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Consumidores estão ficando mais confortáveis com a resposta a catástrofes impulsionada por IA, diz relatório da Insurity

Um novo relatório mostra crescente confiança em alertas climáticos e suporte a sinistros

A maioria dos consumidores americanos afirma estar confortável com o uso de inteligência artificial por seguradoras para monitorar condições climáticas severas e emitir alertas de risco em tempo real, de acordo com novos dados de uma empresa de software para seguros de propriedade e acidentes.

A Insurity divulgou na quinta-feira as descobertas do seu Relatório de IA em Seguros 2026, que examina as atitudes dos consumidores em relação à IA no monitoramento de clima severo e na resposta a catástrofes.

Segundo o relatório, 51% dos consumidores afirmaram que se sentiriam confortáveis se sua seguradora utilizasse IA para monitorar condições climáticas severas e emitir alertas em tempo real sobre riscos potenciais, como granizo, inundações ou incêndios florestais — ante 45% em 2025.

Em 2026, 51% dos respondentes disseram que se sentiriam confiantes ao registrar um sinistro relacionado a clima severo caso a IA auxiliasse na validação do prejuízo com uso de imagens de satélite ou dados meteorológicos, em comparação com 38% em 2025.

Quarenta e dois por cento dos respondentes afirmaram acreditar que a IA poderia ajudar as seguradoras a processar sinistros com mais eficiência após eventos climáticos severos, ante 28% em 2025.

Jatin Atre, presidente da Insurity, afirmou que os resultados refletem o crescente reconhecimento do valor prático da IA em cenários de desastre.

“O clima severo é uma das principais áreas em que os consumidores entendem imediatamente o valor da IA no seguro”, disse Atre. “Se a tecnologia pode alertá-lo mais cedo sobre uma tempestade de granizo, validar danos com dados de satélite e acelerar o processo de sinistros após uma catástrofe, isso é valor tangível. A oportunidade para as seguradoras não é simplesmente automatizar a resposta a catástrofes. É tornar o risco visível mais cedo e a recuperação mais rápida quando os eventos ocorrem.”

Maior aceitação dos consumidores às ferramentas de IA no seguro

Os resultados apontam para uma crescente abertura dos consumidores à IA quando aplicada à preparação e recuperação de catástrofes. Para as seguradoras, os dados sugerem que a adoção de IA diretamente vinculada à visibilidade de risco e à resposta a catástrofes pode ser um dos pontos de entrada mais intuitivos para a aceitação do consumidor.

As descobertas do relatório surgem em meio a mudanças mais amplas na forma como os consumidores enxergam a IA no seguro. A edição do relatório do mês passado mostrou que, em 2026, 39% dos consumidores afirmaram que é uma boa ideia sua seguradora usar IA para melhorar os serviços — quase o dobro dos 20% que expressaram apoio em 2025. A resistência também está diminuindo. No ano passado, 44% dos consumidores disseram que seriam menos propensos a adquirir uma apólice de uma seguradora que utilizasse IA publicamente, número que caiu para 36% em 2026.

A pesquisa foi realizada online em fevereiro de 2026, com mais de 1.000 participantes adultos selecionados aleatoriamente nos Estados Unidos para garantir uma amostra representativa. Os respondentes foram questionados sobre 18 perguntas, variando de múltipla escolha a escala, para avaliar suas opiniões sobre IA em seguros de propriedade e acidentes.

Seguradoras de vida dos EUA enfrentam uma nova realidade de longevidade

Lindsay Hanson, da John Hancock, defende que vidas mais longas exigem uma visão mais ampla sobre saúde, cuidado, preparação financeira e engajamento das seguradoras com os segurados.

Enfrentamos uma nova realidade de longevidade nos Estados Unidos: as pessoas estão vivendo mais do que nunca — um reflexo dos inúmeros avanços na ciência, tecnologia e saúde —, mas, ao mesmo tempo, a lacuna entre a expectativa de saúde e a expectativa de vida está crescendo. Diante disso, surge uma questão urgente: estamos realmente preparados para viver mais?

De acordo com o relatório Longevity Ready: A Systems Approach to Aging Well at Home, do Milken Institute, 80% dos adultos mais velhos gerenciam múltiplas condições crônicas, e a mesma porcentagem de pessoas com 65 anos precisará de alguma forma de cuidado. No entanto, há uma desconexão crescente entre a forma como os americanos pensam sobre o envelhecimento e as realidades que aguardam muitos deles. Apenas 45% dessas pessoas acreditam que precisarão de cuidados em algum momento, e 58% acreditam erroneamente que o Medicare cobrirá os custos.

Um em cada cinco americanos tem 65 anos ou mais, e a população dos EUA deve se tornar uma sociedade “super-envelhecida” até 2030. É hora de uma conversa nova e honesta sobre longevidade e o que é necessário para garantir que os americanos estejam preparados não apenas para viver mais, mas para viver com mais saúde e qualidade.

Preparação para a longevidade

O que significa envelhecer bem de verdade? Para alguns, é manter atividades físicas. Para outros, é permanecer socialmente conectado, evitar grandes problemas de saúde ou estar financeiramente preparado para uma vida mais longa. A preparação para a longevidade não é apenas um desses aspectos isoladamente. É a soma de todos eles, formando um retrato abrangente de todas as dimensões do envelhecimento.

O Índice de Preparação para a Longevidade (LPI, na sigla em inglês) da John Hancock (Boston) — criado em colaboração com o MIT AgeLab — oferece um benchmark inédito sobre o quanto os adultos americanos estão preparados para viver bem na velhice em oito áreas-chave: conexão social, finanças, atividades cotidianas, cuidado, moradia, comunidade, saúde e transições de vida. Cada domínio é avaliado em uma escala de 0 a 100, além de uma pontuação geral que representa a média das pontuações por domínio.

No geral, os adultos americanos obtiveram uma média de 60 no LPI em todos os oito domínios, demonstrando maior espaço para melhoria nos domínios de cuidado (pontuação 42), moradia (pontuação 56) e saúde (pontuação 56). Por outro lado, os adultos americanos demonstraram, em média, pontos fortes nos domínios de comunidade (pontuação 70) e conexão social (pontuação 69).

No relatório Longevity Ready, o Milken Institute constatou que apenas um terço dos americanos estima corretamente quanto tempo uma pessoa de 65 anos viverá, indicando que podem estar despreparados para as realidades de saúde, financeiras, de moradia e de comunidade do envelhecimento.

Esses achados também reforçam algo fundamental na forma como pensamos sobre o envelhecimento: melhorar uma área crítica pode impactar diretamente o fortalecimento da preparação geral. Por exemplo, quando as pessoas estão financeiramente preparadas, é mais provável que invistam em sua saúde, adaptem suas casas para o envelhecimento no próprio lar e se engajem regularmente em atividades sociais. Da mesma forma, manter uma boa saúde é fundamental para o desempenho dos americanos em outras áreas-chave, como construir conexões sociais sólidas, engajar-se em atividades cotidianas ou enfrentar grandes transições de vida.

A importância do cuidado

A saúde é central para envelhecer bem, mas é justamente onde encontramos a maior lacuna entre consciência e ação.

A população americana com 65 anos ou mais deve crescer dos atuais 58 milhões para 82 milhões até 2050, e notavelmente um quinto da vida de um indivíduo hoje deve ser vivido em estado de enfermidade.

As pontuações de 56/100 em preparação para saúde e 42/100 em preparação para cuidado dos americanos no LPI são preocupantes. Mais alarmante ainda é que muitos adultos não sabem quem cuidará deles ou como arcarão com esses custos.

A maioria dos americanos quer envelhecer em casa, mas isso exige adaptações na moradia, sistemas e redes de apoio capazes de acomodar necessidades em constante mudança. Segundo o Milken Institute, apenas 10% das residências americanas têm recursos de acessibilidade adequados para idosos, e 47% dos adultos entre 50 e 80 anos consideraram pouco ou nada as adaptações necessárias em suas casas. Essas conversas podem ser desconfortáveis, mas são cada vez mais urgentes.

O que vem a seguir

Estamos em um momento decisivo. A longevidade está redefinindo o que significa viver, trabalhar, se aposentar e envelhecer nos Estados Unidos — e isso está acontecendo mais rápido do que a maioria percebe. Como seguradora de vida, acreditamos que é nossa responsabilidade ajudar as pessoas a viverem vidas mais longas, saudáveis e melhores.

Preparar-se para as realidades de vidas mais longas exigirá muito mais do que mudanças individuais de comportamento. Serão necessários esforços coordenados entre o setor público e o privado — desde o aumento da literacia em longevidade até o fortalecimento dos sistemas que ajudam os americanos mais velhos a prosperar.

Um exemplo pequeno, mas significativo, é a iniciativa recém-lançada pela John Hancock em colaboração com o MIT AgeLab, baseada no LPI. Enquanto o LPI avaliou a preparação em escala nacional, agora os indivíduos têm acesso a pontuações personalizadas de preparação para a longevidade, para entender o quanto estão preparados para prosperar com o avanço da idade, além de ações recomendadas para melhorar sua prontidão em cada domínio.

Equipar os indivíduos com ferramentas para avaliar sua própria preparação para a longevidade, com ações concretas para aprimorá-la, é um passo fundamental. Se abordarmos a longevidade com intenção — tomando medidas práticas hoje e construindo sistemas que reflitam o mundo em que estamos envelhecendo —, poderemos garantir que vidas mais longas se tornem, de fato, vidas mais saudáveis e melhores.

Escrito por Lindsay Hanson, diretora de marketing da John Hancock e Chefe Global de Seguros Comportamentais da Manulife.

Inflação e ataques cibernéticos lideram preocupações empresariais em 2026: Hartford

Uma nova pesquisa revela que o otimismo com IA foi moderado pelo aumento dos riscos nos negócios

Inflação e ataques cibernéticos permanecem entre as principais preocupações das médias e grandes empresas norte-americanas, à medida que executivos navegam em um ambiente econômico e de risco cada vez mais incerto, de acordo com o relatório Risk Monitor 2026 do The Hartford.

O relatório, baseado em uma pesquisa com mais de 500 líderes empresariais, identifica segurança cibernética, incerteza econômica, interrupções na cadeia de fornecimento, segurança do trabalhador e o papel crescente da inteligência artificial como as principais preocupações de risco que moldam as operações e estratégias de crescimento das empresas americanas.

Ataques cibernéticos e inflação empataram como as preocupações empresariais mais citadas, cada uma apontada por 77% dos líderes pesquisados. Os resultados indicam uma escalada notável na ansiedade relacionada a tarifas, com 63% dos líderes empresariais demonstrando preocupação com tarifas comerciais. Conflitos geopolíticos também foram identificados como uma preocupação operacional relevante por 43% dos executivos entrevistados.

“A maior preocupação é a inflação afetando a receita da nossa empresa e os custos de materiais”, afirmou um líder empresarial norte-americano no relatório.

Shailesh Kumar, chefe do Centro Global de Insights do The Hartford, apontou forças estruturais mais amplas por trás desses números. “Uma ordem global fragmentada está remodelando o cenário econômico, tornando o risco geopolítico um fator cada vez mais importante para a inflação e o crescimento.”

A Morningstar prevê que a inflação nos EUA subirá para 2,7% em 2026, à medida que as empresas repassam mais custos de tarifas aos consumidores, com os preços de bens duráveis projetados para subir 4,5% de forma acumulada entre 2025 e 2027, e os não duráveis, 5,6%.

Apesar das pressões, os líderes corporativos mantiveram em grande parte um otimismo no longo prazo. Um expressivo percentual de 85% dos líderes empresariais afirmou manter confiança no crescimento de suas organizações nos próximos três anos. Em vez de reduzir os investimentos de capital, as empresas estão direcionando recursos para tecnologia, inovação corporativa e expansão da força de trabalho para contornar a incerteza persistente.

O relatório também destaca uma mudança na forma como as empresas estão abordando o gerenciamento de riscos e os seguros. Os líderes passam a enxergar essas ferramentas como instrumentos proativos de resiliência, e não apenas como medidas acionadas após uma perda.

O abuso do sistema jurídico emergiu como outro ponto de pressão nos resultados, citado como um fator de aumento de custos e maior exposição para as empresas. Em relação à inteligência artificial, a adoção está se acelerando em vários setores — ainda assim, mais da metade dos líderes pesquisados ainda considera a IA um risco potencial para suas operações.

5 custos ocultos na ineficiência da distribuição nos fluxos de trabalho de uma corretora

Redigitar os mesmos dados. Entrar e sair de sistemas diferentes. Encaminhar documentos manualmente para a pessoa certa. Esse é o tipo de atrito que cria ineficiência de distribuição nos fluxos de trabalho de uma corretora.

Para corretoras de alto volume, essas frações de segundos rapidamente se acumulam em tempo perdido e retrabalho. Por isso vale a pena entender onde está a ineficiência e o que ela realmente está custando.

Sinais de carga de trabalho nos quais não se pode confiar

A maioria das corretoras analisa a carga de trabalho para descobrir quanto a equipe consegue lidar de fato. Se todos parecem ocupados, é fácil presumir que estão no limite da capacidade.

Mas “ocupado” não diz o que o trabalho realmente é. O tempo das equipes vai para o atendimento a clientes, mas também para buscar os mesmos detalhes de apólice em dois sistemas, aguardar uma resposta da seguradora parada na caixa de entrada de alguém, ou reinserir informações de clientes em vários formulários.

Com o tempo, esse esforço extra simplesmente passa a fazer parte do dia. É comum o suficiente para que sistemas desconectados e fluxos de dados ainda apareçam como pontos de atrito relevantes em todo o setor.

Quando passos adicionais se tornam parte da rotina, isso muda a forma como se lê o negócio. O trabalho parece mais lento do que realmente é, então se ajusta. Contrata mais pessoas. Estende prazos. Começa a planejar em torno do processo em vez do trabalho que realmente importa.

Quando os sistemas começam a remover esse atrito, o sinal muda. Consegue-se ver a capacidade real e tomar decisões de pessoal com base em como o negócio deveria funcionar e não em quanto atrito ele carrega.

Custo de atendimento que não reflete o trabalho

O custo de atendimento deveria refletir o que realmente é necessário para dar suporte a um cliente. Mas muitas vezes reflete o quanto é difícil fazer o trabalho avançar.

Tarefas simples como alterações de apólice, solicitações de certificado e suporte a sinistros se transformam em várias etapas — verificar detalhes, confirmar informações, fazer a mesma ligação duas vezes e encaminhar documentos. Tudo isso é contabilizado como parte do custo de gerenciar o relacionamento.

Contas que deveriam ser fáceis de atender começam a parecer mais pesadas do que são. Com o tempo, mais do dia vai para navegar pelo processo do que para realmente ajudar os clientes a tomar decisões, entender coberturas e planejar com antecedência.

Esses cálculos também afetam o resultado financeiro. As margens diminuem sob trabalhos que exigem esforço desproporcional. O crescimento parece mais pesado do que deveria, porque cada novo cliente aparentemente acrescenta mais sobrecarga operacional.

Com o tempo, a equipe começa a compensar o processo sem perceber quanto tempo está levando.

Isso muda quando os sistemas reduzem o trabalho extra que envolve as tarefas de rotina. As informações fluem de uma etapa para a próxima de forma limpa, em vez de ficarem presas em transferências, entradas duplicadas e acompanhamentos repetidos.

À medida que a eficiência operacional melhora, o trabalho precisa de menos etapas para avançar e as equipes gastam menos tempo gerenciando o atrito. O custo começa a refletir o trabalho em si, em vez do esforço necessário para empurrá-lo pelo processo.

É isso que cria a Velocidade de Distribuição, um negócio que consegue se mover com fluidez e crescer sem carregar o mesmo atrito operacional para a frente.

Erros que se tornam parte do processo

Erros acontecem. Mas não se deveria ter que planejá-los.

Quando os fluxos de trabalho são construídos para esperar erros, as pessoas passam mais tempo verificando do que avançando. As equipes estão focadas em garantir que nada quebre, em vez de orientar clientes e construir relacionamentos.

E isso cria custos ocultos que vão muito além do tempo. Os funcionários ficam frustrados. Os clientes lidam com atrasos, correções e comunicações perdidas. A confiança começa a diminuir, não apenas no trabalho em si, mas na percepção de confiabilidade da corretora.

Há risco nisso também. Erros geram retrabalho, introduzem lacunas de cobertura e aumentam a exposição em trabalhos que precisam estar corretos desde a primeira vez. E, com o tempo, as pessoas começam a se adaptar para lidar com os erros em vez de perguntar por que o processo depende de capturá-los.

É aí que os sistemas conectados mudam a equação. Eles lidam com o trabalho repetível de forma mais consistente porque as informações transitam de forma limpa entre eles. Em vez de verificar dados e corrigir problemas evitáveis, as equipes passam mais tempo resolvendo problemas, orientando clientes e tendo as conversas que só pessoas podem ter.

Relacionamentos com clientes moldados pelo atrito do fluxo de trabalho

Os clientes gostam quando é fácil trabalhar com a empresa. Eles esperam respostas rápidas, comunicação clara e trabalho que avance sem precisarem ficar cobrando.

Quando os sistemas não se conectam, as lacunas aparecem em todo lugar. A cotação de preços demora mais do que deveria. As atualizações de sinistros dependem de alguém rastrear a conversa mais recente. As solicitações de serviço ficam paradas enquanto documentos são encaminhados para a pessoa errada.

Com o tempo, seus relacionamentos se tornam reativos, pois as conversas se transformam em acompanhamentos, verificações de status e esclarecimentos, em vez de planejamento, orientação e consultoria.

Essas ineficiências mudam a forma como as pessoas se sentem em relação a trabalhar com sua corretora. De fato, muitos segurados afirmam que trocariam de corretor por um atendimento melhor ou uma experiência mais personalizada.

Sistemas conectados mudam essa experiência de formas que os clientes percebem imediatamente. As informações ficam mais fáceis de acessar, a comunicação permanece mais consistente e os processos se tornam automatizados.

E quando essas lacunas desaparecem, os clientes têm mais probabilidade de permanecer porque confiam que se está cuidando deles.

Trabalho que depende de indivíduos

Toda corretora tem pessoas que são responsáveis por determinadas tarefas.

Mas isso só funciona enquanto essas pessoas estão presentes para executá-las.

Quando alguém está ausente, ou sai da empresa, o trabalho vinculado a ela desacelera ou para. O que deveria ser rotina agora depende de quem está por perto e sabe como fazê-lo avançar.

Então outros intervêm. Rastreiam informações. Reconstroem o contexto. Descobrem o que precisa acontecer. O trabalho é feito, mas demora mais. Com o tempo, a corretora passa a depender de um pequeno grupo de pessoas, que carregam a pressão constante das tarefas que dependem delas.

Sistemas conectados mudam essa dinâmica. A tecnologia cuida do trabalho repetível para o qual foi projetada: processando informações, encaminhando documentos, automatizando a comunicação, apresentando dados e mantendo o trabalho em movimento de uma etapa para a próxima.

Assim, as pessoas ficam livres para fazer o trabalho que a tecnologia não consegue como orientar clientes, construir relacionamentos e atuar na comunidade.

E quando o trabalho não depende mais de uma pessoa segurando tudo junto, o negócio se torna muito mais estável. O trabalho continua independentemente de quem está na mesa.

O custo está embutido

A ineficiência da distribuição raramente aparece como um grande problema. Ele se acumula em pequenos incrementos, então a maioria das equipes simplesmente trabalha em torno dele. E, com o tempo, começa a moldar como o negócio funciona.

Quando os sistemas se conectam e as informações fluem de forma limpa, essas etapas extras começam a desaparecer. O trabalho se torna mais consistente e previsível, sem depender tanto do esforço individual.

E ao longo do tempo, isso muda o que o negócio realmente consegue fazer.

As decisões ficam mais claras. O crescimento se torna mais intencional. E não se está mais construindo em torno do atrito, mas sim em torno de como o trabalho deveria funcionar.

Violência política atinge recorde no Allianz Risk Barometer

Ansiedade corporativa chega a um ponto de inflexão enquanto conflitos globais forçam salas de reunião a repensarem o plano de gestão de riscos para 2026

A ansiedade corporativa em relação à violência política atingiu um ponto de virada, com a ameaça ocupando agora a 7ª posição no Allianz Risk Barometer 2026. Essa é a maior posição que esse risco já alcançou na história do ranking, enquanto guerras na Europa e no Oriente Médio se infiltram nos cálculos das diretorias para o ano à frente.

A reconfiguração no topo da lista de ameaças é impulsionada pela guerra em si. No relatório complementar da Allianz Commercial, Political Violence and Civil Unrest Trends 2026, 53% dos respondentes globalmente apontaram o conflito armado como a exposição à violência política que mais temem, deslocando a desordem civil da liderança.

As leituras regionais são ainda mais elevadas, com cerca de 60% dos respondentes na Europa e na Ásia-Pacífico apontando a guerra como o principal risco. A desordem civil ficou em segundo lugar com 49% globalmente, com terrorismo e sabotagem logo atrás, com 46%.

Os conflitos na Europa e no Oriente Médio interromperam fluxos comerciais, sobrecarregaram alianças e elevaram os riscos para ativos empresariais, segundo o relatório. Mesmo antes do atual conflito entre EUA e Irã, estimava-se que os ativos empresariais registraram um aumento de mais de 20% na exposição a conflitos nos últimos cinco anos.

Para os subscritores, a guerra no Oriente Médio pode se mostrar mais custosa do que o inicialmente modelado. A Allianz Commercial afirmou que o potencial quantum de perda financeira para as linhas de violência política e terrorismo (PVT) pode superar as indenizações de PVT relacionadas à guerra na Ucrânia.

Dito isso, outras partes do mercado adotaram uma leitura mais moderada. A Lloyd’s afirmou não esperar que o conflito no Oriente Médio seja um evento de capital, com a diretora de desempenho de mercado Rachel Turk observando que o impacto na perda máxima provável não deve ser material, enquanto o mercado pondera cenários de desescalada, prolongamento e escalada.

“Guerras, a ameaça de futuros conflitos e outras atividades de violência política tendem a minar a estabilidade geopolítica e econômica em 2026 e nos anos vindouros”, disse Thomas Lillelund, diretor executivo da Allianz Commercial.

Lillelund acrescentou que os gestores de risco precisam ser “incansavelmente prospectivos” ao refinarem suas estratégias de resiliência, à medida que as ameaças emergem de múltiplas fontes.

Desordem civil, sabotagem e pressão na cadeia de suprimentos

A Allianz Research monitorou cerca de 250 eventos de greves, tumultos e desordem civil (SRCC) nos últimos cinco anos envolvendo mais de 1.000 participantes e com duração superior a um dia.

O Paquistão registrou o maior número, com 11 eventos, seguido pela Indonésia, com EUA, Grécia, Tunísia, Hungria, Irã e Índia também figurando com destaque nos dados.

Os tumultos na Indonésia em agosto geraram mais de US$ 50 milhões em perdas seguradas, enquanto os protestos de setembro no Nepal podem superar os mais de US$ 200 milhões em perdas seguradas registrados pelo terremoto de 2015 no país.

Robert James, subscritor sênior de PVT da Allianz Commercial Asia, afirmou que a instabilidade em mercados como Indonésia e Nepal, ao lado das tensões entre Paquistão e Índia e entre Camboja e Tailândia, teve até agora impacto regional limitado no mercado, devido ao seu caráter localizado.

Ele advertiu, no entanto, que o verdadeiro risco está “no potencial de esses conflitos escalarem para guerras em grande escala.”

Ataques e sabotagens vinculados a Estados contra infraestruturas críticas, incluindo cabos submarinos por agentes de Ameaça Persistente Avançada (APT), também aumentaram significativamente nos últimos 18 meses, segundo a seguradora.

Em relação à mitigação, 49% das empresas pesquisadas estão renegociando e diversificando cadeias de suprimentos, 35% estão explorando nearshoring ou manufatura doméstica, e 32% estão aprimorando a gestão de estoques para se adaptar às mudanças nos riscos geopolíticos.

Confira as interpretações equivocadas mais comuns da IA em imagens de sinistros

A IA ainda tem um longo caminho a percorrer para avaliar sinistros de forma confiável e precisa com imagens aéreas e de satélite, segundo David Heathcote, chefe de inteligência da McKenzie Intelligence Services, um serviço de inteligência para seguros com sede em Londres.

À medida que as seguradoras estabelecem diretrizes para o uso de IA, e os avanços em imagens e dados mudam os métodos das seguradoras para avaliar riscos, elas enfrentam dificuldades com elementos de imagens que corrompem os resultados da IA sobre sinistros.

“Você terá muitos falsos positivos, terá muitos falsos negativos que não conseguirá identificar facilmente”, disse Heathcote, que participou de um webcast da InsTech em 13 de maio. “Até algumas das melhores ferramentas de IA afirmam ter uma taxa de precisão de 80%. Se eu tivesse um analista que eu estivesse pagando e empregando, que estivesse errado 20% do tempo, eu demitiria essa pessoa.”

Heathcote deu alguns exemplos de erros que a IA comete com frequência ao ler imagens aéreas:

  • Automóveis. Seguindo formas, a IA reconhece carros como propriedade, mas pode classificá-los como edificações.
  • Campos de beisebol. Por terem uma forma comum, a IA os interpreta como uma estrutura destruída, já que são planos e sem elevação.
  • Piscinas. A IA pode classificá-las como não danificadas apenas com base em sua forma, ignorando o que uma pessoa consegue ver ao analisar a imagem, como água escura e descolorida devido a uma enchente que passou sobre a piscina, ou cinzas de incêndios florestais que contaminaram a água.

Os erros mais comuns de IA descritos por Heathcote podem ser facilmente identificados por qualquer pessoa, mas uma análise humana mais especializada é necessária quando as imagens contêm obstruções, acrescentou. Imagens eletro-ópticas, provenientes de sensores que detectam luz visível, podem ser obscurecidas por cobertura de nuvens ou fumaça de incêndios florestais. No entanto, o radar de abertura sintética (SAR) — aplicável tanto a imagens de satélite quanto aéreas — pode atravessar as nuvens para mostrar paisagens e estruturas abaixo, resolvendo esses problemas de obstrução.

Ainda assim, mesmo com a inovação do SAR, a revisão humana especializada das avaliações de IA sobre as imagens é necessária, segundo Heathcote. “Há certas ocasiões em que você precisa de alguém com uma grande quantidade de habilidade e expertise em interpretação de imagens”, disse ele.

Quando a McKenzie realizou avaliações de propriedades nos dias logo após os incêndios florestais de Los Angeles em janeiro de 2025, até visualizações casuais de algumas imagens eram suficientes para chegar a conclusões sobre sinistros, disse Heathcote. No entanto, membros da equipe da McKenzie com experiência militar no Reino Unido, incluindo treinamento em análise de imagens, interpretaram as imagens mais complexas.

As seguradoras querem respostas rápidas para os sinistros, então a McKenzie busca usar imagens para entender eventos de perdas o mais rápido possível, disse Heathcote. A combinação certa de IA e revisão humana pode alcançar esse objetivo.

“Você precisa de um equilíbrio. Há pontos positivos em ambos. Há pontos negativos em ambos”, disse Heathcote. “Uma combinação dos dois oferece a maior cobertura e permite acessar o maior volume de dados.”

Mercado de seguro pet deve ultrapassar US$ 113,7 bi até 2035 com alta nos custos veterinários: relatório

Alta penetração na Europa, crescimento acelerado de prêmios nos EUA e mercados emergentes na Ásia-Pacífico definem a próxima década do seguro pet

O mercado global de seguro pet deve mais do que quintuplicar na próxima década, atingindo US$ 113,7 bilhões em 2035, ante US$ 21,49 bilhões em 2025, segundo a SNS Insider.

A projeção implica uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 18,13% entre 2026 e 2035, sustentada pela inflação dos custos veterinários, pelo aumento na adoção de animais de estimação e pela crescente conscientização sobre proteção financeira para animais de companhia.

Aumento dos custos veterinários impulsiona a demanda

Nos principais mercados, a inflação nos custos de serviços veterinários continua superando o crescimento geral dos preços ao consumidor. A SNS Insider aponta aumentos anuais de 8% a 12% no custo dos tratamentos veterinários, impulsionados por avanços em diagnóstico por imagem, oncologia, cirurgias especializadas e manejo de doenças crônicas. À medida que as opções de tratamento se tornam mais sofisticadas e mais caras, mais tutores recorrem ao seguro para gerenciar contas inesperadas e de alto valor.

Em mercados onde o atendimento veterinário especializado já se assemelha à medicina humana em variedade e complexidade, a maior disponibilidade de terapias oncológicas de alto custo, ortopedia avançada e outros procedimentos intensivos contribui diretamente para o aumento do valor médio dos sinistros e dos prêmios. Essa dinâmica reforça o valor percebido da cobertura abrangente para acidentes e doenças e abre espaço para produtos segmentados por faixa de preço.

Europa lidera; EUA e Ásia-Pacífico aceleram

Os EUA continuam sendo o maior mercado individual de seguro pet em volume de prêmios. A SNS Insider estimou o mercado norte-americano em cerca de US$ 10,7 bilhões em 2025, com crescimento projetado para quase US$ 58,9 bilhões até 2035, a uma CAGR de 18,5%. Uma grande população de tutores de animais, alto gasto veterinário e crescente conscientização sobre a necessidade de proteção financeira sustentam esse crescimento, aliados à expansão da distribuição digital.

A Europa respondeu por cerca de 41% dos prêmios globais de seguro pet em 2025, com tamanho de mercado estimado em US$ 6,87 bilhões, com projeção de alcançar US$ 33,72 bilhões até 2035 (CAGR de 17,23%). A penetração é particularmente alta no Reino Unido, onde cerca de 30% dos cães são segurados, e nos países nórdicos, onde mais de 20% dos pets têm cobertura. Uma cultura de seguros consolidada, regulação estabelecida e familiaridade do consumidor com apólices para pets sustentam a posição de destaque da região.

A Ásia-Pacífico é identificada como a região de crescimento mais acelerado. O Japão possui um setor de seguro pet relativamente maduro, com operadoras líderes como Anicom Holdings e Ipet Insurance registrando penetração de seguro para cães acima de 20% em algumas áreas urbanas. Na China, o rápido crescimento do setor de animais de companhia e o aumento da renda da classe média estão impulsionando a adoção inicial de produtos de seguro pet, enquanto a conscientização também avança na Coreia do Sul. Para seguradoras e resseguradoras globais, esses mercados representam oportunidades de crescimento de longo prazo, além dos já competitivos mercados europeus.

Cães dominam; coberturas de bem-estar ganham espaço

Por tipo de animal, os cães detiveram a maior fatia do mercado global de seguro pet em 2025, refletindo maior gasto veterinário, maior prevalência de doenças crônicas e maior penetração de seguros em comparação a outros animais de companhia. A cobertura para gatos cresce no ritmo mais acelerado, impulsionada pelo aumento na adoção de felinos e pelo maior reconhecimento dos riscos de saúde específicos dessa espécie.

As apólices de acidente e doença continuam sendo o núcleo do mercado e representaram a maior fatia dos prêmios em 2025. Esses produtos oferecem ampla proteção contra tratamentos veterinários de alto custo e são cada vez mais personalizados por raça, idade e estilo de vida. Os planos exclusivos para acidentes representam uma parcela menor e são tipicamente posicionados como ofertas de entrada.

As coberturas de bem-estar e prevenção, comercializadas como produtos independentes ou como complementos, são identificadas como o tipo de cobertura de crescimento mais rápido. Um foco maior em cuidados de rotina, vacinações e diagnósticos em estágio inicial está levando alguns tutores a buscar reembolso para despesas previsíveis, além de emergências. Para as seguradoras, os benefícios de bem-estar podem ajudar a impulsionar o engajamento, a coleta de dados e a retenção, mas exigem um design cuidadoso para gerenciar a utilização e evitar a seleção adversa.

Canal direto lidera; bancassurance emerge

No âmbito da distribuição, os canais diretos — incluindo sites de seguradoras, agregadores e aplicativos móveis — ocuparam a posição de liderança em 2025. As jornadas digitais reduziram as barreiras de entrada, especialmente para tutores mais jovens, habituados a pesquisar e contratar coberturas online e que esperam uma gestão de sinistros rápida e via aplicativo.

Os canais de agentes e corretores continuam importantes em vários mercados, especialmente onde o seguro pet é discutido em conjunto com outras linhas pessoais ou como parte de relacionamentos consultivos. O bancassurance é destacado como o canal de crescimento mais rápido, impulsionado por parcerias entre seguradoras e bancos que utilizam relacionamentos de varejo existentes e capacidades de venda cruzada. Para as seguradoras, isso levanta questões estratégicas sobre onde o seguro pet deve se posicionar dentro do portfólio — como parte do ramo patrimonial, de benefícios corporativos ou do planejamento financeiro holístico.

Subscrição, precificação e rentabilidade

Do ponto de vista da subscrição, a inflação persistente dos custos veterinários e a ampliação de benefícios representam tanto oportunidades quanto riscos. Eles sustentam a demanda por limites mais altos e coberturas mais abrangentes, mas podem comprimir as margens se a precificação não acompanhar o ritmo dos custos de sinistros. O uso de cosseguro, limites anuais, sublimites e precificação diferenciada por raça, idade e localização está se tornando mais comum à medida que as operadoras buscam gerenciar os índices de sinistralidade.

A análise de sinistros e a modelagem preditiva desempenham um papel cada vez maior nesse contexto, permitindo que as seguradoras refinem a precificação, monitorem padrões de tratamento e detectem fraudes. A ênfase do relatório da SNS Insider em métricas como frequência de sinistros, prazos de pagamento e automação digital de sinistros reflete uma tendência em direção a uma gestão de desempenho mais granular em um ramo que historicamente foi menos orientado por dados.

Inovação e benefícios corporativos

Lançamentos recentes de produtos indicam um uso crescente de inteligência artificial e automação na gestão de sinistros. Um exemplo destacado no relatório é a apólice “Whole Pet with Wellness 3.0” da Nationwide nos EUA, que incorpora liquidação instantânea de sinistros com IA, prazos de reembolso mais curtos e áreas de cobertura ampliadas, como terapia comportamental e triagem genética. A liquidação mais rápida pode melhorar a satisfação e a retenção de clientes, mas também pode elevar as expectativas em todo o mercado.

Outro tema emergente é a inclusão do seguro pet em programas de benefícios corporativos, especialmente na América do Norte e em partes da Europa. Empregadores estão adicionando a cobertura de pets como um benefício voluntário, frequentemente com tarifas de grupo com desconto, para atrair e reter funcionários com animais de estimação. Para seguradoras e corretores, isso cria um canal adicional de distribuição coletiva e pode ajudar a diversificar o risco em pools maiores.

A trajetória de crescimento projetada indica que o seguro pet tende a se tornar um contribuidor mais relevante para os resultados de linhas pessoais, especialmente em mercados com alta inflação veterinária e forte vínculo cultural com animais de estimação. As oportunidades incluem desenvolvimento de produtos, parcerias com clínicas veterinárias e varejistas, e ofertas modulares que combinam acidente e doença, bem-estar, serviços veterinários por telemedicina e benefícios complementares.

Ao mesmo tempo, a expansão acelerada, o aumento dos custos de sinistros e a intensificação da concorrência significam que as operadoras precisarão equilibrar acessibilidade e acessibilidade financeira para os tutores com uma subscrição disciplinada e uma gestão robusta de sinistros.

À medida que o ramo amadurece, espera-se que a diferenciação venha não apenas do preço, mas também do design das coberturas, da experiência do cliente, das capacidades digitais e da capacidade de entregar desempenho consistente e sustentável em um mercado em rápido crescimento.

O seguro cibernético pode sobreviver ao choque do Mythos?

Executivos acreditam que a adaptação é possível — mas não garantida para todo o mercado

O mercado de seguro cibernético se prepara para mais uma evolução do risco cibernético impulsionada pelo poderoso modelo “Mythos”, da Anthropic. Algumas seguradoras argumentam que o setor pode se adaptar, embora nem todas as empresas sobrevivam à transição.

O Mythos, um sistema avançado de inteligência artificial, é capaz de identificar vulnerabilidades em softwares em velocidades muito superiores à capacidade humana. Segundo a Anthropic e relatórios da mídia, o modelo já expôs milhares de vulnerabilidades até então desconhecidas em sistemas operacionais e navegadores amplamente utilizados.

Preparando-se para a explosão de “dias-zero” impulsionada por IA

Por ora, a Anthropic restringiu o acesso a um pequeno grupo de organizações verificadas, no âmbito do “Projeto Glasswing”, diante do temor de que a tecnologia possa ser utilizada de forma indevida por agentes maliciosos. As seguradoras manifestaram preocupações não apenas com ataques cibernéticos mais rápidos, mas também com a possibilidade de descoberta em escala automatizada de vulnerabilidades de “dia zero” (falhas desconhecidas pelos fornecedores de software que podem permanecer ocultas por anos).

“Conseguiremos responder aos ataques impulsionados por IA assim que detectarmos os padrões”, afirmou Simon Hughes, diretor comercial da Cowbell. “O problema é a execução em massa da busca por vulnerabilidades. A escala em que o Mythos consegue fazer isso vai além do que qualquer pessoa é capaz de se defender.”

O surgimento de capacidades cibernéticas ofensivas assistidas por IA desencadeou discussões urgentes entre bancos, reguladores e seguradoras em todo o mundo. O Fundo Monetário Internacional alertou recentemente que modelos avançados de IA poderiam gerar choques cibernéticos “sistêmicos” no sistema financeiro, acelerando ataques correlacionados em softwares e infraestruturas de nuvem amplamente utilizados.

“É impressionante ver o que o Mythos consegue fazer”, disse Alessandro Lezzi, diretor global de risco cibernético da Beazley. “Estamos monitorando de perto as implicações para a agregação de riscos. Atualmente, esses modelos exigem grande poder computacional e são caros de operar, o que limita a capacidade dos agentes de ameaça de acessá-los e implantá-los em escala. Dito isso, isso pode mudar ao longo do tempo.”

A escalada da IA força as seguradoras cibernéticas a revisitar os modelos

Apesar desses temores, executivos do mercado de seguro cibernético afirmaram que o setor já demonstrou capacidade de evoluir rapidamente diante de mudanças no cenário de ameaças.

Jeff Kulikowski, vice-presidente executivo e responsável pela área de cyber e E&O da Westfield Specialty, disse que as seguradoras cibernéticas passaram anos modelando eventos cibernéticos sistêmicos catastróficos e agora estão recalibrando esses modelos para contemplar a escalada da IA.

“É possível perceber que o volume de incidentes pode crescer em um ritmo muito mais acelerado”, afirmou Kulikowski. “Isso nos leva a rever nossa modelagem… a forma como prevemos não apenas as perdas, mas até mesmo em que tipo de negócio atuamos.”

Segundo Kulikowski, o seguro cibernético difere de linhas tradicionais, como o seguro patrimonial, porque as seguradoras não conseguem diversificar facilmente o risco geográfico. Em vez disso, o setor enfrenta risco de concentração em torno de um pequeno número de provedores dominantes de nuvem e tecnologia. “As empresas de tecnologia se consolidaram bastante, assim como os serviços”, destacou.

Ainda assim, Kulikowski argumentou que o mercado cibernético já passou por adaptações anteriores. Ele citou a explosão do ransomware entre 2016 e 2017, quando as reivindicações de extorsão cibernética saltaram de praticamente zero para cerca de 80% das ocorrências em seguro cibernético.

“Tivemos um ano difícil porque não estávamos precificando o ransomware”, disse Kulikowski. “Mas nos ajustamos. Construímos um novo modelo para lidar com os sinistros de forma rápida e satisfatória para os segurados, mantendo as seguradoras lucrativas.”

Avaliações de risco mais rápidas e subscrição mais clara

No caso de ataques cibernéticos impulsionados por IA, o ajuste provavelmente envolverá uma subscrição mais sofisticada e uma linguagem contratual mais clara nas apólices.

A Beazley é uma das poucas seguradoras que caminham para uma linguagem de apólice mais explícita sobre IA, em vez de exclusões. Lezzi também ressaltou que os formulários de seguro cibernético precisam ser adaptados ao cenário de ameaças em escalada.

“Precisamos fazer perguntas diferentes aos clientes, o que também os ajuda a entender onde estão em relação aos seus pares”, disse Lezzi à Insurance Business. “Por exemplo, as perguntas que normalmente fazemos atualmente são sobre governança de IA: quais dados utilizam, quais modelos estão usando, como estão usando a IA, se estão usando IA agêntica, qual é a intervenção humana durante a implantação e quais verificações e balanços têm em vigor.”

Hughes, da Cowbell, concorda que as exclusões de IA não são “o caminho a seguir” para o setor de seguro cibernético. “Acho importante que não estejamos simplesmente excluindo os maiores erros e ameaças”, disse Hughes. “Precisamos nos sentar à mesa para oferecer uma solução sólida de transferência de risco para esses clientes, porque a IA veio para ficar. Precisamos garantir que as abordemos de forma adequada.”

Ao mesmo tempo, as seguradoras esperam combater fogo com fogo. Algumas já utilizam ferramentas de varredura baseadas em IA e telemetria externa para avaliar a postura de segurança dos clientes, reduzindo a necessidade de longos questionários.

O fantasma de um evento cibernético catastrófico paira sobre o setor

Por ora, os executivos concordam que o mercado de seguro cibernético permanece estável… mas apenas se continuar evoluindo no mesmo ritmo que a própria ameaça.

“Acredito que as seguradoras cibernéticas estão preparadas para o Mythos, embora ainda não tenhamos visto nada”, disse Kulikowski. “Pode causar turbulência, mas demonstramos como setor que nos adaptamos facilmente do ponto de vista de sinistros. Temos know-how interno por meio de nossos engenheiros de risco, modeladores terceirizados e fornecedores que nos ajudam a pensar nessas questões. É isso que torna o seguro cibernético tão único.”

No entanto, Lezzi alertou que o risco sistêmico continua sendo uma preocupação central, especialmente à medida que sistemas da classe do Mythos se tornam mais acessíveis e os custos computacionais diminuem ao longo do tempo. A Beazley já desenvolveu cenários de catástrofe cibernética e adquiriu mais de US$ 1 bilhão em proteção contra o risco de agregação cibernética sistêmica.

A capacidade de monitorar continuamente vulnerabilidades em carteiras de segurados pode em breve se tornar requisito básico do setor, caso os modelos de IA acelerem drasticamente o desenvolvimento de exploits. Hughes alertou, porém, que nem todas as seguradoras podem ter a infraestrutura técnica ou os recursos de capital necessários para acompanhar esse ritmo.

“Algumas seguradoras investiram pesadamente na tecnologia e na infraestrutura necessárias para operar com eficácia em escala, enquanto outras não”, disse Hughes. “As seguradoras que conseguem responder de forma rápida e adequada a essas ameaças em evolução são as que terão sucesso neste ambiente.”

Como o discurso do Rei Charles impactará o setor de seguros no Reino Unido

O programa legislativo do governo do Reino Unido, apresentado na Abertura do Parlamento, introduz mudanças abrangentes na regulação de infraestrutura digital e conformidade com a segurança cibernética.

O Rei Charles III enquadrou o pacote de 37 projetos de lei como uma resposta necessária a um mundo cada vez mais “perigoso e volátil”, mas para os profissionais de insurtech, as medidas representam uma mudança fundamental em como o risco cibernético deve ser modelado, precificado e gerenciado.

A agenda estabelece protocolos obrigatórios de notificação de incidentes, penalidades financeiras substanciais e supervisão regulatória aprimorada de infraestruturas digitais críticas. Essas mudanças exigirão que as seguradoras reconstruam frameworks de subscrição, reavalie exclusões de apólices e desenvolvam novas abordagens atuariais para a precificação de responsabilidade cibernética.

Responsabilidade cibernética: do risco intangível à exposição quantificável

O Cyber Security and Resilience Bill representa a intervenção mais significativa do governo na gestão de riscos digitais até o momento.

De acordo com a BBC, a legislação reclassifica data centers como infraestrutura essencial, inserindo-os no mesmo framework regulatório de serviços de água e energia.

Essa reclassificação muda fundamentalmente o perfil de risco dos operadores de data centers. Anteriormente tratadas como instalações de tecnologia comercial, essas operações agora enfrentam as obrigações de conformidade e o escrutínio regulatório associados à infraestrutura nacional crítica. Para as seguradoras, essa mudança exige a reavaliação de apólices de propriedade comercial, coberturas de erros e omissões em tecnologia e produtos de interrupção de negócios para esse setor.

O projeto estabelece multas de até £17 milhões (US$ 22,9 milhões) ou 4% do faturamento global por não conformidade, além de notificação obrigatória de incidentes em 24 a 72 horas.

Sheila Pancholi, Sócia e Líder Nacional de Garantia de Risco em Tecnologia da RSM UK, afirma: “O futuro Cyber Security and Resilience Bill introduzirá multas de até £17 milhões [US$ 22,9 milhões] ou 4% do faturamento global, com requisitos rigorosos de notificação em 24 e 72 horas, aumentando a pressão sobre as empresas para reforçar a segurança cibernética e os procedimentos de reporte.

“As seguradoras já estão prestando atenção, incorporando esse novo impacto potencial na receita em suas decisões de subscrição. Historicamente, a segurança cibernética tem sido vista principalmente como uma ‘questão de custo de prevenção’, mas os dados da Pesquisa de Violações de Segurança Cibernética do governo do Reino Unido demonstram uma mudança clara: os incidentes cibernéticos já causam impacto tangível nos resultados financeiros das empresas.

“A proporção de empresas que relatam perda de receita ou valor de ações após uma violação, embora ainda baixa, mais que dobrou ano a ano. Ao mesmo tempo, os relatos de danos à reputação também aumentaram. Essa mudança apresenta um argumento convincente para tratar a segurança cibernética como uma exposição mensurável de lucros e perdas, que se equipara a outros grandes riscos financeiros e, portanto, merece as mesmas discussões estruturadas sobre apetite ao risco.”

Infraestrutura de identidade digital: risco de concentração e vulnerabilidade sistêmica

O Digital Access to Services Bill propõe um esquema voluntário de identidade digital projetado para “modernizar a forma como os cidadãos interagem com os serviços públicos”.

O framework permitiria acesso simplificado a registros de saúde, sistemas tributários e serviços governamentais por meio de uma plataforma unificada de autenticação. A arquitetura centralizada cria um risco de concentração significativo.

Carla Baker, Diretora Sênior de Assuntos Governamentais para Reino Unido e Irlanda da Palo Alto Networks, alerta que um framework nacional de identidade digital se tornaria “inevitavelmente um alvo de alto valor para criminosos cibernéticos e adversários patrocinados por estados”.

Uma violação bem-sucedida poderia expor dados biométricos e pessoais de milhões de cidadãos.

“O sistema de ID digital exigirá integração complexa entre diversos serviços governamentais, incluindo HMRC, DWP e NHS”, diz Carla. “Cada ponto de integração amplia a superfície de ataque e introduz potenciais vulnerabilidades — uma fraqueza de segurança em um sistema vinculado pode comprometer os dados centrais de identidade.”

Essa arquitetura multiagência cria exposições de responsabilidade inéditas para os fornecedores de tecnologia que implementam o esquema. As seguradoras que oferecem cobertura de responsabilidade profissional, responsabilidade cibernética e erros e omissões em tecnologia devem avaliar se a linguagem atual das apólices aborda adequadamente os cenários de violação decorrentes de frameworks interconectados de compartilhamento de dados governamentais.

James Clark, Sócio do escritório de advocacia Spencer West LLP, acrescenta: “É provável que isso [o esquema nacional de ID digital] se integre ao framework para serviços de verificação digital estabelecido pelo Data (Use and Access) Act do ano passado. Embora uma proposta inicial de um ‘BritCard’ obrigatório tenha sido abandonada por causa da reação negativa, o governo está avançando com um sistema voluntário destinado ao acesso a serviços, com questões importantes sobre inclusão, privacidade e segurança ainda a serem respondidas.”

Mike Baxter, Presidente e CTO da Entrust, afirma: “O GOV.UK One Login oferece uma base sólida para construir, mas o próximo passo é garantir que qualquer esquema seja genuinamente voluntário, com privacidade em primeiro lugar e governança transparente. Somente acertando nesses fundamentos o ID digital tornará a vida das pessoas significativamente mais fácil e segura.

“É encorajador ouvir o Rei reafirmar o compromisso do governo em melhorar as defesas do Reino Unido contra ameaças de segurança cibernética. No entanto, o futuro Cyber Security and Resilience Bill deve ir além das medidas tradicionais para criar incentivos mais fortes para a prontidão pós-quântica — incluindo a publicação de padrões criptográficos claros e cronogramas de conformidade.”

A inovação regulatória cria oportunidades para o mercado de insurtech

Além das disposições de segurança, o Rei apresentou o Regulating for Growth Bill, projetado para “reduzir o ônus da regulação desnecessária por meio da inovação”.

A legislação estabelece ambientes de sandbox regulatório onde as empresas podem testar tecnologias emergentes, incluindo inteligência artificial, em condições reais controladas.

“As empresas vão celebrar o Regulating for Growth Bill e seu reconhecimento de que a regulação deve evoluir junto com a inovação tecnológica”, diz Greg Hanson, Vice-Presidente de Grupo e Chefe da EMEA Norte da Informatica, da Salesforce.

“O framework regulatório correto pode proteger os consumidores e dar às organizações a confiança para inovar, investir e escalar tecnologias emergentes como a IA. Oferecer às empresas e aos serviços públicos ambientes de sandbox para testar e experimentar a IA em condições reais ajudará a impulsionar a inovação. No entanto, as organizações só podem testar e escalar a IA com confiança se tiverem contexto confiável sobre os dados que alimentam seus sistemas de IA.”

O governo pretende tornar os registros de pacientes acessíveis pelo NHS App, ampliando a integração digital em todo o sistema de saúde. Violações de dados de saúde normalmente incorrem em penalidades regulatórias e custos de reputação mais elevados do que violações em outros setores. As seguradoras que oferecem cobertura de responsabilidade médica e cibernética para organizações de saúde devem avaliar se os limites das apólices existentes refletem adequadamente a exposição ampliada decorrente do acesso digital centralizado a registros de pacientes.

O Rei Charles III anunciou uma “nova era de geração nuclear britânica” por meio do Nuclear Regulation Bill, além de um Energy Independence Bill com o objetivo de expandir a “energia renovável de produção nacional”. Essas iniciativas exigirão a mobilização de capital privado substancial em infraestrutura energética, gerando demanda por produtos de cobertura de riscos de construção, engenharia e operação.

Ao concluir, o Rei Charles III afirmou que essas medidas visam “utilizar o investimento público para moldar mercados e atrair mais investimento privado”.

Para o setor de insurtech, o pacote legislativo apresenta tanto desafios de subscrição quanto oportunidades comerciais que exigem recalibração estratégica de portfólio e inovação de produtos. O framework regulatório ampliado aumenta a complexidade de subscrição e gestão de sinistros, ao mesmo tempo em que cria demanda por produtos de cobertura voltados a riscos emergentes em uma economia cada vez mais digitalizada.

Outmarket AI capta US$ 17 milhões para oferecer fluxos de trabalho inteligentes para seguros

A Outmarket AI captou US$ 17 milhões em rodada Série A liderada pela Permanent Capital Ventures, com participação da SignalFire, Fika Ventures, TTV Capital e Dash Fund. A rodada também conta com investimentos estratégicos de “principais redes de agências independentes, proeminentes donos de agências e executivos sênior do setor.” Este investimento eleva o total captado pela Outmarket para US$ 21,7 milhões.

Fundada em 2023, a Outmarket oferece fluxos de trabalho inteligentes para seguros comerciais, de benefícios, de linhas pessoais e especiais. A plataforma se conecta a sistemas de gestão de agências e possui funcionalidades como verificação automatizada de apólices e análise de histórico de sinistros.

“O seguro é uma indústria de US$ 6 trilhões que ainda opera com processos manuais, conhecimento institucional e ferramentas desconectadas. Não estamos construindo mais uma solução pontual. Estamos construindo a plataforma que une tudo isso. O que entregamos até agora é apenas o começo. Os fluxos de trabalho que estamos desenvolvendo a seguir vão mudar fundamentalmente o que é possível para uma corretora. Escolhemos a Permanent Capital Ventures para liderar esta rodada porque são operadores que entendem o que é preciso para construir uma empresa que define uma categoria, e é exatamente isso que pretendemos fazer”, disse Vishal Sankhla, CEO e cofundador da Outmarket AI.

“A Outmarket é a melhor ferramenta que já implantamos em nossa agência. O engajamento de toda a nossa equipe foi notável. A Outmarket nos permite entregar um produto melhor aos nossos clientes em menos tempo. Mudou a forma como trabalhamos”, disse Scott Robinson, CFO do Houchens Insurance Group.

“A Outmarket decifrou o código de como aplicar IA em um dos setores mais complexos dos serviços financeiros. Sua obsessão com fluxos de trabalho profundamente integrados criou uma plataforma que os corretores não apenas adotam — eles dependem dela. A velocidade com que a Outmarket construiu uma base de clientes fiel é um testemunho do produto e da equipe por trás dele. Temos orgulho de liderar esta rodada e ajudar a escalar sua visão”, disse Jason Duboe, cofundador e sócio-gerente da Permanent Capital Ventures.

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