A maioria das empresas de seguros antecipa mudanças significativas impulsionadas pela IA em três anos, mas poucas atingiram um nível avançado de implementação, de acordo com a AM Best.
Quase 60% das seguradoras esperam que a inteligência artificial transforme significativamente seus modelos de negócio em um a três anos, mas apenas cerca de 20% consideram suas organizações em estágio avançado de implementação de IA, segundo uma pesquisa da AM Best.
A lacuna entre expectativa e execução aponta para um setor que reconhece a importância estratégica da IA, mas continua lidando com questões de qualidade de dados, sistemas legados e preocupações com segurança, afirma o relatório.
A pesquisa, que incluiu 152 seguradoras e managing general agents avaliadas, constatou que 53% dos entrevistados descreveram sua abordagem como “manter-se cautelosamente no ritmo do setor”, enquanto 27% disseram ter como objetivo ser “seguidores bem-sucedidos”, aprendendo com outras empresas. Apenas 20% se identificaram como pioneiros e inovadores do setor, segundo a AM Best.
Frameworks de governança tomando forma
À medida que a adoção de IA acelera, as seguradoras estão construindo estruturas de supervisão. Sessenta e três por cento dos entrevistados relataram ter uma política formal de IA em vigor, e 47% afirmaram ter processos robustos de governança relacionados à IA, de acordo com a pesquisa. Os desenvolvimentos regulatórios continuam sendo fonte de preocupação para 42% dos entrevistados, enquanto 40% expressaram uma postura neutra.
A AM Best observou que a NAIC introduziu seus Princípios sobre Inteligência Artificial em 2020, seguidos por um modelo de boletim de 2023 que aborda possíveis imprecisões, vieses injustos e vulnerabilidades de dados. O boletim enfatiza a governança responsável e o gerenciamento de riscos para garantir resultados justos aos consumidores de seguros, segundo o relatório.
O risco operacional foi citado como o maior risco na implementação da IA por 41% dos entrevistados, seguido pela privacidade de dados, com 22%, e risco regulatório, com 15%, segundo a AM Best.
Dados e sistemas legados representam os maiores obstáculos
A pesquisa identificou a prontidão dos dados (45%), segurança e privacidade (43%) e integração de sistemas legados (41%) como os três maiores desafios enfrentados pelas seguradoras na implementação da IA. Restrições de talentos e capacidade vieram a seguir, com 38%, enquanto a falta de clareza sobre o caso de negócio e o retorno sobre o investimento preocupou 34% dos entrevistados.
Os sistemas legados criam barreiras significativas porque não foram construídos para a integração de dados no estilo da IA e frequentemente armazenam informações em formatos inconsistentes, diz o relatório. Os sistemas de IA podem produzir resultados não confiáveis quando os dados subjacentes são fragmentados, mal governados ou carecem de contexto — um risco particular no setor de seguros, onde as ferramentas se baseiam em grandes volumes de dados estruturados e não estruturados, como submissões, narrativas de sinistros e documentos de apólices, segundo a AM Best.
As seguradoras com dívida técnica significativa proveniente de correções emergenciais de sistemas podem enfrentar altos custos futuros para tornar sua infraestrutura compatível com a IA, alertou o relatório.
Ganhos de produtividade lideram, mas o ROI ainda é incerto
A melhoria da produtividade dos funcionários foi o principal objetivo operacional para o investimento em IA, selecionado por 68% dos entrevistados. A redução de custos operacionais (47%) e o aprimoramento das capacidades de subscrição para seleção de riscos e precificação (37%) completaram as três principais prioridades, de acordo com a pesquisa.
Em termos de áreas funcionais, a produtividade de TI e desenvolvedores apresentou a maior taxa de uso real de IA, com 38%, seguida pelas funções administrativas e operacionais, com 27%, segundo a AM Best. Os departamentos de sinistros, subscrição e atuarial mostraram níveis variados de exploração e projetos-piloto.
Apesar do crescimento dos investimentos — 66% dos entrevistados planejam aumentar os gastos com IA nos próximos 12 a 24 meses —, apenas 13% expressaram confiança em sua capacidade de mensurar o retorno sobre o investimento em IA. Os maiores ganhos tangíveis até o momento foram em produtividade e satisfação da força de trabalho, onde 63% dos entrevistados relataram pequenas melhorias e 11% relataram melhorias significativas, segundo a pesquisa. Em contraste, 78% afirmaram que a IA não teve impacto no crescimento dos prêmios.
No que diz respeito à força de trabalho, as seguradoras enxergam a IA principalmente como uma ferramenta de aumento de capacidade, e não de substituição de funcionários, afirmou a AM Best. Trinta e sete por cento dos entrevistados disseram que os colaboradores seriam realocados para trabalhos de maior valor, enquanto 30% não anteciparam nenhuma mudança material nos níveis de pessoal. Apenas 9% esperavam uma redução líquida no número de funcionários.
Ao mesmo tempo, 56% dos entrevistados discordaram ou discordaram fortemente de que seus funcionários possuem habilidades e treinamento suficientes relacionados à IA, evidenciando uma lacuna de talentos que pode desacelerar ainda mais a adoção.
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