O setor de seguros é conhecido há muito tempo por sua natureza tradicional e avessa ao risco. Mas, à medida que este ano avança, a inovação não é mais opcional — é uma necessidade. O setor está passando por uma rápida transformação digital impulsionada por tecnologias emergentes que não só estão simplificando as operações, mas também aprimorando a experiência do cliente, melhorando a avaliação de riscos e possibilitando modelos de negócios totalmente novos.
Aqui estão as cinco principais tendências tecnológicas que estão revolucionando o setor de seguros:
1. IA generativa: a nova linha de frente para a experiência do cliente e a subscrição
O surgimento da IA generativa está redefinindo a forma como as seguradoras interagem com os clientes e gerenciam as operações internas. Desde a elaboração de documentos de apólices personalizados e FAQs dinâmicos até a aceleração do processamento de sinistros por meio da compreensão inteligente de documentos, a IA generativa está ajudando as seguradoras a oferecer experiências mais inteligentes, rápidas e empáticas.
Principais casos de uso:
- Chatbots com IA que podem se envolver em conversas semelhantes às humanas, resolvendo dúvidas em tempo real.
- Subscrição automatizada que usa IA para analisar os dados dos candidatos e recomendar opções de apólices personalizadas.
- Automação de marketing e conteúdo, permitindo que as seguradoras direcionem ofertas hiperpersonalizadas aos clientes com base no comportamento e nas fases da vida.
As seguradoras que adotam essa tecnologia estão observando um aumento significativo na eficiência e na satisfação do cliente, com redução dos custos operacionais.
2. Sistemas centrais nativos da nuvem: modernização da infraestrutura de seguros
Os sistemas legados são um grande obstáculo para a inovação. A mudança para sistemas centrais nativos da nuvem está permitindo que as seguradoras se libertem de arquiteturas desatualizadas e adotem a agilidade.
Por que isso é impactante:
- Escalabilidade e flexibilidade: as plataformas nativas da nuvem permitem que as seguradoras implantem rapidamente novos recursos e dimensionem as operações com base na demanda.
- Acesso a dados em tempo real: permite uma tomada de decisão mais rápida e análises preditivas.
- Custo-benefício: os modelos de pagamento conforme o uso eliminam pesados investimentos em infraestrutura.
3. Internet das Coisas (IoT) e telemática: aprimorando a avaliação e a prevenção de riscos
Os dispositivos conectados estão revolucionando a maneira como as seguradoras avaliam, precificam e previnem riscos. Com a adoção generalizada da IoT em residências, carros e locais de trabalho, as seguradoras estão obtendo acesso sem precedentes a dados comportamentais em tempo real.
Exemplos:
- O seguro automóvel está usando telemática para monitorar hábitos de direção, oferecendo seguro baseado no uso (UBI) e recompensando motoristas seguros.
- As seguradoras residenciais estão aproveitando sensores inteligentes para detectar vazamentos de água, riscos de incêndio ou invasões, evitando sinistros antes que eles aconteçam.
- Os seguros de saúde e de vida estão integrando dispositivos vestíveis para monitorar a aptidão física, o sono e os sinais vitais para incentivos baseados no bem-estar.
Essa mudança de “reparar e substituir” para “prever e prevenir” está transformando as seguradoras em parceiras proativas na gestão de riscos.
4. Seguro incorporado: atendendo os clientes onde eles estão
O seguro incorporado está se tornando um modelo de distribuição poderoso, permitindo que as seguradoras ofereçam cobertura no momento da necessidade — muitas vezes de forma invisível em transações digitais.
O que está impulsionando seu sucesso?
- Conveniência e contexto: os clientes podem adquirir seguros ao reservar um voo, comprar eletrônicos ou alugar um carro — sem precisar visitar um portal separado.
- Personalização: os produtos podem ser personalizados com base nos dados da transação e nos perfis dos usuários.
- Taxas de conversão mais altas: ao integrar o seguro em ecossistemas nos quais os clientes já estão envolvidos, o atrito do processo de vendas tradicional é removido.
As principais plataformas de comércio eletrônico, aplicativos de fintech e agregadores de viagens estão fazendo parcerias ativas com seguradoras para incluir proteção contextual de forma integrada nas jornadas dos usuários.
5. Blockchain e contratos inteligentes: garantindo confiança e transparência
Embora ainda esteja em evolução, a tecnologia blockchain está ganhando força no setor de seguros, especialmente em áreas que exigem alta confiança, rastreabilidade e automação.
Aplicações promissoras em 2025:
- Contratos inteligentes para seguros paramétricos: acionar automaticamente pagamentos com base em eventos verificáveis (por exemplo, atrasos de voos, danos às culturas devido ao clima).
- Detecção de fraudes: registros imutáveis compartilhados entre seguradoras ajudam a evitar duplicação de pagamentos ou reclamações fraudulentas.
- Resseguro e transações internacionais: liquidação e relatórios simplificados usando livros contábeis baseados em blockchain.
Ao permitir a confiança sem intermediários, a blockchain está criando ecossistemas mais seguros e eficientes, especialmente em transações complexas envolvendo várias partes.
O caminho para as seguradoras
O ritmo da evolução tecnológica neste ano é diferente de tudo que o setor de seguros já viu antes. Essas cinco tendências — IA generativa, sistemas nativos da nuvem, IoT, seguros incorporados e blockchain — não estão apenas aumentando a eficiência operacional, mas também remodelando as expectativas dos clientes.
Para se manterem competitivas, as seguradoras devem:
- Investir em talentos digitais e parceiros que possam acelerar a transformação.
- Adotar uma abordagem de teste e aprendizagem para tecnologias emergentes.
- Priorizar o foco no cliente em todos os produtos e processos.
À medida que essas tecnologias amadurecem, o setor de seguros tem o potencial de mudar de um modelo transacional para um serviço orientado para o valor, proativo e profundamente personalizado — construindo, em última análise, uma confiança e resiliência mais fortes em um mundo incerto.
A transformação dos seguros vai além da tecnologia — trata-se de reimaginar como a proteção é oferecida em um mundo que prioriza o digital. As seguradoras com visão de futuro que abraçam a inovação agora liderarão o setor nas próximas décadas.
Escrito por Abhishek Peter, gerente de marketing digital da FECUND Software Services.
