Risco. Antigamente, era algo que se modelava. Havia probabilidades, precedentes e padrões. As seguradoras analisavam o histórico para subscrever o futuro. Incêndios florestais, inundações, roubos — conjuntos de dados relativos a esses e outros eventos eram analisados e a probabilidade de sua recorrência era avaliada. Mas hoje, essa abordagem não é mais suficiente.
Por quê? Porque o panorama global de riscos está mudando, e de forma repentina e imprevisível. As tensões políticas estão aumentando ou se transformando em conflitos abertos; sanções estão sendo impostas ou suspensas da noite para o dia; e rotas comerciais globais antes estáveis estão entrando em colapso. As regras do mundo, antes consideradas naturais, estão sendo radicalmente reformuladas, não apenas pelos mercados, mas por mudanças ideológicas reais e realinhamentos internacionais. Isso exige uma nova abordagem ao risco, tanto das seguradoras quanto das empresas que elas protegem.
Não é possível segurar todas as decisões dos atores estatais, mesmo que seja possível para alguns elementos, como a apropriação de ativos pelo governo. A volatilidade geopolítica é agora uma grande ameaça à continuidade dos negócios, especialmente aqueles que operam internacionalmente. Estamos entrando em uma era de seguros baseados em inteligência.
O problema com as pessoas
As decisões geopolíticas são decisões humanas. Esses riscos estão enraizados nas escolhas que as pessoas fazem, algumas das quais serão racionais e outras não. É isso que os torna extraordinariamente difíceis de prever, muito menos modelar.
Uma nova rodada de sanções, um resultado eleitoral surpreendente, um bloqueio naval, um surto de agitação — tudo isso pode fechar uma fábrica, bloquear uma fronteira ou causar a queda repentina de um mercado. E essas possibilidades não são mais raras ou extremas, como todos nós já vimos. Elas fazem parte do ciclo semanal de notícias. As seguradoras, para cumprir sua função e garantir a resiliência da sociedade, foram forçadas a responder.
Da proteção à prevenção
Essa resposta exige evolução. Assim como em outras áreas de risco, as seguradoras precisam passar de fornecer indenização após um revés para ajudar a evitar que ele aconteça. E é aí que entra a inteligência geopolítica. Ao trabalhar com recursos de risco geopolítico, as seguradoras podem introduzir análises geopolíticas em tempo real no kit de ferramentas de gestão de risco de seus clientes. Isso pode envolver o rastreamento de atividades hostis de Estados, mudanças regulatórias, ameaças cibernéticas e até mesmo riscos internos, como espionagem apoiada pelo Estado. Não se trata de prever o futuro com certeza. Trata-se de reconhecer os sinais, compreender os padrões e ter o conhecimento necessário para agir antecipadamente.
Uma empresa que sabe que uma região provavelmente passará por agitação nos próximos meses pode começar a redirecionar remessas, realocar funcionários ou proteger-se contra riscos. Uma empresa que vê sinais precoces de sanções sendo impostas a uma empresa parceira pode rapidamente se livrar dessa situação. E uma empresa que monitora seus fornecedores, contratados e funcionários em busca de ligações com atores hostis pode evitar ser pega de surpresa por consequências financeiras ou de reputação.
Clientes como copilotos
Nada disso funciona a menos que os clientes também estejam prontos para pensar de forma diferente. Para estarem verdadeiramente protegidas, as empresas devem se tornar gestoras de risco proativas. Isso significa trabalhar em conjunto com sua seguradora para desenvolver uma maior vigilância e garantir a resiliência de suas operações. Isso, por sua vez, significa compreender como os fatores geopolíticos podem afetar suas cadeias de suprimentos, seus funcionários, seus parceiros e seus mercados. É preciso fazer perguntas difíceis: alguém da minha rede, talvez até mesmo da minha empresa, poderia estar conectado a uma entidade sancionada? A diferença entre fragilidade e resiliência em relação ao risco geopolítico muitas vezes se resume à informação: quem tem o conhecimento mais atualizado e de melhor qualidade sobre a situação para informar seu julgamento.
Seguradoras como navegadoras
Cada vez mais, como seguradoras, nosso trabalho é ajudar os clientes a modelar o que antes era impossível de modelar. A tecnologia pode nos ajudar a fazer coisas que não podíamos fazer no passado. Podemos prever incêndios florestais e inundações com um grau de precisão impensável há apenas alguns anos, e podemos até ajudar a prevenir desastres.
Mas alguns riscos continuam a ser não seguráveis, e a tarefa das seguradoras é ajudar os clientes a navegar por essa ambiguidade. Temos que lhes dar informações e orientação: os meios para agir de forma inteligente e informar seu julgamento. Trata-se de proporcionar clareza: clareza sobre o que está acontecendo no mundo, o que isso significa para eles e o que podem fazer a respeito.
Portanto, pelo menos no que diz respeito à geopolítica, nosso papel está se tornando o de um navegador. Nossos clientes continuam sendo os capitães de seus navios, mas, neste mar turbulento, eles precisam de alguém que os ajude a entender as correntes, o clima e traçar um curso para águas mais calmas. Os ventos da geopolítica estão soprando mais forte do que nunca. Não podemos ignorá-los nem controlá-los. Mas podemos ajudar nossos clientes a navegar com eles.
Escrito por Pierre du Rostu, CEO da AXA Digital Commercial Platform.
