Escrito por Karim Derrick*
Juntamente com as questões ambientais, sociais e de governança (ESG), a geopolítica e a inflação de sinistros, as tecnologias em desenvolvimento e a inteligência artificial (IA), em particular, estão no topo da agenda de riscos do setor de seguros. Falhas na IA, o uso malicioso da IA por terceiros e problemas com dados são as principais preocupações.
Embora haja um risco considerável associado à IA, também há oportunidades significativas, com enorme potencial quando se trata de avaliação de riscos e gerenciamento de sinistros.
As seguradoras estão operando em um ambiente cada vez mais imprevisível. Geopolítica, ESG e tecnologia disruptiva estão entre os principais problemas do setor.
Um relatório recente do escritório de advocacia Kennedys — Global forecast 2024: Evolving insurance risks — constatou que as tecnologias em desenvolvimento e a IA, em particular, são uma das principais preocupações do setor de seguros em 2024 e devem ter um impacto significativo no mercado de seguros no próximo ano.
Uma imagem deepfake gerada por IA oferecida como prova para apoiar um sinistro fraudulento é apenas um dos novos riscos relacionados à tecnologia que eles enfrentam.
Futuro dos sinistros: quais são os problemas emergentes?
O relatório examina a pesquisa da Gracechurch Consulting que entrevistou 325 profissionais de sinistros de seguros em Londres, América do Norte, Ásia-Pacífico, Europa e América Latina.
Embora tenha havido variação por região, o papel que a tecnologia desempenhará no gerenciamento de sinistros é claramente um dos principais itens da agenda de negócios em todo o mundo.
O Kennedys fez a mesma pergunta aos seus parceiros que trabalham nos escritórios internacionais da empresa e o uso de tecnologia e IA foi mais uma vez uma das principais respostas dadas, juntamente com os riscos ESG e os fatores inflacionários.
Mais detalhadamente, houve alguma variação com base em regiões geográficas. Na América do Norte, a automação e o uso de IA foi a principal questão emergente que provavelmente terá impacto sobre os sinistros, enquanto na Ásia-Pacífico e na EMEA foram os ataques cibernéticos que encabeçaram a lista.
Riscos da IA
A IA generativa pode estar em seus estágios iniciais de desenvolvimento, mas a tecnologia só se tornará mais eficaz. A aplicação de modelos de linguagem em diferentes setores já está trazendo novos benefícios e oportunidades, que continuarão a evoluir em ritmo acelerado.
Os veículos autônomos e a tecnologia da saúde são exemplos de como essa tecnologia já está sendo aplicada de forma revolucionária.
Em termos gerais, os riscos da IA se dividem em três categorias: falha da IA — tanto falha humana quanto falha tecnológica, uso malicioso da IA por terceiros e problemas com dados.
Quando a IA tem um desempenho inesperado, isso pode levar a reclamações por:
- Danos à propriedade: o mau funcionamento de robôs de armazém pode causar incêndios e outros danos
- Lesões pessoais/danos corporais: carros autônomos podem causar acidentes em cenários para os quais não foram treinados
- Danos à reputação: os chatbots de atendimento ao cliente podem, inadvertidamente, prejudicar a reputação de uma empresa
- Erro médico: diagnósticos errôneos em triagem médica como resultado de um mau funcionamento podem levar a resultados catastróficos
- Fraude: O conteúdo digital deepfake gerado por IA é oferecido como evidência para apoiar uma reivindicação fraudulenta
- Discriminação na contratação: preconceito não intencional na seleção de candidatos a emprego.
Um desafio específico da evolução dos recursos de IA é o potencial de falhas de IA que não se encaixam perfeitamente nas linhas de seguro existentes. Por exemplo, embora o seguro cibernético normalmente cubra o vazamento de dados, ele não cobre danos corporais, danos à marca ou danos à propriedade física, que podem ocorrer no mesmo evento.
A mitigação desses riscos e a obtenção dos benefícios globais da IA apresentarão desafios de governança exclusivos e exigirão cooperação e representação globais.
Soluções inovadoras: minimizando os riscos
Portanto, sabemos quais são alguns dos riscos de sinistros com IA, mas e as oportunidades consideráveis para as seguradoras?
Ao usar a IA, as seguradoras podem acelerar a jornada de sinistros. Os chatbots de atendimento ao cliente são um exemplo visível de como ajudar a filtrar consultas simples dos clientes. A IA também pode ajudar a identificar comportamentos suspeitos e melhorar a infraestrutura legada para aprimorar o gerenciamento de processos. A IA também está exercendo sua influência nos modelos de precificação de seguros. A estratégia de precificação dinâmica com o auxílio da IA já está criando apólices mais baratas para clientes de baixo risco.
O uso de dados significa que os riscos segurados se tornam mais previsíveis. Como resultado, eles também podem se tornar mais evitáveis, minimizando assim as perdas. A adoção de soluções tecnológicas pode permitir que as ferramentas de medição de risco sejam aprimoradas, beneficiando tanto as seguradoras quanto as empresas.
O risco de reputação é considerado um ativo intangível que está crescendo em importância quando se trata do valor da empresa. De acordo com um relatório conjunto do Lloyd’s of London/KPMG, a importância dos ativos intangíveis cresceu para mais de 85% do valor dos ativos, sendo a reputação e a marca identificadas como as mais importantes.
Se acionados, os riscos à reputação podem resultar em enormes perdas financeiras — considere as perdas sofridas pelo Facebook em 2018, quando suas ações despencaram após um escândalo maciço de violação de dados e privacidade.
Dados da seguradora Allianz, provedora de serviços financeiros, sugerem que as empresas que não se preparam adequadamente para eventos que possam prejudicar sua reputação podem ter seu valor reduzido em até 30%.
Para atenuar os danos à reputação, está sendo desenvolvida uma ferramenta que, por meio da análise de conteúdo — de documentos corporativos a informações publicamente disponíveis — pode criar um índice de risco à reputação em tempo real. Isso inclui qualquer risco relacionado à cidadania corporativa de uma organização por meio de práticas de ESG que afetam o resultado final da empresa.
Modelos de linguagem de grande porte: abrindo caminho para um futuro brilhante
Os modelos de linguagem de grande porte (LLMs) estão se tornando rapidamente uma das inovações tecnológicas mais comentadas na era da Internet.
Exemplos como a ferramenta acima são apenas o começo. Os desenvolvimentos em modelos de linguagem de grande porte estão proporcionando alguns casos de uso convincentes para os negócios — da tradução à transcrição, à pesquisa de mercado, à análise de malware e ao suporte ao cliente. O poder interpretativo e gerador dos LLMs também significa que os resultados da ciência de dados podem ser alcançados muito mais rapidamente do que há um ano.
As ferramentas de LLM usadas em um contexto jurídico e/ou de seguros geralmente são baseadas em modelos de linguagem genéricos, como o GPT da OpenAI. Embora essas soluções estejam utilizando esse recurso geral “pronto para uso”, o impacto é significativo. Esses modelos foram treinados com quantidades impressionantes de dados fundamentais e demonstraram ser capazes de realizar uma incrível variedade de tarefas gerais.
O fato de os LLMs serem capazes de fazer tanto quanto já fazem, em uma área que é muito especializada, é incrível. Reconhecer que estamos vendo versões mais novas e mais poderosas desses modelos sendo lançadas quase todas as semanas significa que o potencial de aplicação é profundo.
No futuro, as seguradoras pegarão esses modelos refinados e os aproveitarão para domínios específicos, ajustando-os para trabalhar especificamente em apólices de seguro.
É provável que os avanços na IA também afetem os trabalhadores de seguros. De fato, um relatório do governo do Reino Unido, publicado em novembro de 2023, constatou que aqueles que trabalham nos setores financeiro e de seguros estão entre os mais expostos às mudanças no local de trabalho introduzidas pela IA. O corolário é que as empresas precisarão se adaptar para garantir que os funcionários tenham as habilidades necessárias para aproveitar ao máximo os possíveis benefícios.
Uma área de potencial é a melhoria e até mesmo a transformação do processo de sinistros. Em um futuro não muito distante, devemos esperar passar do desenvolvimento de ferramentas que são tão boas quanto o desempenho humano para aquelas que o superam.
O professor Richard Susskind OBE KC (Hon), especialista líder no futuro dos serviços jurídicos, fala sobre como estamos nos aproximando rapidamente de um mundo em que as máquinas são mais capazes de diagnosticar um tumor do que um ser humano, e que aqueles que apresentarem sintomas provavelmente exigirão em breve que sejam atendidos por uma máquina em vez de um profissional médico, criando responsabilidade não por causa do uso da IA, mas porque ela não foi usada.
Entretanto, há obstáculos a serem superados primeiro, incluindo o risco de alucinação. Portanto, serão necessárias medidas para evitar que os LLMs sejam enganados pelas informações. No entanto, o potencial é muito promissor.
O setor de seguros está em um momento crucial. É hora de as organizações calcularem os riscos de IA e desenvolverem as práticas existentes ou criarem novas práticas para implantar de forma responsável e ética as tecnologias em desenvolvimento e usar os dados, além de estarem preparadas para a evolução da regulamentação. A IA responsável é a única abordagem para mitigar os riscos da IA.
O professor Richard Susskind OBE KC (Hon), especialista líder no futuro dos serviços jurídicos, fala sobre como estamos nos aproximando rapidamente de um mundo em que as máquinas são mais capazes de diagnosticar um tumor do que um ser humano, e que aqueles que apresentarem sintomas provavelmente exigirão em breve que sejam atendidos por uma máquina em vez de um profissional médico, criando responsabilidade não por causa do uso da IA, mas porque ela não foi usada.
Entretanto, há obstáculos a serem superados primeiro, incluindo o risco de alucinação. Portanto, serão necessárias medidas para evitar que os LLMs sejam enganados pelas informações. No entanto, o potencial é muito promissor.
O setor de seguros está em um momento crucial. É hora de as organizações calcularem os riscos de IA e desenvolverem as práticas existentes ou criarem novas práticas para implantar de forma responsável e ética as tecnologias em desenvolvimento e usar os dados, além de estarem preparadas para a evolução da regulamentação. A IA responsável é a única abordagem para mitigar os riscos da IA.
Especificamente, os desenvolvimentos de IA são uma oportunidade de remodelar e transformar os processos de tratamento e subscrição de sinistros, com base no poder e no potencial da inteligência de máquina. A forma que essa evolução tomará será decidida pelas empresas de seguros individuais. O setor precisará continuar a pensar em realinhar suas prioridades estratégicas para criar e adotar as soluções inovadoras necessárias, hoje e no futuro.
Karim Derrick é Diretor de Produtos da Kennedys IQ, o braço de tecnologia voltado para o cliente da Kennedys LLP, que cria produtos de tecnologia jurídica “incorporados” para uso por clientes de serviços financeiros.