Howden Re: Mercado de resseguros da América Latina atrai cada vez mais interesse internacional

O mercado de resseguros da América Latina está atraindo cada vez mais interesse internacional, com um influxo de novos participantes e capital fluindo para a região, incluindo um aumento notável no número de agentes gerais de gestão (MGAs), de acordo com a Howden Re, braço global de corretagem de resseguros do Howden Group.

À medida que as resseguradoras se reúnem na Costa Rica para a FIDES 2025, o papel da América Latina no mercado global de resseguros continua a se fortalecer, com um apetite crescente pelo risco, fontes adicionais de capacidade e um foco renovado nas lacunas de proteção.

“Estamos vendo muita capacidade entrando no mercado, incluindo um aumento notável em MGAs”, disse April McLaughlin, diretora administrativa da Howden Miami. “Muitas delas são relativamente novas e não estão baseadas apenas nas Américas. Estamos vendo interesse de empresas do Oriente Médio e da Ásia que desejam diversificar seus portfólios e assumir alguma exposição regional. É claro que o apetite global pela região está crescendo.”

A Howden Re observou que o setor entrou em uma fase de abrandamento do mercado, com as condições na América Latina refletindo essa tendência global, apresentando oportunidades para inovação baseada em subscrição disciplinada.

Mario Baotic, chefe de mercados internacionais em crescimento da Howden Re, disse: “O furacão Melissa provavelmente manterá as resseguradoras cautelosas em toda a região, especialmente na América Central e no Caribe, onde a exposição ao vento é alta.”

“As pessoas querem saber que tipo de descontos podem esperar e quanto capital está disponível”, acrescentou. “Em geral, estamos vendo as mesmas tendências de abrandamento que em outros lugares, mas as variações regionais são significativas.”

McLaughlin explicou que a regulamentação local continua sendo um fator-chave na definição do fluxo de capacidade e da estrutura de negócios.

Ela disse: “No Chile, as taxas começaram a cair após vários anos de aumentos acentuados, talvez de forma mais acentuada do que nos mercados vizinhos.

“Cada país é diferente, com seus próprios requisitos regulatórios e de classificação. No Chile e no Peru, as resseguradoras precisam de duas classificações, S&P e AM Best, para fazer negócios. O Brasil, por sua vez, exige que as resseguradoras sejam registradas localmente, o que leva a mais acordos de fronting.”

A Howden Re também destacou a exposição persistente a catástrofes e o aumento das lacunas de proteção. O Chile continua altamente exposto ao risco de terremotos e inundações, enquanto o Brasil enfrenta desafios relacionados ao clima que exigem soluções mais sofisticadas de transferência de risco.

Além disso, a demanda por estruturas paramétricas, relacionadas ao clima e alternativas está aumentando, à medida que as cedentes buscam maneiras eficientes de gerenciar a volatilidade.

“Há algum crescimento tanto nas atividades de fronting quanto nas de MGA. Elas costumam andar juntas, mas é difícil quantificar isso neste estágio”, disse McLaughlin. “O que está claro é que estamos vendo muito movimento e interesse em toda a região, o que é encorajador.”

“Mercados em crescimento, como a América Latina, continuam a servir como campo de testes para inovação, combinando dados locais, estruturas flexíveis e capital internacional para fechar lacunas de proteção de forma sustentável”, acrescentou Baotic.

À medida que novos capitais entram na região e as cedentes buscam soluções mais personalizadas, intermediários confiáveis desempenham um papel cada vez mais importante. O crescimento sustentável na América Latina depende da colaboração — conectando o conhecimento local com a expertise internacional para construir resiliência de longo prazo.

A expansão das operações da Howden Re no Brasil e no Peru reflete essa abordagem, conectando o talento local com a expertise global da empresa em tratados e facultativos para criar uma plataforma unificada que apoia os clientes em meio a condições em constante mudança e regulamentações complexas.

“Nossa plataforma internacional continua a se expandir em ritmo acelerado, e a América Latina é fundamental para esse impulso”, disse Massimo Reina, CEO da Howden Re International. “Nos últimos dois anos, fortalecemos nossa presença no mercado de resseguros por meio do crescimento de nossas operações no Brasil, uma presença emblemática na América Latina, com a aquisição da Innova Re no Peru e com o estabelecimento da Howden Re Miami como um importante portal para a América Latina. Essas capacidades localizadas, combinadas com nossa plataforma global, garantem que possamos oferecer o melhor que a Howden tem a oferecer para beneficiar nossos clientes.”

Adyen: Sinistros fraudulentos chega a uma média de 84.000 libras por incidente no Reino Unido

Pesquisa da Adyen revela que um em cada sete registros de sinistro é fraudulento, com a IA dificultando a detecção, já que sistemas desatualizados custam às empresas até 5% da receita

As seguradoras estão lutando contra reclamações fraudulentas que custam em média £ 84.000 por incidente, revela uma nova pesquisa da Adyen. O Relatório de Seguros 2025 da plataforma de pagamentos descobriu que um em cada sete pedidos de indenização apresentados às seguradoras acaba sendo fraudulento.

O estudo mostra que 90% das empresas de seguros estimam que a fraude representa cerca de 2,6% de sua receita anual, com algumas empresas registrando perdas de até 5%. Essas atividades fraudulentas variam de acidentes encenados a pedidos de indenização inflacionados.

“Os sistemas legados estão corroendo as margens de lucro das seguradoras”, explica Adrian Davis, líder comercial de serviços financeiros e seguros da Adyen. “Muitas ainda dependem de cheques e transferências bancárias, o que retarda os pagamentos e frustra os clientes que esperam um atendimento instantâneo. Enquanto isso, a fraude impulsionada por IA está explorando esses sistemas desatualizados.”

IA torna fraude mais difícil de detectar

Mais da metade das seguradoras afirma que os fraudadores que utilizam IA tornaram os ataques mais difíceis de prevenir. O relatório concluiu que 53% das seguradoras admitem que a sua infraestrutura de pagamentos antiga dificulta a deteção de fraudes, enquanto 52% ainda dependem fortemente do processamento manual de reclamações.

Davis sugere que as seguradoras podem enfrentar esses desafios por meio da modernização. “Ao adotar soluções de pagamento integradas em tempo real, as seguradoras podem automatizar a verificação, acelerar os pedidos de indenização legítimos e oferecer a experiência perfeita que os clientes esperam”, afirma.

O setor reconhece que os sistemas atuais deixam as empresas expostas, à medida que os fraudadores lançam ataques cada vez mais sofisticados impulsionados por IA. As seguradoras precisam adotar recursos avançados de IA para combater essas ameaças emergentes, conclui o relatório.

Atrasos nos pagamentos levam os clientes a se endividarem

A pesquisa também destaca um problema paralelo que afeta as finanças dos clientes. Vinte e dois por cento dos consumidores relatam ter se endividado enquanto aguardavam o pagamento dos sinistros, sendo os segurados mais jovens os mais afetados. Os dados mostram que 36% da Geração Z e 31% da Geração Y pedem dinheiro emprestado enquanto aguardam os pagamentos do seguro.

Esses atrasos estão prejudicando o relacionamento entre seguradoras e clientes. Cinquenta e oito por cento das seguradoras reconhecem que o processamento lento dos sinistros leva à perda de clientes. Tanto as seguradoras quanto os consumidores concordam que o prazo típico de pagamento de uma a quatro semanas fica aquém das expectativas atuais de rapidez e conveniência.

O impacto financeiro sobre os consumidores vai além do mero inconveniente. Os segurados que enfrentam atrasos muitas vezes recorrem a cartões de crédito ou empréstimos pessoais para cobrir despesas que o seguro deveria cobrir, acumulando custos adicionais com o pagamento de juros.

Necessidade de reformulação da infraestrutura

Olhando para o futuro, 58% das seguradoras identificam o atendimento à demanda dos clientes por pagamentos instantâneos de sinistros como um dos principais desafios para os próximos cinco anos. O relatório sugere que repensar os fluxos de dinheiro em toda a cadeia de valor do seguro poderia reduzir o atrito entre os processos de compra, sinistro e pagamento, ao mesmo tempo em que melhoraria a gestão do risco de fraude.

A pesquisa indica que soluções eficazes exigem atualizações de infraestrutura que permitam a integração da detecção de fraudes diretamente nos processos de pagamento. As seguradoras precisam de sistemas que atendam às expectativas dos clientes, moldadas pelas experiências nos setores de varejo e fintech.

“Os segurados de hoje julgam as seguradoras pela rapidez com que o dinheiro é movimentado, não apenas se ele é movimentado”, diz Adrian. “Essa lacuna representa uma oportunidade para inovação.”

77% das pequenas empresas nos EUA estão subseguradas, diz relatório Hiscox

Setenta e sete por cento das pequenas empresas nos EUA estão subseguradas, um aumento de mais de 2% em relação a 2023, de acordo com o Relatório Hiscox sobre Subseguro em Pequenas Empresas de 2025.

O relatório pesquisa 2.000 proprietários de pequenas empresas nos EUA e 4.250 proprietários de empresas internacionalmente, de 18 a 30 de junho de 2025. A pesquisa foi conduzida pela Wakefield Research.

A maioria dos proprietários de pequenas empresas não consegue descrever a cobertura incluída em uma apólice, de acordo com o relatório. Setenta e quatro por cento não compreenderam o que é a cobertura de uma apólice de responsabilidade civil geral (GL). Houve uma melhoria na compreensão da cobertura GL desde 2023, com um aumento de 9% no número de empresários que conseguem descrevê-la. Existem alguns equívocos sobre o que é a cobertura GL, alguns empresários pensam que a apólice cobre incêndios e inundações nas suas propriedades.

Mary Boyd, CEO da Hiscox USA, disse em um comunicado: “Os proprietários de empresas são especialistas em sua profissão, mas a terminologia de seguros pode parecer difícil de dominar. O seguro empresarial ainda é cronicamente mal compreendido, com a maioria dos proprietários de empresas esperando que uma apólice cubra cenários para os quais ela não foi projetada.

“As pequenas empresas são o coração e a alma de nossas comunidades e, na verdade, sustentam toda a economia dos Estados Unidos. Elas alcançam o extraordinário todos os dias e merecem se sentir seguras, sabendo que sua coragem será correspondida por sua seguradora e apólice. Quanto mais conhecimento elas tiverem sobre os riscos que enfrentam e como apólices específicas se encaixam, mais seguro será seu negócio. Como indústria, devemos continuar a ajudar os empresários a entender as diferenças entre as apólices, omitir jargões alienantes e incentivá-los a nos informar quando seus negócios mudarem.”

O risco cibernético também parece ser mal compreendido. Setenta e cinco por cento das pequenas empresas nos Estados Unidos têm maior exposição ao risco cibernético, o que inclui ter um site, usar pagamentos online e usar e-mail. Trinta e nove por cento dos proprietários de pequenas empresas que não têm cobertura cibernética também não acreditam que precisam dela porque seu sistema é seguro. Trinta por cento também acreditam que são muito pequenos para incidentes cibernéticos.

IA no seguro de vida: Moldando um setor de novas maneiras

À medida que a inteligência artificial é integrada a todos os aspectos do setor de seguros, o espaço do seguro de vida é uma área em que ela está mudando o processo de subscrição.

Em entrevista à Digital Insurance, vários especialistas do setor contam como a IA está sendo usada para melhorar o processo de seguro de vida para os clientes.

IA na subscrição

“A IA está remodelando a subscrição de maneiras práticas e significativas”, compartilhou Banwari Agarwal, CEO de serviços bancários, financeiros e de seguros da Sutherland, em um comunicado. “Ela está aprimorando as experiências dos clientes e dos agentes por meio de aplicativos simplificados, ofertas de produtos personalizadas e a capacidade de interagir com as operadoras quando, onde e como eles preferirem. Ela também permite que as seguradoras se diferenciem no mercado, acelerando processos e melhorando a avaliação de riscos por meio de modelos preditivos, fontes de dados não tradicionais e detecção aprimorada de fraudes.”

Agarwal constata que algumas grandes seguradoras estão usando IA para acelerar a subscrição, pois os modelos podem analisar grandes quantidades de informações, como históricos de prescrições, sinistros e registros de saúde, em um esforço para determinar quais indivíduos podem não precisar de um exame antes de receber cobertura. “A emissão no mesmo dia para todos ainda não é uma realidade, apenas candidatos de baixo risco se qualificam para decisões quase instantâneas, enquanto casos complexos ainda levam semanas. Até 2026, ferramentas de IA, como extração automatizada de documentos e triagem mais inteligente, acelerarão ainda mais as aprovações”, disse ele.

Adnan Haque, vice-presidente de análise integrada da Munich Re Life U.S., concorda que a IA está tendo um impacto no processo de subscrição das seguradoras de vida e disse em uma declaração: “A IA está mudando a subscrição de seguros de vida, permitindo que as seguradoras processem e interpretem grandes quantidades de dados não estruturados com mais eficiência. Um caso de uso convincente envolve o manuseio de registros médicos, que geralmente são longos, complexos e variam muito em formato.

Tradicionalmente, os subscritores examinavam manualmente esses documentos para extrair informações relevantes sobre saúde, um processo trabalhoso e demorado. Com a IA, as seguradoras agora podem automatizar a estruturação e a síntese desses registros. A tecnologia pode identificar condições médicas, tratamentos e fatores de risco importantes e apresentá-los em um formato conciso e padronizado para análise do subscritor. Isso não apenas acelera a tomada de decisão, mas também melhora a consistência e reduz a probabilidade de perder informações críticas.”

Aplicando IA a diferentes apólices

A integração da IA se estende a uma variedade de apólices de seguro de vida, incluindo seguro temporário e permanente. Agarwal explica que os termos dessas apólices diferem e constata que o seguro de vida temporário depende de modelos de risco de IA. “Produtos de vida permanente mais complexos usam IA para apoiar a subscrição, digitalizando e analisando dados não estruturados de fontes como registros eletrônicos de saúde (EHRs) e declarações médicas, extraindo e organizando informações críticas para os subscritores. A IA também auxilia na triagem de candidatos, determinando quem se qualifica para caminhos acelerados e quem requer subscrição médica completa. Apólices maiores ainda exigem revisão tradicional.”

Olhando para o futuro, ele diz que eles esperam ver uma adoção mais ampla da IA no espaço de vida permanente, bem como plataformas mais unificadas que possam oferecer suporte a produtos temporários e permanentes. “A natureza das ofertas também está evoluindo”, acrescenta. “Por exemplo, combinações direcionadas, como produtos de vida universal indexados com cláusulas adicionais de cuidados de longo prazo, e canais de distribuição alternativos, como seguro de vida incorporado em benefícios de bem-estar. Na Sutherland, estamos aproveitando a IA para reduzir o ciclo de vida do desenvolvimento de produtos em 50 a 70% e fazer a transição das operadoras para um modelo operacional ágil e voltado para a IA, que se adapta de forma eficaz ao crescimento dos negócios.”

Protegendo os dados dos clientes

A integração da IA pode expor informações à tecnologia de forma não intencional e destaca a importância de proteger os dados dos clientes, mas processos adequados podem ajudar a minimizar o risco.

Brian Carey, vice-presidente de engenharia de soluções de seguros da Equisoft, explicou em uma declaração: “Em geral, existe um equívoco comum de que a implementação da IA enfraquece automaticamente a segurança e a privacidade de uma organização, ou que ela está coletando seus dados para retreinar outros modelos. Mas isso simplesmente não é verdade — tudo se resume a manter uma cadeia de custódia clara para os dados. A linhagem deve ser rastreável da origem ao destino e, em seguida, verificada. Cada dado inserido precisa passar por esse processo antes de poder ser usado.”

Ele afirma que alguns aspectos da proteção de informações podem ser tratados por meio de cláusulas contratuais em acordos. “Se você estiver lidando com qualquer informação de identificação pessoal (PII) ou dados regulamentados pela HIPAA, os termos contratuais corretos estabelecerão as salvaguardas de privacidade necessárias, garantindo controles de acesso e s

Brian Carey, vice-presidente de engenharia de soluções de seguros da Equisoft, explicou em um comunicado: “Em geral, existe um equívoco comum de que a implementação da IA enfraquece automaticamente a segurança e a privacidade de uma organização, ou que ela coleta seus dados para retreinar outros modelos. Mas isso simplesmente não é verdade — tudo se resume a manter uma cadeia de custódia clara para os dados. A linhagem deve ser rastreável da origem ao destino e, em seguida, verificada. Cada dado inserido precisa passar por esse processo antes de poder ser usado.”

Ele afirma que alguns aspectos da proteção de informações podem ser tratados por meio de cláusulas contratuais nos acordos. “Se você estiver lidando com qualquer informação de identificação pessoal (PII) ou dados regulamentados pela HIPAA, os termos contratuais corretos estabelecerão as salvaguardas de privacidade necessárias, garantindo controles de acesso e segurança, como você faria com qualquer outro tipo de dado confidencial.”

Shantanu Baruah, presidente e diretor global de saúde, ciências da vida e seguros da Hexaware, concorda que o processo deve ser proativo na proteção dos dados dos clientes. “A subscrição envolve dados pessoais e de saúde altamente confidenciais, portanto, as operadoras devem adotar uma abordagem tripla para fornecer proteção em várias camadas”, afirmou ele em comunicado. “Primeiro, medidas robustas de segurança cibernética são essenciais — usando criptografia, proteções para o uso de IA, autenticação multifatorial, testes de penetração e auditorias de segurança regulares para garantir a resiliência. Segundo, as operadoras devem cumprir estruturas regulatórias rígidas dos governos, incluindo a HIPAA nos EUA, o GDPR globalmente e leis específicas de cada estado, como a CCPA na Califórnia. Por último, a privacidade desde a concepção precisa ser incorporada desde o início, não como uma reflexão tardia. Isso significa aplicar políticas claras, garantir uma IA explicável e estabelecer a rastreabilidade de como as informações são obtidas e utilizadas.”

Como a IA tem a capacidade de pesquisar tantos registros como parte do processo de subscrição, pode haver algumas preocupações de que condições pré-existentes possam afetar a cobertura, mas os especialistas afirmam que a IA, na verdade, facilita a emissão de apólices.

“No geral, está facilitando”, conclui Agarwal. “A IA ajuda os subscritores a diferenciar condições bem controladas, como diabetes controlada, de perfis de risco mais alto, garantindo que os candidatos não sejam indevidamente recusados. Condições graves ou instáveis ainda exigem subscrição completa, mas já estamos vendo uma elegibilidade mais ampla graças a modelos de risco mais matizados. Até 2026, a IA refinará ainda mais os preços de risco prejudicado, permitindo produtos projetados especificamente para candidatos que antes tinham dificuldade em obter cobertura.”

As informações adicionais também permitem que as seguradoras lidem com situações únicas para os clientes.

“Por exemplo, a Sutherland ajudou uma seguradora de viagens a criar uma oferta personalizada que lançou várias variações de seu produto principal para oferecer suporte a várias condições pré-existentes a preços acessíveis, indo além da abordagem padrão única para todos”, acrescenta Argarwal. “Nosso mecanismo de IA analisou interações de vendas em todos os canais, dados internos de risco e preços e fontes terceirizadas para fornecer recomendações de produtos. Como resultado, mais pessoas que antes tinham cobertura negada agora estão sendo seguradas.”

O impacto das mudanças na saúde após a contratação

Outra preocupação para alguns segurados envolve mudanças em sua saúde após a contratação da apólice, mas essas situações destacam a importância de ter esse tipo de cobertura. “Circunstâncias como essa são uma grande parte do motivo pelo qual o seguro de vida é tão valioso”, explica Haque. “Depois que a apólice é emitida, se uma pessoa adoecer ou sua saúde mudar, ela continuará coberta.”

Baruah concorda, mas também alerta que qualquer tentativa de ocultar um problema de saúde pode afetar a cobertura. Ele afirma que, uma vez que a apólice de seguro de vida é emitida e vinculada, quaisquer mudanças na saúde não afetarão os termos da cobertura ou o preço. No entanto, ele explica que a maioria das apólices tem um período de contestabilidade de dois anos, que começa no dia em que a apólice é emitida.

“Se o cliente falecer durante esse período, a seguradora pode investigar o histórico médico fornecido na solicitação. Se a seguradora encontrar evidências de deturpação material ou fraude (como a ocultação de uma condição de saúde grave que existia antes da apólice ser vinculada), o pedido de indenização pode ser contestado ou a apólice pode ser anulada, resultando na recusa do pedido.”

O impacto da IA no seguro de vida tem o potencial de ser de longo alcance. “Pelo que tenho visto, a IA está mudando a forma como as seguradoras interagem com os clientes, lidam com sinistros e gerenciam suas operações”, diz Baruah. “Ela está ajudando as seguradoras a se adaptarem a um ambiente digital, onde um atendimento mais personalizado e uma integração perfeita estão se tornando essenciais para construir relacionamentos duradouros com os segurados. Ela também está transformando a experiência de sinistros, simplificando processos que antes eram manuais e demorados, simplificando formulários, antecipando perguntas e identificando fr

O impacto da IA no seguro de vida tem o potencial de ser de longo alcance. “Pelo que tenho observado, a IA está mudando a forma como as seguradoras interagem com os clientes, lidam com sinistros e gerenciam suas operações”, afirma Baruah. “Ela está ajudando as seguradoras a se adaptarem a um ambiente que prioriza o digital, onde um atendimento mais personalizado e uma integração perfeita estão se tornando essenciais para construir relacionamentos duradouros com os segurados. Ela também está transformando a experiência de sinistros, simplificando processos que antes eram manuais e demorados, simplificando formulários, antecipando perguntas e identificando fraudes com maior precisão. Além disso, está fortalecendo as operações internas das seguradoras, melhorando a produtividade dos agentes e tornando os fluxos de trabalho mais eficientes.”

Carey vê a IA sendo aproveitada para soluções internas, especialmente quando se trata de fatores como bases de conhecimento, transferência de conhecimento e gestão do conhecimento. Essas ferramentas, em essência, diz ele, estão disponibilizando dados e informações em todas as organizações.

“Olhando para os próximos um ou dois anos, espero que o setor de seguros de vida adote a IA e esses sistemas de forma mais ampla. Embora haja preocupações com a segurança dessa tecnologia, esses temores não refletem a realidade de como esses sistemas operam. As capacidades intrínsecas da IA têm o potencial de transformar o setor.”

Subseguro: o risco silencioso

O subseguro de subcontratados cria lacunas ocultas de responsabilidade, mas as plataformas de conformidade baseadas em IA podem detectá-las e resolvê-las antes que surjam pedidos de indenização.

O certificado de seguro (COI) de um subcontratado parece perfeito no papel. As caixas de cobertura estão marcadas. As datas estão alinhadas. Tudo parece estar em ordem — até que uma exclusão escondida na apólice desencadeia uma lacuna que transfere a responsabilidade diretamente para a empresa contratante.

Esse momento — quando “coberto” se torna “exposto” — é quando a maioria das organizações descobre o subseguro. E isso está acontecendo com mais frequência do que nunca.

O subseguro não se refere apenas a uma empresa que não possui proteção própria. Trata-se cada vez mais de parceiros, fornecedores e prestadores de serviços subsegurados, cujas lacunas de cobertura se espalham, criando uma exposição sistêmica para as organizações que dependem deles. O aumento dos prêmios, a pressão orçamentária e a linguagem densa das apólices apenas aceleram essa ameaça silenciosa.

Por que o subseguro continua crescendo

A pressão econômica continua sendo o principal fator. As empresas menores geralmente escolhem o seguro com base na acessibilidade, em vez da adequação, selecionando apólices que parecem boas na coluna de custos, mas deixam lacunas perigosas na proteção. A maioria dos segurados não é especialista em seguros, e o processo de compra raramente oferece a clareza necessária para fazer escolhas informadas.

Estudos mostram que 75% das pequenas empresas estão subseguradas e mais de 70% não entendem completamente o que suas apólices cobrem. Essa confusão deixa elas — e, por extensão, seus parceiros — expostas quando os contratos ou o escopo dos projetos evoluem.

Para organizações maiores, isso cria um ponto cego. As cláusulas contratuais podem especificar os limites e endossos exigidos, mas sem uma verificação consistente, esses requisitos muitas vezes não passam de palavras no papel.

O fardo da conformidade manual

Tradicionalmente, a verificação de seguros tem sido uma maratona de trabalho manual. Os COIs chegam por e-mail. Alguém verifica datas, endossos e nomes de entidades. As renovações são rastreadas em planilhas. As exceções se acumulam.

Cada etapa é uma chance de erro — um nome incompatível, um endosso ausente, um limite expirado que permanece silenciosamente em um arquivo até que uma reclamação o traga à tona.

Modelos terceirizados ou “concierge” já foram o melhor caminho para a confiança na conformidade. Eles trouxeram expertise, estrutura e alívio em um momento em que a maioria das empresas carecia de largura de banda interna ou conhecimento para gerenciar riscos de seguro de maneira eficaz. Com o tempo, as limitações desses modelos ficaram claras. Embora tenham aliviado parte da pressão, muitas vezes transferiram o fardo em vez de eliminá-lo. As empresas ainda gerenciavam os acompanhamentos, os fornecedores ainda lidavam com vários pontos de contato e as equipes de conformidade continuavam soterradas pelo caos da caixa de entrada, realizando um trabalho invisível que raramente ficava mais fácil com o tempo.

Os processos manuais se movem na velocidade humana. O risco, infelizmente, não.

A vantagem da IA

Durante décadas, o rastreamento de COI permaneceu nas sombras administrativas — lento, repetitivo e propenso a erros. Mesmo as soluções terceirizadas muitas vezes dependiam de equipes de pessoas revisando documentos manualmente.

A IA muda isso.

As plataformas modernas de conformidade baseadas em IA atuam como o parceiro especialista que as equipes de conformidade sempre precisaram. Em vez de sinalizar um problema para revisão humana, a IA pode ler, interpretar e validar instantaneamente documentos de seguro — linha por linha — em relação aos requisitos do contrato.

Ela determina se um COI está em conformidade, identifica endossos ausentes e fornece orientações claras e em tempo real sobre as próximas etapas aos subcontratados. Isso significa que os projetos não ficam parados à espera da papelada. As equipes de conformidade não passam horas em modo de revisão reativa. E a gestão de riscos finalmente acompanha o ritmo dos negócios.

Veja como a IA aprimora cada etapa do processo:

Validação em tempo real de COIs e endossos — sem gargalos, sem atrasos
Interpretação automática da linguagem da política, transformando a “jargão jurídico” em linguagem simples para facilitar a ação
Feedback instantâneo aos subcontratados para que as lacunas sejam preenchidas mais rapidamente
Insights preditivos que identificam tendências antes que elas causem perdas

Ao substituir a revisão manual pela precisão da IA, as organizações ganham consistência, precisão e velocidade, ao mesmo tempo em que liberam os profissionais de conformidade para se concentrarem em estratégias de maior valor e relacionamentos com fornecedores.

O resultado não é apenas eficiência. É resiliência.

Benefícios práticos para as organizações

As empresas que utilizam a conformidade habilitada por IA já estão vendo resultados mensuráveis:

Sempre pronta para auditoria: os dados de conformidade permanecem atualizados durante todo o ano, não apenas durante a temporada de renovação
Clareza entre as equipes: todos — desde o departamento de compras até os gerentes de projeto — entendem qual é a situação da cobertura
Economia de custos e tempo: a IA oferece supervisão de nível especializado sem aumentar a equipe ou terceirizar
Postura de risco mais forte: o monitoramento contínuo identifica e resolve problemas antes que eles se agravem

Essas não são melhorias incrementais — são mudanças estruturais na forma como as organizações se protegem.

Lições da prática

Em setores de alto risco, como o da construção civil, o subseguro não surge como um choque, mas como um padrão: apólices adquiridas com base no preço, e não na proteção, COIs revisados muito rapidamente para detectar endossos críticos e renovações perdidas em meio a prioridades concorrentes.

Cada uma dessas omissões pode criar responsabilidades onerosas, não apenas para o subcontratado, mas também para a organização contratante.

O rastreamento de COI impulsionado pela tecnologia não é mais um luxo. É uma proteção necessária em um ambiente onde os riscos de responsabilidade civil evoluem diariamente.

Um apelo à ação: de reativo a proativo

O subseguro não é uma omissão menor. É um risco sistêmico que exige atenção proativa.

As organizações mais bem equipadas para lidar com isso são aquelas que enquadram a conformidade como uma proteção estratégica, não como uma tarefa administrativa.

A IA não substitui o julgamento profissional. Ela o fortalece. Ao revelar detalhes importantes, simplificar a comunicação e garantir a consistência, a IA oferece aos líderes de conformidade as proteções necessárias para proteger todos os projetos, sempre.

Fechar a lacuna do subseguro não se trata apenas de evitar reclamações. Trata-se de construir parcerias mais fortes, proteger a receita e seguir em frente com confiança e sem medo.

Escrito por Kristen Nunery, CEO da illumend, uma plataforma de conformidade de seguros baseada em IA e apoiada pela myCOI.

Como se defender contra ataques cibernéticos baseados em identidade

Zeki Turedi, da CrowdStrike, explica como as organizações podem se proteger contra ameaças sofisticadas focadas em identidade e ataques de ransomware

O cenário atual da segurança cibernética evolui a uma velocidade vertiginosa, impulsionado por ataques baseados em engano e inteligência artificial.

A segurança de identidade surgiu como a linha de frente crítica na batalha contra os cibercriminosos.

À medida que grupos de ameaças como o SCATTERED SPIDER refinam seus métodos para explorar tanto as vulnerabilidades humanas quanto as fraquezas do sistema, as organizações precisam repensar fundamentalmente como detectam ameaças, respondem a incidentes e se mantêm à frente dos invasores, de acordo com Zeki Turedi, CTO de campo para a Europa na CrowdStrike.

Nesta entrevista com a Technology Magazine, Turedi explora a evolução da defesa agênica, a ascensão da detecção e resposta por IA (AIDR) e como a colaboração intersetorial está transformando a luta contra o crime cibernético moderno.

O que tornou as táticas do SCATTERED SPIDER únicas entre os grupos de crime eletrônico?

O SCATTERED SPIDER se destacou por meio de ataques agressivos e focados na identidade, que estabeleceram um novo padrão entre os grupos de crime eletrônico.

Depois de permanecer relativamente inativo, o grupo ressurgiu em 2025 com campanhas coordenadas visando os setores de aviação, seguros e varejo.

Sua técnica característica é o phishing de voz, ou “vishing”, em que usam engenharia social para se passar por funcionários legítimos. Munidos de informações precisas de identidade, eles entram em contato com a equipe de suporte técnico e os manipulam para redefinir senhas ou credenciais de autenticação multifatorial (MFA).

Em poucos minutos, os invasores normalmente registram seus próprios dispositivos para autenticação, obtêm acesso ao Microsoft 365 e outros aplicativos SaaS, excluem alertas de segurança para cobrir seus rastros e se movem lateralmente pelas redes corporativas.

O que os diferencia é a notável velocidade e precisão de suas operações. Eles visam especificamente os serviços de suporte técnico para comprometer contas pertencentes ao pessoal de TI e segurança, que normalmente têm acesso à documentação da arquitetura de rede, ferramentas de segurança e procedimentos de resposta a incidentes.

O grupo também busca contas de executivos de alto escalão, aproveitando seu acesso a dados confidenciais, comunicações e recursos que facilitam o roubo de dados e a extorsão.

Depois de invadir uma rede, eles agem rapidamente usando identidades comprometidas para roubar grandes volumes de dados, escalar privilégios e, em alguns casos, passar da invasão inicial da conta para a implantação completa do ransomware em menos de 24 horas.

Sua combinação de engenharia social, táticas práticas e exploração de identidade permite que eles contornem terminais fortemente monitorados e interrompam setores críticos de forma mais eficaz do que a maioria dos grupos de eCrime.

Quais setores sofreram mais com seus ataques e por quê?

Ao longo de 2025, o SCATTERED SPIDER concentrou-se em setores onde a interrupção cria consequências imediatas e de alto impacto.

O setor de aviação atrai o grupo devido à sua dependência de operações contínuas, sistemas interconectados e manuseio de informações confidenciais.

As seguradoras são alvos valiosos devido aos dados altamente confidenciais que mantêm e ao seu papel essencial nos serviços financeiros.

Os varejistas enfrentam uma vulnerabilidade particular devido à grande força de trabalho, aos ambientes de TI distribuídos e à intensa pressão criada pela paralisação operacional.

Combinando engenharia social com rápida escalada de privilégios, o SCATTERED SPIDER explorou vulnerabilidades de identidade e processos nesses setores, transformando-as em alavancas para extorsão e ataques de ransomware.

Como a colaboração público-privada moldou essa resposta das autoridades policiais?

Quando as autoridades policiais e o setor privado compartilham informações críticas sobre ameaças e tomam medidas decisivas em conjunto, eles podem interromper operações cibernéticas que causam danos significativos às empresas globais, como demonstrado pelas prisões de dois membros do SCATTERED SPIDER.

Que mudanças você prevê nas operações de ransomware após essas prisões?

Essas prisões representam uma grande interrupção e provavelmente prejudicarão as operações do SCATTERED SPIDER no curto prazo.

Mais significativamente, elas enviam uma mensagem clara: os cibercriminosos que extorquem e interrompam agressivamente as empresas não estão fora do alcance das autoridades policiais.

Que medidas imediatas as empresas devem tomar para se defender contra ameaças semelhantes?

Comece com a segurança da identidade. As empresas devem implementar MFA resistente a phishing e fortalecer os processos de help desk para impedir que os invasores os explorem para redefinir credenciais ou registrar novos dispositivos.

Priorize a detecção e o monitoramento. As organizações precisam compreender profundamente sua infraestrutura tecnológica crítica, seja um cluster virtual executando aplicativos essenciais ou um CRM SaaS contendo informações confidenciais. Implemente um registro robusto e monitore anomalias de autenticação, alterações administrativas e comportamentos incomuns que afetam sistemas críticos.

Registros abrangentes e soluções que fornecem análises entre domínios, como plataformas SIEM de última geração, são essenciais. Preste muita atenção ao uso suspeito de aplicativos, termos de pesquisa e padrões de acesso a dados que muitas vezes sinalizam atividades maliciosas.

Fortaleça a segurança da infraestrutura. Segmente redes, proteja ambientes VMware, aplique controles de acesso com privilégios mínimos em sistemas em nuvem e desative métodos de autenticação desatualizados. Essas medidas limitam o quanto os adversários podem penetrar depois de violarem o perímetro.

Garanta a prontidão para incidentes. Mantenha backups isolados, pratique procedimentos de resposta a incidentes regularmente e treine a equipe de help desk e TI para reconhecer tentativas de engenharia social.

Ao fortalecer as proteções de identidade, melhorar a visibilidade e se preparar para responder rapidamente, as organizações podem fechar as brechas de segurança que os adversários exploram e impedir violações antes que elas se agravem.

70% das frotas não compartilham dados telemáticos com seguradoras, diz relatório

A segurança é o principal fator para a adoção da telemática por frotas e seguradoras, de acordo com o Relatório de Telemática 2025 da SambaSafety, com 88% das frotas relatando que usam a telemática por motivos de segurança. A tecnologia telemática é usada mais do que qualquer outra fonte de dados, 87%, para obter insights sobre os riscos de segurança relacionados à frota. Entre as seguradoras, 68% afirmaram que a telemática melhora a precisão dos preços e 60% relataram uma redução nos índices de sinistralidade.

“A velocidade é o indicador de risco mais claro e acionável, e a oportunidade mais negligenciada para permitir operações mais seguras e menos arriscadas”, afirmou Jim Angel, consultor de segurança telemática da SambaSafety, no relatório.

A telemática está transformando as relações com as seguradoras, mas o compartilhamento de dados entre frotas e transportadoras continua limitado. O relatório atribui isso em grande parte à falta de incentivos claros para as frotas e ao fato de as seguradoras não solicitarem com frequência que as frotas compartilhem seus dados — enquanto 41% das frotas relatam prêmios mais baixos devido à adoção da telemática, 70% não compartilham seus dados com as seguradoras e 79% das que não o fazem nunca foram solicitadas. Entre as 50 principais seguradoras, 39% oferecem melhores condições em troca de dados telemáticos e a maioria, 80%, tem parceria com fornecedores de telemática.

A pesquisa também revela que a complexidade dos dados e os desafios de integração são as principais barreiras à eficácia e escalabilidade da telemática. Muitos dos entrevistados das frotas, 66%, consideram que interpretar ou agir com base em seus dados é um grande desafio na adoção da telemática.

“Um dos maiores desafios que as frotas enfrentam é navegar em um ecossistema fragmentado. Não se trata apenas de adotar soluções telemáticas e focadas na segurança, mas de fazê-las funcionar dentro dos sistemas e fluxos de trabalho existentes. Muitas frotas dependem de plataformas personalizadas ou sistemas de registro estabelecidos, o que torna a integração complexa e intensiva em recursos”, disse Fatimazahra Howes, diretora de produtos da Azuga, no relatório. “A questão é: como garantir uma conectividade perfeita sem forçar as frotas a investir tempo, dinheiro e mão de obra adicionais significativos apenas para tornar essas ferramentas funcionais e valiosas?”

A SambaSafety pesquisou profissionais de seguros automotivos comerciais e frotas sobre o uso da telemática em suas organizações e os desafios que enfrentam na adoção da telemática. A pesquisa foi realizada de junho a julho de 2025 e reuniu respostas de 152 profissionais de frotas, 180 corretores de seguros e 70 seguradoras com sede na América do Norte.

Como uma insurtech está transformando os cuidados com animais de estimação por meio da prevenção

Etienne Legangneux, CEO da Vet-AI, explica como a combinação da triagem baseada em IA com a experiência veterinária está transformando o seguro para animais de estimação

Desde o seu lançamento em 2018, a Vet-AI tem a missão de tornar os cuidados com animais de estimação mais acessíveis e baratos, combinando inteligência artificial com experiência veterinária.

A plataforma agora atende a mais de 1,5 milhão de donos de animais de estimação em todo o mundo, oferecendo triagem baseada em IA e consultas online que ajudam a identificar problemas de saúde precocemente, antes que se tornem emergências caras.

Nesta entrevista, o CEO Etienne Legangneux discute como a prevenção está remodelando o setor de seguros para animais de estimação, por que aprender com a saúde humana tem sido crucial para o sucesso da empresa e como a intervenção personalizada e precoce está construindo relacionamentos mais fortes entre proprietários de animais de estimação e seguradoras.

Poderia nos contar um pouco sobre a Vet-AI e como ela começou?

A Vet-AI começou em 2018 com um objetivo: tornar os cuidados com animais de estimação mais acessíveis e baratos para todos. Desde o início, sabíamos que não poderia se tratar apenas de veterinários ou apenas de tecnologia, porque a verdadeira magia acontece quando você combina os dois.

Hoje, ajudamos mais de 1,5 milhão de donos de animais de estimação em todo o mundo por meio de uma combinação de triagem com inteligência artificial e consultas online. Isso significa que os donos de animais de estimação podem obter conselhos seguros e confiáveis em minutos e, muitas vezes, antes que pequenos problemas se transformem em grandes e potencialmente caros.

Nossos veterinários ainda resolvem cerca de 60% dos casos que recebemos, com a inteligência artificial apoiando e orientando os donos com segurança no restante, garantindo que cada animal de estimação receba os cuidados certos no momento certo.

Como está ajudando a alcançar uma melhor prevenção para animais de estimação e qual o impacto disso para os donos e seguradoras?

A prevenção está realmente no centro do que fazemos. Quando os animais de estimação recebem os conselhos certos desde cedo, eles permanecem mais saudáveis, e isso significa que menos coisas dão errado, o que é uma vitória para todos. Os donos evitam emergências estressantes e as seguradoras evitam sinistros grandes e inesperados.

O setor tem sido muito reativo por muito tempo; geralmente entra em ação quando algo já deu errado.

No entanto, se pudermos ajudar os donos a identificar os problemas mais cedo e tomar decisões mais informadas sobre a saúde de seus animais de estimação, isso tira a pressão do sistema e torna o seguro para animais de estimação mais sustentável.

Também oferecemos programas de saúde personalizados com orientações veterinárias adaptadas à raça, idade e condições de saúde de cada animal de estimação.

Isso ajuda a educar os donos sobre cuidados preventivos e os mantém um passo à frente de possíveis problemas, seja gerenciando a dieta ou identificando sinais de alerta precoces.

E até construímos nosso modelo comercial com base nisso. Em vez de uma taxa fixa, as seguradoras nos pagam com base no valor que ajudamos a reduzir nos sinistros. É uma abordagem muito mais justa, baseada em parceria.

O que a indústria de animais de estimação pode aprender com a saúde humana?

Aprender com a saúde humana tem sido uma parte importante do nosso pensamento desde o primeiro dia. Na saúde humana, vimos como ferramentas como triagem por IA e telemedicina podem ajudar as pessoas a receberem o atendimento certo mais rapidamente. Criamos a Vet-AI com base no mesmo princípio.

Nossa solução de triagem por IA funciona de maneira semelhante ao sistema NHS 111. Os donos de animais descrevem o que está acontecendo e a IA identifica o próximo passo mais adequado, que pode ser tranquilizar ou aconselhar, uma consulta remota ou uma visita ao veterinário para problemas mais sérios.

Ela foi criada por veterinários, treinada com dados de consultas reais e mantém um veterinário por perto para validar as recomendações quando necessário, tornando-a incrivelmente segura e clinicamente robusta.

A análise comparativa mostra que ela é mais precisa do que ferramentas genéricas de chat com IA, como o ChatGPT, mas, mais importante, é muito mais segura. O ChatGPT sempre tentará dar uma resposta, mesmo quando não tiver certeza, o que pode ser extremamente arriscado em um sistema clínico.

Nosso sistema não corre esse risco. Se houver alguma dúvida ou risco no conselho, ele o encaminha ao veterinário.

Ao indicar aos animais de estimação os cuidados certos no momento certo, ajudamos a reduzir a pressão desnecessária sobre os consultórios veterinários e garantimos que as seguradoras não cubram sinistros que poderiam ter sido gerenciados remotamente.

É o mesmo tipo de mudança que vimos na saúde humana. Intervenção mais precoce, menos consultas desnecessárias e cuidados mais personalizados para cada animal de estimação.

Como a intervenção ajuda a construir confiança entre proprietários e seguradoras?

Quando os proprietários podem obter conselhos rápidos e confiáveis por meio de sua seguradora, isso muda todo o relacionamento e a forma como eles pensam sobre sua apólice. Eles deixam de ver o seguro como algo que só usam quando ocorre um desastre e ele se torna parte dos cuidados diários.

Conselhos relevantes e confiáveis dão segurança e confiança aos donos de animais de estimação. Eles sabem qual é o melhor passo a seguir para o problema de seu animal de estimação, seja uma simples solução em casa ou uma visita ao veterinário. Esse apoio faz uma grande diferença, pois ajuda os donos a se sentirem informados e no controle.

Nossos parceiros de seguros também estão percebendo isso. Eles relataram aumentos significativos na redução de sinistros e nas taxas de retenção graças à nossa plataforma, o que prova que estamos agregando valor real tanto para os donos de animais de estimação quanto para as seguradoras. Quando todos no ecossistema se beneficiam, é aí que a prevenção realmente funciona.

Como vocês trabalham com as seguradoras para que isso aconteça?

A colaboração é fundamental. Cada seguradora com a qual trabalhamos tem objetivos ligeiramente diferentes. Algumas querem reduzir os sinistros, enquanto outras querem se concentrar na retenção de clientes e na melhoria do serviço. Portanto, começamos por entender o que é mais importante para elas e, a partir daí, construímos nossa estratégia.

Para um parceiro, isso significou criar uma solução de triagem que lhes permite oferecer apólices com desconto para os clientes que utilizam nosso serviço primeiro. Para outras, trata-se de desenvolver programas de saúde personalizados para grupos específicos, como animais de estimação jovens ou idosos, ou certas raças, para ajudar a impulsionar o envolvimento e a fidelidade.

No momento, trabalhamos com parceiros que representam cerca de 25% do mercado de seguros para animais de estimação do Reino Unido, e esse número está crescendo porque os resultados, sejam eles menos sinistros, clientes mais satisfeitos ou maior retenção, falam por si.

O que vem a seguir para a Vet-AI?

Estamos focados em continuar a disponibilizar aconselhamento seguro e confiável para todos, inclusive para pessoas sem seguro. Nosso verificador de sintomas já é gratuito e estamos explorando maneiras de torná-lo ainda mais fácil de acessar, por exemplo, através do WhatsApp.

Ainda estamos apenas começando a explorar as possibilidades da tecnologia de triagem. Temos alguns novos modelos empolgantes em desenvolvimento que darão aos nossos parceiros ainda mais maneiras de apoiar seus clientes.

O Reino Unido tem sido um grande foco e uma história de sucesso para nós até agora, mas nossa tecnologia abre a possibilidade de ajudar parceiros de seguros para animais de estimação em todo o mundo. Isso é o que é realmente empolgante. Usar o que construímos aqui para fazer uma diferença global na saúde dos animais de estimação.

Como ajudar consumidores a entender o seguro de vida

A complexidade dos produtos de seguro de vida tem sido um obstáculo para os consumidores. Se eles não conseguem entender como o produto funciona ou reconhecer seus benefícios, é muito menos provável que adquiram uma apólice. De fato, a proporção de famílias com seguro de vida caiu de 63% em 2011 para 51% nos Estados Unidos em 2024, de acordo com o Barômetro LIMRA 2024. Essa tendência de queda torna crucial que as seguradoras de vida encontrem maneiras de melhorar a forma como comunicam as informações e os benefícios do produto aos clientes em potencial.

Felizmente, a ciência comportamental oferece várias soluções para ajudar na compreensão do seguro de vida pelos clientes. Esse campo estudou como as pessoas processam informações e oferece uma variedade de técnicas que o setor de seguros de vida pode querer explorar.

O que é ciência comportamental?

A ciência comportamental abrange vários campos, incluindo psicologia, sociologia e antropologia, e também se concentra nos aspectos comportamentais de outras áreas, como biologia e economia. O objetivo geral da ciência comportamental é obter uma melhor compreensão da cognição e do comportamento humanos.

O que a ciência comportamental descobriu sobre os processos de pensamento das pessoas?

Pesquisas em ciência comportamental determinaram que existem dois sistemas de pensamento que as pessoas usam no dia a dia para tomar decisões. Para algumas tarefas cognitivas, as pessoas usam processos de pensamento rápidos, automáticos e talvez até inconscientes, que os psicólogos chamam de pensamento do “Sistema 1”.

Imagine uma jovem mãe chamada Jane comprando um seguro de vida. Ela se vê pulando um anúncio online que lista os prós e contras da compra de um seguro de vida e, em vez disso, clica em um anúncio que mostra uma imagem de crianças felizes. Isso pode ser porque a imagem a atrai emocionalmente e serviria como um exemplo do pensamento do Sistema 1. Quando Jane examina uma lista com marcadores em um site, ignorando grandes blocos de texto que exigiriam mais esforço para entender, ela exibe outro exemplo do pensamento do Sistema 1.

A cognição mais complexa e deliberativa é o pensamento do “Sistema 2”. Quando Jane começa a refletir sobre como o seguro de vida poderia proteger sua família ou dedica tempo para entender novos vocabulários e conceitos, ela está empregando esse tipo de pensamento.

Como sabemos que as técnicas da ciência comportamental são eficazes para melhorar a compreensão?

O Instituto de Pesquisa da Sociedade de Atuários (SOA) colaborou com o Reinsurance Group of America (RGA), uma seguradora líder global em seguros de vida e saúde, para testar várias técnicas da ciência comportamental no auxílio à compreensão de produtos de seguro de vida. Cerca de 2.000 pessoas participaram do experimento, que as levou a jornadas fictícias de clientes online. A primeira jornada protótipo serviu como controle e não utilizou nenhuma técnica de compreensão. O protótipo de controle utilizou linguagem técnica e blocos de texto.

Quatro outros protótipos de jornada do cliente utilizaram diferentes níveis de técnicas conhecidas por melhorar a aprendizagem por meio do pensamento do Sistema 1 ou incentivar a deliberação do Sistema 2. Depois que os participantes concluíram as várias jornadas do cliente, sua compreensão foi medida em relação ao controle.

Com base na pesquisa, quais técnicas da ciência comportamental são mais eficazes para melhorar a compreensão por meio do pensamento do sistema 1?

Cientistas comportamentais descobriram várias abordagens que podem ajudar na compreensão no pensamento do Sistema 1. Algumas dessas abordagens e seu desempenho nos experimentos da SOA/RGA estão listados abaixo.

Facilite:

Use linguagem simples.
Use pontos-chave em vez de blocos de texto.

As descobertas dos experimentos do SOA Research Institute/RGA revelaram que as técnicas de facilitação aumentaram a compreensão, mas apenas em 3% em comparação com o controle.

Torne-o oportuno:

Apresente informações importantes em pontos relevantes da jornada do cliente.

Adicionar técnicas para facilitar, oferecendo definições e explicações em pontos pertinentes da jornada do cliente, aumentou a compreensão em apenas 0,2% em comparação com o controle.

Destaque:

Coloque as informações importantes no topo da página da web e os detalhes mais abaixo.
Resuma informações complexas.

Escrito por Dale Hall, diretor-gerente de pesquisa do Instituto de Pesquisa da Sociedade de Atuários

Insurtechs estão numa encruzilhada de risco, regulamentação e reinvenção

Nick Rugg, da Markel International, explica por que as insurtechs precisam de soluções de seguro abrangentes para lidar com os riscos e regulamentações em constante evolução

As insurtechs são algumas das histórias de sucesso mais notáveis do setor de seguros. Os Estados Unidos, a Europa e o Reino Unido estão na vanguarda desse crescimento das insurtechs.

O Reino Unido atraiu a segunda maior parcela de financiamento de insurtechs do mundo desde 2019 — superado apenas pelos EUA, recebendo mais de £ 1 bilhão em financiamento de capital de risco, de acordo com a Insurtech UK. Mas com o crescimento vem a exposição na forma de ataques cibernéticos, fraudes e pressão regulatória.

A gestão de riscos é importante para ganhar a confiança dos investidores, proteger o balanço patrimonial e manter a resiliência operacional.

Há muito a se considerar para uma insurtech em rápido crescimento, focada em crescimento e inovação. Considerando esse desafio, uma solução de seguro personalizada, reunida em uma única apólice abrangente, é a melhor abordagem.

Além disso, fornecer suporte de serviços em áreas como orientação tributária, jurídica e regulatória pode agregar um valor significativo para as insurtechs.

Ter acesso gratuito a esses serviços por meio de uma apólice de seguro pode ser extremamente benéfico para as insurtechs, à medida que elas crescem e lidam com as exposições diárias aos riscos comerciais. A principal conclusão: as insurtechs precisam de mais do que apenas cobertura de seguro básica.

Apoiando a jornada de crescimento

O seguro de responsabilidade profissional é um requisito obrigatório para muitas insurtechs regulamentadas e uma necessidade para oferecer seus serviços legalmente.

No entanto, o seguro faz muito mais do que apenas preencher um requisito. Ter o seguro certo também pode ajudar a atrair investimentos.

Quando as empresas buscam financiamento, os investidores querem uma cobertura adequada para transferir os riscos do balanço patrimonial e proteger as responsabilidades pessoais dos diretores.

Muitas vezes, quando eles investem capital, querem ter voz na governança. É aí que o seguro D&O se torna fundamental.

Quando as insurtechs planejam expandir para novos territórios, elas precisam de uma apólice de seguro que apoie esse crescimento.

Um seguro adequado ajudará no processo de obtenção de licenças locais e garantirá a conformidade com todos os diferentes regimes regulatórios. Seja expandindo para regiões como o Reino Unido, Europa, Ásia ou Canadá, cada jurisdição tem suas próprias regras, e as seguradoras precisam ter a cobertura certa, adaptada a esses requisitos específicos.

Naturalmente, a proteção do balanço patrimonial é vital. Muitas dessas empresas ainda são jovens, com uma reserva financeira limitada, portanto, sem um seguro adequado, cobrindo áreas como cibernética, crimes, investigações regulatórias ou ações judiciais, elas correm o risco de impactos negativos significativos em suas finanças. Todos esses elementos são fundamentais ao planejar o crescimento e a expansão.

Mudanças na regulamentação

A regulamentação nas indústrias de insurtech e fintech em geral está em constante mudança. Recentemente, houve atualizações significativas em torno da resiliência cibernética e tecnológica.

Por exemplo, a Lei de Resiliência Operacional Digital (DORA) entrou em vigor no início deste ano para garantir que as empresas tenham medidas sólidas para lidar com ameaças à segurança cibernética e falhas tecnológicas.

Ela estabelece novos padrões e requisitos para ajudar as empresas a construir uma resiliência mais forte em suas operações, não apenas no setor de tecnologia, mas em todos os serviços financeiros.

Há também a Lei de IA da UE, que foi introduzida no ano passado. Essa regulamentação está incentivando as insurtechs a desenvolver sistemas de IA que sejam explicáveis, justos e livres de preconceitos.

Isso é especialmente importante para seguros de vida e saúde, que envolvem dados confidenciais e tomadas de decisões críticas. As insurtechs precisam garantir que suas ferramentas de IA sejam transparentes e protejam a privacidade dos clientes.

Além disso, o Consumer Duty do Reino Unido está fazendo com que as empresas melhorem a experiência do cliente. O foco está em preços justos, vendas responsáveis e garantir que os clientes, incluindo os vulneráveis, obtenham bons resultados. Todas essas mudanças significam que as insurtechs precisam permanecer ágeis e adaptar suas práticas, mantendo a honestidade e a justiça em primeiro lugar em tudo o que fazem.

Ameaça de risco em rápida evolução

À medida que a tecnologia evolui, novos riscos também surgem, com a inteligência artificial trazendo exposições notáveis. Há a questão das alucinações dentro da IA, especialmente quando usada para subscrição ou sinistros.

Se a IA cometer erros ou fabricar informações, isso pode causar sérios problemas em torno de preços, aceitação de riscos e tratamento de sinistros. As decisões tomadas pela IA, portanto, precisam ser testadas regularmente e ser transparentes.

Uma estrutura de governança forte também deve supervisionar o uso dessa tecnologia, garantindo que as empresas a utilizem com o devido cuidado e atenção para as partes interessadas, clientes e consumidores.

Agentes mal-intencionados estão usando a IA para criar cenários falsos altamente avançados.

Em fevereiro do ano passado, um funcionário baseado em Hong Kong transferiu US$ 25 milhões porque pensava estar em uma chamada do Microsoft Teams com o conselho de administração, quando na verdade se tratava de uma fraude. As perdas globais por fraudes digitais são estimadas em US$ 48 bilhões, de acordo com a Juniper Research.

Além da IA, os incidentes cibernéticos continuam a aumentar, com cerca de 70% das organizações sofrendo mais ataques do que no ano passado.

Os danos à reputação causados por violações cibernéticas podem ser devastadores – perda da confiança dos clientes, publicidade negativa e dificuldades para atrair novos clientes e reter os existentes.

Indo além da cobertura genérica

Apesar de todos os riscos e complexidades regulatórias, pode haver uma tentação para as insurtechs optarem por apólices prontas mais baratas. Isso pode parecer uma economia, mas é uma falsa economia, pois as insurtechs podem ficar com lacunas na cobertura.

Uma apólice abrangente e completa — que engloba todos os principais riscos, como PI, D&O, crimes e cibernéticos — atende a todas as necessidades de seguro em um só lugar, economizando tempo para as insurtechs ocupadas e oferecendo verdadeira tranquilidade.

E, em caso de sinistro, há apenas uma seguradora lidando com o caso, evitando lacunas indesejadas na cobertura por meio de várias apólices com diferentes seguradoras.

As insurtechs também devem procurar uma apólice de seguro que vá além da cobertura de seguro. Uma apólice que possa ajudá-las com acesso gratuito a linhas de apoio jurídico, assistência fiscal e apoio em subsídios ou propostas de financiamento será uma ferramenta valiosa.

Um mundo insurtech diferente

No passado, as insurtechs desfrutaram de um ambiente de financiamento de crescimento, com fácil acesso ao capital e foco na aquisição de clientes. O mundo atual tem visto taxas de juros em alta, mercados de capitais mais restritos e cautela dos investidores.

Uma apólice de seguro abrangente e completa aumentará a credibilidade e a confiança, aumentará a confiança dos investidores e protegerá o balanço patrimonial em um mundo de riscos cada vez mais imprevisíveis.

Isso permite que as insurtechs se concentrem no que fazem de melhor: atender seus clientes e impulsionar o crescimento lucrativo.

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