Escrito por Bryan Davis, vice-presidente executivo e chefe da VIU da HUB
Risco. É provavelmente a palavra mais fundamental em seguros.
Nada é decidido sem avaliar o risco. Os atuários usam modelos e estatísticas para medir o risco ao oferecer uma apólice de seguro, o que determina os prêmios que os consumidores pagam. As empresas de seguros estão fazendo suas apostas.
Mas estamos encorajando nossos clientes a serem tão proativos em relação ao risco quanto nós?
De acordo com o relatório anual True Cost of Auto Insurance de 2022 do Bankrate, o consumidor médio paga US$ 1.771 por ano em seguro de carro. Mais em Nova York e Flórida, menos em Maine. O Bankrate estima o custo médio do seguro residencial em US$ 1.383 por ano para cobertura de habitação de US$ 250 mil.
Os prêmios devem aumentar ainda mais à medida que as seguradoras combatem custos mais altos em todos os setores. Com razão. Os EUA foram atingidos por 15 desastres climáticos e meteorológicos separados de bilhões de dólares em 2022, segundo os Centros Nacionais de Informação Ambiental. Só precisamos ver as imagens da destruição causada pelo furacão Ian na Flórida em setembro passado para ver como a vida desses moradores mudou rapidamente.
É por isso que estamos focados em garantir que nossos clientes entendam o que suas apólices cobrem. Como uma indústria tão focada em risco, queremos transmitir nossa experiência aos consumidores, para que não sejam pegos de surpresa quando ocorrer um incidente.
Essa ênfase na educação se torna ainda mais crítica quando se olha para a forma como os americanos se sentem em relação às suas apólices de seguro. Os resultados de uma pesquisa da Harris Poll, em nome da VIU da HUB, realizada com mais de 1.600 americanos com seguro residencial/automotivo, mostram que quase 60% dos entrevistados estão preocupados com a possibilidade de suas coberturas de seguro residencial e/ou automotivo não serem suficientes devido à economia em constante mudança.
Além disso, daqueles que fizeram uma reivindicação em sua apólice de seguro nos últimos cinco anos, 40% tiveram um evento em que sua apólice não cobriu a reivindicação como esperado. E, 59% dos proprietários de apólices de seguro residencial e/ou automotivo estão preocupados que sua cobertura de seguro residencial/automotivo possa não ser suficiente devido à economia em constante mudança (por exemplo, inflação).
Não consigo pensar em outra indústria onde os consumidores tenham tanta confiança no produto, mas não conseguem dizer exatamente o que estão comprando. Seguro pessoal não deveria ser um mistério. O risco é muito alto para os consumidores não se envolverem totalmente nos detalhes de suas apólices de seguro.
Vejo da seguinte forma: A cada ano, somos encorajados a agendar um exame físico para garantir que estamos acompanhando nossa saúde. Devemos incentivar os consumidores a adotar a mesma abordagem com o seguro de carro e residencial, especialmente se vivem em áreas propensas a desastres naturais.
À medida que os consumidores fazem cada vez mais transações no espaço digital, devemos aproveitar a tecnologia que temos para melhor atender às suas necessidades e reduzir seu risco.
Bryan Davis é Vice-Presidente Executivo e Chefe da VIU by HUB, uma plataforma de corretora digital apoiada e desenvolvida pela HUB International, a maior corretora de linhas pessoais dos Estados Unidos. Ele é responsável pela visão e estratégia, lucro e perda, prioridades de investimento e apoio a uma rede de parceiros de aliança.