A cobertura de seguro de vida é mais difícil de digitalizar do que a de seguros patrimoniais e acidentais porque os termos das apólices, as questões de resgate e as preocupações com a segurança são mais complexos, afirmaram especialistas em um webcast recente organizado pela Sureify, fornecedora de software para seguros de vida e anuidades.
“Os produtos de seguro de vida costumam ser bastante complicados”, disse Jake Littman, analista sênior da Corporate Insight, uma empresa de consultoria. “Quando você toma decisões de alocação de investimentos, conversão de apólices, ajuste de cobertura, saque ou solicitação de empréstimo, isso traz muitas implicações para o contrato, para o produto que os clientes devem ter.”
O gerenciamento de beneficiários e as alocações de subcontas são particularmente complicados, de acordo com Littman. As seguradoras de vida enfrentam desafios para informar aos beneficiários que eles estão incluídos nas apólices, de modo que eles podem nem mesmo saber que foram nomeados em uma apólice. Os beneficiários também podem não ter acesso à conta online de uma apólice.
Os fundos de aposentadoria dominam a aplicação da tecnologia para gerenciar alocações de subcontas, portanto, a tecnologia existe e poderia ser usada em seguros de vida e anuidades, acrescentou Littman. Algumas seguradoras de vida, como a Lincoln Financial e a MetLife, fizeram progressos na modernização da gestão de subcontas, disse ele.
No back-end do seguro de vida, quando um segurado morre e os beneficiários estão recebendo e fazendo saques, no entanto, os processos online não são suportados, de acordo com Littman, porque os beneficiários precisam de orientação profissional para tomar decisões importantes em um momento difícil.
As informações de identificação pessoal que as seguradoras de vida mantêm exigem um gerenciamento cuidadoso do acesso, de acordo com Brian Weber, vice-presidente assistente de comunicações de marketing da Kuvare, uma seguradora de vida. As seguradoras de vida não devem simplesmente aplicar IA para acessar esses dados, acrescentou Weber.
Algumas seguradoras de vida adiaram a adição de medidas de segurança de autenticação multifatorial porque seus clientes mais velhos não são experientes em tecnologia digital, tornando a MFA um obstáculo, disse Littman. Ainda assim, essas seguradoras podem exigir MFA para fazer alterações nas apólices, acrescentou ele.
Seja tarefa do distribuidor ou da operadora atualizar a tecnologia do seguro de vida, os segurados também devem estar envolvidos, afirmou Weber. A melhoria na seleção de beneficiários requer a opinião do segurado, enquanto as alocações de subcontas são mais uma função interna da seguradora, explicou Weber.
Atribuir responsabilidades tecnológicas a essas diferentes partes depende da facilidade ou dificuldade das tarefas específicas, acrescentou Littman. “É perfeitamente aceitável que os processos mais simples fiquem a cargo do segurado, como atualizações de informações de contato, esse tipo de coisa de baixo risco”, disse ele. “Até mesmo o gerenciamento de beneficiários. Embora seja necessária alguma orientação de trabalho, provavelmente não há problema em deixar o segurado responsável por esse processo na maioria das vezes. É bastante simples.”
Ao digitalizar a alocação de ativos, no entanto, as seguradoras devem pensar em tornar esse processo mais colaborativo entre os segurados e seus consultores, disse Litman.
