O setor de insurtech está passando por uma rápida transformação, impulsionada pelos avanços em IA, IoT, análise de dados e blockchain.
A primeira metade de 2024 testemunhou avanços significativos na adoção tecnológica, refletindo o compromisso do setor com a inovação e experiências aprimoradas do cliente.
Confira as principais tendências que moldarão o setor no segundo semestre de 2024 e nos anos seguintes, oferecendo insights sobre tecnologias emergentes, dinâmicas de mercado e oportunidades futuras.
1. Chatbots alimentados por PNL e IA para seguros
O Processamento de Linguagem Natural (PLN) e os chatbots com IA estão revolucionando as interações com os clientes no setor de seguros. Esses assistentes digitais podem lidar com consultas, processar sinistros e fornecer informações sobre apólices em tempo real, aumentando a satisfação do cliente e a eficiência operacional.
Até 2025, a Gartner prevê que os chatbots alimentados por IA lidarão com 75% das interações com os clientes no setor de seguros. Empresas como a Lemonade implementaram com sucesso chatbots orientados por IA, reduzindo significativamente os tempos de resposta e os custos operacionais.
O NLP (reconhecimento de caracteres) e o OCR também podem trabalhar juntos para analisar os sinistros de seguros. Por exemplo, o IBM Watson pode ler dados de texto organizados e confusos para encontrar os detalhes necessários para o processamento de sinistros. Em seguida, ele envia essas informações para um algoritmo de aprendizado de máquina, que classifica os dados nas seções corretas do formulário de sinistro.
Líderes do setor em PNL: Expert AI, Allstate, Sapiens, IBM
2. Crescimento do seguro incorporado
O seguro incorporado está transformando o processo tradicional de compra de seguros ao integrar a cobertura diretamente ao processo de compra de produtos e serviços. A tendência simplifica a jornada de aquisição de seguros, melhora a experiência do cliente e abre novos canais de distribuição para as seguradoras. Ao aproveitar as plataformas e parcerias digitais, o seguro incorporado reduz as barreiras de entrada, melhora a experiência do cliente e gera taxas de adoção mais altas. Essa tendência está remodelando o cenário de seguros, promovendo a inovação e expandindo as oportunidades de mercado.
De acordo com um relatório da McKinsey, o seguro integrado pode representar até 25% do mercado global de seguros até 2030. Empresas como a Tesla exemplificam essa tendência, oferecendo ajustes de prêmio em tempo real com base no comportamento do motorista.
Líderes do setor em seguros incorporados: Cover Genius, Munich Re, bolttech
3. IoT e telemática para seguros e sinistros baseados no uso
A integração da IoT e da telemática em seguros está permitindo o desenvolvimento de modelos de seguro baseados no uso (UBI). Essas tecnologias fornecem dados em tempo real sobre o uso do veículo, o comportamento ao volante e as condições ambientais, permitindo que as seguradoras ofereçam prêmios mais personalizados e mais justos.
A telemática usa esses dados para avaliar o risco com mais precisão e oferecer prêmios de seguro personalizados com base no uso real. Isso resulta em preços mais justos para os segurados e incentiva a direção segura. No processamento de sinistros, a IoT e a telemática fornecem dados precisos sobre acidentes, acelerando a verificação e reduzindo a fraude. Ao aproveitar as informações em tempo real, as seguradoras podem aprimorar a avaliação de riscos, otimizar os preços, melhorar a satisfação do cliente e simplificar o tratamento de sinistros, transformando o cenário de seguros
De acordo com a Allied Market Research, espera-se que o mercado global de UBI atinja US$ 125,7 bilhões até 2027. As empresas relataram aumentos significativos na aquisição de clientes devido a políticas inovadoras de UBI.
Líderes do setor de telemática: Dolphin Technologies, Metromile, Progressive, Liberty Mutual
4. Análise de dados orientada por IA para subscrição automatizada
A análise de dados orientada por IA está desempenhando um papel crucial na evolução dos processos de subscrição. Ao aproveitar os dados sintéticos e a análise avançada, as seguradoras podem automatizar a subscrição, levando a avaliações de risco mais precisas e à emissão mais rápida de apólices. A subscrição automatizada com o auxílio da IA reduz o tempo de processamento, minimiza o erro humano e aumenta a eficiência.
Ela também permite a integração de dados em tempo real de várias fontes, como mídia social e dispositivos de IoT, fornecendo uma visão abrangente do risco do candidato. Em última análise, a análise de dados orientada por IA melhora a precisão, a velocidade e a personalização no processo de subscrição, levando a melhores experiências do cliente e a um gerenciamento de risco otimizado.
A PwC informa que a subscrição automatizada pode reduzir os custos de subscrição em até 30%. A Zurich Insurance, por exemplo, usa plataformas baseadas em IA para simplificar os processos de subscrição, aumentando a eficiência e a precisão.
Líderes do setor em análise de dados orientada por IA: Zurich Insurance, Lemonade
5. Ferramentas de avaliação de risco de segurança cibernética
À medida que as ameaças cibernéticas se tornam cada vez mais sofisticadas, as seguradoras estão desenvolvendo ferramentas avançadas de avaliação de riscos de segurança cibernética. Essas ferramentas aproveitam o aprendizado de máquina para identificar vulnerabilidades, prever possíveis ameaças e fornecer percepções acionáveis para reduzir os riscos. Elas também ajudam as seguradoras a aprimorar suas próprias defesas de segurança cibernética, protegendo os dados confidenciais dos clientes.
Ao fornecer uma visão abrangente da saúde da segurança cibernética de uma organização, essas ferramentas permitem que as seguradoras ofereçam cobertura personalizada, melhorem o gerenciamento de riscos e garantam a conformidade com as normas regulatórias.
De acordo com a Allianz, o mercado global de seguros cibernéticos deverá atingir US$ 20 bilhões até 2025. Empresas como a Beazley usam o aprendizado de máquina para analisar a infraestrutura de TI dos clientes, identificando vulnerabilidades e fortalecendo as defesas cibernéticas.
Líderes do setor em ofertas de segurança cibernética: Coalition, Cowbell Chubb, AXA XL, Tokio Marine
6. Soluções automatizadas de processamento digital de documentos
O processamento tradicional de documentos em seguros envolve entrada manual de dados, verificação e análise. As soluções automatizadas de processamento digital de documentos usam algoritmos de IA e aprendizado de máquina para extrair e processar dados de vários documentos, melhorando a precisão e a eficiência. Isso resulta em um processamento mais rápido e preciso de sinistros, solicitações e documentos de apólices.
Ao eliminar a entrada manual de dados e minimizar os erros, essas soluções aumentam a eficiência operacional e reduzem os custos. Elas também melhoram a conformidade, garantindo a manutenção de registros consistentes e precisos. De modo geral, o processamento automatizado de documentos simplifica os fluxos de trabalho, aumenta a produtividade e proporciona uma experiência perfeita para funcionários e clientes de seguros.
A McKinsey informa que a automação no processamento de documentos pode reduzir os custos administrativos em até 60%. A Zurich Insurance, por exemplo, implementou plataformas de baixo código para otimizar o processamento de documentos e os fluxos de trabalho internos.
Líderes do setor em processamento automatizado de documentos digitais: EY, OpenBots, Indico Data
7. Hiperpersonalização da cadeia de valor de seguros
A hiperpersonalização aumenta a satisfação e a fidelidade do cliente. Ao aproveitar a análise avançada de dados e a IA, as seguradoras podem oferecer produtos e serviços personalizados que atendam com precisão às necessidades e preferências individuais. A abordagem personalizada melhora a experiência do cliente, levando a taxas de retenção mais altas.
Além disso, a hiperpersonalização permite que as seguradoras avaliem melhor os riscos, otimizem os preços e reduzam as fraudes. Como os clientes exigem cada vez mais soluções personalizadas e interações perfeitas, as seguradoras que adotam a hiperpersonalização ganham uma vantagem competitiva. A tendência é impulsionada pela convergência de big data, IA e pela evolução das expectativas dos consumidores em relação a um serviço personalizado e eficiente.
A Accenture relata que as seguradoras que implementam estratégias de hiperpersonalização podem obter um aumento de 15% na retenção de clientes e um aumento de 10% no crescimento dos prêmios. A AXAs usa IA para analisar os dados dos clientes e fornecer recomendações de apólices personalizadas.
Líderes do setor em hiperpersonalização: INSTANDA, Cognizant
8. Drones e tecnologia robótica para seguros
A tendência de usar robôs e drones no setor de seguros está crescendo devido a vários fatores importantes. Em primeiro lugar, essas tecnologias oferecem uma eficiência de custo significativa ao automatizar tarefas que, de outra forma, exigiriam muito trabalho humano, como inspeções e atendimento ao cliente. Elas também aumentam a velocidade e a precisão; os drones fornecem dados rápidos e precisos para avaliações de propriedades, enquanto os robôs simplificam o processamento de sinistros e as interações com os clientes, levando a um serviço mais rápido e preciso.
Além disso, os drones podem inspecionar com segurança áreas perigosas ou de difícil acesso, minimizando os riscos para os trabalhadores humanos. Os avanços em IA, robótica e tecnologia de drones tornaram essas ferramentas mais acessíveis e eficazes. As expectativas dos consumidores modernos por serviços rápidos, eficientes e contínuos também impulsionam essa tendência, pois os robôs e drones ajudam a atender a essas demandas. Além disso, essas tecnologias reúnem e analisam grandes volumes de dados, melhorando a avaliação de riscos, a subscrição e a detecção de fraudes. De modo geral, os inúmeros benefícios dos robôs e drones estão estimulando sua crescente adoção no setor de seguros.
Líderes do setor em tecnologia robótica: Farmers Insurance, State Farm, Nationwide
9. Transição da infraestrutura digital de baixo código
As plataformas de baixo código oferecem um ambiente de desenvolvimento visual, permitindo que os usuários criem aplicativos usando componentes de arrastar e soltar e modelos pré-construídos. Essa abordagem reduz a necessidade de um amplo conhecimento de codificação e acelera o processo de desenvolvimento. Isso acelera o tempo de colocação no mercado, reduz os custos de desenvolvimento e aumenta a agilidade.
A equipe não técnica também pode participar do desenvolvimento de aplicativos, promovendo a inovação e melhorando a capacidade de resposta às mudanças do mercado. Além disso, as plataformas com pouco código simplificam a integração com os sistemas existentes e aumentam a escalabilidade. De modo geral, elas permitem que as seguradoras otimizem as operações, melhorem as experiências dos clientes e permaneçam competitivas em um cenário digital em rápida evolução.
A Allianz aproveitou as plataformas com pouco código para otimizar seus processos internos e melhorar o atendimento ao cliente. A Zurich Insurance também usa plataformas com pouco código para desenvolver aplicativos voltados para o cliente e simplificar os processos internos, aprimorando a colaboração entre as equipes de TI e de negócios.
Líderes do setor em infraestrutura digital com pouco código: Zurich Insurance, Allianz, Everest Group, Unqork, Appian
10. Contratos inteligentes: Blockchain em seguros
Os contratos inteligentes são contratos autoexecutáveis com os termos do acordo escritos diretamente no código, executados em redes de blockchain.
No setor de seguros, os contratos inteligentes podem automatizar vários processos, como emissão de apólices, processamento de sinistros e pagamentos de prêmios. Esses contratos autoexecutáveis, com os termos do acordo gravados diretamente no código, permitem a verificação automática de sinistros e pagamentos quando condições predefinidas são atendidas. Isso reduz a necessidade de intermediários, diminui os custos e minimiza a fraude.
Por exemplo, no seguro de viagem, um contrato inteligente pode acionar automaticamente um pagamento se um voo atrasar. Além disso, a transparência e a imutabilidade do blockchain garantem que todas as transações sejam seguras e verificáveis, aumentando a confiança entre seguradoras e segurados. De modo geral, os contratos inteligentes aumentam a eficiência, a precisão e a confiabilidade nas operações de seguros. De acordo com a PwC, a tecnologia blockchain pode reduzir a fraude no setor de seguros em até 30%.
Líderes do setor em contratos inteligentes: Lemonade, Nationwide
