A Anthropic, empresa responsável pelo Claude, ocupa uma posição privilegiada para observar a disrupção que a IA generativa está provocando no setor de seguros. Mas ela não é a única a testemunhar uma mudança fundamental nesse mercado.
As insurtechs enfrentam o desafio de apresentar uma nova proposta de valor em um mundo em que a IA reduziu a barreira de entrada para o desenvolvimento de software. Ao mesmo tempo, as seguradoras estão descobrindo que os programas de conversação baseados em IA facilitam o contato com potenciais clientes ao reduzir a lacuna de conhecimento entre consumidores e agentes de seguros. A Employers, uma seguradora de compensação trabalhista, chegou a desenvolver seu próprio aplicativo de ChatGPT para facilitar essas conversas.
Confira alguns insights sobre esse tema:
Ferramentas de programação de IA alteram o cálculo entre desenvolver e comprar
A IA agêntica está redefinindo a linha entre desenvolver internamente e comprar de fornecedores — uma distinção que definiu as relações entre seguradoras e fornecedores durante décadas —, segundo Eoghan Scully, arquiteto de IA aplicada da Anthropic.
Seguradoras com grandes equipes de engenharia estão descobrindo cada vez mais que é economicamente viável replicar internamente funcionalidades de SaaS, enquanto outras estão adicionando ferramentas agênticas aos sistemas de fornecedores que já utilizam.
O resultado mais provável para a maioria das seguradoras será o uso de agentes de IA como interface para acessar as plataformas de fornecedores, preservando esses sistemas como infraestrutura de dados e registros. Essa abordagem oferece às insurtechs uma posição estratégica clara: priorizar a acessibilidade dos dados para agentes de IA, em vez de investir em experiências de usuário legadas.
Ainda assim, 77% dos líderes de serviços financeiros afirmam não obter retorno mensurável dos investimentos em IA, segundo a PwC, o que sinaliza que essa mudança ainda está em estágio inicial.
IA aumenta a demanda por consultores humanos, aponta pesquisa da NY Life
A pesquisa Wealth Watch, da New York Life, com 2.278 adultos, constatou que a IA está reforçando — e não substituindo — a demanda por consultores financeiros humanos.
Vinte e sete por cento dos entrevistados disseram que o acesso à IA aumenta a necessidade de contar com um consultor. Entre a geração Z, esse percentual sobe para 40%.
Apenas 24% dos norte-americanos se sentem confortáveis em usar IA para obter orientação financeira, e 62% afirmam que as ferramentas de IA não compreendem bem suas situações pessoais.
Seguradoras e distribuidores podem aproveitar essa dinâmica, posicionando os consultores como parceiros que utilizam IA: 76% dos entrevistados disseram sentir-se confortáveis com o uso de IA por parte de seu profissional financeiro, especialmente em tarefas administrativas e organizacionais.
Como uma seguradora transformou o ChatGPT em canal de subscrição
A Employers Holdings lançou, em abril, um aplicativo de ChatGPT que gera propostas de seguro de compensação trabalhista e cotações indicativas a partir de apenas seis dados, utilizando APIs desenvolvidas pela empresa em 2017.
O número de propostas diárias pelo canal vem crescendo, embora os executivos afirmem que o objetivo seja facilitar a geração de leads, e não substituir diretamente os agentes.
A integração exigiu pouco desenvolvimento adicional, pois a infraestrutura de APIs existente já se conectava diretamente à OpenAI. Para seguradoras que não fizeram esse trabalho preparatório, o caminho é mais difícil: a compatibilidade com sistemas legados, e não as APIs em si, é o principal obstáculo.
Enquanto isso, 29% dos clientes de seguros de automóveis e residenciais já usam IA para pesquisar informações, e a confiança dos consumidores na IA para seguros caiu para 40% neste ano, ante 46%, reforçando a relevância contínua dos agentes.
IA reproduz, para os agentes, o cenário vivido na era da internet, afirma especialista
A disrupção provocada pela IA que preocupa os agentes de seguros é semelhante à ansiedade gerada pela ascensão da internet no fim dos anos 1990 — uma transição que, no fim, ampliou as oportunidades para os agentes, em vez de eliminá-las.
Robert Hartwig, diretor do Centro de Gestão de Riscos e Incertezas da Universidade da Carolina do Sul, disse ao público, em uma transmissão online da Travelers, que as agências que se prepararem para adotar ferramentas de IA poderão aumentar sua eficiência e melhorar a experiência dos clientes.
A automação de atividades administrativas eliminará tarefas rotineiras, mas o relacionamento entre agente e cliente continuará central. Hartwig também observou que a IA cria novos riscos seguráveis — e novas oportunidades de receita para corretores e seguradoras.
Lacunas de explicabilidade reduzem o retorno da IA para as seguradoras, aponta estudo da SAS
Incorporar explicabilidade e supervisão humana aos fluxos de trabalho de IA tornou-se um diferencial competitivo para as seguradoras, segundo um estudo da SAS e da IDC.
Entre as líderes em IA no setor de seguros, 59% relatam retorno forte ou elevado sobre os investimentos em IA; entre as empresas que estão atrasadas, nenhuma registra retorno.
O setor obteve sua menor pontuação em qualidade de dados e governança de modelos, com 60%, e a maior em políticas de IA responsável, com 70%.
Os investimentos iniciais das seguradoras em estruturas de governança as colocam em uma posição favorável. No entanto, ampliar a implementação sem controles técnicos equivalentes pode prejudicar tanto a precisão quanto a confiança dos consumidores.
A IA agêntica aumenta ainda mais os riscos. Segundo Bryan Harris, diretor de tecnologia da SAS, as taxas de erro em tarefas complexas podem superar 25%, tornando essencial uma supervisão integrada ao conhecimento especializado do setor.
Ferramenta de avaliação de IA da NAIC mira aprovações de sinistros e vieses dos modelos
A Ferramenta de Avaliação de Sistemas de IA da NAIC, em fase piloto desde março, avança para uma possível adoção na reunião dos comissários em novembro — o que abre às seguradoras uma janela estreita para avaliar sua estrutura de governança de IA.
A ferramenta analisa não apenas sinistros negados, mas também os aprovados, pois os órgãos reguladores alertam que aprovações excessivas representam risco de solvência e distorcem a precificação.
Ela também examina possíveis vieses nos modelos de IA. Os reguladores estão preocupados com a possibilidade de modelos opacos e não atuariais produzirem resultados discriminatórios sem serem detectados.
Os responsáveis por compliance devem documentar, desde já, a supervisão dos sistemas de IA, os relacionamentos com fornecedores e os protocolos de monitoramento de desvios.
As startups enfrentam uma pressão específica para demonstrar competência perante reguladores que ainda não estão familiarizados com abordagens de modelagem não tradicionais.
Lacunas na responsabilidade por IA aumentam à medida que riscos silenciosos desafiam os limites de cobertura
A chamada IA silenciosa — aquela incorporada a produtos e processos existentes sem reconhecimento explícito nas apólices — está criando lacunas de cobertura que subscritores, especialistas jurídicos e executivos apenas começam a dimensionar.
Apólices existentes, incluindo as de responsabilidade de administradores e diretores (D&O) e as de instituições financeiras comerciais, estão excluindo cada vez mais perdas relacionadas à IA. Ao mesmo tempo, produtos específicos de responsabilidade civil por IA oferecidos por sindicatos do Lloyd’s e MGAs dos Estados Unidos apresentam limites modestos e tetos agregados rígidos, que podem ficar abaixo da exposição real.
À medida que a IA agêntica transfere a responsabilidade pelos resultados para ações autônomas, os subscritores precisam mapear os casos de uso de IA dos segurados — distinguindo os provedores de modelos-base dos responsáveis pela implementação — para avaliar corretamente os perfis de responsabilidade.
Será necessária uma capacidade muito maior de seguros primários e de resseguros à medida que a IA for incorporada a processos empresariais críticos.
Apenas 10% das seguradoras de vida conseguem conectar consultores e compradores, aponta relatório
Metade dos consumidores se sente confortável em usar IA para pesquisar seguros de vida, mas 85% querem interagir com um consultor humano em algum momento do processo de compra. Metade prefere consultores com o mesmo perfil demográfico.
Menos de 25% das seguradoras conseguem estabelecer esse tipo de conexão. Enquanto isso, um em cada quatro consumidores abandona o processo de compra por causa de jargão técnico, preocupações com a acessibilidade e a percepção de que o produto não é relevante.
Eliminar essa lacuna exige uma infraestrutura de dados capaz de transformar informações dos clientes em interações personalizadas e proativas.
Segundo o World Life Insurance Report 2027, do Capgemini Research Institute e da LIMRA, apenas 10% das seguradoras atendem atualmente a esse padrão. O relatório entrevistou 6.175 consumidores em 18 países.
Insurtechs: credibilidade não pode ser “hackeada” para gerar crescimento
Demonstrações chamativas e estratégias de crescimento rápido não substituem resultados de subscrição nem confiança conquistada, alertam líderes de insurtechs.
Andrew Engler, da RockRose Risk, recomenda proteger o histórico de resultados “religiosamente”, observando que mesmo uma tecnologia avançada tem dificuldade em compensar perdas das seguradoras ou o uso inadequado da capacidade de subscrição.
Sean Eldridge, da Crosstie, alerta para não confundir novidade com valor. Os compradores precisam de soluções que se integrem aos sistemas legados, atendam aos requisitos de compliance e produzam resultados mensuráveis após a implementação.
Paul Templar, da VIPR Solutions, acrescenta que a conformidade com o padrão SOC 2 e uma infraestrutura operacional de nível empresarial tornam-se requisitos indispensáveis para conquistar grandes clientes.
O tema comum é claro: a especialização profunda e o foco no cliente superam a busca por tendências.
Falhas na cobertura cibernética colocam 30 milhões de microempresas em risco
Quase 30 milhões de empresas norte-americanas não têm funcionários, mas suas exposições cibernéticas se parecem cada vez mais com as de grandes organizações.
Perdas relacionadas a transferências eletrônicas de fundos e engenharia social frequentemente ultrapassam US$ 25 mil — valor que muitas vezes excede os sub-limites das coberturas.
As coberturas tradicionais de seguros residenciais e os endossos para negócios administrados em casa não cobrem os riscos associados a plataformas de terceiros, como interrupções de serviços em nuvem, falhas de APIs e fraudes potencializadas por IA.
As seguradoras que atendem a esse segmento precisam tratar o risco cibernético como uma cobertura fundamental, e não como um adicional; transferir proativamente operações domésticas em expansão para apólices comerciais independentes; e ampliar a resposta a incidentes para além do simples reembolso financeiro, incluindo suporte forense, negociação em casos de extorsão e comunicação simplificada de sinistros.
Tecnologia e subscrição são as áreas mais difíceis de contratar, enquanto planos de admissão aumentam
Quase metade das seguradoras (49%) planeja aumentar o quadro de funcionários nos próximos 12 meses. No entanto, o Semi-Annual U.S. Insurance Labor Market Study, do Jacobson Group e da Aon, indica que grande parte dessas contratações destina-se à reposição de profissionais, e não à expansão.
As posições atuariais, de tecnologia e executivas continuam sendo as mais difíceis de preencher — situação agravada pela baixa rotatividade voluntária, que reduz o número de candidatos que buscam ativamente novas oportunidades.
Dezoito por cento das empresas afirmam que contratar se tornou mais difícil em comparação com o ano anterior. Como a automação está levando à redução de equipes em 11% das empresas, as seguradoras que ampliam seus canais de recrutamento precisam desenvolver estratégias para alcançar candidatos passivos, especialmente para funções técnicas e de liderança.
