A expansão da distribuição, a construção de ecossistemas e as ofertas incorporadas impulsionarão a transformação no mercado de seguros em evolução de 2024, diz Alec Miloslavsky, CEO da EIS
Fundada em 2008, a EIS é uma empresa global com sede em São Francisco que atende a seguradoras de todo o mundo em todas as linhas de negócios. Ela fornece uma plataforma digital de seguros projetada especificamente para remover obstáculos e dar às seguradoras a liberdade de buscar e atingir objetivos estratégicos.
O que o ano de 2024 reserva para o mundo dos seguros?
O provedor global de plataformas coretech acredita que, em 2024, há todos os motivos para ser otimista. Apesar do ano difícil que foi 2023, ele trouxe maior clareza sobre os problemas enfrentados pelas seguradoras e como eles podem ser superados. A velocidade de adaptabilidade se tornará a pedra angular da transformação.
“No mercado de seguros em rápida evolução, a expansão da distribuição, a criação de ecossistemas e as ofertas incorporadas impulsionarão as agendas de transformação no próximo ano”, diz Alec Miloslavsky, CEO da EIS.
“Esses pilares estratégicos não só redefinirão a forma como as seguradoras chegam aos clientes, mas também melhorarão a integração dos serviços, proporcionando experiências personalizadas em escala.”
Principais tendências identificadas pelo EIS para 2024:
O grande debate sobre IA será resolvido em 2024, passando de uma mistura de medo e confusão para um período mais medido de ações incrementais.
O foco será garantir que funcionários e clientes permaneçam informados e que as interações entre humanos se manifestem quando forem mais necessárias.
Da mesma forma, a mitigação de fraudes, os riscos cibernéticos e a criação de maior resiliência ocuparão o centro do palco.
Casos de uso como a prevenção de erros humanos, a redução do vazamento de sinistros e a identificação de agentes mal-intencionados irão proliferar no mercado.
A velocidade na adaptabilidade se tornará o pilar central da transformação.
As seguradoras de propriedades com ecossistemas ágeis se adaptarão a novos modelos de serviços de resseguro, como a iniciativa Flood Re, que permite que as seguradoras ofereçam seguros acessíveis em áreas de risco de inundação.
Os subscritores adotarão novas fontes de dados em tempo real e usarão mecanismos de precificação no estilo OpenL orientados por IA para mudar a agilidade do modelo de precificação e manter o ritmo.
As seguradoras de automóveis ganharão controle de suas cadeias de suprimentos, criarão eficiências e melhorarão as experiências dos clientes em paralelo.
A inovação mais rápida para o mercado se tornará o novo modelo de trabalho.
As insurtechs full-stack que oferecem cobertura no atacado continuarão a surgir e a crescer. O mesmo ocorrerá com as que oferecem soluções pontuais, principalmente em fraude, FNOL e resseguro.
Veremos mais aquisições no estilo fintech em 2024, à medida que as seguradoras se movimentam em todas as frentes para construir, comprar e fazer parcerias.
O seguro saúde pós-pandemia dará um salto para o desconhecido.
A mudança nas expectativas dos clientes exigirá que o setor de saúde se aproxime mais do cliente.
A IoT e os dispositivos inteligentes, combinados com melhores maneiras de usar e gerenciar dados de saúde, ficarão on-line rapidamente.
As tecnologias Blockchain ajudarão a melhorar o desempenho, a segurança e a transparência do compartilhamento de dados médicos no sistema de saúde.
O seguro baseado em funcionários se tornará baseado em relacionamentos.
A otimização de serviços impulsionará a inovação. Isso se concentrará na solução de pontos problemáticos herdados, como integração demorada, integrações de dados complexas e baixas taxas de registro.
Um número crescente de seguradoras introduzirá ofertas digitais incorporadas, espelhando a abordagem modular vista em entidades de fintech como o PayPal.
Uma nova geração de provedores de benefícios no local de trabalho está surgindo, com os EUA liderando o caminho. Um impulso semelhante está previsto para a região EMEA em 2024.
Os investimentos irão fluir
As seguradoras continuarão a investir em inovação, apesar das condições econômicas e da incerteza. Trata-se de um negócio não correlacionado, e a incerteza é um de seus impulsionadores.
À medida que as tendências inflacionárias diminuírem e o desempenho dos investimentos se fortalecer, como se prevê, o acesso ao crédito aumentará e a pressão dos acionistas por dividendos diminuirá.
As propostas que atendem aos perfis individuais dos clientes irão florescer.
As seguradoras mudarão para modelos de negócios centrados no cliente e oferecerão produtos de seguro personalizados e modulares que exigem um profundo entendimento das necessidades e preferências do cliente.
As plataformas digitais possibilitarão propostas diretas ao consumidor, permitindo uma compreensão mais granular dos perfis dos clientes. Isso, por sua vez, dará suporte a ofertas de produtos modulares.
A transformação digital aprimorará ainda mais a distribuição, permitindo interações consistentes e personalizadas em vários pontos de contato, melhorando o envolvimento e a satisfação do cliente.
As seguradoras de vida analógicas estarão em uma corrida pelo digital.
A transformação no setor de vida deve se acelerar em ritmo acelerado.
O caso de negócios para a digitalização está agora muito melhor, com custos de mudança mais baixos, tornando as novas tecnologias digitais uma aposta muito mais segura.
Prevemos o surgimento de serviços baseados em permissões, do tipo fintech, que garantem que a proteção de um indivíduo se adapte às demandas em evolução da vida.
Mudanças regulatórias significativas continuarão a pressionar as seguradoras a reavaliar seus modelos de negócios à medida que se adaptam aos novos padrões.
A introdução de requisitos regulatórios mais rigorosos continuará a impulsionar a mudança para uma abordagem mais transparente e focada no cliente.
A mudança de foco dos ganhos de curto prazo para a sustentabilidade de longo prazo e a confiança do consumidor continuará
Aqueles que integrarem proativamente essas mudanças regulatórias em seu planejamento estratégico, usando-as como um trampolim para o desenvolvimento de novos produtos e atendimento aprimorado ao cliente, emergirão como líderes.
Em 2024, o setor entrará em uma fase de transformação em que a agilidade e a centralização no cliente serão os principais diferenciais no competitivo mercado global.
As seguradoras aumentarão suas pegadas de distribuição on-line e móvel, enquanto ampliam o acesso ao mercado por meio de parcerias estratégicas.
Veremos integrações mais profundas com serviços de valor agregado e o uso de IA e big data para melhorar o envolvimento do cliente e a personalização do serviço
Mais ofertas de seguros serão integradas às plataformas de parceiros, e a análise de dados permitirá uma avaliação mais precisa dos riscos e a personalização da cobertura
“A velocidade de adaptação será a característica que definirá 2024”, conclui Rory Yates, SVP de Estratégia Corporativa do EIS.
“Os ventos contrários que o setor está enfrentando e as mudanças necessárias para enfrentá-los são multifacetados. Somente aqueles que forem ambiciosos o suficiente para se adaptar passarão da faixa lenta para a faixa rápida da mudança, acelerando a concorrência em um ritmo alucinante.”