Confira este artigo sobre como se adaptar a uma previsão de furacões em mudança, o impacto da IA nos recursos naturais e como a tecnologia pode melhorar a subscrição e a cibersegurança.
A adoção de IA generativa em subscrição e sinistros para manter a competitividade
Seguradoras de P&C devem ir além de programas piloto e incorporar a IA generativa diretamente aos fluxos de trabalho de subscrição, sinistros e atendimento ao cliente para capturar ganhos mensuráveis de eficiência, escreve Abhishek Peter, gerente de marketing digital da FECUND Software Services.
Automatizar a análise de documentos e os resumos de risco pode acelerar a aprovação de apólices, enquanto ferramentas de sinistros baseadas em IA reduzem o tempo de processamento e apoiam a detecção de fraudes, liberando a equipe para trabalhos mais complexos e baseados em julgamento.
A implementação de chatbots 24/7 e mecanismos de recomendação personalizados melhora a retenção de clientes e a resolução de consultas. Peter alerta que escalar essas ferramentas exige investimento paralelo em privacidade de dados, conformidade regulatória e transparência de modelos para evitar riscos operacionais e reputacionais.
Seguradoras precisam de um plano para a pegada de recursos da IA
Os debates sobre governança de IA no setor de seguros se concentram quase totalmente na privacidade de dados e na transparência das decisões, mas uma dimensão de recursos está sendo amplamente negligenciada, escreve Jim Girard, vice-presidente de engenharia da Benekiva.
A IA depende de infraestrutura, eletricidade e água, e estados com recursos pressionados, como a Califórnia, podem eventualmente limitar a capacidade de IA, exigir relatórios de consumo de energia e água ou racionar o acesso durante períodos de escassez. As seguradoras devem mapear quais fluxos de trabalho de sinistros — resumos, revisão de documentos, sinalização de fraude, recomendações de pagamento — realmente exigem IA, em comparação com aqueles em que ela é apenas conveniente, e construir processos alternativos para que as operações continuem caso o acesso seja limitado ou mais caro.
Independentemente das previsões de tempestades, seguradoras devem planejar o impacto, não a frequência
A previsão abaixo da média de furacões no Atlântico em 2026 pela NOAA não deve reduzir os esforços de preparação, já que uma única tempestade ainda pode interromper hubs de transporte, infraestrutura e operações comerciais por semanas. Seguradoras e corretores devem esclarecer limites de cobertura para cancelamentos por clima, interrupção de viagens e negócios, evacuação e assistência médica antes do pico da temporada de furacões, não após a formação de uma tempestade.
O planejamento de duty of care (dever de proteção) deve ir além da partida: monitorar viajantes em tempo real, pré-organizar rotas alternativas e contingências de hospedagem e coordenar equipes de viagem, RH, segurança e seguros antes de interrupções. Felipe Wagner, analista regional de inteligência para as Américas na Healix, argumenta que a dependência operacional e a exposição de viajantes — e não a contagem sazonal de tempestades — devem orientar o planejamento de continuidade.
Dados conectados podem reduzir a lacuna de conhecimento em seguro de vida
Quase 100 milhões de americanos não têm seguro ou estão subsegurados, e 40% superestimam os custos do seguro de vida temporário — apenas 4% dos adultos com menos de 30 anos estimam corretamente os prêmios, segundo a LIMRA.
As seguradoras devem unificar sistemas de planejamento, subscrição e atendimento para que os dados dos consumidores fluam perfeitamente ao longo do ciclo de vida da apólice, permitindo orientação personalizada em cada fase da vida. Alinhar conformidade, distribuição e equipes de tecnologia em torno da governança de dados e consentimento é essencial antes de adicionar IA. O uso de agentes de IA pode aumentar os prêmios anuais de seguro de vida em 11% até 2030, adicionando US$ 2 bilhões por ano, escreve Loren Brockhouse, diretor de receita da iPipeline, mas apenas com bases de dados conectados estabelecidas.
Controles fracos de credenciais elevam custos do seguro cibernético
Ataques baseados em credenciais agora influenciam a precificação do seguro cibernético, com a Microsoft constatando que 97% dos ataques de identidade em 2025 envolveram password spraying e que o tempo de permanência em violações frequentemente excede 290 dias, elevando a severidade dos sinistros.
As seguradoras estão cada vez mais exigindo autenticação multifator, acesso de privilégio mínimo e monitoramento de credenciais na Dark Web como critérios de subscrição. Lacunas nesses dados podem resultar em prêmios mais altos, cobertura restrita ou sinistros negados. Com os custos de violações nos EUA ultrapassando US$ 10 milhões e regras como a exigência de divulgação em quatro dias da SEC ampliando a exposição, auditar direitos de acesso e integrar inteligência da Dark Web para detectar credenciais comprometidas precocemente está se tornando essencial, afirma Ken O’Brien, CTO da Enzoic.
