Nova York quer obrigar seguradoras a revelar como definem preços com base em telemática

Mas isso não se limita às seguradoras — o projeto de lei também visa os fornecedores de tecnologia

Nova York quer revelar os segredos dos preços determinados a partir da telemática — e um novo projeto de lei poderia obrigar as seguradoras a provar que seus algoritmos não discriminam.

O projeto de lei A. 10364, apresentado pelo deputado Charles Lavine em 2 de março de 2026 e encaminhado ao Comitê de Seguros, propõe um novo conjunto de regras que regem como os sistemas telemáticos — tecnologia que monitora, armazena e transmite informações como localização de veículos motorizados, comportamento do motorista, desempenho do motor e atividade do veículo — podem ser usados pelas seguradoras que operam no estado.

Em sua essência, o projeto de lei trata de responsabilidade. As seguradoras e os fornecedores terceirizados que desenvolvem esses sistemas de rastreamento teriam que mostrar aos reguladores estaduais que os fatores que alimentam seus modelos de preços estão genuinamente ligados ao risco. Eles também seriam obrigados a divulgar publicamente como sua pontuação funciona — uma exigência notável em um setor onde essas metodologias são há muito tratadas como segredos comerciais bem guardados.

O projeto de lei também assume uma posição firme em relação aos dados. Qualquer informação coletada por meio de um sistema telemático só poderia ser usada para decisões de subscrição e classificação — nada mais. Isso significa que os dados não podem ser reutilizados para fins de marketing ou outros fins comerciais.

Em relação à equidade, a legislação é explícita. As seguradoras e fornecedores seriam proibidos de discriminar com base em raça, cor, origem nacional ou étnica, religião, sexo, orientação sexual, deficiência, identidade de gênero ou expressão de gênero — e essa proibição se estende a algoritmos e modelos preditivos que utilizam fontes externas de dados de consumidores de forma a produzir os mesmos resultados discriminatórios. Os reguladores têm se concentrado cada vez mais nessa questão, à medida que as ferramentas baseadas em IA se tornam mais comuns no setor.

Os motoristas também ganhariam novos direitos com o projeto de lei. Os consumidores poderiam solicitar acesso aos dados coletados sobre eles por meio de um sistema telemático, e esses dados teriam que ser fornecidos em um formato legível.

Talvez a mudança estrutural mais significativa seja a forma como o projeto de lei trata os fornecedores terceirizados de telemática. Ao incluí-los na definição de “organização de serviços de taxas” da Lei de Seguros de Nova York, o projeto de lei coloca esses fornecedores sob a supervisão direta do superintendente de seguros do estado, exigindo que eles registrem seus modelos e algoritmos junto aos reguladores. As seguradoras, por sua vez, seriam obrigadas a fornecer ao superintendente uma explicação de como os fatores usados em seus modelos estão relacionados ao risco.

O superintendente também teria ampla autoridade para redigir novas regras para cumprir os objetivos da lei.

Se aprovada e sancionada, a lei entraria em vigor 90 dias após sua promulgação. O projeto de lei está atualmente na Comissão de Seguros da Assembleia.

Nova York há muito tempo define o tom da regulamentação de seguros nos Estados Unidos, e este projeto de lei não é exceção. À medida que os programas telemáticos continuam a crescer em popularidade — e à medida que o escrutínio da tomada de decisões algorítmicas se intensifica em todos os serviços financeiros —, o resultado desta legislação valerá a pena ser acompanhado muito além das fronteiras estaduais.

Como a Allianz está impulsionando o ecossistema financeiro da América Latina?

O neobanco argentino Ualá levantou US$ 195 milhões em capital em uma rodada de financiamento da série D liderada pela Allianz X, braço de investimentos da gigante seguradora Allianz. Esta última transação reforça uma parceria de longo prazo que visa expandir soluções de seguros integradas em uma região tradicionalmente mal atendida pelo setor de proteção.

O financiamento será usado para apoiar o objetivo da Ualá de expandir o ecossistema financeiro da América Latina, em paralelo com a missão da Allianz de diversificar o crescimento na região, que ela afirma ser um centro de “crescimento prioritário”.

A rodada de financiamento, que contou com a participação da Stone Ridge Holdings Group, Tencent, TABLE Holdings, L.P., Soros Fund Management LLC e D1 Capital Partners, avalia a Ualá em US$ 3,2 bilhões em uma base pós-dinheiro.

Pierpaolo Barbieri [foto ao lado], fundador e CEO da Ualá, afirma: “Estamos construindo a plataforma bancária mais abrangente e inovadora da região e somos gratos pela confiança contínua de nossos investidores. Estamos orgulhosos de aprofundar nossa parceria com a Allianz X, bem como com investidores existentes e novos. A América Latina continua sendo uma das regiões mais subinvestidas do mundo, mas a demanda por serviços financeiros é enorme, com uma abundância de talentos e ambição para corresponder a ela.”

Latam: uma região prioritária para o crescimento

A injeção de capital tem como objetivo acelerar a expansão da Ualá na América Latina, onde atualmente atende a mais de 11 milhões de clientes. Operando com licenças bancárias completas em todos os seus mercados ativos, a empresa oferece uma plataforma mobile-first que integra cartões de débito e crédito, empréstimos, investimentos e aquisição de comerciantes, além de sua crescente gama de seguros.

Para a Allianz, o investimento subsequente é uma medida tática para expandir sua presença digital e diversificar a distribuição em uma região prioritária para o crescimento.

A sinergia entre a escala regional da Ualá e a experiência global da Allianz em subscrição já produziu resultados. No início de 2026, os parceiros entraram no mercado argentino de insurtech com produtos digitais de vida e acidentes pessoais. Essas ofertas no aplicativo geraram mais de 300.000 cotações em poucas semanas, com emissão instantânea e preços fixos, sem a necessidade de intermediários.

O Dr. Nazim Cetin [foto principal], CEO da Allianz X, observa: “A próxima onda de serviços financeiros será construída em torno de ecossistemas digitais que combinam serviços bancários e proteção. Estamos convencidos de que o futuro dos seguros não será vendido, mas incorporado às jornadas financeiras cotidianas.

“A América Latina oferece uma combinação rara de escala, impulso digital e subseguro significativo. E a Ualá está no centro dessa mudança. Para a Allianz, essa parceria é mais do que capital; é nossa decisão deliberada de integrar a proteção à vida financeira de centenas de milhões de pessoas e moldar a próxima geração de infraestrutura financeira.”

Mudança para a proteção integrada

A parceria reflete uma tendência mais ampla no setor, em que o seguro está se tornando um recurso nativo das plataformas financeiras, em vez de uma compra independente. Ao integrar a cobertura diretamente à jornada bancária, as empresas pretendem abordar a significativa lacuna de proteção nos mercados latino-americanos.

Os dados sugerem um alto nível de engajamento com a plataforma. Na Argentina, quase um em cada cinco adultos usa o Ualá. Enquanto isso, o México se tornou um importante motor de crescimento, com um aumento de 7% no número de clientes ativos mês a mês desde a aquisição de sua licença bancária.

Esse crescimento segue uma rodada da Série E em 2024, que totalizou US$ 366 milhões, estabelecendo a Allianz como um parceiro fundamental. Com mais de 9,2 milhões de empréstimos concedidos e 3 milhões de clientes já usando a plataforma para investimentos, a infraestrutura está pronta para expandir o segmento de seguros para uma base de usuários pré-existente e massiva.

Compartilhar dados de direção corrói confiança dos segurados, afirma especialista

O acesso das seguradoras aos dados de direção de veículos conectados está causando problemas de confiança para os consumidores, de acordo com um consultor de longa data do setor de insurtech.

Frank Sentner, consultor de várias empresas de insurtech, propôs uma “Carta de Direitos dos Dados de Seguros”, conforme discutido em um webcast recente organizado pela Insurtech Association.

Os proprietários de veículos muitas vezes não sabem que os longos termos e condições de uso dos sistemas de veículos conectados permitem que os dados de condução sejam compartilhados com as seguradoras, de acordo com Sentner. “Temos uma erosão da confiança, onde antes o agente independente e as insurtechs, por extensão, eram parceiros confiáveis aos quais recorremos para obter proteção contra os riscos em nossas vidas”, disse ele. “Se o setor não resolver esse problema, teremos pessoas se recusando a fornecer seus dados. Agora, podemos nos recusar a fornecer uma apólice de seguro para elas, mas isso certamente não vai ajudar na situação.”

Empresas como Verisk, LexisNexis, Arity e Otonomo coletam e agregam dados de veículos conectados e fornecem esses dados a terceiros. Sentner disse que os corretores e agentes de seguros independentes, como primeiro ponto de contato com os motoristas, deveriam dar aos motoristas a opção de optar por qualquer uso de seus dados de direção para fins diferentes da cobertura de seguro, em vez de ter que recusar outros usos um por um.

“Usar seus dados para outros fins teria que ser algo explicitamente solicitado pelo criador dos dados, pelos próprios segurados”, disse ele. Isso teria um “efeito cascata”, capacitando motoristas e seguradoras a informar a terceiros que seus contratos com montadoras para dados agregados são nulos devido à falta de consentimento.

“Além disso, deveria incluir o direito de recuperar meus dados”, acrescentou Sentner, referindo-se aos motoristas que mudam de seguradora automotiva. “Quando eu não estiver mais fazendo negócios com você, posso estipular que você deve excluir meus dados.”

As seguradoras devem trabalhar para ganhar a confiança dos segurados sobre o compartilhamento de informações privadas, antes que os reguladores ou legisladores abordem a questão, afirmou Sentner.

Os coletores de dados de veículos terceirizados não estão pagando pelo valor real dos dados que obtêm, de acordo com Sentner. “Organizações como LexisNexis e Verisk não teriam margens de lucro superiores a 50% se tivessem um custo de mercadorias vendidas”, disse ele. “Se você quer estar no ramo de dados, então deve pagar pelos dados que está coletando.” Os consumidores individuais devem receber algo em troca de seus dados, acrescentou.

Os agregadores de dados tendem a se tornar ainda mais lucrativos ao aplicar IA para extrair mais valor dos dados coletados, disse Sentner.

“Acho que a maioria das pessoas não entende os usos que podem ser dados a essas informações e nem mesmo que elas estão sendo coletadas e mantidas em um nível que pode ter um impacto real em suas vidas”, disse ele. “As pessoas estão se tornando mais conscientes disso. Acredito que a IA está colocando um grande holofote sobre isso.”

Zurich e Beazley fecham acordo de aquisição por US$ 10,9 bilhões

A Zurich Insurance Group anunciou que chegou a um acordo com a seguradora britânica especializada Beazley sobre os termos de uma oferta em dinheiro para adquirir a Beazley por US$ 10,9 bilhões.

A transação total em dinheiro deverá ser financiada por meio de caixa existente (aproximadamente US$ 3 bilhões), novas linhas de crédito (aproximadamente US$ 2,9 bilhões) e um aumento de capital e colocação de ações através de uma oferta acelerada de US$ 5 bilhões.

Em um comunicado separado divulgado hoje, a Zurich informou que lançou uma colocação privada de ações no valor aproximado de US$ 5 bilhões em receita bruta, por meio de um processo acelerado de bookbuilding, para financiar parcialmente a aquisição.

Os termos gerais da aquisição foram concluídos antes do prazo previamente acordado de 4 de março.

“A transação combina duas empresas altamente complementares para criar uma líder global em seguros especializados, com sede no Reino Unido, que aproveita a presença da Beazley no Lloyd’s”, afirmou a Zurich em comunicado. A Zurich já possui forte presença no Reino Unido (fora do Lloyd’s) com mais de 4.500 funcionários em escritórios distribuídos por 14 cidades e municípios regionais.

A Zurich afirmou que as operações combinadas representam aproximadamente US$ 15 bilhões em prêmios brutos emitidos em seguros especializados em 31 de dezembro de 2024, observando que sua franquia de seguros especializados emitiu aproximadamente US$ 9 bilhões em prêmios brutos emitidos em seguros especializados em 31 de dezembro de 2025.

Além disso, a seguradora disse que a estrutura de financiamento da transação preserva a flexibilidade financeira e a solidez do capital da empresa, resultando em uma posição de capital robusta, com uma redução estimada em aproximadamente 30 pontos percentuais no seu índice SST (Teste de Solvência Suíço).

A transação será implementada por meio de um acordo judicial entre a Beazley e seus acionistas, sujeito às aprovações regulatórias e antitruste, com a conclusão prevista para o segundo semestre de 2026.

A Zurich fez diversas ofertas malsucedidas para comprar a Beazley, fato que se tornou público em janeiro. A Beazley rejeitou todas as propostas da Zurich até o início de fevereiro, quando seu conselho aceitou uma oferta melhorada de US$ 11 bilhões.

Os termos e condições completos da aquisição estão definidos no anúncio da Zurich sobre sua intenção de fazer uma oferta pela Beazley.

Boom de spas médicos nos EUA revela novas linhas de risco

Os spas médicos estão se expandindo rapidamente diante da forte demanda por tratamentos que suavizam rugas, rejuvenescem a pele e modelam o corpo — o que torna essencial uma gestão de riscos robusta, já que as responsabilidades legais estão crescendo.

Supervisão regulatória inconsistente, fiscalização médica inadequada e altas expectativas dos clientes tornam os spas médicos um tipo complexo de risco de responsabilidade na área da saúde, segundo especialistas, porque eles borram as fronteiras entre procedimentos médicos e serviços estéticos.

Reclamações comuns incluem queimaduras a laser, cicatrizes e complicações pós-procedimento. Spas médicos que oferecem medicamentos para perda de peso também vêm sendo alvo de maior escrutínio.

Em janeiro, o procurador-geral do Alabama, Steve Marshall, anunciou um acordo com um spa médico acusado de administrar medicamentos para perda de peso não aprovados pela Food and Drug Administration (FDA) dos Estados Unidos. Como os spas médicos não são consultórios tradicionais, os tratamentos às vezes são conduzidos com uma “atitude displicente”, afirmou Bill Bower, diretor do setor de saúde em Chicago da Gallagher Bassett, unidade de gestão de sinistros da Arthur J. Gallagher & Co.

Tratamentos a laser e terapias com agulhas representam riscos significativos e exigem cuidado adequado, disse Bower. O padrão de cuidado esperado em consultórios médicos ainda se aplica, ressaltou.

As preocupações com responsabilidade incluem alegações de técnica inadequada, falha em reconhecer ou tratar complicações e consentimento insuficiente, afirmou.

As regulamentações variam amplamente entre os estados, e supervisão profissional e treinamento são aspectos fundamentais, ele disse. Em alguns estados, apenas médicos licenciados podem ser proprietários do negócio; em outros, profissionais não médicos podem ser donos, mas precisam nomear um diretor médico. As regras também diferem sobre quais profissionais podem realizar determinados procedimentos.

“A propriedade dos spas médicos varia muito. Pode ser um médico, um enfermeiro, ou mesmo uma entidade corporativa. Tudo isso leva a uma governança, supervisão e prestação de contas inconsistentes”, disse Julie Ritzman, vice-presidente sênior de segurança do paciente e gestão de risco da The Doctors Co.

Menos da metade dos spas médicos são de propriedade de médicos, segundo dados de 2022 da American Med Spa Association.

A TDC assegura vários profissionais de saúde, incluindo cirurgiões plásticos e dermatologistas, e cobre spas médicos pertencentes a seus segurados se eles atenderem aos critérios de subscrição, explicou Ritzman.

Os subscritores fazem perguntas detalhadas sobre propriedade, credenciais da equipe, estrutura de supervisão e conformidade com as leis estaduais, acrescentou.

Um spa vinculado a um consultório médico pode ser supervisionado mais de perto, já que há um médico por perto caso algo aconteça, disse Ritzman.

Em janeiro, a Academia Americana de Dermatologia e a Sociedade de Dermatologia e Cirurgia Dermatológica do Estado de Nova York emitiram uma declaração conjunta pedindo que os legisladores estaduais exijam que spas médicos deixem claro se não são licenciados para realizar procedimentos médicos. A declaração veio após uma investigação do Conselho Municipal de Nova York sobre spas médicos com licenciamento irregular na cidade.

O número de spas médicos nos EUA aumentou para 10.488 em 2023, um crescimento de 41% em relação a 2021, segundo um relatório de 2024 da American Med Spa Association.

“Hoje em dia, você encontra um spa médico em cada esquina”, disse Lily Chetosky, corretora de responsabilidade profissional da Burns & Wilcox, em Chicago. Eles vão desde clínicas simples de Botox até aquelas que oferecem cirurgias de lifting de glúteos e aumento de seios, afirmou.

Devido à alta demanda, os spas médicos estão abrindo rapidamente, muitas vezes sem supervisão adequada, o que tem levado a casos de imperícia profissional por causa de treinamento insuficiente, protocolos inadequados e prestadores não licenciados, disse Chetosky.

Os spas médicos são um híbrido entre o cuidado primário e as necessidades estéticas, explicou Bobbie Williams, vice-presidente e líder de práticas de saúde da Novatae Risk Group, unidade da World Insurance Associates.

Enquanto clínicas de atenção primária e quiropraxia têm perfis de risco relativamente consistentes, “os spas médicos são um tipo diferente de negócio, porque seus prestadores estão constantemente buscando novos tratamentos e procedimentos”, afirmou Williams.

A comunicação constante entre prestadores e corretores é essencial, e novos serviços devem ser relatados para que a cobertura possa ser reavaliada, o texto da apólice ajustado e um prêmio adicional cobrado, se necessário, disse ela.

Uma mudança cultural em direção ao bem-estar, à perda de peso e ao antienvelhecimento impulsionou o crescimento dos spas médicos, apontou Tracy Bautista, corretora da Brown & Riding, em Dallas.

O maior desafio é garantir que os tratamentos, medicamentos e dispositivos usados sejam aprovados pela FDA para uso humano, disse Bautista.

Injeções de perda de peso com GLP-1 e tratamentos cutâneos com peptídeos, que podem não ter aprovação da FDA, são “uma grande preocupação de risco”, afirmou.

A cobertura por negligência e responsabilidade profissional varia, com a maioria das apólices excluindo procedimentos não aprovados pela FDA e exclusões adicionais comuns para células-tronco e exossomos, explicou.

“Quando os GLP-1s entraram no mercado, apenas duas ou três seguradoras estavam dispostas a oferecer cobertura, e havia diretrizes de subscrição muito específicas”, disse Bautista. Com a ampliação das aprovações da FDA, mais de dez seguradoras agora consideram oferecer cobertura, acrescentou.

As seguradoras se sentem mais confortáveis com determinados serviços — como Botox e laser —, mas procedimentos de rejuvenescimento sexual e medicamentos para emagrecimento são considerados de alto risco, disse Chetosky. Os proprietários de spas médicos devem garantir que suas apólices de responsabilidade profissional cubram novos serviços, ela ressaltou.

Os limites típicos são de US$ 1 milhão por ocorrência e US$ 3 milhões no total, embora algumas seguradoras ofereçam limites mais altos, segundo corretores.

Protocolos e consentimento informado são essenciais

Os proprietários de spas médicos devem desenvolver protocolos rigorosos para procedimentos específicos, usar formulários de consentimento detalhados e garantir que suas equipes recebam treinamento sob supervisão médica adequada.

Gerenciar as expectativas dos pacientes e obter consentimento devidamente informado é fundamental, disse Bill Bower, da Gallagher Bassett.

“É preciso garantir que o paciente compreenda o que será feito, quais são os riscos e possíveis complicações, que não há garantia de resultado e que todas as suas dúvidas foram plenamente respondidas”, afirmou.

Os spas devem ser avaliados para assegurar que a equipe tenha licenciamento e treinamento adequados para oferecer os serviços, disse Bobbie Williams, da Novatae Risk Group.

“É preciso acompanhar de perto e garantir que as pessoas não estejam realizando tratamentos ou cuidados para os quais não têm a devida licença”, disse Williams.

Erros nos procedimentos nem sempre são a causa das reclamações, comentou Julie Ritzman, da The Doctors Co.

“Às vezes o problema não é a execução incorreta do procedimento, mas o fato de o paciente ser mais sensível ao nível de laser utilizado”, explicou. Quando o paciente não revela seu histórico de uso de medicamentos, isso também pode causar complicações, acrescentou.

Oliver Bäte, CEO da Allianz SE, critica exagero em torno da revolução da IA

Na quinta-feira, a Allianz divulgou um lucro operacional anual recorde. A empresa sediada em Munique informou que o lucro operacional subiu 8%, para € 17,4 bilhões em 2025, acima do limite superior de sua própria previsão e acima da taxa de crescimento que havia sinalizado no Capital Markets Day, em dezembro de 2024. A receita atingiu um recorde de € 187 bilhões, um aumento de 8% em termos internos.

As ações da Allianz, a maior seguradora da Europa em capitalização de mercado, já estavam próximas de máximas plurianuais antes da divulgação dos resultados. As ações foram negociadas entre aproximadamente € 300 e € 395 nos últimos 12 meses.

“Estamos acima do que poderíamos imaginar em dezembro de 2024 em quase todos os indicadores”, disse Oliver Bate, CEO da Allianz SE.

O grupo afirmou que sua posição de reserva está no nível mais forte em relação às referências históricas, com o índice de run-off subjacente descrito como extremamente pequeno após o ajuste para uma reclassificação contábil relacionada a acordos de pooling de catástrofes naturais.

Bäte destacou a moeda como um risco significativo, observando que uma grande desvalorização do dólar americano poderia facilmente retirar € 1 bilhão do lucro operacional apenas por meio dos efeitos de conversão. O grupo afirmou que sua sensibilidade ao dólar americano para 2026 aumentou modestamente para cerca de € 600 milhões por cada variação de 10% do dólar, em comparação com € 500 milhões anteriormente, refletindo o crescimento da PIMCO.

“Temos o dólar americano em queda, o que afeta enormemente nossos ganhos nos Estados Unidos. Talvez como um lembrete para todos, 50% até mesmo de nossos prêmios de P&C são denominados em moedas diferentes do euro, portanto, expostos ao câmbio”, disse Bäte.

O CEO da Allianz rejeitou o que chamou de avaliações prematuras do impacto da IA na distribuição de seguros, especificamente referindo-se ao hype em torno da IA substituindo corretores comerciais como, em suas palavras, um monte de “besteira”. “Quando vi a liquidação, particularmente nas linhas comerciais dos corretores, pensei: um monte de besteira.”

Bäte reconheceu que ferramentas baseadas em IA, como LLMs, já estão remodelando a forma como os consumidores descobrem e avaliam as seguradoras, observando que, ao contrário dos sites de comparação de preços que reduzem as decisões apenas ao custo, os resultados de pesquisa da IA apresentam critérios mais amplos, incluindo empatia, serviço de sinistros e índices de satisfação do cliente. A Allianz está investindo pesadamente para garantir uma classificação favorável nesses canais de descoberta emergentes.

“Então, quando você coloca em vários mercados qual é o melhor seguro automóvel, qual tem o melhor serviço, os LLMs, à medida que aprendem, dão-lhe uma resposta. E estamos trabalhando nisso dia e noite. Estamos investindo enormes recursos nisso, tentando entender quais são os critérios, qual é a fonte. E o interessante é que, na verdade, é melhor do que os sites de comparação de preços que promovem continuamente, como no Reino Unido, apenas os preços. Você realmente vê critérios, simpatia, empatia, atendimento ao cliente, atendimento a sinistros, recomendação, ou seja, NPS por clientes atuais. Portanto, é um conjunto bastante amplo de coisas.”

No entanto, ele traçou uma linha nítida quando se trata de seguros comerciais e para PMEs. De acordo com as leis alemã, americana e francesa, as empresas constituídas são legalmente obrigadas a receber aconselhamento profissional ao adquirir cobertura. Se uma empresa adquirir um seguro de responsabilidade civil por meio de um prompt do ChatGPT e um sinistro não for pago, a questão de quem arca com a responsabilidade legal por esse aconselhamento, e por qualquer alucinação de IA incorporada nele, torna-se crítica.

Bäte encerrou com uma nota otimista, argumentando que a IA acabará por capacitar os consumidores a fazer perguntas melhores e exigir um valor mais diferenciado, o que ele considera um resultado positivo. Ele também apontou a sessão de estratégia de IA da Allianz em dezembro de 2024 como validação de que o roteiro da empresa continua no caminho certo, acrescentando que empresas como a Anthropic consideram a Allianz à frente da maioria dos concorrentes na adoção de IA.

“E há uma razão pela qual empresas como a Anthropic e outras acreditam que a Allianz está à frente de muitos, muitos outros concorrentes.”

Adoção de veículos elétricos desacelera nos EUA e Canadá, aponta relatório da Mitchell

A adoção geral de veículos elétricos a bateria (BEVs) desacelerou, de acordo com o relatório Plugged-In EV Collision Insights, da Mitchell. O relatório analisa tendências em sinistros e reparos de BEVs (veículos elétricos a bateria), PHEVs (veículos elétricos híbridos plug-in) e MHEVs (veículos elétricos híbridos leves).

Nos Estados Unidos, as compras de BEVs caíram cerca de 2% em relação a 2024. Apesar disso, a frequência de sinistros por colisão envolvendo BEVs aumentou 14,1% em comparação ao ano anterior. As reivindicações relacionadas a MHEVs cresceram 20%, enquanto as de PHEVs aumentaram 6%. No entanto, os custos médios de sinistros caíram 5% nos EUA, segundo o relatório.

Ryan Mandell, vice-presidente de estratégia e inteligência de mercado da divisão de danos físicos automotivos da Mitchell, afirmou em comunicado à imprensa:

“Mesmo com a desaceleração na adoção de BEVs na América do Norte no último ano, após o fim dos incentivos fiscais do governo, as indústrias de seguros automotivos e de reparos por colisão ainda observaram aumento no volume de sinistros, já que mais desses veículos estão nas ruas do que nunca. Devido às suas arquiteturas elétricas densas, sistemas orientados por software e designs interconectados com sensores, esses veículos exigem operações adicionais de diagnóstico e calibração quando danificados, o que pode aumentar o custo, a complexidade e o tempo de ciclo de cada reparo.”

Em 2025, os BEVs registraram em média 1,70 calibração por orçamento, em comparação com 1,54 para veículos com motor a combustão interna.

Mandell declarou ao portal Digital Insurance:

“A descoberta mais surpreendente da nossa análise foi a redução da gravidade média dos reparos da Tesla, contrariando a tendência observada entre outros fabricantes de veículos elétricos. Essa divergência parece estar diretamente ligada à maturidade de mercado da Tesla. Em 2025, os EVs de outras marcas tinham, em média, mais de um ano-modelo a menos do que os veículos Tesla, representando uma mudança significativa em relação a anos anteriores, quando os perfis de idade eram quase idênticos — ou até mostravam os veículos Tesla como ligeiramente mais novos.”

Root Insurance divulga resultados do quarto trimestre de 2025

A Root Insurance divulgou seus resultados do quarto trimestre e do ano completo de 2025, encerrando o período com 482 mil apólices, um aumento de 16% em comparação com o quarto trimestre de 2024. A Root adicionou 15,5 mil apólices ao seu total durante o trimestre. Os prêmios brutos emitidos aumentaram 16% em relação ao ano anterior, totalizando 1,5 bilhão de dólares.

O índice combinado líquido para o ano foi de 98,2%, em comparação com 96,4% em 2024. A Root encerrou o ano com lucro líquido de 40 milhões de dólares, um aumento de 9 milhões em relação a 2024.

A empresa gastou 175 milhões de dólares em vendas e marketing, em comparação com 136 milhões em 2024. A distribuição por meio de corretores independentes tem sido o segmento de crescimento mais rápido da Root.

A empresa tinha 312 milhões de dólares em capital não vinculado ao final de 2025. A Root revelou uma parceria com a Toyota que permite aos proprietários de veículos conectados compartilhar seus dados de condução com a Root para obter uma cotação instantânea baseada em telemetria.

Veículos autônomos só devem impactar mercado de seguros em 10 anos, aponta Fitch

A Fitch Ratings afirmou que não espera que os veículos autônomos (AVs) “tenham qualquer impacto significativo” sobre as seguradoras na próxima década. Portanto, os impactos nas classificações de crédito serão modestos.

No entanto, com o tempo, a tecnologia “alterará de forma indelével” os panoramas das indústrias de seguros e jurídica, disse o diretor sênior Gerry Glombicki.

“Embora os AVs já tenham superado a fase de prova de conceito, a adoção em larga escala levará tempo considerável devido aos altos custos, à fragmentação regulatória e às preferências dos consumidores”, disse o diretor sênior Gerry Glombicki. “A idade média atual dos veículos nos Estados Unidos é de quase 13 anos, portanto, leva tempo para que a frota se renove.”

Apenas uma pequena fração dos veículos nas estradas possui capacidades de automação de condução alta ou total. Aqueles que estão em circulação mostraram reduzir a frequência de acidentes e a gravidade das lesões corporais. No entanto, quando são necessários reparos após um incidente, os custos são significativamente mais altos.

A Fitch afirma que os AVs também introduzem confusão quanto à cobertura. As reclamações tornam-se mais complexas, com a responsabilidade do produto afetando adicionalmente fabricantes, projetistas e fornecedores. Os proprietários de veículos também podem compartilhar a responsabilidade.
“A ausência de precedentes jurídicos consolidados aumenta o risco, deixando as decisões sobre responsabilidade e cobertura vulneráveis à volatilidade”, disse a Fitch.

Além disso, os AVs introduzem preocupações com segurança cibernética e outras interrupções operacionais, destacadas pelo recente desligamento da Waymo durante uma queda de energia em São Francisco.

No campo regulatório, não existem estatutos federais, mas os legisladores estão discutindo o tema — complicado pelas questões de privacidade de dados e pelo controle que os estados exercem sobre a operação de veículos dentro de seus limites.

Equador contrata o primeiro seguro paramétrico para agricultores vulneráveis ao clima

O Equador contratou suas primeiras apólices de seguro agrícola paramétrico, beneficiando até 10.000 pessoas de famílias agricultoras de pequeno porte produtoras de arroz e milho contra riscos de chuvas extremas e seca, marcando um importante marco para o Programa do Acordo Tripartite, uma parceria público-privada entre o Insurance Development Forum (IDF), o Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento (PNUD) e o Ministério Federal Alemão de Cooperação Econômica e Desenvolvimento (BMZ), por meio do InsuResilience Solutions Fund (ISF).

Lançado em 2023 e liderado localmente pelo Ministério da Agricultura, Pecuária e Pesca (MAGP) do Equador, o projeto concentrou-se em desenvolver soluções de seguro paramétrico que acionam pagamentos automáticos quando as chuvas ultrapassam limites predefinidos ou quando as condições de seca persistem além de determinados parâmetros.

Os dois novos produtos, que cobrem riscos de chuvas extremas e seca, foram desenvolvidos por organizações membros do IDF, incluindo a AXA Climate, a Guy Carpenter México Intermediario de Reaseguro S.A. de C.V. e a Blue Marble, em colaboração com o MAGP, com a seguradora local Hispana de Seguros atuando como executora das apólices em campo.

“O seguro paramétrico, agora em vigor, foi projetado para oferecer pagamentos mais rápidos e transparentes, ajudando as famílias agricultoras a se recuperarem rapidamente de eventos climáticos e reinvestir nos ciclos de plantio seguintes”, explicou o IDF.

A colocação do produto foi apoiada por financiamento de prêmios do ISF para o período inicial de cobertura.

Como resultado, 2.511 pequenos produtores de arroz e milho amarelo das províncias vulneráveis ao clima de Guayas, Los Ríos, Manabí e Loja receberam cobertura para o primeiro ciclo de plantio (janeiro – maio de 2026), dos quais 44% são mulheres agricultoras e 15% são jovens com até 29 anos.

Espera-se que pelo menos mais 300 produtores tenham cobertura no segundo ciclo (julho – novembro de 2026), considerando condições climáticas diferentes.

Juan Carlos Vega, Ministro da Agricultura, Pecuária e Pesca do Equador, comentou sobre a notícia: “Essas apólices de seguro paramétrico estão alinhadas com nosso compromisso de oferecer aos pequenos produtores ferramentas que fortaleçam sua sustentabilidade, especialmente diante dos crescentes desafios das mudanças climáticas. É um instrumento que os protege financeiramente contra riscos climáticos e contribui para a soberania alimentar do nosso país.”

A Dra. Katharina Stasch, Diretora-Geral de Política de Desenvolvimento Multilateral; Transformação; Clima, do Ministério Federal Alemão de Cooperação Econômica e Desenvolvimento (BMZ), afirmou: “À medida que os riscos climáticos continuam a aumentar, a colaboração entre governos, seguradoras e parceiros de desenvolvimento torna-se mais crítica do que nunca. Essas apólices históricas no Equador são um exemplo de como os países podem gerar resiliência por meio do seguro e da gestão de riscos, criando uma situação vantajosa para todos — em que os pequenos produtores estão protegidos, o mercado segurador local é fortalecido, e o setor agrícola do país se torna mais robusto diante dos riscos.”

A Dra. Nerea Vadillo, Líder Técnica para o Setor Público da AXA Climate e Co-líder do Projeto IDF Equador, observou: “Por meio do Programa do Acordo Tripartite, os membros do IDF ajudaram a oferecer uma solução que protege agricultores vulneráveis hoje, ao mesmo tempo em que fortalece a resiliência financeira de longo prazo do Equador frente aos riscos climáticos. É isso o que significa construir nações preparadas para o futuro: soluções escaláveis, lideradas pelos países, que possibilitam recuperação mais rápida, decisões mais informadas e maior resiliência para aqueles mais expostos a choques climáticos.”

Marcos Neto, Secretário-Geral Assistente da ONU e Diretor do Escritório de Apoio a Políticas e Programas do PNUD, acrescentou: “Este marco no Equador demonstra como o seguro pode ser usado como uma ferramenta poderosa para o desenvolvimento inclusivo e resiliente ao clima. À medida que os países enfrentam ameaças climáticas crescentes, o modelo equatoriano oferece um caminho escalável e sustentável para os governos protegerem os pequenos agricultores e suas substanciais contribuições para a economia e a segurança alimentar.”

A Dra. Annette Detken, Chefe do InsuResilience Solutions Fund (ISF), observou: “Esta parceria público-privada inovadora demonstra como a liderança governamental, a expertise do setor e o financiamento para o desenvolvimento podem se unir para construir soluções escaláveis para os mais vulneráveis. Com essas duas apólices pioneiras agora ativas, os recursos financeiros podem fluir de forma rápida e previsível para os agricultores quando ocorrerem secas e enchentes, ajudando a proteger vidas e meios de subsistência.”

Inka Mattila, Representante Residente do PNUD no Equador, afirmou: “Este seguro não apenas protege as colheitas, mas também os sonhos e o trabalho árduo de milhares de famílias rurais que alimentam o país. Estamos semeando confiança para colher resiliência.”