OpenAI aprova cotações de seguros no ChatGPT

A OpenAI aprovou a primeira aplicação de inteligência artificial (IA) de uma seguradora no ChatGPT.

Criada pela Tuio, uma seguradora digital espanhola, a proposta permite aos usuários receber cotações personalizadas de seguros residenciais na interface conversacional.

Esta medida significa que, pela primeira vez, uma seguradora pode distribuir seus produtos e oferecer cotações diretamente dentro de uma plataforma de IA.

De acordo com a Tuio, seu aplicativo de IA entende a intenção do usuário, coleta as informações certas por meio de uma conversa natural e retorna uma cotação precisa e personalizada de uma seguradora regulamentada, em tempo real, sem sair da interface de IA.

Juan García, cofundador e diretor executivo da Tuio, disse: “Aproveitamos enormemente a IA para melhorar nossa experiência em seguros e operar com mais eficiência. Ser a primeira seguradora a operar no ChatGPT nos permite converter novos clientes no momento em que eles descobrem nossos produtos.”

IA gera 20% dos novos negócios para seguradoras

A novidade ocorre depois que dados da WaniWani mostraram que a IA atualmente gera cerca de 20% dos novos negócios para seguradoras digitais. O ChatGPT sozinho é responsável por cerca de 15% do tráfego do site.

Esse tráfego também se converte em taxas significativamente mais altas do que os leads históricos originados de pesquisas.

Raphael Vullierme, cofundador da WaniWani, disse: “Passei quase uma década administrando uma seguradora, dentro da cadeia de valor do setor. Eu podia prever como a IA remodelaria a distribuição. Hoje é o dia zero dessa transformação.

“Pela primeira vez, a IA pode acessar ofertas reais, fazer cotações em nome do comprador e comparar coberturas em tempo real. Todas as seguradoras serão afetadas, tenham elas desenvolvido um aplicativo de IA ou não.”

Como novas tecnologias e uma mão de obra em evolução estão remodelando as MGAs em 2026, segundo a Vertafore

O aumento dos custos dos seguros, a escassez de talentos e as expectativas cada vez maiores das seguradoras e dos agentes estão pressionando ainda mais as MGAs a alcançarem a “excelência operacional”, de acordo com um estudo da Vertafore.

O estudo Securing the MGA Future: The 2026 Workforce and Technology Report (em tradução livre: Garantindo o futuro das MGAs: Relatório sobre a mão de obra e a tecnologia em 2026), baseado nas respostas de cerca de 200 líderes, gerentes e profissionais de linha de frente de MGAs nos Estados Unidos, revela que 58% dos entrevistados afirmaram que sua organização está recrutando ativamente novos talentos. No entanto, pouco mais da metade dos entrevistados, 53%, também descreveu a atração de novos talentos como pelo menos “um pouco desafiadora” e 16% relataram que é “extremamente desafiadora”.

“A próxima geração de MGAs líderes não será definida apenas pela rapidez com que aumentam os prêmios, mas também pela eficiência com que administram seus negócios”, disse Emily McGinn, gerente geral de MGA e atacado da Vertafore, em um comunicado à imprensa. “Nossas descobertas mostram uma clara mudança em direção à excelência operacional como principal estratégia de crescimento para as MGAs.”

O setor de seguros também enfrenta o envelhecimento da força de trabalho. O Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA descobriu que o número de profissionais de seguros com 55 anos ou mais aumentou cerca de 74% entre 2010 e 2020. O BLS estimou que, ao longo da próxima década, metade da força de trabalho do setor de seguros se aposentará, deixando mais de 400.000 vagas em aberto. Menos de um quarto do setor tem menos de 35 anos.

No estudo da Vertafore, 67% dos profissionais de MGA entrevistados tinham 44 anos ou mais e apenas 4% tinham menos de 28 anos. Agora, o planejamento da sucessão e a transferência de conhecimento são as principais prioridades estratégicas para as MGAs.

“O próximo capítulo da liderança das MGAs está sendo escrito agora”, disse McGinn. “As MGAs que investem em equipes resilientes, bases de dados limpas e operações conectadas estão melhor posicionadas para atender às expectativas crescentes e competir de forma eficaz em 2026 e além.”

De acordo com o estudo, as MGAs estão priorizando estratégias de talentos, incorporando IA para impulsionar o crescimento sustentável e otimizando dados e sistemas centrais. As MGAs estão usando dados não apenas para transações, mas também para informar suas estratégias, constata a Vertafore, com 72% dos entrevistados relatando que sua organização usa dados para análise de risco. Mais da metade, 58%, usa dados para apoiar o desenvolvimento de preços e 62% usa dados para identificar novas oportunidades de mercado.

Quando se trata de incorporar IA, a maioria das MGAs tem sido geralmente mais cautelosa com sua abordagem, aguardando casos de uso comprovados em subscrição, sinistros e atendimento ao cliente. O estudo da Vertafore revela, no entanto, que o interesse pela tecnologia de IA está finalmente passando da curiosidade para a implementação. Vinte e um por cento dos entrevistados estão atualmente usando IA e 50% disseram que planejam adotar a IA em breve. Apenas 7% afirmam não ter planos de usar IA e 20% não têm certeza sobre seus planos de IA. A maioria dos casos de uso inclui a automação de tarefas repetitivas, como gerenciamento de documentos, fornecimento de suporte à decisão de subscrição, análise de dados e identificação de tendências.

Especialistas: UE precisa de regras de segurança de dados para carros inteligentes e pode aprender com a China

A União Europeia precisa implementar regulamentações abrangentes para gerenciar os crescentes riscos de segurança representados pelos veículos inteligentes, especialmente os carros chineses, que estão se tornando cada vez mais populares entre os consumidores, de acordo com especialistas do Centro de Estudos Orientais.

Segundo o grupo, que tem sede em Varsóvia, na Polônia, os carros inteligentes, normalmente veículos elétricos ou híbridos, permitem a coleta de dados abrangentes, incluindo dados geoespaciais e pessoais. Isso deixa os países europeus vulneráveis a ataques cibernéticos e expostos ao risco de que as informações coletadas pelos carros possam revelar involuntariamente atividades militares e econômicas confidenciais, afirmou.

“A necessidade de colocar os veículos inteligentes em uma base regulatória clara na Europa está se tornando urgente, principalmente porque o número de carros fabricados na China no mercado da UE está aumentando drasticamente”, disse o grupo, conhecido como OSW.

Ainda assim, o Centro argumentou que a própria China oferece um “ponto de partida útil” para a Europa construir uma estrutura legal para lidar com os riscos de segurança cibernética e de dados. As autoridades chinesas exigem que as montadoras obtenham uma certificação de segurança de dados, definam como as informações devem ser armazenadas e tratadas e proibiram periodicamente a Tesla Inc. de áreas sensíveis, afirmou.

Em todo o mundo, as preocupações com os chamados carros espiões estão crescendo à medida que mais e mais consumidores compram veículos equipados com sistemas avançados de assistência ao motorista. Embora a tecnologia seja inofensiva — ela ajuda no controle de velocidade e no estacionamento em espaços apertados —, os sensores e câmeras de alta definição dos carros estão constantemente capturando informações em tempo real sobre sua localização e arredores.

Os carros conectados podem coletar até 1,4 terabytes de dados por hora, de acordo com estimativas do setor, o equivalente a mais de 250 filmes. Normalmente, grande parte desses dados é sobrescrita com frequência devido à capacidade limitada de armazenamento dos veículos, mas algumas informações podem ser enviadas para servidores baseados em nuvem.

O domínio da China no mercado de veículos de energia nova e a ampla deterioração de suas relações diplomáticas com a Europa e os Estados Unidos tornaram seus carros o foco das preocupações sobre o que acontece com essas informações. Somente em dezembro, as montadoras chinesas fabricaram quase um em cada dez carros de passeio vendidos na Europa.

Alguns países já estão tomando medidas para reduzir os riscos de segurança representados pelos carros inteligentes. A Polônia pode proibir a entrada de carros fabricados na China em instalações militares para proteger sua segurança, e os EUA efetivamente proibiram carros inteligentes pessoais da China e da Rússia.

Enquanto isso, o Telegraph informou que o governo do Reino Unido está preocupado com o fato de os veículos elétricos representarem uma ameaça potencial à segurança nacional, e a publicação alemã Handelsblatt disse que as autoridades também alertaram sobre os riscos representados pelos carros conectados digitalmente da China.

Atualmente, a UE carece de regulamentação a nível do bloco, embora uma avaliação dos riscos de cibersegurança dos carros conectados realizada pela Comissão Europeia e pela Lei de Dados da UE identifique os veículos como uma categoria central de produtos conectados, afirmou a OSW.

Mas a crescente popularidade dos veículos elétricos aumenta a urgência de desenvolver regras mais abrangentes, e a OSW apelou a uma “coalizão de países dispostos” caso um acordo a nível da UE seja impossível de alcançar.

“A resposta ideal seria a UE introduzir regras que exigissem que os fabricantes de automóveis obtivessem certificação de segurança adicional, com especial atenção aos fabricantes de países terceiros”, afirmou.

Como a Geração Z está mudando os seguros de saúde e de vida

*Escrito por Will Wood

Os membros mais velhos da Geração Z acabaram de completar 28 anos, idade em que as pessoas tradicionalmente têm ou estão prestes a adquirir sua primeira apólice de seguro de vida. A Geração Z, no entanto, está contrariando a norma. Suas trajetórias de vida e carreira desafiam os marcos históricos, e seus métodos de pesquisa e aquisição de seguros são muito diferentes.

Para as seguradoras nos mercados de vida e saúde, que normalmente são lentos a mudar, estas tendências desafiam suposições de longa data, criando uma necessidade imediata de produtos inovadores que possam envolver a Geração Z nos seus termos.

As apólices não correspondem às prioridades

A boa notícia para as seguradoras de vida e saúde é que 68% dos adultos com menos de 40 anos consideram o seguro de vida essencial, de acordo com o Relatório Mundial de Seguros de Vida 2026 do Capgemini Research Institute e da LIMRA. No entanto, os produtos atuais nem sempre correspondem às prioridades financeiras e de estilo de vida dos jovens.

Para entender como isso afeta a Geração Z, precisamos olhar para a história recente. Os membros mais velhos da Geração Z cresceram à sombra da Grande Crise Financeira de 2008 e viram seus efeitos se espalharem por suas famílias. Isso foi seguido pela inflação pós-pandêmica na década de 2020, que continua a elevar o custo de bens e serviços, incluindo casas, a níveis recordes.

Como resultado, marcos como a compra da primeira casa e a paternidade, que normalmente levam à aquisição da primeira apólice de seguro de vida, mudaram drasticamente para a direita. Em vez de comprar sua primeira casa, muitos membros da Geração Z estão alugando ou morando com os pais. Além disso, as taxas de natalidade nos Estados Unidos estão caindo devido ao aumento dos custos da paternidade. A pesquisa da Capgemini quantifica essas mudanças, observando que 63% das pessoas com menos de 40 anos não têm planos imediatos de se casar, enquanto 84% não têm planos imediatos de ter filhos.

As lacunas de experiência aumentam

As opiniões da Geração Z sobre a experiência do cliente também são fundamentalmente diferentes das das gerações anteriores. Para descobrir como, a INSTANDA entrevistou 2.000 consumidores nos Estados Unidos e no Reino Unido em dezembro de 2023. Vinte e quatro por cento dos entrevistados com idades entre 18 e 24 anos disseram que uma experiência mais exclusiva e personalizada os levaria a mudar ou se inscrever em uma nova seguradora. Outros 20% afirmaram que uma experiência digital melhor os levaria a fazer o mesmo. Mais de um quarto (26%) das pessoas em todas as faixas etárias afirmaram que a incapacidade de compreender rapidamente os termos e a cobertura das apólices era um grande motivo de insatisfação.

Seguro digital

As seguradoras de vida lutam para oferecer esses tipos de experiências diferenciadas aos clientes. Cinquenta e nove por cento das pessoas com menos de 40 anos querem interação digital, mas apenas 31% das seguradoras de vida oferecem as plataformas para possibilitar isso, de acordo com o relatório da Capgemini. A maior barreira é a tecnologia legada rígida. Enquanto 77% dos jovens dizem que esperam recomendações abrangentes e baseadas em dados das seguradoras de vida, apenas 16% das empresas podem fornecê-las em escala devido a sistemas inflexíveis e desatualizados.

Adaptar-se sem reconstruir

As seguradoras de vida devem se tornar ágeis e usar isso a seu favor, operando com agilidade semelhante à do varejo para oferecer produtos e experiências ao cliente que atendam às expectativas da Geração Z.

Do ponto de vista do produto, mudar as apólices de seguro de vida tradicionais de marcos para proteção de renda ajudará a conquistar o mercado. Os membros da Geração Z que talvez não estejam prontos para comprar uma casa ou ter filhos vão se identificar com a necessidade de estabelecer uma rede de segurança financeira. Esperamos ver seguradoras inovadoras criarem produtos de proteção de renda que possam ser transformados em coberturas de vida mais tradicionais quando a Geração Z decidir comprar uma casa ou se casar mais tarde na vida.

Do ponto de vista da experiência do cliente, as seguradoras de vida devem continuar desenvolvendo jornadas digitais sem atritos que tornem as apólices mais fáceis de entender e adquirir. No entanto, muitas seguradoras não conseguem fazer isso porque estão limitadas por sistemas existentes que as prendem a formas tradicionais de operação.

Enfrentar o desafio não exigirá uma substituição cara do sistema. Um caminho mais econômico e estratégico é implementar soluções que deem às seguradoras a agilidade para projetar, construir e dimensionar novos produtos, evoluir as jornadas dos clientes mais rapidamente e criar eficiências transformadoras. Ferramentas como plataformas sem código baseadas em IA dão às equipes de TI e de negócios adaptabilidade e controle para ajustar as estruturas de cobertura e as jornadas de compra para atender a essa geração nativa digital onde ela está agora, ao mesmo tempo em que fornecem flexibilidade para antecipar suas necessidades futuras.

Passando da estabilidade para a agilidade

A natureza lenta da evolução dos seguros de vida criou estabilidade durante décadas, mas as estratégias do passado não funcionarão mais no futuro. À medida que a Geração Z amadurece, as seguradoras de vida precisarão continuar oferecendo produtos tradicionais para adultos mais velhos, ao mesmo tempo em que mudam para soluções de proteção de renda para clientes mais jovens. Aqueles que incorporarem flexibilidade em seus produtos e ecossistemas de processos ganharão vantagem, enquanto aqueles que não o fizerem correrão o risco de perder relevância — e volume de apólices — à medida que a demanda continuar mudando.

*Will Wood é diretor global de Vida e Saúde da INSTANDA

Funções de seguros que os chatbots com IA não podem substituir

Os chatbots com IA simplificam as tarefas rotineiras de seguros, mas as decisões subjetivas, as nuances emocionais e os sinistros complexos ainda exigem supervisão humana.

Os chatbots com IA tornaram-se parte integrante do funcionamento dos serviços de seguros. Os clientes recorrem a eles para rever apólices, acompanhar atualizações de sinistros ou obter respostas rápidas sem terem de ficar em espera. Para as seguradoras, eles ajudam a lidar com grandes volumes de pedidos, mantendo os custos de suporte sob controlo.

À medida que essas ferramentas se tornam mais visíveis, as expectativas às vezes mudam. Nem todas as tarefas em seguros devem ser automatizadas, e nem todas as interações se beneficiam de um chatbot. Entender onde os chatbots com IA devem recuar é fundamental para usá-los bem.

Este artigo analisa as funções que ainda exigem pessoas, mesmo com a evolução contínua dos chatbots de seguros e dos serviços mais amplos de IA em seguros.

Onde os chatbots com IA fazem sentido

Não há dúvida de que os chatbots de IA agregam valor nos lugares certos. Tarefas que seguem regras claras e não dependem de interpretação são uma boa opção. Perguntas simples sobre apólices, resumos de cobertura, lembretes de pagamento e atualizações do status de sinistros são exemplos em que a automação funciona de maneira confiável.

É por isso que muitas seguradoras tratam os chatbots como o primeiro ponto de contato. Eles assumem solicitações de rotina, aliviam a pressão sobre as centrais de atendimento e mantêm as informações básicas acessíveis a qualquer momento. Nessa função, os chatbots ajudam a orientar os usuários e filtrar solicitações, em vez de tomar decisões finais.

Os problemas geralmente surgem quando as mesmas ferramentas são aplicadas em áreas que exigem julgamento, avaliação de risco ou responsabilidade clara.

Por que as decisões baseadas em julgamento ainda precisam de pessoas

Muitas decisões de seguros vivem em áreas cinzentas. Disputas de cobertura, recusas de sinistros e exceções de apólices raramente são decididas por uma regra clara. Elas geralmente dependem do contexto, da intenção e de como situações semelhantes foram tratadas anteriormente.

Um chatbot pode ajudar a trazer à tona a explicação ou apontar para a linguagem relevante da apólice, mas não deve ser a autoridade por trás da decisão. Quando há impacto financeiro ou exposição legal envolvidos, uma pessoa precisa ser responsável pelo resultado. Esse limite é importante não apenas para a conformidade, mas também para a confiança.

Chatbots com IA no setor de seguros e contexto emocional

As conversas sobre seguros nem sempre acontecem em momentos calmos. Acidentes, danos à propriedade e perdas inesperadas trazem estresse. Os clientes muitas vezes precisam de tranquilidade tanto quanto de informações.

Os chatbots com IA no setor de seguros podem responder de forma educada e rápida, mas não compreendem genuinamente as nuances emocionais. Eles não conseguem perceber o aumento da frustração ou saber quando uma conversa precisa desacelerar.

Nessas situações, o encaminhamento para um agente humano não é uma falha da automação. É uma parte necessária de um bom design de serviço.

Tratamento de sinistros além dos casos simples

Alguns sinistros são simples e são resolvidos rapidamente. Outros exigem tempo, contexto e análise cuidadosa.

Para casos de baixo risco com documentação clara, os chatbots podem desempenhar um papel útil. Quando um sinistro inclui informações conflitantes, responsabilidade pouco clara ou um impacto financeiro maior, a automação começa a ficar aquém.

Nesse ponto, os avaliadores humanos são essenciais. Eles analisam as evidências, interpretam os termos da apólice e tomam decisões que podem precisar ser mantidas posteriormente sob revisão ou disputa. Os chatbots podem ajudar organizando as informações, mas não devem ser responsáveis pelo resultado final.

Por que a detecção de fraudes por IA ainda precisa de pessoas

A detecção de fraudes por IA é frequentemente apresentada como uma das áreas mais fortes para automação e, em muitos aspectos, é mesmo. Os sistemas podem analisar grandes volumes de dados e detectar padrões incomuns muito mais rapidamente do que qualquer processo manual.

O que esses sistemas têm dificuldade é com a intenção. No uso real, a IA funciona melhor como um filtro inicial, indicando aos investigadores os casos que merecem uma análise mais detalhada e deixando o julgamento final para as pessoas.

Casos de uso de chatbots de seguros que precisam de transferência

Muitos casos de uso de chatbots de seguros funcionam melhor quando são configurados como fluxos de trabalho compartilhados, em vez de caminhos totalmente automatizados. O chatbot lida com a primeira interação, reúne as informações necessárias e, em seguida, encaminha o caso.

Alterações de apólices, renovações, endossos e questões relacionadas à conformidade geralmente se enquadram nesse grupo. As regras podem variar dependendo da região, do tipo de apólice ou de circunstâncias específicas, o que significa que a orientação final geralmente precisa da confirmação de uma pessoa.

Nessas situações, uma transferência tranquila não é uma limitação. É o que mantém o processo preciso, em conformidade e confiável.

A negociação é outro limite claro. Discussões de acordos, ajustes de prêmios e termos especiais exigem flexibilidade e discernimento que os chatbots não têm.

Por que é importante conhecer os limites?

É fácil avaliar o progresso com base no que os chatbots de IA são capazes de fazer. No setor de seguros, definir limites costuma ser mais importante do que expandir recursos. Os chatbots funcionam bem para interações simples, mas os clientes esperam o envolvimento humano quando os riscos aumentam.

As seguradoras que se baseiam nessa realidade tendem a obter resultados mais sólidos com a automação. Elas ganham eficiência sem abrir mão do controle e melhoram o serviço sem comprometer a confiança.

Escrito por Marharyta Koftielieva, copywriter da Alltegrio.

Apenas 30% dos projetos de IA das seguradoras ultrapassam a fase piloto, revela relatório

Muitos desses projetos ainda aguardam o retorno sobre o investimento

O impulso do setor de seguros em direção à inteligência artificial está enfrentando obstáculos conhecidos, com apenas 30% das iniciativas de IA avançando além da prova de conceito para a implantação total, de acordo com um novo relatório que examina os padrões de adoção nos canais de distribuição de seguros patrimoniais e acidentais.

O relatório, publicado pela prestadora de serviços de seguros Patra, descobriu que as organizações que escalam a IA com sucesso superam seus pares em 3 a 5 vezes nas métricas de produtividade e eficiência. O estudo se baseia em entrevistas com clientes e fontes de pesquisa de terceiros.

Cinco fatores estão impulsionando a adoção da IA em todo o canal de distribuição:

compressão das margens com índices combinados projetados perto de 99,5%;
crescimento do mercado E&S superior a 19% ao ano;
perdas por catástrofes seguradas superiores a US$ 100 bilhões,
escassez de talentos em todos os segmentos de distribuição;
aumento das expectativas dos clientes em relação à capacidade de resposta digital.

As conclusões da Patra estão em linha com os desafios mais amplos da indústria em torno dos retornos da IA. Uma pesquisa do MIT sugere que até 95% das empresas ainda não obtiveram um ROI mensurável com iniciativas de IA.

Os sinais iniciais mais fortes estão a surgir em casos de uso orientados para a eficiência, como geração mais rápida de cotações, melhores taxas de renovação e redução dos tempos de ciclo de sinistros.

A maioria das organizações espera que os investimentos em IA levem de dois a quatro anos para gerar retornos satisfatórios, muito mais tempo do que o retorno típico de sete a 12 meses esperado de projetos de TI convencionais.

Riscos de implementação

A escalabilidade da IA continua a ser uma barreira crítica. De acordo com o Boston Consulting Group, apenas 7% das seguradoras conseguem escalar com sucesso os projetos-piloto de IA, com muitos programas a ficarem paralisados devido à resistência organizacional.

A pesquisa da McKinsey indica que as seguradoras devem esperar igualar os seus gastos com desenvolvimento de IA, dólar por dólar, com os custos de adoção e gestão da mudança.

A exposição jurídica também está a surgir. A Torys observa que os chatbots de IA voltados para o cliente podem criar riscos de litígios por meio de declarações falsas, enquanto os tribunais têm permitido que reclamações de discriminação contra a subscrição algorítmica prossigam.

Para agências e corretores de varejo, o relatório aponta para aplicações de IA na verificação de apólices, recebimento de propostas e comunicações com clientes. Ele observa que 62% dos atacadistas relatam dificuldade em gerenciar o volume de propostas recebidas, posicionando a IA como uma ferramenta de triagem.

As MGAs e MGUs enfrentam expectativas elevadas das seguradoras em relação à documentação, conformidade e transparência do portfólio.

O relatório apresenta uma “pilha de distribuição inteligente”, uma estrutura de sete camadas para a implementação da IA que abrange a infraestrutura em nuvem, passando por motores de IA generativa, governança e capacitação da força de trabalho.

“2026 marca a transição da exploração da IA para a execução da IA em todos os canais de distribuição de seguros”, disse Steve Forte, diretor de marketing de produto da Patra. Ele acrescentou que as organizações que estão a construir bases de dados e a implementar IA em fluxos de trabalho essenciais “estabelecerão vantagens competitivas que os que adotarem mais tarde simplesmente não conseguirão alcançar.”

A pesquisa da Deloitte citada no relatório indica que 90% dos líderes do setor de seguros reconhecem a necessidade de reinventar o trabalho para a IA, mas apenas 25% tomaram medidas.

Zurich e Beazley chegam a acordo sobre principais termos financeiros para possível aquisição

A Zurich chegou a um acordo de princípio com a Beazley sobre os principais termos financeiros de uma potencial oferta recomendada em dinheiro por todas as ações ordinárias existentes e a serem emitidas da seguradora especializada.

A Zurich apresentou uma proposta de 1.230 pence em dinheiro por ação da Beazley para adquirir 100% da seguradora com sede em Londres. Essa oferta foi rejeitada pelo conselho da Beazley em 16 de janeiro.

Zurich voltou em 19 de janeiro com uma proposta melhorada de 1.280 pence por ação, que foi novamente rejeitada, com o conselho afirmando que a oferta “subestima significativamente a Beazley e suas perspectivas de longo prazo como uma empresa independente”.

Agora, porém, nos termos dessa nova proposta, os acionistas da Beazley teriam direito a receber um valor total de até 1.335 pence por ação da Beazley.

Isso inclui, segundo relatos, um preço de oferta de 1.310 pence em dinheiro, e a Beazley pagando aos seus acionistas dividendos permitidos relativos ao ano encerrado em 31 de dezembro de 2025 de até 25 pence antes da conclusão.

A Beazley explicou que, se o dividendo permitido for declarado e pago integralmente, seus acionistas receberiam, no total, aproximadamente £ 8 bilhões, o que é 62,8% superior à capitalização de mercado da Beazley, conforme implícito em seu preço de fechamento de 820 pence em 16 de janeiro de 2026.

O Conselho da Beazley teria “considerado cuidadosamente” a nova proposta, juntamente com seus consultores, e concluído que os termos financeiros são suficientes para que se incline a recomendá-los aos acionistas, caso seja anunciada uma intenção firme de fazer uma oferta de acordo com a Regra 2.7 do Código, sujeito à resolução satisfatória dos termos restantes da oferta e da documentação definitiva da transação.

Enquanto isso, a Zurich declarou que espera iniciar sua due diligence confirmatória sobre a Beazley e trabalhar com a seguradora especializada para um anúncio de oferta vinculativa.

As implicações de tal transação seriam a combinação de dois negócios altamente complementares, criando uma plataforma global líder em especialidades com aproximadamente US$ 15 bilhões em prêmios brutos emitidos, com sede no Reino Unido e aproveitando a presença da Beazley na Lloyd’s of London.

Helena Kingsley-Tomkins, vice-presidente e diretora de crédito sênior da Moody’s Ratings, comentou a notícia: “A oferta da Zurich pela Beazley aceleraria suas ambições no setor de seguros especializados, aumentando sua escala em áreas de rápido crescimento, como a cibernética. Mas o alto preço do negócio e os obstáculos à integração significam que a Zurich enfrentaria um risco elevado de execução e um enfraquecimento de curto prazo do capital excedente.”

Os analistas da Peel Hunt também comentaram sobre o negócio, observando o mérito estratégico da fusão para ambas as empresas, estimando que, para a Zurich, o negócio proporciona um ROI de 8%, incluindo sinergias.

“Acreditamos que esta é uma oferta justa e descontos nas perspectivas futuras da Beazley, à medida que o ciclo de taxas se suaviza, incluindo o capital excedente que estimamos que a Beazley irá gerar nos próximos três anos”, afirmaram os analistas da Peel Hunt.

Munich Re lança consórcio para pandemias via Lloyd’s Market

A Munich Re Specialty — Global Markets, Syndicate anunciou o lançamento de The Pandemic Consortium, uma iniciativa do Lloyd’s market que se concentrará em oferecer seguros contra doenças transmissíveis catastróficas acionados parametricamente.

O consórcio oferecerá uma solução proativa de transferência de riscos emergentes para mitigar os impactos causados por riscos de pandemias e epidemias.

Muitas empresas não estão cobertas contra esse risco em suas apólices de seguro e enfrentam uma lacuna de proteção sem as soluções que o consórcio oferece. Isso apesar de especialistas em modelagem, como Metabiota (agora chamada Ginkgo Bioworks) e Airfinity, preverem uma chance de quase um em três de outra pandemia na escala da COVID-19 nos próximos 10 anos.

A cobertura pode ser acionada por três pontos de dados objetivos:

A OMS relata um novo surto,
A OMS declara uma emergência de saúde pública e
Restrições das autoridades civis são emitidas em relação à doença dentro de uma área coberta.

A Munich Re disse que o consórcio, com sede em Londres, se beneficiará da experiência e do conhecimento da unidade Epidemic Risk Solutions (ERS) da Munich Re.

A unidade ERS, que vem avaliando riscos desde 2017 e está representada em Londres, Munique e Cingapura, fornecerá expertise, orientação sobre agregação e rigor na subscrição ao novo consórcio, permitindo que os parceiros do consórcio ofereçam uma solução colaborativa para possíveis surtos catastróficos no futuro, afirmou a Munich Re.

“Embora a COVID-19 continue sendo uma lembrança vívida para muitos, o risco de futuras pandemias e epidemias em todo o mundo continua alto. Esta solução de seguro inovadora, desenvolvida com o apoio de nossos parceiros, foi projetada para ajudar as empresas a se prepararem melhor e responderem a esses riscos”, comentou Dominick Hoare, diretor de subscrição do grupo Munich Re Specialty — Global Markets, em um comunicado.

“Seus gatilhos transparentes e pagamentos rápidos, uma vez que esses gatilhos são acionados, demonstram como o setor de seguros pode oferecer soluções eficazes de forma proativa para ajudar a economia a permanecer nos trilhos em meio a perturbações na saúde pública”, acrescentou Hoare.

Além de fornecer proteção para as empresas, o The Pandemic Consortium também será relevante em nível nacional. O relatório publicado recentemente pelo Painel Independente de Alto Nível do G20 sobre Financiamento dos Bens Comuns Globais para Preparação e Resposta a Pandemias recomenda expandir significativamente o seguro contra interrupção de negócios para melhorar a estabilidade econômica e liberar recursos governamentais para preparação e resposta a pandemias.

“A equipe da Munich Re ERS tem orgulho de apoiar o Consórcio Pandêmico com nossa longa experiência e conhecimento em riscos epidêmicos e pandêmicos”, afirmou o Dr. Gunther Kraut, diretor global de Soluções de Risco Epidêmico da Munich Re, em comunicado. “Expandir o alcance e a distribuição dessa experiência por meio dos parceiros do consórcio do Sindicato ajudará as empresas a planejar e se preparar melhor para riscos futuros — ao mesmo tempo em que possibilita uma abordagem sustentável para gerenciar a capacidade agregada para esse risco desafiador.”

Sixfold levanta US$ 30 milhões na Série B com participação estratégica da Guidewire

16 April 2024 New York NY USASixfold founders and team. — 16 April 2024 New York NY USA Sixfold founders and team.

A Sixfold levantou US$ 30 milhões em uma rodada da Série B liderada pela Brewer Lane, com participação estratégica da Guidewire e apoio contínuo da Bessemer Venture Partners e da Salesforce Ventures, elevando o financiamento total para mais de US$ 50 milhões.

Fundada em 2023, a empresa desenvolve software de IA para subscrição de seguros e é utilizada por seguradoras como Zurich North America, Skyward Specialty, Guardian, Generali GC&C, AXIS e Mosaic.

A Sixfold tem uma equipe de 57 pessoas e registrou um crescimento de 54% no número de funcionários no último ano. A plataforma está disponível na América do Norte, Reino Unido, Europa, América Latina e Austrália, oferecendo suporte à subscrição de seguros patrimoniais e de vida e saúde. Ela se integra às ferramentas e fluxos de trabalho de subscrição existentes, em vez de exigir que as seguradoras substituam seus sistemas principais.

Plataforma de seguros Ethos e seus investidores levantam US$ 200 milhões em IPO nos EUA

A plataforma de seguros Ethos Technologies Inc. e alguns de seus acionistas levantaram cerca de US$ 200 milhões em uma oferta pública inicial, tornando-se a mais recente empresa do setor a abrir o capital.

A empresa sediada em São Francisco fixou o preço das ações em US$ 19 cada, o ponto médio da faixa de mercado de US$ 18 a US$ 20, de acordo com um comunicado que confirma uma reportagem anterior da Bloomberg News. A oferta superada consistiu em 5,1 milhões de ações vendidas pela Ethos e 5,4 milhões de ações oferecidas pelos acionistas vendedores.

Pelo preço da oferta pública inicial, a Ethos teria um valor de mercado de cerca de US$ 1,2 bilhão, com base nas ações em circulação listadas em seus registros.

A empresa é liderada pelos cofundadores Peter Colis e Lingke Wang, respectivamente diretor executivo e presidente. A plataforma permite que os usuários encontrem e contratem apólices de seguro de vida. De acordo com o site da empresa, os usuários podem garantir um seguro de vida sem exame médico em apenas 10 minutos.

Sua última avaliação foi de US$ 2,7 bilhões em uma rodada de financiamento liderada pelo SoftBank Vision Fund 2, anunciada em julho de 2021.

A Ethos teve um lucro líquido de US$ 46,6 milhões sobre uma receita de US$ 277,5 milhões nos nove meses encerrados em 30 de setembro, em comparação com um lucro líquido de US$ 39,3 milhões sobre uma receita de US$ 188,4 milhões no ano anterior, de acordo com o documento.

A Ethos segue várias empresas do setor de seguros sediadas nos Estados Unidos que abriram o capital nos últimos meses, incluindo Neptune Insurance Holdings Inc., Slide Insurance Holdings Inc. e Aspen Insurance Holdings Ltd.

A oferta está sendo liderada pelo Goldman Sachs Group Inc e pelo JPMorgan Chase & Co. As ações devem ser negociadas na quinta-feira no Nasdaq Global Select Market sob o símbolo LIFE.

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