Escrito por Gerry Goodwin
As organizações seguradoras de todo o setor possuem valiosos bancos de dados que, quando levados a sério, podem se mostrar um bem incrivelmente valioso. O estado atual dos dados dentro do mercado de seguros pode ser claramente delineado pelos “que tem” e pelos “que não tem” (“have” e “have-nots”), um termo que surgiu em alguns de nossos painéis recentes.
Algumas organizações estão adotando dados no mais alto nível, incorporando-os dentro de sua cultura e tratando-os como um ativo. Em outras organizações, os “que não têm”, terão bolsões de “bondade” em relação aos seus dados, mas eles estão isolados, o que significa que a organização como um todo não pode colher seus benefícios e corre o risco de ficar para trás.
Há algumas seguradoras maiores de linhas pessoais que estão à frente do jogo. Em parte, isto se deve ao fato de que elas estão tão interligadas com seus clientes de uma forma individualizada e visam tornar a experiência do cliente o mais personalizada possível.
Os “que não têm” são freqüentemente seguradoras mais gerais que têm linhas de negócios complexas e que estão tentando fazer ofertas tanto pessoais quanto comerciais. Estas organizações estão operando dentro de sistemas legado, isolados e estão acumulando massas de dados que não estão sendo usadas para efetuar mudanças significativas.
O estado atual do mercado, definido pelas empresas que se enquadram nestes campos separados, está influenciando de forma significativa as tendências de dados que se manifestarão ao longo deste ano. Então, como são previstas essas tendências?
1- O impacto dos inovadores
Este ano é provável que vejamos o que a entrada de exemplos inovadores no mercado pode levar as seguradoras a fazer.
O lançamento da loja de seguros da Amazon no final do ano passado é um verdadeiro aviso para os números de longa data no mercado de seguros. A entrada de uma força potencialmente revolucionária é um sinal seguro de que os fornecedores estabelecidos devem acompanhar a transformação digital ou correr o risco de perder.
Mas que medidas práticas podem ser tomadas pelas seguradoras existentes?
Para combater a ameaça desta nova operadora, pode ser prudente que as organizações produzam uma apólice delineando exatamente como elas poderiam competir e compensar os riscos que enfrentam por parte destas novas operadoras. Chegar mais perto do cliente para proporcionar maior customização e poder diversificar a oferta de produtos é fundamental.
Os próprios pontos fortes da Amazon podem estar no fato de que sua estratégia sempre foi primeiro pensar nas pessoas, muito antes de considerar entrar no mundo dos seguros.
As empresas que estão em posição de destaque também devem ver a Amazon como um aviso para se livrarem das algemas da infraestrutura legada, a fim de avançar muito mais rapidamente com esforços orientados por dados. Na prática, isto significa identificar sistemas que são ineficientes, desatualizados e que criam problemas causados por dados isolados e, em seguida, tomar as medidas necessárias para atualizá-los.
Em última análise, um player não segurador (especialmente um conhecido pelo foco no cliente) que entra no quarto maior mercado de seguros do mundo deve agir como um verdadeiro alerta para aqueles que estão atrasados na sua jornada com o uso de dados.
2- 2023 é o ano da transformação digital?
A indústria de seguros vem falando sobre a transformação digital há muitos anos, mas 2023 precisa ser o ano em que as empresas mudarão proativamente para a digitalização.
Não se trata apenas da integração prática da tecnologia, mas de uma mudança cultural em direção à adoção do digital. Isso significa integrar a tecnologia nos lugares certos para aumentar a capacidade, em vez de usar tecnologia só por usar.
Há muitas empresas no setor de seguros que ainda têm um longo caminho a percorrer. Eu me refiro frequentemente a uma analogia para demonstrar relutância à mudança cultural; você pode entregar iPads aos trabalhadores de uma empresa, por exemplo, e encontrará empregados apoiando-se neles para escrever suas anotações à mão. A transformação digital é um processo holístico, e é essencial que as empresas o tratem e administrem como uma mudança cultural organizacional.
3- Mudar para automatizar/RPA — ano da automação?
As empresas que sentirem o aperto deste ano devido aos atuais e contínuos desafios econômicos podem potencialmente fazer com que a automação volte ao topo da lista de prioridades. A automação de processos robóticos (RPA) vem à mente aqui; foi um tema quente há alguns anos, mas por que não avançamos com isto nos últimos tempos?
As empresas precisam ser ágeis, flexíveis e adaptáveis às condições do mercado, mas para chegar a um ponto em que a automação seja uma perspectiva realista e realizável, as organizações precisam ter controle total sobre seus dados. A tecnologia para facilitar a RPA está lá, mas há uma razão pela qual nem todas as empresas já a estão adotando.
Demasiadas empresas simplesmente não estão conseguindo acertar os fundamentos em termos de governança de dados. Isto os impede de crescer e alcançar uma posição em que os funcionários fiquem livres de ter que fazer processos manuais para se concentrarem em fazer o que mais gostam.
Uma última área a ser observada pelas empresas em 2023 é a regulamentação — especificamente com relação às novas regras em torno das Práticas Gerais de Preços de Seguros (GIPP), que entrarão em vigor neste ano. As mudanças regulamentares são uma coisa constante para as empresas se manterem atualizadas, e se as empresas sabem que as regulamentações são sempre uma certeza, o que estão fazendo para se prepararem em termos de seus dados?
Manter-se atualizado com as mudanças e tendências que veremos em 2023 será um desafio para qualquer empresa, mas questionar se seus dados estão organizados e governados e depois tomar as medidas necessárias é agora um passo vital para se manter atualizado com um cenário regulatório em constante mudança.
Tomar essas medidas também ajudará as empresas a manter uma vantagem competitiva e combater a ameaça que representam os novos participantes no mercado, além de permitir avanços significativos com a transformação digital há muito discutida.
Gerry Goodwin é CCO da Dufrain, empresa de soluções de dados sediada no Reino Unido