O mercado global de seguros cibernéticos está pronto para mais um ano de crescimento em 2024, mas os especialistas alertam para o aumento dos riscos que se escondem sob a superfície, informa o mais recente Insurance Risk Monitor da OAC, uma consultoria atuarial.
Depois de testemunhar um crescimento recorde em 2023, com o aumento dos volumes globais de negócios de seguro cibernético, uma trajetória semelhante está prevista para 2024. Esse crescimento é atribuído tanto a uma penetração mais profunda em setores comerciais estabelecidos quanto à aceitação por setores emergentes.
Entretanto, embora o ambiente de classificação permaneça amplamente lucrativo, os especialistas alertam que o risco de queda aumentou significativamente. Os fatores que contribuem para esse risco incluem a utilização de IA por criminosos cibernéticos, ameaças crescentes de ataques patrocinados pelo Estado e aumento da exposição devido a dispositivos interconectados.
De acordo com a equipe de consultoria de não vida da OAC, apesar da intensificação da concorrência, as taxas atuais são consideradas suficientes para gerar lucros de subscrição. Notavelmente, as recentes exclusões de ataques cibernéticos apoiados pelo Estado em apólices cibernéticas autônomas levaram algumas empresas a buscar cobertura em outro lugar. No entanto, essa mudança não reduziu substancialmente o aumento geral do volume de prêmios.
Bharat Raj, Diretor de Mercados de Londres da OAC, disse: “O seguro cibernético continua sendo um mercado atraente para as empresas estabelecidas e para o novo capital, e há boas oportunidades de crescimento e lucro de subscrição.
“O envolvimento com seus segurados, cobertores e cedentes é fundamental para garantir um bom desempenho de subscrição. Os segurados e os cedentes procuram cada vez mais seus parceiros de seguros para obter conhecimento e orientação para mitigar o risco cibernético em primeiro lugar. Trabalhar de forma colaborativa geralmente rende dividendos, pois pode ajudar a promover melhorias na experiência de sinistros e nas taxas de prêmio, já que os segurados apreciam os serviços de valor agregado oferecidos.
“Os atuários e os gerentes de risco têm um papel importante a desempenhar, dado o ambiente atual, que está mudando rapidamente. É provável que a experiência histórica precise de ajustes para refletir as mudanças no ambiente geral de riscos, nos termos de cobertura e na combinação de setores cobertos à medida que essa classe evolui.
“Os atuários e gerentes de risco estão em uma posição privilegiada para ajudar as seguradoras a entender o risco de queda e os fatores de acumulação de perdas no portfólio cibernético. Vários modelos de fornecedores surgiram para o seguro cibernético, mas eles ainda estão em um estágio inicial e ainda não atingiram a mesma maturidade dos modelos de catástrofes naturais.
“As análises de cenários e os mergulhos atuariais profundos são provavelmente as melhores ferramentas disponíveis atualmente para realmente entender o risco de cauda.”
