O acesso das seguradoras aos dados de direção de veículos conectados está causando problemas de confiança para os consumidores, de acordo com um consultor de longa data do setor de insurtech.
Frank Sentner, consultor de várias empresas de insurtech, propôs uma “Carta de Direitos dos Dados de Seguros”, conforme discutido em um webcast recente organizado pela Insurtech Association.
Os proprietários de veículos muitas vezes não sabem que os longos termos e condições de uso dos sistemas de veículos conectados permitem que os dados de condução sejam compartilhados com as seguradoras, de acordo com Sentner. “Temos uma erosão da confiança, onde antes o agente independente e as insurtechs, por extensão, eram parceiros confiáveis aos quais recorremos para obter proteção contra os riscos em nossas vidas”, disse ele. “Se o setor não resolver esse problema, teremos pessoas se recusando a fornecer seus dados. Agora, podemos nos recusar a fornecer uma apólice de seguro para elas, mas isso certamente não vai ajudar na situação.”
Empresas como Verisk, LexisNexis, Arity e Otonomo coletam e agregam dados de veículos conectados e fornecem esses dados a terceiros. Sentner disse que os corretores e agentes de seguros independentes, como primeiro ponto de contato com os motoristas, deveriam dar aos motoristas a opção de optar por qualquer uso de seus dados de direção para fins diferentes da cobertura de seguro, em vez de ter que recusar outros usos um por um.
“Usar seus dados para outros fins teria que ser algo explicitamente solicitado pelo criador dos dados, pelos próprios segurados”, disse ele. Isso teria um “efeito cascata”, capacitando motoristas e seguradoras a informar a terceiros que seus contratos com montadoras para dados agregados são nulos devido à falta de consentimento.
“Além disso, deveria incluir o direito de recuperar meus dados”, acrescentou Sentner, referindo-se aos motoristas que mudam de seguradora automotiva. “Quando eu não estiver mais fazendo negócios com você, posso estipular que você deve excluir meus dados.”
As seguradoras devem trabalhar para ganhar a confiança dos segurados sobre o compartilhamento de informações privadas, antes que os reguladores ou legisladores abordem a questão, afirmou Sentner.
Os coletores de dados de veículos terceirizados não estão pagando pelo valor real dos dados que obtêm, de acordo com Sentner. “Organizações como LexisNexis e Verisk não teriam margens de lucro superiores a 50% se tivessem um custo de mercadorias vendidas”, disse ele. “Se você quer estar no ramo de dados, então deve pagar pelos dados que está coletando.” Os consumidores individuais devem receber algo em troca de seus dados, acrescentou.
Os agregadores de dados tendem a se tornar ainda mais lucrativos ao aplicar IA para extrair mais valor dos dados coletados, disse Sentner.
“Acho que a maioria das pessoas não entende os usos que podem ser dados a essas informações e nem mesmo que elas estão sendo coletadas e mantidas em um nível que pode ter um impacto real em suas vidas”, disse ele. “As pessoas estão se tornando mais conscientes disso. Acredito que a IA está colocando um grande holofote sobre isso.”
