Tecnologia digital das seguradoras influencia fortemente decisão dos corretores em Londres, aponta Guidewire

Quase quatro em cada cinco (78%) corretores do mercado de Londres afirmam que a forma como as seguradoras utilizam as novas tecnologias digitais para aumentar a eficiência desempenha um papel muito significativo na escolha do local onde alocam os riscos, de acordo com uma pesquisa da Guidewire.

A pesquisa da Guidewire baseia-se em um levantamento com mais de 250 corretores de seguros que trabalham principalmente com seguradoras do mercado de Londres.

Num mercado em desaceleração, a Guidewire sugere que os corretores estão cada vez mais focados na eficiência e favorecendo seguradoras tecnologicamente avançadas. Isso é ainda mais pronunciado entre corretores seniores e respondentes em nível de diretoria.

A dependência de tecnologia desatualizada foi classificada como o maior impedimento à modernização no mercado de Londres, citada por 24% dos respondentes.

O relatório também constatou que 78% dos entrevistados estão seguindo com suas próprias estratégias tecnológicas, independentemente do cronograma do Blueprint Two. Entre aqueles que estão avançando de forma independente, 31% expressaram preocupação com a capacidade de integração das seguradoras devido a restrições legadas.

O principal caso de uso de IA identificado pelos corretores foi a automação do recebimento de propostas e extração de dados (42%), seguido pelo aprimoramento do gerenciamento de exposição (38%).

Pouco mais da metade dos corretores (51%) afirma que a mudança para a subscrição algorítmica ou totalmente digital está ocorrendo agora, enquanto quase metade (48%) vê os “sindicatos inteligentes” de forma positiva por sua capacidade de acelerar a colocação, destacando o papel crescente da automação nos fluxos de trabalho de subscrição.

Jamie McDonnell, diretor de mercado de Londres da Guidewire, disse: “A lealdade dos corretores do mercado de Londres não está mais ancorada apenas na história ou nos relacionamentos. Em um mercado em desaceleração, onde a concorrência pelos negócios se intensifica, a modernização é mais crítica do que nunca. Esta pesquisa mostra que uma clara maioria dos corretores favorece seguradoras tecnologicamente avançadas. Isso reflete a necessidade de plataformas operacionais centrais estáveis e duráveis que possam impulsionar os compromissos que o mercado de Londres assume com clientes em todo o mundo. As seguradoras que investem em bases resilientes — plataformas que evoluem com o ritmo da concorrência, permitem uma integração perfeita e proporcionam aos subscritores a capacidade de aproveitar as ferramentas emergentes, no contexto de que necessitam — estão em melhor posição para oferecer resultados consistentes e competir de forma dinâmica.”

Gallagher Re: Financiamento global em insurtech aumenta com investimento recorde em resseguros

Os investimentos em insurtech global aumentaram 19,5% durante 2025, passando de US$ 4,25 bilhões no ano fiscal de 2024 para US$ 5,08 bilhões, marcando o primeiro aumento anual desde 2021, de acordo com o Relatório Global de Insurtech do quarto trimestre de 2025 da Gallagher Re.

Durante o quarto trimestre de 2025, o financiamento global em insurtech aumentou 66,8%, passando de US$ 1,01 bilhão no terceiro trimestre para US$ 1,68 bilhão, disse a Gallagher Re, observando que o financiamento no quarto trimestre foi o maior valor trimestral registrado desde o terceiro trimestre de 2022, quando foram arrecadados US$ 2,35 bilhões.

As razões para o aumento? A Gallagher Re atribuiu isso a uma combinação de fatores, como o crescimento dos investimentos de seguradoras e resseguradoras (em oposição a empresas de private equity); o financiamento para insurtechs focadas em inteligência artificial (IA) e o retorno das “mega rodadas”, nas quais mais de US$ 100 milhões são arrecadados em uma única rodada.

Durante 2025, as seguradoras/resseguradoras fizeram mais investimentos privados em tecnologia em insurtechs — 162 negócios — do que em qualquer outro ano registrado, disse o relatório, que apontou para uma “mudança da guarda” ou uma “mudança notável na comunidade de investidores em insurtech”.

“Isso sugere que as resseguradoras/seguradoras não só estão mais confortáveis em investir, mas também que veem as insurtechs como um caminho a seguir em suas próprias estratégias”, afirmou o relatório.

Investimentos em IA

Em relação aos efeitos da inteligência artificial, Gallagher observou que dois terços do financiamento em insurtechs no ano passado foram para insurtechs centradas em IA, que levantaram US$ 3,35 bilhões em 227 negócios — 66% do financiamento e 62% dos negócios, respectivamente. Esse nível de investimento demonstra até que ponto o setor de resseguros/seguros está investindo nessa tecnologia, acrescentou o relatório.

No quarto trimestre de 2025, as insurtechs centradas em IA levantaram US$ 1,31 bilhão em 66 negócios, com um tamanho médio de negócio de US$ 22,14 milhões, ou ligeiramente acima da média geral do quarto trimestre de 2025, disse o relatório, observando que 77,9% do financiamento de insurtech durante o trimestre foi para empresas centradas em IA.

“A IA é claramente o foco da maior parte do mundo contemporâneo das insurtechs. Com o tempo, vemos a IA se tornando tão integrada às insurtechs que as duas podem muito bem se tornar sinônimos”, disse Andrew Johnston, diretor global de Insurtech da Gallagher Re, em comentários que acompanham o relatório.

No prefácio do relatório, Johnston disse que três quartos de todo o financiamento está indo para empresas de insurtech com um rótulo de IA — sejam elas próprias movidas a IA ou fornecedoras de ferramentas de IA para outras empresas.

“Não vemos essa tendência diminuindo. Na verdade, vemos a IA se tornando tão integrada à insurtech ao longo do tempo que as duas podem muito bem se tornar efetivamente sinônimos — da mesma forma que já poderíamos argumentar que ‘insurtech’ é, em si, um rótulo sem sentido, porque todas as seguradoras são empresas de tecnologia agora”, disse Johnston.

Mega rodadas impulsionam recuperação de P&C

O financiamento de insurtech de propriedade e acidentes se recuperou da baixa de 2024, aumentando 34,9% para US$ 3,49 bilhões em 2025, segundo o relatório da Gallagher Re, explicando que as mega rodadas impulsionaram a recuperação do P&C, com o financiamento aumentando de US$ 320 milhões em 2024 para US$ 1,06 bilhão, enquanto o número de negócios aumentou 20%, para 264.

No financiamento de insurtech P&C, houve um aumento de 90,5% em relação ao trimestre anterior, para US$ 1,31 bilhão, impulsionado por negócios de mega rodadas, disse o relatório, acrescentando que cinco empresas — CyberCube, ICEYE, Creditas, Federato e Nirvana — garantiram coletivamente US$ 662,81 milhões em mega-rodadas durante o quarto trimestre.

Ao contrário do P&C, o financiamento e o número de negócios de insurtech de vida e saúde diminuíram no ano passado, com o financiamento caindo 4,6% em relação ao ano anterior, para US$ 1,59 bilhão, e o número de negócios caindo 17,7%, para 102, acrescentou Gallagher.

Outras conclusões notáveis do relatório incluem:

Os fornecedores de tecnologia registraram participações recordes em negócios de insurtechs de P&C e Vida e Saúde. Quase 60% (58%) dos negócios de P&C foram para insurtechs business-to-business, um aumento de 12 pontos percentuais em relação ao boom de financiamento de 2021.
A participação nas transações para insurtechs na categoria de geradores de leads/corretores/MGA caiu de 42% em 2024 para 35% em 2025; a menor já registrada.
A participação global nas transações das insurtechs sediadas nos Estados Unidos aumentou 5,16 pontos percentuais entre 2024 e 2025; o maior ganho entre todos os países. Especificamente, a participação dos EUA nos negócios aumentou de 50,58% em 2024 para 55,74% em 2025.
Além dos EUA, apenas as Bermudas viram sua participação nos negócios aumentar em mais de um ponto percentual, em relação ao ano anterior.
As seguradoras e resseguradoras estão usando IA para aprendizado de máquina, entrada e classificação de dados, análises avançadas e preditivas, grandes modelos de linguagem e automação.

ElevenLabs obtém seguro para agentes de IA com certificação AIUC-1

A ElevenLabs, startup de voz com IA avaliada em US$ 11 bilhões, tornou-se a primeira empresa a obter uma apólice de seguro respaldada pela AIUC-1 cobrindo seus agentes de voz com IA. A apólice garante as ações dos agentes de IA da ElevenLabs implantados pelos clientes, marcando um passo importante na gestão de riscos de IA empresarial.

A certificação AIUC-1 submete os sistemas de IA a mais de 5.000 simulações adversas, avaliando a privacidade, segurança, confiabilidade, responsabilidade e impacto social dos dados. Os cenários de teste são modelados com base em falhas reais de IA, incluindo alucinações e ataques de injeção de prompt. A ElevenLabs afirma que a certificação permitiu que “seguradoras líderes” garantissem cobertura específica para IA pela primeira vez.

O ElevenAgents da ElevenLabs alimenta mais de três milhões de agentes de voz de IA para atendimento ao cliente, vendas, agendamento e outros fluxos de trabalho empresariais. Sua tecnologia é usada por funcionários em mais de 75% das empresas da Fortune 500, incluindo Cisco, Square, Revolut e MasterClass.

O anúncio segue uma rodada de financiamento de US$ 500 milhões para a startup.

Mati Staniszewski, cofundador da ElevenLabs, disse: “A adoção do ElevenAgents pelas empresas está se acelerando — e a certificação AIUC-1 é mais um passo para ajudar as empresas a implantar em escala com confiança. Essa certificação oferece aos nossos parceiros a estrutura de segurança e a cobertura de seguro de IA de que precisam, mais uma medida para minimizar os riscos enquanto se concentram em criar excelentes experiências para os clientes.”

Rune Kvist, cofundador e CEO da The Artificial Intelligence Underwriting Company, acrescentou: “A certificação AIUC-1 aborda os riscos de IA que impedem as empresas de implantar agentes em grande escala: alucinações, ações não autorizadas, vazamento de dados, vulnerabilidades de segurança. As principais seguradoras estão tão confiantes nessa abordagem baseada em certificação que estão oferecendo cobertura financeira específica para IA àqueles que a obtêm. A ElevenLabs é a primeira empresa a provar que esse modelo funciona em grande escala.”

Seguro cibernético entra na era do risco da IA, à medida que limites, redação e modelos de subscrição mudam

O aumento do potencial de perdas, as ameaças impulsionadas pela IA e a exposição à tecnologia legada estão forçando seguradoras e compradores a repensar os limites cibernéticos, o desenho da cobertura e o monitoramento de riscos.

O risco cibernético não é mais definido por um único cenário de violação ou um conjunto restrito de controles. À medida que os agentes de ameaças se multiplicam e as técnicas de ataque se tornam mais sofisticadas, as empresas enfrentam uma realidade mais difícil: a escala de perdas potenciais aumentou e muitos programas de seguro cibernético existentes não estão mais calibrados para essa exposição.

Para Andy Lea [na foto], diretor de seguros para linhas profissionais da Embroker, a mudança mais significativa que vê é estrutural, e não teórica. “Com o aumento das exposições, dos agentes de ameaças, dos vetores de ameaças e das exposições, as empresas precisam de mais limites para serem adequadamente protegidas”, disse. “Elas certamente precisam das formas e coberturas de apólices mais recentes para serem adequadamente protegidas.”

Essa pressão por limites mais altos está se desenrolando juntamente com uma reavaliação mais ampla de como as apólices cibernéticas interagem com o risco profissional, especialmente à medida que a inteligência artificial se torna incorporada aos fluxos de trabalho diários das empresas.

Limites aumentam conforme perdas se tornam mais difíceis de limitar

Durante grande parte da última década, a compra de seguros cibernéticos foi impulsionada por listas de verificação focadas em ransomware, interrupção dos negócios e resposta a violações. Lea disse que a conversa mudou para escala e agregação.

À medida que as ferramentas baseadas em IA reduzem a barreira para os invasores, as perdas se movem mais rapidamente e se espalham mais amplamente. A clonagem de voz, o phishing automatizado e a engenharia social habilitada por IA facilitam a exploração do comportamento humano em alta velocidade. “As empresas precisam de mais limites”, disse Lea, não apenas porque os ataques são mais frequentes, mas porque as consequências financeiras podem se agravar rapidamente.

Ao mesmo tempo, a redação das apólices está sob maior escrutínio. Formulários mais antigos muitas vezes não contemplam vetores de ataque mais recentes ou fatores de custo emergentes, deixando os segurados expostos de maneiras sutis, mas significativas. Como resultado, a atualidade da cobertura é tão importante quanto o preço.

A engenharia social muda o foco dos sistemas para as pessoas
A engenharia social habilitada por IA surgiu como uma das áreas de risco mais graves, com Lea enfatizando que a disciplina do processo é tão importante quanto a tecnologia.

“As seguradoras e os corretores desempenham um papel importante”, disse ele. Os corretores geralmente permanecem mais próximos dos clientes, ajudando-os a entender como se apresentar como riscos sólidos do ponto de vista da subscrição. As seguradoras, por sua vez, apoiam cada vez mais essas conversas por meio de serviços pré-violação e orientação sobre riscos.

Dívida tecnológica surge como exposição subestimada

Uma das divisões mais acentuadas que Lea observa na experiência com sinistros é entre as empresas de tecnologia mais novas e as organizações mais estabelecidas. As startups, disse ele, muitas vezes se beneficiam da ausência de dívida tecnológica.

“Os clientes com quem lidamos são pequenas empresas de tecnologia que não têm nenhuma dívida tecnológica”, disse ele. “Elas estão na nuvem, usando as melhores e mais recentes ferramentas de proteção de rede e segurança cibernética. Elas têm menos sinistros e, quando os têm, não são tão grandes.”

Os sistemas legados contam uma história diferente. Redes e aplicativos mais antigos são mais difíceis e caros de defender, criando vulnerabilidades que são difíceis de quantificar, mas afetam significativamente o risco cibernético. Lea disse que muitas organizações subestimam o custo real dessa exposição. “Do ponto de vista da segurança cibernética, elas estão subestimando o custo dessa tecnologia”, disse ele. Atualizar a infraestrutura, acrescentou, é tanto uma decisão de risco quanto uma decisão tecnológica.

IA complica fronteira entre risco cibernético e risco profissional

À medida que a IA se torna incorporada aos serviços profissionais, Lea alertou que o seguro cibernético por si só muitas vezes é insuficiente. “Quando uma empresa usa IA em seus serviços profissionais, a cobertura que as apólices cibernéticas oferecem é, na verdade, bastante limitada”, disse ele.

Para empresas que prestam serviços usando IA, a cobertura contra erros e omissões se torna crítica. Lea disse que muitas vezes há uma “cobertura silenciosa” para IA nas apólices profissionais, mas esse silêncio cria incerteza. Exclusões explícitas continuam relativamente raras, mas existem.

A Embroker respondeu elaborando um endosso que torna a cobertura relacionada à IA mais explícita. “As empresas que oferecem IA em seus serviços profissionais precisam garantir que tenham uma apólice de responsabilidade profissional verdadeira, além da cibernética, e que ela não tenha exclusões de IA”, disse Lea.

Subscrição caminha para o monitoramento contínuo

Olhando para o futuro, Lea espera que a IA desempenhe um papel cada vez mais importante não apenas na criação de riscos, mas também na própria subscrição. Os processos de envio, as ferramentas de monitoramento e os sinais de risco estão se tornando cada vez mais automatizados. “Haverá cada vez mais uso de IA na subscrição”, disse ele, incluindo o monitoramento ampliado ao longo do prazo da apólice.

Para empresas em fase de crescimento, essa mudança traz implicações práticas. Entender como as seguradoras avaliam e monitoram os riscos está se tornando tão importante quanto

Para empresas em fase de crescimento, essa mudança traz implicações práticas. Entender como as seguradoras avaliam e monitoram os riscos está se tornando tão importante quanto adquirir a cobertura em si. Em um mercado moldado pela IA em ambos os lados da equação, a mensagem é clara: a proteção depende de limites adequados, cobertura moderna e uma visão realista de como as escolhas tecnológicas moldam os riscos.

OpenAI aprova cotações de seguros no ChatGPT

A OpenAI aprovou a primeira aplicação de inteligência artificial (IA) de uma seguradora no ChatGPT.

Criada pela Tuio, uma seguradora digital espanhola, a proposta permite aos usuários receber cotações personalizadas de seguros residenciais na interface conversacional.

Esta medida significa que, pela primeira vez, uma seguradora pode distribuir seus produtos e oferecer cotações diretamente dentro de uma plataforma de IA.

De acordo com a Tuio, seu aplicativo de IA entende a intenção do usuário, coleta as informações certas por meio de uma conversa natural e retorna uma cotação precisa e personalizada de uma seguradora regulamentada, em tempo real, sem sair da interface de IA.

Juan García, cofundador e diretor executivo da Tuio, disse: “Aproveitamos enormemente a IA para melhorar nossa experiência em seguros e operar com mais eficiência. Ser a primeira seguradora a operar no ChatGPT nos permite converter novos clientes no momento em que eles descobrem nossos produtos.”

IA gera 20% dos novos negócios para seguradoras

A novidade ocorre depois que dados da WaniWani mostraram que a IA atualmente gera cerca de 20% dos novos negócios para seguradoras digitais. O ChatGPT sozinho é responsável por cerca de 15% do tráfego do site.

Esse tráfego também se converte em taxas significativamente mais altas do que os leads históricos originados de pesquisas.

Raphael Vullierme, cofundador da WaniWani, disse: “Passei quase uma década administrando uma seguradora, dentro da cadeia de valor do setor. Eu podia prever como a IA remodelaria a distribuição. Hoje é o dia zero dessa transformação.

“Pela primeira vez, a IA pode acessar ofertas reais, fazer cotações em nome do comprador e comparar coberturas em tempo real. Todas as seguradoras serão afetadas, tenham elas desenvolvido um aplicativo de IA ou não.”

Como novas tecnologias e uma mão de obra em evolução estão remodelando as MGAs em 2026, segundo a Vertafore

O aumento dos custos dos seguros, a escassez de talentos e as expectativas cada vez maiores das seguradoras e dos agentes estão pressionando ainda mais as MGAs a alcançarem a “excelência operacional”, de acordo com um estudo da Vertafore.

O estudo Securing the MGA Future: The 2026 Workforce and Technology Report (em tradução livre: Garantindo o futuro das MGAs: Relatório sobre a mão de obra e a tecnologia em 2026), baseado nas respostas de cerca de 200 líderes, gerentes e profissionais de linha de frente de MGAs nos Estados Unidos, revela que 58% dos entrevistados afirmaram que sua organização está recrutando ativamente novos talentos. No entanto, pouco mais da metade dos entrevistados, 53%, também descreveu a atração de novos talentos como pelo menos “um pouco desafiadora” e 16% relataram que é “extremamente desafiadora”.

“A próxima geração de MGAs líderes não será definida apenas pela rapidez com que aumentam os prêmios, mas também pela eficiência com que administram seus negócios”, disse Emily McGinn, gerente geral de MGA e atacado da Vertafore, em um comunicado à imprensa. “Nossas descobertas mostram uma clara mudança em direção à excelência operacional como principal estratégia de crescimento para as MGAs.”

O setor de seguros também enfrenta o envelhecimento da força de trabalho. O Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA descobriu que o número de profissionais de seguros com 55 anos ou mais aumentou cerca de 74% entre 2010 e 2020. O BLS estimou que, ao longo da próxima década, metade da força de trabalho do setor de seguros se aposentará, deixando mais de 400.000 vagas em aberto. Menos de um quarto do setor tem menos de 35 anos.

No estudo da Vertafore, 67% dos profissionais de MGA entrevistados tinham 44 anos ou mais e apenas 4% tinham menos de 28 anos. Agora, o planejamento da sucessão e a transferência de conhecimento são as principais prioridades estratégicas para as MGAs.

“O próximo capítulo da liderança das MGAs está sendo escrito agora”, disse McGinn. “As MGAs que investem em equipes resilientes, bases de dados limpas e operações conectadas estão melhor posicionadas para atender às expectativas crescentes e competir de forma eficaz em 2026 e além.”

De acordo com o estudo, as MGAs estão priorizando estratégias de talentos, incorporando IA para impulsionar o crescimento sustentável e otimizando dados e sistemas centrais. As MGAs estão usando dados não apenas para transações, mas também para informar suas estratégias, constata a Vertafore, com 72% dos entrevistados relatando que sua organização usa dados para análise de risco. Mais da metade, 58%, usa dados para apoiar o desenvolvimento de preços e 62% usa dados para identificar novas oportunidades de mercado.

Quando se trata de incorporar IA, a maioria das MGAs tem sido geralmente mais cautelosa com sua abordagem, aguardando casos de uso comprovados em subscrição, sinistros e atendimento ao cliente. O estudo da Vertafore revela, no entanto, que o interesse pela tecnologia de IA está finalmente passando da curiosidade para a implementação. Vinte e um por cento dos entrevistados estão atualmente usando IA e 50% disseram que planejam adotar a IA em breve. Apenas 7% afirmam não ter planos de usar IA e 20% não têm certeza sobre seus planos de IA. A maioria dos casos de uso inclui a automação de tarefas repetitivas, como gerenciamento de documentos, fornecimento de suporte à decisão de subscrição, análise de dados e identificação de tendências.

Especialistas: UE precisa de regras de segurança de dados para carros inteligentes e pode aprender com a China

A União Europeia precisa implementar regulamentações abrangentes para gerenciar os crescentes riscos de segurança representados pelos veículos inteligentes, especialmente os carros chineses, que estão se tornando cada vez mais populares entre os consumidores, de acordo com especialistas do Centro de Estudos Orientais.

Segundo o grupo, que tem sede em Varsóvia, na Polônia, os carros inteligentes, normalmente veículos elétricos ou híbridos, permitem a coleta de dados abrangentes, incluindo dados geoespaciais e pessoais. Isso deixa os países europeus vulneráveis a ataques cibernéticos e expostos ao risco de que as informações coletadas pelos carros possam revelar involuntariamente atividades militares e econômicas confidenciais, afirmou.

“A necessidade de colocar os veículos inteligentes em uma base regulatória clara na Europa está se tornando urgente, principalmente porque o número de carros fabricados na China no mercado da UE está aumentando drasticamente”, disse o grupo, conhecido como OSW.

Ainda assim, o Centro argumentou que a própria China oferece um “ponto de partida útil” para a Europa construir uma estrutura legal para lidar com os riscos de segurança cibernética e de dados. As autoridades chinesas exigem que as montadoras obtenham uma certificação de segurança de dados, definam como as informações devem ser armazenadas e tratadas e proibiram periodicamente a Tesla Inc. de áreas sensíveis, afirmou.

Em todo o mundo, as preocupações com os chamados carros espiões estão crescendo à medida que mais e mais consumidores compram veículos equipados com sistemas avançados de assistência ao motorista. Embora a tecnologia seja inofensiva — ela ajuda no controle de velocidade e no estacionamento em espaços apertados —, os sensores e câmeras de alta definição dos carros estão constantemente capturando informações em tempo real sobre sua localização e arredores.

Os carros conectados podem coletar até 1,4 terabytes de dados por hora, de acordo com estimativas do setor, o equivalente a mais de 250 filmes. Normalmente, grande parte desses dados é sobrescrita com frequência devido à capacidade limitada de armazenamento dos veículos, mas algumas informações podem ser enviadas para servidores baseados em nuvem.

O domínio da China no mercado de veículos de energia nova e a ampla deterioração de suas relações diplomáticas com a Europa e os Estados Unidos tornaram seus carros o foco das preocupações sobre o que acontece com essas informações. Somente em dezembro, as montadoras chinesas fabricaram quase um em cada dez carros de passeio vendidos na Europa.

Alguns países já estão tomando medidas para reduzir os riscos de segurança representados pelos carros inteligentes. A Polônia pode proibir a entrada de carros fabricados na China em instalações militares para proteger sua segurança, e os EUA efetivamente proibiram carros inteligentes pessoais da China e da Rússia.

Enquanto isso, o Telegraph informou que o governo do Reino Unido está preocupado com o fato de os veículos elétricos representarem uma ameaça potencial à segurança nacional, e a publicação alemã Handelsblatt disse que as autoridades também alertaram sobre os riscos representados pelos carros conectados digitalmente da China.

Atualmente, a UE carece de regulamentação a nível do bloco, embora uma avaliação dos riscos de cibersegurança dos carros conectados realizada pela Comissão Europeia e pela Lei de Dados da UE identifique os veículos como uma categoria central de produtos conectados, afirmou a OSW.

Mas a crescente popularidade dos veículos elétricos aumenta a urgência de desenvolver regras mais abrangentes, e a OSW apelou a uma “coalizão de países dispostos” caso um acordo a nível da UE seja impossível de alcançar.

“A resposta ideal seria a UE introduzir regras que exigissem que os fabricantes de automóveis obtivessem certificação de segurança adicional, com especial atenção aos fabricantes de países terceiros”, afirmou.

Como a Geração Z está mudando os seguros de saúde e de vida

*Escrito por Will Wood

Os membros mais velhos da Geração Z acabaram de completar 28 anos, idade em que as pessoas tradicionalmente têm ou estão prestes a adquirir sua primeira apólice de seguro de vida. A Geração Z, no entanto, está contrariando a norma. Suas trajetórias de vida e carreira desafiam os marcos históricos, e seus métodos de pesquisa e aquisição de seguros são muito diferentes.

Para as seguradoras nos mercados de vida e saúde, que normalmente são lentos a mudar, estas tendências desafiam suposições de longa data, criando uma necessidade imediata de produtos inovadores que possam envolver a Geração Z nos seus termos.

As apólices não correspondem às prioridades

A boa notícia para as seguradoras de vida e saúde é que 68% dos adultos com menos de 40 anos consideram o seguro de vida essencial, de acordo com o Relatório Mundial de Seguros de Vida 2026 do Capgemini Research Institute e da LIMRA. No entanto, os produtos atuais nem sempre correspondem às prioridades financeiras e de estilo de vida dos jovens.

Para entender como isso afeta a Geração Z, precisamos olhar para a história recente. Os membros mais velhos da Geração Z cresceram à sombra da Grande Crise Financeira de 2008 e viram seus efeitos se espalharem por suas famílias. Isso foi seguido pela inflação pós-pandêmica na década de 2020, que continua a elevar o custo de bens e serviços, incluindo casas, a níveis recordes.

Como resultado, marcos como a compra da primeira casa e a paternidade, que normalmente levam à aquisição da primeira apólice de seguro de vida, mudaram drasticamente para a direita. Em vez de comprar sua primeira casa, muitos membros da Geração Z estão alugando ou morando com os pais. Além disso, as taxas de natalidade nos Estados Unidos estão caindo devido ao aumento dos custos da paternidade. A pesquisa da Capgemini quantifica essas mudanças, observando que 63% das pessoas com menos de 40 anos não têm planos imediatos de se casar, enquanto 84% não têm planos imediatos de ter filhos.

As lacunas de experiência aumentam

As opiniões da Geração Z sobre a experiência do cliente também são fundamentalmente diferentes das das gerações anteriores. Para descobrir como, a INSTANDA entrevistou 2.000 consumidores nos Estados Unidos e no Reino Unido em dezembro de 2023. Vinte e quatro por cento dos entrevistados com idades entre 18 e 24 anos disseram que uma experiência mais exclusiva e personalizada os levaria a mudar ou se inscrever em uma nova seguradora. Outros 20% afirmaram que uma experiência digital melhor os levaria a fazer o mesmo. Mais de um quarto (26%) das pessoas em todas as faixas etárias afirmaram que a incapacidade de compreender rapidamente os termos e a cobertura das apólices era um grande motivo de insatisfação.

Seguro digital

As seguradoras de vida lutam para oferecer esses tipos de experiências diferenciadas aos clientes. Cinquenta e nove por cento das pessoas com menos de 40 anos querem interação digital, mas apenas 31% das seguradoras de vida oferecem as plataformas para possibilitar isso, de acordo com o relatório da Capgemini. A maior barreira é a tecnologia legada rígida. Enquanto 77% dos jovens dizem que esperam recomendações abrangentes e baseadas em dados das seguradoras de vida, apenas 16% das empresas podem fornecê-las em escala devido a sistemas inflexíveis e desatualizados.

Adaptar-se sem reconstruir

As seguradoras de vida devem se tornar ágeis e usar isso a seu favor, operando com agilidade semelhante à do varejo para oferecer produtos e experiências ao cliente que atendam às expectativas da Geração Z.

Do ponto de vista do produto, mudar as apólices de seguro de vida tradicionais de marcos para proteção de renda ajudará a conquistar o mercado. Os membros da Geração Z que talvez não estejam prontos para comprar uma casa ou ter filhos vão se identificar com a necessidade de estabelecer uma rede de segurança financeira. Esperamos ver seguradoras inovadoras criarem produtos de proteção de renda que possam ser transformados em coberturas de vida mais tradicionais quando a Geração Z decidir comprar uma casa ou se casar mais tarde na vida.

Do ponto de vista da experiência do cliente, as seguradoras de vida devem continuar desenvolvendo jornadas digitais sem atritos que tornem as apólices mais fáceis de entender e adquirir. No entanto, muitas seguradoras não conseguem fazer isso porque estão limitadas por sistemas existentes que as prendem a formas tradicionais de operação.

Enfrentar o desafio não exigirá uma substituição cara do sistema. Um caminho mais econômico e estratégico é implementar soluções que deem às seguradoras a agilidade para projetar, construir e dimensionar novos produtos, evoluir as jornadas dos clientes mais rapidamente e criar eficiências transformadoras. Ferramentas como plataformas sem código baseadas em IA dão às equipes de TI e de negócios adaptabilidade e controle para ajustar as estruturas de cobertura e as jornadas de compra para atender a essa geração nativa digital onde ela está agora, ao mesmo tempo em que fornecem flexibilidade para antecipar suas necessidades futuras.

Passando da estabilidade para a agilidade

A natureza lenta da evolução dos seguros de vida criou estabilidade durante décadas, mas as estratégias do passado não funcionarão mais no futuro. À medida que a Geração Z amadurece, as seguradoras de vida precisarão continuar oferecendo produtos tradicionais para adultos mais velhos, ao mesmo tempo em que mudam para soluções de proteção de renda para clientes mais jovens. Aqueles que incorporarem flexibilidade em seus produtos e ecossistemas de processos ganharão vantagem, enquanto aqueles que não o fizerem correrão o risco de perder relevância — e volume de apólices — à medida que a demanda continuar mudando.

*Will Wood é diretor global de Vida e Saúde da INSTANDA

Funções de seguros que os chatbots com IA não podem substituir

Os chatbots com IA simplificam as tarefas rotineiras de seguros, mas as decisões subjetivas, as nuances emocionais e os sinistros complexos ainda exigem supervisão humana.

Os chatbots com IA tornaram-se parte integrante do funcionamento dos serviços de seguros. Os clientes recorrem a eles para rever apólices, acompanhar atualizações de sinistros ou obter respostas rápidas sem terem de ficar em espera. Para as seguradoras, eles ajudam a lidar com grandes volumes de pedidos, mantendo os custos de suporte sob controlo.

À medida que essas ferramentas se tornam mais visíveis, as expectativas às vezes mudam. Nem todas as tarefas em seguros devem ser automatizadas, e nem todas as interações se beneficiam de um chatbot. Entender onde os chatbots com IA devem recuar é fundamental para usá-los bem.

Este artigo analisa as funções que ainda exigem pessoas, mesmo com a evolução contínua dos chatbots de seguros e dos serviços mais amplos de IA em seguros.

Onde os chatbots com IA fazem sentido

Não há dúvida de que os chatbots de IA agregam valor nos lugares certos. Tarefas que seguem regras claras e não dependem de interpretação são uma boa opção. Perguntas simples sobre apólices, resumos de cobertura, lembretes de pagamento e atualizações do status de sinistros são exemplos em que a automação funciona de maneira confiável.

É por isso que muitas seguradoras tratam os chatbots como o primeiro ponto de contato. Eles assumem solicitações de rotina, aliviam a pressão sobre as centrais de atendimento e mantêm as informações básicas acessíveis a qualquer momento. Nessa função, os chatbots ajudam a orientar os usuários e filtrar solicitações, em vez de tomar decisões finais.

Os problemas geralmente surgem quando as mesmas ferramentas são aplicadas em áreas que exigem julgamento, avaliação de risco ou responsabilidade clara.

Por que as decisões baseadas em julgamento ainda precisam de pessoas

Muitas decisões de seguros vivem em áreas cinzentas. Disputas de cobertura, recusas de sinistros e exceções de apólices raramente são decididas por uma regra clara. Elas geralmente dependem do contexto, da intenção e de como situações semelhantes foram tratadas anteriormente.

Um chatbot pode ajudar a trazer à tona a explicação ou apontar para a linguagem relevante da apólice, mas não deve ser a autoridade por trás da decisão. Quando há impacto financeiro ou exposição legal envolvidos, uma pessoa precisa ser responsável pelo resultado. Esse limite é importante não apenas para a conformidade, mas também para a confiança.

Chatbots com IA no setor de seguros e contexto emocional

As conversas sobre seguros nem sempre acontecem em momentos calmos. Acidentes, danos à propriedade e perdas inesperadas trazem estresse. Os clientes muitas vezes precisam de tranquilidade tanto quanto de informações.

Os chatbots com IA no setor de seguros podem responder de forma educada e rápida, mas não compreendem genuinamente as nuances emocionais. Eles não conseguem perceber o aumento da frustração ou saber quando uma conversa precisa desacelerar.

Nessas situações, o encaminhamento para um agente humano não é uma falha da automação. É uma parte necessária de um bom design de serviço.

Tratamento de sinistros além dos casos simples

Alguns sinistros são simples e são resolvidos rapidamente. Outros exigem tempo, contexto e análise cuidadosa.

Para casos de baixo risco com documentação clara, os chatbots podem desempenhar um papel útil. Quando um sinistro inclui informações conflitantes, responsabilidade pouco clara ou um impacto financeiro maior, a automação começa a ficar aquém.

Nesse ponto, os avaliadores humanos são essenciais. Eles analisam as evidências, interpretam os termos da apólice e tomam decisões que podem precisar ser mantidas posteriormente sob revisão ou disputa. Os chatbots podem ajudar organizando as informações, mas não devem ser responsáveis pelo resultado final.

Por que a detecção de fraudes por IA ainda precisa de pessoas

A detecção de fraudes por IA é frequentemente apresentada como uma das áreas mais fortes para automação e, em muitos aspectos, é mesmo. Os sistemas podem analisar grandes volumes de dados e detectar padrões incomuns muito mais rapidamente do que qualquer processo manual.

O que esses sistemas têm dificuldade é com a intenção. No uso real, a IA funciona melhor como um filtro inicial, indicando aos investigadores os casos que merecem uma análise mais detalhada e deixando o julgamento final para as pessoas.

Casos de uso de chatbots de seguros que precisam de transferência

Muitos casos de uso de chatbots de seguros funcionam melhor quando são configurados como fluxos de trabalho compartilhados, em vez de caminhos totalmente automatizados. O chatbot lida com a primeira interação, reúne as informações necessárias e, em seguida, encaminha o caso.

Alterações de apólices, renovações, endossos e questões relacionadas à conformidade geralmente se enquadram nesse grupo. As regras podem variar dependendo da região, do tipo de apólice ou de circunstâncias específicas, o que significa que a orientação final geralmente precisa da confirmação de uma pessoa.

Nessas situações, uma transferência tranquila não é uma limitação. É o que mantém o processo preciso, em conformidade e confiável.

A negociação é outro limite claro. Discussões de acordos, ajustes de prêmios e termos especiais exigem flexibilidade e discernimento que os chatbots não têm.

Por que é importante conhecer os limites?

É fácil avaliar o progresso com base no que os chatbots de IA são capazes de fazer. No setor de seguros, definir limites costuma ser mais importante do que expandir recursos. Os chatbots funcionam bem para interações simples, mas os clientes esperam o envolvimento humano quando os riscos aumentam.

As seguradoras que se baseiam nessa realidade tendem a obter resultados mais sólidos com a automação. Elas ganham eficiência sem abrir mão do controle e melhoram o serviço sem comprometer a confiança.

Escrito por Marharyta Koftielieva, copywriter da Alltegrio.

Apenas 30% dos projetos de IA das seguradoras ultrapassam a fase piloto, revela relatório

Muitos desses projetos ainda aguardam o retorno sobre o investimento

O impulso do setor de seguros em direção à inteligência artificial está enfrentando obstáculos conhecidos, com apenas 30% das iniciativas de IA avançando além da prova de conceito para a implantação total, de acordo com um novo relatório que examina os padrões de adoção nos canais de distribuição de seguros patrimoniais e acidentais.

O relatório, publicado pela prestadora de serviços de seguros Patra, descobriu que as organizações que escalam a IA com sucesso superam seus pares em 3 a 5 vezes nas métricas de produtividade e eficiência. O estudo se baseia em entrevistas com clientes e fontes de pesquisa de terceiros.

Cinco fatores estão impulsionando a adoção da IA em todo o canal de distribuição:

compressão das margens com índices combinados projetados perto de 99,5%;
crescimento do mercado E&S superior a 19% ao ano;
perdas por catástrofes seguradas superiores a US$ 100 bilhões,
escassez de talentos em todos os segmentos de distribuição;
aumento das expectativas dos clientes em relação à capacidade de resposta digital.

As conclusões da Patra estão em linha com os desafios mais amplos da indústria em torno dos retornos da IA. Uma pesquisa do MIT sugere que até 95% das empresas ainda não obtiveram um ROI mensurável com iniciativas de IA.

Os sinais iniciais mais fortes estão a surgir em casos de uso orientados para a eficiência, como geração mais rápida de cotações, melhores taxas de renovação e redução dos tempos de ciclo de sinistros.

A maioria das organizações espera que os investimentos em IA levem de dois a quatro anos para gerar retornos satisfatórios, muito mais tempo do que o retorno típico de sete a 12 meses esperado de projetos de TI convencionais.

Riscos de implementação

A escalabilidade da IA continua a ser uma barreira crítica. De acordo com o Boston Consulting Group, apenas 7% das seguradoras conseguem escalar com sucesso os projetos-piloto de IA, com muitos programas a ficarem paralisados devido à resistência organizacional.

A pesquisa da McKinsey indica que as seguradoras devem esperar igualar os seus gastos com desenvolvimento de IA, dólar por dólar, com os custos de adoção e gestão da mudança.

A exposição jurídica também está a surgir. A Torys observa que os chatbots de IA voltados para o cliente podem criar riscos de litígios por meio de declarações falsas, enquanto os tribunais têm permitido que reclamações de discriminação contra a subscrição algorítmica prossigam.

Para agências e corretores de varejo, o relatório aponta para aplicações de IA na verificação de apólices, recebimento de propostas e comunicações com clientes. Ele observa que 62% dos atacadistas relatam dificuldade em gerenciar o volume de propostas recebidas, posicionando a IA como uma ferramenta de triagem.

As MGAs e MGUs enfrentam expectativas elevadas das seguradoras em relação à documentação, conformidade e transparência do portfólio.

O relatório apresenta uma “pilha de distribuição inteligente”, uma estrutura de sete camadas para a implementação da IA que abrange a infraestrutura em nuvem, passando por motores de IA generativa, governança e capacitação da força de trabalho.

“2026 marca a transição da exploração da IA para a execução da IA em todos os canais de distribuição de seguros”, disse Steve Forte, diretor de marketing de produto da Patra. Ele acrescentou que as organizações que estão a construir bases de dados e a implementar IA em fluxos de trabalho essenciais “estabelecerão vantagens competitivas que os que adotarem mais tarde simplesmente não conseguirão alcançar.”

A pesquisa da Deloitte citada no relatório indica que 90% dos líderes do setor de seguros reconhecem a necessidade de reinventar o trabalho para a IA, mas apenas 25% tomaram medidas.

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