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Por que a próxima grande corrida do ouro da tecnologia é o setor de seguros

Todo grupo de aceleradora neste momento contém alguma variação das mesmas cinco empresas: um copiloto de produtividade, uma plataforma de automação de vendas, um chatbot de atendimento ao cliente, um tomador de notas com IA e algo envolvendo workflow que o fundador terá dificuldade de explicar no demo day. Os mercados para todos esses produtos estão saturados. A diferenciação é, para dizer o mínimo, difícil de articular. Os compradores estão exaustos. Em um setor que esses fundadores têm amplamente ignorado, uma corrida do ouro bem diferente está silenciosamente se formando.

Startups de IA capturaram um recorde de 95,2% de todo o financiamento de insurtech no primeiro trimestre de 2026, um salto acentuado em relação aos 77,9% do trimestre anterior, segundo a Gallagher Re — com todos os dez maiores negócios do trimestre indo para empresas focadas em IA. O financiamento total de insurtech atingiu US$ 1,63 bilhão no Q1 de 2026, encerrando uma sequência de dois trimestres que representa o melhor desempenho do setor desde o Q3 de 2022. Como colocou Andrew Johnston, head global de insurtech da Gallagher Re: “IA e insurtech agora são quase sinônimos.”

Este não é o boom inflado de insurtech de 2021 revisitado. Aquele ciclo produziu empresas que levantaram somas enormes para vender diretamente ao consumidor em mercados competitivos de linhas pessoais, gerando crescimento sem gerar lucro. A onda atual parece diferente — e mais durável. Os vencedores não são disruptores voltados ao consumidor. São provedores de infraestrutura. Eles estão construindo a tubulação.

A tese da ineficiência

A manhã de um subscritor comercial conta a história de forma clara. Antes que qualquer risco possa ser avaliado, o subscritor trabalha em uma submissão que chega como uma coleção de e-mails, PDFs, planilhas, notas de corretores e materiais de apoio em formatos e níveis de completude variados. Os documentos precisam ser lidos, os dados extraídos, informações faltantes precisam ser buscadas, e a submissão precisa ser comparada com o apetite de subscrição — tudo isso antes de começar o trabalho real de precificação do risco. Só a triagem pode consumir horas. A oportunidade da IA não é substituir o julgamento do subscritor. É remover tudo o que acontece antes de ele aplicá-lo.

O mesmo padrão se repete nos sinistros. Richard Smith, CCO da Upland Specialty Insurance, participou recentemente de uma conferência de insurtech onde a IA dominou todos os painéis. Sua observação foi direta: uma pesquisa com reguladores de sinistros mostrou que 60% do tempo deles é gasto em trabalho administrativo, e não na investigação, avaliação e resolução de sinistros. “É aí que a IA pode realmente entrar”, disse. “Todas essas ferramentas agênticas são ótimas, mas o que elas realmente fazem é liberar a experiência e o conhecimento da equipe de sinistros.”

No seguro comercial, essa fricção tem um custo comercial direto. A velocidade de cotação é uma variável competitiva. Uma seguradora que chega com uma cotação três dias depois de um concorrente pode nunca ser considerada pelo corretor, independentemente do preço. O tempo gasto em administração não é apenas um custo — é receita perdida.

Uma análise da McKinsey constatou que os líderes pioneiros no uso de IA no setor de seguros estão gerando aproximadamente seis vezes o retorno total ao acionista em comparação com seus pares atrasados — uma diferença que está aumentando, não diminuindo. A Accenture constatou que 86% das organizações de seguros planejam aumentar os gastos com IA em 2026, com IA generativa e agêntica liderando a lista de investimentos.

Na maioria das categorias de software corporativo, fundadores gastam tempo e capital significativos convencendo compradores de que um problema existe. Em seguros, é o oposto: os compradores já sabem exatamente onde estão suas ineficiências, conseguem calcular quanto elas custam e têm orçamento alocado para resolvê-las.

Para onde o dinheiro está indo?

As empresas que estão atraindo capital neste ciclo não estão, em sua maioria, tentando reinventar o seguro. Elas estão automatizando as tarefas operacionais que o cercam.

A Corgi, uma seguradora nativa em IA focada em startups, levantou US$ 108 milhões após obter aprovação regulatória para operar como uma seguradora full-stack, reportando mais de US$ 40 milhões em receita recorrente anual desde que recebeu essa aprovação em julho de 2025. Quando o financiamento da Corgi foi concluído, seu cofundador descreveu uma abordagem baseada em “uma reformulação fundamental da gestão de apólices”, em vez de simplesmente adicionar tecnologia a processos existentes. A Nirvana Insurance, que desenvolve o que chama de sistema operacional impulsionado por IA para seguros, levantou US$ 100 milhões para estender sua Série D, elevando sua avaliação para US$ 1,5 bilhão.

Mais abaixo na pilha de capital, o padrão se mantém. A XBuild levantou US$ 19 milhões para automatizar estimativas de seguros patrimoniais — processando mais de US$ 250 milhões em volume de construção desde seu lançamento em 2025 e economizando aos clientes mais de 40 mil horas de trabalho manual de estimativa. A Pace levantou US$ 10 milhões para substituir operações manuais de seguros por agentes de IA. A Liberate Innovations levantou US$ 50 milhões da Battery Ventures para automação de operações de seguros. A Avallon Labs, que constrói agentes de IA para sinistros, recebeu investimento seed da Frontline Ventures.

O que conecta essas empresas não é a aplicação de IA ao marketing ou à aquisição de clientes em seguros. É a aplicação de IA às operações — os processos pouco glamourosos e intensivos em mão de obra que acontecem dentro das seguradoras, entre seguradoras e corretores, e entre seguradoras e segurados. Como observou a análise da Crunchbase sobre o financiamento de 2025, os novos vencedores do setor parecem diferentes dos modelos diretos ao consumidor do ciclo anterior: mais focados em infraestrutura, menos focados em métricas de crescimento que nunca se converteram em lucro.

As barreiras são o fosso

Há uma razão pela qual o setor de seguros tem sido pouco atendido por startups de tecnologia, e não é cautela irracional. A complexidade regulatória, os longos ciclos de vendas, a integração com sistemas legados e a necessidade de conhecimento profundo do domínio criam barreiras reais de entrada. Muitos fundadores olham para essas barreiras e veem motivos para não construir. Os investidores que agora estão despejando dinheiro em IA para seguros veem nelas fossos competitivos.

A QED Investors, em suas previsões de venture capital para 2026, foi direta: “O que está subestimado é a IA construída especificamente para ambientes regulados — auditável, controlável e segura para implantação em escala. Essas empresas crescem mais lentamente no início, mas, uma vez que superam as barreiras regulatórias, tornam-se extraordinariamente difíceis de substituir.”

Uma ferramenta de automação de workflow incorporada ao processo de subscrição de uma seguradora, integrada ao seu sistema de administração de apólices, confiável para sua equipe de compliance e adotada por seus subscritores não é substituída simplesmente porque surgiu uma alternativa mais barata. O custo de troca é alto. Os relacionamentos são profundos. A aprovação regulatória necessária para a integração não é facilmente replicável. Esta é uma posição comercial significativamente diferente de uma ferramenta de produtividade que uma empresa pode trocar em uma tarde.

Quais os riscos?

As barreiras que criam fossos também criam vítimas. Os prazos de contratação em grandes seguradoras podem se estender por 18 meses. Os requisitos de compliance variam por jurisdição e linha de negócio. A integração com sistemas legados de administração de apólices — em alguns casos em operação há décadas — é genuinamente difícil. Fundadores que entram em seguros assumindo que um produto tecnicamente impressionante fechará rapidamente geralmente descobrem o contrário.

A fixação do setor na automação total frequentemente perde as nuances do trabalho real em seguros. Christopher Frankland, da Insurtech360, descreveu um padrão de seguradoras “digitalizando a fricção em vez de removê-la” — um alerta que se aplica igualmente às startups que as atendem.

O circuito de conferências de insurtech em Las Vegas, Filadélfia e Nova York está gerando centenas de pitches de startups impulsionadas por IA. Observadores do setor são diretos ao dizer que a maioria dessas empresas não existirá em dois anos. As aplicações que sobrevivem são aquelas que entregam retornos mensuráveis sobre problemas operacionais específicos, não capacidades amplas de IA em busca de um caso de uso.

Os números de financiamento também precisam de contexto. Startups globais relacionadas a seguros levantaram cerca de US$ 3,9 bilhões em 2025, segundo a Crunchbase — menos de um quarto do pico de US$ 15,8 bilhões em 2021. A recuperação é real. O pico não é iminente.

O que as seguradoras devem concluir

A ideia de corrida do ouro funciona nos dois sentidos. Uma pesquisa da Grant Thornton com 950 executivos revelou que 52% dos líderes de seguros já relatam crescimento de receita impulsionado por IA, enquanto 62% afirmam que a tecnologia está melhorando sua tomada de decisão. Os líderes estão se distanciando. Segundo análise do Insurance Business, O mercado de IA em seguros foi avaliado em US$ 8,63 bilhões em 2025 e deve alcançar US$ 59,5 bilhões até 2033. A diferença entre pioneiros e retardatários é estrutural — e está aumentando.

As startups que estão sendo financiadas agora estão construindo produtos que serão adotados pelas seguradoras ou usados para competir contra elas.

Para fundadores avaliando onde construir: seguros são reais, as barreiras são genuínas e os fossos para aqueles que as superam são substanciais. O setor nunca será fácil de entrar. Mas tem algo que a maioria das categorias saturadas de IA não tem — compradores que já conhecem o problema, conseguem quantificar seu custo e já aprovaram orçamento para resolvê-lo.

A corrida do ouro já começou. A questão é se você está construindo as picaretas ou ainda procurando um nome melhor para o seu copiloto de produtividade.

Como seguradoras estão usando IA para identificar oportunidades nos seguros contra enchentes

Seguradoras privadas estão desenvolvendo tecnologias de inteligência artificial para ampliar a cobertura de mais propriedades, especialmente diante do possível fim do financiamento temporário mais recente do National Flood Insurance Program (NFIP) — um programa federal de seguro contra enchentes dos Estados Unidos —, previsto para setembro.

Enchentes severas nos últimos anos — como em Ruidoso, no Novo México, em julho passado, e em Asheville, na Carolina do Norte, após o furacão Helene em setembro de 2024 — ocorreram em áreas onde o seguro contra enchentes não era obrigatório para financiamentos imobiliários. Isso representa um risco real para um número maior de pessoas em comparação aos anos anteriores, afirmou John Dickson, presidente da Aon Edge, divisão de seguros contra enchentes da Aon.

“Queremos fechar essa lacuna de cobertura. Há uma aplicação muito relevante para a IA. Vejo um papel para a IA em duas frentes: como as seguradoras podem utilizá-la para precificar seus negócios com mais eficiência — essa é a solução de IA de backoffice”, disse Dickson. “Já no contato com o cliente, a questão é: como a IA pode ajudar as pessoas a tomarem decisões melhores? Esse é parte do desafio.”

Mapas de risco de enchentes podem estar desatualizados há 10 anos ou mais, baseados em padrões climáticos que já mudaram. Esse é um gap que a IA pode ajudar a resolver, segundo Dickson.

“A IA pode ajudar uma pessoa a entender seu risco específico em relação aos eventos climáticos atuais, com os dados mais recentes disponíveis, e apoiar a melhor decisão de acordo com suas necessidades”, afirmou. “Além de localizar dados atualizados, a IA também é um recurso excepcional para assimilar, organizar e pensar em novas formas de usar esses dados.”

Seguradoras, corretoras e resseguradoras já utilizam IA para precificar riscos de enchentes, medir o apetite por esses riscos e analisar a acumulação de exposições, de acordo com Dickson. A Aon, em particular, utiliza IA e análises avançadas para processar grandes volumes de dados relevantes para esse tipo de risco.

John Dickson, presidente da Aon Edge; Rajiv Matta, CIO da Lilypad Insurance; e Mark Pinkerton, CTO da Previsico.

“No caso de enchentes, IA e analytics avançado nos ajudam a ingerir grandes volumes de dados de perigo, exposição e perdas, permitindo oferecer aos clientes uma visão mais granular de onde estão suas acumulações, como diferentes cenários podem impactá-los e o que isso significa para suas estratégias de seguro”, explicou.

Com mais americanos se mudando para áreas com menor risco de enchentes, o uso de IA para identificar propriedades menos expostas pode gerar novas oportunidades de negócios para as seguradoras.

O uso de IA para avaliação de risco não é novidade, com modelos de linguagem sendo utilizados para estimar riscos catastróficos, observa Dickson. Recentemente, a Aon passou a usar IA também para comunicar riscos aos clientes e apoiá-los na decisão de contratação de coberturas. No total, a empresa está investindo US$ 1 bilhão em tecnologia e analytics ao longo de três anos, embora não divulgue quanto desse valor é destinado especificamente à IA.

A Previsico, plataforma de inteligência de enchentes com sede no Reino Unido, utiliza IA para validar suas previsões ao compará-las com evidências de eventos climáticos reais, segundo Mark Pinkerton, diretor de tecnologia da empresa.

“Atualmente, estamos aplicando IA para complementar nossos modelos hidrológicos, expandir para novos tipos de enchentes e transformar previsões probabilísticas em decisões claras e acionáveis para os clientes”, afirmou Pinkerton.

Já a Lilypad Insurance, seguradora especializada em residências costeiras, aplica IA aos dados de sinistros do NFIP para realizar análises mais precisas de risco, segundo Rajiv Matta, diretor de inovação.

“É responsabilidade do setor continuar desenvolvendo produtos sob medida para reduzir a lacuna de proteção”, disse. “A IA está contribuindo muito nesse processo — do design de produtos à análise de dados e à tecnologia. Antes, levava cerca de um ano para levar um produto da ideia à implementação. Hoje, esse ciclo foi reduzido para cerca de três meses, graças à capacidade de desenvolver sistemas rapidamente e operacionalizar a emissão de apólices.”

Como as “quick quote” estão gerando bons resultados com os clientes

“Quanto isso vai custar?” Se um cliente de seguro empresarial não perguntou isso de primeira, ele está pensando nisso.

À medida que os prêmios aumentam, apenas 55% dos clientes comerciais de pequeno porte nos EUA dizem que “definitivamente” renovarão suas apólices atuais, queda de seis pontos em relação ao ano anterior. Entre lidar com inflação, custos de mão de obra, interrupções na cadeia de suprimentos e mais, os empreendedores estão com pouca paciência e buscam respostas imediatas.

Infelizmente, nos seguros as respostas dependem de fatores complexos como tipo de indústria, localização, tamanho da empresa, histórico de sinistros e muitos outros. Os agentes de seguros, com razão, querem que seus clientes tenham orientação aprofundada, mas a realidade é que alguns empresários podem desistir se tiverem que fornecer muitas informações logo de início. Isso pode significar adiar uma decisão importante e colocar sua empresa em risco.

Em todos os setores, 14% dos compradores online desistem porque não conseguem ver o “custo total antecipadamente”. O quick quote está voltando porque pode ser uma forma inteligente de equilibrar essa questão.

Por quick quote, refiro-me a um preço estimado que um cliente pode receber em segundos de forma digital, seja comprando online ou com um agente licenciado, ao responder 10 perguntas simples ou menos.

Primeiro, um pouco de história. Minha experiência em liderança em insurtech inclui ter feito parte de uma seguradora digital orientada à tecnologia que ajudou a pioneirar os quick quotes — e agora de uma corretora digital que está reinventando esse modelo para os consumidores de hoje. Depois que os quick quotes surgiram, observei sua popularidade diminuir gradualmente.

Muitas seguradoras que lançaram quick quotes perceberam que os clientes os consideravam um bait-and-switch (uma propaganda enganosa), porque o preço final era maior após todo o processo de subscrição. Corretores independentes que conectavam clientes a seguradoras frequentemente sentiam que ficavam no meio do caminho entre uma nova capacidade das seguradoras e as expectativas dos clientes.

A conclusão? Os quick quotes passaram a ser vistos mais como um custo de oportunidade do que um ganho de eficiência.

A tecnologia que permite “experimentar”

Mas, avançando uma ou duas décadas, percebo que os clientes de seguros estão prontos novamente para os quick quotes. De estimativas instantâneas de financiamento imobiliário a custos de envio imediatos, os consumidores de hoje não buscam precisão absoluta, mas querem saber rapidamente se um produto é, em geral, acessível. Ao mesmo tempo, os dados de seguros estão mais sofisticados do que nunca.

Corretoras estão especialmente bem posicionadas para entregar isso, porque não vendem seus próprios seguros e podem utilizar dados de uma ampla variedade de seguradoras. E uma abordagem vencedora surgiu: gerar quick quotes de um único produto principal, em vez de tentar prever o custo total da cobertura.

Por exemplo, hoje trabalho com uma equipe de engenharia que conseguiu gerar uma faixa realista de prêmio para responsabilidade civil geral — um produto que todo pequeno empresário precisa — fazendo apenas cinco perguntas básicas e sem solicitar informações de contato.

Quando um empresário busca seguro online, primeiro é oferecida a opção de ver quanto a responsabilidade civil geral pode custar. A partir daí, um algoritmo rápido de machine learning, treinado com um conjunto de dados de cotações anteriores, gera duas estimativas: uma no limite inferior e outra no superior. A faixa apresentada aos clientes reflete preços reais de seguradoras considerando setor, geografia e exposição ao risco.

E, se o sistema não estiver confiante na estimativa, ele simplesmente não faz suposições. Portanto, nem todo cliente receberá um quick quote, mas muitos receberão uma faixa de custo confiável.

Essa faixa pode gerar uma conversa informativa com um agente, que explica por que algumas cotações podem ser mais altas, mas refletem níveis maiores de cobertura que podem oferecer melhor valor. Isso é importante porque, embora a maioria dos empresários tenha seguro, a maior parte deles se preocupa com possíveis perdas.

Como um consumidor de roupas que experimenta uma peça ao entrar na loja, o empresário tem uma noção imediata de se a apólice cabe no seu orçamento e nas suas necessidades antes de explorar todos os detalhes e opções.

A experiência do cliente é essencial

Claro, estimativas mais inteligentes ainda são apenas estimativas. Por isso, insurtechs que introduzem quick quotes têm mais chances de sucesso se já tiverem estabelecido um relacionamento com seus clientes como especialistas e guias confiáveis.

O quick quote deve fazer parte de uma experiência de marca mais ampla. Recomendo usar uma comunicação clara e amigável que deixe evidente que se trata apenas de uma estimativa e que o cliente receberá uma recomendação personalizada ao fornecer mais detalhes.

Claro, também é importante buscar agilidade na experiência principal de compra. Dezoito por cento dos compradores online abandonam o processo devido a um checkout “muito longo/complicado”.

As informações que o cliente já forneceu devem ser preenchidas automaticamente. E, como uma corretora digital pode se conectar a múltiplos portais de seguradoras em segundos, é possível reduzir o número de perguntas redundantes que os empresários precisam responder. A maioria das seguradoras precisa saber as mesmas coisas, então um mecanismo de IA preditiva pode solicitar essas informações primeiro e, em seguida, trazer instantaneamente perguntas adicionais específicas de cada seguradora, eliminando aquelas que não têm apetite para o risco.

Então… os quick quotes realmente compensam? Sim. Observamos que clientes que gostam do que veem ficam mais motivados a falar diretamente com um agente ou continuar a jornada online depois. E vemos taxas de conclusão consistentemente mais altas entre clientes que começam com um quick quote.

O quick quote captura o interesse. Uma excelente experiência do cliente faz o resto.

Escrito por Belen Tokarski, presidente e COO da insurtech Mylo.

Como as mulheres estão mudando a assessoria de patrimônio e o planejamento de riscos

As mulheres controlarão US$ 34 trilhões em ativos até 2030, mas muitas não se sentem atendidas pelos modelos tradicionais de assessoria.

Por anos, as conversas sobre gestão de patrimônio e planejamento de riscos pessoais frequentemente se concentraram em uma estrutura familiar tradicional, na qual discussões financeiras e de seguros eram direcionadas a um único tomador de decisão principal. Essa realidade mudou.

As mulheres devem controlar um estimado de US$ 34 trilhões em ativos até 2030, de acordo com uma pesquisa da McKinsey, representando uma das maiores transferências de riqueza que o setor de assessoria já viu em décadas. Ao mesmo tempo, as mulheres estão cada vez mais liderando empresas, gerenciando patrimônios multigeracionais, supervisionando family offices e tomando decisões independentes sobre proteção financeira de longo prazo.

Apesar dessas mudanças, muitas mulheres com alto patrimônio ainda dizem que se sentem desatendidas ou incompreendidas pelos modelos tradicionais de assessoria.

O desafio não é simplesmente oferecer mais produtos ou criar mensagens “focadas em mulheres”. As expectativas em torno de aconselhamento, comunicação, confiança e planejamento de longo prazo estão evoluindo e, para consultores de seguros e riscos, essa mudança traz implicações importantes.

As conversas sobre riqueza estão se tornando mais pessoais

Os lares de alto patrimônio atuais são mais complexos do que nunca. Viuvez, empreendedorismo, segundos casamentos, famílias recompostas, responsabilidades de cuidado, criação de riqueza independente e maior expectativa de vida estão reformulando a forma como clientes abastados pensam sobre segurança financeira e risco.

Muitas mulheres não estão mais participando dessas conversas como secundárias. Elas estão liderando essas discussões. Isso muda a forma como os consultores devem abordar temas como proteção patrimonial, planejamento de responsabilidade civil, coleções, exposições empresariais, trusts, planejamento sucessório e continuidade do estilo de vida.

Isso também muda a forma como os relacionamentos são construídos.

Pesquisas destacadas durante as discussões Women & Wealth da PRMA enfatizaram que muitas mulheres valorizam consultores que priorizam escuta, contexto, educação e parceria de longo prazo em vez de conversas transacionais.

Em muitos casos, a confiança é moldada menos apenas pela expertise técnica e mais por saber se o consultor compreende as prioridades, a dinâmica familiar e as preocupações de longo prazo do cliente.

Onde os consultores às vezes erram

Muitos dos desalinhamentos que as mulheres descrevem não são evidentes. São comportamentos sutis que, sem intenção, criam distância no relacionamento.

Há vários temas recorrentes, incluindo:

  • Direcionar a atenção por padrão à pessoa com quem o consultor historicamente trabalhou
  • Fazer suposições sobre os papéis financeiros dentro de um lar
  • Explicar em excesso sem compreender o nível de conhecimento do cliente
  • E saltar para soluções antes de entender as prioridades

Esses momentos podem parecer pequenos, mas moldam se os clientes se sentem ouvidos e respeitados.

A questão mais ampla é que as mulheres não são um único tipo de cliente. Pesquisas recentes que introduzem múltiplos perfis comportamentais de mulheres investidoras reforçam que mulheres com alto patrimônio abordam decisões financeiras de forma diferente com base na fase de vida, personalidade, experiência, estrutura familiar e prioridades pessoais.

Algumas clientes querem educação detalhada e colaboração. Outras esperam orientação estratégica concisa. Algumas estão altamente envolvidas em cada decisão. Outras priorizam delegação e eficiência. Os melhores consultores reconhecem a importância de adaptar seu estilo de comunicação, em vez de confiar em suposições.

O seguro está cada vez mais integrado à conversa mais ampla sobre patrimônio

À medida que o patrimônio se torna mais complexo, as conversas sobre seguros estão se tornando mais integradas às discussões mais amplas de planejamento financeiro.

Para mulheres com alto patrimônio que enfrentam grandes transições de vida, os agentes devem estar preparados para fazer perguntas que vão além de prêmios e apólices.

Elas incluem:

  • Como a continuidade do estilo de vida será mantida após uma perda?
  • Trusts, LLCs e estruturas de propriedade estão devidamente alinhados?
  • Os bens de valor estão corretamente documentados?
  • As proteções de responsabilidade civil são suficientes à medida que o patrimônio cresce?
  • Os membros da família estão adequadamente protegidos em múltiplas residências, veículos ou ativos recreativos?

Mesmo em situações envolvendo divórcio ou reestruturação patrimonial, o seguro frequentemente se torna uma peça fundamental para reconstruir a independência financeira e proteger a estabilidade futura. A crescente importância de revisar estruturas de propriedade, proteção de responsabilidade civil ampla, cobertura de bens de valor, trusts e considerações de estilo de vida de longo prazo durante fases de transição da vida exige expertise técnica, mas também exige inteligência emocional.

Os consultores que vencerão neste mercado

Grande parte dessa conversa em evolução sobre mulheres e riqueza também foi explorada por Steph Wagner, Diretora Nacional de Women & Wealth na Northern Trust e autora de Fly! A Woman’s Guide to Financial Freedom and Building a Life You Love, que examina como confiança financeira, transições de vida e planejamento de longo prazo se cruzam para muitas mulheres hoje. Embora escrito principalmente para mulheres, o trabalho de Wagner também oferece uma perspectiva valiosa para consultores que desejam compreender melhor as realidades emocionais e práticas que moldam muitas conversas com clientes.

A crescente influência das mulheres na criação de riqueza, transferência de patrimônio e tomada de decisões financeiras é uma das mudanças definidoras que estão transformando o cenário de assessoria.

Consultores que investirem tempo para compreender prioridades individuais, preferências de comunicação e circunstâncias de vida estarão mais bem preparados para construir relacionamentos duradouros. Aqueles que se baseiam em suposições sobre quem toma decisões, como a confiança é construída ou o que os clientes valorizam correm o risco de ignorar um segmento importante do mercado.

Em última análise, trata-se de uma conversa sobre atender melhor as mulheres. Os consultores que adotarem essa mentalidade estarão mais bem posicionados para a próxima geração de riqueza.

Escrito por Diane Delaney, diretora executiva da Private Risk Management Association, uma associação sem fins lucrativos que promove padrões, advocacy e expertise no setor de seguros para clientes de alto patrimônio.

É hora de retornar aos primeiros princípios dos seguros

O setor de seguros está se expandindo para riscos cibernéticos, climáticos e de IA mais rapidamente do que os primeiros princípios de segurabilidade conseguem se adaptar.

O seguro sempre foi fundamentado em uma disciplina silenciosa, mas poderosa. Em sua essência, o setor nunca foi apenas sobre transferir risco. Tratava-se de entender quais riscos merecem ser transferidos em primeiro lugar.

Por décadas, essa lógica se manteve firme. Os riscos precisavam ser mensuráveis, diversificáveis, suportados por capital e estruturados com incentivos alinhados. Essa disciplina é o que fez do seguro uma das instituições continuamente lucrativas mais antigas das finanças modernas.

Hoje, essa base está sendo testada e, em muitos casos, silenciosamente abandonada.

Indústria está escalando mais rápido que suas premissas

Na corrida por crescimento, distribuição digital, produtos embedded e subscrição orientada por IA, o seguro está operando cada vez mais nos limites de sua própria lógica. Não estamos mais apenas segurando fábricas, frotas e residências. Estamos subscrevendo ecossistemas cibernéticos com risco de agregação não linear, exposições climáticas com profunda correlação entre geografias, negócios construídos quase inteiramente sobre ativos intangíveis, produtos embedded que borram a linha entre seguro e software, e uma categoria emergente de responsabilidade por agentes de IA para a qual nenhuma forma tradicional foi projetada.

Esses não são riscos incrementais. São riscos estruturalmente diferentes. E, ainda assim, muitos deles estão sendo avaliados usando estruturas projetadas para um mundo muito diferente.

O verdadeiro problema não é dados, é disciplina

A narrativa comum diz que precisamos de mais dados, modelos melhores, uma IA mais inteligente. Aqui está a verdade desconfortável: o desafio muitas vezes não é a falta de dados ou tecnologia. É a falha em revisitar os primeiros princípios da segurabilidade.

Antes de perguntar “Podemos precificar isso?”, deveríamos perguntar:

  • Isso pode realmente ser mensurado com confiança?
  • Pode ser mutualizado sem que correlações ocultas quebrem o modelo?
  • Existe capital suficiente para absorver eventos extremos?
  • Os incentivos estão alinhados ou estamos subscrevendo comportamentos que não conseguimos controlar?
  • Quais os limites desse risco sob estresse?

Se essas perguntas não forem respondidas com rigor, a precificação se torna uma ilusão de controle.

Os cinco fundamentos da segurabilidade

O pensamento baseado em primeiros princípios consiste em reduzir um problema às suas verdades irreduzíveis e reconstruí-lo a partir daí. No seguro, essas verdades não mudaram. Eu me refiro a elas como os Cinco Fundamentos e toda decisão de subscrição, lançamento de produto e investimento em IA deveria ser testado contra eles.

O risco deve ser mensurável

Se você não consegue definir frequência e severidade com confiança razoável, você não está subscrevendo. Está especulando.

É aqui que muitos riscos emergentes enfrentam dificuldades. Dados de perdas cibernéticas existem, mas os vetores de ameaça evoluem mais rápido do que os dados que os descrevem. Avaliações de ativos intangíveis não têm benchmarks históricos para ancorar a severidade. A responsabilidade por agentes de IA não tem nenhum dos dois: a frequência é desconhecida, a severidade é aberta, e a cadeia causal passa por um modelo que ninguém consegue auditar completamente.

A mutualização deve funcionar

O seguro depende da independência dos riscos. Mas os riscos atuais são cada vez mais correlacionados. Um único evento cibernético pode afetar milhares de empresas simultaneamente. Uma temporada de incêndios florestais pode gerar perdas em regiões inteiras que foram modeladas como independentes. A interrupção de um único provedor de nuvem pode derrubar segurados em diferentes setores que não compartilham nenhuma outra característica comum. Quando a correlação aumenta, a mutualização quebra. E com ela, quebra o próprio motor econômico do seguro.

O capital deve ser adequado

Todo risco, no fim das contas, se resolve em uma questão de capital. As seguradoras estão mantendo capital suficiente para cenários extremos? Estão modelando corretamente o risco de cauda? Estão considerando choques sistêmicos que atravessam linhas de negócio?

Se não, o crescimento de hoje se torna pressão de solvência amanhã. A história das crises financeiras é a história de instituições que confundiram um ambiente benigno com adequação permanente de capital.

Os incentivos devem estar alinhados

Produtos mal estruturados criam risco moral em escala. Apólices cibernéticas que pagam sem exigir higiene básica. Gatilhos paramétricos que pagam quando não houve perda real, ou se recusam a pagar quando houve. Coberturas embedded vendidas no checkout para compradores confusos. Quando os incentivos estão desalinhados, as perdas deixam de ser aleatórias. Tornam-se previsíveis e caras.

O risco de cauda deve ter limites

Nem todos os riscos têm perdas contidas. Algumas exposições se propagam entre setores, se amplificam por meio de tecnologias compartilhadas e escalam mais rápido do que o capital consegue responder. Esses não são problemas tradicionais de seguro. São problemas de risco sistêmico, e exigem estruturas — garantias governamentais, mitigação obrigatória, retenções em camadas — que nenhuma seguradora deveria tentar absorver sozinha.

Onde os fundamentos mudam decisões do dia a dia

Subscrição

A disciplina baseada em primeiros princípios reformula o papel do subscritor de “aprovar ou recusar a um preço” para “decidir se a estrutura se ajusta ao risco”. Um subscritor que consegue articular qual fundamento um risco tensiona — e propor um ajuste estrutural — é muito mais valioso do que aquele que apenas aplica uma diretriz. É também aqui que ferramentas de IA provam seu valor ou falham. Um modelo que identifica exposição correlacionada em uma carteira está fortalecendo a base. Um modelo que apenas acelera o tempo de cotação em um risco estruturalmente frágil está acelerando o problema.

Desenho de produto

Nem todo risco emergente deve virar um produto. Antes de lançar, líderes deveriam perguntar se a própria estrutura da cobertura precisa mudar: sublimites, exclusões, camadas paramétricas, participação via cativas, mitigação obrigatória ou cosseguro com o segurado retendo uma parcela significativa do risco. Às vezes, a resposta é que o risco é melhor retido pelo cliente do que transferido à seguradora. Isso não é falha de inovação. É a inovação cumprindo seu papel.

Estratégia regulatória

Reguladores estão cada vez mais focados em risco de agregação, adequação de capital, testes de estresse climático e exposição sistêmica. Seguradoras que já internalizaram os Cinco Fundamentos estão vários passos à frente em seus registros, porque conseguem mostrar por que um produto é estruturado da forma que é, e não apenas que ele está em conformidade.

Tecnologia e adoção de IA

A IA pode otimizar a precificação, mas não pode corrigir premissas falhas. Se o risco subjacente não é mensurável, não é mutualizável e não é limitado, a IA apenas escala o erro mais rapidamente. A pergunta mais útil a se fazer sobre qualquer investimento em IA não é “isso nos torna mais rápidos?”, mas “qual fundamento isso fortalece?”. Decisões ruins mais rápidas não são progresso.

A dura verdade

É aqui que o setor precisa ser brutalmente honesto. Alguns riscos não deveriam ser segurados em sua forma atual. Alguns exigem estruturas totalmente novas além do seguro tradicional. Alguns demandam colaboração entre setores público e privado que nenhuma seguradora consegue construir sozinha.

Tentar encaixar essas exposições à força em modelos existentes não cria inovação. Cria fragilidade, o tipo de fragilidade que não aparece em um resultado trimestral, mas que está em uma carteira esperando por um único ano de correlação.

Primeiros princípios não servem para desacelerar a inovação. Servem para torná-la durável.

A maioria das falhas na história financeira compartilha um padrão. Elas não são causadas por falta de informação ou escassez de pessoas inteligentes. São causadas pela convicção silenciosa de que uma nova estrutura, uma nova tecnologia ou uma nova condição de mercado de alguma forma revogou os fundamentos antigos. Os fundamentos não são revogados. Eles são violados e a violação só se torna visível quando um evento correlacionado ocorre e o modelo havia assumido que ele não existia.

O seguro agora opera exatamente nesse tipo de ambiente. A correlação está aumentando. O capital está sob pressão. A inovação está acelerando mais rápido do que as premissas subjacentes podem ser testadas novamente. A tentação de subscrever tudo, estar presente em todos os pontos e deixar que a IA resolva é real, e a economia de curto prazo frequentemente recompensa isso. A economia de longo prazo é governada pelos fundamentos, quer o mercado os reconheça ou não.

Escrito por Manjunath Krishna, consultor de subscrição de seguros P&C na Accenture.

Alan capta €480 milhões com avaliação de €5,5 bilhões para acelerar IA e expansão internacional

A seguradora digital de saúde e plataforma de saúde francesa Alan captou €480 milhões (US$ 550 milhões) em uma rodada Série G, avaliando a empresa em €5,5 bilhões (US$ 6,3 bilhões).

A rodada foi liderada pela Prosus, com participação dos investidores existentes Teachers’ Venture Growth e Index Ventures, além do novo investidor Dara Holdings. A transação permanece sujeita a aprovações regulatórias.

Fundada em 2016, a Alan evoluiu de uma seguradora digital de saúde para o que descreve como uma plataforma de “seguro de prevenção”, combinando seguro de saúde, navegação de cuidados, serviços de bem-estar e assistência em saúde com IA dentro de um único ecossistema digital.

Crescimento impulsionado por plataforma de saúde integrada

A Alan informou que ultrapassou €800 milhões em receita recorrente anual (ARR) durante o primeiro trimestre de 2026, representando um crescimento anual de 53%. A empresa agora atende mais de 1,1 milhão de membros e alcançou lucratividade em seu mercado francês, marcando um marco significativo enquanto continua expandindo sua oferta de saúde digital.

O investimento mais recente apoiará a expansão internacional, aquisições estratégicas, desenvolvimento contínuo de produtos e maiores investimentos em inteligência artificial e serviços de saúde.

IA no centro da estratégia de saúde

A Alan acredita que a inteligência artificial terá um papel central na transformação da prestação de serviços de saúde ao combinar seguro, prevenção e gestão de cuidados em uma plataforma digital unificada.

A empresa planeja continuar investindo em assistência em saúde baseada em IA, projetada para melhorar o engajamento dos membros, otimizar a navegação no sistema de saúde e promover cuidados preventivos.

“A saúde apresenta uma das oportunidades globais mais significativas para transformação impulsionada por IA. A Alan construiu algo único: uma plataforma integrada onde seguro, prevenção e prestação de cuidados se reforçam mutuamente, criando uma experiência de saúde excepcional para os consumidores e um engajamento extraordinário na plataforma. Estamos entusiasmados em fazer parceria com a Alan para acelerar sua expansão internacional e gerar valor por meio do nosso ecossistema”, disse Fahd Beg, Head de Investimentos do Grupo Prosus.

Expansão do seguro focado em prevenção

A Alan emprega mais de 850 pessoas e afirma que sua ambição de longo prazo é tornar o seguro focado em prevenção o modelo preferido de assistência à saúde globalmente.

Juntamente com seus planos de crescimento internacional, a empresa também pretende lançar o Alan Campus em janeiro de 2027, uma oferta de seguro de saúde digital projetada especificamente para estudantes de 18 a 28 anos.
Espera-se que o novo produto amplie o ecossistema digital de saúde da Alan para consumidores mais jovens, ao mesmo tempo em que apoia sua estratégia mais ampla de oferecer seguro integrado, saúde preventiva e serviços baseados em IA por meio de uma única plataforma.

O financiamento reflete a contínua confiança dos investidores em seguradoras digitais de saúde que combinam tecnologia, inteligência artificial e cuidados preventivos, à medida que as seguradoras buscam cada vez mais ir além dos modelos tradicionais de cobertura em direção a uma gestão de saúde mais proativa e personalizada.

Setor de seguros P&C dos EUA registra ganho de subscrição de US$ 15,8 bilhões no 1º trimestre

O setor de seguros de propriedade e responsabilidade civil (P&C) dos Estados Unidos registrou um ganho líquido de subscrição estimado em aproximadamente US$ 15,8 bilhões no primeiro trimestre de 2026, revertendo uma perda de subscrição de US$ 864 milhões no primeiro trimestre de 2025.

Os resultados do primeiro trimestre do ano passado foram impactados por uma atividade significativa de catástrofes, incluindo os incêndios florestais de Palisades e Eaton, na Califórnia, segundo relatório divulgado na terça-feira pela empresa de análise de dados Verisk.

O crescimento dos prêmios emitidos líquidos desacelerou para 2,9%, ante 6,8%, e o índice combinado melhorou para 92,4%, em comparação com 99,2% no mesmo trimestre do ano anterior.

O lucro líquido após impostos aumentou 110,7%, passando de US$ 19,4 bilhões no primeiro trimestre de 2025 para US$ 40,9 bilhões.

A receita líquida de investimentos subiu para US$ 22,4 milhões, ante US$ 19,8 milhões no primeiro trimestre de 2025.
O superávit dos segurados aumentou para US$ 1,24 trilhão, em comparação com US$ 1,09 trilhão no fim de 2025.

A menor atividade de catástrofes e os ganhos no segmento de automóveis particulares impulsionaram os resultados, informou a Verisk.

A rentabilidade do setor melhorou em 2025 e no primeiro trimestre de 2026, impulsionada principalmente pela desaceleração da inflação e por um período atípico de menor ocorrência de catástrofes naturais nos últimos 12 meses, afirmou Robert Gordon, vice-presidente sênior de políticas, pesquisa e assuntos internacionais da American Property Casualty Insurance Association, no relatório.

Os resultados são baseados em demonstrações trimestrais apresentadas aos reguladores de seguros por seguradoras privadas de propriedade e responsabilidade domiciliadas nos Estados Unidos, incluindo resseguradoras, seguradoras de linhas de excedentes e excesso (E&S) e seguradoras domésticas controladas por grupos estrangeiros.

A IA está pressionando a atividade de M&A nos seguros, mostra relatório da PwC

A atividade de fusões e aquisições (M&A) no setor de seguros diminuiu em volume nos últimos seis meses, em parte devido às atitudes dos investidores em relação à IA, de acordo com o relatório US Deals 2026 midyear outlook da PwC.

Houve 191 transações divulgadas, totalizando quase US$ 30 bilhões no setor de seguros entre 1º de dezembro de 2025 e 31 de maio de 2026, segundo a PwC. No período anterior de seis meses, encerrado em 30 de novembro de 2025, houve 207 transações divulgadas, somando quase US$ 32 bilhões.

Embora a atividade e o valor totais tenham caído ligeiramente, analistas da PwC afirmam que os motores estratégicos e financeiros dos negócios permanecem saudáveis. Aumentos nas taxas de prêmios, inflação dos custos de sinistros e melhorias na subscrição estão impulsionando maior lucratividade em diferentes linhas de seguros e o setor continua atraindo o interesse dos investidores.

Atividade de M&A no setor de seguros diminui em 2026. Fonte: “Insurance: US Deals 2026 midyear outlook” da PwC.

O aumento na implementação de IA, no entanto, cria alguma incerteza para os investidores. O relatório observa que os mercados público e privado debatem se a IA pode capacitar novos entrantes no setor de seguros e reduzir comissões, ou permitir serviços de corretagem a custos mais baixos — ao melhorar a eficiência operacional e a precisão — e ampliar margens.

Segundo a PwC, há também muitas empresas de seguros e resseguros que estão investindo ativamente ou planejam investir em subscrição habilitada por IA, automação de sinistros e fluxos de trabalho, o que pode melhorar as avaliações e contribuir para um aumento na atividade de M&A.

“Após vários anos de forte atividade em negócios, 2026 tem apresentado incerteza sobre como a IA pode transformar o setor, resultando em maior escrutínio nas transações e queda nas avaliações de corretoras listadas em bolsa”, disse Mark Friedman, líder de negócios em seguros da PwC e coautor do relatório.

Do feed à apólice: Distribuição de seguros entra no ecossistema do social commerce

Plataformas como o TikTok Shop estão se tornando grandes demais para serem ignoradas, à medida que empreendedores da Geração Z moldam as expectativas de seguros para PMEs

O seguro comercial há muito depende de corretores, agentes e sites de seguradoras para alcançar pequenas empresas. Mas, à medida que o comércio migra para plataformas sociais, as seguradoras começam a seguir os clientes diretamente para os ecossistemas onde eles vendem, anunciam e gerenciam suas operações.

O exemplo mais recente vem da ERGO NEXT Insurance, que incorporou cobertura empresarial ao TikTok Shop, permitindo que comerciantes elegíveis adquiram seguro de responsabilidade civil geral, responsabilidade profissional, compensação de trabalhadores e seguro cibernético por meio do Seller Center da plataforma.

Anunciada em 20 de maio, a integração permite que vendedores dos EUA obtenham uma cotação e contratem uma apólice totalmente online “em questão de minutos”, utilizando os dados do perfil do comerciante já disponíveis no TikTok Shop, para que os compradores possam evitar os longos questionários que normalmente acompanham uma proposta comercial.

O movimento reflete um impulso mais amplo do setor em direção ao seguro comercial incorporado e levanta questões sobre como a distribuição pode evoluir para a próxima geração de empreendedores.

A analista líder de seguros da GlobalData, Beatriz Benito, disse: “A parceria da ERGO NEXT com o TikTok reflete um enorme movimento do setor em direção às linhas comerciais incorporadas. Embora historicamente o seguro incorporado tenha se concentrado fortemente em linhas pessoais, a próxima onda tenderá para as linhas comerciais, à medida que os provedores percebem um potencial adicional, apesar da maior complexidade dos produtos comerciais.”

Social commerce: o próximo grande campo de batalha para seguradoras de PMEs

O social commerce não é mais um canal de nicho. As vendas nos EUA por meio de plataformas sociais atingiram um valor estimado de US$ 87 bilhões em 2025 e devem ultrapassar US$ 100 bilhões em 2026, segundo a eMarketer. Somente o TikTok Shop respondeu por quase um quinto da atividade de social commerce nos EUA.

A base de comerciantes do TikTok está se expandindo rapidamente. Mais de 215.000 pequenas empresas nos EUA vendem ativamente pela plataforma, com as vendas entre comerciantes menores crescendo 66% em 2025, segundo dados citados pela Modern Retail.

Esses comerciantes representam um mercado grande e pouco atendido para as seguradoras. Muitos empreendedores que entram no social commerce são proprietários de negócios pela primeira vez, e a conscientização sobre seguros ainda é limitada. O relatório Underinsurance in Small Business 2025 da Hiscox constatou que 77% das pequenas empresas dos EUA estão subseguradas, enquanto 13% não possuem qualquer seguro. Apenas 42% mantêm cobertura de responsabilidade profissional.

A ERGO NEXT não divulgou publicamente os preços nem todos os critérios de elegibilidade para os vendedores participantes, e a cobertura é voltada para riscos menores e de menor complexidade, em vez dos maiores comerciantes da plataforma. A seguradora por trás da oferta também é um indicativo de quão seriamente os incumbentes estão levando esse canal: a ERGO NEXT é a insurtech de Palo Alto anteriormente conhecida como NEXT Insurance, que foi adquirida pelo ERGO Group, da Munich Re, em 2025.

O lançamento também sinaliza a crescente aceitação dos modelos de seguro incorporado. Historicamente, a distribuição de seguros exigia que os proprietários de empresas saíssem de seu fluxo de trabalho, buscassem uma apólice, preenchessem formulários extensos e, muitas vezes, consultassem um agente. Os modelos incorporados invertem esse processo ao inserir o seguro nos fluxos de trabalho existentes.

O conceito já ganhou tração nas linhas pessoais por meio de seguros de viagem e proteção de dispositivos — e, cada vez mais, no seguro automóvel. Em comentário ao Insurance Business, Stephen J. Crewdson, diretor executivo de Insurance Business Intelligence na J.D. Power, observou que 36% dos consumidores recentes de seguro automóvel estão interessados em comprar uma apólice por meio de um canal integrado.

“O interesse é maior entre as gerações mais jovens do que entre as mais velhas (52% da Geração Z e 20% dos Boomers/Pré-Boomers demonstram interesse)”, disse Crewdson. “Além disso, aqueles que estão buscando por conta de um problema de serviço estão mais interessados (43%) do que aqueles que buscam por causa de preço (34%).”

Empreendedores da Geração Z estão mudando as expectativas

Em relação a sua nova oferta, a ERGO NEXT afirmou que o perfil demográfico dos comerciantes do TikTok difere significativamente dos vendedores tradicionais de e-commerce. Elsa Chan, responsável pelo desenvolvimento de parcerias na ERGO Next, disse que o social commerce também está se expandindo muito mais rapidamente do que seu antecessor.

“À medida que observamos o crescimento do e-commerce, o social commerce está experimentando um crescimento explosivo, expandindo-se provavelmente quatro vezes mais rápido do que o e-commerce tradicional”, disse ela. “Se você observar para onde o social commerce está indo, ele está realmente sendo impulsionado pela Geração Z e pelos millennials.”

A estratégia, segundo ela, é alcançar os empreendedores dentro das plataformas onde eles já operam: o Seller Center do TikTok, onde os comerciantes gerenciam e expandem suas lojas. Ela comparou isso à compra de seguro viagem junto com uma viagem: apresentar a cobertura no momento em que ela se torna relevante, em vez de exigir que os proprietários a procurem.

Chan acrescentou que o desafio é menos sobre persuasão e mais sobre timing. “Desde o lançamento, o que vimos é que as pessoas estão bem cientes da necessidade e do valor do seguro empresarial”, disse ela. “Trata-se realmente de lembrá-las no momento certo, enquanto estão gerenciando e operando uma loja e expandindo seus negócios.”

O seguro comercial integrado é “sem fricção”?

No entanto, a distribuição integrada ainda não está isenta de fricção. As apólices comerciais são mais complexas do que produtos de proteção ao consumidor, e a gestão de sinistros, a adequação da cobertura e a educação do cliente são mais difíceis de oferecer por meio de um checkout de autoatendimento do que por meio de um agente.

Argumenta-se que a orientação é mais importante justamente para os compradores inexperientes que os modelos incorporados visam. Uma análise da Deloitte sobre o mercado de pequenas empresas recomendou que as seguradoras reposicionem os agentes como gestores de risco que educam os proprietários sobre exposições emergentes, em vez de competir em vendas comoditizadas baseadas em preço.

Mas se as plataformas podem substituir essa orientação — ou se simplesmente vendem cobertura para pessoas que depois descobrem que compraram o produto errado — ainda é uma questão em aberto para o setor.

Seguradoras enfrentam lacuna de personalização com a Geração Z, aponta TransUnion

Silos de dados continuam sendo um grande obstáculo, mas o problema maior pode ser o que as seguradoras estão otimizando

Quase metade dos líderes de seguros está priorizando investimentos em hiperpersonalização, direcionamento por IA, transformação digital e modernização de tecnologia de marketing. Ainda assim, as expectativas dos consumidores ocupam o quinto lugar entre os fatores que impulsionam essas decisões de investimento, citadas por apenas 10% dos líderes de seguros como um fator principal. Essa inversão está no centro de uma nova pesquisa da TransUnion, que constata que as seguradoras estão investindo pesadamente em personalização enquanto os clientes que esses investimentos deveriam atender permanecem, em grande parte, pouco convencidos.

As conclusões vêm de um estudo quantitativo cego conduzido em parceria com a Arizant, uma empresa independente de pesquisa B2B, que entrevistou 100 tomadores de decisão sêniores do setor de seguros — diretores ou cargos superiores — em organizações que geram pelo menos US$ 2 bilhões em receita anual, abrangendo seguros de propriedade e responsabilidade, vida e multirramo. A TransUnion complementou a pesquisa com um estudo nacionalmente representativo de consumidores de seguros nos EUA, examinando expectativas, percepções e experiências ao longo do ciclo de vida da apólice. O evento em que os resultados foram apresentados reuniu 112 profissionais de seguros.

A principal lacuna é evidente: 70% das seguradoras acreditam oferecer experiências personalizadas, enquanto apenas 43% dos consumidores compartilham dessa visão. Entre consumidores da Geração Z especificamente, esse número cai para 32%.

Patrick Foy, diretor sênior de planejamento estratégico para o negócio de seguros da TransUnion, disse que o dado sobre a Geração Z deve preocupar as seguradoras que pensam em retenção de longo prazo. “A inflação persistente aumentou o foco dos consumidores em preço e valor”, disse Foy. “Quando os clientes não se sentem engajados por meio da personalização, é mais provável que mudem de fornecedor, mesmo por diferenças modestas de preço. As seguradoras devem se preocupar especialmente com o fato de tão poucos consumidores da Geração Z relatarem personalização, já que eles representam o futuro do mercado.”

Os riscos são relevantes. Um estudo separado da Earnix constatou que 60% dos clientes de seguros considerariam mudar de fornecedor se não recebessem experiências personalizadas — colocando a personalização ao lado de preço e cobertura como um fator de retenção. Pesquisas da J.D. Power fornecem confirmação independente da ligação com o engajamento: segurados que lembraram de ter recebido comunicações de sua seguradora nos 12 meses anteriores relataram índices de satisfação 50 pontos mais altos do que aqueles que não receberam.

O problema de dados por trás da lacuna de entrega

A explicação para a lacuna entre investimento e resultado está, em grande parte, na infraestrutura de dados. Mais da metade dos líderes de seguros entrevistados citou dados ruins ou incompletos e problemas de integração como barreiras aos esforços de personalização, enquanto 62% identificaram silos de dados departamentais como o maior obstáculo para a gestão eficaz do relacionamento com o cliente.

Karen Imbrogno, coautora do estudo e gerente de desenvolvimento de mercado para o negócio de seguros da TransUnion, disse que o problema não é a falta de informações sobre o cliente, mas a incapacidade de unificá-las. “A maioria das seguradoras possui uma grande quantidade de dados próprios, mas eles permanecem inconsistentes entre os departamentos, e poucas organizações operam a partir de uma fonte única de verdade. Como resultado, muitas seguradoras estão operando com uma visão incompleta do cliente. E você não pode personalizar para alguém que não consegue enxergar”, afirmou.

A Earnix também constatou que, embora muitas seguradoras estejam investindo em capacidades de personalização, apenas cerca de uma em cada quatro relatou ser capaz de entregar experiências personalizadas em escala para sua base de clientes — sugerindo que o investimento em tecnologia é uma condição necessária, mas não suficiente, para resultados voltados ao cliente.

A posição da TransUnion é que conectar identidades de consumidores por meio de múltiplos sinais permite que as seguradoras mantenham uma visão persistente dos clientes ao longo das interações, apoiando experiências consistentes desde a publicidade inicial até a aquisição da apólice, atendimento ao cliente e gestão de sinistros. Esse enquadramento reflete o negócio principal de dados da empresa — mas o problema de infraestrutura subjacente que ela descreve é consistente com o que o conjunto mais amplo de pesquisas mostra: as seguradoras têm a intenção e, cada vez mais, o investimento, mas a arquitetura organizacional para entregar personalização em escala continua sendo a limitação.

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