para formar experiências guiadas.

O valor importante em tudo isso é que essa abordagem à tecnologia é uma virada de jogo para o negócio como um todo:

Muitos produtos vendidos/precificados/atendidos juntos
Muitos pontos de contato (web/celular/carro/dispositivos POS… Em qualquer lugar que o cliente procurar.)
A mesma experiência para vendas, serviços, pagamentos, etc.
No centro de uma cadeia de suprimentos mais ampla (veterinários, ração para animais de estimação, acessórios ou dispositivos vestíveis para animais de estimação, etc.)
Sem restrições à experiência
UX única e atraente — impulsionando a experiência como um diferencial
Propriedade absoluta do relacionamento e do cliente com visibilidade completa
Ofertas infinitas de produtos, personalizadas, em parceria ou adjacentes
Mudanças instantâneas sem tempo de inatividade, por qualquer motivo
Análise em tempo real e ciência de dados

A seguradora que coloca as pessoas e os animais de estimação no centro do modelo não apenas sobreviverá, mas dominará. A chave é construir uma plataforma integrada de sucesso do cliente e um ecossistema que se incorpore à vida dos donos de animais de estimação — usando dados em tempo real para mitigar riscos e se tornar um verdadeiro parceiro no bem-estar dos animais de estimação.

Escrito por Rory Yates, vice-presidente sênior de estratégia corporativa da EIS

Ribbit e Kaszek reforçam aposta na insurtech Justos com aporte de R$ 92 milhões

Matéria de Marcos Bonfim para Bloomberg Línea

Com modelo que usa telemetria e analisa comportamento dos motoristas para precificar as apólices, startup projeta dobrar de tamanho anualmente e chegar a 1 milhão de apólices em cinco anos, conta o CEO Dhaval Chadha à Bloomberg Línea

A Justos, insurtech brasileira com foco em seguro de automóveis, acaba de fechar um novo aporte de R$ 92 milhões. A rodada, classificada como uma bridge, foi liderada pela Ribbit Capital, com participação de Kaszek, Endeavor Catalyst e Scale-Up Ventures.

Os recursos devem sustentar a expansão da companhia, que desde março passou a operar como seguradora S3, com autorização plena da Susep (Superintendência de Seguros Privados).

A startup opera com um modelo em que utiliza telemetria via smartphone para avaliar como cada motorista dirige — de velocidade, freadas e aceleração ao uso do celular -, dados que impactam diretamente no preço das apólices.

A Justos, em contrapartida ao acesso dos dados, promete mensalidades até 30% mais baixos que as seguradoras tradicionais.

Fundada no final de 2020 pelo indiano Dhaval Chadha (CEO), o mexicano Jorge Soto e espanhol Antonio Molins, a Justos soma agora mais de US$ 55 milhões captados desde sua criação, que considera as rodadas anteriores lideradas por Kaszek e Ribbit, respectivamente.

A nova injeção de capital vem após um ciclo de crescimento anual com redução contínua de sinistralidade – um dos principais indicadores de eficiência no setor.

“Crescer rápido com sinistralidade ruim é fácil. Crescer com uma sinistralidade saudável é o verdadeiro desafio. Por isso, os fundos estão apostando e continuam a investir”, disse Chadha em entrevista à Bloomberg Línea.

Segundo o empreendedor, a Justos tem reduzido a sinistralidade em cerca de seis pontos percentuais ao ano, com uma taxa acumulada de 67% até agora em 2025.

A diminuição, de acordo com o CEO, resulta de uma combinação de fatores: melhorias nos modelos de precificação, aperfeiçoamento na subscrição de riscos, uso de telemetria para avaliar o comportamento dos motoristas, além de avanços em detecção de fraude e na eficiência operacional de liquidação de sinistros.

“Hoje, cerca de 2% dos nossos segurados não têm a apólice renovada por não atingirem uma nota mínima de direção. Por outro lado, os 98% que permanecem têm acesso a descontos e pontos que podem ser trocados em parceiros como Uber, McDonald’s e redes de combustíveis”, afirmou.

A partir da esq., Jorge Soto Moreno, Dhaval Chadh e Antonio Molins, fundadores da Justos: plano de alcançar mais de 1 milhão de apólices em cinco anos

Do lado da experiência do usuário, a Justos aposta na tecnologia para reduzir atritos históricos do setor.

Um dos exemplos é o acompanhamento em tempo real de solicitações de guincho, modelo inspirado em aplicativos como o do iFood. O mesmo vale para o status de conserto de veículos, área em que a insurtech já disponibiliza acompanhamento via aplicativo há mais de um ano.

“Seguradora é um produto de confiança. As pessoas passam anos pagando e esperam que, no ‘pior dia da vida delas’, a companhia esteja lá para ajudar”, disse Chadha.

Atualmente, a maior concentração de clientes da Justos está em São Paulo (estado), seguido por Rio de Janeiro e Espírito Santo. A empresa também tem feito mais esforços nas regiões como Sul, Centro-Oeste e Nordeste.

Além de fortalecer as reservas técnicas exigidas pela Susep, o novo aporte será direcionado principalmente para tecnologia. A empresa planeja ampliar o uso de inteligência artificial com foco em ferramentas para os corretores de seguros, responsável por toda a distribuição da Justos hoje.

“Muitos corretores gastam tempo demais com tarefas operacionais manuais. Não existem muitas ferramentas para eles, e a nossa ideia é automatizar esses processos para que possam vender mais ou ter mais tempo livre”, afirmou.

“Até agora, nós investimos muito mais em criar uma melhor experiência para o cliente. Agora, a atenção está no corretor.”

Com o plano de continuar a dobrar de tamanho anualmente nos próximos cinco anos, a Justos projeta alcançar mais de 1 milhão de apólices até o final desse ciclo.

A startup não abre o número total de emissões e diz apenas que estão na casa de “dezenas de milhares”.

Uma eventual expansão internacional – com o México, terra natal de Soto, como primeiro destino – está no radar, mas só deve ocorrer a partir de 2027.

Os caminhos de Chadha, Soto e Molins se cruzaram no Vale do Silício, nos Estados Unidos, onde os três empreendedores, de diferentes países e formações, decidiram que queriam construir algo juntos com impacto real na América Latina.

Antes de escolher o mercado de seguros, o trio explorou mais de cem ideias de negócios, segundo contaram. Foi a combinação entre tecnologia, dados e propósito social que os levou ao setor.

A bagagem técnica do grupo também pesou na decisão: Antonio, por exemplo, foi responsável por criar o primeiro algoritmo de recomendação da Netflix.

Já com experiência de nove anos vivendo no Brasil, Dhaval enxergou no país um terreno fértil para aplicar a proposta de seguro de automóvel com base no comportamento dos motoristas.

Fonte: Escrita por de Marcos Bonfim para Bloomberg Línea

Relatório revela principais aplicativos móveis responsáveis pela distração ao volante

Uma pesquisa da Cambridge Mobile Telematics revela que os motoristas estão trocando aplicativos sociais e de jogos por ferramentas práticas e IA — com diferenças demográficas surpreendentes

Na era dos aplicativos móveis, a expressão “direção distraída” vai muito além de mensagens de texto. Um novo relatório, The Most-Used Apps Behind the Wheel (Os aplicativos mais usados atrás do volante), da Cambridge Mobile Telematics (CMT), esclarece uma parte crítica, muitas vezes incompreendida, da dinâmica da direção distraída: o uso de aplicativos móveis enquanto se dirige. A CMT pesquisou mais de 1.700 motoristas em todo o país, perguntando àqueles que admitiram usar o telefone enquanto dirigiam sobre os aplicativos específicos que usavam, excluindo navegação e música.

Embora o uso de aplicativos móveis durante a condução tenha diminuído, a maioria dos motoristas — 64% em 2024 contra 73% em 2023 — ainda admitiu usar aplicativos enquanto dirige. O número médio de aplicativos que os motoristas usam ao volante também diminuiu, caindo 42%, de 14 em 2023 para apenas 8 em 2024. O uso de aplicativos também diminuiu na maioria das categorias, com as quedas mais significativas em jogos (-61%), estilo de vida (-57%) e viagens (-53%), enquanto outras registraram grandes quedas ano a ano no uso ao volante.

Desde a edição de planilhas até o pedido de um hambúrguer, os motoristas estão interagindo com uma variedade surpreendente de aplicativos ao volante. Este é o segundo ano em que a CMT realiza a pesquisa sobre os aplicativos mais usados, fornecendo uma comparação única ano a ano de comportamentos de distração ao volante, discrepâncias demográficas e novos sinais de alerta.

Os destaques da lista dos aplicativos mais usados ao dirigir em 2024 incluem:

Os motoristas mudaram da rolagem passiva para interações intencionais. Embora o uso de aplicativos de jogos e redes sociais tenha caído, o uso de aplicativos utilitários e de IA está aumentando. Os 10 principais aplicativos que os motoristas admitem usar enquanto dirigem são agora uma mistura surpreendente de ferramentas práticas e tentações persistentes.
– Em nítido contraste com as preocupações de longa data, os motoristas relataram um colapso total no uso de mídias sociais. Como o uso geral de aplicativos sociais ao volante caiu 32%, o uso do WhatsApp despencou 80%, o uso do Discord caiu 59% e até mesmo o uso do Instagram caiu 48%.
O Google e a câmera são agora os aplicativos mais usados ao dirigir. O Google foi usado por 21,9% dos motoristas, um aumento de quase 50% em relação ao ano passado. O aplicativo Câmera ficou em segundo lugar, citado como sendo usado por 20,8% dos motoristas.
A cultura da conveniência impulsionou as mudanças de comportamento, pois os aplicativos de fast-food e de compras, como McDonald’s (15,8%) e Amazon (16,4%), ficaram entre os dez primeiros, aumentando o uso geral. A velocidade, a facilidade e o acesso imediato a bens, serviços e informações são cada vez mais priorizados em detrimento da segurança.
Fechando a tendência de 2024 como o ano dos aplicativos utilitários, o uso do Safari e do Calendário mais que dobrou, e o Gmail e o Apple Mail também aumentaram.
Notavelmente, os motoristas usaram mais o ChatGPT ao volante, aumentando para 6,2% dos motoristas — um sinal significativo da integração contínua das ferramentas de inteligência artificial (IA) nas rotinas diárias.

Além disso, a análise da CMT constatou oscilações significativas entre os dados demográficos, como, por exemplo:

Apesar de a distração de motoristas jovens ser uma preocupação, mais adultos admitem usar o telefone ao volante. Os motoristas com idade entre 30 e 44 anos relataram o maior uso do telefone enquanto dirigem: Na verdade, 78% relataram ter usado aplicativos no último mês enquanto estavam ao volante.
Os motoristas da Geração Z admitiram um risco de segurança chocante. O FaceTime foi classificado como o aplicativo nº 1 entre os motoristas da Geração Z, com 30,6% dos motoristas de 18 a 29 anos usando o FaceTime enquanto dirigiam — 68% a mais do que a população em geral.
Em uma comparação entre homens e mulheres, a pesquisa constatou que os homens são 15% mais propensos do que as mulheres a usar o telefone enquanto dirigem. Um número impressionante de 72% dos homens afirmou ter usado o celular ao volante no último mês, enquanto apenas 57% das mulheres disseram o mesmo.

“Menos motoristas dizem que estão usando seus telefones — isso é um avanço. Mas com descobertas surpreendentes como o FaceTiming enquanto se dirige, fica claro que ainda há muito trabalho a ser feito”, disse William V. Powers, cofundador e CEO da CMT. “Esse relatório desafia as suposições de longa data sobre direção distraída. Ele nos dá uma visão mais clara de como os comportamentos estão mudando e onde novos riscos estão surgindo. À medida que construímos a próxima geração de mobilidade, os líderes do setor precisam ter esses comportamentos em mente para criar não apenas estradas mais seguras, mas também motoristas mais seguros.”

Para acessar o relatório completo da CMT, clique aqui.

Não perca a oportunidade de se aprofundar ainda mais neste tema. A CMT estará presente no Insurtech Brasil 2025, no dia 3 de julho de 2025, em São Paulo. Aproveite este encontro onde especialistas discutirão as últimas tendências da telemática nos seguros. Inscreva-se agora e garanta 10% de desconto usando o cupom INSURTECH10 ao finalizar a compra: Link de inscrição.

Hippo tem como meta mais de US$ 2 bilhões em GWP até 2028

Em seu Dia do Investidor de 2025, a Hippo revelou um roteiro estratégico de três anos, estabelecendo metas financeiras para 2028 que incluem prêmios brutos emitidos (GWP) superiores a US$ 2 bilhões, lucro líquido ajustado acima de US$ 125 milhões e um retorno ajustado sobre o patrimônio superior a 18%.

A Hippo delineou sua abordagem para criar valor para os acionistas, diversificando seu mix de prêmios em linhas pessoais e comerciais e em toda a cadeia de valor de seguros, capitalizando o crescimento secular do mercado de seguros residenciais e alavancando seu portfólio multilinha em expansão e os recursos de gerenciamento de riscos.

Rick McCathron, presidente e CEO da Hippo, comentou: “Construímos um negócio mais forte e mais resiliente que se mantém ao longo dos ciclos do mercado, alavancando a exposição diversificada por meio da participação no risco com as principais MGAs e outras linhas de negócios.

“Com base nesse impulso, estamos confiantes de que nossa estratégia permitirá um crescimento sustentável e lucrativo, gerenciado com disciplina, que proporcionará valor a longo prazo para nossos acionistas.”

McCathron continuou: “Desde o nosso Dia do Investidor de 2022, superamos nossas metas financeiras e evoluímos de uma operadora de seguros residenciais monolínea com alguma receita de taxa de fronting para uma plataforma de fronting híbrida escalável e a melhor da categoria.”

Recentemente, a Hippo firmou um acordo com o Baldwin Group, segundo o qual a Hippo distribuirá seu produto para proprietários de imóveis para novas construções por meio da subsidiária da Baldwin, a rede de construtoras líderes do setor da Westwood Insurance Agency, enquanto a Baldwin adquirirá a atual rede de distribuição de construtoras da Hippo por US$ 100 milhões.

Ao mesmo tempo, a plataforma híbrida de fronting da Hippo, a Spinnaker, supostamente se baseará em seu apoio de uma década aos programas MSI Renters e MSI Homeowners da Baldwin, fornecendo capacidade para uma gama mais ampla de programas MGA da Baldwin.

Sobre isso, McCathron disse: “Esse acordo de longo prazo nos permite focar no que fazemos de melhor — identificação e seleção de riscos — e, ao mesmo tempo, oferece uma oportunidade de acelerar o crescimento do nosso negócio de casas novas por meio da rede de construtoras líderes do setor da Westwood.

“Nós [Spinnaker] também estamos entusiasmados em dar continuidade ao nosso apoio de uma década aos programas MSI Renters e MSI Homeowners da Baldwin, à medida que fornecemos capacidade para uma gama mais ampla de programas MGA da Baldwin.”

Jim Roche, presidente de The Baldwin Group e CEO de Operações de Subscrição, Capacidade e Tecnologia, acrescentou: “Desenvolvemos um forte relacionamento com a equipe da Spinnaker na Hippo na última década e estamos entusiasmados em expandir essa parceria para incluir outros programas.

“A adição do produto para construtoras da Hippo dará à Westwood ainda mais capacidade para apoiar seus clientes construtores em um mercado de seguros que, de outra forma, seria desafiador. Essa colaboração se alinha com o objetivo da Westwood de garantir que a obtenção de seguro seja a parte mais fácil da compra de uma casa.”

Insurtech de segurança cibernética Guardz levanta US$ 56 milhões

A Guardz, uma empresa de segurança cibernética que oferece aos provedores de serviços gerenciados e aos profissionais de TI as ferramentas para proteger pequenas e médias empresas, levantou US$ 56 milhões em financiamento da Série B liderado pela ClearSky, com a participação da Phoenix Financial, Glilot Capital Partners, SentinelOne, Hanaco Ventures, iAngels, GKFF Ventures, Lumir e outros. Este último investimento eleva o financiamento total para US$ 84 milhões.

Lançada no início de 2023, a Guardz integrou centenas de parceiros MSP e está protegendo milhares de empresas em todo o mundo. Com esse financiamento adicional, a Guardz ampliará os esforços de entrada no mercado e aprimorará sua plataforma de segurança cibernética para oferecer maior automação, prevenção de riscos e recursos de seguro e conformidade cibernética.

A startup tem oferecido cotações de seguro cibernético da Cowbell Cyber, Coalition e Telivy.

“Esse financiamento impulsiona a Guardz em nossa missão de levar a segurança cibernética de nível empresarial para as PMEs e continuar a capacitar os MSPs com controles de segurança unificados e detecção e resposta automatizadas. Os MSPs são a primeira linha de defesa dessas organizações — o motor da economia global — e estamos entusiasmados em continuar fornecendo a eles a nossa melhor plataforma da categoria, para garantir que as empresas não estejam apenas protegidas e seguradas, mas possam prosperar”, disse Dor Eisner, CEO e cofundador da Guardz.

“A Guardz criou uma solução excepcional que atende diretamente a uma necessidade crítica e mal atendida no mercado em um momento muito empolgante para a tecnologia. Sua abordagem nativa de IA, integrações perfeitas e foco incansável no ecossistema MSP levaram a um rápido crescimento e os posicionam de forma única para continuar a liderar esse espaço. Estamos orgulhosos de apoiar a Guardz à medida que eles aumentam seu impacto e estabelecem um novo padrão de segurança cibernética nesse segmento crítico da economia”, disse Alex Weiss, sócio-gerente da ClearSky.

Como a telemática preditiva pode ajudar a reduzir riscos no trânsito

A telemática transforma as seguradoras de pagadoras de sinistros em parceiras de prevenção, revolucionando o gerenciamento da direção distraída.

Dirigir distraído continua sendo uma das causas de acidentes mais mortais, porém muito subnotificadas, nos EUA, contribuindo para mais de 3.000 mortes por ano e inúmeras lesões. Apesar das extensas campanhas de conscientização do público, a obtenção de uma mudança de comportamento sustentável exige intervenções mais precisas e direcionadas. As frotas comerciais, posicionadas de forma única na interseção entre a segurança do transporte e o gerenciamento de riscos, estão surgindo como participantes essenciais na reformulação da forma como as seguradoras avaliam, atenuam e, por fim, evitam os riscos associados à direção distraída por meio da telemática.

Mitigação de riscos orientada por dados: Transformando percepções em ação

As tecnologias de telemática reúnem quantidades impressionantes de dados sobre comportamentos de direção, oferecendo aos gerentes de frotas e às seguradoras percepções granulares sobre os hábitos dos motoristas e os riscos específicos da rota. Por meio da análise preditiva, as seguradoras e as frotas podem identificar e abordar zonas de alto risco, como cruzamentos propensos a acidentes, zonas escolares ou estradas congestionadas. Isso permite intervenções personalizadas, incluindo campanhas de segurança direcionadas, melhoria da sinalização, ajustes na infraestrutura de tráfego ou aumento dos esforços de fiscalização nas áreas de alto risco identificadas.

A análise de dados também pode destacar perigos frequentemente negligenciados que contribuem para a direção distraída, como a educação desatualizada dos motoristas. Ao integrar esses fatores de risco menos óbvios em seus modelos preditivos, as seguradoras e as frotas podem implementar estratégias de prevenção abrangentes que abordem riscos visíveis e questões de segurança do motorista mais sutis, porém importantes.

Por exemplo, o mapeamento de risco orientado pela telemática permitiu que as seguradoras e frotas implementassem medidas preventivas em locais historicamente perigosos, reduzindo as taxas de acidentes e a frequência de sinistros. Ao concentrar os esforços exatamente onde eles são necessários, essa abordagem orientada por dados transcende os métodos reativos tradicionais, posicionando as seguradoras e os operadores de frotas como mitigadores de riscos.

Alinhamento de preços com o comportamento no mundo real

Tradicionalmente, a precificação de seguros se baseia muito em dados históricos amplos e perfis de risco generalizados, muitas vezes não capturando as nuances do comportamento individual do motorista. A telemática introduz uma mudança, permitindo que as seguradoras e os operadores de frotas implementem modelos de incentivo baseados no comportamento. Esses modelos recompensam os motoristas pela execução consistente de hábitos de direção mais seguros com feedback em tempo real e benefícios tangíveis, como prêmios com desconto ou recompensas baseadas no desempenho.

As seguradoras incentivam a melhoria contínua das práticas de direção criando incentivos vinculados diretamente ao comportamento observado. As frotas que usam esses programas de incentivo relatam regularmente reduções substanciais em incidentes de direção distraída, resultando em menos sinistros e custos de seguro mais baixos. Esses modelos orientados por incentivos oferecem, portanto, uma vantagem convincente, transformando o seguro de um produto de cobertura passiva em um condutor ativo de estradas mais seguras.

Modelagem preditiva: Prevenção de sinistros

Além de simplesmente registrar os comportamentos atuais de direção, os dados telemáticos possibilitam a modelagem preditiva, permitindo que as frotas e as seguradoras antecipem e reduzam os riscos antes que eles se materializem em sinistros. A análise preditiva identifica padrões e indicadores de possíveis incidentes, como eventos frequentes de frenagem brusca, aceleração abrupta ou mudanças erráticas de faixa. O reconhecimento desses sinais precoces permite que os gerentes de frota implementem treinamento direcionado, orientação corretiva e intervenções preventivas para motoristas em risco.

Esses exemplos demonstram o poder da telemática preditiva, com as frotas reduzindo suas taxas de incidentes ao abordar os fatores de risco identificados por meio de dados. As seguradoras se beneficiam diretamente dessa abordagem preventiva, testemunhando reduções na frequência de sinistros e nos custos operacionais associados. Dessa forma, a capacidade preditiva da tecnologia de telemática muda o foco do gerenciamento de sinistros após o fato para a prevenção de acidentes, alinhando-se estreitamente aos objetivos comerciais e à lucratividade das seguradoras.

Expansão da segurança das frotas para as comunidades

As iniciativas de segurança orientadas pela telemática têm um efeito cascata que se estende muito além dos veículos da frota. Os motoristas profissionais, monitorados e orientados de forma consistente por meio de tecnologias telemáticas, como câmeras de painel alimentadas por IA e alertas em tempo real na cabine, geralmente levam hábitos de direção aprimorados para suas vidas pessoais. Essa transferência comportamental melhora a segurança da comunidade, reduzindo a incidência mais ampla de direção distraída em bairros locais e viagens pessoais.

Esse impacto em nível comunitário oferece às seguradoras uma camada adicional de mitigação de riscos. Comunidades mais seguras se traduzem em menos acidentes e sinistros, criando ambientes de direção mais seguros para todos. As seguradoras se beneficiam dessa mudança cultural mais ampla em direção a estradas mais seguras, reforçando seu papel não apenas como fornecedoras de proteção financeira, mas como parceiras na segurança da comunidade.

Enfrentando os desafios legais e regulatórios

O aumento do escrutínio e a evolução dos cenários regulatórios relacionados à direção distraída representam desafios para as seguradoras. A telemática preditiva oferece às seguradoras uma ferramenta valiosa para gerenciar e mitigar esses desafios. As seguradoras e as frotas estabelecem uma estrutura transparente que demonstra seu compromisso com o gerenciamento de riscos, mantendo registros abrangentes e orientados por dados.

Essa abordagem ajuda as seguradoras a se manterem à frente de possíveis mudanças regulatórias e problemas de responsabilidade, fornecendo evidências claras e objetivas das práticas de gerenciamento de riscos e dos esforços de prevenção de incidentes. A transparência promovida pelos dados telemáticos gera confiança entre reguladores, segurados e operadores de frotas, posicionando as seguradoras como líderes responsáveis e com visão de futuro no gerenciamento de riscos.

Abordagens colaborativas para um impacto de longo prazo

A implementação bem-sucedida de programas de segurança orientados pela telemática exige uma estreita colaboração entre seguradoras, gerentes de frota e fornecedores de tecnologia. As seguradoras são fundamentais para defender e facilitar a adoção de tecnologias telemáticas, oferecendo incentivos às frotas por meio de termos de apólice favoráveis, descontos e suporte educacional. As frotas, por sua vez, devem se comprometer a integrar totalmente essas tecnologias em suas estratégias operacionais, adotando a educação do motorista e o monitoramento do desempenho.

Essa colaboração cria um forte ecossistema dedicado a medidas de segurança, transparência de dados e melhoria contínua. Os benefícios mútuos, a redução das taxas de sinistros, a melhoria da segurança nas estradas, a redução dos custos operacionais e o aprimoramento das relações com a comunidade demonstram o valor de uma abordagem compartilhada para o gerenciamento de riscos.

As seguradoras como parceiras estratégicas na prevenção

As seguradoras não são mais apenas entidades que prestam assistência após acidentes. Com a telemática preditiva, elas estão se tornando aliadas cruciais para trabalhar ativamente na prevenção de acidentes em primeiro lugar. Ao usar dados em tempo real e previsões inteligentes, elas estão se envolvendo em tornar nossas estradas mais seguras para todos. Essa abordagem com visão de futuro não é apenas a coisa certa a fazer; ela também fortalece os negócios das seguradoras, melhorando os lucros e a avaliação de riscos, ao mesmo tempo em que constrói conexões mais fortes com as pessoas e as comunidades que elas apoiam.

Como a direção distraída continua a ameaçar a segurança nas estradas, as seguradoras equipadas com tecnologia telemática e iniciativas de segurança voltadas para a frota estão em uma posição única para liderar o processo. Isso transforma a forma como os riscos são avaliados e gerenciados, reduzindo, em última análise, o devastador custo humano e financeiro da direção distraída.

Escrito por Erin Gilchrist, VP de fleet evangelism da IntelliShift.

FortressFire arrecada US$ 375 mil para atingir a meta de US$ 1,5 milhão

A FortressFire, uma startup com sede na Califórnia focada no risco de incêndios florestais, arrecadou US$ 375.000 de uma oferta planejada de US$ 1,5 milhão, de acordo com um recente registro no Formulário D da SEC. A empresa, constituída em 2020, oferece uma solução tecnológica para proteger propriedades contra incêndios florestais.

A FortressFire emergiu recentemente de três anos de discrição, comercializando sua plataforma AMP como uma forma de os proprietários de imóveis e seguradoras voltarem a entrar em mercados propensos a incêndios florestais com mais confiança.

Empresa de tecnologia de saúde FOXO levanta US$ 1,5 milhão

A FOXO Technologies celebrou um contrato de compra de títulos com investidores institucionais existentes para emitir até 1.650 ações preferenciais da Série A em três fechamentos, a partir de 4 de junho de 2025. O negócio gerará US$ 1,5 milhão em receitas líquidas, após a dedução de US$ 150.000 em custos para os investidores.

O financiamento apoia os esforços da FOXO para concluir uma aquisição e continuar melhorando sua posição financeira. A empresa registrou US$ 3 milhões em receita no primeiro trimestre de 2025 e uma melhora de US$ 4,4 milhões no patrimônio líquido, subindo para US$ 9,7 milhões em 31 de março, ante US$ 17,5 milhões negativos em setembro de 2024.

A FOXO começou como youSurance, uma subsidiária da GWG Holdings que oferecia subscrição de seguros de vida com base em saliva por meio de testes epigenéticos. Sua promessa inicial centrava-se no uso da saliva para avaliar a mortalidade, o tabagismo e o consumo de álcool, com o objetivo de personalizar os preços dos seguros de vida. Hoje em dia, após sua abertura de capital em 2022, a FOXO é uma empresa de serviços e tecnologia de saúde com operações que abrangem diagnósticos epigenéticos, hospitais rurais e instalações de saúde mental e comportamental, todas gerenciadas por meio de subsidiárias integrais.

“Estamos satisfeitos por garantir este investimento de capital na FOXO neste momento. Esperamos fechar uma de nossas aquisições recentemente anunciadas nas próximas semanas e continuar nossos esforços para aumentar nossas receitas e melhorar nosso balanço patrimonial. Estamos muito satisfeitos com nosso progresso contínuo e nossos esforços para transformar a FOXO em uma empresa de sucesso que gera receita e temos o prazer de informar que, no primeiro trimestre de 2025, tivemos uma receita líquida superior a US$ 3 milhões e uma melhoria de aproximadamente US$ 4,4 milhões no patrimônio líquido. Relatar um patrimônio líquido de US$ 9,7 milhões em 31 de março de 2025, em comparação com os US$ 17,5 milhões negativos relatados em 30 de setembro de 2024, demonstra uma transformação significativa em seis meses que acreditamos que criará oportunidades e valor para nossos acionistas”, disse Seamus Lagan, diretor executivo da FOXO.

Uber descobre fraude milionária com seguros envolvendo motoristas do aplicativo

Segundo a empresa, acusados forjaram acidentes de carro, fabricaram danos e passaram por procedimentos médicos desnecessários para se beneficiar de apólices na Flórida

A Uber Technologies Inc. processou um grupo de advogados, prestadores de serviços médicos e motoristas de aplicativos de transporte que, segundo a empresa, forjaram acidentes de carro, fabricaram danos e passaram por procedimentos médicos desnecessários para se beneficiar de apólices de seguro na Flórida (EUA), o que custou à gigante do transporte “vários milhões de dólares” em pagamentos indevidos.

A Uber acusou o grupo de conspirar para “gerar uma desculpa para prestar atendimento médico desnecessário, apresentar falsas reivindicações de seguro para recuperação e entrar com ações judiciais frívolas para processar por danos inexistentes” entre 2023 e 2024. Os cinco motoristas citados no processo foram “recrutados com propina para encenar acidentes”, afirmou a Uber no processo federal aberto na quarta-feira no sul da Flórida. O grupo recrutou reclamantes que levaram seus carros a oficinas especializadas para fabricar a “falsa impressão de que os acidentes resultaram em ferimentos”, afirmou a empresa.

“Embora a investigação da Uber sobre a extensão total do esquema continue em andamento, a Uber descobriu vários milhões de dólares em custos de defesa e acordos diretamente resultantes deste esquema”, acrescentou.

Os réus nomeados no processo não responderam imediatamente aos pedidos de comentário.

Este é o segundo caso de extorsão que a Uber move este ano, buscando vários meios para dissuadir advogados especializados em danos pessoais e outros criminosos de se aproveitarem de apólices lucrativas e buscarem altos pagamentos, afirmou a empresa. Em janeiro, a empresa processou um grupo de escritórios de advocacia, médicos e clínicas em Nova York por práticas fraudulentas semelhantes. A empresa também investiu milhões de dólares em campanhas publicitárias locais e nacionais este ano para pressionar por reformas legislativas em apólices de seguros.

Todas essas iniciativas, afirmou a Uber, ajudariam a reduzir os crescentes custos de seguro, que são repassados aos clientes na forma de tarifas mais altas, contribuindo para a desaceleração dos negócios de compartilhamento de viagens da empresa nos EUA.

“Os consumidores, em última análise, estão pagando por atividades fraudulentas e, portanto, temos a obrigação de protegê-los”, disse Adam Blinick, que supervisiona as políticas públicas e as comunicações da empresa nos EUA e no Canadá. “Se virmos algo inapropriado na plataforma, tomaremos as medidas adequadas para impedir, incluindo ações civis RICO”, acrescentou em entrevista, referindo-se à Lei de Organizações Corruptas e Influenciadas por Extorsão dos EUA.

Serviços baseados em taxas deve transformar setor de seguros de P&C dos EUA

A Deloitte prevê um crescimento de receita de US$ 49,5 bilhões até 2030, à medida que o modelo de previsão e prevenção ganha força

As seguradoras de propriedades e acidentes dos EUA enfrentam pressão para ir além dos aumentos de prêmios como sua principal estratégia de crescimento, com os serviços de gerenciamento de riscos baseados em taxas surgindo como uma fonte potencial de receita no valor de US$ 49,5 bilhões até 2030, de acordo com uma nova pesquisa da Deloitte.

A análise da consultoria sugere que a receita baseada em taxas para as seguradoras de P&C dos EUA crescerá de uma estimativa de US$ 21,6 bilhões em 2023 para US$ 49,5 bilhões em 2030, representando uma taxa de crescimento anual composta de 12,55%. Essa mudança reflete a crescente demanda dos clientes por ofertas de previsão e prevenção, em vez dos modelos tradicionais de seguro reativo.

As condições atuais do mercado mostram que as seguradoras de P&C dos EUA retornaram à lucratividade no ano passado, principalmente por meio de aumentos de prêmios. No entanto, a pesquisa da Deloitte indica que os aumentos contínuos de preços apresentam desafios de sustentabilidade para o sucesso a longo prazo.

Os recentes incêndios florestais em Los Angeles demonstram a eficácia potencial das abordagens proativas de gerenciamento de riscos. A construção de casas resistentes e o monitoramento da rede elétrica em tempo real poderiam ter minimizado a devastação, enquanto os dispositivos domésticos inteligentes e os sistemas automáticos de detecção de vazamento de água demonstraram capacidade de reduzir os sinistros de seguro em até 93%.

Pesquisa da Deloitte destaca requisitos de transformação do modelo de negócios

O modelo tradicional de negócios de seguros se concentra na análise e avaliação de riscos retrospectivamente, mas os avanços tecnológicos, incluindo inteligência artificial generativa e dispositivos da Internet das Coisas, permitem a previsão e a prevenção de perdas em todas as linhas de negócios. Algumas seguradoras já oferecem serviços de gerenciamento de riscos, acordos de compartilhamento de dados e parcerias de marca branca, embora poucas monetizem essas ofertas de forma eficaz.

Atualmente, muitas seguradoras oferecem serviços de gerenciamento de riscos sem cobrar nada, esperando que os custos de prestação de serviços sejam compensados pela redução das despesas com sinistros. No entanto, à medida que os clientes se tornam mais conscientes dos benefícios financeiros de investir em mecanismos de gerenciamento de riscos, as seguradoras devem se preparar para mudanças no modelo de negócios que se afastam da avaliação de riscos pelo espelho retrovisor.

Atualmente, as seguradoras de P&C obtêm receita principalmente de prêmios de seguro e retornos de investimento. Mesmo entre as seguradoras que monetizam serviços adicionais, muitas não conseguem ultrapassar 3% da receita total proveniente dessas fontes. Qualquer aumento significativo nas receitas de serviços representaria uma mudança substancial no setor.

Linhas comerciais dominam as atuais ofertas de serviços baseados em taxas

As ofertas atuais de serviços baseados em taxas concentram-se predominantemente em linhas comerciais devido à complexidade dos contratos e aos valores mais altos. Esses serviços ajudam as empresas a prevenir e se recuperar de perdas por meio de inspeções de risco no local e ferramentas educacionais virtuais que permitem operações comerciais mais seguras.

O espaço comercial apresenta desafios competitivos, pois as seguradoras competem potencialmente com corretores de seguros e consultores de gerenciamento de riscos. No entanto, a expansão dos serviços existentes de gerenciamento de riscos e controle de perdas pode proporcionar caminhos bem-sucedidos para o crescimento da receita.

A Arthur J. Gallagher & Co. demonstra o potencial de atender a clientes não-clientes, com aproximadamente 93% de sua receita de serviços de gerenciamento de riscos proveniente de clientes não-corretores. As seguradoras poderiam fazer ofertas independentes para não clientes ou colaborar com os concorrentes por meio do compartilhamento de dados e outros serviços para fortalecer os relacionamentos e aumentar a receita de taxas.

AXA XL e Chubb são pioneiras em novos modelos operacionais

As seguradoras exploram novos modelos operacionais para prever e evitar sinistros, incluindo redes de parceiros que oferecem aos clientes serviços abrangentes de prevenção de riscos. A oferta de seguro de construção da AXA XL fornece aos clientes de empreiteiras acesso a mais de 30 provedores de tecnologia projetados para reduzir riscos e aprimorar os recursos de gerenciamento de riscos.

A Chubb lançou um negócio climático global em 2023 que fornece serviços de gerenciamento de riscos e resiliência para organizações que gerenciam os impactos das mudanças climáticas. Essas iniciativas demonstram como as seguradoras desenvolvem serviços sofisticados de previsão e prevenção além dos modelos tradicionais de cobertura.

Os riscos de linhas pessoais aumentam em complexidade, desde o seguro de veículos autônomos até eventos climáticos severos e frequentes. Embora isso complique a subscrição e o gerenciamento de portfólio, os avanços tecnológicos permitem que as seguradoras ajudem as pessoas a prever e prevenir perdas em bases escalonáveis.

Algumas seguradoras fazem contratos com empresas privadas para fornecer serviços de defesa contra incêndios florestais, ajudando os segurados a preparar suas casas para possíveis incêndios florestais e a reagir durante os eventos de incêndio. Os esforços preventivos poderiam se expandir ainda mais, com a pesquisa da Deloitte de 2024 sugerindo que investir US$ 3,35 bilhões para adequar as residências dos EUA aos padrões de código de construção poderia reduzir as perdas em US$ 37 bilhões até 2030.

Empresas de tecnologia e corretores apresentam ameaças competitivas

Os corretores de seguros, que possuem ampla experiência em dados e prevenção de perdas, representam concorrentes naturais no mercado de serviços baseados em taxas. As empresas de tecnologia que criam plataformas de gerenciamento de riscos para empresas e consumidores também representam ameaças competitivas.

No entanto, esses concorrentes podem se tornar parceiros em circunstâncias apropriadas, seja por meio de redes de afiliados ou ofertas conjuntas. O tempo parece ser fundamental para o sucesso da seguradora, pois os concorrentes podem capturar oportunidades de mercado se as seguradoras não agirem prontamente.

A construção de residências resilientes pode exigir investimentos substanciais demais para que as seguradoras possam arcar de forma independente, mas elas poderiam impulsionar a adoção por meio de serviços pagos, incluindo orientação sobre materiais resilientes, contratação de empreiteiros e instalação de tecnologia. O compartilhamento de custos e economias entre seguradoras e clientes poderia viabilizar esses cenários.

A mudança para modelos de negócios de previsão e prevenção enfatiza as oportunidades de serviços baseados em taxas para complementar as fontes de renda tradicionais. As seguradoras que buscam sucesso no futuro devem considerar a incorporação de tecnologias avançadas e fontes de dados alternativas para criar conjuntos abrangentes de serviços baseados em taxas que beneficiem todas as partes interessadas.

1...678...74 Page 7 of 74