As seguradoras estão navegando por um terreno complexo quando se trata de veículos autônomos (VA) e operadores de assistência remota (OAR), ou seja, as pessoas cujas decisões informam como os VA dirigem.
Os VA, sendo literalmente orientados por dados, fornecem uma riqueza de informações que podem informar o risco de seguros. Mas os OAR, que respondem à comunicação dos VA para navegar em condições de trânsito complicadas e outros obstáculos, dificultam a atribuição de responsabilidade.
Em última análise, uma investigação de um senador dos EUA não conseguiu determinar a extensão do uso de OAR pelos serviços de VA, já que os operadores não controlam diretamente a aceleração, frenagem, direção e operações.
Depois que o Sen. Edward Markey (D-Mass.) iniciou uma investigação sobre sete grandes empresas de VA em fevereiro, nenhuma respondeu com que frequência os OAR intervêm, ou quanto tempo leva a comunicação entre VA e OAR. O relatório de Markey também observou que a Waymo, uma empresa baseada na Califórnia, foi a única das empresas que contrata OAR baseados fora dos EUA.
Embora os OAR não representem diretamente riscos de seguros e sejam uma salvaguarda operacional, eles criam complexidades legais que podem afetar as seguradoras, de acordo com Patrick Schmid, diretor de seguros do Insurance Information Institute. Os marcos de responsabilidade civil de veículos motorizados podem variar amplamente por jurisdição, o que pode afetar a estrutura do seguro de VA e como os sinistros são tratados, acrescentou Schmid.
Os OAR são uma questão nas investigações de sinistros, explicou ele.
“Se um incidente ocorrer enquanto um operador remoto estava aconselhando ativamente o veículo, questões sobre a qualidade dessa orientação, tempo de resposta e se o operador tinha informações adequadas poderiam surgir em litígios”, disse Schmid. “Isso introduz uma camada de responsabilidade profissional que fica ao lado e, às vezes, em tensão com a cobertura de responsabilidade civil automóvel ou de produto subjacente.”
Com a Waymo, o envolvimento de OAR baseados no exterior significa que não é apenas diferenças entre estados dos EUA, mas diferentes marcos legais de países, observou ele.
Múltiplos incidentes de veículos Waymo ignorando ônibus escolares parados com seus braços de sinal de parada estendidos ocorreram desde o início de 2026. Separadamente, um veículo Waymo atingiu uma criança em Santa Monica, Califórnia, e há relatos de veículos autônomos Waymo e Tesla obstruindo o tráfego e violando leis de trânsito.
Esses incidentes “levaram algumas pessoas a fazer perguntas sobre a extensão da assistência remota”, disse Jeff Huebner, vice-presidente executivo da Mobilitas, uma seguradora de automóvel comercial especializada em serviços de compartilhamento de corridas e entrega por aplicativo. “Em outras palavras, quantos humanos estão apoiando quantos veículos de uma perspectiva de capacidade remota?”
Essas questões fazem parte da evolução dos riscos de tecnologia de veículos autônomos e cobertura, ecoando questões de cem anos atrás sobre o risco e cobertura de veículos motorizados, acrescentou Huebner, que também é vice-presidente executivo de seguros comerciais do CSAA Insurance Group, a empresa-mãe da Mobilitas.
“Os VA nos EUA geram múltiplos fatores de dados focados em melhorar a segurança das viagens”, disse Huebner. “Usamos os dados para fornecer subscrição e precificação precisas e segmentadas aos nossos clientes, oferecendo incentivos para esforços sólidos de gerenciamento de riscos e segurança.”
Os dados que os veículos autônomos coletam ajudam a aumentar a precisão da precificação de seus riscos, explicou Huebner. “Quando nós e nossos clientes estamos alinhados quanto ao que é o risco e qual é o custo, isso nos dá a capacidade de focar em gerenciá-lo. Então podemos trabalhar para reduzi-lo”, disse ele.
Os dados coletados por veículos autônomos podem ser usados para melhorar a segurança, responsabilidade e confiança, de acordo com o Responsible Technology Institute da Universidade de Oxford, que conduziu seu Responsible AV Data Project em 2021 e 2022. Esses dados coletados, incluindo a tomada de decisão baseada em IA do VA, podem ser usados em investigações legais de acidentes de veículos, de acordo com o RTI.
