Floodbase levanta US$ 5 milhões para acelerar desenvolvimento de seguros contra inundações

A empresa de dados sobre enchentes Floodbase anunciou um investimento de US$ 5 milhões liderado pelo Ecosystem Integrity Fund com a participação do Pulse Fund. O investimento permitirá que a Floodbase acelere o desenvolvimento de programas de seguro contra inundações.

Cofundada por Bessie Schwarz e Dra. Beth Tellman, a Floodbase já arrecadou US$ 17 milhões em capital de risco. Desde sua série A em 2023, a Floodbase operou em mais de 40 países e habilitou mais de 9.000 apólices de seguro contra inundações, tornando-se parceira preferencial de resseguradoras, incluindo Swiss Re Corporate Solutions, Liberty Mutual Re e AXA Climate. A plataforma Floodbase monitora continuamente as inundações em todo o mundo, permitindo que a empresa impulsione programas de seguro contra inundações em todos os setores e regiões geográficas.

No início deste mês, a Aon lançou uma nova solução de seguro paramétrico para perdas decorrentes de tempestades relacionadas a furacões, em parceria com a Floodbase e a Swiss Re Corporate Solutions.

“O seguro contra inundações tem sido tipicamente limitado a danos diretos à propriedade, o que representa apenas uma fração da perda econômica total. Estamos possibilitando uma rede de segurança financeira que pode cobrir qualquer perda econômica associada a um evento de inundação. Isso não apenas elimina as incertezas sobre o que é coberto, mas a liquidez rápida e flexível é um divisor de águas para aqueles que estão gerenciando as consequências. Com a crescente demanda por novos programas de seguro contra inundações, estamos entusiasmados com a parceria com o EIF para acelerar nosso crescimento. Conhecemos o EIF há muito tempo e estamos entusiasmados em formalizar nossa parceria. Com seu apoio, continuaremos a liderar e capacitar o mercado para fechar a lacuna global de proteção contra inundações”, disse Bessie Schwarz [foto], cofundadora e CEO da Floodbase.

“Novas soluções são urgentemente necessárias para nos adaptarmos a um clima cada vez mais volátil. A frequência e a gravidade das inundações estão crescendo, aumentando a já enorme lacuna global de proteção contra inundações. O Floodbase pode impulsionar uma nova categoria de produtos de seguro contra inundações e se tornou a plataforma preferida de seus parceiros de seguros. Estamos entusiasmados com a parceria com a empresa para ajudar a acelerar o crescimento de sua oferta de resiliência crítica”, disse Sasha Brown, sócia do Ecosystem Integrity Fund.

Como os dispositivos de IoT estão criando apólices de seguro personalizadas

Na última década, a Internet das Coisas (IoT) tem sido uma força transformadora em praticamente todos os campos importantes. Mas, no setor de seguros, as coisas estão realmente chegando ao auge.

A IoT é um termo abrangente que agora se refere a praticamente todas as tecnologias conectadas que podem capturar dados, processar informações e se comunicar com outros computadores e dispositivos.

No mundo dos seguros, isso significa tudo, desde telemática até sistemas de inteligência artificial, tecnologias vestíveis e muito mais — todas elas ganharam destaque nos últimos anos.

Os provedores que terão sucesso nos próximos anos serão aqueles que conseguirem utilizar essas tecnologias para aprimorar seus modelos de negócios, expandir suas ofertas e aumentar a satisfação do cliente.

Da mesma forma, porém, a tecnologia IoT traz muitos desafios, e é igualmente importante que os líderes de seguros entendam esses possíveis problemas se planejarem navegar com sucesso nesse cenário em constante mudança.

A seguir, detalharemos alguns dos maiores benefícios que a IoT pode trazer para a área de seguros, além de algumas das principais questões que ela levanta.

Benefícios para ficar de olho

Telemática

A telemática faz parte do setor de seguros de automóveis há muito tempo, mas está claro que a conveniência de sistemas mais novos e mais elegantes está causando uma mudança na atitude dos clientes.

Uma pesquisa recente mostra que 67% dos motoristas estão dispostos a trocar seus dados pessoais por melhores tarifas, que é exatamente o tipo de promessa que a telemática pode cumprir. Agora, com os sistemas de rastreamento, uso e segurança tão facilmente integrados aos aplicativos de smartphones, os motoristas não precisam mais conectar um dispositivo estranho e difícil em seus carros para serem recompensados por uma direção segura.

A telemática residencial também está crescendo em popularidade, com inúmeras empresas oferecendo dispositivos que ajudam as seguradoras — e seus segurados — a verificar vazamentos, mudanças de temperatura e outros fatores de risco. Algumas empresas, como a Chubb, até produzem sua própria linha de dispositivos de rastreamento que ajudam os proprietários de imóveis a evitar danos e reduzir os custos de suas apólices.

Wearables (Dispositivos vestíveis)

Assim como a telemática pode detectar e relatar fatores de risco para residências e veículos, a tecnologia vestível pode monitorar a biometria pessoal de uma pessoa.

Isso traz benefícios óbvios para o seguro de saúde, em que os provedores podem ajudar uma pessoa a monitorar seu risco de doenças cardíacas, diabetes e várias outras condições. Também está ganhando força no campo dos seguros de vida, onde empresas como a John Hancock fizeram uma parceria com a Apple para ajudar os clientes a viver melhor e reduzir suas taxas.

Os segurados podem encomendar um Apple Watch por apenas US$ 25 e usar um aplicativo personalizado para ganhar pontos por se exercitarem ou darem um determinado número de passos por dia. Esses pontos, por sua vez, se traduzem em descontos no prêmio mensal.

Considerando que 1 em cada 3 adultos agora usa um rastreador de saúde e condicionamento físico, é evidente que mais provedores adotarão oportunidades como essa nos próximos anos.

Drones

Pode parecer ficção científica, mas algumas seguradoras residenciais estão usando drones para monitorar as residências dos segurados, verificando problemas de alto risco, como problemas no telhado e árvores penduradas.

As empresas também estão usando drones para o processo pós-reclamação de sinistro. A Allstate, por exemplo, tem usado drones para agilizar seus relatórios, fornecendo estimativas de reparos aos clientes em apenas quatro dias e meio.

Desafios para entender

Como acontece com todas as tecnologias conectadas, a segurança dos dados é um grande risco. As violações que geram manchetes continuam a despertar a preocupação dos clientes. Com o ataque cibernético da UnitedHealth, no qual os dados de 100 milhões de pessoas foram expostos, essas preocupações certamente estarão no centro das atenções em um futuro próximo.

Antes de mais nada, as pessoas querem saber se seus dados estão seguros. Mas, de forma igualmente crucial na era atual de grandes gigantes da tecnologia e das mídias sociais, as pessoas também querem saber que seus dados não serão compartilhados sem seu consentimento. Garantir o máximo de segurança e privacidade é uma parte essencial de qualquer plano de negócios que utilize a tecnologia de IoT.

Também não está claro como os órgãos reguladores lidarão com essas preocupações. Até o momento, os EUA não têm uma política abrangente sobre a segurança cibernética da IoT, e a União Europeia está apenas começando a colocar em prática suas próprias regras.

É nesse ponto que a natureza de “faroeste” das novas tecnologias pode se tornar um desastre. Os provedores que pretendem utilizar a tecnologia de IoT devem estar cientes das leis mais recentes que podem afetar suas operações.

O futuro da IoT

As estimativas mostram que existem atualmente cerca de 19 bilhões de dispositivos de IoT operando em todo o mundo, e espera-se que esse número aumente nos próximos anos.

Além disso, embora a privacidade e a segurança dos dados representem um desafio, parece que a maioria dos consumidores está disposta a entrar no jogo. Uma pesquisa realizada em 2023 pela Capco mostra que quase 90% dos segurados estão dispostos a fornecer seus dados se isso ajudar a reduzir sua taxa. Isso representa um aumento de 17% em relação à mesma pesquisa de dois anos antes — um dado surpreendente que mostra o quanto a tecnologia de IoT está sendo aceita.

E esse é o ponto principal: Nos próximos anos, a maioria dos consumidores adotará as soluções de IoT se elas trouxerem benefícios claros e tangíveis. Os provedores que conseguirem criar essas soluções — e depois comunicá-las claramente — poderão prosperar.

Specialty Risk Re fecha rodada de financiamento de US$ 50 milhões

A Specialty Risk Re, uma empresa de resseguros de garantia fundada em 2024, anunciou o fechamento bem-sucedido de sua rodada de financiamento institucional de US$ 50 milhões, liderada pela empresa de capital privado NMS Capital Group. Esse investimento inicial fortalece a capacidade da SRR de lidar com “o crescente déficit” na capacidade de resseguro.

A SRR foi criada para atuar como parceira de capital estratégico para MGAs e operadoras. A empresa é especializada em programas de resseguro de cota-parte e excesso de perdas, trabalhando em estreita colaboração com um grupo seleto de administradores de programas para oferecer soluções sustentáveis e de longo prazo para o compartilhamento estruturado de riscos.

Como parte de sua estratégia de subscrição, a SRR se concentra em riscos de cauda média e longa, aproveitando um modelo de crescimento constante e sistemático para aprimorar os retornos de seguro e investimento de longo prazo.

“Esse financiamento representa um marco significativo em nossa visão de estabelecer a SRR como um parceiro confiável e bem capitalizado no mercado de resseguros. Nossa estratégia baseia-se na seleção disciplinada de riscos, o que nos permite construir uma carteira de negócios bem diversificada, sem exposição excessiva a uma única classe ou região. Ao alavancar nossa forte capitalização e presença doméstica, a SRR está posicionada para ser a parceira de resseguro preferencial no ambiente de risco atual. A resposta do mercado ao nosso modelo tem sido altamente positiva. Nossos investidores já se comprometeram a acessar capital adicional já no final do primeiro trimestre de 2025, o que nos permite escalar em resposta à demanda. Essa flexibilidade estratégica garante que a SRR continue bem posicionada para apoiar nossos parceiros com soluções de capital estáveis e de longo prazo”, disse o presidente e CEO da SRR, Jonathan Collura.

COVU amplia o financiamento da Série A para US$ 22 milhões para promover soluções de seguros baseadas em IA

A COVU, insurtech orientada por IA, aumentou seu financiamento da Série A para US$ 22 milhões, com o objetivo de dimensionar seus recursos de inteligência artificial e expandir sua presença no mercado.

A última rodada de financiamento foi liderada pela Benhamou Global Ventures, que também liderou o aumento inicial da Série A da COVU. A True Global Ventures entrou como um novo investidor nessa rodada. Isso se baseia na Série A anterior da COVU, de US$ 12,5 milhões, anunciada no ano passado.

Com o capital adicional, a COVU planeja aprimorar seus negócios de roll-up e mercado nativos de IA, fortalecer os recursos de automação e aprofundar as parcerias em todo o ecossistema de seguros. Inicialmente estruturada como “financiamento com base em marcos”, a rodada foi ampliada para US$ 10 milhões e, por fim, foi subscrita em excesso, elevando o financiamento total da empresa para US$ 32 milhões.

Além do financiamento de capital, a COVU também garantiu o acesso a dívidas de risco e tem como meta um financiamento adicional de US$ 30 milhões em dívidas para reforçar ainda mais sua plataforma.

A empresa registrou um crescimento de viiill;mc8tg b87ewa ctg a quatro vezes no último ano, impulsionado pela introdução de suas soluções baseadas em IA. Notavelmente, um em cada três casos de clientes é agora resolvido sem intervenção humana.

“Acreditamos que o futuro dos seguros está na colaboração entre a IA e a experiência humana”, disse o CEO e cofundador da COVU, Ali Safavi. “O seguro não se trata apenas de transações – trata-se de confiança, proteção e serviço de alta qualidade. A IA aumenta a eficiência, mas os profissionais licenciados fornecem a experiência e os relacionamentos nos quais os clientes confiam. Esse financiamento nos permite ampliar nossa missão de oferecer serviços de seguros contínuos e baseados em IA que capacitam as agências em vez de substituí-las.”

A COVU combina automação inteligente com experiência humana para ajudar agências, corretores e instituições financeiras a melhorar o gerenciamento de riscos e a retenção de clientes.

Ataques cibernéticos à cadeia de suprimentos aumentam mais de 400% e deve continuar aumentando, mostra relatório da Cowbell

Como as organizações podem se proteger?

As empresas estão mais dependentes do que nunca de vastas cadeias de suprimentos para operar com eficiência. No entanto, essa interdependência também tornou as cadeias de suprimentos o principal alvo dos criminosos cibernéticos.

Entre 2021 e 2023, os ataques à cadeia de suprimentos aumentaram em impressionantes 431%, e as projeções indicam que esse número continuará a aumentar drasticamente até 2025, de acordo com um novo relatório de risco cibernético da Cowbell.

Os ataques cibernéticos à cadeia de suprimentos exploram a confiança implícita entre as empresas e seus fornecedores, aproveitando um único link vulnerável para se infiltrar em várias organizações. Rajeev Gupta (foto), cofundador da Cowbell, disse que vários problemas estão contribuindo para a explosão desses ataques.

“A rápida digitalização, a crescente complexidade das redes da cadeia de suprimentos e a atração por informações de alto valor acessíveis a partir de um ponto de entrada são fatores que contribuem para isso”, disse Gupta. “Além disso, muitas organizações lutam para manter total visibilidade e controle sobre as práticas de segurança de terceiros, criando lacunas adicionais que os criminosos cibernéticos aproveitam rapidamente.

“Para mitigar esses riscos, as empresas devem adotar avaliações robustas de riscos de terceiros, fortalecer a supervisão dos fornecedores e manter o monitoramento contínuo da segurança.”

Quais empresas são mais vulneráveis a ataques cibernéticos na cadeia de suprimentos?

De acordo com o relatório de resumo cibernético da Cowbell, as empresas com receitas superiores a US$ 50 milhões têm duas vezes e meia mais probabilidade de enfrentar incidentes cibernéticos. O provedor de seguro cibernético baseou suas descobertas em mais de 46 milhões de pequenas e médias empresas (PMEs) nos EUA, no Reino Unido e no Japão.

O setor de manufatura emergiu como o de maior risco, com pontuações de risco cibernético 11,7% abaixo da média global. A exposição do setor é impulsionada principalmente pela dependência da automação e pela sensibilidade de sua propriedade intelectual.

A administração pública e os serviços educacionais também enfrentam riscos elevados, principalmente de ataques de ransomware, com um aumento de 70% nos ataques a instituições educacionais no último ano, de acordo com o relatório.

Quando se trata de diferenças regionais, Gupta observou que cada mercado apresenta seus ambientes regulatórios, nuances culturais e práticas de negócios exclusivos, que podem influenciar as estratégias de segurança cibernética. Fatores como as leis locais de proteção de dados, mandatos específicos do setor e conscientização organizacional também podem mudar a exposição das empresas.

Quanto aos pontos de entrada para os atacantes cibernéticos, Gupta revelou uma tendência marcante em seus dados. Curiosamente, também descobrimos que as empresas que usam o Google Cloud relataram uma frequência e gravidade 28% menor de incidentes cibernéticos em comparação com outros provedores de serviços em nuvem, enquanto o Microsoft Azure apresentou a maior gravidade de violações”, disse ele.

Isso mostra que as empresas devem avaliar como sua escolha de provedor de nuvem afeta seu perfil geral de risco cibernético.

Cinco categorias de tecnologia que acarretam risco cibernético substancial

O relatório da Cowbell destacou cinco categorias críticas de tecnologia que apresentam risco cibernético substancial: sistemas operacionais, ferramentas de gerenciamento de conteúdo, plataformas de virtualização, tecnologias do lado do servidor e aplicativos de negócios.

“Sua onipresença e complexidade as tornam alvos atraentes para os agentes de ameaças, e as violações em qualquer uma dessas camadas podem ter um impacto abrangente”, disse Gupta.

Ele disse que, entre essas categorias, os sistemas operacionais representam a maior ameaça imediata porque formam a camada fundamental de toda a infraestrutura de TI de uma organização. “Um sistema operacional comprometido concede aos invasores privilégios em todo o sistema, permitindo o movimento lateral e a possibilidade de graves violações de dados”, disse Gupta.

As ferramentas de gerenciamento de conteúdo são frequentemente visadas devido à sua função de armazenar e distribuir informações comerciais confidenciais. Os criminosos cibernéticos também exploram vulnerabilidades no software de virtualização para obter controle sobre ambientes de servidores inteiros.

As tecnologias do lado do servidor são vulneráveis porque as violações na infraestrutura de back-end podem levar a vazamentos de dados e interrupções generalizadas. Por fim, os invasores frequentemente exploram aplicativos de negócios ou softwares corporativos amplamente usados para se infiltrarem nas organizações.

Estratégias práticas para atenuar os ataques cibernéticos à cadeia de suprimentos

Os líderes empresariais, mesmo aqueles que não têm grande conhecimento técnico, podem tomar medidas significativas para aumentar a resiliência cibernética de suas organizações.

Gupta compartilhou cinco estratégias:

Avaliações regulares de riscos cibernéticos: Identifique os ativos críticos, avalie as vulnerabilidades e priorize as ameaças. Ferramentas como a cowbell factors podem avaliar a prontidão da segurança.
Fortalecimento da segurança da cadeia de suprimentos: Realize auditorias de segurança nos fornecedores, reforce a conformidade e exija medidas robustas de segurança cibernética nos contratos.
Treinamento de segurança cibernética dos funcionários: Implemente treinamentos contínuos e específicos para cada função a fim de promover uma força de trabalho consciente em relação à segurança.
Gerenciamento proativo de riscos tecnológicos: Garanta a aplicação oportuna de patches nos sistemas operacionais, nas tecnologias do lado do servidor e nos aplicativos de negócios.
Estratégias de segurança cibernética específicas do setor: Adapte as defesas com base nas necessidades do setor, por exemplo, proteger a tecnologia operacional na manufatura em vez de se concentrar na segurança de e-mail nos serviços públicos.

“Para permanecer à frente, as organizações devem reforçar as defesas por meio de estratégias proativas, treinamento aprimorado e adaptação contínua”, disse ele.

Seguradoras usam IA para transformar o trabalho e atrair jovens clientes

A digitalização é o nome do jogo para as seguradoras que buscam integrar clientes da geração do milênio e da geração Z, de acordo com dados da Digital Insurance, e a inteligência artificial parece ser uma ferramenta fundamental para atingir esse objetivo.

O relatório publicado no mês passado entrevistou cerca de 120 líderes e funcionários de seguradoras, agências e empresas de tecnologia sobre os tópicos a serem observados em 2025. Foram feitas perguntas sobre quais fatores macroeconômicos influenciariam o crescimento do setor no ano, mudanças nos orçamentos de gastos com tecnologia, os prós e contras da automação e muito mais.

Cerca de 75% dos entrevistados de todos os tipos de empresas concordaram que os clientes das gerações mais jovens queriam ou esperavam uma experiência mais digital de suas seguradoras. A transparência foi outro fator de alta demanda, de acordo com 79% das seguradoras/pagadores de saúde e 66% das operadoras.

Portanto, tecnologias como IA e aprendizado de máquina foram a tendência nº 1 prevista para impactar as seguradoras nos próximos três anos, obtendo o apoio de 55% dos entrevistados. A mudança no comportamento e nas demandas dos clientes ficou logo atrás, com 35%.

Robin Gordon, consultor estratégico da Omnus Law e ex-diretor global de dados e análises da MetLife, disse que muitas empresas têm dificuldade em decidir por onde começar uma jornada de IA e definir o ritmo certo para a adoção.

“Há uma mudança tão rápida no espaço da IA que, no mínimo, toda empresa deveria estar experimentando, testando e aprendendo”, disse Gordon. “Por outro lado, ir rápido demais também pode ser prejudicial, pois as empresas podem gastar muito dinheiro desenvolvendo algo que, alguns meses depois, estará disponível comercialmente por uma fração do preço.”

Além da IA, os provedores de tecnologia sem código procuram se expandir para além dos aplicativos voltados para o cliente e também reformular funções internas, como recrutamento e gerenciamento de talentos.

A insurtech INSTANDA trabalha com operadoras e agentes gerais de gerenciamento por meio de sua plataforma de software como serviço sem código para ajudar a criar produtos em um tempo mais curto em comparação com os métodos tradicionais.

“À medida que as seguradoras avançam em direção a modelos que priorizam o digital, a demanda por especialização em codificação está diminuindo, enquanto a necessidade de habilidades cognitivas, pensamento analítico e especialização interdisciplinar está crescendo”, disse Sara Shipley, diretora de recursos humanos da INSTANDA.

A Insurtech está ajudando os profissionais em ascensão a aprimorar suas habilidades mais rapidamente

Nos últimos anos, a popularidade da inteligência artificial e das ferramentas alimentadas por modelos de IA cresceu no setor de seguros, mas muitos executivos ainda questionam a melhor forma de usar a tecnologia e como ela pode influenciar os esforços de recrutamento.

Sara Shipley, diretora de recursos humanos da INSTANDA, ofereceu uma visão de como a adoção da insurtech está remodelando tudo, desde estratégias de contratação até a superação de obstáculos tecnológicos e muito mais.

“A Insurtech não está apenas transformando a tecnologia, mas também a força de trabalho do setor”, disse Shipley. “Ao reduzir a barreira tecnológica, permitindo insights orientados por IA e diversificando as estratégias de contratação, as seguradoras podem atrair uma nova geração de profissionais qualificados que estão prontos para moldar o futuro do setor.”

O que as seguradoras podem fazer para atrair as futuras gerações de talentos tecnológicos?

A luta por novos profissionais com experiência em tecnologia está crescendo no setor de seguros, à medida que recém-formados e especialistas em TI experientes disputam cargos em gigantes como AWS e Microsoft. No entanto, as seguradoras não estão fora da corrida.

Ekine Akuiyibo, diretor de operações da plataforma de insurtech Socotra, disse este mês que, embora as seguradoras já tenham dominado o espaço de TI empresarial, “especialmente nas décadas de 1970 e 1980, quando construíram seus próprios sistemas e operaram em mainframes”, a complacência e a aversão ao risco mantiveram muitas empresas atrasadas.

“As tecnologias que atraem os desenvolvedores de hoje, [como] nuvem e IA, não são aquelas em que as seguradoras têm investido. … Em vez disso, elas geralmente buscam conhecimento em linguagens consideradas ultrapassadas, como COBOL, PowerBuilder ou Visual Basic”, disse Akuiyibo.

Os benefícios são uma prioridade crescente entre a próxima geração de talentos do setor de seguros

A mudança de talentos no setor de seguros está inclinando a balança para os millennials e a Geração Z, forçando os empregadores a repensar o status quo quando se trata de pacotes de benefícios.

Isso abrange desde novas políticas relacionadas a ambientes de trabalho fluidos e recursos de saúde mental até ferramentas de gestão de patrimônio para os mais jovens que ainda estão pagando empréstimos estudantis.

“As empresas podem se concentrar em comunicar claramente o valor de suas ofertas de benefícios, conectando-as aos desafios da vida real que os funcionários enfrentam e demonstrando como os diferentes benefícios podem ajudar os funcionários a atingir suas metas pessoais e financeiras”, disse Lee Hafner, chefe de estratégia, soluções e marketing da New York Life Group Benefit Solutions, ao Employee Benefit News.

O que a digitalização da experiência de benefícios para funcionários pode significar para a equipe

Os empregadores estão trabalhando para resolver o problema das experiências desarticuladas de benefícios para funcionários, combinando-as em um único portal para facilitar o acesso, melhorar a compreensão e simplificar o envolvimento.

Empresas como a Genius Avenue, provedora de insurtech com sede em Tuscon, Arizona, ajudam os clientes a fazer exatamente isso. A plataforma tecnológica de ponta a ponta da Genius para operadoras de seguros suplementares e benefícios começa com o suporte ao processo inicial de integração de benefícios e continua em futuras inscrições com comunicações, processamento de pagamentos, conformidade e muito mais.

“Quando se trata de uma experiência totalmente digital, compatível com dispositivos móveis e repleta de informações para que os funcionários entendam suas opções, há uma correlação direta com mais uso e adoção”, disse Megan Wood, presidente da Genius Avenue, em uma entrevista com Lee Hafner, da Employee Benefit News.

2025 verá o RH mergulhar mais fundo na IA

De acordo com Ben Eubanks, diretor de pesquisa da consultoria de RH Lighthouse Research & Advisory e autor de Artificial Intelligence for HR, 2025 será o ano em que mais departamentos de recursos humanos adicionarão a IA às suas caixas de ferramentas.

Uma aplicação específica para a IA é o recrutamento, ajudando as equipes de RH a percorrer grandes grupos de candidaturas para encontrar candidatos qualificados que sejam mais adequados para as funções em aberto. As candidaturas em massa estão “criando mais confusão para os empregadores” e fazem com que muitas empresas percebam que “não há nenhuma quantidade de informações humanas que possa acompanhar esse tipo de volume”, disse Eubanks.

Outros casos de uso de RH se estendem ao monitoramento dos níveis de desempenho dos funcionários em busca de sinais de dificuldades, previsão de tendências de retenção de funcionários em relação a fatores de estresse no trabalho, treinamento de gerentes sobre as melhores práticas para conversar com os membros da equipe e muito mais.

Startup alemã Muffintech levanta 3,5 milhões de euros

A muffintech, uma startup sediada em Berlim que oferece uma solução de IA conversacional para companhias de seguros, levantou 3,5 milhões de euros da Venture Capital, Techstars e outros.

Fundada em 2021 por Simon Moser, Tomas Gan, Felix Goepp e Elli Wolf, a startup afirma que sua IA foi desenvolvida por especialistas do setor com profundo conhecimento em seguros e que a IA foi treinada em mais de 30.000 conversas relacionadas a seguros.

A Muffintech já atende a corretores, pools de corretores e companhias de seguros. Com seu recente financiamento, a startup planeja dimensionar seus recursos de IA e expandir seu alcance no mercado.

Wopta Assicurazioni levanta 4 milhões de euros em financiamento e está de olho na expansão europeia

A Wopta Assicurazioni, uma Managing General Agent (MGA) italiana, fechou com sucesso uma rodada de financiamento de 4 milhões de euros, elevando seu investimento total para 12 milhões de euros.

A última rodada foi liderada pela Belluzzo International Partners, reforçando a trajetória de crescimento da empresa à medida que expande sua presença na Itália e em outros países.

Fundada em 2021, a Wopta é especializada no fornecimento de soluções de seguro personalizadas para empresas e profissionais. Atualmente, a empresa atende a mais de 200.000 clientes e colabora com 2.500 intermediários. Ela também estabeleceu parcerias estratégicas com os principais participantes do setor, incluindo CNA, BeProf, HYPE, Banca Sella e Switcho.

De acordo com o fundador e CEO Vincenzo Macaione, 2024 foi um ano crucial para a Wopta, marcado por parcerias importantes e expansão internacional. “Conseguimos superar desafios e aproveitar oportunidades que nos permitiram crescer e ganhar a confiança de nossos clientes, parceiros e novos investidores. No início deste ano, fechamos uma rodada Série A de 4,1 milhões de euros, e agora outro Club Deal liderado pela Belluzzo International Partners juntou-se ao nosso capital com mais 4 milhões de euros”, disse Macaione.

Olhando para o futuro, a Wopta está estabelecendo metas ambiciosas com o lançamento de uma rodada de financiamento da Série B de até 50 milhões de euros. A empresa pretende usar os fundos para adquirir parceiros industriais sinérgicos, reforçar sua presença na Itália e expandir suas operações para novos mercados europeus. A mudança segue a recente aprovação regulatória da Wopta pela IVASS para operar na França e na Espanha.

“Esse financiamento nos permitirá dimensionar nosso modelo de negócios em novos canais e linhas de produtos”, acrescentou Macaione, sinalizando uma nova e ousada fase de crescimento para a empresa.

Soter Insure levanta a Série A liderada pela Galaxy

A Soter Insure, fornecedora de soluções de seguro para a economia de ativos digitais, encerrou sua rodada de financiamento da Série A liderada pela Galaxy, com a participação da Brevan Howard Digital, Karatage, Token Bay e Pharsalus.

Com sede em Abu Dhabi e operando nas Bermudas, a Soter Insure foi incubada pela Further Ventures e pelo WebN Group. A empresa oferece produtos de seguro para instituições financeiras, cobrindo riscos como perda de ativos, responsabilidade de diretores e executivos (D&O) e falhas de contratos inteligentes, com apólices denominadas em ativos fiduciários e digitais.

À medida que a adoção institucional da Web3 cresce, as lacunas de seguro continuam sendo uma barreira. A Soter Insure pretende preencher essa lacuna expandindo seus recursos de subscrição e tecnologia, ampliando as operações nos principais mercados.

“Nossa missão na Soter é estabelecer um novo padrão para o gerenciamento de riscos no espaço de ativos digitais. Estamos orgulhosos de contar com o apoio da Galaxy e de nossos outros investidores da Série A enquanto trabalhamos para criar produtos de seguro inovadores que atendam às necessidades exclusivas do mercado. Com esse financiamento, continuaremos a expandir nossas ofertas e aumentar nossa presença globalmente, fornecendo aos clientes soluções de gerenciamento de risco confiáveis e transparentes”, disse Henson Orser, fundador e CEO da Soter Insure.

“A Galaxy está entusiasmada em apoiar a Soter Insure em sua missão de trazer soluções inovadoras de seguros para o ecossistema de ativos digitais. Sua abordagem personalizada para o gerenciamento de riscos atende a uma necessidade crucial do setor, capacitando os detentores e operadores de ativos digitais com confiança. Estamos entusiasmados em contribuir para seu crescimento e expansão global”, disse Mike Novogratz, fundador e CEO da Galaxy.

10 riscos que as empresas estão monitorando em 2025

O gerenciamento de riscos e a antecipação de novos riscos são a marca registrada do setor de seguros e, no Barômetro de Riscos Allianz 2025, as empresas estão observando muitos dos mesmos riscos que monitoraram em 2024, embora alguns tenham mudado de prioridade, como as mudanças climáticas e os desenvolvimentos macroeconômicos.

“O que se destaca no Barômetro de Riscos da Allianz deste ano é a interconectividade dos principais riscos”, afirma Michael Bruch, diretor global de serviços de consultoria de riscos da Allianz Commercial no relatório. “Uma mudança em um deles — ou, de fato, uma ação de mitigação — pode ter um efeito indireto em outro, e em outro. Mudanças climáticas, tecnologias emergentes, regulamentações e riscos geopolíticos estão cada vez mais interligados, resultando em uma complexa rede de causa e efeito.”

Confira os principais riscos previstos para 2025.

1. Incidentes cibernéticos

Espera-se que os riscos cibernéticos só aumentem, e eles foram identificados como o principal risco em oito setores: Aviação, produtos químicos, entretenimento, serviços financeiros, mídia, serviços profissionais, tecnologia e telecomunicações. Os incidentes cibernéticos também foram o principal risco citado nas regiões da Europa, América do Norte e do Sul, África e Oriente Médio, bem como em 19 países.

2. Interrupção de negócios

Nos últimos 10 anos, a interrupção de negócios tem aparecido como um dos dois principais riscos no Barômetro de Riscos da Allianz e é vista como o principal risco na região da Ásia-Pacífico e em 12 países e territórios. Os incidentes cibernéticos e as catástrofes naturais oferecem as maiores exposições à interrupção de negócios devido ao seu impacto nas cadeias de suprimentos. Também é citado como um dos principais riscos em 11 setores: Bens de consumo, entretenimento, alimentos e bebidas, indústria pesada, hotelaria, manufatura, petróleo e gás, energia e serviços públicos, energia renovável e transporte e logística.

3. Catástrofes naturais

Considerando os furacões e incêndios florestais ocorridos recentemente em ambos os lados dos EUA, não é de surpreender que as catástrofes naturais sejam uma das principais preocupações das empresas. De acordo com o relatório, as catástrofes naturais ultrapassaram a marca de US$ 100 bilhões em 2024 e subiram do sexto para o terceiro lugar na classificação deste ano. O risco vai além dos EUA e abrange Áustria, Croácia, Grécia, Hong Kong, Japão, Romênia, Eslovênia, Espanha e Turquia como um dos principais perigos a serem monitorados.

4. Mudanças na legislação e na regulamentação

As preocupações com as mudanças na legislação e nas regulamentações são universais, com foco nos requisitos de relatórios de sustentabilidade em toda a Europa e várias mudanças regulatórias propostas nos EUA sob a nova administração, especialmente no que se refere a criptomoedas e inteligência artificial.

5. Mudanças climáticas

Subindo duas posições no relatório deste ano, as mudanças climáticas se tornaram mais prioritárias à medida que as empresas enfrentam os desafios associados a elas. De acordo com os entrevistados, os três principais impactos que eles temem são: Impactos físicos agudos, como os causados por condições climáticas extremas ou danos às instalações de produção; impactos de interrupção dos negócios e impactos ambientais resultantes de temperaturas extremas e outros fatores. Para mitigar alguns desses impactos, as empresas estão adotando ou aumentando a cobertura de seguros, adotando modelos de negócios com redução de carbono e criando planos de contingência para eventos relacionados ao clima.

6. Incêndio e explosão

Para as empresas, o incêndio é uma das três principais causas de interrupção dos negócios, atrás de incidentes cibernéticos e catástrofes naturais. A recuperação de um incêndio ou explosão pode levar mais tempo do que outras perdas, e o impacto sobre os fornecedores pode ser particularmente difícil devido à reconstrução de uma instalação e ao retorno da produção aos níveis anteriores. O relatório observa que o incêndio se tornou um “risco elevado com a eletrificação e a crescente prevalência de baterias de íons de lítio. O manuseio, armazenamento ou transporte inadequado dessas baterias tem sido associado a um número crescente de incidentes de incêndio em terra e no mar nos últimos anos”.

7. Desenvolvimentos macroeconômicos

Uma economia mundial mais estável fez com que as preocupações com os desenvolvimentos macroeconômicos recuassem duas posições, chegando ao 7º lugar, e a economia global deve crescer 2,8%, de acordo com a Allianz Research. Espera-se que as economias dos EUA, da China e da Europa permaneçam estáveis, embora o impacto da última rodada de tarifas propostas possa afetar o crescimento de vários países.

8. Perspectiva de insolvência

Espera-se que as insolvências aumentem 4% nos EUA, 5% na Alemanha, 6% na Itália e 3% na China, e que caiam 3% na França e 5% no Reino Unido. “Esperamos que a curva ascendente seja interrompida, com as insolvências de empresas se estabilizando em um nível alto globalmente em 2025”, explicou Maxime Lemerle, analista-chefe da Insolvency Research da Allianz Trade no relatório.

9. Riscos políticos e violência

Pelo terceiro ano consecutivo, as preocupações com riscos políticos e violência estão entre os 10 principais riscos e são uma preocupação para empresas de todos os portes. Os riscos de terrorismo aumentaram, especialmente na Europa, com grandes eventos como as Olimpíadas, os Jogos Paraolímpicos, grandes torneios de futebol e até mesmo os shows da Taylor Swift, que exigem segurança aprimorada e protocolos de risco. O risco também está afetando as empresas menores, que podem ter uma pegada geográfica reduzida, mas sofrerão um impacto mais grave em caso de violência ou interrupções em sua cadeia de suprimentos.

10. Novas tecnologias

A inteligência artificial e outras tecnologias podem proporcionar uma série de benefícios aos usuários, mas também criam alguns riscos, e é por isso que elas completam os 10 principais riscos para as empresas. “A IA pode ajudar a melhorar os processos e a produtividade, mas também afeta os funcionários e levanta questões em áreas como ética, privacidade e segurança cibernética”, diz Rishi Baviskar, chefe global de consultoria de risco cibernético da Allianz Commercial, no relatório. “Há um equilíbrio a ser encontrado entre os riscos e as recompensas.”

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