Seguros de vida em 2026: o que dizem os especialistas

Ao nos aproximarmos do fim de 2025 e da chegada de 2026, o mercado de seguros de vida já começa a voltar a atenção para as tendências que devem orientar o próximo ano, buscando entender como tecnologia, dados e novas expectativas dos consumidores podem influenciar produtos, processos e a relação das pessoas com a proteção de longo prazo.

Confira o que profissionais do setor de seguros comentaram, em entrevista à Digital Insurance, sobre as tendências para o setor de seguros de vida em 2026.

Brian Poppe, vice-presidente sênior de planejamento de renda e patrimônio da Mutual of Omaha

Olhando para 2026, o setor de seguros de vida se encontra em uma encruzilhada, equilibrando a inovação na subscrição e no design de produtos com uma necessidade crescente de transparência para o consumidor. Embora os fundamentos da proteção do seguro permaneçam os mesmos, a forma como a oferecemos está mudando rapidamente.

No futuro, mais empresas expandirão seus programas de subscrição acelerada (AUW) para valores nominais mais altos, aproveitando o impulso dos últimos anos. A AUW antes era limitada a apólices menores, mas agora vemos algumas seguradoras aprovarem valores nominais de até US$ 5 milhões sem a necessidade de exames médicos tradicionais. Essa mudança reflete os avanços na avaliação de risco baseada em dados, bem como a demanda dos consumidores por experiências mais rápidas e integradas. À medida que mais seguradoras adotam a AUW em grande escala, podemos esperar uma aceitação mais ampla e aperfeiçoamentos contínuos adicionais na automação.

Para garantir o crescimento, as seguradoras devem ir além da simples educação sobre o produto e criar conexões emocionais que demonstrem o valor da proteção. Da mesma forma, seguradoras estabelecidas com redes de distribuição fortes, marcas confiáveis como a Mutual of Omaha e estratégias digitais permanecerão bem posicionadas para navegar neste ambiente.

Em resumo, 2026 será um ano de progresso, introspecção e responsabilidade para impulsionar o seguro de vida.

Michel Léonard, PhD, CBE, economista-chefe e cientista de dados, Insurance Information Institute

Espera-se que o seguro de vida evolua à medida que as seguradoras aproveitem a tecnologia e a análise de dados para avaliar melhor os riscos e personalizar a cobertura, com mudanças significativas moldando o setor até 2026.

As plataformas digitais e a subscrição baseada em IA irão simplificar o processo de candidatura, tornando as apólices mais rápidas e acessíveis, ao mesmo tempo que melhoram a precisão na fixação dos preços de risco. As seguradoras também enfrentarão desafios decorrentes do aumento da longevidade e das mudanças nas tendências de saúde, que exigem designs de produtos inovadores e soluções flexíveis.

Ao mesmo tempo, o aumento do foco no envolvimento do cliente e nos programas de bem-estar permitirá ao setor ajudar os segurados a gerir os riscos de saúde e a aumentar o valor a longo prazo.

Lynn Leritz, vice-presidente, Seguros de Vida, Northwestern Mutual

A Insurtech continua a criar oportunidades para melhorar a eficiência e aprofundar a confiança do cliente. Com inovações como a subscrição acelerada, podemos reduzir significativamente o tempo de processamento das solicitações, permitindo uma emissão mais rápida das apólices.

Também estamos vendo avanços nas plataformas digitais que ajudam os clientes a planejar uma variedade de cenários e tomar decisões financeiras abrangentes e sólidas com base em dados e nas recomendações de um consultor de confiança.

Hector Martinez, diretor da John Hancock Insurance

Olhando para 2026, a integração das tecnologias de IA e Gen AI transformará o cenário dos seguros. O que hoje são principalmente casos de uso ou projetos-piloto logo evoluirá para aplicações totalmente operacionais, particularmente em áreas como subscrição, capacitação de consultores e aprimoramento da experiência de propriedade da apólice. As empresas na vanguarda dessa transformação estabelecerão novos padrões de eficiência e satisfação do cliente.

Os modelos de seguros baseados no comportamento e a personalização continuarão a acelerar, exemplificados pelo nosso Programa John Hancock Vitality, que comemorou seu 10º aniversário em 2025. Essas inovações e soluções capacitarão os indivíduos com educação, recursos, incentivos e recompensas que os ajudarão a ter uma vida mais longa, saudável e melhor, criando um valor significativo ao longo de sua vida. Essa mudança não apenas melhorará as relações com os clientes, mas também aumentará as oportunidades de vendas cruzadas e gerará mais indicações, fortalecendo, em última análise, nosso setor e nossos negócios.

Em outubro de 2025, lançamos o Índice de Preparação para a Longevidade (LPI), que revelou que a maioria dos americanos está mal preparada para uma vida mais longa em oito áreas críticas: conexão social, atividades diárias, cuidados, casa, comunidade, transições de vida, saúde e finanças. Os adultos norte-americanos tiveram uma pontuação média de 60 em 100 no geral, e houve deficiências claras em cuidados, moradia, finanças e saúde.

Prevemos que esse foco crescente na longevidade, que defendemos há mais de uma década, se tornará central para o setor em 2026 — devolvendo o significado de “vida” ao seguro de vida e enfatizando os benefícios vitalícios de se ter um seguro de vida. O LPI destacou os cuidados como um ponto cego no planejamento da longevidade. Poucos adultos sabem quem cuidará deles à medida que envelhecem ou como pagarão por esses cuidados, e muitos não discutiram seus desejos com a família ou entes queridos (os entrevistados obtiveram apenas 42 pontos em preparação para cuidados, a pontuação mais baixa entre todos os oito domínios). Isso representa uma oportunidade de atender aos consumidores onde eles estão, com ofertas que preencham essas lacunas na preparação.

Justin Baker, vice-presidente adjunto, seguros de vida, LexisNexis Risk Solutions

O futuro da subscrição de seguros de vida será construído em torno de duas capacidades principais: aproveitar insights estruturados a partir de dados digitais de saúde e criar novos insights de risco combinando dados médicos e comportamentais para uma visão completa do risco.

Ao explorar dados digitais de saúde e sinais comportamentais, as seguradoras podem evoluir para uma visão mais dinâmica e baseada em dados do candidato, que equilibra velocidade, precisão e proteção tanto para a seguradora quanto para o segurado nos próximos anos. Com essa abordagem holística e baseada em dados, as seguradoras podem tomar decisões de subscrição mais precisas e refinadas, simplificando o fluxo de trabalho do seguro.

David Sterner, vice-presidente sênior de pesquisa e desenvolvimento da ACORD

Em 2026, esperamos ver as taxas de juros em declínio pressionando o crescimento geral das vendas, bem como impulsionando uma mudança de produtos fixos para produtos variáveis.

As seguradoras com grandes carteiras legadas continuarão buscando alienação por meio de grandes negócios de resseguro e private equity.

Marc-Andre Giguere, presidente e CEO da Munich Re Life US

A subscrição habilitada por tecnologia está ajudando a resolver a lacuna de segurabilidade.

Ainda existe uma lacuna significativa na cobertura de seguro de vida, com muitos americanos se sentindo subsegurados. A subscrição habilitada por tecnologia, incluindo a integração de registros eletrônicos de saúde (EHRs) e IA, está ajudando a tornar a cobertura mais acessível, especialmente para mercados carentes.

Ao otimizar a avaliação de riscos e simplificar os produtos, as seguradoras podem alcançar mais consumidores sem sacrificar a qualidade ou a precisão na subscrição.

Tim Morant, diretor de avaliação de riscos, Munich Re Life U.S.

A inovação na subscrição será impulsionada por dispositivos vestíveis e dados longitudinais. Os dados de atividade de dispositivos vestíveis estão surgindo como a mais recente ferramenta para segmentação de riscos na subscrição de seguros de vida. Esses novos atributos oferecem valor preditivo além dos sinais vitais tradicionais e podem ajudar a refinar os preços e expandir a segurabilidade. Em 2026, as seguradoras com visão de futuro usarão cada vez mais essas ferramentas na avaliação de riscos. O desafio será encontrar os casos de uso ideais e os melhores parceiros.

O surgimento de grandes modelos de linguagem irá desbloquear dados não estruturados. Os grandes modelos de linguagem (LLMs) estão prestes a transformar a forma como as seguradoras lidam com dados não estruturados. Na subscrição de seguros de vida, isso inclui APSs e registros financeiros. Em 2026, espera-se que mais empresas utilizem LLMs para apoiar equipes de subscrição, sinalizar inconsistências e permitir uma tomada de decisão mais rápida. Isso reduzirá o tempo de revisão manual e melhorará a consistência entre os casos. As seguradoras devem investir em estruturas de governança para garantir a transparência, precisão e imparcialidade do modelo na tomada de decisões.

David Chavern, presidente e CEO, American Council of Life Insurers (ACLI)

Estamos vendo uma enorme onda de pessoas que passaram a vida trabalhando e economizando agora se preparando para se aposentar. Portanto, em 2026 e além, veremos cada vez mais pessoas buscando o tipo de garantia de longo prazo que somente as seguradoras de vida oferecem. Nosso trabalho na ACLI será garantir que as políticas públicas protejam e ampliem o acesso às ferramentas e opções de que elas precisam para construir maior segurança financeira e paz de espírito.

5 formas de usar a tecnologia para melhorar o engajamento do cliente

O setor de corretagem de seguros enfrenta uma crise de retenção, exigindo um envolvimento contínuo e aprimorado por IA dos clientes.

Por muito tempo, a interação com o cliente limitou-se em grande parte aos momentos críticos de novas apólices, renovações e ao infeliz evento de um sinistro. Esse contato pouco frequente deixa um vasto potencial inexplorado para promover relacionamentos mais profundos e, fundamentalmente, reter clientes valiosos. O desafio para o corretor de hoje não é apenas vender apólices, mas tornar-se um consultor indispensável, um parceiro na gestão de riscos e uma presença consistente e tranquilizadora na vida de seus clientes.

Este artigo explora estratégias inovadoras e pontos de contato inovadores que capacitam os corretores de seguros a permanecerem relevantes, construir conexões duradouras e inovar em um clima em rápida evolução.

Por que “configurar e esquecer” não funciona mais

A interação média do segurado com seu corretor de seguros pode ser resumida como uma mentalidade de “configurar e esquecer”. Uma vez que a apólice está em vigor, a comunicação geralmente fica silenciosa até o próximo ciclo de renovação, até que surja uma dúvida ou um evento da vida exija uma mudança na apólice. Esse silêncio não é benigno; ele cria um vácuo que os concorrentes estão ansiosos para preencher.

Como destaca o relatório 2023 Insurance Industry Outlook da Deloitte, “as expectativas dos clientes estão aumentando, impulsionadas pelas experiências com gigantes da tecnologia. As seguradoras e corretoras devem evoluir de fornecedores de produtos para consultores confiáveis que oferecem serviços proativos e personalizados”. Se os corretores não estiverem ativamente envolvidos, os clientes podem perceber seu seguro como uma mercadoria, tornando-os suscetíveis à comparação de preços e à atração de modelos diretos ao consumidor.

A falta de pontos de contato consistentes também significa oportunidades perdidas de compreender verdadeiramente as necessidades em evolução dos clientes. A vida de um cliente não fica parada por um ano; eles compram novos ativos, iniciam negócios, expandem suas famílias e enfrentam novos riscos. Sem uma interação regular e significativa, os corretores estão voando às cegas, incapazes de oferecer soluções personalizadas que realmente protejam seus clientes.

Além da renovação: Como elaborar uma estratégia de engajamento contínuo

A chave para a relevância sustentada está em transformar interações esporádicas em uma estratégia de engajamento contínuo. Não se trata de inundar os clientes com spam, mas sim de fornecer informações oportunas, valiosas e personalizadas que demonstrem cuidado e experiência genuínos.

1. Revisões de apólices e gatilhos de eventos da vida

Em vez de esperar por um aviso de renovação, os corretores podem iniciar revisões proativas de apólices com base em eventos da vida previstos ou nas melhores práticas gerais. Por exemplo, um corretor de seguros residenciais poderia enviar um lembrete anual para revisar a cobertura de bens pessoais. Não se trata apenas de uma solicitação transacional, mas de uma oportunidade de educar os clientes sobre a importância de avaliações precisas e as possíveis armadilhas de estar subsegurado.

Exemplo de ponto de contato por e-mail:

Assunto: Seu inventário residencial está atualizado? Uma rápida verificação

“Olá, [nome do cliente],

Como seu parceiro de seguro residencial, queremos garantir que sua cobertura esteja sempre alinhada com suas necessidades em constante evolução. Com o passar do tempo, é fácil acumular novos bens valiosos — de eletrônicos a relíquias de família — que podem não estar totalmente contabilizados em sua apólice atual.

Recomendamos reservar alguns minutos por ano para revisar sua cobertura de bens pessoais. Você fez alguma compra significativa recentemente, recebeu presentes ou herdou itens de valor? Manter um inventário residencial atualizado é crucial para um processo de sinistro tranquilo, caso algo inesperado aconteça.

Para gerenciar seu inventário sem complicações, considere usar um aplicativo dedicado a inventários residenciais. Ele pode ajudá-lo a documentar seus pertences com fotos e descrições, facilitando o ajuste da sua cobertura conforme necessário e fornecendo informações vitais caso você precise registrar um sinistro.

Se você tiver alguma dúvida ou quiser discutir a atualização da sua cobertura, não hesite em entrar em contato. Estamos aqui para ajudá-lo a proteger o que é mais importante.

Atenciosamente,

[Seu nome/nome da agência]”

2. Conteúdo hiperpersonalizado e boletins informativos educacionais

Boletins informativos genéricos são facilmente ignorados. O futuro do engajamento está no conteúdo hiperpersonalizado. Aproveitando os dados dos clientes — tipos de apólices, dados demográficos, localização geográfica —, os corretores podem segmentar seu público e fornecer insights altamente relevantes.

Para clientes de seguro automóvel, um boletim informativo intitulado “Cinco modificações no carro que podem afetar sua apólice de seguro” oferece conselhos práticos. Isso não apenas posiciona o corretor como conhecedor do assunto, mas também ajuda os clientes a evitar surpresas no futuro. Para proprietários de imóveis, o conteúdo pode variar de dicas de manutenção sazonal a informações sobre mudanças nas zonas de inundação.

Exemplo de ideia para boletim informativo: “Como proteger seu carro: insights sobre seguro automóvel”

● Segmento: clientes de seguro automóvel

● Conteúdo:

“Melhorias de desempenho e seu prêmio: o que você precisa saber”
“A ascensão do ADAS: como os sistemas avançados de assistência ao motorista afetam a sua cobertura”
“Preparando o seu carro para o inverno/verão: manutenção essencial e dicas para viagens rodoviárias”
“Entendendo acidentes sem culpa vs. acidentes com culpa: um guia rápido”

3. Aproveitando eventos climáticos e dados locais

Os eventos climáticos locais oferecem um ponto de contato potente e oportuno. Uma grande tempestade se aproximando? Um corretor de seguros patrimoniais pode enviar dicas proativas sobre como proteger casas, preparar kits de emergência e entender o que fazer se ocorrerem danos. Isso demonstra valor e cuidado imediatos, posicionando o corretor como um consultor de confiança em momentos de necessidade.

“Após o furacão Ian, muitos segurados perceberam o papel crucial que seus agentes desempenharam ao orientá-los durante o processo de sinistros”, observa a Insurance Business America. “A comunicação proativa antes, durante e após um evento catastrófico pode fortalecer significativamente o relacionamento com o cliente.”

4. A vantagem da IA: engajamento baseado em dados

A inteligência artificial (IA) não é mais um conceito futurista; é uma ferramenta poderosa para aumentar o engajamento do cliente. Os corretores podem usar a IA para:

Analisar dados de clientes: identificar padrões no comportamento dos clientes, lacunas nas apólices ou necessidades potenciais. A IA pode sinalizar clientes que se mudaram recentemente, compraram um veículo novo ou passaram por um evento significativo na vida, levando o corretor a entrar em contato com ajustes relevantes na apólice.
Prever o risco de rotatividade: algoritmos de IA podem analisar vários pontos de dados para identificar clientes que podem estar em risco de não renovar. Isso permite que os corretores intervenham proativamente com estratégias de retenção direcionadas.
Automatizar a comunicação personalizada: embora o toque humano continue sendo vital, a IA pode automatizar o envio de mensagens personalizadas, garantindo uma comunicação oportuna e consistente sem sobrecarregar a carga de trabalho do corretor. Imagine uma IA identificando os interesses específicos de um cliente (por exemplo, carros clássicos) e, em seguida, sinalizando notícias ou artigos relevantes sobre seguros para o corretor compartilhar.

Por exemplo, a IA poderia analisar os registros de propriedade de um cliente para verificar reformas recentes ou pedidos de licença, permitindo que um corretor de seguros residenciais sugerisse proativamente uma revisão da apólice para aumentar a cobertura da residência.

5. Adotar ferramentas digitais: além do e-mail

Embora o e-mail seja eficaz, os corretores devem explorar um conjunto mais amplo de ferramentas digitais:

Portais do cliente: portais online seguros onde os clientes podem visualizar apólices, fazer pagamentos e atualizar informações oferecem conveniência e transparência.
Mensagens SMS: para alertas urgentes (por exemplo, avisos meteorológicos, lembretes de apólices), as SMS podem ser altamente eficazes, desde que os clientes tenham optado por recebê-las.
Webinars/vídeos educativos: webinars curtos e informativos sobre temas como “Compreender a sua franquia” ou “O que fazer após um acidente” podem posicionar os corretores como líderes de opinião.
Aplicativos de inventário doméstico: incentivar os clientes a usar aplicativos de inventário doméstico é uma grande mudança. Essas ferramentas ajudam os clientes a documentar com precisão seus pertences, simplificando o processo de sinistros e garantindo cobertura adequada. Um corretor pode sugerir essa e outras ferramentas semelhantes de fontes confiáveis. Dicas como ter um inventário doméstico detalhado prontamente disponível podem agilizar significativamente o processamento de sinistros e reduzir a frustração do cliente. Você entendeu a ideia.

O toque humano continua sendo fundamental

Embora a tecnologia ofereça ferramentas incríveis para eficiência e personalização, o valor fundamental de um corretor de seguros continua sendo o toque humano. A IA pode identificar oportunidades, mas é a empatia, a experiência e a capacidade do corretor de construir confiança que realmente consolidam o relacionamento com o cliente. A tecnologia deve aumentar, e não substituir, essa conexão humana.

Conclusão: o futuro é personalizado e presente

Embora algumas das ideias apresentadas aqui possam ser implementadas agora mesmo, outras podem exigir aprovação ou longos planos de adoção, mas a lição aqui é começar a pensar em como e o que você poderia usar a seu favor. Para se manterem relevantes e prosperarem, os corretores devem adotar uma abordagem personalizada e consistentemente presente para o envolvimento do cliente.

Ao aproveitar a tecnologia para análise de dados e comunicação, sem nunca perder de vista o elemento humano essencial, os corretores podem se transformar de meros fornecedores de apólices em consultores indispensáveis. O futuro da corretagem de seguros não se resume apenas à venda de apólices; trata-se de construir relacionamentos duradouros, fornecer valor contínuo e ser uma fonte constante de garantia e experiência.

Escrito por Matt Martin, fundador e líder de inovação de produtos e análise de dados na Claimfrog, um aplicativo baseado na web para inventário doméstico e preparação para sinistros.

Seguradoras recuam na cobertura de IA à medida que risco de reclamações multimilionárias aumenta

Escrito por Lee Harris em Londres e Cristina Criddle em São Francisco para o Financial Times

AIG, Great American e WR Berkley solicitam permissão para limitar a responsabilidade sobre agentes de IA e chatbots

As principais seguradoras estão buscando excluir os riscos da inteligência artificial das apólices corporativas, à medida que as empresas enfrentam reclamações multimilionárias que podem surgir com o rápido desenvolvimento da tecnologia.

A AIG, a Great American e a WR Berkley estão entre os grupos que recentemente solicitaram permissão aos reguladores dos EUA para oferecer apólices que excluem responsabilidades relacionadas a empresas que utilizam ferramentas de IA, incluindo chatbots e agentes.

A reticência do setor de seguros em fornecer cobertura abrangente surge em um momento em que as empresas se apressaram em adotar a tecnologia de ponta. Isso já levou a erros embaraçosos e caros quando os modelos “alucinam” ou inventam coisas.

Uma exclusão proposta pela WR Berkley impediria reclamações envolvendo “qualquer uso real ou alegado” de IA, incluindo qualquer produto ou serviço vendido por uma empresa que “incorpore” a tecnologia.

Em resposta a uma solicitação do regulador de seguros de Illinois sobre as exclusões, a AIG disse em um documento que a IA generativa era uma “tecnologia abrangente” e que a possibilidade de eventos que levariam a reclamações futuras “provavelmente aumentaria com o tempo”.

A AIG disse ao Financial Times que, embora tenha apresentado exclusões de IA generativa, “não tem planos de implementá-las neste momento”. A aprovação das exclusões daria à empresa a opção de implementá-las posteriormente.

A WR Berkley e a Great American se recusaram a comentar.

As seguradoras consideram cada vez mais os resultados dos modelos de IA como imprevisíveis e opacos demais para serem segurados, disse Dennis Bertram, chefe de seguros cibernéticos para a Europa da Mosaic. “É uma caixa preta demais.”

Até mesmo a Mosaic, uma seguradora especializada no mercado Lloyd’s of London que oferece cobertura para alguns softwares aprimorados por IA, se recusou a subscrever riscos de grandes modelos de linguagem, como o ChatGPT.

“Ninguém sabe quem é o responsável se algo der errado”, disse Rajiv Dattani, cofundador da Artificial Intelligence Underwriting Company, uma startup de seguros e auditoria de IA.

Essas medidas surgem em meio a um número crescente de erros de grande repercussão causados pela IA. A Wolf River Electric, uma empresa de energia solar, processou o Google por difamação e pediu indenização de pelo menos US$ 110 milhões, alegando que o recurso AI Overview (Visão geral da IA) do Google afirmou falsamente que a empresa estava sendo processada pelo procurador-geral de Minnesota.

Enquanto isso, um tribunal ordenou no ano passado que a Air Canada honrasse um desconto que seu chatbot de atendimento ao cliente havia inventado.

No ano passado, o grupo de engenharia britânico Arup perdeu HK$ 200 milhões (US$ 25 milhões) depois que fraudadores usaram uma versão clonada digitalmente de um gerente sênior para solicitar transferências financeiras durante uma videoconferência.

O chefe de segurança cibernética da Aon, Kevin Kalinich, disse que o setor de seguros pode arcar com uma perda de US$ 400 milhões ou US$ 500 milhões para uma empresa que implantou IA agênica que forneceu preços ou diagnósticos médicos incorretos.

“O que eles não podem arcar é se um provedor de IA cometer um erro que resulte em 1.000 ou 10.000 perdas — um risco sistêmico, correlacionado e agregado”, acrescentou.

As alucinações de IA normalmente não são cobertas pela cobertura cibernética padrão, que é acionada por violações de segurança ou privacidade. As chamadas apólices de “erros e omissões” tecnológicas são mais propensas a cobrir erros de IA, mas novas exclusões podem restringir o escopo da cobertura oferecida.

Ericson Chan, diretor de informações da Zurich Insurance, disse que, quando as seguradoras avaliam outros erros causados por tecnologia, elas podem “identificar facilmente a responsabilidade”. Em contrapartida, o risco da IA envolve potencialmente muitas partes diferentes, incluindo desenvolvedores, criadores de modelos e usuários finais. Como resultado, o impacto potencial no mercado dos riscos relacionados à IA “pode ser exponencial”, disse ele.

Algumas seguradoras passaram a esclarecer a incerteza jurídica com as chamadas “endossos” — uma emenda à apólice — de risco relacionado à IA. Mas os corretores alertam que isso requer um exame minucioso, pois, em certos casos, isso resultou em menos cobertura.

Uma endossos da seguradora QBE ampliou a cobertura para multas e outras penalidades previstas na Lei de IA da UE, considerada o regime mais rigoroso do mundo para regulamentar o desenvolvimento da tecnologia.

Mas a endossos, que outras seguradoras adotaram desde então, limitou o pagamento de multas decorrentes do uso de IA a 2,5% do limite total da apólice, de acordo com uma grande corretora.

A QBE disse ao Financial Times que estava “abordando a lacuna potencial [no risco relacionado à IA] que pode não ser coberta por outras apólices de seguro”.

Em negociações com corretores, a Chubb, com sede em Zurique, concordou com termos que cobririam alguns riscos de IA, mas excluiu incidentes “generalizados” de IA, como um problema com um modelo que afetaria muitos clientes ao mesmo tempo. A Chubb se recusou a comentar.

Enquanto isso, outras seguradoras introduziram complementos que cobrem riscos de IA estritamente definidos — por exemplo, um chatbot que fica fora de controle.

Corretores de seguros e advogados disseram temer que as seguradoras comecem a contestar as reclamações na Justiça quando as perdas causadas pela IA aumentarem significativamente.

Aaron Le Marquer, chefe da equipe de disputas de seguros do escritório de advocacia Stewarts, disse: “Provavelmente será necessário um grande evento sistêmico para que as seguradoras digam: ‘Espere aí, nunca tivemos a intenção de cobrir esse tipo de evento’”.

Federato obtém US$ 100 milhões para impulsionar tecnologia de seguros nativa de IA

Goldman Sachs lidera rodada da Série D para a plataforma nativa de IA Federato, à medida que as seguradoras aceleram a mudança de sistemas legados para soluções de IA agêntica

A plataforma de seguros nativa de IA Federato levantou US$ 100 milhões em financiamento da Série D liderado pela Growth Equity da Goldman Sachs Alternatives. A rodada contou com a participação de investidores recorrentes, como Emergence Capital, Caffeinated Capital, StepStone Group e Pear VC.

O financiamento representa uma validação significativa do crescente interesse das seguradoras por soluções nativas de IA em detrimento dos sistemas legados tradicionais adaptados com recursos de IA.

Goldman Sachs apoia solução de ciclo de vida completo

O investimento reflete a crescente confiança dos investidores em plataformas de IA desenvolvidas especificamente para o setor de seguros. “Nossa diligência em seguros P&C revelou que a plataforma nativa de IA da Federato oferece uma mudança radical no ROI e na eficiência em comparação com as gerações anteriores de sistemas centrais”, afirma Jade Mandel, diretora administrativa da Growth Equity na Goldman Sachs Alternatives. “A Federato construiu a solução completa para o ciclo de vida das apólices que o mercado esperava e estamos entusiasmados em investir em uma empresa cuja expertise no domínio e em IA já está proporcionando resultados mensuráveis para as seguradoras.”

O financiamento surge num momento em que as empresas de tecnologia de seguros focadas em IA atraíram US$ 897,4 milhões em 29 negócios apenas no terceiro trimestre de 2024, de acordo com um relatório da Gallagher Re. Essa pesquisa descobriu que 63,4% de todos os negócios de insurtech se concentraram em tecnologia de IA durante esse período.

A IA agêntica impulsiona o rápido crescimento

A Federato triplicou suas receitas no último ano através de uma combinação de aquisições de novos clientes e expansão entre os clientes existentes. O crescimento segue-se à sua angariação de US$ 40 milhões da Série C há menos de 12 meses.

“Os executivos utilizam a IA todos os dias e têm uma compreensão intuitiva do que ela deve oferecer”, observa Will Ross, cofundador e CEO da Federato. “Mas não estão obtendo isso da IA incorporada em soluções legadas. A crescente demanda por recursos verdadeiramente nativos de IA surpreendeu até mesmo a nós, e esse novo investimento substancial da Goldman Sachs nos ajudará a oferecer o que os clientes precisam.”

A plataforma da empresa emprega IA agêntica, uma abordagem tecnológica na qual seus cofundadores Will Ross e William Steenbergen são líderes há mais de uma década.

Seguradoras buscam velocidade e personalização

As principais seguradoras estão adotando a plataforma da Federato para moldar sua abordagem operacional em um mercado impulsionado pela IA. O sistema permite que as operadoras personalizem instâncias para se alinharem com suas estratégias e fluxos de trabalho específicos.

“Por mais atraente que seja a plataforma de IA agêntica da Federato à distância, ficamos ainda mais impressionados com o tempo de retorno que observamos”, diz Michael Waller, vice-presidente de operações de negócios de tecnologia da Mission. “Estamos orgulhosos de fazer parceria com uma equipe que consegue acompanhar o ritmo em que estamos crescendo.”

Elizabeth Johnson, diretora de operações da Ascot, enfatizou a importância estratégica das ferramentas integradas à IA para manter a excelência na subscrição. “Nossa visão do futuro é a de subscritores baseados na excelência na subscrição, amplificada por ferramentas perfeitamente integradas que promovem eficiência e resultados de risco superiores em cada etapa”, observa Elizabeth. “Nossa parceria com a Federato é vital para esse compromisso.”

Planos de expansão global

A empresa já arrecadou mais de US$ 180 milhões em financiamento total. A mais recente injeção de capital apoiará a inovação contínua de produtos e a expansão internacional para atender à crescente demanda global.

A Federato se posiciona como a única plataforma nativa de IA que abrange todo o ciclo de vida da apólice. Sua IA agêntica realiza análises complexas com profundidade e rigor, liberando o capital humano das seguradoras para se concentrar em decisões e relacionamentos sutis. O anúncio do financiamento ocorre em um momento em que o setor de seguros em geral luta para integrar a inteligência artificial enquanto gerencia as restrições da infraestrutura legada.

In Motion é primeiro parceiro da AWS a alcançar categoria FSI por sua experiência em seguros na América Latina

A categoria Financial Services Competency (FSI) reconhece a In Motion como especialista no setor de seguros, com uma proposta de soluções e capacidades comprovadas em modernização de núcleo, uso de análise, data lake e inteligência artificial generativa aplicada.

Após um exigente processo de validação técnica e comprovação de experiência real com clientes, incluindo boas práticas, casos de sucesso e alinhamento com as arquiteturas recomendadas para serviços financeiros, a Amazon Web Services (AWS) distinguiu a In Motion com a categoria Financial Services Competency (FSI).

John Piragauta, gerente de transformação digital da InMotion, destacou que se trata de uma distinção do mais alto nível, pois reconhece “nossas capacidades no uso da nuvem da AWS para o setor de seguros em nível global”.

O executivo indicou que, num setor como o de seguros, onde a confiança, o cumprimento de prazos e a inovação fazem a diferença, o novo selo da In Motion é garantia de que as melhores práticas da AWS para o setor são aplicadas: menos risco, maior rapidez para lançar capacidades digitais, Inteligência Artificial aplicada e modernização do núcleo. “No setor de seguros, alcançar a categoria Financial Services Competency (FSI) é um respaldo para os clientes: sabemos o que fazemos”, destacou Piragauta.

O especialista esclareceu que a Financial Services Competency (FSI) reconhece a In Motion como especialista no setor de seguros, com uma proposta de soluções e capacidades comprovadas em modernização de núcleo, uso de análise, datalake e Inteligência Artificial Generativa aplicada: “entendemos o sofrimento das seguradoras e seus riscos com uma visão global que agrega valor. É uma distinção do programa de competências da AWS, projetado para resolver desafios específicos do setor com resultados que geram mudanças reais”.

Felipe Ramírez, gerente nacional da AWS, destacou que o reconhecimento da FSI “é um reflexo da excelência da In Motion no setor financeiro e sua comprovada experiência e capacidade de implementar soluções em nuvem que promovem o futuro do setor na região. Sua equipe de especialistas não apenas compreende os desafios do setor de seguros, mas também possui o conhecimento necessário quando o mercado exige soluções robustas, seguras e escaláveis”.

Com relação às novas oportunidades de negócios internacionais para a In Motion após alcançar essa categoria, John Piragauta reiterou que, juntamente com as credenciais globais, abrem-se espaços de co-inovação e co-venda com a AWS, “acelerando o acesso e as oportunidades em mercados regulamentados e diferenciando a In Motion em licitações e propostas”.

A In Motion é uma empresa multinacional que se define como um parceiro estratégico em transformação digital, com foco nos setores de seguros, telecomunicações, bancos, varejo e governo. Conta com mais de 30 anos de participação direta e bem-sucedida em importantes projetos de TI, tanto a nível local como regional. Hoje, a empresa impulsiona a transformação digital de seus clientes com uma visão disruptiva, criando soluções únicas que, a partir de tecnologias de ponta, geram maior rentabilidade e aumento da produtividade.

Automação e a IA nos empregos tradicionais de seguros estão transformando as funções na indústria

A IA não é mais um conceito futurista. Ela está aqui, transformando o setor de seguros em um ritmo sem precedentes. Nos empregos tradicionais, ela está remodelando tudo, e quem não estiver preparado, corre o risco de ficar para trás. A questão é clara: como essa mudança afetará sua força de trabalho e como o líder manterá seus melhores talentos durante essa mudança?

O desafio emergente da retenção de talentos

Atualmente, 29% das seguradoras em todo o mundo estão usando IA, com muitas outras investindo pesadamente nessa tecnologia. Funcionários de alto desempenho estão interpretando isso como um sinal de que precisam acompanhar as rápidas mudanças. Eles reconhecem a inteligência artificial como uma ferramenta para aprimorar suas funções, mas sentem a pressão de se adaptar rapidamente, temendo que o fracasso em fazê-lo possa colocar suas posições em risco.

Saídas prematuras entre profissionais experientes

Nos Estados Unidos, espera-se que 400.000 profissionais de seguros deixem o setor em breve. Isso não só resultará em uma escassez de talentos no setor de seguros, mas também aumentará os custos de recrutamento e treinamento, à medida que as empresas se esforçam para preencher a lacuna. Os relacionamentos e insights desses profissionais são insubstituíveis, e sua saída afetará as operações e a qualidade do serviço por muito tempo após sua saída.

Para atrair os melhores talentos durante essa transformação, as estratégias de recrutamento precisam evoluir. Veja como:

Destaque as oportunidades de crescimento e liderança em um setor em rápida mudança, aproveitando as ferramentas de IA para aprimorar as funções.
Ofereça flexibilidade e autonomia para atrair a próxima geração de profissionais.
Posicione sua empresa como inovadora e com visão de futuro, adotando novas tecnologias como a IA para se manter à frente.
Enfatize o impacto significativo do trabalho, mostrando como os funcionários contribuem para soluções do mundo real.
Explore diversos setores, trazendo novos talentos com habilidades alinhadas à transformação do setor.

O desafio dos profissionais em meio de carreira

Para os profissionais em meio de carreira, a mudança para o uso da IA não se trata apenas de se adaptar à nova tecnologia, mas de repensar como as carreiras progridem. Os caminhos tradicionais de avanço estão sendo deixados de lado. A IA lida com as tarefas pesadas de dados que costumavam definir o crescimento profissional, deixando os profissionais se perguntando para onde ir a seguir. À medida que as funções evoluem, as estruturas de remuneração também devem se adaptar.

Diante de funções ampliadas, a remuneração deve refletir as responsabilidades crescentes de supervisionar os sistemas de IA, em vez de se ater a estruturas salariais ultrapassadas vinculadas às funções tradicionais do trabalho. Se você não prestar atenção a essa mudança, corre o risco de perder talentos valiosos que sentem que suas oportunidades de crescimento estão sendo prejudicadas.

A realidade da IA no setor de seguros

A linha entre a supervisão humana e as tarefas realizadas pela IA é clara. A IA nos trabalhos tradicionais do setor de seguros não está mais apenas automatizando o trabalho rotineiro, mas também aprimorando-o. As funções estão evoluindo: os cargos permanecem, mas as responsabilidades diárias mudam à medida que humanos e tecnologias de IA trabalham juntos para tomar melhores decisões. No entanto, as métricas nas quais você confiava para medir o sucesso podem não mais refletir o quadro completo neste ambiente impulsionado pela IA. Implemente métricas de desempenho que avaliem tanto os ganhos de eficiência da IA quanto o papel crítico do julgamento humano em decisões complexas, garantindo que a remuneração reflita ambos.

O que está acontecendo com as funções essenciais do setor de seguros?

Seguradoras: a IA aprimora a detecção de fraudes analisando padrões e identificando anomalias nos dados de sinistros, ajudando as seguradoras a detectar sinistros fraudulentos com mais precisão e rapidez, reduzindo perdas financeiras e melhorando a gestão geral de riscos.
Subscrição: as avaliações de risco de rotina nos processos de subscrição agora são feitas pela IA, permitindo que os subscritores se concentrem em casos mais complexos que exigem julgamento humano.
Processamento de sinistros: a IA cuida da maior parte dos sinistros de rotina, enquanto os avaliadores humanos se concentram em casos mais especializados.
Trabalho atuarial: os atuários agora se concentram em validar modelos de IA, garantindo que eles estejam alinhados com as condições do mercado e fornecendo insights estratégicos.
Atendimento ao cliente: a IA automatiza consultas básicas, permitindo que os representantes de atendimento ao cliente se concentrem em construir relacionamentos mais profundos e melhorar a experiência do cliente por meio de conselhos personalizados.

Considerações sobre o cronograma de implementação

A gestão da transição para a IA não acontece da noite para o dia. As transições mais bem-sucedidas vêm de modelos híbridos em que a IA e os seres humanos colaboram. Abordagens em fases permitem que os funcionários se ajustem gradualmente, reduzindo interrupções e garantindo uma integração mais suave. Para garantir uma transição suave, crie um cronograma detalhado com marcos claros para cada departamento, começando com as operações de back-office e integrando gradualmente as funções de atendimento ao cliente, enquanto monitora continuamente o progresso.

Novas posições emergentes em organizações habilitadas para IA

À medida que a IA continua a moldar o setor de seguros, ela também está criando uma nova geração de funções:

Especialistas em supervisão de algoritmos: esses profissionais garantem que as decisões baseadas em IA sejam precisas, compatíveis e alinhadas com os padrões do setor.
Profissionais híbridos de IA-seguros: essas funções preenchem a lacuna entre a tecnologia e o conhecimento especializado, supervisionando os sistemas de IA e garantindo que sejam aplicados de forma eficaz nas operações diárias de seguros.
Funções de otimização do fluxo de trabalho: esses profissionais se concentram em gerenciar os pontos de intersecção entre a IA e os trabalhadores humanos, garantindo uma colaboração suave entre ambos.

Para acompanhar essa transformação, equilibre o retreinamento da equipe existente com a contratação de novos talentos em IA para garantir o crescimento e o desempenho.

Estratégias de comunicação e planejamento da força de trabalho
Para gerenciar com sucesso a transição para a IA, seja transparente sobre como a IA afetará as funções e aborde as preocupações com a segurança no emprego dentro dos limites legais. Descreva claramente as oportunidades de requalificação e seu compromisso em apoiar os funcionários durante a transformação. Comunique efetivamente as mudanças para manter a estabilidade e o desempenho, garantindo que sua equipe se sinta confiante e engajada durante todo o processo.

Adaptando os empregos no setor de seguros para a IA e a automação

A IA e a automação estão remodelando o setor de seguros, afetando tudo, desde linhas pessoais até empregos em seguros empresariais. Para reter os melhores talentos, é essencial realinhar as funções e os planos de carreira à medida que as funções do trabalho mudam. O uso eficaz da IA pode levar a uma maior produtividade e a uma melhor tomada de decisões. Essa mudança oferece à sua empresa uma vantagem estratégica para se manter competitiva e liderar no mercado em evolução.

Escrito por Khristal Karen, redatora de conteúdo da Avalon Risk Management.

Motoristas jovens impulsionam adoção do seguro baseado no uso

Aumento dos custos dos seguros leva os motoristas mais jovens a optar por apólices baseadas no uso, à medida que a economia sob demanda remodela as necessidades de cobertura.

O aumento do custo de vida teve um impacto significativo na forma como as pessoas adquirem seguro automotivo — especialmente os motoristas mais jovens, que tradicionalmente pagam prêmios mais elevados e estão mais motivados do que nunca a procurar formas mais acessíveis de garantir que estão totalmente cobertos na hora de dirigir. De acordo com dados da Quotezone, os jovens de 17 anos no Reino Unido pagam atualmente 77% a mais pelo seguro do automóvel do que no ano passado. Os jovens também são menos propensos a ter um carro, já que dirigir não é mais uma atividade diária: a Deloitte descobriu que, globalmente, a Geração Z e a Geração Y são mais propensas do que outras a preferir serviços de assinatura de carros em vez de ter um veículo próprio.

O mercado global de seguro baseado no uso (UBI) está crescendo rapidamente, com projeção de atingir US$ 267,4 bilhões até 2032. Enquanto 21% dos clientes globais de seguros automotivos já têm uma apólice pré-paga, 84% dos consumidores globais que já utilizaram esse tipo de seguro provavelmente o recomendariam a um amigo ou colega (GlobalData).

À medida que a propriedade de carros diminui em favor das opções de compartilhamento de carros e os hábitos de direção mudam, veremos uma grande mudança em direção a modelos pay-as-you-drive (pague conforme você dirige) — ou baseados no uso — nos próximos cinco anos, liderados pela geração mais jovem de motoristas.

Crescimento do UBI e da economia sob demanda depende dos jovens

Certos setores em rápido crescimento, como a economia sob demanda — caracterizada por empresas como Uber, Amazon Flex, DoorDash e Deliveroo — já estão acelerando essa mudança. Nossa pesquisa mostra que as pessoas — especialmente os jovens de 18 a 35 anos — estão recorrendo ao transporte compartilhado e à entrega para aplicativos da economia sob demanda para complementar seus estudos ou emprego.

A geração mais jovem normalmente se preocupa menos com os dados que compartilha, especialmente se houver uma troca de valor. Um estudo global realizado por Jack Morton descobriu que as pessoas com idades entre 18 e 29 anos são o grupo demográfico mais propenso a demonstrar interesse em trocar dados pessoais por benefícios tangíveis (dinheiro ou bens e serviços), com 38% contra uma média de 30%.

Além disso, o trabalho sob demanda é fundamentalmente diferente do emprego tradicional. Grande parte dele é em tempo parcial ou variável, o que significa que os produtos de seguro comercial padrão são muito caros ou oferecem mais cobertura do que o necessário. Como muitos motoristas na economia sob demanda dirigem apenas 5 a 10 horas por semana, eles precisam de um seguro flexível que se adapte ao seu estilo de vida — não uma apólice única para todos. É por isso que o UBI é uma perspectiva tão atraente para os motoristas na economia sob demanda: os produtos de seguro baseados no uso oferecem mais acessibilidade e flexibilidade do que os produtos tradicionais.

Criando valor por meio de dados na economia sob demanda

Para oferecer produtos UBI econômicos e atraentes que promovam a segurança dos motoristas, as seguradoras devem contar com dados que lhes forneçam informações precisas, incluindo o que, como, quando e onde seus clientes estão dirigindo.

Uma maneira de coletar e aproveitar esses dados é por meio da tecnologia telemática, que pode fornecer informações valiosas e detalhadas sobre o comportamento do motorista. No entanto, o produto só funciona se for confiável — e se os consumidores acreditarem em sua confiabilidade. De acordo com dados de 2024 do Serviço de Ombudsman Financeiro (FOS) do Reino Unido, os consumidores enfrentaram vários problemas com suas apólices de seguro baseadas em telemática no ano passado — incluindo cancelamentos de apólices e multas incorridas devido a falhas na tecnologia que registrou incorretamente o excesso de velocidade ou simplesmente porque eles viajaram por um mês. Se os motoristas não entendem como seu prêmio é calculado ou sentem injustiça na forma como são tratados, eles se desligam.

Mas a telemática não é a única maneira de criar apólices seguras e econômicas baseadas no uso em que os motoristas possam confiar. Quando se trata de UBI, os dados são fundamentais — e as parcerias podem revelar pontos de dados valiosos, especialmente em áreas comerciais, como a economia sob demanda. Plataformas como a Uber geram um rico conjunto de dados em tempo real, desde o comportamento do motorista e padrões de rota até locais de embarque/desembarque, condições climáticas e pontuações de desempenho. Esses dados não são apenas extremamente confiáveis e precisos, mas também permitem uma abordagem mais inteligente e dinâmica para subscrição e precificação — superando em muito as informações estáticas usadas pelas seguradoras tradicionais, como pontuação de crédito ou históricos de direção desatualizados, e são menos complicados de configurar do que as soluções telemáticas, que exigem a instalação de aplicativos e dispositivos de rastreamento nos veículos.

O crescente volume de novos pontos de dados em tempo real provenientes do ecossistema sob demanda, incluindo plataformas e motoristas, bem como o aumento dos veículos autônomos, estão colocando a IA na vanguarda da inovação em seguros e acelerando a capacidade dos especialistas em seguros de identificar tendências para criar produtos melhores para o setor. As seguradoras que estão inovando com sucesso no UBI usam a tecnologia para explorar esses dados e projetar soluções de seguro que beneficiem todos os envolvidos — garantindo que os motoristas obtenham coberturas mais relevantes e com melhores preços, enquanto as plataformas podem oferecer melhor suporte e reter seus motoristas, e as seguradoras ganham acesso a uma melhor avaliação de risco e retornos mais sólidos.

Por exemplo, muitos motoristas na economia gig trabalham em tempo parcial para complementar a renda; uma apólice comercial tradicional anual não seria financeiramente acessível para muitos desses motoristas. Em resposta, algumas seguradoras criaram soluções baseadas no uso que permitem que os motoristas paguem pelo seguro apenas pelo tempo em que realmente trabalham, alinhando o custo diretamente com seus ganhos.

Transparência gera confiança

Como o mercado de telemática tem demonstrado, o setor de seguros ainda tem trabalho a fazer para garantir que essas apólices sejam adequadas ao seu propósito, tornem o seguro justo, transparente e fácil de entender e, em última análise, gerem confiança entre os novos motoristas que entram no mercado.

Na economia sob demanda, as apólices UBI que se baseiam em dados que os consumidores confiam e entendem têm mais chances de atrair o público. Por exemplo, quando os motoristas de entrega podem ver seu histórico detalhado de direção no aplicativo parceiro — e estão pagando o seguro por minuto —, eles sabem que estão sendo tratados de forma justa e pagando apenas pela direção que fazem. Esse nível de precisão é especialmente importante na economia sob demanda, onde o sustento das pessoas depende da maximização do retorno do trabalho que realizam.

À medida que o setor se adapta de acordo com as necessidades de seus mais novos consumidores, uma coisa fica clara: o UBI precisa ser justo, transparente e fácil de entender para continuar funcionando para as pessoas que dependem dele.

Escrito por David Daiches é cofundador e diretor de operações da INSHUR, uma seguradora global para a economia sob demanda.

Howden Re: Mercado de resseguros da América Latina atrai cada vez mais interesse internacional

O mercado de resseguros da América Latina está atraindo cada vez mais interesse internacional, com um influxo de novos participantes e capital fluindo para a região, incluindo um aumento notável no número de agentes gerais de gestão (MGAs), de acordo com a Howden Re, braço global de corretagem de resseguros do Howden Group.

À medida que as resseguradoras se reúnem na Costa Rica para a FIDES 2025, o papel da América Latina no mercado global de resseguros continua a se fortalecer, com um apetite crescente pelo risco, fontes adicionais de capacidade e um foco renovado nas lacunas de proteção.

“Estamos vendo muita capacidade entrando no mercado, incluindo um aumento notável em MGAs”, disse April McLaughlin, diretora administrativa da Howden Miami. “Muitas delas são relativamente novas e não estão baseadas apenas nas Américas. Estamos vendo interesse de empresas do Oriente Médio e da Ásia que desejam diversificar seus portfólios e assumir alguma exposição regional. É claro que o apetite global pela região está crescendo.”

A Howden Re observou que o setor entrou em uma fase de abrandamento do mercado, com as condições na América Latina refletindo essa tendência global, apresentando oportunidades para inovação baseada em subscrição disciplinada.

Mario Baotic, chefe de mercados internacionais em crescimento da Howden Re, disse: “O furacão Melissa provavelmente manterá as resseguradoras cautelosas em toda a região, especialmente na América Central e no Caribe, onde a exposição ao vento é alta.”

“As pessoas querem saber que tipo de descontos podem esperar e quanto capital está disponível”, acrescentou. “Em geral, estamos vendo as mesmas tendências de abrandamento que em outros lugares, mas as variações regionais são significativas.”

McLaughlin explicou que a regulamentação local continua sendo um fator-chave na definição do fluxo de capacidade e da estrutura de negócios.

Ela disse: “No Chile, as taxas começaram a cair após vários anos de aumentos acentuados, talvez de forma mais acentuada do que nos mercados vizinhos.

“Cada país é diferente, com seus próprios requisitos regulatórios e de classificação. No Chile e no Peru, as resseguradoras precisam de duas classificações, S&P e AM Best, para fazer negócios. O Brasil, por sua vez, exige que as resseguradoras sejam registradas localmente, o que leva a mais acordos de fronting.”

A Howden Re também destacou a exposição persistente a catástrofes e o aumento das lacunas de proteção. O Chile continua altamente exposto ao risco de terremotos e inundações, enquanto o Brasil enfrenta desafios relacionados ao clima que exigem soluções mais sofisticadas de transferência de risco.

Além disso, a demanda por estruturas paramétricas, relacionadas ao clima e alternativas está aumentando, à medida que as cedentes buscam maneiras eficientes de gerenciar a volatilidade.

“Há algum crescimento tanto nas atividades de fronting quanto nas de MGA. Elas costumam andar juntas, mas é difícil quantificar isso neste estágio”, disse McLaughlin. “O que está claro é que estamos vendo muito movimento e interesse em toda a região, o que é encorajador.”

“Mercados em crescimento, como a América Latina, continuam a servir como campo de testes para inovação, combinando dados locais, estruturas flexíveis e capital internacional para fechar lacunas de proteção de forma sustentável”, acrescentou Baotic.

À medida que novos capitais entram na região e as cedentes buscam soluções mais personalizadas, intermediários confiáveis desempenham um papel cada vez mais importante. O crescimento sustentável na América Latina depende da colaboração — conectando o conhecimento local com a expertise internacional para construir resiliência de longo prazo.

A expansão das operações da Howden Re no Brasil e no Peru reflete essa abordagem, conectando o talento local com a expertise global da empresa em tratados e facultativos para criar uma plataforma unificada que apoia os clientes em meio a condições em constante mudança e regulamentações complexas.

“Nossa plataforma internacional continua a se expandir em ritmo acelerado, e a América Latina é fundamental para esse impulso”, disse Massimo Reina, CEO da Howden Re International. “Nos últimos dois anos, fortalecemos nossa presença no mercado de resseguros por meio do crescimento de nossas operações no Brasil, uma presença emblemática na América Latina, com a aquisição da Innova Re no Peru e com o estabelecimento da Howden Re Miami como um importante portal para a América Latina. Essas capacidades localizadas, combinadas com nossa plataforma global, garantem que possamos oferecer o melhor que a Howden tem a oferecer para beneficiar nossos clientes.”

Adyen: Sinistros fraudulentos chega a uma média de 84.000 libras por incidente no Reino Unido

Pesquisa da Adyen revela que um em cada sete registros de sinistro é fraudulento, com a IA dificultando a detecção, já que sistemas desatualizados custam às empresas até 5% da receita

As seguradoras estão lutando contra reclamações fraudulentas que custam em média £ 84.000 por incidente, revela uma nova pesquisa da Adyen. O Relatório de Seguros 2025 da plataforma de pagamentos descobriu que um em cada sete pedidos de indenização apresentados às seguradoras acaba sendo fraudulento.

O estudo mostra que 90% das empresas de seguros estimam que a fraude representa cerca de 2,6% de sua receita anual, com algumas empresas registrando perdas de até 5%. Essas atividades fraudulentas variam de acidentes encenados a pedidos de indenização inflacionados.

“Os sistemas legados estão corroendo as margens de lucro das seguradoras”, explica Adrian Davis, líder comercial de serviços financeiros e seguros da Adyen. “Muitas ainda dependem de cheques e transferências bancárias, o que retarda os pagamentos e frustra os clientes que esperam um atendimento instantâneo. Enquanto isso, a fraude impulsionada por IA está explorando esses sistemas desatualizados.”

IA torna fraude mais difícil de detectar

Mais da metade das seguradoras afirma que os fraudadores que utilizam IA tornaram os ataques mais difíceis de prevenir. O relatório concluiu que 53% das seguradoras admitem que a sua infraestrutura de pagamentos antiga dificulta a deteção de fraudes, enquanto 52% ainda dependem fortemente do processamento manual de reclamações.

Davis sugere que as seguradoras podem enfrentar esses desafios por meio da modernização. “Ao adotar soluções de pagamento integradas em tempo real, as seguradoras podem automatizar a verificação, acelerar os pedidos de indenização legítimos e oferecer a experiência perfeita que os clientes esperam”, afirma.

O setor reconhece que os sistemas atuais deixam as empresas expostas, à medida que os fraudadores lançam ataques cada vez mais sofisticados impulsionados por IA. As seguradoras precisam adotar recursos avançados de IA para combater essas ameaças emergentes, conclui o relatório.

Atrasos nos pagamentos levam os clientes a se endividarem

A pesquisa também destaca um problema paralelo que afeta as finanças dos clientes. Vinte e dois por cento dos consumidores relatam ter se endividado enquanto aguardavam o pagamento dos sinistros, sendo os segurados mais jovens os mais afetados. Os dados mostram que 36% da Geração Z e 31% da Geração Y pedem dinheiro emprestado enquanto aguardam os pagamentos do seguro.

Esses atrasos estão prejudicando o relacionamento entre seguradoras e clientes. Cinquenta e oito por cento das seguradoras reconhecem que o processamento lento dos sinistros leva à perda de clientes. Tanto as seguradoras quanto os consumidores concordam que o prazo típico de pagamento de uma a quatro semanas fica aquém das expectativas atuais de rapidez e conveniência.

O impacto financeiro sobre os consumidores vai além do mero inconveniente. Os segurados que enfrentam atrasos muitas vezes recorrem a cartões de crédito ou empréstimos pessoais para cobrir despesas que o seguro deveria cobrir, acumulando custos adicionais com o pagamento de juros.

Necessidade de reformulação da infraestrutura

Olhando para o futuro, 58% das seguradoras identificam o atendimento à demanda dos clientes por pagamentos instantâneos de sinistros como um dos principais desafios para os próximos cinco anos. O relatório sugere que repensar os fluxos de dinheiro em toda a cadeia de valor do seguro poderia reduzir o atrito entre os processos de compra, sinistro e pagamento, ao mesmo tempo em que melhoraria a gestão do risco de fraude.

A pesquisa indica que soluções eficazes exigem atualizações de infraestrutura que permitam a integração da detecção de fraudes diretamente nos processos de pagamento. As seguradoras precisam de sistemas que atendam às expectativas dos clientes, moldadas pelas experiências nos setores de varejo e fintech.

“Os segurados de hoje julgam as seguradoras pela rapidez com que o dinheiro é movimentado, não apenas se ele é movimentado”, diz Adrian. “Essa lacuna representa uma oportunidade para inovação.”

77% das pequenas empresas nos EUA estão subseguradas, diz relatório Hiscox

Setenta e sete por cento das pequenas empresas nos EUA estão subseguradas, um aumento de mais de 2% em relação a 2023, de acordo com o Relatório Hiscox sobre Subseguro em Pequenas Empresas de 2025.

O relatório pesquisa 2.000 proprietários de pequenas empresas nos EUA e 4.250 proprietários de empresas internacionalmente, de 18 a 30 de junho de 2025. A pesquisa foi conduzida pela Wakefield Research.

A maioria dos proprietários de pequenas empresas não consegue descrever a cobertura incluída em uma apólice, de acordo com o relatório. Setenta e quatro por cento não compreenderam o que é a cobertura de uma apólice de responsabilidade civil geral (GL). Houve uma melhoria na compreensão da cobertura GL desde 2023, com um aumento de 9% no número de empresários que conseguem descrevê-la. Existem alguns equívocos sobre o que é a cobertura GL, alguns empresários pensam que a apólice cobre incêndios e inundações nas suas propriedades.

Mary Boyd, CEO da Hiscox USA, disse em um comunicado: “Os proprietários de empresas são especialistas em sua profissão, mas a terminologia de seguros pode parecer difícil de dominar. O seguro empresarial ainda é cronicamente mal compreendido, com a maioria dos proprietários de empresas esperando que uma apólice cubra cenários para os quais ela não foi projetada.

“As pequenas empresas são o coração e a alma de nossas comunidades e, na verdade, sustentam toda a economia dos Estados Unidos. Elas alcançam o extraordinário todos os dias e merecem se sentir seguras, sabendo que sua coragem será correspondida por sua seguradora e apólice. Quanto mais conhecimento elas tiverem sobre os riscos que enfrentam e como apólices específicas se encaixam, mais seguro será seu negócio. Como indústria, devemos continuar a ajudar os empresários a entender as diferenças entre as apólices, omitir jargões alienantes e incentivá-los a nos informar quando seus negócios mudarem.”

O risco cibernético também parece ser mal compreendido. Setenta e cinco por cento das pequenas empresas nos Estados Unidos têm maior exposição ao risco cibernético, o que inclui ter um site, usar pagamentos online e usar e-mail. Trinta e nove por cento dos proprietários de pequenas empresas que não têm cobertura cibernética também não acreditam que precisam dela porque seu sistema é seguro. Trinta por cento também acreditam que são muito pequenos para incidentes cibernéticos.

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