Pesquisa da Adyen revela que um em cada sete registros de sinistro é fraudulento, com a IA dificultando a detecção, já que sistemas desatualizados custam às empresas até 5% da receita
As seguradoras estão lutando contra reclamações fraudulentas que custam em média £ 84.000 por incidente, revela uma nova pesquisa da Adyen. O Relatório de Seguros 2025 da plataforma de pagamentos descobriu que um em cada sete pedidos de indenização apresentados às seguradoras acaba sendo fraudulento.
O estudo mostra que 90% das empresas de seguros estimam que a fraude representa cerca de 2,6% de sua receita anual, com algumas empresas registrando perdas de até 5%. Essas atividades fraudulentas variam de acidentes encenados a pedidos de indenização inflacionados.
“Os sistemas legados estão corroendo as margens de lucro das seguradoras”, explica Adrian Davis, líder comercial de serviços financeiros e seguros da Adyen. “Muitas ainda dependem de cheques e transferências bancárias, o que retarda os pagamentos e frustra os clientes que esperam um atendimento instantâneo. Enquanto isso, a fraude impulsionada por IA está explorando esses sistemas desatualizados.”
IA torna fraude mais difícil de detectar
Mais da metade das seguradoras afirma que os fraudadores que utilizam IA tornaram os ataques mais difíceis de prevenir. O relatório concluiu que 53% das seguradoras admitem que a sua infraestrutura de pagamentos antiga dificulta a deteção de fraudes, enquanto 52% ainda dependem fortemente do processamento manual de reclamações.
Davis sugere que as seguradoras podem enfrentar esses desafios por meio da modernização. “Ao adotar soluções de pagamento integradas em tempo real, as seguradoras podem automatizar a verificação, acelerar os pedidos de indenização legítimos e oferecer a experiência perfeita que os clientes esperam”, afirma.
O setor reconhece que os sistemas atuais deixam as empresas expostas, à medida que os fraudadores lançam ataques cada vez mais sofisticados impulsionados por IA. As seguradoras precisam adotar recursos avançados de IA para combater essas ameaças emergentes, conclui o relatório.
Atrasos nos pagamentos levam os clientes a se endividarem
A pesquisa também destaca um problema paralelo que afeta as finanças dos clientes. Vinte e dois por cento dos consumidores relatam ter se endividado enquanto aguardavam o pagamento dos sinistros, sendo os segurados mais jovens os mais afetados. Os dados mostram que 36% da Geração Z e 31% da Geração Y pedem dinheiro emprestado enquanto aguardam os pagamentos do seguro.
Esses atrasos estão prejudicando o relacionamento entre seguradoras e clientes. Cinquenta e oito por cento das seguradoras reconhecem que o processamento lento dos sinistros leva à perda de clientes. Tanto as seguradoras quanto os consumidores concordam que o prazo típico de pagamento de uma a quatro semanas fica aquém das expectativas atuais de rapidez e conveniência.
O impacto financeiro sobre os consumidores vai além do mero inconveniente. Os segurados que enfrentam atrasos muitas vezes recorrem a cartões de crédito ou empréstimos pessoais para cobrir despesas que o seguro deveria cobrir, acumulando custos adicionais com o pagamento de juros.
Necessidade de reformulação da infraestrutura
Olhando para o futuro, 58% das seguradoras identificam o atendimento à demanda dos clientes por pagamentos instantâneos de sinistros como um dos principais desafios para os próximos cinco anos. O relatório sugere que repensar os fluxos de dinheiro em toda a cadeia de valor do seguro poderia reduzir o atrito entre os processos de compra, sinistro e pagamento, ao mesmo tempo em que melhoraria a gestão do risco de fraude.
A pesquisa indica que soluções eficazes exigem atualizações de infraestrutura que permitam a integração da detecção de fraudes diretamente nos processos de pagamento. As seguradoras precisam de sistemas que atendam às expectativas dos clientes, moldadas pelas experiências nos setores de varejo e fintech.
“Os segurados de hoje julgam as seguradoras pela rapidez com que o dinheiro é movimentado, não apenas se ele é movimentado”, diz Adrian. “Essa lacuna representa uma oportunidade para inovação.”
