Conheça as 10 melhores seguradoras de automóveis dos EUA

Obtenha uma visão geral rápida das melhores seguradoras de automóveis dos EUA por participação de mercado e tipos de cobertura que oferecem

Escolher a melhor seguradora de automóveis não se resume apenas a marcas ou preços. Para agentes e corretores, a participação de mercado pode ser um filtro útil. Por isso o Insurance Business preparou uma lista elencando as 10 melhores seguradoras de automóveis nos EUA usando números atualizados de participação de mercado do IB+ Data Hub.

1. State Farm

Participação no mercado: 15,80%

A State Farm oferece uma gama completa de coberturas de seguro automóvel, incluindo responsabilidade civil, colisão, cobertura abrangente, motorista sem seguro ou com seguro insuficiente e despesas médicas. Também é possível adicionar cobertura para aluguel de carro e despesas de viagem, serviço de emergência rodoviária e um endosso de carona compartilhada para clientes que dirigem Uber ou Lyft. Os clientes podem registrar sinistros pelo aplicativo, online ou por telefone, o que é ideal para famílias ocupadas e pequenos empresários.

A State Farm oferece programas como Drive Safe & Save e Steer Clear, além de vários descontos para estudantes. Esses tipos de cobertura podem funcionar bem para motoristas novos e seguros e famílias com vários veículos.

A State Farm também é uma opção prática para motoristas de alto risco e clientes com baixa quilometragem que desejam cobertura de uma grande marca. Famílias com várias apólices podem combinar cobertura automotiva com cobertura residencial, para locatários ou de vida.

2. Progressive

Participação no mercado: 8,07%

As apólices de seguro automóvel da Progressive incluem cobertura padrão de responsabilidade civil, colisão e cobertura abrangente. Também é possível acessar cobertura para motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente e pagamentos médicos ou proteção contra danos pessoais. Cobertura para caronas compartilhadas, pagamento de empréstimos ou leasing, reembolso de aluguel de carros, assistência rodoviária, cobertura para peças personalizadas, proteção contra ferimentos em animais de estimação e perdão de acidentes estão disponíveis como complementos.

A Progressive é ideal para motoristas seguros que gostam de descontos telemáticos, clientes sensíveis ao preço e famílias com vários carros ou várias apólices. Ela também oferece cobertura para motoristas de caronas compartilhadas e proprietários de veículos financiados que precisam de proteção contra diferença. A Progressive tem apólices para motoristas de alto risco que precisam do registro SR-22 e clientes com equipamentos personalizados.

4. Berkshire Hathaway

Participação no mercado: 5,25%

O conglomerado de Warren Buffett oferece seguros de automóveis particulares por meio de sua subsidiária, a GEICO, que oferece cobertura de responsabilidade civil, colisão, abrangente e outras coberturas padrão. Você também pode oferecer aos clientes proteção contra motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente, cobertura de despesas médicas ou proteção contra danos pessoais e complementos como assistência rodoviária ou reembolso de aluguel.

A GEICO é adequada para muitos tipos de motoristas, incluindo adolescentes, idosos, famílias com vários carros e bons motoristas que se qualificam para taxas mais baixas. Ela também pode segurar motoristas de alto risco, aqueles que precisam de registros SR-22 ou FR-44, usuários comerciais em classes elegíveis e proprietários de veículos especiais.

3. USAA

Participação no mercado: 5,40%

A USAA oferece cobertura de responsabilidade civil, colisão, abrangente e motorista sem seguro ou com seguro insuficiente para membros elegíveis. Os clientes podem adicionar proteção contra diferença de valor em viagens compartilhadas, reembolso de aluguel e assistência rodoviária. A seguradora também oferece assistência para substituição de veículos, que acrescenta cerca de 20% acima do valor real em dinheiro em caso de perda total.

Uma das melhores seguradoras de automóveis do país, a USAA oferece cobertura apenas para membros das Forças Armadas dos EUA, veteranos e seus familiares elegíveis. Dentro desse grupo, suas apólices podem ser adequadas para motoristas seguros através do SafePilot e motoristas com baixa quilometragem usando o SafePilot Miles. Ela também oferece cobertura para membros destacados que armazenam veículos ou estacionam em bases.

5. Allstate

Participação no mercado: 4,95%

A Allstate oferece apólices padrão de responsabilidade civil, colisão e automóvel abrangente. Ela também oferece cobertura para motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente e pagamentos médicos ou PIP. Os corretores podem adicionar reembolso de aluguel, assistência rodoviária, seguro gap, substituição de carro novo e seguro de carona compartilhada. A Allstate também oferece cobertura para carros clássicos ou antigos.

Motoristas seguros podem ter descontos telemáticos pelo Drivewise e recompensas dedutíveis por terem um histórico de direção limpo. O seguro de carro da Allstate também pode funcionar para estudantes, motoristas que rodam pouco, motoristas de carona compartilhada e entrega e não proprietários que pegam carros emprestados ou alugam com frequência.

6. Liberty Mutual

Participação no mercado: 3,96%

A Liberty Mutual oferece todos os tipos padrão de seguro automóvel, incluindo responsabilidade civil, colisão, abrangente, motorista sem seguro e com seguro insuficiente e PIP. É possível adicionar substituição de carro novo, substituição de carro melhor, perdão de acidente, cobertura de diferença, cobertura de peças OEM, reembolso de aluguel e assistência rodoviária 24 horas por dia, 7 dias por semana. Essas opções ajudam a criar pacotes que podem competir com os das melhores seguradoras de automóveis.

A Liberty Mutual pode ser uma boa opção para motoristas adolescentes e jovens, contas de alto risco e clientes que desejam personalizar a cobertura e as franquias. Também é adequada para motoristas seguros ou com baixa quilometragem que podem se beneficiar das economias da telemática RightTrack, e famílias com vários carros ou pacotes que desejam acumular descontos.

7. Travelers

Participação no mercado: 3,32%

A Travelers oferece seguro padrão contra danos físicos e materiais, colisão e seguro automóvel abrangente. É possível adicionar cobertura para empréstimos ou leasing, cobertura de aluguel para despesas de transporte prolongadas, assistência rodoviária e cobertura de peças OEM em veículos mais novos. Agrupar com seguro residencial ou de locatários e usar os descontos disponíveis pode ajudar a manter os prêmios competitivos para muitas contas de automóveis pessoais.

A Travelers pode ser uma boa opção para motoristas com baixa quilometragem, motoristas com histórico limpo e famílias que desejam agrupar várias apólices. Também é uma opção para motoristas de alto risco com multas, DUIs ou crédito mais fraco, e para famílias com estudantes que se qualificam para descontos por bom desempenho escolar. Motoristas que possuem veículos híbridos ou elétricos, ou que se sentem confortáveis com a telemática através do IntelliDrive, também podem encontrar preços e recursos adequados.

8. Farmers

Participação no mercado: 3,14%

As apólices de seguro automóvel da Farmers incluem cobertura de responsabilidade civil, colisão, abrangente e motorista sem seguro ou com seguro insuficiente para carros, picapes e SUVs. Pode-se adicionar reembolso de aluguel de carro, reboque e assistência rodoviária, cobertura de vidros e endossos de peças OEM para clientes que desejam uma proteção de reparo mais forte. A Farmers também emite apólices para motoristas de caronas compartilhadas, motocicletas, trailers e carros clássicos ou de colecionador.

A Farmers é adequada para famílias com motoristas adolescentes que precisam de descontos por boas notas e treinamento de direção e que podem listar adolescentes como motoristas ocasionais. Também é uma opção para motoristas seguros que usam o aplicativo Signal, motoristas de veículos compartilhados e proprietários de pequenas empresas que usam veículos pessoais para o trabalho. Famílias com várias apólices e motoristas com acidentes anteriores ou crédito baixo podem encontrar cobertura, especialmente quando o perdão de acidentes e descontos combinados melhoram o valor geral.

9. Chubb

Participação no mercado: 2,76%

A Chubb oferece apólices de seguro automóvel para veículos de luxo, clássicos e de alto valor. A cobertura inclui limites de responsabilidade elevados, valor garantido em caso de perda total e peças OEM obrigatórias para reparações. Também é possível adicionar responsabilidade civil mundial, cobertura para carros clássicos e limites de reembolso de aluguel de até US$ 15.000, sem limite diário. Isso ajuda a tornar a Chubb uma das melhores seguradoras de automóveis para clientes abastados.

O seguro automóvel da Chubb foi concebido para indivíduos com elevado património líquido, famílias com vários carros e proprietários de veículos de luxo, exóticos ou antigos que desejam uma proteção personalizada. Também pode ser adequado para clientes que viajam frequentemente e precisam de cobertura mundial ou que desejam carros de aluguel que correspondam ao padrão dos seus veículos segurados.

10. American Family

Participação no mercado: 2,11%

A American Family oferece cobertura de responsabilidade civil, colisão, abrangente e motorista sem seguro ou com seguro insuficiente em sua linha de automóveis pessoais. Os complementos incluem perdão de acidentes, cobertura de diferença, seguro de carona compartilhada, serviço de emergência na estrada, reembolso de aluguel e opções baseadas no uso, como DriveMyWay ou pagamento por milha através do Miles My Way.

A American Family pode ser uma boa opção para famílias com motoristas adolescentes que se qualificam para descontos por bom desempenho escolar e voluntariado juvenil, e para motoristas com ficha limpa. Ela também pode ser competitiva para alguns motoristas de alto risco com DUI (dirigir sob influência de álcool), motoristas de caronas compartilhadas e famílias que acumulam descontos por múltiplas apólices e por geração.

O que o corretor deve considerar na hora de escolher a melhor seguradora para seu cliente?

A escolha da melhor seguradora de automóveis começa com o básico: identificar quem é o cliente, o que ele dirige e onde mora. A partir daí, pode-se trabalhar com uma pequena lista de verificação ao selecionar as seguradoras.

solidez e estabilidade financeira: verifique agências de classificação de seguros e evite seguradoras que pareçam fracas em sinistros de longo prazo.
histórico de tratamento de sinistros: analise pontuações de satisfação independentes e feedback de corretores, e dê preferência a seguradoras que resolvem sinistros de automóveis de forma rápida e justa.
flexibilidade de cobertura: confirme a disponibilidade de opções como cobertura de diferença, endossos de caronas compartilhadas, limites mais altos ou valor acordado para veículos de alto valor.
adequação ao perfil do cliente: combine o apetite de cada seguradora com o tipo de cliente, como adolescentes, motoristas de alto risco, carros de luxo ou famílias com várias apólices.
preços e descontos: compare o custo total após descontos telemáticos, para vários carros e pacotes, em vez de cotar apenas a taxa básica.
ferramentas digitais e serviços: analise aplicativos, portais e opções de pagamento, especialmente para clientes que esperam gerenciar tudo em seus telefones

Considerando a lista de verificação acima e adaptando-a à realidade brasileira, o corretor pode encontrar as melhores seguradoras de automóveis de acordo com seu cliente.

Tokio Marine HCC lista os 10 principais incidentes cibernéticos de 2025

Entre os 10 principais incidentes cibernéticos em 2025 estava o primeiro caso documentado de uma campanha de espionagem orquestrada por IA, que ilustrou como a inteligência artificial (IA) está sendo aproveitada por agentes de ameaças sofisticados, de acordo com a Tokio Marine HCC International (TMHCCI), em seu sexto relatório anual consecutivo sobre incidentes cibernéticos.

O relatório examina 10 dos incidentes cibernéticos mais significativos de 2025, selecionados por sua interrupção operacional, impacto financeiro e implicações mais amplas para o ecossistema digital global.

Compilado pela equipe de segurança cibernética da TMHCCI, o relatório destaca como ransomware, comprometimento da cadeia de suprimentos de tecnologia e concentração de infraestrutura em nuvem continuam a impulsionar o risco cibernético sistêmico para organizações em todo o mundo. Os incidentes listados — sem classificação — abrangem os setores de varejo, automotivo, infraestrutura em nuvem, telecomunicações e bens de luxo, incluindo Marks & Spencer, Jaguar Land Rover e Amazon Web Services.

“O ano passado marcou um ponto de inflexão, pois a IA evoluiu de um risco teórico para uma ameaça ativa. Compreender essas exposições emergentes e como elas mudam continua sendo essencial para uma subscrição cibernética eficaz”, comentou Xavier Marguinaud, chefe de Cibernética da Tokio Marine HCC International, em um comunicado.

“De perdas financeiras a interrupções generalizadas na nuvem, é impressionante ver, nos últimos 12 meses, o ritmo das mudanças e como essas ameaças evoluíram. Acompanhar esses incidentes ano a ano ajuda o mercado a se antecipar às ameaças cibernéticas emergentes e fornecer a melhor proteção para os segurados”, disse Isaac Guasch, líder em segurança cibernética e autor do relatório.

Os 10 incidentes cibernéticos mais significativos apresentados no relatório da TMHCCI incluem:

Incidente de ransomware da Marks & Spencer: as operações foram interrompidas em um dos maiores varejistas do Reino Unido, causando um impacto estimado de £ 300 milhões no lucro operacional e provocando efeitos mais amplos em todo o setor, já que outros grandes varejistas do Reino Unido, como Co-op e Harrods, também sofreram incidentes cibernéticos.
Ataque de ransomware à Jaguar Land Rover: a violação à montadora britânica foi considerada o incidente cibernético com maior impacto econômico no Reino Unido. A paralisação da produção de veículos resultou em uma perda financeira de £ 1,9 bilhão.
Interrupções na Amazon Web Services, Azure e Cloudflare: uma série de grandes interrupções causou perturbações generalizadas em todo o mundo, destacando o risco sistêmico da concentração na nuvem que afeta os serviços online e as plataformas voltadas para o cliente, o que provocou falhas em cascata nos serviços de organizações SaaS.
Violação de dados em grande escala da Salesforce/Drift OAuth: a violação explorou tokens OAuth comprometidos para acessar centenas de ambientes de clientes da Salesforce, expondo os registros, detalhes de contato e informações de conta de milhões de clientes.
Ataque à cadeia de suprimentos do ecossistema Npm: O provedor de software de TI comprometeu pacotes JavaScript amplamente utilizados, expondo os ambientes de desenvolvedores e organizações ao roubo de credenciais.
Suposta violação da cadeia de suprimentos da Oracle Corporation Cloud Platform: A violação afetou mais de 140.000 locatários, com os agentes da ameaça alegando a exfiltração de cerca de 6 milhões de registros como resultado de uma violação de dados realizada por meio do endpoint de login.
Grupo APT usou Claude AI para realizar ataques cibernéticos orquestrados por IA: Marcando um dos primeiros ataques cibernéticos orquestrados por IA em grande escala, uma empresa de espionagem cibernética patrocinada pelo Estado usou Claude AI para liderar um ataque autônomo em grande escala visando cerca de 30 organizações globais, com 80-90% da campanha sendo automatizada.
SK Telecom: A violação de segurança cibernética foi detectada em abril, expondo os dados de quase 27 milhões de usuários, criando um risco generalizado de clonagem de SIM e roubo de identidade. Os invasores mantiveram acesso não detectado desde junho de 2022.
Kering Group: Depois que um terceiro não autorizado acessou temporariamente os sistemas internos da Kering, marcas de moda como Gucci, Balenciaga e Alexander McQueen foram afetadas por um ataque cibernético que expôs informações pessoais de milhões de clientes em todo o mundo.
Asahi Group Holdings: Um ataque cibernético detectado forçou a empresa a suspender os principais sistemas operacionais no Japão, causando uma interrupção generalizada nos processos de pedidos e remessas.

A Tokio Marine HCC é membro do Tokio Marine Group, uma empresa global fundada em 1879 com uma capitalização de mercado de US$ 81 bilhões em 30 de setembro de 2025. Com sede em Houston, Texas, a Tokio Marine HCC é um grupo de seguros especializado com escritórios nos Estados Unidos, México, Reino Unido e Europa Continental.

De US$ 1,8 bilhão para US$ 28 bilhões: seguradoras correm para acompanhar o boom dos data centers

A rápida expansão da construção de data centers nos Estados Unidos está criando um dos desafios mais complexos que o mercado de seguros enfrentou nos últimos anos — e não há sinais de desaceleração. Em dezembro de 2025, os EUA tinham 565 centros de dados em funcionamento e 571 projetos planejados, de acordo com dados da Cleanview. Além disso, os gastos com a construção de centros de dados nos EUA dispararam na última década, passando de US$ 1,8 bilhão em 2014 para US$ 28,3 bilhões em 2024.

À medida que a demanda por computação em nuvem e armazenamento digital continua a acelerar, os data centers estão sendo construídos em escala e velocidade sem precedentes. No entanto, embora os edifícios em si possam ser erguidos rapidamente, os riscos por trás deles são vastos e cada vez mais difíceis de segurar.

De acordo com Esdras Martinez [foto à esquerda], subscritor de engenharia da Munich Re Facultative & Corporate (F&C), o desafio começa desde as primeiras etapas da construção. Do ponto de vista do seguro, ele disse à IB que a cobertura da construção é, na verdade, uma apólice de propriedade que abrange toda a construção “desde o primeiro momento, quando ainda há um terreno baldio, até que o que quer que seja construído esteja concluído, você entregue as chaves ao proprietário e o prazo termine”.

Grandes valores, grandes exposições

Embora os projetos de data centers geralmente avancem mais rapidamente do que os empreendimentos tradicionais de grande escala, sendo normalmente concluídos em dois a três anos, seu tamanho introduz um nível de exposição que pode levar a capacidade do mercado ao seu limite.

“Esses projetos são relativamente grandes em termos de valores e também têm uma grande exposição”, acrescentou Martinez. “Tudo está no mesmo local dentro de um grande edifício, ou vários edifícios grandes, mas mesmo assim cada edifício é muito grande.”

Devido a essa agregação de valor, as seguradoras estão sendo solicitadas a implantar capacidade em níveis que poucas podem lidar sozinhas. Como resultado, os corretores são cada vez mais forçados a abordar todos os mercados disponíveis para reunir cobertura suficiente. Martinez disse à IB que muitas vezes precisam recorrer a várias seguradoras e solicitar pequenas partes da capacidade e, mesmo que tudo isso fosse somado, os corretores ainda poderiam ficar aquém do que precisam.

“Quando há tantas seguradoras participando, torna-se um desafio ainda maior alinhar todas elas”, explicou Martinez. “[Porque] no final das contas, todas precisam estar em sintonia e oferecer um conjunto de termos.”

Otimizando a capacidade geral disponível no mercado

Normalmente, uma seguradora líder é selecionada para definir o texto, que é então levado ao restante do painel — mas Martinez é rápido em apontar que “geralmente não é tão fácil, porque alguém pode não concordar com algo e você precisa voltar atrás”.

Assim, para otimizar a capacidade disponível, os programas são frequentemente estruturados em camadas, com diferentes seguradoras participando em diferentes níveis de perda. “Nem todos participam de tudo”, disse Martinez ao IB. “Com isso, é possível otimizar a capacidade geral disponível no mercado.”

Do ponto de vista da carga e da logística, James Sanzone [foto à direita], subscritor de carga da Munich Re Specialty — Global Markets, vê muitas das mesmas pressões de capacidade, especialmente quando se trata da exposição ao atraso no início das operações (DSU).

“Do lado da carga, eu diria o mesmo”, disse ele ao IB. “O mercado ficará limitado em termos de capacidade.”

E os valores em jogo podem ser impressionantes. Se um componente crítico for danificado ou perdido durante o transporte, o sinistro DSU resultante pode rapidamente ultrapassar um bilhão de dólares.

Pressões na cadeia de suprimentos

“É importante compartilhar o risco com o resto do mercado”, explicou Sanzone, acrescentando que essa é uma das principais razões pelas quais os projetos de data centers dos EUA são frequentemente localizados em Londres. “Eles são capazes de distribuir o risco de forma eficaz por meio de várias instalações e seguradoras de maneira relativamente integrada. Esse é o maior obstáculo que temos nos EUA quando se trata de contratar esses data centers.”

A pressão da cadeia de suprimentos só aumenta esse risco. Com várias empresas correndo para garantir o mesmo equipamento crítico, os atrasos estão se tornando mais prováveis — e mais caros.

“A demanda por equipamentos é alta”, explicou Sanzone. “Se um servidor ou item crítico for danificado e perdido durante o transporte, o tempo de resposta pode aumentar, pois há várias empresas disputando esses itens. E isso aumentará a exposição ao DSU, aumentando, em última instância, o pagamento em caso de perda.”

À medida que os data centers passam por seu ciclo de vida, o perfil de risco muda — muitas vezes de maneiras que não são totalmente compreendidas pelos proprietários do projeto. Aqui, Martinez enfatizou que a exposição não termina simplesmente quando a construção é concluída; em vez disso, ela passa por fases de transição.

“Você começa com um certo tipo de exposição quando constrói o núcleo e a estrutura”, disse ele à IB. “Mas então você pode estar transferindo certas partes para a próxima cobertura, da construção para a propriedade — não tudo de uma vez, mas fase por fase. Isso adiciona uma certa complexidade, porque você precisa estar ciente do que está segurado em um determinado momento. Certos ativos podem ou não estar segurados por uma apólice específica. Por exemplo, em muitos casos, os servidores reais nem mesmo estão segurados pela apólice de construção. Eles serão segurados posteriormente por uma apólice separada.”

Compreender o modelo de negócios subjacente é fundamental para estruturar a cobertura corretamente. Martinez descreve duas abordagens dominantes: ou uma empresa constrói o data center e o aluga, ou uma grande empresa de tecnologia o constrói e opera por conta própria.

“Você não está apenas segurando danos físicos”, explicou Martinez. “Você também está segurando os elementos de tempo — a perda de receita se um projeto for atrasado e você não puder começar a operar assim que deveria.”

Riscos internacionais x riscos domésticos

Do ponto de vista da carga de projeto, Sanzone acrescentou que a natureza internacional de muitos materiais de data centers também é um importante fator de risco.

“Algumas dessas remessas serão provenientes do exterior, outras do mercado interno”, disse ele ao IB. “Pode haver uma grande quantidade de mercadorias provenientes do exterior, e isso representa um risco único.”

O que a cobertura de carga de projeto traz é o gerenciamento de riscos, incluindo supervisão especializada dos métodos de transporte, planos de carga e cálculos de estabilidade.

“Como muitas vezes precisam atravessar oceanos, eles precisam embarcar em um navio, desembarcar, embarcar em um caminhão para chegar ao local da construção — o risco surge realmente desde o momento em que são fabricados até o destino final”, disse ele.

A infraestrutura de energia surgiu como um dos desafios mais significativos e menos previsíveis enfrentados pelos operadores de data centers. Martinez descreve isso como uma restrição crescente ao desenvolvimento.

“É necessária muita energia para garantir que o centro funcione 24 horas por dia, 7 dias por semana”, disse ele. “Essa fonte de energia muitas vezes não está prontamente disponível, ou não está disponível na medida necessária, seja por falta de produção de energia ou por falta de capacidade de transmissão.”

“Simplesmente não há nada disponível”

Diante de longos prazos de entrega e acesso limitado à rede, alguns operadores estão construindo suas próprias instalações de geração de energia — muitas vezes sem profunda experiência no setor. “Esses operadores de centros de dados não são do ramo da geração de energia”, acrescentou Martinez. “Eles podem usar equipamentos usados ou reaproveitados, apenas para obter energia rapidamente.”

E, se um componente falhar, os prazos de substituição podem se estender por anos. “Não importa quem faça o pedido”, acrescentou. “Uma turbina a gás pode levar um ou dois anos para ser obtida, e simplesmente não há nada disponível.”

Aqui, Sanzone acrescentou que a escala da demanda está remodelando completamente o cenário energético. “De acordo com um relatório divulgado pelo Departamento de Energia, espera-se que os data centers consumam de 6% a 12% de toda a eletricidade dos EUA até 2028”, disse ele ao IB, apontando exemplos de destaque, como o acordo da Microsoft para comprar energia da usina nuclear de Three Mile Island, fechada há muito tempo. “Certamente há desafios para atender a esse aumento na demanda.”

Nesse cenário de complexidade e incerteza, ambos os subscritores enfatizam que a comunicação é fundamental.

“É muito importante que haja uma boa comunicação entre o comprador do seguro e o corretor, e que essas informações sejam transferidas para a seguradora”, acrescentou Martinez. “Porque cada projeto é um pouco diferente.”

Comprometido a longo prazo

Assim, Martinez enfatizou que é necessário compreender o ciclo de vida do projeto do início ao fim.

“Se isso acontecer, qual cobertura cobre?”, perguntou ele. “Construção, propriedade, carga, elemento tempo? Se isso for compreendido, então é relativamente fácil adaptar os produtos de seguro e as cláusulas adicionais para se adequarem.”

Em última análise, Martinez acredita que a solidez da seguradora e sua capacidade de indenização nunca devem ser negligenciadas. “Se você compra um seguro, quer ter certeza de que a seguradora estará disponível para pagar as indenizações”, disse ele. “E não apenas estar disponível, mas saber o que fazer em relação às indenizações de maneira profissional. Se eu fosse um cliente, gostaria de saber quem realmente assumirá meu risco.”

Para a Munich Re, essa proposta se baseia em escala, experiência e solidez do balanço patrimonial. Sanzone observa que o grupo pode oferecer até US$ 100 milhões em cobertura para cargas, além de sinistros internos, sub-rogação e engenharia de risco especializada. E, como Martinez disse ao IB, a capacidade da Munich Re pode se estender até US$ 250 milhões em base líquida para projetos de construção.

“Isso vai 100% para o balanço patrimonial da Munich Re”, disse ele ao IB. “Não compramos nenhum resseguro por transação.”

Os projetos de centros de dados exigem um vasto conhecimento técnico, investimentos consideráveis e experiência em todas as áreas. A complexidade destes projetos multifásicos cria uma necessidade maior de avaliação de riscos consistente, estabilidade financeira e soluções de seguro personalizadas. Com a Munich Re, você tem um parceiro confiável e de longo prazo, dedicado ao seu sucesso. 

*Este artigo foi criado em parceria com a Munich Re.

Mantas levanta US$ 1,77 milhão para solução paramétrica para cobrir interrupções nos serviços em nuvem

A Mantas, fornecedora de seguros cibernéticos paramétricos e análises preditivas para ajudar as empresas a mitigar os riscos de inatividade da nuvem, está lançando uma solução de seguro baseada em parâmetros para cobrir o impacto operacional e financeiro de interrupções na nuvem e riscos digitais.

Para a cobertura, a empresa garantiu um total de US$ 1,77 milhão em financiamento da Nuwa Capital, Suhail Ventures, Plus VC, OQAL Angel Syndicate e investidores-anjo estratégicos.

O capital apoiará o desenvolvimento de produtos, a modelagem de riscos e as primeiras implantações de clientes na região do Oriente Médio e Norte da África (MENA) e na América do Norte.

A empresa pretende preencher a cobertura “limitada ou inexistente” atualmente disponível para interrupções nos serviços em nuvem. O lançamento ocorre em um momento em que a dependência da infraestrutura em nuvem em hiperescala continua a acelerar, especialmente em regiões que passam por uma rápida transformação digital.

Mantas explicou que as abordagens tradicionais para gerenciar esse risco dependem de SLAs, contratos legais e engenharia de resiliência, todos os quais oferecem certeza financeira limitada durante falhas. Para encontrar uma solução alternativa, a empresa está aplicando seguro paramétrico a interrupções na nuvem, permitindo pagamentos automáticos acionados por dados de interrupção verificados, em vez de longos processos de reclamação.

A empresa oferece seguro personalizado contra interrupções na nuvem, combinado com monitoramento de risco em tempo real, projetado para empresas que priorizam o digital e cujas receitas e operações dependem da disponibilidade contínua da nuvem, incluindo fintechs, companhias aéreas, plataformas de comércio eletrônico, provedores de SaaS e empresas regulamentadas.

A Mantas planeja expandir sua plataforma junto com o uso crescente da infraestrutura de nuvem e IA. A empresa afirma que as duas regiões foram escolhidas porque a proteção financeira ficou para trás em relação à dependência tecnológica, criando uma exposição estrutural em todos os setores que priorizam o digital.

Basil Mimi, CEO e cofundador da Mantas, comentou: “A indisponibilidade da nuvem é agora um dos maiores passivos não precificados da economia digital, como demonstraram as interrupções na AWS e no Azure no final de 2025. As empresas projetaram seus sistemas para escala e velocidade, mas a camada financeira não acompanhou. O seguro paramétrico nos permite transformar as interrupções na nuvem em um risco mensurável e segurável, dando às empresas certeza no momento exato em que mais precisam.”

Arnav Danthi, diretor da Nuwa Capital, acrescentou: “O tempo de inatividade é frequentemente tratado como uma questão técnica, mas para as empresas digitais é cada vez mais uma questão financeira. A abordagem da Mantas nos chamou a atenção porque vincula a cobertura do seguro diretamente ao comportamento da infraestrutura no mundo real, em vez de como ela é descrita no papel. Esse é um passo importante para esse tipo de risco.”

Hasan Haider, fundador e sócio-gerente da Plus VC, afirmou: “Na Plus VC, apoiamos fundadores excepcionais que constroem empresas que definem categorias, e a Mantas é um forte reflexo dessa convicção. A empresa está redefinindo o seguro cibernético por meio de seu modelo MGA impulsionado por tecnologia, combinando cobertura personalizada com análise preditiva para lidar com um dos riscos mais críticos da atualidade: o tempo de inatividade da nuvem.

“O que mais nos impressionou foi o profundo conhecimento da equipe na área, sua forte mentalidade de execução e sua capacidade de traduzir dados de risco complexos em insights acionáveis que ajudam as empresas a mitigar proativamente a exposição. Estamos entusiasmados em apoiar Basil, Abdallah e a equipe da Mantas à medida que expandem essa plataforma diferenciada regionalmente e além.”

Ayat Alsabbagh, diretor da Suhail Ventures, concluiu: “Estamos orgulhosos de fazer parceria com a Mantas para liderar a mudança em direção à proteção empresarial baseada em dados. A combinação da análise em tempo real da Mantas com o seguro paramétrico ajudará significativamente as empresas a minimizar as perdas decorrentes de ameaças cibernéticas e interrupções na nuvem em um mercado em rápido crescimento. Acreditamos que a Mantas está estabelecendo um novo padrão para garantir a continuidade empresarial por meio de soluções de seguro inovadoras.”

EY: Atividade de fusões e aquisições no setor de seguros desacelerou em 2025

Os principais mercados globais de serviços financeiros registraram um ligeiro aumento nas transações divulgadas publicamente — de 2.219 em 2024 para 2.236 em 2025 —, conforme revelado na última análise global da EY sobre fusões e aquisições no setor de serviços financeiros. O valor total divulgado para transações globais de serviços financeiros também registrou um aumento significativo, passando de US$ 282,1 bilhões em 2024 para US$ 418,9 bilhões em 2025.

“As condições de mercado continuaram a desafiar a realização de negócios de serviços financeiros globais em 2025, mas não diminuíram o apetite de investimento no setor. Embora o número de negócios tenha aumentado apenas marginalmente em relação ao ano anterior, o valor total aumentou 49%. As transações superiores a US$ 1 bilhão aumentaram mais de 70%, e todas as regiões do mundo registraram crescimento no valor dos negócios”, disse Omar Ali, líder global de serviços financeiros da EY, em comunicado à imprensa.

“Com mais de 2.000 transações de serviços financeiros anunciadas ou concluídas em todo o mundo em 2025 — incluindo 93 megatransações —, o crescimento, a expansão e a inovação estão claramente no topo da agenda, e as empresas estão cada vez mais encorajadas a negociar ativos de maior qualidade que exigem avaliações premium para atingir seus objetivos competitivos”, acrescentou Ali.

Mercados financeiros da América do Norte:

As atividades de fusões e aquisições diminuíram em número, mas os negócios de seguros nos Estados Unidos e no Canadá ficaram maiores. As fusões e aquisições na América do Norte caíram de 998 negócios em 2024 para 947 negócios em 2025, mas o valor divulgado aumentou de US$ 166,9 bilhões para US$ 188,7 bilhões. Os negócios de seguros caíram de 455 para 355 em 2025, com a EY também relatando uma queda no valor dos negócios, de US$ 48,7 bilhões em 2024 para US$ 41,6 bilhões em 2025. Houve um declínio de 5% em relação ao ano anterior nos negócios divulgados publicamente, totalizando 947 negócios contra 998 no ano anterior. No entanto, o valor total dos negócios divulgados aumentou de US$ 166,9 bilhões para US$ 188,7 bilhões.

Mercados financeiros da Europa:

Na Europa, os negócios de seguros caíram de 309 em 2024 para 297 em 2025, embora o valor dos negócios tenha aumentado de US$ 11,1 bilhões em 2024 para US$ 49,2 bilhões em 2025. Em todos os mercados financeiros, a atividade de fusões e aquisições aumentou 6% em relação ao ano anterior, passando de 715 para 759 transações divulgadas em 2025. O valor total das transações divulgadas aumentou de US$ 49,5 bilhões em 2024 para US$ 141,2 bilhões em 2025, o que, segundo a EY, se deve a 30 transações acima de US$ 1 bilhão e duas transações que ultrapassaram US$ 10 bilhões em valor.

Mercados financeiros da Ásia e Oceania:

Os negócios de seguros na Ásia e Oceania aumentaram de 69 negócios em 2024 para 87 em 2025, com o valor dos negócios saltando de US$ 6,3 bilhões para US$ 11,1 bilhões em 2025. A atividade de fusões e aquisições no mercado asiático e oceânico registrou um aumento de 0,8% em relação ao ano anterior nos negócios divulgados publicamente. Houve 360 transações em 2025, apenas três a mais do que no ano anterior, embora o valor total divulgado tenha aumentado de US$ 40,4 bilhões para US$ 65,5 bilhões em 2025.

Cerca de 10% de todos os negócios de serviços financeiros em 2025 foram impulsionados por empresas de private equity ou de capital de risco, com o restante das transações ocorrendo entre instituições corporativas.

“Olhando para 2025, a confiança dos investidores nos negócios de serviços financeiros globais se fortaleceu de forma constante, e o ano foi encerrado com um valor geral impressionante para fusões e aquisições. As empresas se envolveram em fusões e aquisições estratégicas e, no topo das negociações, mais meganegócios foram concluídos em 2025 do que nos dois anos anteriores combinados, à medida que os balanços patrimoniais corporativos se fortaleceram e a regulamentação se tornou mais flexível, especialmente nos Estados Unidos”, disse Andre Veissid, líder global do setor de serviços financeiros da EY-Parthenon, no comunicado à imprensa.

Veissid continuou: “Olhando para o futuro, desde que a inflação e as taxas de juros continuem caindo nos principais mercados financeiros, espera-se que a confiança aumente ainda mais. Isso deve impulsionar ainda mais o apetite por aquisições, já que as empresas utilizam as atividades de fusões e aquisições para apoiar o crescimento da receita e a otimização de custos.”

Kin Insurance expande atividade e lança seguro automóvel

A Kin Insurance, insurtech de seguro residencial, anunciou o lançamento de um seguro automóvel para seus clientes na Flórida e no Texas.

De acordo com a empresa, as apólices combinadas de seguro residencial e automóvel podem permitir aos clientes poupar até 20% nos prêmios das apólices de automóveis.

“Nossos clientes na Flórida e no Texas nos disseram que queriam a possibilidade de combinar seguro automóvel e residencial, então fizemos disso uma prioridade para lançar este produto no mercado. Ao oferecer seguro automóvel juntamente com nosso seguro residencial existente, estamos criando acesso a uma cobertura que os protege dos riscos específicos de seus estados — desde a alta porcentagem de motoristas sem seguro na Flórida até a exposição significativa a tempestades no Texas —, mantendo os custos acessíveis, simplificando a experiência de seguro e fortalecendo o relacionamento de longo prazo com nossos clientes”, disse Sean Harper, fundador e CEO da Kin.

Confira as previsões sobre risco climático e desastres naturais para 2026

Descubra o que especialistas de seguros têm a dizer sobre risco climático e desastres naturais para o ano de 2026.

Dr. Oliver Wing, diretor científico e de produtos da Fathom

À medida que nos aproximamos de 2026, o setor de seguros começará a abandonar a suposição perigosa de que o passado é um guia confiável para o risco atual de inundações. Os impactos crescentes das mudanças climáticas estão ocorrendo agora, tornando ainda mais obsoleta a pequena amostra de observações históricas de perdas por inundações. O imperativo estratégico para as seguradoras é incorporar dados consistentes, globais e ajustados ao clima no centro de suas operações, desde a subscrição até a gestão de portfólio. Essa abordagem prospectiva permite que as seguradoras precificem com precisão os riscos com granularidade no nível da propriedade, gerenciem acumulações com confiança e, por fim, preencham a lacuna de proteção.

Para 2026 e além, aproveitar essa próxima geração de dados de riscos não é simplesmente uma inovação opcional, mas um requisito fundamental para a solvência e o crescimento sustentável em um mundo mais volátil.

Rick McCathron, presidente e CEO da Hippo

A modelagem de riscos climáticos está emergindo como um complemento crítico aos modelos CAT tradicionais. À medida que o clima severo se torna mais frequente e desastroso, as seguradoras precisam de ferramentas que vão além dos dados históricos. Embora os modelos CAT sejam importantes para avaliar perdas de curto prazo, sua abordagem baseada em dados históricos não consegue capturar totalmente como as mudanças climáticas estão afetando os padrões de risco futuros.

Os modelos climáticos de última geração ajudam a prever como as mudanças de temperatura, intensidade das tempestades e precipitação podem impactar as exposições a riscos futuros. Quando combinados com os modelos CAT tradicionais, eles podem oferecer às seguradoras uma visão mais dinâmica do risco, permitindo melhores decisões de subscrição, elaboração de coberturas e planejamento de resiliência. Integrar a modelagem climática à gestão de riscos cotidiana se tornará uma capacidade determinante para seguradoras com visão de futuro.

Chris Lowell, diretor administrativo, InnSure

Cidades e condados serão um canal de distribuição emergente para inovadores em dados, análises e produtos na área de gestão de riscos. À medida que os riscos climáticos continuam a se acelerar, comunidades com visão de futuro buscarão se envolver com provedores de transferência e mitigação de riscos que possam lidar com o impacto do risco climático sobre os residentes e ajudar a testar soluções.

Os inovadores do setor de seguros precisarão se mobilizar para ajudar a apoiar essas comunidades, com ou sem as seguradoras estabelecidas, e reconhecer o potencial de mercado para lançar e expandir novos produtos e serviços que abordem os desafios mais urgentes do financiamento de riscos climáticos.

Kevin Stein, CEO, Delos Insurance Solutions

Os incêndios florestais continuarão a evoluir seus padrões e pegadas geográficas, em parte devido a condições climáticas sem precedentes.

As seguradoras que tratam os incêndios florestais como um risco especializado, que utilizam níveis profundos de conhecimento científico, dados detalhados e modelagem sofisticada para orientar seus modelos de subscrição, serão as únicas capazes de subscrever seguros de forma lucrativa em locais afetados por incêndios florestais.

Matt Coleman, diretor de risco, Demex

As seguradoras primárias que têm de arcar com o ônus das perdas decorrentes de frequentes tempestades convectivas severas continuarão a ser uma característica do mercado imobiliário.

No entanto, as seguradoras terão a oportunidade de acessar uma gama cada vez maior de alternativas inovadoras ao resseguro tradicional para mitigar essas perdas.

Sean Kevelighan, CEO, Insurance Information Institute

Em 2026, o clima e a resiliência devem ser prioridades fundamentais no setor de seguros. O risco climático está elevando os custos dos seguros, à medida que as perdas decorrentes de inundações, incêndios florestais e tempestades severas continuam a aumentar devido às mudanças nos padrões climáticos e ao crescimento populacional em áreas vulneráveis.

As seguradoras estão indo além da resposta reativa a catástrofes e adotando uma abordagem proativa de mitigação de riscos, usando modelagem avançada, dados de satélite e IA para prever e precificar melhor as exposições relacionadas ao clima. Elas estão deixando de simplesmente precificar riscos e pagar sinistros para se concentrar na prevenção de perdas, com investimentos em resiliência e tecnologia para fortalecer os processos de subscrição e sinistros. No entanto, o risco climático não existe no vácuo; regulamentações desatualizadas, inflação e tendências de litígios também impulsionam os custos, destacando a necessidade de responsabilidade compartilhada entre todas as partes interessadas.

Lauren Menuey, diretora administrativa, Goosehead Insurance

O maior desafio para 2026 será a imprevisibilidade do clima e o financiamento de litígios de terceiros. As seguradoras não podem prever o clima, então, embora a maioria sinta que tem o produto e os preços certos na maioria dos mercados hoje, isso pode mudar se as perdas relacionadas ao clima refletirem 2024 em comparação com 2025. 2025 foi um ano relativamente baixo em termos de catástrofes naturais, o que foi bom para a lucratividade das seguradoras.

Também foram apresentados vários projetos de lei em nível estadual e federal relacionados ao TPLF. Alguns seriam bons para o setor de seguros e outros seriam ruins. Isso poderia prolongar ou agravar um mercado difícil, resultando em prêmios de seguro mais altos e menos opções para os consumidores.

Geoffrey Lehv, vice-presidente sênior, chefe de Contas da América do Norte, kWh Analytics

À medida que o mundo paramétrico evolui, esperamos ver aplicações emergentes que criem um portfólio mais diversificado de exposições. Por exemplo, recentemente introduzimos um produto paramétrico para investidores em energia que paga se uma escassez de recursos eólicos levar a receitas inadequadas para um operador de parque eólico.

Para uma seguradora, isso é um risco diversificador para um portfólio de produtos paramétricos vinculados a furacões. As mudanças no clima e no tempo criarão novas oportunidades, muitas das quais serão criadas e estruturadas por MGAs inovadoras.

Jeff Davis, vice-presidente, Operações GTS, Crawford Global Technical Services

2026 trará maior incerteza para as seguradoras, não apenas na gravidade dos eventos naturais em si, mas no volume e no momento das reclamações que se seguem. Mesmo com os avanços na modelagem e análise preditiva, o comportamento das tempestades continua altamente errático, muitas vezes perturbando as expectativas sobre quando, onde e como as perdas seguradas se manifestarão.

Essa volatilidade criará novas complexidades para as seguradoras e seus parceiros ao planejarem a resposta pós-evento. De estratégias de pessoal a modelos de preparação para picos, as organizações precisarão fortalecer sua capacidade de se adaptar rapidamente, alinhando recursos à escala e concentração das perdas à medida que elas se desenrolam.

George Hosfield, vice-presidente e gerente geral, Seguro Residencial, LexisNexis Risk Solutions

Em 2026, espera-se que a volatilidade climática continue sendo uma força determinante no cenário de seguros patrimoniais, com a frequência e a gravidade das catástrofes continuando a superar as normas históricas.

Para se manterem resilientes, as seguradoras precisarão envolver melhor o consumidor como parceiro na mitigação de riscos e integrar análises climáticas prospectivas, dados sobre as condições das propriedades e modelagem preditiva de riscos na subscrição e na precificação, transformando o gerenciamento reativo de perdas em prevenção proativa de riscos.

Beazley rejeita oferta de aquisição de 7,7 bilhões de libras da Zurich

O Grupo Beazley rejeitou formalmente uma nova proposta de aquisição da Zurich, afirmando que a oferta subestima significativamente a empresa e as suas perspectivas a longo prazo como seguradora especializada independente.

Num comunicado divulgado hoje, a Beazley confirmou que o seu conselho de administração rejeitou por unanimidade a oferta em dinheiro da Zurich de 1.280 pence por ação. A oferta segue abordagens anteriores feitas pela Zurich no ano passado, incluindo uma proposta mais alta em junho de 2025, avaliando a Beazley em 1.315 pence por ação, ou aproximadamente £ 8,4 bilhões. A Beazley afirmou que a última oferta está abaixo do nível anterior e não reflete a solidez de sua plataforma.

O conselho enfatizou a confiança na estratégia independente da Beazley, apontando para os retornos de longo prazo para os acionistas, o desempenho de subscrição e a disciplina de capital. A Beazley citou retornos totais para os acionistas de aproximadamente 2.200% nos últimos 20 anos, um índice combinado médio não descontado de 78% desde 2022 e um retorno médio sobre o patrimônio líquido de 15,5% na última década.

O seguro cibernético teve destaque na justificativa do conselho, com a Beazley posicionando a linha como um motor de crescimento central e um diferencial importante dentro do seguro especializado global. A empresa também destacou movimentos estratégicos recentes, incluindo o lançamento de uma seguradora nas Bermudas para completar sua presença global, a expansão do investimento em subscrição de transição e o crescimento contínuo na transferência alternativa de risco, incluindo cativas e títulos vinculados a seguros.

A Beazley afirmou que continua focada em maximizar o valor para os acionistas e está aberta a opções que alcancem esse objetivo, mas reiterou que os acionistas não devem tomar nenhuma medida neste momento. A empresa planeja divulgar os resultados do ano inteiro de 2025 em 4 de março de 2026.

Lemonade lança seguro para carros autônomos começando pelo Tesla FSD

A Lemonade anunciou o lançamento do Seguro para Carros Autônomos, que descreve como um produto inédito, projetado especificamente para veículos autônomos, começando com os carros Tesla que utilizam o Full Self-Driving (FSD).

O novo produto reduz as taxas de seguro por quilômetro rodado em cerca de 50% quando o FSD está ativado, refletindo o que a Lemonade afirma ser o perfil de risco mais baixo da direção autônoma em comparação com os motoristas humanos. A seguradora espera reduções adicionais de preço ao longo do tempo, à medida que a Tesla continua a lançar atualizações para seu software FSD.

De acordo com a Lemonade, o lançamento é resultado de uma colaboração técnica com a Tesla que fornece acesso a dados do veículo e de direção que antes não estavam disponíveis para as seguradoras. Ao se conectar diretamente ao computador de bordo da Tesla, a Lemonade é capaz de obter dados detalhados dos sensores e da direção, permitindo uma precificação mais granular e dinâmica.

O produto começará a ser lançado no Arizona em 26 de janeiro, seguido por Oregon aproximadamente um mês depois. A Lemonade oferece atualmente seus produtos padrão de seguro automóvel no Arizona, Califórnia, Colorado, Illinois, Indiana, Ohio, Oregon, Tennessee, Texas e Washington.

Shai Wininger, cofundador e presidente da Lemonade, disse: “As seguradoras tradicionais tratam um Tesla como qualquer outro carro e a IA como qualquer outro motorista. Mas um carro que vê 360 graus, nunca fica sonolento e reage em milissegundos não pode ser comparado a um humano. Nosso produto pay-per-mile existente nos deu algo que nenhuma seguradora tradicional tem: uma pilha de tecnologia exclusiva projetada para coletar grandes quantidades de dados reais de direção para preços precisos e dinâmicos.”

Ele acrescentou que os Teslas conduzidos com FSD estão envolvidos em muito menos acidentes e que a abordagem baseada em dados da Lemonade permite-lhe definir os preços dos seguros “com maior precisão do que nunca”.

O lançamento destaca como as seguradoras estão a começar a adaptar os produtos e modelos de preços para refletir o papel crescente da tecnologia de condução autónoma, bem como a importância crescente do acesso direto a dados em tempo real dos veículos.

Estudo no Reino Unido mostra que empresas deixam vulnerabilidades cibernéticas sem correção por meses

Quase nove em cada dez grandes empresas expostas a vulnerabilidades cibernéticas ativamente exploradas permanecem em risco por seis meses ou mais, apesar das correções disponíveis, de acordo com um novo estudo da KYND, provedora de análise de riscos cibernéticos.

A análise examinou mais de 2.000 organizações, incluindo empresas do FTSE 350 e do S&P 500. Os pesquisadores descobriram que 11% estavam expostas a vulnerabilidades ativamente exploradas, fraquezas de segurança atualmente aproveitadas em ataques no mundo real. Das expostas, 88% permaneceram vulneráveis por pelo menos seis meses.

Os analistas da KYND identificaram riscos que afetam a infraestrutura crítica e o software empresarial. A exposição abrangeu aplicativos da web e plataformas amplamente utilizadas, como Oracle, WordPress e Apache, bem como hardware de rede e protocolos de comunicação segura dos quais as empresas dependem diariamente. As descobertas apontam para atrasos generalizados na manutenção essencial e uma lacuna persistente entre a detecção e a correção de vulnerabilidades.

O estudo se concentrou em vulnerabilidades conhecidas por serem ativamente exploradas. O tipo mais prevalente foi a execução remota de código, responsável por 31% das principais vulnerabilidades. Essa falha permite que invasores executem comandos maliciosos em um sistema sem acesso físico ou credenciais válidas.

Incidentes recentes destacam a magnitude desse risco. Em outubro de 2025, uma falha crítica no Microsoft Windows Server Update Services foi explorada, permitindo que invasores obtivessem controle total de servidores sem patch. O evento levou a atualizações de emergência da Microsoft e avisos urgentes da Agência de Segurança Cibernética e Infraestrutura.

Andy Thomas [na foto], diretor executivo e fundador da KYND, disse que deixar os riscos cibernéticos sem solução pode ter consequências graves além da segurança de TI.

À medida que as seguradoras refinam seus modelos de precificação e avaliação de risco, a velocidade de correção e o gerenciamento de patches estão se tornando indicadores-chave da resiliência cibernética geral de uma organização.

“A abordagem de uma empresa em relação à aplicação de patches diz muito sobre sua abordagem ao risco”, disse Thomas. “À medida que a demanda por cobertura cibernética continua a crescer, as seguradoras cibernéticas estão reconhecendo cada vez mais que não é apenas o número de vulnerabilidades que importa, mas a rapidez com que as vulnerabilidades críticas são tratadas.”

Thomas acrescentou que a exposição prolongada raramente é um incidente isolado. “Quando a exposição dura meses, raramente é um caso isolado; é um sinal comportamental de que uma organização tem dificuldades com a correção em geral”, disse ele. “Essas vulnerabilidades podem ser exploradas para roubar dados, implantar malware ou interromper operações, transformando falhas evitáveis em sérios riscos comerciais.”

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