A conectividade constante tornou-se sinônimo de progresso em nossa sociedade, e o aumento de veículos conectados em nossas estradas não é apenas uma tendência; é uma mudança de paradigma que as seguradoras de automóveis não podem ignorar.
Os veículos atuais geram informações diretamente ligadas à avaliação de riscos. Do rastreamento por GPS ao diagnóstico em tempo real, os dados telemáticos oferecem um instantâneo contemporâneo do comportamento ao volante, da localização e da saúde do veículo. Essas informações são inestimáveis para as seguradoras que buscam avaliar com precisão o risco e adaptar as apólices de acordo.
A questão não é se as seguradoras devem se aprofundar na telemática, mas sim como elas podem aproveitar essa riqueza de dados de forma eficaz.
O filão principal dos dados
Os dados telemáticos podem ser comparados a ouro esperando para ser descoberto. A capacidade de extrair esses dados de forma eficaz é crucial para as seguradoras que desejam permanecer competitivas em um mercado em rápida evolução. A análise dos padrões de direção, da frequência de uso e até mesmo da condição dos veículos do segurado pode proporcionar às seguradoras uma compreensão granular do risco em seu portfólio. Isso, por sua vez, permite uma precificação mais precisa e a criação de produtos de seguro personalizados.
As seguradoras estão reconhecendo a necessidade de aproveitar esses dados para permanecerem relevantes. De acordo com um relatório de pesquisa recente da SambaSafety, “65% dos entrevistados de transportadoras comerciais indicam que sua empresa tem algum nível de adoção da telemática, sendo que o maior número ainda está nos estágios iniciais”. Os primeiros inovadores no espaço da telemática já começaram a colher os frutos de sua abordagem com visão de futuro. Ao integrar a telemática em seus modelos de negócios, essas seguradoras obtiveram uma vantagem competitiva. Elas podem oferecer apólices mais personalizadas, recompensar o comportamento seguro ao dirigir e reduzir os riscos de forma eficaz.
A vantagem que a telemática proporciona não está apenas no melhor entendimento do risco, mas também na promoção de um relacionamento com os segurados que vai além dos modelos tradicionais. Os produtos de seguro informados pela telemática mostram aos operadores de frotas comerciais que as seguradoras se preocupam com a justiça e a colaboração. As transportadoras que optarem por ignorar o potencial da telemática correm o risco de ficar atrás dos concorrentes que adotaram o poder transformador dos dados de veículos conectados.
Navegando pelo desafio dos dados
Apesar dos benefícios evidentes, houve algumas falhas na adoção da telemática. Um problema significativo é o grande volume e a diversidade de dados de inúmeras fontes. O desafio do big data apresentado pela telemática pode sobrecarregar as seguradoras que não estão preparadas para lidar com o fluxo de informações.
Para superar esse desafio, as seguradoras precisam de uma solução independente de fonte. Um sistema que possa integrar, normalizar e operacionalizar perfeitamente os dados de várias fontes é vital. Isso permite que as seguradoras se concentrem na extração de insights valiosos em vez de ficarem atoladas na complexidade do gerenciamento de diversos fluxos de dados.
Com uma solução independente de fonte, as seguradoras não ficam presas a uma tecnologia ou a um formato de dados específico. Essa flexibilidade é crucial em um cenário tecnológico em rápida evolução, permitindo que as seguradoras se adaptem perfeitamente a novos dispositivos e absorvam novas fontes de dados.
Uma abordagem gradual
Além de organizar o vasto mar de dados telemáticos, as seguradoras também devem pensar nas melhores maneiras de aproveitar os insights que obtêm da telemática, considerando o seguinte:
- Onde a telemática pode ser implementada de forma mais eficaz e rápida em uma organização?
- Quais objetivos podem ser alcançados com os dados?
- A seguradora precisa contar com a experiência de terceiros para preencher as lacunas de recursos ou acelerar seu plano?
Para implementar os dados telemáticos com sucesso, as organizações devem responder a essas perguntas antes de avançar demais.
A abordagem mais eficaz da telemática será sempre gradual. Considerando a profundidade e a amplitude dessa tecnologia, é melhor entrar intencionalmente no espaço, criando uma oportunidade de adotar a telemática em um ritmo que se alinhe à prontidão organizacional. Isso envolve uma avaliação abrangente dos sistemas de gerenciamento de dados existentes, a integração de soluções independentes da fonte e a execução de estratégias de telemática que complementem o modelo de negócios da seguradora.
Embora uma abordagem gradual e mais metódica possa levar mais tempo, há maneiras de as seguradoras acelerarem a implementação, especialmente com a ajuda de um parceiro experiente.
Por que esperar?
A mudança de “devemos” para “como fazer” em relação à telemática não é apenas uma escolha estratégica; é uma necessidade para as seguradoras que desejam prosperar em um futuro conectado. Os primeiros usuários mostraram que as vantagens da telemática são tangíveis e transformadoras. As seguradoras devem reconhecer a urgência de adotar essa evolução tecnológica, não apenas para se manterem competitivas, mas também para fornecer serviços mais personalizados e eficientes aos seus segurados.
O cenário da telemática está repleto de oportunidades, e aqueles que o abordam com uma estratégia bem pensada e com os parceiros certos podem liberar todo o seu potencial. O futuro do seguro é conectado, orientado por dados e personalizado — e o momento de adotá-lo é agora.
Escrito por John Barbagallo, consultor estratégico da SambaSafety