A telemática transforma as seguradoras de pagadoras de sinistros em parceiras de prevenção, revolucionando o gerenciamento da direção distraída.
Dirigir distraído continua sendo uma das causas de acidentes mais mortais, porém muito subnotificadas, nos EUA, contribuindo para mais de 3.000 mortes por ano e inúmeras lesões. Apesar das extensas campanhas de conscientização do público, a obtenção de uma mudança de comportamento sustentável exige intervenções mais precisas e direcionadas. As frotas comerciais, posicionadas de forma única na interseção entre a segurança do transporte e o gerenciamento de riscos, estão surgindo como participantes essenciais na reformulação da forma como as seguradoras avaliam, atenuam e, por fim, evitam os riscos associados à direção distraída por meio da telemática.
As tecnologias de telemática reúnem quantidades impressionantes de dados sobre comportamentos de direção, oferecendo aos gerentes de frotas e às seguradoras percepções granulares sobre os hábitos dos motoristas e os riscos específicos da rota. Por meio da análise preditiva, as seguradoras e as frotas podem identificar e abordar zonas de alto risco, como cruzamentos propensos a acidentes, zonas escolares ou estradas congestionadas. Isso permite intervenções personalizadas, incluindo campanhas de segurança direcionadas, melhoria da sinalização, ajustes na infraestrutura de tráfego ou aumento dos esforços de fiscalização nas áreas de alto risco identificadas.
A análise de dados também pode destacar perigos frequentemente negligenciados que contribuem para a direção distraída, como a educação desatualizada dos motoristas. Ao integrar esses fatores de risco menos óbvios em seus modelos preditivos, as seguradoras e as frotas podem implementar estratégias de prevenção abrangentes que abordem riscos visíveis e questões de segurança do motorista mais sutis, porém importantes.
Por exemplo, o mapeamento de risco orientado pela telemática permitiu que as seguradoras e frotas implementassem medidas preventivas em locais historicamente perigosos, reduzindo as taxas de acidentes e a frequência de sinistros. Ao concentrar os esforços exatamente onde eles são necessários, essa abordagem orientada por dados transcende os métodos reativos tradicionais, posicionando as seguradoras e os operadores de frotas como mitigadores de riscos.
Tradicionalmente, a precificação de seguros se baseia muito em dados históricos amplos e perfis de risco generalizados, muitas vezes não capturando as nuances do comportamento individual do motorista. A telemática introduz uma mudança, permitindo que as seguradoras e os operadores de frotas implementem modelos de incentivo baseados no comportamento. Esses modelos recompensam os motoristas pela execução consistente de hábitos de direção mais seguros com feedback em tempo real e benefícios tangíveis, como prêmios com desconto ou recompensas baseadas no desempenho.
As seguradoras incentivam a melhoria contínua das práticas de direção criando incentivos vinculados diretamente ao comportamento observado. As frotas que usam esses programas de incentivo relatam regularmente reduções substanciais em incidentes de direção distraída, resultando em menos sinistros e custos de seguro mais baixos. Esses modelos orientados por incentivos oferecem, portanto, uma vantagem convincente, transformando o seguro de um produto de cobertura passiva em um condutor ativo de estradas mais seguras.
Modelagem preditiva: Prevenção de sinistros
Além de simplesmente registrar os comportamentos atuais de direção, os dados telemáticos possibilitam a modelagem preditiva, permitindo que as frotas e as seguradoras antecipem e reduzam os riscos antes que eles se materializem em sinistros. A análise preditiva identifica padrões e indicadores de possíveis incidentes, como eventos frequentes de frenagem brusca, aceleração abrupta ou mudanças erráticas de faixa. O reconhecimento desses sinais precoces permite que os gerentes de frota implementem treinamento direcionado, orientação corretiva e intervenções preventivas para motoristas em risco.
Esses exemplos demonstram o poder da telemática preditiva, com as frotas reduzindo suas taxas de incidentes ao abordar os fatores de risco identificados por meio de dados. As seguradoras se beneficiam diretamente dessa abordagem preventiva, testemunhando reduções na frequência de sinistros e nos custos operacionais associados. Dessa forma, a capacidade preditiva da tecnologia de telemática muda o foco do gerenciamento de sinistros após o fato para a prevenção de acidentes, alinhando-se estreitamente aos objetivos comerciais e à lucratividade das seguradoras.
Expansão da segurança das frotas para as comunidades
As iniciativas de segurança orientadas pela telemática têm um efeito cascata que se estende muito além dos veículos da frota. Os motoristas profissionais, monitorados e orientados de forma consistente por meio de tecnologias telemáticas, como câmeras de painel alimentadas por IA e alertas em tempo real na cabine, geralmente levam hábitos de direção aprimorados para suas vidas pessoais. Essa transferência comportamental melhora a segurança da comunidade, reduzindo a incidência mais ampla de direção distraída em bairros locais e viagens pessoais.
Esse impacto em nível comunitário oferece às seguradoras uma camada adicional de mitigação de riscos. Comunidades mais seguras se traduzem em menos acidentes e sinistros, criando ambientes de direção mais seguros para todos. As seguradoras se beneficiam dessa mudança cultural mais ampla em direção a estradas mais seguras, reforçando seu papel não apenas como fornecedoras de proteção financeira, mas como parceiras na segurança da comunidade.
Enfrentando os desafios legais e regulatórios
O aumento do escrutínio e a evolução dos cenários regulatórios relacionados à direção distraída representam desafios para as seguradoras. A telemática preditiva oferece às seguradoras uma ferramenta valiosa para gerenciar e mitigar esses desafios. As seguradoras e as frotas estabelecem uma estrutura transparente que demonstra seu compromisso com o gerenciamento de riscos, mantendo registros abrangentes e orientados por dados.
Essa abordagem ajuda as seguradoras a se manterem à frente de possíveis mudanças regulatórias e problemas de responsabilidade, fornecendo evidências claras e objetivas das práticas de gerenciamento de riscos e dos esforços de prevenção de incidentes. A transparência promovida pelos dados telemáticos gera confiança entre reguladores, segurados e operadores de frotas, posicionando as seguradoras como líderes responsáveis e com visão de futuro no gerenciamento de riscos.
Abordagens colaborativas para um impacto de longo prazo
A implementação bem-sucedida de programas de segurança orientados pela telemática exige uma estreita colaboração entre seguradoras, gerentes de frota e fornecedores de tecnologia. As seguradoras são fundamentais para defender e facilitar a adoção de tecnologias telemáticas, oferecendo incentivos às frotas por meio de termos de apólice favoráveis, descontos e suporte educacional. As frotas, por sua vez, devem se comprometer a integrar totalmente essas tecnologias em suas estratégias operacionais, adotando a educação do motorista e o monitoramento do desempenho.
Essa colaboração cria um forte ecossistema dedicado a medidas de segurança, transparência de dados e melhoria contínua. Os benefícios mútuos, a redução das taxas de sinistros, a melhoria da segurança nas estradas, a redução dos custos operacionais e o aprimoramento das relações com a comunidade demonstram o valor de uma abordagem compartilhada para o gerenciamento de riscos.
As seguradoras como parceiras estratégicas na prevenção
As seguradoras não são mais apenas entidades que prestam assistência após acidentes. Com a telemática preditiva, elas estão se tornando aliadas cruciais para trabalhar ativamente na prevenção de acidentes em primeiro lugar. Ao usar dados em tempo real e previsões inteligentes, elas estão se envolvendo em tornar nossas estradas mais seguras para todos. Essa abordagem com visão de futuro não é apenas a coisa certa a fazer; ela também fortalece os negócios das seguradoras, melhorando os lucros e a avaliação de riscos, ao mesmo tempo em que constrói conexões mais fortes com as pessoas e as comunidades que elas apoiam.
Como a direção distraída continua a ameaçar a segurança nas estradas, as seguradoras equipadas com tecnologia telemática e iniciativas de segurança voltadas para a frota estão em uma posição única para liderar o processo. Isso transforma a forma como os riscos são avaliados e gerenciados, reduzindo, em última análise, o devastador custo humano e financeiro da direção distraída.
Escrito por Erin Gilchrist, VP de fleet evangelism da IntelliShift.
