A inteligência artificial pode se tornar o próximo mercado de seguros especializados

A inteligência artificial pode em breve remodelar não apenas como as seguradoras operam, mas o que elas seguram. Para Andrew Kelly [na foto], vice-presidente executivo da AJ Wayne & Associates, a ascensão das exposições à IA está começando a se assemelhar aos primeiros dias do seguro cibernético — um risco de nicho que poderia evoluir para um setor especializado inteiro.

Mas enquanto as novas tecnologias estão transformando o mercado, Kelly acredita que os fundamentos do seguro E&S permanecem inalterados: disciplina de subscrição, fortes relacionamentos com corretores e comunicação clara com os subscritores. “Estou na minha empresa há 23 anos, e o último mercado verdadeiramente duro que vi foi em 2003”, disse Kelly. “Naquela época, um mercado duro era definido, pelo menos em nossa indústria, como uma situação em que você não conseguia obter uma cotação nacional de forma alguma. O único lugar onde você podia conseguir uma cotação era em algum lugar como o Lloyd’s — o verdadeiro Lloyd’s em Londres.”

Hoje, Kelly acredita que a frase “mercado duro” é frequentemente aplicada de forma muito frouxa. Tempos de resposta mais lentos ou menos cotações concorrentes podem frustrar os corretores, mas isso não significa necessariamente que a capacidade desapareceu. “Como as cotações não estão saindo pelos ouvidos de todos, ou não é fácil obter cotações em cinco minutos, algumas pessoas chamam isso de mercado duro”, disse ele. “Não sei se concordo com isso.”

Fazendo as submissões se destacarem

Num mercado onde os subscritores podem revisar milhares de submissões, Kelly disse que a diferença entre garantir uma cotação e ser ignorado frequentemente se resume a como os riscos são apresentados. “Em um quase mercado duro, não é incomum que os mercados recebam duas ou três mil submissões”, disse ele. “Se você tem um relacionamento com o subscritor e eles sabem que você está ligando, que você tirou um tempo para escrever uma boa carta de apresentação, que você está sendo profissional, você passa do número 2.501 da fila para o número dois.”

No entanto, ela conta que a comunicação básica é frequentemente negligenciada. “Já ouvi de muitas seguradoras que você ficaria surpreso com a frequência com que a comunicação básica é negligenciada”, disse Kelly. “Eles não recebem cartas de apresentação. Eles apenas recebem ‘por favor, cote’. Ninguém mais atende o telefone.” Uma conversa curta muitas vezes pode resolver mais do que uma longa troca de e-mails.

“Uma ligação de três ou cinco minutos vale dezenas de e-mails”, disse ele. “Há tanto que você pode comunicar nessa ligação que você pula à frente de uma longa cadeia de e-mails.”

A qualidade da submissão é igualmente importante. Informações ausentes ou sinistros inexplicados podem rapidamente descarrilar uma conta, mesmo quando a cobertura poderia de outra forma estar disponível. “Recentemente, vi uma submissão com dois ou três sinistros, e levamos um tempo para retroceder até os procedimentos de prevenção de sinistros do segurado”, disse Kelly. “Essa foi a diferença entre eles obterem atos anteriores com sua cotação e perderem sua data retroativa.”

O objetivo, acrescentou ele, é criar valor antes de focar na venda. “Se você quer se destacar, nós focamos em agregar valor à transação antes de começarmos a pensar em como vamos vendê-la.”

Explicando a precificação com clareza

Kelly também enfatiza a transparência ao discutir prêmios com corretores e segurados. Sua equipe analisa rotineiramente a movimentação das taxas ano a ano para explicar o que está realmente impulsionando a precificação de renovação. “A primeira coisa que fazemos é calcular os números em uma base ano a ano”, disse ele.

Na cobertura de responsabilidade civil profissional, onde as receitas determinam a base tarifável, essa análise frequentemente revela que as taxas subjacentes caíram mesmo quando o prêmio total aumentou. “É muito comum ver uma situação onde as receitas aumentaram substancialmente, talvez 30 ou 40 por cento, mas a taxa na verdade caiu”, disse Kelly. Apresentar essas informações claramente pode mudar o tom das discussões de renovação. “Se você pode mostrar ao agente e ao cliente que a taxa caiu de US$ 1,15 para US$ 0,95 por US$ 1.000 em receitas, mas a base tarifável aumentou 40%, você pode comunicar um senso de justiça.”

As discussões sobre cobertura seguem uma filosofia semelhante. Em vez de sobrecarregar os clientes com longas comparações de apólices, Kelly se concentra em um punhado de diferenças significativas. “Nosso objetivo é resumir a cobertura a cinco a dez pontos pertinentes que realmente importam para aquele segurado”, disse ele. Esses detalhes podem incluir como as apólices tratam contratados independentes ou como as exposições tecnológicas são abordadas dentro da cobertura de responsabilidade civil profissional. Uma vez que essas distinções estejam claras, os segurados podem ponderar melhor o preço em relação à proteção. “Eles podem economizar US$ 500”, disse Kelly. “Mas realmente vale a pena?”

A próxima fronteira para seguros especializados

A tecnologia também está remodelando como as seguradoras entendem e segmentam o risco. A agregação avançada de dados agora permite que as seguradoras identifiquem tendências de perdas dentro de setores específicos em vez de sair totalmente das indústrias quando os resultados se deterioram.

“Em vez de abandonar o espaço, você pode focar e encontrar maneiras de mitigar os riscos específicos que estão causando as perdas”, disse Kelly. Essa capacidade de analisar o risco com mais precisão também pode acelerar o desenvolvimento de novos produtos especializados – particularmente em torno da inteligência artificial. “Na década de 1990, o cibernético era um produto de nicho que apenas uma pequena fração de compradores adquiria”, disse Kelly. “Hoje é uma grande linha independente.”

A inteligência artificial pode seguir um caminho semelhante. À medida que as empresas dependem cada vez mais de sistemas automatizados e ferramentas de aprendizado de máquina, as seguradoras podem eventualmente criar coberturas dedicadas projetadas especificamente para essas exposições. “Não me surpreenderia se, nos próximos cinco a 10 anos, víssemos um setor de seguros de IA se desenvolver da mesma maneira que o cibernético”, disse Kelly.

Por enquanto, muitas apólices abordam a inteligência artificial apenas indiretamente, frequentemente por meio de endossos ou silêncio dentro da linguagem existente da apólice. Com o tempo, Kelly espera que isso mude. “Haverá um setor inteiro que especificamente entende os riscos relacionados à IA”, disse ele. “Você terá agentes gerais administradores, pessoal de sinistros e formulários e endossos específicos projetados para lidar com a exposição à IA, exposição à tecnologia e exposição à automação.”

Para corretores que operam no mercado de E&S, esses desenvolvimentos sinalizam uma nova fase de especialização — e oportunidade. “Estamos unicamente posicionados para entrar na próxima década de forma otimista”, disse Kelly. “Eu não poderia estar mais empolgado para ver onde todos nós vamos parar.”

Cara, uma plataforma de IA para corretoras de seguros, capta US$ 8 milhões em rodada inicial

A Cara, uma plataforma de inteligência artificial para corretoras de seguros, anunciou uma rodada seed de US$ 8 milhões liderada pela Kearny Jackson, com participação de Claire Hughes Johnson (ex-COO da Stripe), Kevin Mahaffey (fundador da SNR), Sam Hodges (CEO da Vouch Insurance) e Colin Evans (Startups e Parcerias da OpenAI).

A Cara é a evolução da Oyster Technologies, uma startup que permitia a comerciantes incorporar produtos de seguro. Segundo a Oyster, sua carteira de negócios foi adquirida pela The McGowan Companies, e a empresa está agora focada em soluções de IA para o setor de seguros.

A Cara auxilia agências e corretoras de seguros automatizando comparações de coberturas, geração de propostas e certificados de seguro (COI), preenchimento de formulários ACORD e suplementares, revisão de E&O e atendimento de solicitações de clientes por voz e e-mail — uma força de trabalho de IA disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, integrada diretamente aos sistemas de gestão de agências e CRMs já existentes. A plataforma é utilizada pela The McGowan Companies, Atlas Insurance Brokers, ISU Steadfast, Combined Agents of America e FirstChoice.

“Construímos a Cara porque vivemos esse problema. Como parte de um setor global de seguros de um trilhão de dólares, agências e corretoras estão afogadas em trabalho operacional quando deveriam estar conquistando novos negócios e construindo relacionamentos com clientes. A Cara está crescendo a uma taxa incrível, com uma oportunidade enorme à frente. Mais de 80% dos nossos clientes vêm de indicações orgânicas boca a boca, o que demonstra o quanto ela resolve um desafio crítico de escalabilidade para as corretoras de seguros”, disse Vic Yeh, cofundador e CEO da Cara.

“Apoiamos essa equipe porque eles não apenas imaginaram o futuro — eles o operaram. Tendo construído e escalado uma corretora com essas ferramentas, agora estão transformando esse playbook em uma plataforma para todo o setor. Essa experiência vivida é a razão pela qual milhares de corretores e agentes confiam na Cara AI”, disse Sunil Chhaya, cofundador e sócio geral da Kearny Jackson.

Como está o estado atual do financiamento em insurtechs?

Sarah Kim, sócia da Centana Growth Partners, um fundo de crescimento focado em serviços financeiros, compartilhou sua perspectiva sobre financiamento de insurtechs, inteligência artificial e o que está por vir numa entrevista para a Digital Insurance. Confira abaixo.

O que você está vendo no mercado?

O mercado de insurtechs está muito mais disciplinado e honesto do que estava há alguns anos. O capital ainda existe, mas não está mais perseguindo crescimento a qualquer custo. Ele está recompensando durabilidade, receita real e um caminho crível para a lucratividade. Nesse sentido, o mercado de seguros acompanha de perto o que está acontecendo no setor de tecnologia em geral. As avaliações estão sob pressão, os prazos de saída se alongaram, e a diligência voltou a níveis que, francamente, deveriam sempre ter sido o padrão.

O que diferencia as insurtechs é o quanto o negócio subjacente é implacável. Seguro não é um produto que pode ser iterado rapidamente; é atuarialmente complexo, fortemente regulado e construído sobre relacionamentos de distribuição que levaram décadas para se estabelecer. A tecnologia por si só não reduz um índice combinado. Da mesma forma, a IA está no centro de todas as conversas agora, e o entusiasmo é legítimo. Mas o ritmo das mudanças está criando um problema estratégico real: os modelos de fundação estão evoluindo tão rapidamente que uma capacidade que parecia defensável há seis meses pode parecer commoditizada hoje. A cada poucas semanas surge um novo lançamento de modelo que remodela o que é possível, e isso torna “construímos uma ferramenta de IA” um fosso muito frágil.

As empresas com defensibilidade real são aquelas em que o valor não está no próprio modelo, mas no que o cerca. Dados proprietários de sinistros são um bom exemplo. Uma seguradora ou MGA que incorporou anos de dados estruturados de perdas em seus fluxos de trabalho de subscrição e processamento de sinistros tem algo que pode ser difícil para um LLM de uso geral replicar. O modelo melhora, mas a vantagem dos dados se consolida de forma independente.

Some-se a isso um cenário geopolítico mais frágil, e o tom geral é de cautela e seletividade. Mas seletivo não é o mesmo que pessimista. A oportunidade subjacente em tecnologia de seguros continua sendo significativa.

Que tipo de tecnologia é mais promissora?

A IA é claramente o centro gravitacional, e isso provavelmente não vai mudar. Mas a conversa amadureceu. Estamos passando da fase de gastos experimentais e provas de conceito para implantações substanciais. As empresas estão começando a mostrar o que está funcionando em produção, e o setor está prestando muita atenção em quem está fazendo essa transição com sucesso.

Os casos de uso mais convincentes ainda estão em subscrição, sinistros e dados. Essas são áreas onde melhores decisões e processamento mais rápido podem contribuir para valor econômico. Estamos vendo tração real onde a IA está sendo aplicada para apoiar a eficiência por meio da automação, melhorar a experiência do cliente e comprimir os prazos de desenvolvimento de produtos.

Dito isso, ainda há muito ruído, e o ritmo das mudanças está aumentando rapidamente. Investidores e executivos estão em busca de indicadores antecipados de poder duradouro. As perguntas que estão sendo feitas são: a IA está incorporada na decisão de risco real, ou apenas no fluxo de trabalho ao redor dela? O produto melhora significativamente à medida que mais dados passam por ele? E, criticamente, o que acontece com esse negócio quando o modelo subjacente melhora e todos têm acesso à mesma capacidade? As empresas que têm boas respostas para essas perguntas são as que tendem a atrair mais interesse. As que não têm estão encontrando a conversa muito mais difícil.

Que tipo de operações de M&A você vê pela frente?

Podemos estar entrando em um ciclo de M&A mais ativo e pragmático. Estamos vendo os “que têm e os que não têm”, onde startups que estavam queimando capital sem rentabilidade unitária suficiente estão procurando um lugar para pousar, em contraste com aquelas que agregam valor estratégico real e comandam uma avaliação premium.

Compradores estratégicos não querem ficar para trás em IA, e em muitos casos é mais rápido comprar do que construir. Ao mesmo tempo, várias empresas estão enfrentando um ambiente de financiamento mais difícil, o que torna o M&A um resultado mais realista do que captar a uma avaliação menor. É de se esperar que as saídas sem uma vantagem e um fosso de IA também enfrentem dificuldades no ambiente de avaliação mais sóbrio.

Provavelmente veremos uma combinação de aquisições orientadas por capacidade e negócios oportunistas, mas em ambos os casos, os compradores estão muito mais disciplinados em relação à integração e à criação de valor de longo prazo.

Como os riscos geopolíticos afetam a atividade de M&A?

Eles não interrompem os negócios, mas os reformulam. De forma mais ampla, a incerteza geopolítica tende a desacelerar os processos e adicionar atrito às operações transfronteiriças. Por exemplo, uma dinâmica que vale a pena observar é a divergência regulatória.

Os EUA e a UE estão se movendo em direções significativamente diferentes em privacidade de dados e governança de IA, o que levanta questões reais para empresas de insurtechs que operam em ambos os mercados. Onde você constrói? Onde seus dados residem? Qual estrutura regulatória molda a arquitetura do seu produto? Ainda não há respostas claras, mas as empresas que estão pensando nessas questões de conformidade, governança e regulação cedo podem estar melhor posicionadas do que aquelas que presumem que isso se resolverá sozinho.

O que não mudou é a necessidade estratégica de inovação no seguro. Se algo, um ambiente incerto torna o argumento a favor de melhores ferramentas de risco ainda mais convincente, não menos.

Algo mais que você gostaria de compartilhar?

A parte mais difícil deste momento é que é genuinamente difícil ver o que está ao virar da esquina em IA. O ritmo das mudanças é diferente de tudo que já vimos nessa categoria. O que vai importar são os fossos de dados proprietários, a distribuição única e o talento capaz de navegar continuamente no mercado dinâmico.

As equipes que vencerem não apenas falarão sobre IA. Elas mostrarão ROI tangível por meio de melhores resultados de subscrição, decisões de sinistros mais rápidas e modelos operacionais mais eficientes. Essa lacuna entre narrativa e realidade vai definir a próxima fase das insurtechs.

Seguro cibernético pessoal está deixando de ser opcional e se tornando essencial para as famílias

Corretores precisam explicar os riscos cibernéticos em termos humanos à medida que a cobertura se torna essencial

O seguro cibernético sempre foi visto sob uma perspectiva corporativa. No entanto, os mesmos riscos digitais que ameaçam as empresas afetam cada vez mais pessoas e famílias. Para corretores e consultores, a questão não é mais se a cobertura cibernética pessoal tem espaço no mercado, mas como explicar um risco técnico e em constante evolução de forma que os clientes compreendam.

Mila Araujo [foto], VP Adjunta do DigitalShield e líder da prática de seguro cibernético pessoal da NFP, afirmou que sua experiência em linhas pessoais tradicionais moldou sua abordagem tanto em relação à educação quanto ao desenvolvimento de produtos nessa categoria emergente.

“A forma como o seguro evolui é algo que observei repetidamente no mercado de risco pessoal”, disse ela. “As coberturas geralmente começam como complementos opcionais, às vezes até encontrando resistência. Com o tempo, tornam-se integradas, valorizadas e, por fim, essenciais no dia a dia.”

Da cobertura opcional à proteção essencial

A trajetória é familiar para qualquer pessoa que já trabalhou com seguros pessoais. Proteções que antes pareciam nichadas tornaram-se fundamentais. “Vimos isso com a cobertura de danos por água e os diferentes requisitos de mitigação que se desenvolveram ao longo do tempo”, disse Araujo. “Coberturas opcionais como o seguro contra terremoto seguiram um caminho semelhante, assim como a proteção contra roubo de identidade.”

Anos atrás, muitos consumidores questionavam se a cobertura contra roubo de identidade era necessária. Hoje, a maioria dos segurados reconhece essa exposição como parte rotineira da vida moderna. “As pessoas agora entendem que é um risco tão significativo que, claro, deveriam tê-la”, disse ela. O risco cibernético segue o mesmo padrão. À medida que as ferramentas digitais se tornaram parte das rotinas diárias, as ameaças ao redor delas ficaram mais difíceis de ignorar. “À medida que os riscos aumentaram e se tornaram mais presentes no cotidiano, as coberturas relacionadas evoluíram de proteções opcionais para partes centrais de uma apólice”, disse Araujo. “O que antes poderia ser visto como um ‘bom de se ter’ tornou-se indispensável.”

Sua experiência moldou a forma como ela aborda o seguro cibernético pessoal — enfatizando a educação e a adoção gradual em vez de uma demanda universal imediata.

Humanizando um risco técnico

Apesar da ampla conscientização sobre ameaças cibernéticas, muitos consumidores não sabem que o seguro cibernético pessoal existe. “A maioria das pessoas já ouviu falar em ‘seguro cibernético’, mas o associa a empresas”, disse ela. “Entender que há coberturas disponíveis para pessoas físicas costuma ser o verdadeiro desafio.” Parte da dificuldade está na natureza técnica do risco cibernético. As conversas podem rapidamente derivar para um território desconhecido — malware, ransomware, ferramentas de autenticação — o que pode afastar os clientes. “O risco cibernético é profundamente técnico, e muitas pessoas se sentiam desconfortáveis com isso”, disse Araujo. “Elas não queriam discutir os aspectos técnicos. Simplesmente querem que seus dispositivos e aplicativos funcionem.”

Para os corretores, o segredo está em redirecionar a conversa para as consequências reais na vida cotidiana, em vez de falar sobre tecnologia. “Minha abordagem é humanizar o risco”, disse Araujo. “Focamos nas coisas que podem realmente acontecer na vida de uma pessoa e em como o seguro cibernético pode ajudar a protegê-la e à sua família.” Isso inclui enfatizar os serviços de suporte mais amplos que acompanham muitas apólices. “Não se trata apenas de uma perda financeira”, disse ela. “É sobre ajudar as pessoas a manter suas famílias seguras, proteger suas economias para a aposentadoria e resguardar seus investimentos.”

Equívocos e adoção lenta

Dois equívocos persistentes continuam freando a adesão. O primeiro é a crença de que as pessoas podem controlar totalmente seu risco cibernético por meio de atenção e cautela. “Muitas pessoas dizem: ‘Sou cuidadoso com o que clico, então não preciso de seguro cibernético'”, disse ela.

Na realidade, algumas das exposições mais comuns ocorrem fora do controle do indivíduo. “Quando analisamos os incidentes que realmente aconteceram, muitas vezes estavam ligados a violações de dados de terceiros”, disse Araujo. “Hospitais, companhias aéreas, órgãos governamentais, academias de ginástica — qualquer lugar que armazenasse dados pessoais.”

O segundo equívoco diz respeito ao escopo da cobertura. Muitos presumem que as apólices cibernéticas pessoais se aplicam apenas a incidentes tradicionais de invasão. “Muitos indivíduos não percebem que a cobertura cibernética pessoal pode incluir engenharia social ou golpes em que alguém é enganado para transferir dinheiro ou revelar informações”, disse ela.

Há também confusão entre proteção contra roubo de identidade e o seguro cibernético completo. “A cobertura de roubo de identidade geralmente é um complemento a uma apólice de proprietário ou locatário de imóvel e costuma se concentrar em cobrir determinadas despesas”, disse Araujo. “As apólices cibernéticas podem ir além, cobrindo perdas financeiras e oferecendo acesso a profissionais de segurança cibernética que orientam a resposta ao incidente.”

A adoção se expande além dos clientes de alto patrimônio

A adoção ainda é maior entre famílias de alto patrimônio, em grande parte porque esses clientes foram apresentados ao produto mais cedo. “Nesse segmento, houve mais educação ao longo de um período maior, e os consultores financeiros frequentemente participam das estratégias de proteção”, disse ela. “Esses clientes são naturalmente muito protetores de seus ativos.”

No entanto, o mercado está se expandindo à medida que as seguradoras lançam produtos para as linhas pessoais padrão. “O seguro cibernético pessoal só se tornou amplamente disponível nos mercados padrão recentemente”, disse ela. O custo, acrescentou, costuma ser mal compreendido. “Do ponto de vista comercial, o seguro cibernético pode representar um investimento significativo para as empresas”, disse Araujo. “Mas a cobertura cibernética pessoal pode ser surpreendentemente acessível.”

As apólices de entrada custam cerca de US$ 100 por ano, com faixas de cobertura mais elevadas ultrapassando US$ 1.000, dependendo dos limites e serviços. “Essa estrutura escalonada permitiu que os indivíduos escolhessem o nível de proteção adequado às suas necessidades e orçamentos”, disse ela.

A interseção entre o risco pessoal e o profissional

A cobertura cibernética pessoal também interage com outras partes do ecossistema de seguros de maneiras que ainda estão emergindo. “Os indivíduos podem ser afetados como funcionários, como clientes de uma empresa ou por meio de um programa de benefícios coletivos”, disse ela. Uma violação de dados corporativos, por exemplo, pode expor dados de funcionários ou clientes muito depois de a organização ter resolvido seu próprio sinistro. “Mesmo quando uma empresa tem uma forte cobertura cibernética comercial, os indivíduos afetados por essa violação ainda sofrem consequências pessoais”, disse Araujo.

O seguro cibernético pessoal ajuda a preencher essa lacuna. “Ele conecta a proteção organizacional ao impacto individual que as pessoas vivenciam em suas próprias vidas”, disse ela. À medida que os riscos digitais continuam a se expandir, essa conexão tende a se tornar cada vez mais importante. “A realidade é que o risco cibernético não é apenas uma questão empresarial”, disse ela. “É algo que afeta indivíduos e famílias todos os dias.”

Como o seguro paramétrico está ajudando projetos de data centers a sair do papel

Estruturas customizadas estão ajudando desenvolvedores a gerenciar exposições de uptime, crédito e contratos, segundo especialista de The Baldwin Group

Com o investimento global em infraestrutura digital projetado para superar US$ 1 trilhão nesta década e os gastos de hyperscalers projetados para exceder US$ 260 bilhões em 2025, os desenvolvedores de data centers estão correndo para entregar capacidade.

No entanto, à medida que esses projetos crescem em tamanho e complexidade, os frameworks tradicionais de seguro ainda não acompanharam o ritmo, abrindo espaço para o seguro paramétrico e outras soluções alternativas de transferência de risco.

Segundo Paul Brown [na foto], managing partner de The Baldwin Group, essas estruturas emergentes são cada vez mais essenciais para tornar os projetos de data centers financiáveis e operacionalmente resilientes.

“O seguro sempre foi tratado como uma decisão de última hora”, disse Brown. “As pessoas sabem que vão precisar dele, mas a atitude costuma ser: ‘Vamos lidar com isso quando se tornar urgente.’ Com essas infraestruturas convergentes… quando o seguro é deixado para a última hora, isso gera complexidade desnecessária e pode levar a crises evitáveis.”

Convergência gerando novos perfis de risco

Os data centers modernos não são mais ativos puramente imobiliários ou tecnológicos. Em vez disso, combinam computação de alta densidade, sistemas avançados de resfriamento e, cada vez mais, geração de energia dedicada. Essa evolução criou exposições que não se encaixam facilmente nas apólices tradicionais de construção ou de propriedade, disse Brown.

As instalações agora incorporam rotineiramente equipamentos elétricos de alta tensão, armazenamento de baterias e até geração de energia local ou “behind-the-meter”. Em alguns casos, os desenvolvedores estão reutilizando turbinas de setores de energia legados ou implantando ativos de energia móveis para atender à demanda urgente por eletricidade.

O resultado é uma nova classe de risco, especialmente relacionada à confiabilidade do fornecimento de energia. “Os grandes inquilinos de tecnologia, como Google ou Meta, exigem uptime extremamente alto, frequentemente 99,99% ou 99,999%”, disse Brown. “As interrupções de energia devem ser mínimas e a tensão deve permanecer altamente consistente.”

“Mesmo interrupções breves, digamos de 15 segundos, podem acionar penalidades significativas. Essas penalidades se distribuem por múltiplas partes: o inquilino, o proprietário do imóvel e, cada vez mais, o fornecedor de energia.”

Onde o seguro paramétrico pode atuar?

O seguro de interrupção de negócios (IN) tradicional tem limitações nesse contexto. As apólices geralmente incluem períodos de carência (tipicamente 30 dias) antes de a cobertura ser acionada, tornando-as ineficazes para interrupções de curta duração que, mesmo assim, acarretam consequências financeiras significativas. Essa lacuna impulsionou o crescimento do seguro paramétrico e da cobertura de acordos de nível de serviço (SLA).

Ao contrário das apólices tradicionais baseadas em indenização, o seguro paramétrico paga com base em gatilhos predefinidos — como uma queda de tensão ou um período específico de inatividade — em vez de perdas avaliadas. O seguro de SLA, de forma similar, aborda penalidades contratuais vinculadas a métricas de desempenho.

Esses produtos são desenvolvidos para cobrir “micro-interrupções”, disse Brown: “Em vez de apólices tradicionais de IN com períodos de carência de 30 dias, esses produtos respondem a eventos de curtíssima duração. Eles ajudam a cobrir impactos na receita, como créditos de aluguel ou créditos de energia acionados por violações de SLA.”

É importante destacar que essas estruturas também estão apoiando o financiamento de projetos. Credores e contrapartes exigem cada vez mais a garantia de que as obrigações contratuais sejam respaldadas por seguro ou mecanismos similares de suporte de crédito.

Além dos riscos operacionais, as seguradoras também estão abordando exposições financeiras, incluindo o risco de crédito do offtaker. Embora muitos inquilinos de data centers sejam empresas de tecnologia com alta classificação de crédito, outros ficam abaixo dos níveis de crédito mais elevados, criando incerteza adicional para os investidores.

Nesse contexto, estruturas de seguros sob medida estão emergindo. As apólices podem ser adaptadas a arranjos contratuais específicos, cobrindo obrigações de pagamento definidas ou limites de desempenho. Esse nível de personalização representa uma ruptura com as apólices de propriedade e responsabilidade mais padronizadas.

“A beleza das soluções paramétricas é a sua flexibilidade”, disse Brown. “É possível desenhar a cobertura em torno dos parâmetros exatos de uma transação: o que acontece, quando acontece e qual é o impacto financeiro.”

O engajamento antecipado torna-se crítico

Em todas essas tendências, um tema recorrente é a necessidade de um engajamento mais precoce com especialistas em seguros e gestão de riscos.

Segundo Brown, os projetos de data centers geralmente levam de três a seis anos desde o planejamento até a operação, com os riscos evoluindo em cada etapa. As decisões tomadas durante a seleção do terreno, o projeto e a engenharia podem influenciar significativamente a disponibilidade, o preço e as condições do seguro.

“Com muita frequência, a conversa se concentra tardiamente no custo, em vez de no que pode ser feito durante o desenvolvimento para melhorar a segurabilidade”, disse ele. “À medida que esses projetos evoluem em escala, complexidade e distribuição geográfica, incluir o seguro mais cedo no processo e tratá-lo como parte da gestão de riscos é fundamental.”

À medida que o setor continua sua rápida expansão, os stakeholders estão cada vez mais reconhecendo o seguro não apenas como uma salvaguarda, mas como uma ferramenta estratégica.

“Quando bem feito, pode estabilizar retornos, desbloquear financiamentos e apoiar o crescimento”, acrescentou Brown. “É por isso que essas soluções alternativas estão ganhando tanto espaço.”

Vencendo a guerra por talentos no setor de seguros: como atrair e reter os melhores profissionais

O setor de seguros dos EUA enfrenta uma crise de talentos que não se resolverá por conta própria. Dados recentes do Bureau of Labor Statistics mostram que o setor segurador do país está se contraindo em ritmo alarmante, tendo perdido 40.000 postos de trabalho no acumulado anual até o início de 2026 — uma queda de 1,3% no total da força de trabalho.

Essa perda está se acelerando, e não se estabilizando. Apenas em janeiro de 2026, o setor eliminou 11.300 vagas, respondendo por metade de todas as demissões no setor financeiro americano naquele mês.

Para as corretoras independentes especificamente, a pressão é imediata: agências e corretoras eliminaram 2.700 postos em um único mês. Agravando essa crise de capacidade, há uma ameaça à retenção de lideranças futuras. O Re:generation Report 2025 constatou que, apesar da alta satisfação no trabalho, quase um em cada três jovens profissionais considera deixar a carreira no setor de seguros — provando que a guerra por talentos não pode ser vencida apenas com contratações; ela exige uma mudança fundamental na eficiência dos fluxos de trabalho.

Mas há algo que não está ganhando manchetes: as corretoras que estão conseguindo atrair e reter os melhores talentos da próxima geração não estão apenas oferecendo pacotes de remuneração mais atrativos. Elas estão reimaginando fundamentalmente a forma como o trabalho é realizado.

O custo oculto do trabalho manual

Seus melhores corretores e produtores não deveriam estar afogados em tarefas administrativas. No entanto, na maioria das agências, é exatamente isso que acontece. As renovações de apólices exigem a alternância entre múltiplos sistemas. Solicitações de certificados se acumulam no e-mail. Os fluxos de submissão demandam inserção manual de dados em diferentes plataformas. Cada tarefa repetitiva soma horas de trabalho que poderiam ser dedicadas à construção de relacionamentos com clientes ou ao fechamento de novos negócios.

Essa carga administrativa não apenas limita o crescimento da agência — ela alimenta o esgotamento e empurra os profissionais de alto desempenho para oportunidades que valorizam seu tempo de forma diferente.

Considere o que acontece quando a automação elimina esses pontos de atrito. Agências que utilizam automação inteligente de fluxos de trabalho relatam liberar de 10% a 20% da capacidade dos funcionários. Isso equivale a recuperar de 2 a 4 horas por colaborador por dia — tempo que pode ser redirecionado para atividades geradoras de receita, iniciativas estratégicas, desenvolvimento profissional ou simplesmente para criar um ambiente de trabalho mais sustentável.

Tecnologia como fator de atração de talentos

As agências mais visionárias entendem que a tecnologia não serve apenas à eficiência operacional — ela é um elemento fundamental para criar o tipo de ambiente de trabalho que atrai os melhores candidatos, que esperam que suas ferramentas funcionem de forma tão inteligente quanto eles.

Os profissionais de seguros de hoje, especialmente os que têm entre 20 e 30 anos, cresceram com tecnologias que antecipam suas necessidades. Eles vivenciaram fluxos digitais fluidos em suas vidas pessoais. Quando se deparam com tecnologias de seguros que exigem inserção manual de dados, não possuem integração entre sistemas ou os obrigam a alternar entre múltiplas plataformas para tarefas simples, o atrito é evidente.

A automação inteligente transforma essa experiência. Quando as renovações de apólices são disparadas automaticamente com base em datas, as comunicações com clientes fluem de forma integrada por diferentes canais e os dados são preenchidos nos sistemas sem intervenção manual, o trabalho se torna mais estratégico e menos mecânico.

Isso tem grande importância tanto para a atração de novos contratados quanto para a retenção. Uma stack tecnológica moderna sinaliza que a agência valoriza a eficiência, adota a inovação e respeita o tempo de seus colaboradores. Demonstra que a empresa está construindo para o futuro, e não se agarrando ao passado — tornando-se uma escolha atraente para candidatos qualificados.

Incorporando inteligência aos fluxos de trabalho do dia a dia

A automação mais eficaz não substitui o julgamento humano — ela o amplifica. Incorporar inteligência diretamente às rotinas diárias transforma tanto a eficiência quanto a experiência dos colaboradores.

Tome a gestão de renovações como exemplo. Em vez de exigir que os CSRs revisem manualmente todas as apólices próximas do vencimento, a automação inteligente pode analisar o risco de renovação, priorizar as contas que precisam de atenção e se comunicar automaticamente com clientes de baixo risco. Isso permite que a equipe concentre sua expertise onde ela mais importa — nas contas complexas que exigem discernimento humano.

Da mesma forma, a automação pode lidar com tarefas administrativas rotineiras que tradicionalmente consomem de 15% a 20% da semana de um produtor. A geração automatizada de certificados, a verificação de apólices e as comunicações de rotina com clientes liberam os produtores para se concentrarem no que fazem de melhor: construir relacionamentos, identificar oportunidades e fechar negócios.

O resultado? Os colaboradores gastam menos tempo em trabalho repetitivo e mais tempo em atividades profissionalmente gratificantes, intelectualmente estimulantes e diretamente ligadas ao seu sucesso.

O efeito multiplicador de capacidade

Quando as agências implementam uma automação abrangente de fluxos de trabalho, algo notável acontece: a capacidade se expande sem a necessidade de contratar novos agentes. Tarefas que antes exigiam esforço manual — como enviar lembretes de renovação, gerar relatórios, encaminhar aprovações e atualizar múltiplos sistemas — passam a funcionar automaticamente.

Essa expansão de capacidade se manifesta de diversas formas:

Tempos de resposta mais rápidos. A automação permite que a equipe responda às solicitações dos clientes de imediato, e não apenas quando há disponibilidade. Quando um cliente precisa de um certificado de seguro, sistemas automatizados podem gerá-lo e entregá-lo em minutos, e não em horas ou dias.
Redução de erros. A inserção manual de dados e as atualizações em múltiplos sistemas inevitavelmente geram erros. A automação garante consistência, reduz a exposição a erros e omissões (E&O) e elimina o tempo gasto na correção de falhas.
Melhor experiência do cliente. Quando a equipe não está soterrada por trabalho administrativo, pode se dedicar a ser consultora proativa. Os profissionais têm tempo para identificar lacunas de cobertura, sugerir produtos adicionais e prestar o atendimento consultivo que fideliza clientes.
Melhor equilíbrio entre vida pessoal e profissional. Talvez o mais importante para a retenção de talentos: a automação ajuda a prevenir o esgotamento provocado por tarefas manuais intermináveis. Os colaboradores conseguem realizar mais durante o horário de trabalho e não são obrigados a ficar até tarde apenas para dar conta das demandas administrativas.

Construindo um ambiente de trabalho que atrai talentos

As agências que estão vencendo a guerra por talentos fazem escolhas deliberadas sobre como a tecnologia potencializa seus profissionais. Elas se perguntam: como podemos eliminar o atrito dos fluxos de trabalho diários? Quais tarefas repetitivas podemos automatizar para que a equipe se concentre em trabalhos de maior valor? Como podemos criar um ambiente em que profissionais talentosos queiram construir suas carreiras?

Responder a essas perguntas leva a investimentos concretos, como:

Sistemas integrados que eliminam a reinserção manual de dados e reduzem a alternância entre plataformas
Fluxos de trabalho automatizados que executam tarefas rotineiras com consistência e eficiência
Funcionalidades de autoatendimento que empoderam os clientes e reduzem solicitações rotineiras
Dados e relatórios em tempo real que permitem decisões mais rápidas e embasadas
Acessibilidade mobile que suporta um ambiente de trabalho flexível e o equilíbrio entre vida pessoal e profissional

A mensagem que isso transmite a candidatos atuais e futuros é poderosa: valorizamos o seu tempo. Investimos em ferramentas que tornam o seu trabalho melhor. Estamos construindo uma agência moderna que compete por inovação, não apenas por relacionamentos.

O caminho a seguir

A escassez de talentos não está diminuindo. As tendências demográficas trabalham contra o setor, e a competição pela contratação de corretores de seguros só vai se intensificar. Mas as agências que abraçam a automação como uma estratégia central de negócios e de contratação — e não apenas como uma iniciativa de eficiência operacional — se posicionam para atrair e reter os profissionais qualificados de que precisam para crescer.

A escolha é clara: continuar operando com fluxos de trabalho concebidos para uma era diferente e ver profissionais talentosos e experientes migrarem para oportunidades que respeitam melhor seu tempo e suas competências — ou investir em tecnologia que amplifica o que seus colaboradores fazem de melhor, cria capacidade para o crescimento e constrói o tipo de ambiente que os melhores candidatos buscam.

As corretoras independentes que prosperarão daqui a cinco anos não serão as que tiverem os maiores orçamentos de recrutamento. Serão aquelas que reimaginaram a forma como o trabalho é feito e criaram ambientes onde profissionais de alta qualidade possam se concentrar no que amam no setor de seguros, em vez do que os frustra nos processos ultrapassados.

A tecnologia que libera sua equipe para se concentrar em relacionamentos, estratégia e crescimento não é apenas uma vantagem operacional — é uma vantagem competitiva. É a ferramenta mais poderosa para contratar corretores de seguros e vencer a guerra por talentos.

Escrito por Anupam Gupta, CPO da Applied Systems

LEEO, MGA de São Francisco, lança produto de seguro com telemática integrada

A MGA de seguro auto comercial LEEO anunciou o lançamento de seu novo produto de seguro com telemática integrada, desenvolvido para recompensar de forma mais direta a direção segura com descontos.

O produto torna a telemática um requisito central, e não um complemento opcional, utilizando dados de direção em tempo real e modelos de IA nas etapas de subscrição, precificação e sinistros para criar um ciclo de retroalimentação focado na prevenção de acidentes e na redução de perdas. As frotas podem se conectar por meio de múltiplos caminhos de integração e acessar insights de desempenho por meio de um painel web e mobile.

“Em sua essência, este novo produto é sobre alinhamento. Quando a telemática está incorporada à apólice, e não como um acessório, conseguimos entender o risco com mais precisão. Quando as frotas permanecem conectadas e evitam acidentes, todos ganham — dirigir com segurança leva a menos sinistros, menores perdas e economias significativas”, disse Kevin Jajich, VP de Produto da LEEO.

“Isso não é uma mudança na cobertura. É uma mudança na forma como o seguro auto comercial é utilizado pelos segurados e como é oferecido a eles pelos nossos parceiros corretores. Ao incorporar telemática, IA e insights de desempenho em cada etapa da apólice, estamos criando um modelo mais transparente, alinhado e orientado por incentivos. Esse novo modelo beneficia frotas mais seguras e apoia um ecossistema de auto comercial mais sustentável”, disse Jeffrey Chen, CEO da LEEO.

IA agêntica deve moldar medidas ofensivas e defensivas no campo cibernético, aponta Munich Re

Com o uso de IA baseada em agentes se tornando mainstream, a Munich Re indicou que a tecnologia está prestes a moldar o escopo, a velocidade e a precisão das medidas cibernéticas ofensivas e defensivas.

O relatório recentemente divulgado pela resseguradora global, Cyber Insurance: Risks and Trends 2026, destacou um mundo definido por tensões geopolíticas, conflitos armados e uma competição cada vez mais intensa em indústrias voltadas para o futuro, ao lado de um cenário de ameaças cibernéticas cada vez mais complexo, que exige uma gestão de riscos decisiva e proativa.

O relatório observou que a IA agêntica será cada vez mais capaz de planejar e adaptar operações em múltiplos estágios, explorar vulnerabilidades com mais eficácia, aprender com as respostas de detecção e operar com mínima intervenção humana.

“Dado que a IA já é capaz de gerar deepfakes, domínios e sites realistas, e de conduzir engenharia social e phishing hiperpersonalizados, as superfícies de ataque existentes crescerão exponencialmente”, explicou o relatório da Munich Re.

A resseguradora continuou: “Consequentemente, espera-se que conteúdos e personas sintéticas, bem como o crescente nível de desinformação, continuem a minar a confiança.

“Além disso, os próprios modelos de IA serão alvos de ataques e precisarão ser protegidos. Os principais vetores de ataque incluirão injeção de prompt e envenenamento de dados, bem como a inserção de dados ou instruções maliciosas para manipular resultados.”

O relatório da Munich Re também observou que, embora a IA agêntica possa aprimorar partes da cadeia de ataque cibernético e reduzir as barreiras de entrada para atacantes, o uso de sistemas autônomos também pode transformar fundamentalmente a segurança cibernética.

A percepção dos gestores de risco parece refletir esse sentimento. Segundo a Munich Re, a visão geral e as expectativas em relação à IA são amplamente positivas: apenas 23% dos executivos acreditam que ela terá um impacto negativo em seus negócios, 66% esperam um impacto positivo e 57% confiam em empresas que utilizam IA.

Sobre o tema, a Munich Re concluiu: “Mas apesar de toda essa tecnologia, o fator humano permanece — tanto como fator de proteção quanto como potencial porta de entrada.

“Mesmo com a IA agêntica, os humanos não serão completamente substituídos. Por isso, parte das discussões atuais sobre IA agêntica parece ser mais hype do que realidade.

“Do ponto de vista da Munich Re, nossos especialistas esperam que a IA agêntica afete mais a frequência dos ataques do que a sua gravidade no curto prazo.

“Os tipos de cobertura de seguro que poderiam ser especialmente afetados incluem falha de sistema e interrupção de negócios (com ou sem elemento contingente), resposta a incidentes, restauração de dados e extorsão cibernética — todos potencialmente cobertos por um elemento de first-party. Além disso, o setor poderá ver mais perdas de terceiros decorrentes de coleta indevida de dados, violações de privacidade, responsabilidade de mídia e erros e omissões tecnológicos.”

Esquemas de fraudes digitais nos seguros ganham novas táticas e ficam mais sofisticados

Seguradoras estão reforçando a análise de dados e a capacidade das SIU em meio ao aumento da fraude de seguros que utiliza ferramentas de IA e engenharia social

A fraude nos seguros está se deslocando para muito além dos acidentes encenados e reivindicações exageradas, com esquemas tornando-se mais rápidos, mais sofisticados e cada vez mais digitais.

À medida que a fraude evolui, a Mercury Insurance destacou como esses golpes funcionam, como os consumidores podem ser atraídos por eles e o que podem fazer para se protegerem.

De acordo com o Federal Bureau of Investigation (FBI), a fraude nos seguros não relacionados à saúde excede US$ 40 bilhões anualmente, adicionando um valor estimado de US$ 400 a US$ 700 por ano aos prêmios da família média. A Coalition Against Insurance Fraud estima que a fraude total em seguros em todos os setores pode atingir US$ 308 bilhões anualmente, sublinhando a escala e o impacto da atividade criminosa no mercado mais amplo.

“A fraude hoje nem sempre é óbvia, e é isso que a torna perigosa”, disse Steve Wang, gerente sênior de sinistros divisionais da Mercury Insurance. “Estamos vendo mais casos em que os consumidores não percebem que fazem parte de um esquema até que seja tarde demais. Seja uma oficina de reparos suspeita, um caminhão de reboque que aparece sem ser convidado ou fotos manipuladas usadas em um sinistro, essas táticas são projetadas para parecerem legítimas.”

Novas táticas e manipulação digital

Embora a fraude tradicional, como colisões encenadas, continue sendo uma preocupação, novas táticas estão surgindo rapidamente. Os fraudadores estão usando cada vez mais ferramentas digitais para alterar fotos de danos, personificar empresas legítimas e explorar consumidores em momentos vulneráveis, particularmente após acidentes ou eventos climáticos severos.

Seguradoras nos EUA e globalmente também estão relatando mais casos de “acidentes de papel” (perdas que nunca ocorreram), contas de reparo infladas apoiadas por faturas adulteradas e o uso de bots ou identidades sintéticas para enviar múltiplos sinistros de baixo valor na esperança de que sejam pagos sem um escrutínio minucioso.

O National Insurance Crime Bureau alertou que a atividade de fraude frequentemente aumenta após grandes desastres, quando a demanda por reparos urgentes e a confusão geral podem facilitar a ação de maus atores que se aproveitam de segurados e seguradoras. Ambientes pós-catástrofe também podem criar oportunidades para empreiteiros não licenciados, reguladores públicos ou fornecedores deturparem danos, faturarem duplamente as transportadoras ou coordenarem esquemas que envolvem múltiplas apólices e seguradoras.

Para os consumidores, o impacto vai além da perda financeira direta. A fraude contribui para prêmios mais altos, tempos de processamento de sinistros mais longos e maior escrutínio para sinistros legítimos, à medida que as seguradoras trabalham para distinguir perdas genuínas de atividades fraudulentas.

“Cada sinistro fraudulento aumenta os custos em todo o sistema”, acrescentou Wang. “Mas além do impacto financeiro, também pode atrasar a ajuda para pessoas que realmente precisam dela após um acidente ou desastre.”

O que isso significa para seguradoras e corretores

O crescimento da fraude habilitada digitalmente está reformulando a forma como as operações de sinistros são conduzidas. Muitas seguradoras dos EUA expandiram suas unidades de investigação especial (SIUs) e estão investindo em análises avançadas, análise de vínculos e ferramentas de computação forense de imagem para identificar padrões em carteiras de automóveis, residências e pequenos riscos comerciais.

A IA generativa está sendo implantada em ambos os lados — fraudadores podem produzir documentos falsos, imagens e até chamadas de voz mais convincentes, enquanto as seguradoras estão usando IA para sinalizar anomalias, como o uso repetido do mesmo reparador, dispositivo, endereço IP ou conta bancária em sinistros aparentemente não relacionados.

Os reguladores também estão prestando mais atenção em como as seguradoras equilibram os controles de fraude com o tratamento justo de sinistros. Os departamentos de seguros estaduais lembram regularmente às transportadoras que os programas antifraude não devem se tornar um pretexto para atrasos desnecessários ou negações generalizadas, particularmente após catástrofes, quando segurados vulneráveis dependem de pagamentos rápidos.

O aumento da fraude alimenta discussões mais amplas sobre a adequação das taxas e o apetite de subscrição. Em linhas como automóveis particulares e proprietários de residências, custos de perda mais elevados vinculados a fraudes e abusos podem impulsionar a pressão nos preços, o redesenho de produtos ou a redução da capacidade em geografias onde tanto a exposição a catástrofes quanto o risco de fraude são elevados.

Como os consumidores podem se proteger

A Mercury Insurance incentiva os consumidores a ficarem alertas e adotarem algumas precauções básicas. Elas incluem verificar a identidade de operadores de guincho e empreiteiros antes de aceitar assistência, trabalhar com oficinas de reparo conceituadas ou recomendadas pela seguradora, proteger informações pessoais e da apólice, documentar incidentes minuciosamente e relatar qualquer atividade suspeita o mais rápido possível.

Os mesmos princípios se aplicam às interações digitais. Os consumidores são aconselhados a ter cautela com chamadas, textos ou mensagens de redes sociais não solicitados que solicitem números de apólice ou detalhes de pagamento, a usar aplicativos ou portais oficiais da seguradora sempre que possível e a evitar o compartilhamento de fotos ou documentos com terceiros desconhecidos que afirmam que podem “resolver tudo” após uma perda.

Do lado da transportadora, a Mercury investiga sinistros suspeitos e trabalha com as autoridades policiais e parceiros do setor para combater a fraude e proteger os clientes. Ao combinar análises avançadas com profissionais de sinistros experientes, a empresa visa identificar fraudes potenciais precocemente, mantendo o processo o mais simples possível para reclamantes genuínos.

“A educação é uma das ferramentas mais poderosas que temos”, disse Wang. “Quando os consumidores sabem o que procurar, eles têm muito menos probabilidade de se tornarem vítimas.”

A aplicação de IA em imagens aéreas aumenta os riscos de conformidade das seguradoras

A IA desempenha um papel cada vez maior no uso de imagens aéreas por seguradoras para determinar a cobertura de propriedades residenciais nos Estados Unidos. Os estados que regulamentam o uso de imagens aéreas tendem a fazê-lo por meio de regulamentações, não de leis. A NAIC, associação de reguladores de seguros estaduais do país, está analisando como a IA é usada para selecionar imagens aéreas e aplicá-las em decisões de cobertura.

À medida que as operadoras adotam sistemas de IA para imagens aéreas, elas estão estabelecendo diretrizes para seu uso, de acordo com Renee Belgarde, vice-presidente executiva da Amwins Insurance Brokerage. “Trata-se mais de sinalização”, disse ela. Usar a IA para determinar o que está em partes obscurecidas de uma propriedade mostrada em uma imagem é problemático, explicou ela.

“A IA deve ser usada como um guia para o que é bom ou ruim em uma propriedade, mas vamos fazer algumas perguntas sobre isso”, disse Belgarde. “O telhado foi feito recentemente, ou aquele entulho que está à esquerda deste edifício ainda está lá? Ou o que é aquilo? Talvez estejamos vendo como entulho, mas na verdade pode ser o topo de uma árvore.”

A aplicação de IA em decisões de imagens aéreas cria mais riscos para seguradoras, consultores e corretores.

“Muitos estados possuem uma grande lacuna: requisitos claros de notificação sobre imagens aéreas estão amplamente ausentes, resultando em proprietários que frequentemente ignoram que tais dados impulsionaram decisões em suas apólices. Também é difícil para eles contestar ou contextualizar qualquer decisão negativa devido a essa falta de transparência”, afirmou Brad Spurgeon, CEO da Brad Spurgeon Insurance Agency no Texas City, Texas, em uma resposta por escrito. “A lacuna na transparência provavelmente aumentará à medida que o processamento de IA se torne cada vez mais central na análise de imagens antes que medidas regulatórias para a confiança pública possam ser implementadas.”

Assim como em outras aplicações de IA, as seguradoras ainda são responsáveis pelo resultado das decisões apoiadas por IA, de acordo com Franklin Manchester, consultor global principal de seguros da SAS.

“Como um profissional de subscrição que revisou dezenas de milhares de fotos de propriedades, eu alertaria: até mesmo um humano treinado pode cometer erros”, afirmou ele em uma resposta por escrito. “Qualquer seguradora que utilize um serviço de terceiros para fornecer critérios de subscrição em seus processos será responsabilizada pelo uso desses dados, certo ou errado. Se você está permitindo que o modelo dite essas decisões, você está expondo sua empresa a um risco significativo.”

O boletim modelo da NAIC sobre IA, emitido em 2023, e seu plano subsequente para uma Ferramenta de Avaliação de Sistemas de IA para consultas regulatórias, abordam as aplicações de IA das seguradoras que utilizam imagens aéreas, de acordo com Paige Waters, sócia da Troutman Pepper Locke. “Eles querem entender como a IA é usada, para garantir que não esteja sendo utilizada de formas que violem os estatutos de práticas comerciais, e que não esteja sendo usada como um substituto para algum viés ilegal”, disse ela.

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