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Ataques com IA devem ficar dentro do seguro cyber, defende chefe de cyber da HSB

Ataques com IA devem ficar dentro do seguro cyber, defende chefe da área de cyber da HSB
Imagem: Reprodução/Insurance Business

Corretores que avaliam como as apólices cyber respondem à inteligência artificial enfrentam um problema prático: pode ser difícil estabelecer se um invasor usou IA, o que torna complicado aplicar qualquer tentativa de separar essas ameaças da cobertura cyber.

Esse é o argumento de Dan Law, chefe da área de cyber da HSB. Ele acredita que as ameaças cibernéticas relacionadas à IA pertencem ao seguro cyber, mesmo com o setor debatendo o grau de explicitação com que as apólices devem tratar a tecnologia.

“Temos cobertura de IA incorporada ao nosso formulário primário de apólice como ele é hoje, e a temos desde que lançamos esse formulário. Seja de forma silenciosa ou afirmativa, acho que isso precisa ser tratado dentro de uma apólice cyber. Não acho que seja possível separar as duas coisas”, afirmou Law.

A posição coloca o texto da apólice no centro da discussão sobre a colocação do seguro. Um cliente que sofre um incidente de ransomware (sequestro de dados com pedido de resgate) pode saber como seus sistemas foram comprometidos sem saber quais ferramentas o atacante usou para desenvolver ou executar o ataque.

“Não é fácil dizer que a IA foi fundamental para a forma como esse agente de ameaça operou. Então, na ausência de poder separar essas coisas, a cobertura precisa estar em uma apólice cyber”, disse Law.

Ao revisar coberturas, portanto, os corretores precisam distinguir entre um invasor que usa IA para comprometer um cliente e um sinistro envolvendo o produto com IA do próprio cliente ou uma decisão de negócios baseada em IA. A pergunta relevante é como o texto da apólice responde ao evento específico, incluindo eventuais exclusões que possam afetar a indenização.

A IA muda a conversa de subscrição

Law vê a IA ampliando a capacidade dos atacantes de explorar fragilidades, inclusive combinando vulnerabilidades menos críticas para obter acesso a uma empresa. Os defensores também estão usando a tecnologia para identificar vulnerabilidades e melhorar a segurança. A perspectiva de ataques mais autônomos levanta ainda outra preocupação: o volume de incidentes que empresas e seguradoras poderão enfrentar.

“Isso aumentaria a capacidade do agente de ameaça de atacar empresas sem precisar estar com os dedos no teclado”, observou Law. “Certamente, se você turbinar as capacidades deles, a escala e o volume de incidentes que vemos poderiam mudar drasticamente.”

Na HSB, as expectativas de controles de segurança permaneceram, em linhas gerais, consistentes nos últimos 18 meses. A autenticação multifator é um requisito básico, enquanto a detecção e resposta em endpoints (EDR), incluindo a forma como essas ferramentas são gerenciadas, é particularmente importante em vários setores.

Esses requisitos estão inseridos em um mercado de seguro cyber competitivo. Law descreveu capacidade abundante e oportunidades contínuas para os compradores, ao lado de ajustes mais seletivos em preços e apetite de subscrição.

Saúde, serviços profissionais e indústria seguem como segmentos desafiadores do ponto de vista da rentabilidade, segundo Law. A dependência de plataformas de software e de provedores terceirizados aumenta a complexidade da subscrição desses negócios.

Encontrar a cobertura cyber certa

O ritmo de desenvolvimento de produtos também dá trabalho aos corretores que avaliam qual oferta é adequada a uma pequena empresa ou a uma conta do middle market (empresas de médio porte).

Law afirmou que os corretores precisam dedicar tempo a entender a terminologia de cobertura, que está em mudança, e os serviços de segurança oferecidos por diferentes seguradoras. As empresas menores podem valorizar particularmente esses serviços por não terem conhecimento interno em cibersegurança.

“Não é tão simples quanto pegar algo na prateleira”, disse Law. “É preciso entender bem os diferentes mercados e onde cada um pode se encaixar melhor.”

A interrupção de negócios merece atenção especial, pois responde por perdas em alguns incidentes de ransomware, e empresas menores podem não ter fôlego financeiro para suportar uma paralisação prolongada. Mas a redução nos pagamentos de resgates não elimina o dano financeiro causado pela interrupção das operações.

Questionado sobre como estruturar a cobertura de interrupção de negócios contingente (decorrente de falhas em terceiros), Law acrescentou: “Acho que eles precisam focar muito nos limites, em como a cobertura funciona, em como ela de fato opera para reembolsar o segurado pelo sinistro.”

Com informações de Insurance Business.

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Por que uma boa estratégia não basta: seguradoras precisam operacionalizar o plano antes de aprová-lo

Por que uma boa estratégia não basta: seguradoras precisam operacionalizar o plano antes de aprová-lo
Imagem: Reprodução/Insurance Thought Leadership

É época de planejamento. Em todo o setor de seguros, as equipes de liderança discutem a estratégia do próximo ano, orçamentos são elaborados e revisados, conselhos de administração recebem informes sobre a direção estratégica e gestores marcam reuniões com suas equipes para definir metas. A maioria das grandes decisões que determinam como o próximo ano vai evoluir já foi tomada ou provavelmente será tomada nos próximos meses.

Todos nós já vimos o que acontece depois. O conselho aprova a estratégia, mas, no primeiro trimestre do ano seguinte, pouca coisa mudou. Em geral, a estratégia não é o problema. Muito provavelmente, o trabalho pesado de operacionalizá-la não foi priorizado.

Tenho mais de 20 anos de atuação no setor de seguros, no espaço entre a decisão de um executivo sênior e o trabalho que vem em seguida. E, se aprendi alguma coisa, é que o momento de operacionalizar a estratégia é antes de aprovar o plano, não depois. É assim que se obtém uma visão mais clara do compromisso financeiro e de recursos que está prestes a ser assumido.

O que significa operacionalizar

Operacionalizar a estratégia significa traduzir a intenção em atividades do dia a dia de um negócio ou de uma área: quem é responsável, qual é o trabalho, quanto tempo leva para ser concluído, para onde vai o dinheiro, em que cada pessoa trabalha e como o risco é gerido ao longo do caminho.

Feito esse trabalho pesado, deve ser possível enxergar com clareza a estratégia integrada à agenda da liderança, ao orçamento, aos painéis de indicadores, ao arcabouço de controles e às metas dos funcionários. Sem isso, a estratégia provavelmente está a um passo de ser mera ilusão.

Cinco movimentos importantes

  1. Defina quem é dono de quê. Identifique qual líder aprova, financia e interrompe cada prioridade, registre isso nos objetivos de desempenho e compartilhe com a equipe executiva. Promova conversas individuais e em equipe para resolver disputas de território, enfrentar membros de equipe conflituosos e reduzir a inércia passivo-agressiva. Pela minha experiência, líderes que evitam essas discussões espinhosas têm mais chances de ver a estratégia perder força e estagnar.
  2. Financie por prioridade. O dinheiro para as atividades do próximo ano é limitado. Examine o orçamento de perto. Ele reflete suas intenções estratégicas? Cada linha financiada está associada a uma prioridade estratégica? Você está disposto a priorizar a estratégia cortando recursos do trabalho que não se conecta a ela? É possível abordar algumas prioridades de forma mais experimental ou em etapas, distribuindo o financiamento por vários anos-calendário? Embora haja muitas decisões a tomar nesta etapa, elas são fundamentais para reduzir lacunas e despesas inesperadas que podem surgir no orçamento do próximo ano.
  3. Não esqueça de gerir o risco. Estabeleça e incorpore controles internos para administrar os riscos que podem prejudicar suas estratégias, como condições adversas de mercado ou ataques cibernéticos, durante a elaboração do plano, e não no meio do ano seguinte. Quando as salvaguardas são definidas de antemão, como limites de concentração para investir em determinada classe de ativos, elas podem reduzir a vulnerabilidade da empresa às condições de mercado. E, com as ameaças cibernéticas em nível recorde, as seguradoras devem planejar o fortalecimento de sua resposta operacional a ataques e a melhoria da resiliência do ecossistema de terceiros, para proteger a capacidade contínua de entregar valor. Já seguradoras tradicionais com sistemas legados que iniciam uma grande transformação podem identificar o risco associado a esse esforço como um dos principais a mitigar e acompanhar no ano seguinte. Resseguradoras e MGAs (agências de subscrição com poderes delegados) com práticas de risco operacional pouco desenvolvidas podem planejar amadurecer seus processos com a ajuda de inteligência artificial no próximo ano e, assim, ter necessidade orçamentária correspondente. Minha experiência como chefe de gabinete do diretor de riscos na AIG e na Corebridge Financial me ensinou que estratégia e gestão de riscos estão inextricavelmente ligadas e, por isso, se beneficiam de uma abordagem integrada no planejamento e na operacionalização da estratégia.
  4. Desdobre as metas até cada pessoa. Definidos os objetivos de desempenho da equipe de liderança, eles podem ser desdobrados para os respectivos negócios e áreas. É nesta etapa que está o trabalho pesado de operacionalizar a estratégia. Ao se reunirem com os funcionários para discutir as metas do próximo ano, os gestores devem considerar pelo menos três perguntas. Quais atividades fazem avançar uma prioridade da empresa? Quais mantêm a operação funcionando? Quais podem ser interrompidas? Quando as pessoas entendem como seu trabalho se conecta à estratégia geral da empresa, elas ganham autonomia para fazer melhores escolhas todos os dias.
  5. Mantenha a estratégia no rumo. Quando o ano do plano começar, como você saberá se a empresa está atingindo suas prioridades estratégicas? Ou se há impasses e gargalos? De quais métricas e informações você e sua equipe de liderança precisam, e com que frequência, para confirmar que a estratégia segue no rumo? Que informações devem ser compartilhadas com os funcionários, o conselho, os reguladores, os investidores e as agências de classificação de risco? Quem será responsável por fornecê-las? Ao responder a essas perguntas agora, na fase de elaboração do plano do próximo ano, é possível evitar correrias futuras na produção de relatórios, ruídos de comunicação inconsistente e despejos de informação que se arrastam sem fim.

Explore como a IA pode ajudar

Condições de mercado, dinâmicas geopolíticas, exigências regulatórias e expectativas dos clientes evoluem e mudam. Com a inteligência artificial, as empresas podem trocar o ciclo anual de planejamento estático por uma abordagem de planejamento mais adaptativa. Identifique os superusuários de IA da sua empresa e envolva-os para explorar como a tecnologia pode manter a estratégia no rumo. Avalie a possibilidade de obter varreduras contínuas do ambiente externo, simulações automatizadas dos principais cenários de projeção, indicadores antecedentes em tempo real que sinalizem um desvio da estratégia e análises sobre os fatores que afetam o plano de talentos e de capital.

Cinco perguntas a considerar antes de aprovar o plano do próximo ano

  1. Cada prioridade tem um responsável pela decisão, com objetivos de desempenho definidos?
  2. Que parcela do orçamento do próximo ano está diretamente associada a essas prioridades?
  3. Como você está gerindo os riscos que podem afetar negativamente suas estratégias?
  4. Cada funcionário consegue identificar como suas metas sustentam uma prioridade da empresa?
  5. Que informação indicará, até o fim do primeiro trimestre, que uma prioridade está saindo do rumo?

A janela para essa etapa do planejamento está se fechando. Em janeiro, orçamentos e metas já devem estar estabelecidos. As seguradoras podem aumentar as chances de cumprir suas estratégias se as operacionalizarem. Use os próximos meses para fazer o trabalho pesado, muito importante, de colocar o plano em movimento com sucesso.

Escrito por Donna Pobiner, consultora independente e fundadora na Offscript, LLC.

Com informações de Insurance Thought Leadership.

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CEO da Zinnia diz que IA das insurtechs trava em pilotos por falta de base de dados e governança

CEO da Zinnia diz que IA das insurtechs trava em pilotos por falta de base de dados e governança
Imagem: Reprodução/Digital Insurance

O futuro da tecnologia para seguros de vida está em simplificar fluxos de trabalho e conectar as etapas do processo de seguro que já foram digitalizadas, segundo George Esposito, CEO da Zinnia, insurtech de seguros de vida e anuidades (produtos de previdência e renda).

"A maior parte do setor digitalizou partes isoladas da jornada do seguro", afirmou Esposito. "Os próximos seis meses pertencem a quem conectar essas peças em um único sistema, em vez de empilhar mais soluções pontuais sobre fluxos fragmentados."

Para Esposito, "a IA vai tirar a camada manual deste setor. Papel demais ainda move a indústria de vida e anuidades".

Como chegou à posição de liderança

Esposito conta que já atuou em quase todos os lados do setor. Começou como advogado corporativo no escritório Milbank, passou a atuar dentro do mercado como vice-conselheiro geral da Nassau Financial Group e liderou a construção de uma seguradora de vida direta ao consumidor como presidente e COO da Everly Life. Entrou na Zinnia em 2021 e foi conselheiro geral, diretor administrativo e responsável por plataformas de seguros. Liderou as aquisições da Policygenius e da operação de vida e anuidades da Ebix e cuidou das integrações. Tornou-se CEO em novembro de 2025.

Segundo ele, cada função deixou um aprendizado. No Milbank, os associados que se destacavam não eram os que trabalhavam mais horas, mas os que conseguiam enxergar além do preto no branco de uma operação e perceber o que o cliente realmente precisava. "É uma lição que levo até hoje." Na Nassau, um de seus primeiros projetos foi mapear os sistemas centrais de uma seguradora centenária. "Foi quando caiu a ficha. Patrimonial e responsabilidade civil já tinham se modernizado. Vida e anuidades estava décadas atrás, uma das últimas fronteiras dos serviços financeiros." Na Everly, comandou produto, distribuição e atendimento de uma seguradora construída de ponta a ponta. Essa combinação, de ver a lacuna pelo lado jurídico e depois conviver com ela como operador, foi o que o levou à Zinnia.

Hoje, a Zinnia opera os sistemas de registro que conectam seguradoras, distribuidores e consultores nos segmentos de vida e anuidades. Os clientes vão de grandes seguradoras e distribuidoras consolidadas a empresas que estão entrando no mercado, e todos dependem de uma tecnologia "líder de mercado e diferenciada", segundo o executivo.

Conselho a outros líderes de insurtechs

"Tome a decisão mais cedo", aconselha Esposito. Advogados são treinados para enxergar todos os riscos antes de agir, mas dirigir uma empresa lhe ensinou que esperar também é um risco. Ele recomenda manter a curiosidade e questionar as próprias premissas, já que a tecnologia evolui rápido demais para que alguém presuma saber aonde ela vai chegar. "Só não deixe as dúvidas paralisarem a decisão."

Outro ponto é a escala: segundo ele, é um problema de pessoas antes de ser um problema de tecnologia. Cabe a ele dar aos profissionais da Zinnia direção clara, autonomia real e a verdade, mesmo quando é difícil de ouvir. "Partimos da confiança. Pedimos que as pessoas sejam ousadas e trabalhem em conjunto entre áreas, e todos têm voz, seja qual for o cargo ou a trajetória." O ritmo é rápido e o nível de exigência, alto, porque os clientes contam com a entrega. "Quem está fazendo o melhor trabalho da carreira aqui quer exatamente assim."

Como a IA vai mudar o seguro nos próximos cinco anos

"A IA vai tirar a camada manual deste setor. Papel demais ainda move vida e anuidades. Só no nosso negócio, vemos milhões de documentos por ano", diz Esposito. A empresa está construindo ferramentas de IA agêntica que leem esses documentos, os digitalizam e os vinculam diretamente à apólice correta, tarefa que antes exigia digitação manual de dados.

"O papel é onde mora o atrito. Cada papel é uma passagem de bastão, e cada passagem é um ponto em que um caso trava ou retorna fora de conformidade. Tire o papel e você tira o atrito: respostas mais rápidas para consultores, menos erros para seguradoras e uma experiência melhor para o cliente no fim da linha." Segundo ele, as equipes passam a dedicar o tempo ao trabalho que realmente exige um especialista. "Até 2030, a experiência de compra de uma anuidade deve ser tão simples quanto abrir um CD (certificado de depósito, aplicação de renda fixa dos EUA). Isso não é um projeto impossível. Já estamos construindo."

A maior oportunidade para insurtechs nos próximos seis meses

Para Esposito, é conectar o que já foi digitalizado. A maior parte do setor digitalizou partes isoladas da jornada do seguro, e os próximos seis meses pertencem a quem conectar essas peças em um único sistema, em vez de empilhar mais soluções pontuais sobre fluxos fragmentados.

A distribuição é o exemplo mais claro. Em todo o setor, os consultores ainda fazem a cotação em um sistema, rodam as ilustrações em outro e enviam a proposta em um terceiro lugar. A Zinnia anunciou recentemente uma experiência de distribuição conectada no Zinnia Market Connect, que reúne cotação, ilustrações, entrada de pedidos e gestão de casos em um único sistema. Consultores e distribuidores podem se conectar a ele da forma como estruturaram o próprio front-end. "Pare de perguntar o que mais digitalizar. Comece a perguntar o que você pode conectar."

O maior erro das insurtechs hoje

"Lançar uma demonstração de IA e chamá-la de estratégia." Para Esposito, a IA isolada é uma commodity: todos têm acesso aos mesmos modelos, então um piloto vistoso não diferencia ninguém. O erro, diz ele, é pular o trabalho pouco glamouroso que sustenta a tecnologia: dados proprietários, um sistema de registro de verdade e uma governança que possa ser auditada.

Sem essa base, a IA fica presa em pilotos. "Parece ótima na demonstração e nunca chega à produção, porque, em seguros, ‘provavelmente certo’ não basta. A capacidade precisa ser confiável e auditável, ou não importa o quanto o modelo seja inteligente." Segundo ele, os vencedores dos próximos anos não terão o melhor modelo, mas a melhor base por baixo dele, de modo que a IA seja algo em que os clientes confiam todos os dias, e não algo que apenas assistem em uma demonstração.

Linha de negócio, origem e dores que a tecnologia resolve

A linha principal de negócios da Zinnia é tecnologia e serviços para seguros de vida e anuidades. A empresa surgiu em 2005 como administradora terceirizada (TPA), prestando serviços e tecnologia a seguradoras. Adotou o nome Zinnia para marcar uma mudança real no modelo de negócio, de prestadora de serviços a plataforma de tecnologia para todo o ecossistema de vida e anuidades.

O crescimento veio por desenvolvimento próprio e aquisições. A Zinnia comprou a Convergent Financial Technologies em 2020, a Breathe Life em 2022, a LPS e a Policygenius em 2023 e a operação de vida e anuidades da Ebix em 2024. Cada uma acrescentou uma peça ao quebra-cabeça: gestão de fundos, distribuição digital, o motor de cálculos, uma porta de entrada para o consumidor e os trilhos de distribuição. Hoje, o conjunto forma uma plataforma de ponta a ponta que abrange produto, distribuição, administração e atendimento em vida e anuidades.

Segundo Esposito, vida e anuidades é um dos maiores segmentos dos serviços financeiros e um dos menos conectados. Os fluxos centrais de produto, distribuição, administração e atendimento seguem fragmentados, manuais e caros. Sistemas legados atrasam o lançamento de produtos, elevam custos operacionais e limitam o crescimento. Por décadas, as seguradoras desenharam produtos em função do que seus sistemas de administração suportavam, e não do que os clientes precisam.

A Zinnia substitui essa fragmentação por infraestrutura conectada: seguradoras lançam produtos mais rápido, distribuidores trabalham em um único ambiente em vez de um mosaico de ferramentas e segurados recebem uma apólice que simplesmente funciona, sem precisar saber o nome da empresa.

Investidores e próximos passos

A Zinnia é um negócio da Eldridge, também apoiado por fundos administrados pela KKR e pela Vista Credit Partners.

Para o futuro, a aposta é o autoatendimento em todos os lados do negócio. Para a maioria das seguradoras, levar um novo produto ao mercado ainda significa um projeto, uma equipe de engenharia e um ciclo de desenvolvimento, e a distância entre o lançamento e o cliente é medida em trimestres, às vezes anos. "Deveria ser em semanas." É para isso que servem o Zinnia Launch e o Zahara: um novo produto passa a ser uma configuração que a própria seguradora faz, no seu ritmo.

Na distribuição, a empresa continua a lançar o Zinnia Market Connect de duas formas: um conjunto padrão de APIs corporativas para distribuidores que querem controle total e uma plataforma de ponta a ponta em marca própria (white-label) para quem busca um caminho mais rápido. Por baixo de tudo, a Zinnia seguirá aplicando IA agêntica em suas operações, para que as equipes gastem menos tempo redigitando dados e mais tempo atendendo clientes.

A empresa tem 2.600 funcionários e sede em Greenwich, Connecticut.

Com informações de Digital Insurance.

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AmTrust anuncia planos para ficar maior que o Lloyd’s em Londres

AmTrust planeja torre de 70 andares em Londres, a poucos passos do Lloyd's
Imagem: Reprodução/Insurance Business

A seguradora especializada de Nova York contratou o veterano de Canary Wharf Sir George Iacobescu para planejar um arranha-céu que rivalizaria com o Shard — e o projeto revela muito sobre a importância de Londres para o negócio da empresa.

AmTrust Financial Services é conhecida por agentes e corretores dos EUA pelas linhas de compensação trabalhista (workers’ comp) para pequenas empresas, apólices multirriscos para negócios (business owner’s policies) e programas de garantia estendida, operados a partir da sede em Lower Manhattan. Em Londres, está prestes a se tornar algo bem diferente: a incorporadora de um dos edifícios mais altos do Reino Unido.

A seguradora, com sede em Nova York, prepara planos para demolir o Exchequer Court, prédio de escritórios de sua propriedade no número 33 da St Mary Axe, na City de Londres, e erguer no lugar uma torre de 70 andares e cerca de 300 metros – perto de 1.000 pés –, segundo notícias divulgadas nesta semana. O terreno fica no centro do bairro dos seguros de Londres, em frente ao Gherkin (o “pepino em conserva”, de nome bastante descritivo) e a poucos minutos a pé do Lloyd’s.

Para os corretores americanos, o ponto interessante não é o horizonte da cidade, mas o que o projeto diz sobre onde a AmTrust enxerga seu futuro. Londres é onde se subscreve boa parte da capacidade por trás dos negócios de linhas especializadas e de MGAs (agentes de subscrição com poderes delegados) dos EUA: os EUA respondem por cerca de metade do prêmio global do Lloyd’s, e o Lloyd’s forneceu mais de US$ 20 bilhões em capacidade de linhas excedentes (surplus lines) nos EUA em 2024, cerca de 16% desse mercado, segundo dados do Triple-I (Insurance Information Institute). A AmTrust, seguradora com rating A- que registrou cerca de US$ 8 bilhões em prêmios brutos em 2023, acaba de reorganizar seu próprio negócio de MGAs em torno desse fluxo de capital.

Quem toca o projeto é Sir George Iacobescu. O engenheiro nascido na Romênia passou 36 anos transformando Canary Wharf, um trecho abandonado das antigas docas de Londres, no segundo distrito financeiro da cidade, antes de se aposentar da presidência do conselho da Canary Wharf Group em julho de 2024.

A torre teria cerca de 1 milhão de pés quadrados de escritórios. Uma consulta pública deve ser aberta neste mês, e um pedido de licença de construção à City of London Corporation – a autoridade local da Square Mile, o equivalente londrino ao Distrito Financeiro de Nova York – é esperado para o início de 2027. Se for aprovado, a AmTrust quer o edifício concluído até 2033.

Chaya Cooperberg, diretora de pessoas e comunicação (chief people and communications officer) da AmTrust, apresentou o projeto como um voto de confiança na cidade. “Este é um compromisso de longo prazo que estamos assumindo com Londres”, afirmou, acrescentando que a AmTrust espera que a torre ajude a atender à demanda por escritórios de alto padrão.

Por que uma seguradora de Nova York constrói em Londres

O Exchequer Court não é uma compra especulativa. A AmTrust é dona do imóvel desde o início de 2017, quando pagou £ 105 milhões – cerca de US$ 130 milhões à época –, segundo pesquisa da Savills. O prédio também é a base londrina da AmTrust International e a sede registrada de sua seguradora no Reino Unido, a AmTrust Specialty Limited, que operava como AmTrust Europe até janeiro de 2025.

O negócio no Reino Unido mudou de formato no último ano. Em dezembro de 2025, a AmTrust concluiu seu acordo com a Blackstone Credit & Insurance para transferir sete MGAs e negócios de comissões dos EUA, do Reino Unido e da Europa continental para uma nova plataforma independente, a ANV Group Holdings. A AmTrust manteve participação relevante e assinou um acordo de dez anos para continuar fornecendo capacidade de subscrição.

Uma das sete é a Arc Legal, especialista britânica em seguros de despesas jurídicas, que desde então nomeou um novo CEO enquanto a ANV se prepara para uma ofensiva de crescimento no Reino Unido. A AmTrust também segue usando seu próprio balanço na Grã-Bretanha: recentemente ampliou a capacidade da Arkel para £ 380 milhões, em meio ao aperto do mercado britânico de seguros patrimoniais não padrão (non-standard).

A visão dos EUA

O projeto de Londres chega quando a AmTrust se reposiciona em casa. Em fevereiro, a empresa rebatizou sua unidade de garantias e riscos especializados como AmTrust Risk Solutions, que abrange crédito, fiança (surety), proteção jurídica, viagens, locação residencial (renters) e programas de nicho, além de seus contratos de garantia e serviço.

A cisão da ANV também se encaixa em uma tendência mais ampla. O canal de MGAs dos EUA atingiu cerca de US$ 128 bilhões em prêmios em 2025, e as seguradoras ganham cada vez mais seu espaço como provedoras de capacidade, e não como donas da distribuição. Londres é central nesse negócio: a Conning descreveu o Lloyd’s como historicamente a maior fonte individual de capacidade para as MGAs dos EUA. Um endereço a poucos quarteirões do Lloyd’s não é apenas uma questão de prestígio.

Um horizonte disputado

Com cerca de 300 metros (aprox. 985 pés), a torre ficaria logo abaixo do Shard, o edifício mais alto do Reino Unido, com 309,6 metros (1.016 pés), e ao lado da One London, torre planejada de mesma altura no terreno da antiga sede da Aviva. O restante do mercado continua por perto: o Lloyd’s se comprometeu a permanecer em sua sede em One Lime Street até pelo menos 2035.

O que significa para as seguradoras

Um edifício desse porte é um grande risco a ser colocado no mercado: seguro de riscos de engenharia durante a construção (builder’s risk), cobertura de atraso no início de operação (delay in start-up) e, depois de pronto, vícios ocultos (latent defects). A AmTrust conhece o território: criou em 2025 um grupo de builders risk dentro de sua divisão de E&S (excess and surplus lines, as linhas excedentes).

Londres traz uma peculiaridade que incorporadores americanos raramente enfrentam. Pela lei inglesa, vizinhos podem ter um “direito à luz” (right to light) independente da licença de construção; assim, uma torre pode ser aprovada e ainda assim enfrentar reclamações de edifícios que ficarem sombreados. A maioria dessas disputas na City termina em indenizações negociadas, e não nos tribunais, e o seguro especializado de direito à luz é parte rotineira dos grandes empreendimentos londrinos.

Nada disso será posto à prova até que a consulta termine e o pedido seja protocolado. Mas a mensagem que vem de Maiden Lane, em Nova York, é clara: a AmTrust não quer apenas permanecer no distrito de seguros de Londres, quer um lugar no seu horizonte.

Com informações de Insurance Business.

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Seguradoras de nicho avaliam riscos de responsabilidade da IA caso a caso e resistem a exclusões

Seguradoras de nicho avaliam riscos de responsabilidade da IA caso a caso e resistem a exclusões
Imagem: Reprodução/Business Insurance

Seguradoras de nicho tendem a examinar os riscos da inteligência artificial caso a caso, em vez de excluí-los por completo, mas as incertezas sobre as responsabilidades são uma grande preocupação, afirmam executivos do mercado de excedentes e especialidades (E&S, na sigla em inglês).

A IA acelera tarefas no seguro, como a análise de submissões e a construção de carteiras, o que deixa as seguradoras relutantes em excluí-la das apólices de seus clientes.

Alguns executivos disseram, em entrevistas durante o encontro anual da Wholesale & Specialty Insurance Association, realizado no início desta semana, que enxergam a cobertura de IA como uma possível oportunidade de negócio para as seguradoras de especialidades, apesar da falta de informações sobre perdas potenciais.

“Não dizemos aos nossos segurados como fazer o trabalho deles”, afirmou Nir Gabay, head de responsabilidade profissional da Admiral Insurance, com sede em Cherry Hill, Nova Jersey. “Nem deveríamos, certo?”

Os subscritores da Admiral começaram a fazer perguntas para entender como os profissionais estão usando IA, disse ele. Entre os sinais de alerta estão profissionais que confiam na IA no lugar do próprio julgamento ou que a utilizam em vez de especialistas qualificados em tarefas como trabalho jurídico.

“Se eles dependem demais dela e não fazem de fato o que deveriam fazer, isso é muito ruim”, disse Gabay.

“Continuamos subscrevendo o risco individual, e é isso que nos define no E&S”, afirmou Lynanne St. Denis, head de propriedade e responsabilidade civil no atacado da Navigators, marca da The Hartford, com sede na Filadélfia. Segundo ela, as seguradoras de E&S podem ajudar a “incubar” novas formas de cobertura de IA, por terem maior liberdade para definir taxas e condições.

Em um mercado competitivo, no qual as seguradoras admitidas (reguladas, com tarifas e formulários aprovados) tentam recuperar negócios das seguradoras de nicho, a responsabilidade por IA é um risco emergente que os especialistas tendem a manter, disse Anurag Batta, presidente da Bridge Specialty Group, unidade da Brown & Brown, com sede em San Diego.

“É preciso criatividade, soluções mais sob medida. E o E&S está bem posicionado para capturar esse tipo de risco”, afirmou.

Cobrir ou excluir?

A ISO, organização de padrões do setor de seguros dos EUA, registrou no ano passado exclusões opcionais de responsabilidade civil geral para riscos de IA generativa. Mas os executivos presentes à conferência disseram que não pretendem adotá-las, o que ecoa o posicionamento de executivos no Insurance Leadership Forum, no início deste mês.

A CFC, agência de subscrição (MGA) focada em cibersegurança e negócios de tecnologia, incluiu cobertura afirmativa de IA em muitas de suas apólices, segundo Justin Camara, CEO da CFC USA, com sede em Nova York. A cobertura afirmativa “deve ajudar clientes e corretores a se sentirem confiantes de que essas situações ambíguas terão cobertura”, disse Camara.

“Há muita incerteza” sobre os danos do uso de IA, disse Camara, sobretudo à medida que agentes de IA se tornam mais autônomos. Os subscritores da CFC tentam administrar o risco de perda perguntando ao proponente “quais proteções ou controles existem para governar o uso (de IA)”.

Como a maioria das apólices é silenciosa quanto à cobertura de IA, muitas seguradoras podem não saber quanto risco estão assumindo, disse Erich Bublitz, vice-presidente executivo de E&S da AmTrust, com sede em Kansas City, Missouri.

“Ninguém entende completamente qual é a exposição real. Se você subscreve qualquer coisa com cauda longa ligada a IA, não faz ideia do que está subscrevendo neste momento”, afirmou.

Os casos envolvendo responsabilidade ligada à IA apenas começaram a tramitar nos tribunais, disse Ania Caruso, presidente nacional de casualty da Risk Placement Services, unidade de atacado da Arthur J. Gallagher & Co., com sede em Atlanta. Decisões que ajudem a esclarecer a exposição jurídica orientarão as seguradoras na criação de produtos de cobertura de IA.

“É aí que costuma surgir a solução”, disse Caruso. Até lá, “é o dilema do ovo e da galinha”.

Com informações de Business Insurance.

Perdas com crimes cibernéticos nos EUA chegam a quase US$ 21 bilhões em 2025, alta de 26%

Perdas com crimes cibernéticos nos EUA chegam a quase US$ 21 bilhões em 2025, alta de 26%
Imagem: Reprodução/Insurance Business

As perdas com crimes na internet nos Estados Unidos chegaram a quase US$ 21 bilhões em 2025, alta de 26% sobre os US$ 16,6 bilhões do ano anterior. Foi também a primeira vez que o Internet Crime Complaint Center (IC3), central de denúncias de crimes na internet do FBI, recebeu mais de um milhão de queixas em um único ano, segundo o Internet Crime Report 2025 da agência. O número do IC3 abrange todos os crimes na internet reportados, incluindo fraudes contra consumidores e golpes de investimento, e não apenas as perdas empresariais que o seguro cibernético se propõe a cobrir.

Os dados foram citados em um novo informe sobre seguro cibernético comercial do Insurance Information Institute (Triple-I), que analisou o aumento da severidade dos sinistros, as ameaças impulsionadas por inteligência artificial e a ampliação da lacuna de proteção entre pequenas e médias empresas.

Menos sinistros, perdas muito maiores

O quadro de sinistros das grandes empresas mudou de um modo que deveria motivar uma revisão cuidadosa dos limites contratados. De acordo com o 2026 Cyber Claims Report da Chubb, a severidade média dos sinistros de grandes empresas dobrou para US$ 4,4 milhões em 2025, mesmo com a frequência de sinistros caindo 34% nesse segmento.

Menos sinistros, porém, não significa menor exposição. A queda reflete uma melhor detecção de ameaças em organizações com mais recursos, enquanto os incidentes que conseguem passar são mais caros e mais complexos. O informe do Triple-I também citou pesquisa da IBM segundo a qual organizações que usam IA e automação em segurança tiveram custo médio de violação de US$ 4 milhões, contra US$ 5,93 milhões para as que não contam com essas capacidades.

O ransomware (sequestro de dados mediante pedido de resgate) continua impulsionando a severidade. O 2026 Data Breach Investigations Report da Verizon constatou que o ransomware esteve presente em 48% das violações de dados analisadas, embora 69% das vítimas tenham se recusado a pagar, em parte porque a melhoria dos backups reduziu o poder de barganha que os atacantes tinham antes.

A lacuna das PMEs não é um problema de preço

O déficit de cobertura é mais profundo abaixo das contas de grande porte. A Swiss Re estima que a penetração do seguro cibernético entre pequenas e médias empresas fique entre 10% e 20%, apesar de quatro anos consecutivos de queda nas taxas. As taxas recuaram cerca de 5% no acumulado de 2026, após queda de 13% em 2025. Projeta-se que os prêmios globais cheguem a US$ 16,4 bilhões em 2026, com crescimento de aproximadamente 5% ao ano desde 2022, mas esse avanço se concentra em segmentos que já são segurados.

Os dados de penetração sugerem que a acessibilidade financeira não é a principal barreira. A pesquisa 2026 Cyber Risk and Insurance Survey da Munich Re constatou que nove em cada dez executivos de nível C em todo o mundo consideram suas empresas inadequadamente protegidas, e outra pesquisa da Munich Re apontou que 28% das empresas nunca receberam uma oferta de seguro cibernético. O estudo conclui que a lacuna entre as empresas menores é em grande parte explicada pelo acesso limitado a produtos adequados e pela tendência a subestimar a exposição, e não pelo custo da cobertura.

A IA está remodelando ataques e defesas

O papel da IA no cenário de riscos opera nos dois sentidos. O informe do Triple-I citou dados do FBI que mostram quase US$ 893 milhões em perdas ligadas a incidentes com uso de IA em 2025, reflexo do uso crescente de phishing, falsificação de identidade e engenharia social com apoio de IA em ciberataques. Ao mesmo tempo, as organizações que adotam IA em segurança estão absorvendo custos de violação significativamente menores, como mostram os dados da IBM.

O informe também destacou que supervisão eficaz, treinamento de funcionários e governança da segurança de dados serão cada vez mais importantes à medida que a adoção de IA se acelera. Pesquisa da Munich Re mostrou que 26% das empresas sem cobertura disseram não saber que o seguro cibernético existia, e 23% citaram confusão sobre o que é coberto, achado que reforça a falta de informação, mais do que o preço, como principal barreira.

Sean Kevelighan, presidente e CEO do Triple-I, afirmou que o seguro cibernético é uma parte importante de uma estratégia abrangente de gestão de riscos, especialmente para empresas com menos recursos para se recuperar de um ataque, mas acrescentou que “prevenção, preparação e cobertura de seguro precisam funcionar em conjunto”.

Com informações de Insurance Business.

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Quando o risco de pequenas empresas sai do endereço segurado: lacunas em operações externas

Quando o risco de pequenas empresas sai do endereço segurado: lacunas em operações externas
Imagem: Reprodução/Insurance Thought Leadership

O endereço de uma empresa diz a um subscritor onde ela está sediada, mas diz cada vez menos sobre onde ela realmente faz negócios.

Vendedores de alimentos operam em mercados e eventos comunitários. Prestadores de serviços passam boa parte do tempo nas instalações de seus clientes. Na temporada de festas de fim de ano, festivais e eventos de varejo temporários costumam obrigar pequenas empresas a trabalhar longe de sua sede por períodos mais longos.

Para os subscritores, tratar um único endereço como valor fixo pode ocultar os diferentes tipos de exposição que surgem quando o negócio opera fora do estabelecimento. Esses riscos costumam incluir exposição de propriedade, responsabilidade civil de estabelecimento, responsabilidade civil por produtos e, no caso de empreiteiros, o risco de cuidado, custódia ou controle (CCC, na sigla em inglês).

A cobertura de propriedade pode mudar quando o negócio se desloca

Duas empresas com o mesmo nível de faturamento podem ter exposições de propriedade fora do estabelecimento bastante diferentes, dependendo do volume e da frequência com que seu estoque é transportado. Uma pode conduzir quase todo o negócio on-line e despachar os pedidos sempre do mesmo local. Outra pode seguir modelo semelhante durante a semana, mas passar os fins de semana vendendo diretamente aos clientes em outros lugares.

Muitos formulários de BOP (business owner’s policy, apólice multirrisco para pequenos negócios nos EUA) oferecem cobertura limitada para bens fora do estabelecimento, em geral como um sublimite fixo, e não como percentual do limite total de bens pessoais do negócio. Outros formulários podem prever limites ou condições diferentes, inclusive cobertura até o limite total desses bens.

Uma cobertura limitada fora do estabelecimento pode ser adequada para atividades ocasionais, como a de um varejista que participa de uma única feira de fim de ano. Já empresas com operações móveis regulares podem apresentar perfil de exposição diferente. Vendedores de alimentos, empreiteiros que transportam equipamentos e comerciantes que frequentam feiras com regularidade podem ter bens longe do local principal durante boa parte do ano.

Para esses negócios, aumentar o sublimite do BOP pode não bastar. Dependendo da operação, pode ser apropriada uma cobertura separada de inland marine (seguro de bens em trânsito e equipamentos móveis), como um transportation floater, cobertura de equipamentos relacionados ou um installation floater para empreiteiros.

Subscritores, agentes ou gestores de risco devem determinar quanta propriedade deixa o estabelecimento e se a exposição é rara o bastante para justificar uma extensão do BOP ou frequente o bastante para exigir uma cobertura à parte.

Responsabilidade de estabelecimento e de CCC representam exposições distintas

A responsabilidade civil de estabelecimento não aumenta da mesma forma que a exposição de propriedade, porque o seguro de responsabilidade civil geral normalmente não é específico de um local. O nível de exposição depende de fatores como o fluxo de pessoas e o tipo de local. Um vendedor em um grande festival pode ter mais exposição do que o mesmo vendedor operando diante de sua própria loja.

Os prestadores de serviços enfrentam um desafio específico na responsabilidade por cuidado, custódia e controle. As apólices de responsabilidade civil geral comercial costumam restringir a cobertura de danos a bens sob o cuidado, a custódia ou o controle do segurado. Empreiteiros que trabalham em propriedades de clientes podem precisar de um installation floater ou de um endosso específico de CCC, conforme o trabalho e a apólice.

Abordagens da exposição fora do estabelecimento que se concentram sobretudo em vendedores e estandes de eventos podem deixar de fora uma parcela significativa das empresas afetadas. Empreiteiros e outros prestadores de serviços podem passar grande parte do tempo de trabalho em propriedades de terceiros.

Além disso, atividades externas podem criar exigências de seguro antes mesmo de a empresa participar de um evento ou iniciar um trabalho para um cliente. Festivais, locais de eventos e contratos com clientes podem exigir comprovante de seguro ou a inclusão de terceiros como segurados adicionais.

Se a apólice admite a condição de segurado adicional de forma genérica ou exige um endosso individual, como o CG 20 26, isso pode se tornar uma questão de cobertura, e não apenas de obtenção de documentos.

O apetite da seguradora também pesa, além dos termos expressos na apólice. Uma seguradora pode não excluir expressamente certas exposições fora do estabelecimento ou de eventos especiais, mas pode enxergar de outra forma uma atividade regular e não declarada ao avaliar a conta na renovação. Manter atualizados os arquivos de subscrição é especialmente importante quando o trabalho externo ocasional passa a ser parte regular do negócio.

A responsabilidade por produtos pode cruzar fronteiras

O território de cobertura do seguro padrão de responsabilidade civil geral comercial (CGL, na sigla em inglês) costuma abranger os Estados Unidos, incluindo seus territórios e possessões, o Canadá e Porto Rico.

A responsabilidade por produtos pode oferecer cobertura para lesões envolvendo um produto fora desse território, em certas condições. Um produto fabricado ou vendido dentro do território de cobertura pode causar danos no exterior, mas a cobertura pode depender de onde o processo resultante for ajuizado. Uma empresa americana cujo produto cause lesão no exterior ainda pode ter cobertura se a ação for movida dentro do território especificado pela apólice.

Essa limitação jurisdicional cria outra possível lacuna quando uma empresa começa a operar internacionalmente. Expor em uma feira internacional, vender diretamente a mercados estrangeiros ou estabelecer presença física no exterior pode gerar exposições que vão além do que uma apólice CGL doméstica padrão costuma cobrir.

Empresas com essas operações podem precisar de uma apólice separada de responsabilidade civil para o exterior. Dependendo dos termos, essa cobertura pode ir além da responsabilidade por produtos e incluir responsabilidade de estabelecimento e operações, além de outras exposições que surjam fora do país.

Muitas vezes as empresas entram em mercados internacionais de forma gradual. Uma feira ocasional pode levar a eventos internacionais regulares, ou a empresa pode começar a vender em novos mercados sem enxergar a mudança como uma grande expansão. A exposição de seguro pode crescer junto com essas atividades.

A atividade fora do estabelecimento levanta uma questão de tarifação e de dados

Os códigos de classificação fornecem informações úteis sobre o que uma empresa faz, mas podem dizer menos sobre a frequência com que ela opera longe do local principal.

Isso levanta uma questão de tarifação para as seguradoras: a frequência de operações externas deveria se tornar uma variável separada, em vez de algo que os subscritores deduzem dos códigos de classificação?

Perguntas na contratação e na renovação podem ajudar os subscritores a distinguir empresas com atividade externa ocasional daquelas com exposição mais padrão. Os riscos podem estar ligados à frequência de eventos, ao percentual da receita proveniente de vendas fora do local, ao raio geográfico, a operações ou viagens ao exterior e à regularidade com que funcionários se deslocam a canteiros de obras ou locais de serviço.

As propostas digitais podem tornar essas perguntas mais direcionadas. Uma resposta afirmativa sobre operações fora do local pode acionar perguntas adicionais relevantes para aquele negócio, sem acrescentar etapas desnecessárias para quem opera exclusivamente de um único local.

O que isso significa na renovação

Os donos de negócios podem não sinalizar a atividade externa sazonal como uma mudança significativa, mas ela pode alterar o controle da propriedade ou a exposição de responsabilidade de maneiras que só aparecem quando o período anterior é revisado.

As seguradoras podem identificar essas mudanças padronizando algumas perguntas na renovação:

  • Com que frequência o negócio operou fora do estabelecimento durante a vigência e em quais locais?
  • A receita fora do estabelecimento ou a frequência de eventos aumentou desde a contratação da apólice?
  • No caso de empreiteiros, a exposição de CCC está contemplada ou presume-se que esteja dentro da apólice de responsabilidade civil geral?
  • O negócio realizou alguma operação fora do território de cobertura da apólice durante a vigência?
  • Há funcionários em número suficiente viajando regularmente a locais de trabalho ou eventos a ponto de afetar a classificação de seguro de acidentes de trabalho?

O crescimento nem sempre chega por meio de uma nova loja, de uma sede maior ou de outro local permanente. Pode ocorrer aos poucos, à medida que o negócio passa a gerar mais receita fora do estabelecimento.

Feiras de outono e eventos de fim de ano tornam esses padrões particularmente visíveis, mas revelam uma questão de subscrição que existe o ano todo. Entender onde uma pequena empresa opera, o que acontece ali e como seu padrão de operação muda ao longo do tempo pode dar às seguradoras um retrato mais fiel do que o endereço sozinho.

Escrito por Chris Van Leeuwen, vice-presidente de desenvolvimento profissional na Insurance Canopy.

Com informações de Insurance Thought Leadership.

Frotas e seguradoras têm dados de telemática, mas enfrentam dificuldades para transformá-los em ação

Frotas e seguradoras já têm acesso aos dados de telemática, mas enfrentam dificuldade para convertê-los em informações práticas que reduzam o risco.

A telemática deixou de ser uma venda difícil para as frotas. De acordo com novos dados da SambaSafety, 46% das frotas usam telemática há pelo menos seis anos, tempo suficiente para que a discussão deixe de ser se devem adotá-la e passe a ser como agir sobre tudo o que ela coleta.

A quarta edição anual do relatório de telemática da SambaSafety, baseada em respostas de 740 frotas, seguradoras e corretores, indica que 53% das frotas têm dificuldade para interpretar ou agir sobre seus dados de telemática. Esse obstáculo agora aparece à frente da resistência dos motoristas e das preocupações com privacidade, as duas objeções que o setor de transporte passou anos tentando superar.

Do outro lado da mesa, as seguradoras vivem seus próprios avanços e desafios. Em 2025, os dados mostravam que 48% delas apontavam como um dos principais desafios convencer grandes frotas a compartilhar seus dados de telemática. Em 2026, essa preocupação caiu rapidamente, para 24%. Com o acesso em boa parte resolvido, o trabalho mais difícil passou para a etapa seguinte: o que fazer com os dados depois de obtê-los.

As seguradoras enfrentam a mesma questão das frotas: como transformar os dados de telemática em algo de valor, tanto para suas próprias operações quanto para os segurados. No relatório da SambaSafety, essa dificuldade é hoje o principal desafio para usar a telemática em suas operações.

Os dois resultados formam um quadro claro: frotas com dados que não conseguem aproveitar plenamente e seguradoras com acesso a dados que não são plenamente explorados. Nenhuma está atrás na curva de adoção da telemática, mas ambas têm dificuldade em transformar dados brutos em informação acionável que reduza o risco.

Os dois lados do problema dos dados de telemática

Entre as frotas de seguro auto comercial, é comum recorrer a vários provedores de serviços de telemática. Cada um define os eventos de maneira diferente, pontua os motoristas segundo sua própria lógica e entrega os dados em formato próprio. O resultado são várias visões parciais do risco dos motoristas, espalhadas por painéis distintos, e cabe à frota o trabalho de conciliá-las.

Esse é exatamente o desafio que as frotas vivem, e muitas planejam reduzir esse atrito nos próximos 12 meses. Entre as frotas entrevistadas, 29% citam como prioridade melhorar a capacidade de interpretar os dados de telemática, e 27% querem aprimorar a capacidade de agir sobre eles.

As seguradoras, outro agente do ecossistema de auto comercial, também enxergam valor nos dados de telemática. O controle de perdas é um dos principais usos, citado por 63% delas, ao lado da segmentação de risco e de aplicações em sinistros. O que falta é a ligação entre ter acesso aos dados e construir, a partir deles, um programa que os segurados possam usar.

“Durante anos, o setor de seguros se concentrou em obter acesso aos dados de telemática. Foi um primeiro passo importante, mas o acesso, por si só, não melhora os resultados de segurança”, afirmou John Barbagallo, consultor estratégico da SambaSafety. “A próxima etapa de maturidade da telemática é ajudar frotas e seguradoras a agir sobre o que os dados mostram. Seja o objetivo um melhor controle de perdas ou decisões de subscrição mais sólidas, só se cria valor quando os dados são compreendidos e colocados em prática.”

Não faltam usos da telemática para as seguradoras. Em média, elas aplicam os dados em 2,5 funções distintas, como subscrição ou regulação de sinistros, o que faz do seu maior desafio menos obter acesso aos dados e mais gerar valor para os segurados.

Aplicar a telemática para gerar valor concreto

Seguradoras e frotas enfrentam problemas parecidos, por ângulos diferentes, mas não partem do mesmo ponto. As seguradoras dispõem de infraestrutura mais robusta, com programas de controle de perdas e experiência em subscrição e sinistros, enquanto as frotas têm enormes volumes de dados brutos que são difíceis de transformar em ação.

A oportunidade surge quando as seguradoras direcionam essa infraestrutura para as lacunas descritas pelas frotas, em especial na interpretação e no treinamento, para tornar a telemática significativa para ambas as partes.

As decisões sobre treinamento de motoristas podem ser um ponto de partida. Os eventos de telemática podem alertar os gestores de segurança das frotas para excesso de velocidade, frenagens bruscas ou alertas de distração, mas os dados do relatório sugerem que apenas 26% usam essa informação para decidir quem deve ser treinado e em quê. A maioria das frotas oferece treinamento de forma genérica, em vez de direcioná-lo aos motoristas que representam risco na estrada. E o retorno de ligar a telemática ao treinamento é algo que as frotas não escondem.

As frotas que combinam telemática com treinamento estruturado de motoristas relatam menos acidentes ou sinistros em 78% dos casos, o maior índice em três anos, e 89% afirmam que a segurança geral melhorou como resultado. Por ser uma solução específica, porém simples, o relatório sugere que seguradoras e corretores podem estar bem posicionados para ajudar a conectar os dados a decisões de controle de perdas ou de treinamento.

Os corretores mostram como esse espaço ainda está em boa parte desocupado. Segundo o relatório, 68% dos corretores que usam dados de telemática o fazem para consultoria de controle de perdas, ante 45% anteriormente. Em um recorte mais detalhado, o uso se concentra nos corretores nacionais e globais, que oferecem esse tipo de orientação em 82% dos casos, contra 55% entre os corretores estaduais e regionais.

A diferença não está na falta de acesso aos mesmos dados, mas em saber se eles foram transformados em algo que o cliente consiga colocar em prática, um problema de conversão que todos os corretores podem enfrentar.

Tanto seguradoras quanto corretores que já têm programas de controle de perdas podem agregar valor à relação com as frotas usando os dados de telemática. Converter eventos de telemática em treinamento focado pode trazer um retorno sobre o investimento (ROI) mensurável, que as frotas tendem a apoiar, fechando de fato o ciclo dos dados que já possuem.

O argumento de negócio além da maturidade da telemática

Na telemática, a próxima fase não dependerá apenas de coletar mais informações. Seguradoras e corretores têm agora uma forma direta de explicar os benefícios dos dados e como eles embasam decisões sobre treinamento, controle de perdas, subscrição ou gestão de riscos.

À medida que a adoção da telemática atinge a maturidade no seguro auto comercial, as organizações que criarão mais valor talvez não sejam as que coletam mais dados, mas as mais capazes de traduzir os insights da telemática em melhorias de segurança e de resultados de seguro.

Escrito por Arissa Dimond, redatora-chefe de seguros na SambaSafety.

Com informações de Insurance Thought Leadership.

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Vinci vende a seguradora Austral para a americana Liberty Mutual

Vinci vende a seguradora Austral para a americana Liberty Mutual
Imagem: Reprodução/Pipeline Valor

A seguradora americana Liberty Mutual fechou um acordo para comprar a Austral Seguradora, uma das cinco maiores empresas de seguro garantia do Brasil. O valor da transação não foi divulgado.

A Vinci Compass, controladora da Austral, vinha buscando uma saída do investimento há alguns anos. A holding detém ainda a Austral Re, de resseguros, que segue com a gestora de private equity.

Fundada em 2010 e com sede no Rio de Janeiro, a Austral atua também em seguros de riscos financeiros e responsabilidade civil. A Liberty manterá a carteira de clientes e os relacionamentos com corretores, além de incorporar os cerca de 100 funcionários da Austral.

Com a aquisição, a Liberty Mutual passará a figurar entre as maiores seguradoras de seguro garantia do país. “A aquisição da Austral reforça nosso compromisso de estar entre os principais fornecedores de garantias no Brasil”, afirmou Nate Zangerle, presidente global de seguro garantia da Liberty Mutual, em comunicado.

Segundo a companhia, o negócio faz parte da estratégia de expansão na América Latina. A Austral continuará sob a liderança de Carlos Frederico Ferreira até a conclusão da transação. O comunicado não informa como ficará a gestão após o fechamento.

A Liberty Mutual tem mais de 40 mil funcionários em 27 países e receita consolidada anual superior a US$ 50 bilhões. A Seneca Evercore e o Mattos Filho assessoraram a Austral na operação, e o Pinheiro Neto assessorou a Liberty.

Com informações de Pipeline Valor.

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FWD planeja comprar 25% da Bolttech Insurance (Hong Kong) por US$ 20,72 milhões

A FWD anunciou planos de adquirir 25% da Bolttech Insurance (Hong Kong) por um valor-base de US$ 20,72 milhões (HK$ 161,62 milhões), sujeito a ajuste no fechamento da operação.

A Bolttech Insurance (Hong Kong) é atualmente uma subsidiária integral da Bolttech Discovery Holdings, que pertence, em última instância, à bolttech Holdings. Seu principal negócio é a subscrição de seguros gerais (ramos elementares) em Hong Kong e a partir de Hong Kong.

Richard Li Tzar-kai, diretor executivo e acionista controlador da FWD, é considerado como tendo interesse relevante na transação, porque detém indiretamente 30% ou mais das ações emitidas da bolttech Holdings. Por isso, ele se absteve de votar nas deliberações do conselho que aprovaram a operação.

Em comunicado à bolsa, a FWD afirmou que o negócio lhe dá a oportunidade de adquirir uma participação minoritária, sem controle, em uma empresa que opera um negócio consolidado de seguros gerais em Hong Kong e com a qual mantém um relacionamento comercial de longa data.

A seguradora acrescentou que a medida ajudará a fortalecer ainda mais a parceria existente entre as partes em seguro de saúde coletivo e a ampliar a cooperação em produtos de seguros gerais para pessoas físicas, inclusive por meio de melhorias na oferta de produtos, na distribuição e no atendimento ao cliente.

Com informações de Insurtech Insights.

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